Предлагают выкупить страховой случай ДТП

Выкуп и продажа страхового случая при ДТП по ОСАГО

Юридическая консультация по автомобильному праву

Похожие темы по автомобильному праву

  • Что будет, если не заметил ДТП и уехал
  • Обоюдная вина в ДТП
  • Как обжаловать штраф по камере
  • Консультация юриста по ДТП: быстро, удобно, надежно, бесплатно
  • Взыскание ущерба с виновника ДТП
  • Какой штраф, если не вписан в страховку

Показать еще 2

Согласно Закону № 40-ФЗ для лиц, попавших в ДТП, предусмотрено право на компенсацию ущерба. На практике этот механизм работает не идеально – страховые компании часто выплачивают заниженную сумму, либо вовсе отказывают в возмещении. Решения по выплате можно добиться в судебном порядке, но это затянется на длительный срок. Для подобных ситуаций есть выкуп страховых дел по ДТП. Эта услуга позволяет получить компенсацию от компаний, которые покупают страховые дела у автовладельцев.

Что такое страховое дело?

Страховое дело – это комплект документации, составленное по итогам ДТП, позволяющий оценить масштаб ущерба и получить выплату. Это могут быть протоколы, бланки, схемы и иные материалы, которые доказывают право заявителя на возмещение по страховке. В большинстве случаев, чтобы оформить сделку продажи, необходимы:

  • извещение о ДТП, подписанное участниками столкновения и инспектором ГИБДД (в документе отражаются все данные о страховом случае);
  • протокол о нарушении ПДД, заполненный представителем автоинспекции;
  • справка об отказе о возбуждении дела (либо протокол нарушения).

Также для подтверждения страхового случая нужен полис ОСАГО и документы, которые устанавливают право на авто (Свидетельство о гос.регистрации). Данный комплект документации должен доказать право на получение выплаты.

Как работает выкуп страховых дел по ДТП?

Основная причина, по которой услуги выкупа страховых дел пользуются популярностью – автовладелец сразу получает компенсацию, полностью покрывающую его ущерб, и больше не принимает участия в судебных тяжбах. После наступления страхового случая (ДТП) можно сразу подать заявку на выкуп в компанию с наиболее привлекательными условиями. Затем производится процедура независимой оценки ущерба для уточнения суммы выплаты, подписание договора уступки (цессии) и получение денег. Однако если у виновника нет страховки, то продать страховое дело по ДТП невозможно.

Законность сделки

Сделка абсолютно законна и регулируется статьей 382 Гражданского кодекса РФ. Эта норма определяет условия передачи прав кредитора на основании договора уступки требований. Такая сделка может быть заключена между кредитором и третьим лицом без согласия должника. Кроме этого, законность требований подтверждается Федеральным законом № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» и Закона № 40-ФЗ «Об ОСАГО».

Варианты выкупа

В основном распространены два варианта выкупа – это продажа с заключением договора уступки (цессии) либо фиктивный выкуп. Выбор вариант передачи прав зависит от решения автовладельца, пострадавшего в ДТП.

Заключение договора цессии

При данном варианте лицо, которое претендует на компенсацию причиненного ущерба от ДТП (это может быть, как собственник автомобиля, так и его доверенное лицо) уступает свои права требования третьему лицу (в данном случае покупающей компании). Указанный субъект лишается всех дальнейших прав требования в отношении договора, по которому произведена уступка. После согласования и регистрации соглашения, изначальному держателю выплачивается денежная компенсация, а все последующие взаимодействия со страховой компанией осуществляет цессионер.

Фиктивный выкуп

Иногда условиями изначального страхового полиса оговаривается прямой запрет на передачу права требования по договору третьим лицам. В таком случае 382 статья ГК РФ не может быть применена, а для передачи страхового дела подходит только фиктивный выкуп. Иными словами, получая компенсацию от выкупающей фирмы, держатель договора все равно сохраняет свои права и будет вынужден защищать свои интересы в суде.

Порядок выкупа

Как указано выше, общая схема продажи страхового дела состоит из обращения клиента в компанию, изучения предоставленных документов, независимую оценку причиненного ущерба от ДТП, заключение договора и получение выплаты. Все это подробно описано в статье 389 ГК РФ.

Согласно законодательству РФ, первый этап при заключении договора уступки прав требования – это уведомление страховщика. В большинстве случаев, достаточно простой письменной формы, направленной в адрес страховой компании. Ниже разберем подробнее отдельные нюансы оформления выкупа дела после ДТП.

Необходимые для продажи документы

Пакет документов, входящих в состав страхового дела, должен однозначно подтверждать законность долга страховой компании. Обычно в его состав входят:

  • корректно заполненный всеми участниками ДТП бланк извещения о страховом случае (обычно он передается вместе с полисом ОСАГО в момент заключения договора);
  • протокол о ПДД , который оформляют сотрудники ГИБДД;
  • полис ОСАГО;
  • свидетельство о регистрации ТС.

Если машиной, попавшей в ДТП, владел гражданин по доверенности, этот документ также нужно использовать при формировании страхового дела. Право на продажу возникнет, только если такое полномочие прямо передано собственником.

Составление договора

Обычно у компаний, занимающихся выкупом страховых дел, уже имеются готовые шаблоны договоров. Однако при составлении документа необходимо обратить внимание на следующие тонкости:

  • обязательно должно быть четко прописано, какое именно право передается (в каком количестве, какой характер носят требования);
  • необходимо привести ссылку на первоначальный договор, в результате которого и возникло требование по уступке;
  • подробные условия, на которых передающий права лишается их (за денежное вознаграждение или безвозмездно, в уплату задолженности и т. д.).

После заключения договора о выкупе, приобретатель сможет добиваться от страховщика выплаты компенсации по ОСАГО. Дисконт, с которым заключается договор, будет являться прямой выгодой покупателя страхового дела. Чтобы избежать проблем с получением средств и регрессных требований от страховщика, рекомендуем воспользоваться консультацией нашего автоюриста.

Налоги

Налоговым кодексом РФ установлено, что при возмещении прямого ущерба, вызванного дорожно-транспортным происшествием, сумма компенсации налогами не облагается. Однако при передаче прав требования другим лицам ситуация иная. Покупатель страхового дела получит прибыль, которая заключается в разнице между ценой покупки и итоговой суммой возмещения. Именно этот дисконт будет облагаться налогом на прибыль по НК РФ.

Реакция страховой компании на выкуп долга

Для компаний смена лица, которому придется осуществлять страховую выплату, крайне нежелательна. Во-первых, придется защищать свои интересы в суде, имея дело с опытными юристами. Во-вторых, убытки, понесенные в результате такого спора, будут гораздо больше (из-за дополнительных экспертиз, штрафов, невозможности занизить выплату).

По этим причинам страховщик не только заявит возражения о передаче прав на страховое дело, но и попытается оспорить сделку. Признать недействительность выкупа можно только при прямом запрете по полису, либо при существенных нарушениях закона. Если вы хотите продать страховой случай, убедитесь, что такого запрета нет в договоре ОСАГО или КАСКО.

Плюсы и минусы продажи страховых дел

Выкуп страховых дел после аварии является относительно новой услугой на рынке. Однако преимущества заключения договора цессии очевидны:

  • после передачи прав, собственник полностью освобождается от «головной боли» общения со страховой компанией и судом;
  • быстрое получение денег на ремонт автомобиля после ДТП;
  • отсутствие претензий со стороны страховой компании.

Из минусов следует отметить, что на рынке данных услуг достаточно много мошенников и авантюристов, поэтому есть риск заключить договор с неблагонадежной компанией. Перед тем, как подписывать договор, обязательно изучите отзывы о компании, проверьте ее благонадежность.

Переуступка прав требования на возмещение ущерба по страховому договору – это простой и законный способ избавить себя от бюрократических проблем с доказательствами причитающихся выплат после ДТП. Это позволит быстро получить деньги за поврежденное имущество автовладельца, что очень важно в таких ситуациях. Ввиду сложности поиска надежного покупателя стразового дела и оформления документов, желательно все действия осуществлять при поддержке юриста.

Как работает выкуп страховых дел по ДТП?

Чтобы не судиться со страхователем, не желающим выплачивать денежную компенсацию на ремонт машины, можно передать свое страховое дело фирме, осуществляющей выкуп страховых дел по ДТП.

Кто покупает страховые дела?

Всю массу документов, являющуюся подтверждением страхового случая и обстоятельств, из-за которых наступил этот случай, обозначается как страховое дело. Компании, перекупающие страховые дела пострадавших в аварии, являются коллекторскими. Но, их действия, законодательно подтверждаются, все они подпадают под Гражданский кодекс Российской Федерации.

Все необходимые операции сделки, регламентирует ст. 382 Гражданского кодекса, и Законом подтверждаются права автовладельца продать свое страховое дело коллектору, без согласия на это действие страховщика. Соответствующая компания, специализируется на возмещении долговых обязательств страховых фирм перед застрахованными автолюбителями. Забирая долги на себя, коллекторская фирма выплачивает пострадавшему в ДТП водителю, положенное ему возмещение на восстановление транспортного средства, а затем уже работает со страховой фирмой самостоятельно.

ВАЖНО . Автолюбителю продать свое страховое дело коллекторам выгодно, потому что сразу же происходит выплата денежных средств, это выгодно еще и при затягивании процесса выплаты или при банкротстве страхователя. Но, просто необходимы при затягивании выплат, с намеренным занижении сумм компенсационных выплат.

Как можно продать страховое дело.

Для осуществления сделки продажи страховой истории, автолюбителю необходимо:
  • Либо подписать договор цессии – полной продажи, при которой цедент (автолюбитель) и цессионарий (коллекторская фирма) подписывают договор. Автолюбителю сделка выгодна тем, что сразу получает 30 % всех причитающихся выплат, не имеет дела с налоговой инспекцией. Но, специальной формы договора не существует, поэтому следует тщательно изучать все сведения, внесенные в договор. Оформляется нотариально.
  • Либо оформить доверенность на представление интересов (фиктивный выкуп), оформляется нотариально, дает право делать распоряжения от обслуживаемого клиента. Автолюбитель может, в таком случае, ожидать 90 % суммы денежного возмещения. Выдача доверенности на ведение дела, не освобождает тогда автолюбителя от оплаты 13% налога.

Компания, покупающая права, заинтересована в увеличении страховых выплат, поэтому проведение независимой экспертизы берет на себя. Кроме того, сумма неустойки страховой компании и сумма штрафа составляет 20 % от суммы возмещения, все выплаты идут покупателю страхового дела, поэтому фирме очень выгодно забирать невыплаченные компенсации.

Какие документы, нужно иметь для передачи прав на возмещение компенсации:
  • Копия справки из инспекции, оформленная форма 748.
  • Копия протокола о правонарушении.
  • Письменный отказ страхователя (копия).
  • Отчет страховой компании о полной стоимости ущерба.
  • Отчета независимой экспертизы, с указанием полной суммы ущерба, подлежащей к выплате.
  • Копия паспорта потерпевшего в аварии и оригинал.
  • Водительские права, управлявшего машиной, в момент аварии.
  • Технический паспорт машины.
  • Страховой договор ОСАГО, или КАСКО.
  • В случае банкротства страховщика, решение судебных органов о признании долга страхователем.
Читайте также  Считается ли ДТП если нет повреждений

Полный выкуп страхового досье

Если потерпевший в дорожно-транспортном происшествии, собрал полный список документов и решил обратится в коллекторскую компанию, там составляется договор цессии (продажи прав требования страховых возмещений). Оформляется письменное уведомление страхователю, согласно ст. 382 ГК РФ, об официальной передаче прав на получение выплаты задолженности от частного лица к другому кредитору, для чего не требуется согласия должника. Но, уведомлять страхователя, необходимо заказным письмом с обратным уведомлением, либо телеграммой, либо курьером, когда есть подтверждение проведенной процедуры.

ВНИМАНИЕ . Чтобы переуступить право получения компенсационной выплаты на восстановление машины, не нужно спрашивать на это согласия страхователя.

Перед подписанием документа, автовладельцу следует тщательно изучить все материалы договора.

Договор должен включать:
  • паспортные данные автолюбителя и данные коллекторской фирмы, покупающей страховой долг.
  • данные по происшествию, являющемуся основой претензии к страхователю.
  • содержание договора – покупка обязательств.
  • сумма выплаты, осуществленной компанией.
  • перечень прилагаемых документов.

Покупка страхового дела по компании КАСКО, ничем не отличается от договора ОСАГО. Но, в страховке КАСКО иногда есть пункт, запрещающий передачу и продажу долга, что прописано в п.2 статьи 382 ГК РФ.

Договор цессии, оформляется письменно и требует обязательной государственной регистрации. Заверяется двумя подписями, одна автолюбителя и другая лицом, представляющим юридическую фирму покупателя. Форма составления договора, регламентируется ст. 389 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 385 ГК РФ, предыдущий кредитор (застрахованный), обязан передать полный пакет документов, подтверждающий долг третьего лица (страхователя) перед ним.

Выкуп страховых дел по ДТП — как происходит процесс и кому это выгодно?

С помощью страхования обуза затрат в случае ДТП разделяется с компанией, которая вас застраховала. К сожалению, не во всех случаях страховой выплаты хватает на ремонт автомобиля.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 350-37-25 . Это быстро и бесплатно !

Конечно, минимальная помощь лучше, чем никакая. Принципов получения страховых выплат несколько, об одном из них мы сейчас подробно постараемся рассказать.

Что означает выкуп страхового дела по ДТП?

Страховым делом обозначено база документов, созданная для того, чтобы в случае ДТП человек мог компенсировать ремонт автотранспорта.

При наступлении страхового случая, ДТП, этот пакет документов служит подтверждением произошедшей аварии, её причин.

Страховое дело состоит из перечня документов, а именно:

  1. Заполненный бланк о наступлении страхового случая – этот бланк выдаётся после получения страхового полиса со всем остальными прилагающимися документами. Заполнять его обязаны все лица, участвующие в ДТП;
  2. Протокол совершенного ДТП, выданный сотрудником ГИБДД;
  3. Протокол административного правонарушения или заверенный отказ от возбуждения дела;
  4. Бланк, выданный в ГИБДД, так называемая форма 12.

Это главные документы страхового дела, но ситуации бывают разные, и возможно потребуются вспомогательные документы.

Законно ли совершать выкуп?

Выкуп страхового дела соответствует законам РФ, данный процесс освящен в ГК. Процесс имеет название — цессия (передача права на страховую компенсацию). Между фирмой и автовладельцем заключается контракт цессии, в котором четко прописанные все обязательства обеих сторон.

С какой целью совершают данный выкуп?

В наше время существует шанс получить компенсацию не только от застраховавшей фирмы, что к слову не всегда просто сделать, но и от третьих лиц.

Данная практика имеет с каждым днем всё большую популярность, потому как даёт возможность автовладельцам без затрат лишних сил и времени получить финансы на ремонт автомобиля после ДТП.

Кто занимается выкупом страховых дел?

Этим занимаются фирмы, основанные на корректорских услугах. Штат фирм состоит из опытных и квалифицированных автоюристов. Они помогут вам получить деньги в короткие сроки. Дальше они сами стребуют компенсацию для возмещения долга со страховщика.

В каких ситуациях выгодно продать страховое дело?

Если брать в учет то, что фирма, которая производит выкуп, имеет выгоду с разницы суммы, выданной человеку, который к ним обратился и стребованных со страхового лица, не во всех случаях выгодно производить цессию своего страхового дела.

Такой шаг обоснован в случаях, если:

  1. Компенсационная сумма, предъявленная страховиком, существенно и необоснованно занижена;
  2. В случае отказа в компенсации;
  3. В случае намеренного оттягивания или затягивания процесса выплат компенсации страховой компанией;
  4. Когда путь решения проблемы по выплате лежит только через судовую тяжбу;
  5. Страховщик не имеет финансовой возможности возместить финансовый ущерб.

Положительные и отрицательные моменты выкупа

Для автовладельцев

Положительный момент данного дела для автовладельца:

  1. Существенное сокращение времени для получения финансового возмещения ущерба впоследствии ДТП;
  2. Не придется тратить финансы на суд и другие инстанции. В итоге они всё равно будут возлагаться на ответчика, но всё же.
  3. Понижает риск занижения реальной суммы возмещения. Если судить по практике, то сто процентное возмещение возможно, но в основном выходит, лишь 75-80% от реальной суммы;
  4. Полная сумма возмещения по страховому случаю, срок выплаты. Клиент сам оглашает приделы суммы и срок. Всё прописывает после согласования в договоре.
  5. Экономия времени. Все проблемы берет на себя фирма совершившая цессию.
  6. Моральное спокойствие. Вам не придется заниматься волокитой в судах или пререкаться с ответчиком.

Отрицательные нюансы:

  • Некоторая часть останется у перекупщика вашего права, а это означает, что в итоге вы всё же не получите всё возмещение;
  • Для составления контракта с фирмой перекупающей права вам необходимо лично собирать нужный пакет бумаг;
  • Потому как это услуга относительно недавно появилась, есть вероятность напасть на мошенников;
  • В случае вашего личного обращения в суд с иском и успешного результата вы могли бы получить: полное возмещение; неустойку; штрафную санкцию; пеню. Всё это получит за вас перекупающая фирма.

Для выкупщиков

Положительные моменты для выкупающей фирмы:

  1. Разница с возмещения клиента и со страховщика переходит фирме;
  2. Нет принудительного права выкупать долги;
  3. Ошибки при составлении протокола о ДТП могут служить основанием для существенного занижения возмещаемой суммы;
  4. Перекуп права, или же цессия — гражданско-правовой контракт, который не попадает под влияние законов о потребительских правах;
  5. Завышение суммы ущерба после выкупа права.

Отрицательные нюансы для выкупающей фирмы:

  • Прения с фирмами выдавшие контракты страхования;
  • Судовые тяжбы со страховщиком.

Для страховой компании

Положительные моменты для страховой компании:

  1. В целом, страховой компании нет разницы, кому выплачивать страховку, человеку или корректорской фирме.

Отрицательные нюансы:

  • Корректорские фирмы всегда желают получить 100% компенсацию, ведь от этого зависит доход фирмы.
  • Судебные тяжбы с фирмой, приобретшей права на взыскание денег по страховому случаю.

Порядок выкупа страховых дел по ДТП

Передача прав на возмещение после аварии, реально только после цессионного контракта. По контракту, фирма, направлена по данной специализации, может отсудить:

  • Деньги;
  • Имущество;
  • Права на собственность.

Чтобы всё состоялась в законных рамках, нужно отправить извещение ответчику, задолжавшему покрытие ущерба. Затем в обязательном порядке известить компанию, выдавшую страховой полис о передаче страхового дела третьим лица.

Известить необходимо в письменном виде, отправив почтой на юридический адрес компании или же принести извещение лично. Если вы намерены это осуществить с помощью почтового сообщения, то лучше это сделать заказным письмом. Потому как, вы получите извещение о получении вашего письма.

Заключение договора цессии

Контракт цессии составляется для того, чтобы передать полномочия в возмещении ущерба со страховой компании фирме, специализирующейся по таким делам. Контракт обязательно должен заверяться подписями обеих сторон и составляться в нужной форме.

Такие контракты подлежат регистрации, и порядок заключения регламентируется статьёй 389 ГК РФ.

В процессе заключения контракта цессии, фирме, получившей право на компенсацию ущерба необходимо предоставить бумаги, которые подтверждают задолженность ответчика. Этот пункт прописан в статье 385 ГК РФ.

Необходимые бумаги

  1. Паспорт;
  2. Водительские права на вождение автотранспорта;
  3. Технически паспорт поврежденного автомобиля;
  4. Протокол, с места ДТП заверенный печатью в ГИБДД, в котором указаны все повреждения автотранспорта.
  5. Оригиналы чеков ваших затрат вследствие аварии;
  6. Банковские реквизиты для перевода денежных средств.

После того, как автовладелец соберёт весь пакет бумаг, заключается контракт и в этот же момент отправляется к страховому лицу извещение о данном событии. Это делается в письменном виде.

Как правильно выбрать компанию для данной процедуры?

Как правило, после дорожно-транспортного происшествия человек, имеющий страховку, возлагает надежды на то, что сумеет сам получить законную компенсацию, не прилагая особых затрат. Но, увы, в жизни не всё так просто. Многие бросают дело, не дойдя до половины пути.

Некоторые бьются до последнего за свои законные деньги. Если у автовладельца начали опускаться руки, то уже стоит воспользоваться услугами фирмы, которая, в свою очередь, сама взыщет со злостного должника выплату в сто процентном объёме.

Пять золотых правил при выборе фирмы:

  1. Никогда не нужно обращаться за данной услугой в день совершившегося ДТП;
  2. Не нужно доверять оценочной экспертизе, так сказать на глаз. Только по факту предъявленных документов;
  3. Нужно обходить десятой дорогой те фирмы, которые обещают компенсацию в 100% виде.
  4. Контракты цессии всегда стоит составлять после того, как ответчик в суде отказался выплачивать возмещение ущерба;
  5. Всегда очень внимательно перечитывать весь договор, до последней строчки, и только тогда ставить подпись.

При грамотном заключении контракта цессии и серьёзном подходе к выбору фирмы, автовладелец сможет вернуть львиную долю компенсации и сохранить своё время и нервные клетки.

Также, чтобы не попасть в неприятную ситуацию, следует обращаться только в проверенную и надежную фирму.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Читайте также  Что грозит виновнику ДТП без пострадавших

+7 (499) 350-37-25 (Москва)
+7 (812) 309-53-42 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно !

Бесплатная онлайн-консультация автоюриста

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 350-37-25 (Москва)
+7 (812) 309-53-42 (Санкт-Петербург)

Для чего нужен выкуп страховки после ДТП

Водители, ставшие жертвами ДТП, наверняка знают, что получить по ОСАГО достойную компенсацию на восстановление своего транспортного средства практически невозможно. Чтобы СК произвела доплату по конкретному рисковому случаю, пострадавшие граждане обычно обращаются в суд. Но решить сложившуюся ситуацию можно намного проще: путем продажи своего полиса компании, осуществляющей выкуп страховых дел по ДТП.

Что такое выкуп страховых дел по ДТП

Отказывая очередному клиенту в полном возмещении ущерба при дорожно-транспортном происшествии, сотрудники СК ссылаются на действующий закон, рассчитывая на то, что водитель не обладает знаниями в данной отрасли. И в большинстве случаев это реально работает. Остановить подобного рода беспредел помогают компании, занимающиеся выкупом дел по ДТП.

По принципу действия такие организации очень похожи на коллекторов, основной задачей которых является возврат задолженности от СК по конкретному страховому случаю. Работают они по следующему установленному алгоритму:

  1. Фирма покупает у пострадавшего автолюбителя полис и сопутствующий пакет документов по произошедшей аварии;
  2. С имеющейся доказательной базой представители конторы обращаются в суд, требуя от СК доплаты по рисковой ситуации;
  3. Получив дополнительную компенсацию, сотрудники компании отдают большую часть средств заявителю, а оставшиеся деньги оставляют себе, в счет предоставленных услуг.

Важно знать! При этом все инструменты, которые организация использует для возврата задолженности от СК, строго юридические. Поэтому возникнуть проблем со стороны закона у владельца пострадавшего ТС не может.

Нормативная база

Выкуп страховых случаев по ДТП регламентируется ст. 382 ГК РФ, где четко сказано, что пострадавший в дорожно-транспортном происшествии гражданин при обращении в СК приобретает статус кредитора. В соответствии с действующим законом такое лицо имеет полное право на заключение цессии с организациями, занимающимися возвратом чужих долгов. Единственное, что для этого нужно – составить договор между потерпевшим водителем и сотрудником компании. Без него представлять в суде интересы автовладельца фирма не сможет.

В каком случае выгоден

Чаще всего граждане решаются продать свой страховой случай по ДТП при слишком заниженной оценке полученного ими ущерба со стороны независимого эксперта СК. Но причинами для такого шага могут послужить еще и следующие обстоятельства:

  • Фирма, обеспечивающая защиту движимого имущества особы объявила себя банкротом;
  • Процесс по выплате компенсации значительно затянулся;
  • Страховая контора отказалась покрывать ущерб по ремонту автомобиля.


Все вышеперечисленные варианты обмана клиентов являются незаконными. Но доказать их без помощи квалифицированного юриста практически невозможно. Поэтому большинство водителей видят выгоду в том, чтобы продать свое дело по ДТП специалистам, имеющим навыки в данной отрасли.

Кто занимается

На территории РФ выкупом ДТП занимаются исключительно коллекторские агентства, имеющие в своем штабе:

  • Аккредитованных экспертов по оценке имущества;
  • Опытных юристов.

Связаться с ними может любой человек через интернет или путем личного визита в офис.

Варианты выкупа

После того, как водитель обратился в компанию, осуществляющую выкуп плисов ОСАГО после ДТП, ему необходимо передать свои права на страховой договор ее представителям. Делается это любым из двух доступных способов:

  • Через заключение цессии;
  • Путем составления генеральной доверенности (он же фиктивный выкуп).

Далее все вопросы с СК будут решаться коллекторами, получившими право на защиту интересов автомобилиста в суде. Потерпевшему остается лишь дождаться своей доплаты по полученному в ДТП ущербу (иногда компании рассчитываются с клиентами сразу после оформления цессии).

Заключение договора цессии

Как ранее упоминалось, самым лучшим вариантом продажи своего долга третьим лицам является заключение цессии. Ведь для составления такого документа, как правило, требуется всего две стороны: владелец битого автомобиля и представитель коллекторского агентства (согласие страховой компании в данном случае необходимо лишь при условии, что запрет на передачу полиса оговорен в договоре ОСАГО).

Важно знать! Оформить сделку по реализации долга в пользу компании можно у любого нотариуса. Для этого клиенту достаточно принести с собой пакет сопутствующих документов и заполнить бланк цессии. Остальные проблемы по возврату задолженности лягут на плечи исполнительной фирмы.

Доверенность

В отличие от предыдущего варианта, заключение генерального договора между пострадавшим гражданином и коллекторской организацией дает возможность второй стороне лишь частично распоряжаться действующей страховкой ОСАГО, без права ее полной приватизации. Поэтому произвести расчет компенсации компания сможет не сразу, а лишь при получении средств от СК.

Это единственная разница между цессией и доверенностью. В остальном эти два документа будут гарантировать водителю возмещение 90% полученного им ущерба при ДТП. Оставшиеся 10% фирма забирает себе в качестве оплаты за предоставленные услуги (в соответствии с единым регламентом, клиент должен оформлять договор за свой счет. А вот оценка поврежденного имущества и судебный процесс уже будут оплачиваться исполнительной организацией).

Инструкция полного выкупа страхового дела

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса РФ, покупка страховых случаев по ДТП должна происходить по следующему установленному алгоритму:

  1. Кредитор связывается с коллекторским агентством по телефону, через интернет или при личном визите в офис компании, и уведомляет сотрудников о своем намерении продать полис ОСАГО;
  2. Заявитель собирает необходимый пакет документов по совершенному дорожно-транспортному происшествию, передает их в фирму для дальнейшего изучения;
  3. После проверки предъявленных клиентом бумаг, контора согласовывает с ним место и время составления цессии (или генеральной доверенности);
  4. Получив право на использование договора о защите гражданской ответственности, коллекторы обращаются в суд с требованием компенсации недостающих средств на ремонт изувеченного ТС;
  5. Если была составлена доверенность, то расчет с потерпевшим водителем производится в самом конце процедуры. При наличии цессии оплата полиса осуществляется сразу, после подписания документа у нотариуса.

Такой простой алгоритм предусматривается для всех контор, расположенных на территории РФ. Если же представители компании требуют от человека выполнения иных действий, то есть вероятность, что они занимаются мошенничеством. А потому от дальнейшего сотрудничества с ними лучше отказаться.

Необходимые документы

Для того, чтоб представлять интересы потерпевшего автомобилиста в суде, страхового полиса ОСАГО коллекторам будет недостаточно. В качестве сопутствующей документации для возбуждения судебного процесса им понадобятся:

  • Европротокол или выписка из ГИБДД о случившемся дорожно-транспортном происшествии;
  • Первичное заключение независимого эксперта, представленного СК;
  • Паспортные данные участников аварии;
  • Действующее водительское удостоверение водителя, находящегося на момент ДТП за рулем автомобиля;
  • Технический паспорт изувеченного транспортного средства;
  • Текущий полис ОСАГО.

Без перечисленной документации выкупать рисковый случай ни одна компания не будет, так как вероятность их успеха в судебном расследовании без доказательной базы устремиться к нулю. Подготовить установленные законом бумаги желательно заранее, поскольку для страхового случая предусматривается свой срок давности.

Правила выбора компании для переуступки прав

На сегодняшний день очень большое количество организаций готовы предложить водителям свои услуги по возврату долга при ДТП. Но прежде, чем обратиться в конкретную фирму, человеку нужно проверить, соответствует ли она трем основным критериям аккредитованных агентств. А именно:

  • Сумма возврата средств не должна превышать 90% от полного размера возмещения последствий после аварии (компании, обещающие своим клиентам 100% компенсации, автоматически можно причислить к мошенникам, так как подобные тарифы в едином регламенте не предусмотрены);
  • Коллекторы не будут браться за дело, если срок давности страхового случая слишком затянут (для возврата средств упомянутые организации используют судебный процесс, который, как правило, отнимает немало времени, поэтому рисковать сроками они точно не будут);
  • При составлении договора (или доверенности) фирма не выдвигает заявителю никаких дополнительных условий, не прописанных в Гражданском кодексе (также сноски могут находиться и в самом бланке. Поэтому прежде, чем поставить свою подпись, документ следует внимательно изучить).

Совет! Если все вышеперечисленные правила компанией соблюдены, то можно быть уверены в том, что продажа страхового случая при ДТП пройдет успешно. В противной ситуации лучше подыскать иного представителя ваших прав по возврату задолженности.

Плюсы и минусы продажи страховых дел

Поскольку в процессе переуступки полиса принимают участие все три стороны (пострадавший водитель, страховая компания и коллекторское агентство), то и рассматривать плюсы данной процедуры желательно по каждому из представителей в отдельности. Для автовладельца, в частности, продажа рискового случая будет чревата такими достоинствами и недостатками:

Плюсы Минусы
Существенная экономия времени (самостоятельно принимать участие в судебном процессе заявителю не нужно) Для обращения к коллекторам требуется сопутствующий пакет документов, сбор которого иногда бывает весьма проблематичным
Отсутствие неоправданных затрат (агентство дает гарантию на грамотное решение вопроса с СК, а потому тратиться на адвокатов водителю не придется) Есть вероятность стать жертвой мошеннических действий со стороны организации
Увеличение компенсационной выплаты (коллекторы возвращают до 90% от стоимости восстановительных работ по ТС, что в двое превышает средний лимит возмещения по ОСАГО) Гарантированное компанией покрытие ущерба несколько уступает возможному размеру выплаты от СК при самостоятельном инициировании судебного процесса
Возможность получения денег сразу, после составления цессии

Со стороны коллекторов, при покупке страхового случая, также наблюдается немало преимуществ. А именно:

Плюсы Минусы
Контора получает прибыль от сделки, не внося личных средств Сфера возврата задолженности от СК через суд требует от исполнительной фирмы не только навыков, но и моральной стойкости
При наличии ошибок в сопутствующей документации, предъявленной автолюбителем, компания оставляет за собой право уменьшить процент выплаты долга клиенту в счет увеличения собственной премии
Согласно договору, организация не обязуется защищать интересы гражданина в суде, а лишь предлагает ему свою юридическую помощь (исходя из этого, привлечь к ответственности коллекторов, ввиду невыполнения ими поставленных условий, у водителя не получится) В случае проигрыша организация рискует потерять свои средства, потраченные на возбуждение уголовного производства

А вот для страховой компании подобный процесс не несет никаких положительных последствий. Ведь при взаимодействии с коллекторами они потратят намного больше денег, нежели при мирном решении конфликта с владельцем полиса.

Мы узнали, как происходит продажа рисковых ситуаций и чем она выгодна для каждой из сторон договора. В заключение стоит добавить, что многие СК принципиально избегают встречи с исполнительными организациями. Поэтому, прежде чем подавать заявление в такую фирму, человеку нужно попробовать решить проблему самостоятельно, просто пригрозив представителям страховой.

Страховая требует возместить ущерб за ДТП

Механизм взыскания страховой компанией с виновника дорожного происшествия понесенного ущерба называется регрессным требованием. То есть регресс подразумевает взыскание расходов страховой фирмы на возмещение ущерба пострадавшей стороне со своего же клиента, застраховавшего в ней свою автогражданскую ответственность.

Но в каких именно случаях страховщик вправе воспользоваться этим правом? И как поступить, если до этого все же дошло? Неужели при действующей страховке ОСАГО компенсировать убытки придется из собственного кармана?

В каких случаях виновник аварии возмещает ущерб самостоятельно?

Федеральный закон № 40-ФЗ «Об ОСАГО» от 25 апреля 2002 года устанавливает, что возмещение убытков, полученных в результате ДТП, ложится на плечи страховой компании виновника происшествия. Этот же закон наделяет страховые организации и правом выдвижения регрессных требований к виновнику аварии, из-за которого страховщик понес материальные убытки. Но выдвинуть требование о выплате регресса можно только в отдельных случаях, четко оговоренных в статье 14 закона «Об ОСАГО»:

  • виновник дорожно-транспортного происшествия умышленно нанес вред жизни и здоровью потерпевшего;
  • виновник ДТП в момент столкновения находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • виновник аварии не имел права на управление транспортным средством (управлял без водительского удостоверения);
  • виновный водитель скрылся с места происшествия;
  • виновник не вписан в страховку ОСАГО на данное транспортное средство (или ДТП совершено в период, не предусмотренный договором ОСАГО);
  • бланк извещения о ДТП не был направлен страховщику в течение 5 рабочих дней после аварии;
  • в течение 15 дней после ДТП, если оно не было оформлено сотрудниками ГИБДД, водитель отремонтировал автомобиль, утилизировал его или отказался предоставить его на экспертизу страховой организации;
  • на момент аварии истек срок действия диагностической карты (только в случае транспорта, предназначенного для перевозки пассажиров и опасных грузов);
  • виновник ДТП при оформлении электронного полиса ОСАГО предоставил заведомо ложные сведения, что привело к снижению суммы страховой премии.

Что такое суброгация?

Помимо регрессного требования страховая компания наделяется правом требовать возмещения убытков за счет виновника аварии при помощи суброгации. Это делается в случае оплаты страховки пострадавшей стороне в рамках страхового полиса КАСКО. Процедура суброгации для России сравнительно новая, так как появилась только в 2011 году.

Требование суброгации возможно только в случае, если есть пострадавшая сторона. Если же водитель, который застраховал автомобиль полисом КАСКО, случайно поцарапал его о тротуар, страховщик не вправе предъявлять к нему это требование. В случае суброгации страховщик может потребовать от виновника аварии возмещения не только прямых убытков, нанесенных автомобилю пострадавшего, но и расходов на проведение экспертизы, а также на возмещение вреда здоровью.

Досудебная претензия по возмещению убытков

Порядок досудебного урегулирования конфликта обычно имеет место при взыскании страховой фирмой материального ущерба по КАСКО в рамках процедуры суброгации. В этом случае страховщик часто предпочитает вначале направить виновнику аварии письменную досудебную претензию и потребовать от него возмещения ущерба в добровольном порядке.

Досудебная претензия страховой компании представляет собой письмо с подробным описанием обстоятельств аварии, ссылками на статьи нормативно-правовых актов и суммой, которую необходимо возместить страховщику. К претензии о возмещении ущерба обязательно прикладывается внушительный список документов, подтверждающих обоснованность требований страховой фирмы.

Если ДТП было спровоцировано водителем, находящимся при исполнении служебных обязанностей, то досудебная претензия будет направлена его работодателю.

Оспаривание законности выплаченной страховки

Чтобы понять, законны ли требования страховой фирмы, необходимо тщательным образом изучить все документы, которые она приложила к иску. Зачастую сделать это собственными силами довольно сложно, поэтому придется обращаться к услугам опытных юристов. Потребуется выяснить, в частности, правомерно ли страховая фирма выплатила страховку участнику ДТП.

В лучшем случае адвокат докажет, что страховка была выплачена пострадавшему незаконно, что полностью снимет все основания по регрессным требованиям в отношении ответчика.

Оспаривание вины в судебном порядке

Грамотный адвокат вполне способен снять вину с водителя, так как страховые компании апеллируют прежде всего к протоколам об административных правонарушениях и к справкам из ГИБДД. А эти документы далеко не всегда составляются в полном соответствии с законом.

Как снизить размер регресса?

Страховщики часто не брезгуют к своим реальным расходам, которые ушли пострадавшей стороне, прибавить еще ряд пунктов. То есть не только возместить ущерб, но еще и заработать на виновном водителе. Какие уловки используются чаще всего?

  • В калькуляцию расходов включаются «лишние», непонятно откуда возникшие детали;
  • Стоимость норма-часов ремонтно-восстановительных работ (стоимость ремонта) искусственно завышается;
  • На сумму регресса начисляются пени и штрафы;
  • Настаивается на большом количестве повреждений, полученных автомобилем, далеко не все из которых описаны в справке о ДТП и в иных официальных документах;
  • Выставленная стоимость запчастей не учитывает коэффициент естественного износа тех деталей, которые были заменены в пострадавшем автомобиле.

Понять, что со стороны страховой фирмы имеется факт мошенничества, можно только после тщательного изучения всех документов. Если по поводу каких-либо деталей есть сомнения, то лучше всего назначить дополнительную независимую экспертизу. А после этого заново провести расчет суммы, которую потеряла страховая компания при возмещении ущерба пострадавшей стороне.

Если судебное решение будет вынесено в пользу ответчика (к которому было выставлено регрессное требование), то все расходы на юриста могут быть возложены на самого страховщика. Если же суд проигран, то дело все еще можно обжаловать в вышестоящем судебном органе посредством подачи апелляции.

Есть ОСАГО, но страховая / потерпевший требуют деньги с меня

Вопреки распространённому заблуждению, страховка ОСАГО покрывает далеко не весь ущерб. Иногда виновнику ДТП приходится доплачивать из своего кармана даже при наличии действующего полиса ОСАГО и даже когда ущерб по ДТП не превышает максимальную планку по ОСАГО. Вот самые распространённые случаи, когда виновнику придётся платить потерпевшему или страховой.

Доплата за износ по ОСАГО

Долгое время считалось, что при ремонте машины по ОСАГО компенсировать разницу в стоимости запчастей из-за износа потерпевший обязан из своего кармана. Всем, кто пытался взыскать доплату за износ с виновника ДТП, суды отказывали. Верховный суд объяснял это тем, что ФЗ об ОСАГО предусматривает чёткий порядок расчёта расходов на восстановительный ремонт — по единой методике (положение ЦБ РФ №432-П от 19.09.2014). Поэтому доплату с виновника можно было получить, только если размер ущерба превышает максимальную планку по ОСАГО (400 т.р.).

В 2017 году ситуация дошла до Конституционного суда, и он разрешил взыскивать доплату за износ с виновника, даже если сумма ущерба не дотягивает до 400 т.р. Всё потому, что потерпевшие имеют право на полное возмещение всего ущерба (ст. 15, 1064 ГК РФ), а единая методика — усреднённая и может не учитывать многие нюансы конкретного ДТП. Кстати действующий ФЗ об ОСАГО (п.19 ст.12) предусматривает, что при выплате по ОСАГО размер расходов на заменяемые запчасти определяется с учётом износа. Максимально допустимый размер износа — 50% от стоимости деталей, узлов или агрегатов. При восстановительном ремонте по ОСАГО по умолчанию нельзя использовать бывшие в употреблении или восстановленные запчасти, если по единой методике для данного узла или агрегата требуется замена (п.15.1 ст.12 ФЗ об ОСАГО).

У потерпевшего ОСАГО и КАСКО

Если машина кредитная и находится в залоге у банка, у неё скорее всего будет и ОСАГО, и КАСКО.
Полис КАСКО (имущественное страхование) покрывает в том числе причинение ущерба в ДТП. Часто удобнее получить выплату по ДТП именно через КАСКО. Например, если по КАСКО возможна выплата деньгами, а по ОСАГО в таком случае полагается только ремонт. Или если по полису КАСКО у страховой лучший выбор СТО для ремонта авто. Страховая выплатит своему клиенту возмещение по КАСКО, получит со страховой виновника выплату по ОСАГО и выставит виновнику ДТП претензию о компенсации разницы. К сожалению, это законно. Проблема в том, что по ОСАГО ущерб считается по единой методике, но на КАСКО она не распространяется. То есть страховая по КАСКО может возместить или отремонтировать своему клиенту такие повреждения, которые не покроет ОСАГО. Поскольку по общим правилам возмещения ущерба (глава 59 ГК РФ) потерпевший имеет право на полное возмещение всех убытков, доплачивать сверх выплаты по ОСАГО придётся виновнику.

Читать по теме: ППВС №58 от 26.12.17 , пункт 74; статья 1072 ГК РФ.

Регресс по ОСАГО

Самая неприятная история, когда виновнику приходится возмещать страховой вообще всю сумму выплаты по ДТП, сделанной потерпевшему по ОСАГО. Полный список случаев, когда это возможно, предусмотрен статьёй 14 ФЗ об ОСАГО (п.1).

Наиболее распространённые ситуации, когда придётся платить страховой по регрессу:

  • причинение умышленного вреда жизни или здоровью;
  • ДТП в состоянии опьянения, в т.ч. наркотического и алкогольного;
  • уезд с места ДТП;
  • виновник не вписан в страховку с ограниченным допуском к управлению.

Однако есть и менее известные случаи. Например, если вы забыли в течение 5 дней после оформления европротокола передать извещение о ДТП в свою страховую. Или не предоставляете страховой машину на осмотр по ДТП с европротоколом. Или слишком рано начинаете сами делать ремонт или утилизацию авто. Или попытались сэкономить на электронном ОСАГО и сообщили недостоверные сведения.

Ещё про авто и страховки

  • Можно ли отказаться от КАСКО по автокредиту?
  • Как бесплатно проверить авто до покупки?
  • ОСАГО: 3 ошибки водителя, которые могут влететь в копеечку

Хотите читать новые посты Кота-юриста первыми? Подписывайтесь на мой канал в Телеграме @kotjurist , в Яндекс Дзене и в ТамТаме .