Какие документы нужны для автокредита в автосалоне?

Какие документы нужны для оформления автокредита

Оформление автокредита — несложная операция, при которой банк после одобрения заявки клиента выделяет целевой заем на приобретение автомобиля. Машина часто становится залогом и до полного погашения кредита остаётся в собственности финансовой организации, хотя пользуется ею заемщик. За это время ценность залогового имущества сильно снижается, банку невыгодно забирать его вместо предусмотренных выплат. Заемщика проверяют на платежеспособность и требуют предоставления пакета документов.

В статье мы расскажем какие документы необходимы физическому лицу для того чтобы совершить покупку машины в автосалоне или банке. Рассмотрим какие программы предлагает заемщикам рынок, как найти и выбрать лучшую программу из списка. Чем отличается и на каких условиях происходит подача заявки и приобретение авто по двум документам (без предоставления справки о доходах), а также какие варианты помогут взять машину по рыночной стоимости и сэкономить на основной годовой ставке. Читайте статью и узнаете как подготовить справки и какому списку требований надо соответствовать чтобы купить автомобиль.

Список документов для автокредита

Бумаги, которые могут понадобиться для открытия автокредита в общем случае:

  • Заявление на получение автокредита, анкета.
  • Гражданский паспорт.
  • Паспортные данные супруга.
  • Водительское удостоверение.
  • ИНН.
  • СНИЛС.
  • Копия трудовой книжки или договора.
  • Военный билет.
  • Копия договора с автосалоном.
  • Технический паспорт на машину.

В разных банках и в зависимости от особенностей кредитной программы этот перечень может быть сокращен или расширен.

Документ, подтверждающий личность

Основное подтверждение личности — паспорт гражданина РФ или другого государства при обращении за займом иностранца. Он содержит сведения о самой личности, его прописке, дате рождения, семейном положении. Нужно предоставить банку копии всех содержащих информацию страниц.

В некоторых случаях паспорт предъявить невозможно — например, если он изготавливается, восстанавливается, меняется. Тогда нужно предъявить справку из миграционной службы, которая была выдана там на время изъятия паспорта. Однако с такой справкой шансы получить кредит снижаются.

Может понадобиться второе удостоверение личности — загранпаспорт, пенсионное удостоверение, военный билет, ИНН.

Документ, подтверждающий доход

Банку нужно подтверждение официального трудоустройства и стабильной зарплаты клиента для принятия положительного решения по заявке на крупный кредит. Главным универсальным свидетельством платежеспособности является форма НДФЛ-2. Подтверждением дохода также могут служить:

  • справка из налоговой;
  • справка из банка с доказательством регулярных поступлений достаточных сумм на счет заёмщика.

При наличии других источников дохода их тоже желательно предоставить. Это увеличит доверие к вам со стороны банка.

Справка о доходах для автокредита

Есть возможность получить автокредит и без официального трудоустройства, когда получить справку невозможно. Нужно предъявить гражданский паспорт и другое подтверждение личности. Решение будет принято в индивидуальном порядке по непрозрачной процедуре — каждый клиент оценивается согласно внутренней политике банка.

Справка 2-НДФЛ

Справку 2-НДФЛ выдают по месту официального трудоустройства. В заголовке формы указывают год выдачи, а сам документ имеет 5 разделов:

  • сведения о работодателе;
  • данные о заемщике;
  • ежемесячный доход с налоговым вычетом по базовой ставке;
  • вычеты с кодами;
  • общая сумма дохода с вычетами и налогами.

На справке ставится подпись руководителя и печать. Внесенные в документ сведения могут быть проверены со стороны банка.

Справка по форме банка

Альтернативой форме 2-НДФЛ станет справка по форме банка. Это документ для подтверждения дохода клиента, используемый в случаях, когда официальная зарплата меньше, чем реально выплачиваемая предприятием. Банки требуют, чтобы в справке была информация:

  • ФИО потенциального заемщика;
  • занимаемая должность;
  • время работы на последнем месте трудоустройства;
  • срок действия трудового договора;
  • доход за несколько месяцев;
  • помесячно — зарплата за последний год;
  • подпись руководителя и главного бухгалтера;
  • печать предприятия.

Документ, подтверждающий трудоустройство

Подтверждением места работы будет:

  • трудовой договор или книжка, если вторая практикуется на предприятии;
  • свидетельство о регистрации ИП.

Может понадобиться ИНН работодателя, а для проверки сведений попросят и его номер телефона.

Дополнительные документы

В разных организациях и ситуациях могут быть затребованы:

  • свидетельство о браке и рождении ребенка;
  • СНИЛС;
  • диплом об образовании;
  • медицинская страховка;
  • подтверждение обучения для студентов.

Перечень документом предоставляется банком согласно внутренним правилам.

Обязательные Дополнительные
Анкета;
Паспорт РФ.
Справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
Копия трудовой книжки;
ИНН;
СНИЛС;
Водительское удостоверение;
Военный билет;
ПТС.

Особые программы автокредитов

  • Автокредитование — выгодный для банков продукт, и его выдача может осуществляться по разным программам, в том числе — упрощенным, с минимальным набором документов. Так, в многих организациях могут выдать кредит:
  • по паспорту;
  • без подтверждения дохода;
  • по двум документам.

Условия кредитования в таких случаях обычно менее выгодные для клиента.

Автокредит по паспорту

Если клиент не может предоставить 2-НДФЛ или справку по форме банка, по паспорту ему могут одобрить только залоговый кредит. При этом некоторые организации не требуют даже предъявить водительское удостоверение. Залогом обычно становится сам автомобиль.

По такой схеме может быть одобрена заявка только для граждан, прописанных в регионе самого банка. Больше шансов у заёмщиков, которые уже являются клиентами этой кредитно-финансовой организации, им дают деньги более охотно.

Автокредит по двум документам

Два документа, достаточные для открытия автокредита по упрощенной процедуре — это паспорт и справка о доходах. Иногда достаточно паспорта и водительского удостоверения. Для оформления такого кредита понадобится меньше времени, но условия для заемщика обычно хуже, чем при полном наборе нужных бумаг. Может повыситься ставка или понадобится крупный первоначальный взнос.

По этой схеме не получится приобрести в кредит машину премиум-класса по очень высокой цене.

Автокредит без подтверждения дохода

Множество соотечественников не имеют официального трудоустройства, потому предъявить справку о доходах с места работы не могут. К тому же, подтверждение прибыли занимает много времени. Только некоторые банки могут открыть автокредит без дополнительных условий, если доход ничем не подтверждён. В большинстве случаев придется брать залоговый кредит, а также оформлять КАСКО.

Рекомендации

Обращаясь в банк с целью получить автокредит, не пожалейте времени на список документов. Чем полнее пакет, тем выше шансы на одобрение заявки и на лояльные условия. Если невозможно подтвердить доход, выберите структуры, предоставляющие займы по упрощенным программам. Лучше всего, если это будет банк, в котором вы уже являетесь клиентом. Даже если в одном или двух учреждениях отказано — остаются шансы получить автокредит на менее выгодных условиях в других структурах.


Собрать пакет документов для автокредита несложно, но требует времени. К этому нужно отнестись ответственно, следить не только за наличием всех запрошенных справок, но и за правильностью их заполнения и оформления. Малейшие помарки и ошибки могут стать причиной отказа. Если автомобиль нужен в срочном порядке — например, для работы, есть смыл попытать счастья и в отсутствии подтверждения дохода, но на менее выгодных условиях.

Какие документы нужны для оформления автокредита в автосалоне или банке

Планируя покупку автомобиля за счет заемной суммы, клиент банка готовит документы для автокредита с учетом требований, предъявляемых в рамках выбранной программы. Каждое кредитное учреждение вправе запрашивать свой пакет документации, однако существуют общие правила оценки потенциального заемщика и проверки соответствия сделки с условиями автокредита. Большое значение при подготовке к кредитной сделке имеет место оформления, а также намерение воспользоваться льготой от государства или изменить условия кредитования.

  1. Необходимые документы для получения кредита в автосалоне
  2. Перечень документов для оформления автокредита в банке
  3. Основной пакет документов для автокредита без первоначального взноса
  4. Список документов для получения льготного кредита на авто

Необходимые документы для получения кредита в автосалоне

При обращении в автоцентр для оформления автокредита посетитель освобождается от подачи половины документации, поскольку ее подготовит сам продавец.

Основной пакет при подаче кредита в салоне зависит от статуса клиента – является ли он обычным физическим лицом, или предпринимателем, представляет свои собственные интересы или действует от имени компании.

При подаче документов от юрлица, необходимы:

  • устав, учредительную документацию;
  • свидетельство о регистрации;
  • свидетельство о присвоении номера налогоплательщика;
  • отчеты, подтверждающие финансовое положение компании, результатах ее деятельности.

Данный пакет прилагается к заполненной заявке представителем организации.

Если кредит планирует оформить в автосалоне индивидуальный предприниматель:

  • удостоверение личности (гражданский паспорт РФ);
  • права водителя (если автомобилем планируют управлять другие граждане, прилагают копии из прав);
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • отчеты о финансовом положении предпринимателя;
  • свидетельство о присвоении номера налогоплательщика.

Этот список прилагают к заполненной анкете-заявлению с просьбой выдать заемную сумму.

Если в автосалон обращается обычный гражданин, перечень документации предполагает подачу:

  • анкету;
  • личный документ (обычно российский паспорт);
  • справка о временном пребывании в регионе по месту обращения, если адрес отличается от постоянной прописки в паспорте;
  • второе удостоверение личности (права водителя, для мужчин – военный билет, паспорт для поездок за рубеж, СНИЛС);
  • справка с места работы о доходе или 2-НДФЛ за последние 3-6 месяцев;
  • заверенная копия трудовой;
  • иные документальные доказательства дополнительного дохода.

Большое значение имеет семейный статус физлица – семейный заемщик предоставляет письменное согласие от супруга или супруги на получение ссуды и обязательства перед банком.

Остальной набор бумаг готовится с помощью салона, поскольку он представляет собой договора на покупку, страхование, квитанции об оплате, техническую и регистрационную документацию на транспортное средство.

Перечень документов для оформления автокредита в банке

Если заемщик принимает решение подавать заявку в банковском отделении, документы для получения автокредита состоят из:

  1. Личной документации.
  2. Бумаг на машину, включая страховку.
  3. Документов по сделке.

Первый пакет документов представлен внутренним паспортом, водительским удостоверением или другим дополнительным личные документом плюс бумагами, подтверждающими платежеспособность человека.

Бумаги на машину и саму сделку, которые нужны для оформления, включают:

  • договор на покупку (подписанный между автосалоном и покупателем-заемщиком;
  • реквизиты для банка, чтобы провести перечисление в рамках кредитного договора;
  • квитанция об уплате аванса, который будет считаться первым взносом по сделке;
  • ПТС;
  • страховой полис и договор КАСКО, ОСАГО;
  • квитанция об оплате страховых услуг;
  • согласие, подписанное супругом, заверенное нотариусом, на оформление залога и получение кредитной суммы.

Общий перечень документации может отличаться, поскольку программа может освободить от уплаты первого взноса или оформления страховки машины. Заемщики, готовые внести более половины от стоимости за счет личных сбережений, могут воспользоваться экспресс-займами, позволяющие купить машину по 2 документам.

Отказываясь от страховки или подтверждения дохода, нужно быть готовым к повышению процентной переплаты и ужесточению требований кредитора.

Основной пакет документов для автокредита без первоначального взноса

Когда заемщик не может предоставить личные средства для оформления автокредита, требуются большие доказательства для безопасности сделки и одобрения банка. Банк должен убедиться, что заемщик исполнит обязательства и вернет сумму с начисленными процентами.

Список документов может включать:

  • договор о дополнительном залоге;
  • поручительство;
  • страховка личная и КАСКО.

Без первоначального взноса кредитует ограниченное число банков. Если у клиента нет сбережений, появляются обоснованные сомнения в платежеспособности и готовности тратить ежемесячно дополнительную сумму для внесения платежей.

Список документов для получения льготного кредита на авто

При участии в программе кредитования с поддержкой государства есть некоторые особенности при подготовке документации. Есть 3 варианта оформления льготного автокредита для физических лиц:

  • с предоставлением субсидии в размере 10% от стоимости (для жителей Дальнего Востока скидка в 25% от цены) для граждан с 2 несовершеннолетними детьми или для начинающих автомобилистов, решивших приобрести первую машину;
  • программы при непосредственном участии автопроизводителей, выпускающих транспортные единицы на российских площадках со сниженной до 6,7% ставкой.

Необязательно покупать только машины марки «Лада», льготные программы предполагают приобретение авто Киа, Хендай, Пежо, Рено и многих других брендов.

Особенность программ льготного финансирования – в необходимости внесения первого взноса 15-20%. Помимо стандартного пакета по сделке с продавцом, для подписания кредитного договора понадобятся:

  1. Паспорт заемщика.
  2. Водительское удостоверение.
  3. Страховой договор КАСКО.
  4. Полис ОСАГО.
  5. Квитанция о внесении первого взноса (авансового платежа).
  6. Справка о доходах с места работы или 2-НДФЛ.
  7. Копия трудовой книжки (заверенная у работодателя).

Дополнительно в 2020 году банк может потребовать:

  • загранпаспорт или СНИЛС в качестве второго личного документа;
  • договор страхования здоровья (при намерении использовать низкую скидку);
  • справка из ГИБДД об отсутствии записей о регистрации машин на заемщика в прошлом (при использовании программы «Первый автомобиль»);
  • согласие второго партнера по браку.

В документы для оформления программы с господдержкой обязательно входят действующие права, поскольку субсидия предоставляется только гражданам, намеренным использовать авто в личных целях или для нужд семьи, без передачи машины в эксплуатацию посторонним лицам.

У каждого кредитного учреждения свои нормы безопасного кредитования граждан. Именно эти правила формируют потребность в определенных документах, требуемых для подписания договора. Иногда из стандартного перечня банк удаляет справки о зарплате или освобождает от необходимости подтверждения первого взноса, но без некоторых документов взять автокредит не получится. Речь идет о паспорте гражданина РФ и втором личном удостоверении по усмотрению банка. Их клиенты должны представить для согласования займа в любом случае.

Готовим пакет бумаг своевременно: какие документы нужны для автокредита и от чего зависит этот список

Автокредит — это удобный способ приобрести машину без денег. Заемщик приходит в салон, выбирает автомобиль и оставляет заявку на кредит. Банк рассматривает ее и выносит решение. Обязательный этап оформления автокредита — сбор и подготовка необходимых документов. Каждый банк устанавливает свой перечень, но в целом все они похожи.

Из статьи вы узнаете, какие документы нужны для автокредита и на что обратить особое внимание при их подготовке.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (804) 333-20-57

Это быстро и бесплатно !

Какие документы нужны для оформления автокредита

Прежде всего заемщик заполняет анкету-заявление, где указывает марку автомобиля, желаемую сумму и срок кредита.

В анкете клиент прописывает персональную информацию, контактные данные, семейное положение, информацию о работодателе и заработке.

Также заемщик предоставляет:

  • паспорт гражданина РФ;
  • копию трудовой книжки или трудового договора, заверенные работодателем;
  • справку о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ;
  • водительское удостоверение;
  • загранпаспорт или военный билет на выбор.

Другие документы, которые могут потребоваться — справка о составе семьи, свидетельство о заключении брака, копия диплома об образовании. Эти документы помогают кредитору создать более полный портрет клиента и оценить его финансовый статус.

Пакет для юридических лиц

Юридические лица предоставляют оригиналы или заверенные нотариусом копии учредительных и иных документов, в зависимости от требования кредитора.

Обязательные документы:

  • устав компании;
  • приказ о назначении генерального директора;
  • паспорт генерального директора;
  • свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговый орган;
  • выписка из Единого государственного реестра юридических лиц.

Внимание! Если организация берет автокредит в том банке, где у нее уже есть расчетный счет, то часть документов повторно не потребуется.

Что еще может понадобиться

При оформлении займа банк запрашивает информацию о кредитной истории. В ней отображаются данные о прежних кредитах: когда они взяты, на какую сумму и цели, погашены ли вовремя. Кредитная история подтверждает платежеспособность заемщика и уровень его финансовой ответственности.

Если в истории есть просроченные платежи, то, скорее всего, банк в автокредите откажет.

Внимание! Рекомендуется перед походом в банк проверить свою кредитную историю лично — запросить ее через бюро кредитных историй в интернете или через портал госуслуг. Также за помощью обращаются в частные финансовые учреждения, которые за плату предоставляют отчет в короткие сроки. Для получения кредитной истории требуется подтверждение личности.

Помимо документов о доходе, личности и семейном положении требуется копия паспорта транспортного средства (ПТС), договор купли-продажи машины, копия счета на оплату. В отдельных случаях необходимы копия счета на оплату страховой премии и договор страхования от рисков утраты, угона и ущерба.

Документы для получения льгот

Льготные программы автокредитования действуют в рамках государственной поддержки. В таких случаях банк предоставляет кредит на покупку автомобиля определенной марки.

Список документов такой же, как при оформлении стандартного автозайма — паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки, водительское удостоверение.

Интересно! В 2019 году в России актуальны две программы льготного автокредитования — «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Государство предоставляет субсидированные скидки от 10% до 25% от стоимости машины или выдает займы без первоначального взноса.

Проверка документов

К проверке документов приступают после вынесения предварительного решения. Юристы кредитора изучают бумаги и проверяют их подлинность.

В большинстве случаев звонят домой или на работу и сверяют предоставленные данные.

Банк проверяет платежеспособность заемщика, кредитную историю, наличие судимости. Сверяет данные анкеты с документами: паспортные данные, ФИО, место регистрации.

Внимание! Чем больше сумма кредита, тем больше документов потребует банк и тем тщательнее он их будет проверять.

Предоставление недостоверных сведений и подложных документов влечет за собой не только отказ в кредитовании, но и уголовную ответственность по статье 159.1 Уголовного кодекса РФ. В зависимости от обстоятельств дела деяние наказывается штрафом, исполнительными или принудительными работами, лишением свободы.

Заключение

Оформить кредит можно в банке или автосалоне. Для этого заемщик предоставляет пакет документов: паспорт, копию трудовой книжки, справку о доходах, договор купли-продажи транспортного средства, счет на оплату. По своему усмотрению кредитор запрашивает информацию о семейном положении, образовании, данные о дополнительном заработке. Также изучает кредитную историю — сведения о ранее оформленных кредитах.

Важно предоставить достоверные документы, в противном случае заемщик может быть привлечен к уголовной ответственности.

Какие документы нужны для автокредита

Для получения кредита на автомобиль требуется большой пакет документов. Мы расскажем, какие документы нужны для оформления автокредита, и в каком порядке нужно их подавать.

Документы для оформления автокредита в салоне

Подготовить документы для автокредита следует до визита в автосалон. В салоне решение об одобрении кредита принимается за короткий срок. Заявки обрабатываются максимально быстро, чтобы клиенты не успевали передумать. Чем больше документов вы предоставите, тем выше будет вероятность одобрения заявки.

Первый этап

Какие документы понадобятся для покупки машины:

  1. Паспорт будущего владельца автомобиля.
  2. СНИЛС, военный билет или заграничный паспорт.
  3. Водительские права для подтверждения стажа.
  4. Справку о доходах за последние 6 месяцев (2-НДФЛ или справку по форме банка).
  5. Трудовая книжка для проверки платежеспособности.
  6. Свидетельство о заключении брака.
  7. Письменное согласие супруга на оформление займа.
  8. Диплом о получении высшего образования.

Последние 3 документа из списка не являются обязательными . Но многие салоны и банки считают семейных заемщиков с высшим образованием более надежными клиентами. Для таких людей они предлагают выгодные программы кредитования.

Второй этап

После покупки автомобиля требуется оформить залог на новую машину. Автомобиль ставится на учет, затем на машину оформляется страховка. Выполнив эти действия, в банк необходимо предоставить второй пакет документов:

  1. Договор о передаче права собственности на машину.
  2. Квитанция об уплате полной стоимости автомобиля.
  3. ПТС для проверки регистрации машины.
  4. Оригинальные ОСАГО+КАСКО.
  5. Квитанции о покупке полисов.
  6. Договор страхования автомобиля.

Банки требуют предоставить оригиналы ОСАГО/КАСКО. Если они были выпущены в электронной форме, распечатайте документы и заверьте копии в страховом агентстве. Копии без заверения признаются недействительными.

Документы для оформления автокредита в банке

При оформлении кредитного договора в банке требуется сокращенный список документов. Это связано с тем, что у банка есть больше времени для проверки информации о заемщике. Какие документы потребуют банки:

  1. Паспорт потенциального заемщика.
  2. СНИЛС/загранпаспорт/военный билет.
  3. Действующие водительские права.
  4. Трудовая книжка заемщика.
  5. Документ, подтверждающий доходы.

На втором этапе нужно предоставить те же документы, что при оформлении договора в салоне. Некоторые банки не дают выбрать страховое агентство. В таком случае оформить страховые документы можно через агентство, которое является партнером банка-кредитора.

Оформление кредита на авто с пробегом

Если заемщик планирует купить подержанное авто, банк потребует документы о его состоянии. Банк интересует техническая исправность машины и наличие обременений. Какие документы нужны для кредита на авто с пробегом:

  • описание технического состояния машины;
  • диагностическая карта (для машин старше 3-х лет);
  • справка об отсутствии штрафов/арестов/розыска;
  • справка из Реестра залогового имущества.

Получить справку о том, что на машине нет обременений можно в ГИБДД. Сделать это возможно через интернет, без визита в отделение.

Получение автокредита для бизнеса

Если автомобиль покупается от имени юр. лица, банк попросит дополнительные документы, чтобы проверить информацию о компании. Список документов для организаций:

  1. Учредительные документы.
  2. Действующая выписка ЕГРЮЛ.
  3. ИНН + другие реквизиты компании.
  4. Паспорта директора и доверенных лиц.
  5. Налоговая декларация.
  6. Выписка из бухгалтерской отчетности.
  7. Лицензии/разрешения на работу.
  8. Водительские права сотрудников.

Юридическим лицам доступны автокредиты на транспорт для пассажирских перевозок, грузовики и спецтехнику. Компания может купить несколько единиц техники по одному соглашению с банком.

Документы для рефинансирования автокредита

Если клиент не может выплачивать долги на прежних условиях, проводится рефинансирование. Какие документы понадобятся для рефинансирования автокредита:

  1. Кредитный договор с банком.
  2. Актуальный график внесения платежей.
  3. Справка о факте задолженности.
  4. Подтверждение уровня доходов.
  5. Договор о передаче права собственности.
  6. Квитанция об оплате за машину.

После рефинансирования клиент получает новый график платежей. В новом графике может быть уменьшен ежемесячный взнос, продлен срок кредитования или реализованы оба варианта.

Подведем итоги

Список, документов для оформления автокредита, зависит от автосалона или банка. Для некоторых банков не нужно собирать пакет документов: получить автокредит можно по паспорту и документу, подтверждающему доход. Но чем больше бумаг вы предоставите банку, тем удобнее будут условия кредитования.

Оформление и получение автокредита в автосалоне

С целью привлечения потенциальных покупателей и увеличения объёмов продаж многие отечественные автосалоны успешно сотрудничают с банками, предлагающими целевые кредиты на приобретение автомобиля.

Клиенты таких автодилеров могут оформить кредит на приобретение автомобиля без непосредственного посещения отделения банка-заимодателя. Процентные годовые ставки, документы и требования к заёмщику по автокредиту в автосалоне практически не отличаются от условий, которые будут предложены вам сотрудниками банка в его отделении. Впрочем, есть у займов, оформляемых в офисе дилера, и определённые особенности, которые мы более подробно рассмотрим в данной статье.

Оформление автокредита

Главная особенность получения автокредита в салоне – это отсутствие необходимости посещать филиал банка-кредитора. Так, точки кредитования непосредственно в автосалонах разместил, например, розничный банк Сетелем. Он предлагает клиентам возможность оформления классического и экспресс-автокредита. Прямо в офисе дилера вы сможете ознакомиться со всеми доступными программами кредитования, сравнить их условия и выбрать наиболее подходящий вам по условиям авто займ.

Получение классического и экспресс кредита на машину в салоне

Сразу же после выбора банка-заимодателя клиент может подать заявку на оформление автокредита без первоначального взноса или обычного в автосалоне, приложив к нему стандартные документы (см. публикацию Условия и документы по автозайму). Банк проверит вашу кредитную историю и платёжеспособность, и примет решение по заявке в течение 1-3 дней.

Кроме того, у заёмщиков есть возможность ускорить процедуру получения ссуды – например, по программе «Экспресс» Сетелем банка заявка рассматривается в срок от 15 минут по паспорту и водительскому удостоверению. Но разница в ставке в сравнении со стандартным автокредитом в салоне составит 2,5% годовых, что весьма существенно.

В случае одобрения банком заявки клиент подписывает договор купли-продажи авто, вносит первый взнос и оформляет страховку на машину (без покупки полиса получить кредит сложнее и дороже). Затем он подписывает с представителем кредитора договор займа и финучреждение перечисляет средства непосредственно на счёт дилера. После заключения сделки заёмщик получает все документы на машину, которая выступает в качестве залога, и передаёт оригинал ПТС на хранение банку.

Автокредит в автосалоне: преимущества и недостатки

Основным достоинством получения автокредита в салоне, безусловно, является возможность свести к минимуму затраты времени на посещение потенциальных кредиторов.

К тому же при оформлении автозайма некоторые дилеры предлагают покупателям принять участие в одной из специальных программ. Например, покупка машины по программе «buy-back» предусматривает возможность ее возврата в салон до полного погашения займа, а участие в программе «trade-in» позволит вам использовать свое старое авто в качестве первоначального взноса при оформлении кредита.

Кроме того, тот же Сетелем банк предлагает клиентам автосалонов более десятка партнёрских программ, рассчитанных на покупку машин конкретной марки или модельного ряда. Достоинствами их является сниженная процентная ставка и/или первоначальный взнос по кредиту, а также различные бонусы и подарки от производителя.

Минусы оформления автокредита в салоне дилера

Среди недостатков оформления автокредита (как без первоначального взноса, так и с ним) в автосалоне можно отметить ограниченное количество банков, с которыми работает каждый конкретный дилер. К тому же при приобретении машины в кредит непосредственно в салоне покупатели, как правило, недостаточно внимательно изучают условия погашения займа, стоимость которого в результате может оказаться далёкой от суммы, на которую они рассчитывали.

Перед визитом в салон желательно лично изучить порядок, перечень документов и условия доступных вам кредитных программ на сайтах отечественных банков, чтобы в офисе дилера быть готовым твёрдо сказать решительное «нет» при предложении оформить авто займ на заведомо невыгодных условиях.

Если вас интересует получение автокредита без КАСКО, то пройдя по ссылке, вы найдете необходимую информацию. Но следует знать основные причины отказа в кредите, так как каждый банк хочет перестраховаться. Так же вас может заинтересовать программа по автокредиту buy back. В любом случае детально изучайте все условия банков и автосалонов, чтобы быть в выгоде.

Документы для оформления автокредита

Автомобиль сегодня легче приобрести в кредит, чем долго копить на него деньги. Поэтому о новой машине рано или поздно задумываются все. Банки и автосалоны предлагают самые разные программы лояльности, позволяющие воплотить мечту без длительного ожидания и сбора большого пакета документов. Но перед тем, как воспользоваться ими, стоит узнать точно, что нужно для автокредита, каким требованиям должен соответствовать заемщик и без чего не обойтись в процессе оформления.

Основные условия оформления кредита

Как правило, граждане уточняют, какие документы нужны для автокредита в момент ознакомления с основными условиями. Разные банки устанавливают свои требования, но в целом они почти всегда схожи между собой, так как сводятся к следующим критериям:

  1. Материальное положение. В первую очередь кредитор всегда узнает стабильность получаемых доходов. Подтвердить свою состоятельность человек может выписками с банковского счета, справкой 2-НДФЛ, договорами аренды недвижимости, которая находится у него в собственности и сдается на момент получения займа.
  2. Наличие работы. Получение кредита невозможно в большинстве случаев, если лицо нигде не трудоустроено. Это основное условие, но проверяется оно путем звонка по указанным телефонам.
  3. Кредитная история. Если захотелось купить дорогой автомобиль, но еще есть незакрытые обязательства перед другими банками, высока вероятность получить отказ. Финансовые учреждения не только проверяют документы для автокредита, но и делают сверку с базой недобросовестных заемщиков.
  4. Возраст от 21 до 65 лет. Именно эта категория граждан считается дееспособной и благонадежной, которая в состоянии выполнить взятые на себя обязательства. Все, кто выходит за эти рамки, могут рассчитывать только на очень невыгодные условия, необходимость внесения большого первоначального взноса или залога.
  5. Гражданство и постоянная прописка на территории РФ.

Совет! При соответствии всем условиям, что подтверждают документы, подготовленные специально для автокредита в автосалоне, заемщик получает одобрение. Но в некоторых случаях потребуется дополнительное оформление страховки на авто или себя.

Необходимые документы физлицам

Документы для оформления автокредита физлицам потребуется подготовить заранее, так как необходимо подтверждение дохода. Но в первую очередь стоит определиться с автомобилем и местом, где планируется его покупать. У разных автосалонов на новый транспорт предлагаются разные программы, с конкретными требованиями к заемщику. При этом они могут сотрудничать с ограниченным количеством банков. Список документов стоит уточнить дополнительно, но обычно в него входит:

  • Копия заполненных страниц паспорта.
  • Краткая заявка-анкета, содержащая личные сведения, информацию об образовании и семейном положении.
  • Копия военного билета или загранпаспорта.

Это основной перечень, который потребуют независимо от выбранной программы в любом финансовом учреждении при оформлении займа. Благодаря им проверяются и подтверждаются основные данные. Кроме них дополнительно могут затребовать:

  • Пенсионное свидетельство;
  • Свидетельство о браке;
  • Выписку с банковского счета или справку 2-НДФЛ;
  • Ксерокопию трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • СНИЛС и ИНН.

Определив, какие документы нужны для оформления автокредита, также стоит уточнить, где их лучше сдавать. Некоторые салоны принимают их самостоятельно, другие рекомендуют отправлять непосредственно банковскому сотруднику для более быстрого рассмотрения. К выбору финансового учреждения стоит также подходить осознанно, чтобы потом не требовалась процедура рефинансирования.

Необходимые документы юрлицам

Для юридических лиц предусмотрены свои условия кредитования, которые подразумевают наличие хорошей кредитной истории, функционирование на рынке более полугода, соответствие оборотов фирмы и расчетный счет в банке, где компания планируется брать займ. Кроме этого предприятие должно быть зарегистрировано на территории РФ. Юрлицо может купить любую модель транспорта для оптимизации своей деятельности или выполнения других задач.

Автокредитование более доступно юридическим лицам, банки одобряют заявки таких клиентов на порядок чаще, так как они считаются благонадежнее, чем физлица. Но для получения средств им потребуется также собирать ряд бумаг. Какие документы нужны для автокредита в автосалоне юридическому лицу:

  1. Регистрационные документы. Сюда входит свидетельство из налоговой и учредительные бумаги.
  2. Лицензия или патент на осуществление деятельности.
  3. Налоговая декларация с подписью и печатью ФНС.
  4. Выписка из банков по расчетным счетам.
  5. Бухгалтерский баланс за предыдущий период.
  6. Договор аренды или право собственности на помещение, где располагается офис фирмы.

Важно знать! Дополнительно потребуется предоставить договор купли-продажи транспорта, ПТС на него, свидетельство и полисы страхования ОСАГО и КАСКО. В случае, если в качестве залога будет выступать не сам автомобиль, а другое имущество, то принести правоустанавливающие документы нужно и на него.

Дадут ли автокредит, если нет справки о доходах

Уточняя, какие документы нужны для автокредита в автосалоне, многие банковские специалисты делают акцент на справке о доходах. Без нее получить одобрение будет проблематично. Но тут все зависит от статуса человека, так как если он является безработным и состоит на учете в центре занятости, то документ можно взять в бухгалтерии этой организации.

В связи с повышенными рисками при работе с этой категорией клиентов, условия им также предлагаются другие. Сумма займа будет меньше, а ставка начнется от 19% годовых. Для подтверждения платежеспособности потребуется первоначальный взнос в размере 20% от стоимости машины. Вместо справки о доходах можно предоставить выписку с банковского счета.

Важно знать! Категорически запрещено подделывать документы, подтверждающие трудоустройство и получение заработной платы. Такой обман быстро выявляется, сам факт отражается в кредитной истории, а нарушителя могут привлечь к уголовной ответственности за мошенничество.

Автокредитование позволяет приобрести автомобиль любой марки и модели, при внесении за него всего 20% от стоимости. Но для оформления потребуется собрать обязательный пакет документов. Он будет немного отличаться для физлиц и коммерческих организаций. Кроме основного списка могут понадобиться дополнительные бумаги, подтверждающие платежеспособность и надежность потенциального заемщика.