Как получить выплаты по КАСКО без ДТП

Выплаты по КАСКО — как получить страховую выплату за ущерб

КАСКО

  • Преимущества
  • Страховые риски
  • Дополнительные опции
  • Как купить полис
  • Как продлить полис
  • Как сэкономить
  • Как внести изменения в полис
  • Страховой случай
  • МиниКАСКО

    • Как купить полис
    • Страховой случай
  • МикроКАСКО

    • Как купить полис
    • Как внести изменения в полис
    • Страховой случай
  • ОСАГО

    • Страховые риски
    • Как купить полис
    • Страховой случай
    • Как продлить полис
    • Как внести изменения в полис
    • Недействительные полисы ОСАГО
    • Вопросы-ответы
  • Страхование водителей и пассажиров

    • Как купить полис
    • Страховой случай
  • Скидка на ремонт в ДЦ

    • Как купить полис
  • Зеленая карта

    • Как купить полис
    • Страховой случай
  • Статьи

    Cкидка 30% на полис за рубеж

    МикроКАСКО

    В рассрочку и
    без переплат

    Полис каско позволяет водителю уверенно чувствовать себя на дороге: документ гарантирует, что практически при любом происшествии страховая компания возместит убытки. Однако для получения компенсации важно знать прописанные в договоре правила и тщательно их придерживаться.

    Что такое КАСКО и от чего оно защищает?

    В отличие от обязательного страхования транспортных средств ОСАГО, договор каско заключается на усмотрение водителя. Перечень страховых рисков для него значительно шире и включает практически все неприятные ситуации, которые могут произойти с автомобилем. В частности, это:

    • столкновение с другими транспортными средствами (независимо от того, является ли страхователь виновником ДТП);
    • падение или опрокидывание во время движения;
    • повреждение предметами, лежащими на дороге или вылетевшими из-под колёс других автомобилей;
    • угон или кража ТС или же его отдельных элементов;
    • случайные либо преднамеренные действия третьих лиц, будь то оставленная играющими во дворе детьми царапина или акт вандализма;
    • наезд на припаркованный автомобиль другого транспортного средства;
    • пожар или взрыв;
    • стихийное бедствие;
    • техногенная авария;
    • падение всевозможных предметов — от сосулек до частей зданий.

    Есть также ряд других рисков, вплоть до порчи электропроводки грызунами. Страховая компания возместит даже стоимость услуг эвакуатора, если после аварии потребовалась буксировка машины.

    Кроме того, к полису каско можно добавить дополнительные условия страхования: например, расширить действие договора на территорию других стран или включить страховку от хищения и повреждения колёс.

    Что делать при наступлении страхового случая?

    В зависимости от конкретной ситуации, алгоритм действий может немного отличаться. Если речь идёт об угоне или иных способах похищения транспортного средства (грабёж, разбой), то сразу же после обнаружения пропажи необходимо сообщить о ней в органы внутренних дел и в течение 24 часов уведомить страховую компанию.

    Во всех остальных случаях срочно связываться со страховщиком не требуется, но следует как можно быстрее заявить о происшествии в компетентные органы и получить от них составленные по установленным формам документы, которые подтверждают происшествие. Так, при ДТП это должна быть справка от сотрудников ГИБДД, при нанесении ущерба третьими лицами — от УВД, при пожаре или возгорании — от МЧС, при повреждении в результате стихийных бедствий — от Управления по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды.

    Затем необходимо собрать и передать в страховую компанию пакет документов. После угона на это даётся 3 дня, в других ситуациях — 10 дней. Помимо справки в пакет входят:

    • заявление о страховом событии;
    • договор страхования;
    • свидетельство о регистрации транспортного средства;
    • водительские права человека, который находился за рулём в момент происшествия;
    • паспорт владельца;
    • иные сведения для получения возмещения: банковские реквизиты, счета за эвакуатор и т. д.

    Страховщик вправе требовать и другие документы, способные пролить свет на произошедшее.

    Впрочем, каско предусматривает возможность существенно упростить этот протокол. Например, услуга «Аварийный комиссар» даёт возможность вызвать на место происшествия квалифицированного специалиста, который окажет необходимую помощь: оценит дорожную ситуацию, оформит документы по дорожно-транспортному происшествию, составит акт осмотра повреждений и проконтролирует соблюдение прав клиента. Можно избежать и бюрократических процедур. При добавлении услуги «Сбор документов в ГИБДД» страховая компания сама займётся получением и оформлением бумаг — за исключением тех случаев, когда требуется личное присутствие страхователя.

    Ещё одна интересная дополнительная опция — страховое возмещение без справок. Подключив её, можно не собирать бумаги в соответствующих инстанциях при большинстве распространённых незначительных повреждениях: порче кузовных элементов, стёкол, фар, зеркал заднего вида, указателей поворотов. Число таких возмещений за период договора страхования ограничено.

    Из-за чего могут отказать в страховом возмещении?

    Большинство причин для отказа в страховом возмещении связано с неправомерными действиями самого страхователя:

    • вождение без прав, в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
    • оставление места происшествия при ДТП или отказ от медицинского освидетельствования;
    • искажение информации о происшествии, утаивание важных деталей;
    • управление водителем, который не указан в полисе каско;
    • умышленное непринятие мер, которые помогли бы избежать наступления страхового случая или уменьшить ущерб от него;
    • использование неподходящих или низкокачественных запчастей и технических жидкостей;
    • внесение изменений в конструкцию автомобиля без согласования с ГИБДД;
    • отсутствие отметки Гостехосмотра, если страховой случай наступил из-за плохого технического состояния автомобиля;
    • поездки за пределами дорог общего пользования;
    • нарушение правил безопасности при перевозке грузов;
    • курение и неосторожное обращение с огнём;
    • нарушение правил буксировки, прописанных в ПДД;
    • открытие капота во время движения.

    Важно учитывать, что страховщик откажет встраховом возмещении, если проблема вызвана некачественным ремонтом. Поэтому наличие полиса каско не избавляет от необходимости тщательно выбирать автомастеров, отдавая предпочтение надёжным сертифицированным сервисным центрам.

    Страховое возмещение в случае угона будет выплачено, но в уменьшенном размере, если водитель оставил ключи внутри автомобиля, или же они были утеряны либо украдены, а владелец не уведомил об этом страховую компанию и не предпринял мер по защите автомобиля. Однако штрафных санкций можно избежать, если включить в полис дополнительную услугу «Угон или кража с ключами». С ней страхователь получит возмещение, даже несмотря на свою невнимательность.

    Каковы сроки возмещения по КАСКО?

    После того как страховая компания получила все необходимые документы, инициируется процесс проверки события. В течение 15 рабочих дней страховщик должен сделать заключение, положено ли в данном случае страховое возмещение по каско, и, при положительном решении, определить его размер. В некоторых прописанных в договоре ситуациях сроки могут быть увеличены, например, при возбуждении уголовного дела или проведении независимой экспертизы. Выплата производится в течение семи рабочих дней с момента подготовки акта о страховом случае.

    Если речь идёт об утрате автомобиля в результате угона или полной гибели, страхователю возместят убытки на основании расчёта эксперта. В иных ситуациях страховое возмещение представляет собой направление на СТО, где производится восстановительный ремонт. Сроки выполнения восстановительных работ прописаны в договоре страхования на основе в ГК РФ.

    Каско — универсальный страховой продукт, который будет полезен каждому автомобилисту. И очень важно знать, как получить страховое возмещение в каждом конкретном случае. Следуя правилам и не нарушая условия договора, можно обезопасить себя от любых дополнительных расходов, связанных с содержанием автомобиля.

    Страховые случаи по КАСКО

    Понятие «КАСКО» обозначает процедуру страхования любого вида транспортных средств. Юридический термин, используемый на международном рынке страхования.

    Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

    +7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Это быстро и БЕСПЛАТНО!

    Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

    +7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Это быстро и БЕСПЛАТНО!

    Страхование автотранспорта по данному виду осуществляется в добровольном порядке. Приобретаемый по заключенному со страховой компанией договору полис КАСКО выгодно отличается по сравнению с полисом ОСАГО, так как позволяет получить возмещение практически от любых видов рисков.

    Что к ним относится

    По договору КАСКО в качестве страхового случая может быть признано наступление события, обязывающее страховую компанию покрыть причиненный автотранспорту ущерб.

    Условия покрытия должны быть обговорены в договоре страхования, который должен составляется при соблюдении определенных правил и норм действующего законодательства.

    Страховой случай определяется риском, который включается в страховое покрытие полиса КАСКО по договору страховки.

    Они подразделяются на две группы:

    • ущерб проявляется в риске повреждения, полного уничтожение автомобиля в результате создавшейся аварийной ситуации на автодорогах, приводящий к ДТП. В их число входит столкновение автотранспорта, их наезда друг на друга, их опрокидывания, падение в кювет, овраги, наезда на него другого автотранспорта, когда он стоит на парковке;
    • угон наступает в случае воровства, ограбления, завладение незаконным путем, не имея умысла хищения.

    Страховая компания в индивидуальном порядке устанавливает риски, от каких видов рисков она готова защитить своих клиентов. Однако как показывает практика набор рисков, является стандартным. Он зависит от покупаемого клиентом пакета, который может быть как расширенным, так и сокращенным.

    Страхователю при заключении договора КАСКО выдается на руки:

    • полис, подтверждающий права владельца автомобиля;
    • Правила страхования КАСКО, в содержании которого разъясняется порядок действий при наступлении случая, который может быть признан как страховой;
    • памятка страхователю, содержащая сведения о страховой компании, контактных данных.

    Страховой случай без ДТП

    Владелец автотранспорта вправе застраховать его от других видов рисков, вследствие которых возникают страховые случаи, связанные с его повреждением в результате:

    • пожара, самовольного возгорания, горения, не поддающего контролю;
    • взрыва, вне зависимости от причин;
    • стихийного бедствия, вызванного природными катаклизмами. Например, землетрясение, ураганный ветер. Чтобы получить причитающуюся выплату нужно подать в страховую компанию удостоверяющие документы, выданные метеорологической службой;
    • попадания камней различного диаметра, их падения, обрушения снега, срывания льда;
    • противозаконных действий, совершенных по отношению к автотранспорту сторонними лицами;
    • повреждения кузова из-за непроизвольного воздействия животных.

    Что к ним не относится

    Наряду с отнесенными к страховым, на практике зачастую встречаются случаи, которые страховая компания не расценивает в качестве страхового. Страхователь должен иметь веские аргументы, чтобы доказать свою правоту в признании страховой компанией случая.

    Такие ситуации создаются когда:

    • автомобилем в момент времени соответствующего происшествию, управляло другое лицо, не включенное в состав допущенных к управлению лиц;
    • у водителя отсутствует водительское удостоверение, срок его действия завершен, в нем не указана потребная категория, нет доверенности от хозяина автотранспорта, разрешающее управлять автотранспортом;
    • водитель был нетрезвым, находился под воздействием наркотических либо токсичных средств;
    • происшествие было совершено под воздействием медицинских препаратов, которые официально противопоказаны при управлении автотранспортом.
    Читайте также  Какое наказание за скрытие с места ДТП?

    Помимо перечисленных выше случаев можно к ним отнести случаи, допущенные водителем из-за халатного отношения к управлению автомобилем.

    К ним причисляются:

    • автотранспорт не был поставлен на ручник, в результате чего произошло его движение, приведшее к повреждению;
    • неосторожное использование огня привело к возгоранию внутри автомобиля;
    • передвижение автотранспорта осуществлялось на территории, не входящей в автодорогу;
    • изменены топливная или тормозная система, рулевое управление, двигатель без получения соответствующего разрешения с ГИБДД;
    • умышленное нанесение ущерба для получения выплат по договору КАСКО.

    Каждая страховая компания вправе устанавливать для своих клиентов индивидуальные критерии оценки происшествия, чтобы причислить случай к страховому и осуществить выплату сообразно полиса КАСКО.

    Тем не менее, страхователю необходимо более внимательно изучить условия договора, Правила, по которым осуществляется выплата во избежание будущих неприятных ситуаций.

    Про условия программы КАСКО Комфорт компании Ингосстрах читайте по этой ссылке.

    Что делать при наступлении неблагоприятного события

    Если имел место страховой случай, то необходимо ориентироваться на правила, следовать его требованиям, чтобы без лишней «бюрократии» получить причитающуюся выплату.

    В соответствии с вышеуказанным документом необходимо:

    • незамедлительно поставить в известность страховую компанию о произошедшем страховом случае, сообщить контактные данные, номер договора страхования, данные об автомобиле;
    • своевременно подать в страховую компанию заявление, заполненное на специальном бланке, к нему приложить потребные документы;
    • поврежденный автомобиль предоставить для осуществления осмотра в день подачи заявления, принять участие в нем. При невозможности транспортирования автотранспорта к назначенному месту, то он производится в том месте, где находится уполномоченным страховой компанией лицом;
    • в самое короткое время необходимо подать заявление в компанию, где был обретен полис КАСКО. В нем описать подробно произошедшее событие, попросить об осуществлении выплаты в соответствии с условиями договора, привести ссылки на нормы законодательных актов, положения, закрепленные в Правилах страхования.

    Ожидание решения, которое выносит страховая компания, согласно нормам действующего законодательства составляет 20 календарных дней.

    По окончанию установленного срока она обязана дать положительный ответ или отказать в удовлетворении требований страхователя, который должен быть аргументирован.

    Если ответа от страховой компании нет, то для выяснения необходимо позвонить в отдел прямого урегулирования убытков или на линию прямой связи.

    Какие необходимы документы

    Наступление страхового случая всегда происходит неожиданно, но если он имел место, то необходимо предпринять вовремя меры для получения возмещения.

    Страхователь должен подать в страховую компанию некие документы, в число которых входит:

    • подлинник полиса КАСКО;
    • квитанцию или платежное поручение, удостоверяющее об осуществление оплаты за полис;
    • при наличии копию акта, содержанием которого является осуществление осмотра автомобиля перед оформлением договора;
    • паспорт, удостоверяющий личность лица, подающего документы на рассмотрение;
    • если интересы страхователя представляет другое лицо, то генеральную доверенность на ведение переговоров о выплате;
    • подлинник свидетельства, подтверждающего о постановке автомобиля на учет в ГАИ;
    • диагностическую карту, выданную органом ГАИ по местожительству владельца;
    • справки о том, что страховой случай имел место в зависимости от его вида.

    Заявление по страховому случаю

    Законодательными актами утвержден специальный бланк заявления унифицированной формы. Обычно бланк печатается с оборотной стороной. Он заполняется вручную, синими чернилами, разборчиво.

    В нем нельзя писать с ошибками, потому что записи в бланке нельзя исправлять. Его необходимо заполнить грамотно, не допуская ошибок, соблюдая правила.

    Требования к написанию заявления:

    • первая графа служит для описания страхового случая, в нее заносится входящий номер, дата принятия страховой компанией, точное время приема, регистрационный номер полиса, проставляется отметка об осуществлении оплаты, продолжительность договора, записываются сведения о наличии франшизы и соответствующих коэффициентах по выплате;
    • во второй графе приводится информация об официальных данных страхователе, такие как год выпуска, присвоенный государственный номер автотранспорта, его марка, модель, прописываются контактные данные сотрудника компании, оформляющего документы;
    • в третью заносятся сведения об установлении вида страхового события, описывается конкретный страховой случай, произошедший со страхователем, например, пострадал из-за неправомерных действий третьих лиц, был совершен наезд на препятствие у обочины автодороги, например, на парапет;
    • в четвертой записывается полная дата произошедшего страхового случая, включая час и минуты, время обнаружения повреждения, его характеристики;
    • пятая графа описывает место, где произошел случай, необходимо отметить, кто находился за рулем в момент происшествия, вносятся его личные данные, указать наличие водительского удостоверения, отметить срок действия;
    • в шестой записать информацию — если водитель управлял автотранспортом по доверенности, то необходимо проставить срок его действия, данные из содержания водительского удостоверения;

    Если автотранспорт не управлялся и никто не находился за рулем, то в заявлении нужно отметить данный факт, сделать запись: «никого за рулем не было, автомобиль был обнаружен Федоровым П.П.».

    • в седьмой приводятся сведения о свидетелях, их личные данные, полиса, если имело место ДТП;
    • восьмая должна содержать информацию об органах, в которые направлено сообщение о страховом случае, например, о ОВД, ГИБДД, Пожарной службе;
    • в девятую занести перечень повреждений, который получил автотранспорт.

    Если в заявлении при его оформлении были допущены незначительные ошибки, то надо их исправить. Рядом с исправлением сделать пометку: «исправленному верить» и закрепить ее подписью.

    Вдобавок, полис КАСКО обладает преимуществами, которые гарантируют покрытие некоторой части ущерба, являющегося результатом воздействия неприятных, непредвиденных событий.

    Страховая компания совершит платежи согласно положениям заключенного договора, по желанию страхователя выдаст назначение в технический центр, где отремонтирует автомобиль.

    Каждый страхователь в зависимости от своих возможностей и пожеланий подбирает для себя индивидуальный набор рисков, чтобы застраховать свой автотранспорт.

    Однако не стоит забывать о том, что большое число рисков повышает стоимость полиса КАСКО, поэтому необходимо внимательнее отнестись к своим действиям.

    Информацию о выплатах по КАСКО при ДТП вы можете найти здесь.

    Видео: КАСКО страхование — примеры страховых случаев

    Страховые случаи без ДТП, как их оформить и получить выплату

    КАСКО защищает владельца автомобиля в случае наступления аварии или в других случаях, связанных с повреждением машины. В первом случае происшествие будет подробно документировано и доказательства ДТП могут быть легко представлены страховой компании. Если повреждение произошло другим образом, то возникнет необходимость оформить обращение по КАСКО без ДТП.

    1. Что считается страховым случаем без ДТП по полису КАСКО
    2. Какие ситуации относятся к страховым случаям без ДТП
    3. Угон машины
    4. Повреждение падающим предметом
    5. Повреждение злоумышленниками
    6. Как оформить страховой случай без ДТП по КАСКО для получения возмещения ущерба
    7. Сроки для обращения
    8. Заявление и пакет необходимых документов
    9. Что делать, если СК отказывает в выплате компенсации

    Что считается страховым случаем без ДТП по полису КАСКО

    В этом качестве рассматриваются повреждения, получение которых не связано со столкновением автомобиля. В договоре должно быть указано, какие случаи рассматриваются в качестве страховых. Если здесь не включена определённая категория ситуаций, то в таких случаях нельзя рассчитывать на возмещение.

    При получении полиса КАСКО в качестве страховых случаев без ДТП можно оформить следующие:

    1. Завладение автомобилем третьими лицами. При этом надо различать угон и кражу.
    2. Повреждения, нанесённые в результате хулиганских действий или воровства.
    3. Если вред был нанесён в процессе движения. Примером такой ситуации может быть попадание в открытый канализационный люк колесом.
    4. Поджог, возгорание вследствие распространения огня или в результате хулиганских действий.
    5. Взрыв.
    6. Повреждения, полученные в результате стихийных бедствий.
    7. Падение на машину предметов.
    8. Нападение животных на машину.

    При подписании страхового договора необходимо внимательно ознакомиться со списком страховых случаев. Если необходимо, его нужно попросить дополнить этот список. Если он составлен правильно, то компания будет обязана заплатить компенсацию при наступлении соответствующего случая.

    Какие ситуации относятся к страховым случаям без ДТП

    Повреждение автомобиля, которое произошло без попадания в аварию может рассматриваться в качестве страхового случая при страховании КАСКО. Однако важно помнить, что точный перечень содержится в страховке. Если данная ситуация там не упомянута, то автовладелец не сможет претендовать на компенсацию. Далее рассмотрены наиболее распространённые варианты того, как нужно обращаться по КАСКО без ДТП.

    Угон машины

    Нужно учитывать разницу между угоном и кражей машины. В обоих случаях автомобиль пропадает. В первом случае речь идёт о желании покататься на этой машине, во втором — о желании перепродать или разобрать на части с той же целью.

    Угон и кража — это разные страховые случаи. Важно, чтобы случившееся входило в перечень, указанный в договоре. При оформлении договора желательно выяснить, оба ли этих варианта учитываются в списке страховых случаев.

    Если произошёл угон автомобиля вызывают полицию. Пишется заявление о возбуждении уголовного дела. Необходимо сразу позвонить страховому агенту. Важно разыскать и опросить свидетелей. Если есть такая возможность, то надо найти тех, кто сможет дать показания.

    Повреждение падающим предметом

    Примером такой ситуации может быть падение ветки дерева или сосульки. В результате машина может получить значительные повреждения. Если это случилось, необходимо точно зафиксировать место, где это произошло, провести съёмку, ничего не трогая. Далее требуется вызвать полицию, которая поможет выяснить, почему это произошло и кто должен отвечать за падение предмета. Сразу после произошедшего нужно уведомить страховую компанию.

    Повреждение злоумышленниками

    Обеспечить полную сохранность машины, которая не охраняется, практически невозможно. При наличии повреждений можно рассчитывать на получении компенсации по КАСКО. На автомобиле могут появиться царапины, повреждение может возникнуть в результате поджога или кражи каких-либо деталей или устройств.

    Если обнаружено повреждение, необходимо провести осмотр и зафиксировать произошедшее с помощью фото или видео съёмки. Необходимо вызвать полицию. Нужно попытаться разыскать свидетелей произошедшего и взять у них контактные данные.

    После того, как полиция выполнит свою работу надо сообщить в страховую компанию о произошедшем. Самостоятельно выполнять ремонт до того, как машину осмотрит представитель СК нельзя. Он должен убедиться в наличии повреждений.

    Как оформить страховой случай без ДТП по КАСКО для получения возмещения ущерба

    При повреждении автомобиля надо собрать доказательства произошедшего и обратиться в страховую компанию чтобы уведомить об инциденте. Порядок обращения должен быть таким, как указано в договоре. Как правильно воспользоваться КАСКО без ДТП рассказано далее.

    Сроки для обращения

    Срок, в течение которого нужно оформлять обращение в СК, обычно указывается в договоре. В большинстве компаний он равен трём дням.

    Важно сообщить в СК информацию при первой возможности. Промедление может быть расценено ей как стремление воспользоваться задержкой, чтобы скрыть обстоятельства произошедшего.

    Читайте также  При обоюдном ДТП кому выплачивают страховая компания

    Для того, чтобы отправить повреждённый автомобиль на экспертизу, отводится пять дней. Страховщик может самостоятельно продлить срок, в течение которого можно обращаться в СК. Обычно это связано с наличием следующих обстоятельств:

    • собраны не все документы;
    • были сделаны ошибки, которые нужно исправить;
    • в произошедшем остались спорные моменты, требуется проведение дополнительных разбирательств;
    • водитель начал самостоятельно проводить ремонт без согласования со страховщиком, что вызвало подозрение в попытке скрыть обстоятельства дела.

    Срок подачи документов отсчитывается с дня, когда компания признала, что произошёл страховой случай.

    Заявление и пакет необходимых документов

    Чтобы обратиться в страховую компанию необходимо подготовить следующий комплект документов:

    1. Заявление с просьбой о выплате страховой компенсации.
    2. Копия паспорта водителя.
    3. Копия водительского удостоверения.
    4. Документы, которые подтверждают регистрацию авто и право собственности на него.
    5. Договор со страховой компанией предоставляется в оригинале.
    6. Копия чека, подтверждающая оплату страхового полиса КАСКО.
    7. Документы, подтверждающие факт наступления страхового случая.

    В случае угона требуется предоставить копии заявления о возбуждении уголовного дела и постановления о его возбуждении.

    Для заявления можно использовать бланк, предоставляемый компанией. В нём требуется указать следующее:

    1. Указываются фамилия, имя, отчество и паспортные данные пострадавшего.
    2. Приводятся контактные данные.
    3. Приводятся подробные данные о транспортном средстве.
    4. Делается подробное описание произошедшего, описывают полученный ущерб.
    5. Указываются остальные существенные обстоятельства дела.
    6. Излагается просьба о выдаче страхового возмещения.

    В конце документа ставят дату документа, подпись и её расшифровку. Законодательство не предусматривает обязательной формы бланка для обращения в СК. Обычно каждая фирма разрабатывает собственный бланк заявления в соответствии с собственными требованиями.

    Что делать, если СК отказывает в выплате компенсации

    Отказ в возмещении происходит в следующих ситуациях:

    1. Когда водитель находился под влиянием наркотиков или алкоголя.
    2. Если у него отсутствовало водительское удостоверение, которое даёт право на вождение этого автомобиля.
    3. Указанный случай не входит в тот перечень, который указан в договоре.
    4. Нарушены правила обращения в страховую за компенсацией.

    Если владелец авто считает, что с ним поступили несправедливо, то рекомендуется подать на неё в суд. Для того, чтобы увеличить свои шансы на победу, рекомендуется обратиться за помощью к юристу.

    Особенности страховых случаев по КАСКО без ДТП: список ситуаций, оформление и способы получения

    Основная цель покупки полиса КАСКО – защита себя и автомобиля на случай дорожно-транспортного происшествия. Но ДТП – это не единственный страховой случай по добровольному страхованию. В договоре указывается весьма широкий список ситуаций, при которых страхователь имеет право на возмещение. Страховка также покрывает ущерб, который был причинен автомобилю и без непосредственной аварии.

    Что такое страховой случай по КАСКО без ДТП?

    К страховым случаям относятся любые обстоятельства, при которых страховая компания должна возместить убытки по КАСКО. Полный их список и условия возмещения указываются в договоре.

    Риски, от которых страхуется машина, делятся на две группы: те, что являются результатом ДТП и те, которые не являются результатом аварии. Страховой случай без ДТП предполагает нанесение автомобилю ущерба не в результате аварийной ситуации.

    Перечень таких рисков также указан в договоре, и страховая компания в этом случае не имеет права отказать в возмещении.

    Перечень возможных ситуаций

    Страховые случаи без ДТП предполагают нанесение ущерба автовладельцу и автомобилю.

    К ним могут относиться следующие ситуации:

    • Незаконное завладение машиной и прочие незаконные действия третьих лиц в отношении транспорта.
    • Угон либо хищение машины.
    • Стихийные бедствия. К ним относятся различные природные катаклизмы: ураганы, наводнения, землетрясения.
    • Пожар, горение или самовозгорание.
    • Падение на автомобиль животных.
    • Падение на машину предметов, которые могут ее повредить (камни, сосульки и так далее).
    • Взрыв независимо от его причины.

    В этих ситуациях страхователь имеет право получить компенсацию. Страховая компания не может отказать в покрытии ущерба при соблюдении автовладельцем всех условий оформления страхового случая.

    Как оформить и получить страховку?

    Если случилось ДТП, то все и так ясно. Надо обездвижить машину и зафиксировать предметы, которые имеют отношение к аварии.

    При страховом случае без ДТП сначала нужно как можно раньше обратиться с компетентные органы – МЧС, МВД или полицию. Также сразу нужно позвонить страховщику по указанному в договоре телефону и сообщить о том, что случилось.

    Рекомендуется сделать фото и видео с места происшествия и обозначать явные повреждения машины.

    Страховой случай нужно оформить в течение трех дней. Следующий шаг – подготовка документов. При отсутствии ДТП не потребуются протоколы о нарушении, постановления, многочисленные справки и так далее.

    Для правильного оформления такого страхового случая нужны следующие бумаги:

    • паспорт страхователя;
    • фото и видео с места событий;
    • паспорт транспортного средства (должен быть у владельца) или копия свидетельства о регистрации машины;
    • страховой полис КАСКО (выдается при заключении договора);
    • заявление на компенсацию ущерба.

    В некоторых случаях могут быть нужны другие документы.

    При стихийном бедствии потребуется справка от метеорологической службы, при возгорании авто – из пожарной службы, при хищении автомобиля дополнительно надо будет предоставить ключи, сигнализационный брелок и чип.

    Сотрудник страховой компании может снять копии документов, так как оригиналы могут потребоваться в иных инстанциях. Процедура также предполагает передачу документов под роспись работнику СК. У страхователя остается список документов с подписью агента и печатью страховщика.

    Если страховая компания в силу каких-то причин отказывается принимать документы, можно отправить их заказным письмом, куда будет вложена опись и требование об ответе в письменном виде.

    Важно правильно составить заявление. Это делается в произвольной форме или же заполняется специальный бланк, предложенный страховой компанией. Документ страхователь составляет собственноручно. Основное условие – наличие в нем всей нужной информации доля рассмотрения страховщиком стразового случая.

    Заявление должно содержать:

    • название компании (страховщика);
    • ФИО заявителя;
    • контактную информацию;
    • номер полиса КАСКО;
    • информацию о машине;
    • просьбу о начислении средств.

    Важно, чтоб в документе были описаны все подробности страхового случая: время, место, причины наступления, участники – при их наличии. Также нужно указать повреждения машины и реквизиты заявителя, если предполагается начисление возмещения с выплатой по калькуляции. В конце заявления страхователю нужно указать дату и расписаться.

    После подачи документов нужно предоставить транспортное средство страховой компании для его осмотра. Провести его может аварийный комиссар или автоэксперт. Если заявитель не будет согласен с заключением осмотра, он должен написать об этом в акте, четко обозначив причины этого. После проведения экспертизы страховая компания должна выдать соответствующий документ, который подтверждает сумму ущерба.

    Способов выплаты страховки существует два:

    • Финансовая компенсация. Возможна при угоне или полной гибели транспортного средства. Величину ущерба оценивает экспертиза. Сумма переводится страхователю по указанным реквизитам выбранным им способом. Покрытие расходов на услуги сторонних сервисов обычно также считается денежной выплатой.
    • Оплата восстановления машины. В этом случае представители компании увозят машину на станцию техобслуживания, где ее восстанавливают и передают владельцу. Страховщик оплачивает счета за оказанные услуги.

    Сроки возмещения указаны в договоре страхования и могут отличаться в зависимости от конкретной компании. В среднем они составляют 15-30 дней.

    Крупные страховщики обычно производят выплаты в течение двух недель. Компании поменьше делают это примерно в течение месяца. Также стоит учесть, что возможны случаи, когда страховщик будет тянуть время, пока клиент не станет требовать возмещения в правовом порядке.

    Когда возможен отказ в возмещении ущерба?

    Не каждый случай попадает под понятие страхового. Страховая компания имеет право отказать в возмещении убытков в следующих ситуациях:

    • Если водитель сам виноват в умышленном причинении машине ущерба с целью получения средств по страховке.
    • Если он управлял машиной в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения, без прав или с их несоответствующей категорией.
    • При нарушении водителем правил договора. К примеру, если он не вызвал сотрудников соответствующих служб, предоставил о произошедшем недостоверную информацию либо написан расписку о том, что претензии к участникам ДТП у него отсутствуют.
    • Если автовладелец допустил нарушения при техобслуживании, которые привели к критическим изменениям в работе важных конструкций автомобиля.

    Дополнительная причина, по которой запрос может быть отклонен – это двусмысленные формулировки, среди которых следующие:

    • похищение автомобиля вместо его кражи (это различные понятия);
    • если страхователь не предпринимал попытки минимизировать повреждения;
    • при изменении водителем условий хранения машины без уведомления страховой компании;
    • если ущерб был нанесен из-за горения или взрыва автомобиля, находящегося рядом;
    • при проведении специальных работ, которые спровоцировали дефекты авто из-за близкого расположения к нему.

    Нередко спорные ситуации возникают и без дорожно-транспортных происшествий. Добиться благоприятного исхода в отношении компенсации поможет внимательный анализ всех пунктов договора перед его подписанием, уточнение непонятных формулировок и соблюдение всех правил обращения в страховую компанию.

    Как происходит возмещение ущерба по страховке КАСКО

    КАСКО – вид необязательного страхования транспортных средств от ущерба, хищения, угона. В соглашении отражаются условия, учитывающие интересы клиента в непредвиденных случаях при управлении автомобилем. При аварийной ситуации водитель вправе обратиться в страховую компанию для получения выплаты при ДТП по КАСКО. Порядок предоставления компенсации зависит от конкретной фирмы, занимающейся оформлением документа.

    Основные факты о КАСКО

    Действующий полис страхования позволяет получить выплату за разбитый в аварийной ситуации автомобиль. Фирма компенсирует ущерб, даже если заявитель признан виновником дорожно-транспортного происшествия. Полис не покрывает убытки при умышленном повреждении, угоне движимого имущества, аварии на территории иностранного государства, управлении машиной в алкогольном опьянении. При банкротстве страховщика возмещение ущерба при ДТП при КАСКО не осуществляется. Особенности полиса:

    1. Возможность страхования транспорта от отдельных случаев: это позволяет сэкономить на КАСКО.
    2. Установление компанией возрастных ограничений автомобиля при покупке полиса: машина не должна быть старше 7-10 лет.
    3. Обязательное оформление КАСКО при приобретении транспорта в кредит.
    4. Отсутствие аварийных ситуаций за отчетный период – основание для снижения цены полиса на 10% при повторном заключении договора с компанией.


    Главное отличие от ОСАГО – вариативность стоимости страховки. На цену влияет франшиза, место оформления: в автомобильных салонах начисляется дополнительная комиссия, различные компании устанавливают собственные условия для уменьшения цены. Наличие спутниковой сигнализации на транспорте позволяет клиенту снизить стоимость страховки по риску угона.

    Алгоритм действий при ДТП

    Гражданин должен знать, как оформить страховой случай по КАСКО без ДТП. К таким ситуациям относятся повреждение транспортного средства злоумышленниками, авария с участием одной машины. Автовладелец обязан зафиксировать нарушение, опросить очевидцев, вызвать сотрудника полиции для составления протокола.

    При возникновении аварийной ситуации нужно вызвать сотрудника ГИБДД. При оформленном полисе КАСКО Европротокол не составляется. Для фиксации происшествия следует сделать фото-, видеосъемку места нарушения правил дорожного движения, опросить свидетелей. После приезда инспектора подписываются документы, где отражена информация об аварии, виновной стороной ДТП. На месте происшествия нужно сразу оповестить компанию о наступлении страхового случая.

    Читайте также  Оба водителя покинули место ДТП

    Условия получения выплат

    При наличии КАСКО при ДТП не стоит пытаться самостоятельно урегулировать конфликт с другим участником аварии даже при обоюдном нарушении правил. При договоренности между сторонами страховая может не назначить выплаты.

    Соблюдение условий позволит получить компенсацию ущерба при повреждении автотранспорта:

    • наличие полиса КАСКО;
    • оповещение о наступлении страхового случая;
    • отказ в подписании документа об отсутствии претензии к другому участнику аварии;
    • предоставление автомобиля для проведения экспертизы;
    • своевременная подача документов.

    Важно знать! Для возмещения ущерба по КАСКО при ДТП аварийная ситуация должна быть документально подтверждена. Компенсация выплачивается, если происшествие входило в перечень страховых случаев в договоре.

    Порядок возмещения ущерба

    При возникновении дорожного происшествия с участием другого транспорта водитель обязан оповестить страховщика. Получение компенсации возможно при соблюдении установленных договором правил. Если гражданин не признан нарушителем, страховая компания впоследствии может взыскать деньги с виновника ДТП по КАСКО.

    При суброгации фирма выплачивает средства пострадавшей стороне. Если клиент не соблюдал правила дорожного движения, он может рассчитывать на компенсацию по восстановлению собственного автомобиля, но оплата ущерба потерпевшему осуществляется из личного счета.

    Оповещение страховой

    Сообщить о ДТП нужно на месте инцидента по телефону горячей линии, указанной в договоре. КАСКО является добровольной формой страхования транспортного средства. Законодательством не предусмотрены сроки обращения в компанию при аварийной ситуации для получения компенсации. Фирма, выдавшая полис, самостоятельно определяет период оповещения о возникновении страхового случая. В установленные сроки владелец автомобиля должен лично предоставить доказательства дорожного происшествия.

    Подача документов

    Для получения компенсации клиент компании обязан предоставить бумаги, подтверждающие факт наступления страхового случая. Список документов для возмещения ущерба:

    • действующий полис КАСКО;
    • внутренний паспорт;
    • водительское удостоверение;
    • справка о техническом осмотре автомобиля;
    • паспорт транспортного средства;
    • свидетельство о регистрации машины;
    • протокол о ДТП;
    • постановление об административном правонарушении или отказе от заведения дела;
    • заключение экспертизы;
    • чек об оплате дополнительных услуг (эвакуатор, стоянка).

    Гражданин предоставляет оригиналы, с которых снимается копия. Дополнительно к бумагам клиент прикладывает заявление, написанное в свободной форме. В документе указываются наименование фирмы, данные участников ДТП, факты об аварийной ситуации, нанесенный ущерб, сумма компенсации, банковские реквизиты для начисления денег.

    Экспертиза

    Для оценки вреда, причиненного транспортному средству, страховщик направляет представителя компании на место аварии. Сотрудник проводит осмотр автомобиля для выявления поврежденных деталей. Участник происшествия вправе провести независимую экспертизу за личный счет после извещения страховой фирмы о принятом решении.

    Сроки получения компенсации

    Законом не установлено время начисления выплаты по полису КАСКО. Срок возмещения ущерба указывается в договоре. Период может быть увеличен при наличии очереди на компенсацию. При обоснованной задержке страховщик обязан в письменной форме оповестить клиента. В случае нарушения установленных сроков гражданин вправе отправить компании досудебную претензию. Если в течение 7 дней ущерб не будет возмещен, клиент может обратиться в вышестоящую инстанцию.

    Расчет суммы выплат

    Допустимая величина компенсации определяется условиями договора. Полис предусматривает агрегатный и неагрегатный способ расчета ущерба. Первый вариант предполагает установление максимальной выплаты по КАСКО при ДТП на весь период 2019 года.

    Если гражданин за срок страхования исчерпал лимит возможной компенсации, до истечения действия полиса автовладелец самостоятельно восстанавливает автомобиль. Неагрегатный способ расчета – установление максимальной выплаты для каждого отдельного случая.

    Формы возмещения

    По КАСКО автовладелец может получить денежную компенсацию или отремонтировать транспортное средство, поврежденное при аварии. Преимущества выдачи наличных – самостоятельный выбор станции технического обслуживания, определение сроков восстановления автомобиля, возникновение ситуации тотал по КАСКО.

    Внимание! Основными недостатками формы возмещения являются своевременное предоставление полного комплекта правильно заполненных документов, ограничение по сумме денежных выплат за год, занижение размера ущерба при первоначальном неудовлетворительном состоянии машина или большого пробега.

    При выборе ремонта автомобиля клиент не должен искать станцию технического обслуживания. Восстановление транспортного средства производится сразу после рассмотрения документов.

    Основные недостатки формы возмещения:

    • возможность проведения некачественного ремонта;
    • утрата гарантии при восстановлении машины не у официальной дилерской компании;
    • дополнительные расходы за личный счет автовладельца при превышении суммы, выплаченной страховщиком;
    • длительный период ремонта при отсутствии деталей, сложности проводимых работ.

    Автовладельцам предоставляют ремонт по КАСКО без ДТП. Справка от сотрудников ГИБДД не требуется, если повреждены стеклянные элементы, детали кузова, получены царапины, сколы лакокрасочного покрытия. Для проведения восстановительных работ информацию о возможной компенсации необходимо уточнять у собственного страховщика.

    В каком случае в выплатах по КАСКО откажут

    В договоре указываются случаи получения компенсации. При несоблюдении установленных условий страховая компания вправе не возмещать ущерб. Основные причины отказа в выплатах:

    • грубое нарушение ПДД;
    • управление автомобилем гражданином, не вписанным в полис;
    • указание недостоверной информации об аварии;
    • подписание бумаги на месте ДТП о неимении претензий к другому участнику происшествия;
    • несвоевременная подача документов;
    • проведение ремонтных работ до экспертного осмотра.

    Совет! В случае отказа возмещения ущерба или занижения суммы компенсации гражданин может составить досудебную претензию. При повторном несогласии компании осуществлять выплаты клиент вправе обратиться в надзорный орган для изучения документов. Отказ от пересмотра решения – причина подачи искового заявления в суд.

    Действующий полис КАСКО позволяет автовладельцев взыскивать денежные средства со страховой фирмы. Условия получения компенсации определяются при подписании договора. Для возмещения ущерба клиенты должны соблюдать правила действия при возникновении аварийной ситуации.

    Выплата по КАСКО без ДТП

    Оформляя добровольный договор страхования средств наземного транспорта, многие автовладельцы не знают в полной мере тех рисков, от которых защищает страховка. Дело в том, что все подробности и нюансы описаны в условиях соглашения, которые требуют внимательного рассмотрения. Зачастую данное приложение либо выдают вместе с полисом, либо указывают только некоторые выдержки из него. От каких рисков защищает КАСКО и что такое выплата без ДТП, вы узнаете из этой статьи.

    1. В чем разница страховых событий
    2. Оформление компенсации
    3. Как получить неустойку
    4. Другие рекомендации

    В чем разница страховых событий

    При покупке «классической» имущественной страховки транспорта вы защитили свой автомобиль по полному пакету рисков. Значит, у вас есть гарантия возмещения ущерба в связи со страховыми случаями по КАСКО как без ДТП, так и при автокатастрофе.

    ДТП – это дорожно-транспортное происшествие, которое произошло на проезжей части в результате столкновения двух и более транспортных средств. При этом наезд на припаркованные машины или другие стоящие предметы (бордюры, столбы, ограждения и т. д.), также признается дорожным действием, ведущим к страховому событию. Остальные вне дорожные столкновения и наезды подразумевают выплату без ДТП. К таким рискам относятся:

    • Угон (хищение), завладение а/м незаконным способом.
    • Повреждения кузова и других частей машины без участия другого водителя. Например: неосторожный наезд на дверь гаража, прокол шины, раскол лобового стекла, трещины и царапины лакокрасочного покрытия и другое.
    • Поломки стеклянных поверхностей и фар (камни, сосульки).
    • Противоправные действия сторонних лиц, вандализм.
    • Стихийные бедствия, град, удар молнии и т. д.
    • Пожар, поджег, самовозгорание, взрыв.

    Исходя из вышеизложенной информации, мы приходим к следующему выводу: имущественный договор на транспорт работает по полному пакету рисков. Значит, порядок обращения в страховую компанию подразумевает не только часть дорожно-транспортных аварий, но и нанесенный урон без других участников.

    Оформление компенсации

    Страховые случаи по КАСКО без ДТП фиксируются стандартным способом. Единственным отличием является то, что оформление страхового случая не происходит на проезжей части. Возможно, это будет стоянка возле дома или другое вне дорожное местонахождение. Важно проявлять бдительность и не упускать из виду следующие моменты, чтобы не чинить препятствия по возмещению вреда:

    • В момент обнаружения поломок сразу обращаться к страховщику.
    • Не убирать осколки лакокрасочного покрытия и не пытаться убрать препятствие, послужившее причиной урона, а наоборот, фотографировать все имеющиеся повреждения. Например: упало дерево, значит, не выезжать из-под него.
    • Не покидать место происшествия и вызывать сотрудников ГАИ и милицию для фиксирования ситуации.

    Чтобы узнать, как оформить страховой случай по КАСКО, читайте далее инструкцию. После того как вы уведомили СК о случившемся, соберите следующий пакет документов:

    • Справка о ДТП, выданная работниками ГИБДД.
    • Протокол об административном правонарушении от милиции.
    • Заполненное извещение о ДТП.
    • Паспорта страхователя и собственника авто.
    • Водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению а/м.
    • ПТС и свидетельство о регистрации а/м.
    • Бланк добровольного полиса.
    • Квитанции о его оплате.
    • Фото и видеоматериалы полученных сколов, поломок и места аварии. Желательно привлечь свидетелей.
    • При угоне (краже), вандализме копия заявления об уголовном деле.
    • Соответствующие справки из метеослужбы или пожарной организации.

    Важно! Не признавайте себя виновниками, если не считаете себя таковыми. При хулиганских действиях, вандализме и других обстоятельствах дела страховой организации важно найти виновника и направить к нему регрессный иск. Страховщик может отказать в компенсации, если вы откажетесь от возбуждения уголовного дела.

    Как получить неустойку

    После всех формальностей и подписания Акта расчета выплаты, вам предложат ремонт на СТОА или перечисление денег на банковский счет. Подавляющее число автовладельцев уже столкнулись с тем, как отремонтировать машину по КАСКО в автомастерской — это довольно удобный и рациональный вариант покрытия урона.

    В случае перечисления денег на ваш расчетный счет, обратите внимание на то, как получить средства за повреждения машины. Во-первых, не проводите самостоятельный ремонт до получения денежного перевода. Во-вторых, если перечисленная сумма вас не удовлетворит, не снимайте деньги.

    Возможно, вы решите подать судебный иск за недостаточно начисленный размер выплаты. В ином случае во время подписания Акта расчета неустойки, вы должны были ознакомиться с составленной сметой.

    Другие рекомендации

    Совет! В целях самозащиты снимайте копии со всех документов, участвовавших в деле.

    Теперь вы знаете, что делать при вне дорожном столкновении. Стоит учесть еще один небольшой момент во время оформления выплаты: получая страховку КАСКО у любого собственника авто всегда имеется полис по ОСАГО. Иногда при выплатах учитывают обоюдный лимит двух страховок, особенно когда дело касается другого виновника наезда.

    Допускается частичное КАСКО с ограниченным перечнем рисковых ситуаций. Каждый водитель приблизительно может предугадать отдельные рисковые именно для себя моменты и ограничить список рисков, снизив тем самым цену полиса.