Покупка авто в рассрочку без процентов

Автокредиты без первоначального взноса

Взять машину в кредит без первого взноса, желает большинство, ведь для многих людей сложно накопить даже первый взнос в размере 10-15% от стоимости автомобиля. Банки идут навстречу заемщикам, предлагая автокредиты без первоначального взноса. Займ-го.ру расскажет, где и как взять авто в кредит без первого взноса на выгодных условиях.

  • 60
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

Макс. сумма Р
Проц. ставка от 7,9%
Срок кредита до 5 лет
Мин. сумма Р
Возраст от 18 лет
Решение от 1 минуты
  • 60
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

Макс. сумма Р
Проц. ставка от 6,5%
Срок кредита до 5 лет
Мин. сумма Р
Возраст от 21 года
Решение 2 минуты
  • 60
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

Макс. сумма Р
Проц. ставка от 5,9%
Срок кредита до 5 лет
Мин. сумма Р
Возраст 20-70 лет
Решение 5 минут
  • 60
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

Макс. сумма Р
Проц. ставка от 0,4%
Срок кредита до 5 лет
Мин. сумма Р
Возраст 21-70 лет
Решение от 5 минут
  • 60
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5
Макс. сумма Р
Проц. ставка от 11,9%
Срок кредита до 5 лет
Мин. сумма Р
Возраст 22-85 лет
Решение 2 минуты
  • 60
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

Макс. сумма Р
Проц. ставка от 5,9%
Срок кредита до 5 лет
Мин. сумма Р
Возраст 21-70 лет
Решение от 15 минут
  • 60
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

Макс. сумма Р
Проц. ставка от 8,5%
Срок кредита до 8 лет
Мин. сумма Р
Возраст 21-65 лет
Решение 20 минут

Условия автокредитов без первоначального взноса

При оформлении автокредита на новое или подержанное авто, банки стремятся уменьшить риски. Если клиент не может заплатить первый взнос, это вызывает сомнения в его уровне дохода и умении распоряжаться финансами. В таком случае банк предлагает менее выгодные условия автокредита:

  • Снижение максимальной суммы: не более 2 000 000 руб.
  • Увеличение процентной ставки до 20% вместо 9-12%.
  • Сокращение срока кредитования с 5 до 3 лет.
  • Требование предоставить дополнительные документы.
  • Обязательное оформление КАСКО на автомобиль.
  • Требование привлечь поручителей или созаемщиков.
  • Обязательное страхование жизни и здоровья.
  • Требование оформить дополнительный залог.

Перед выдачей кредита на автомобиль банк проверяет кредитную историю заемщика. Наличие просрочек увеличивает вероятность отказа. Плохую кредитную историю можно исправить, если брать кредиты на небольшие суммы и вовремя их возвращать. Желательно брать кредиты в том самом банке, с помощью которого вы планируете купить автомобиль.

Требования банков к заемщикам

Взять автокредит без первого взноса могут только заемщики, которые соответствуют требованиям банка. Стандартный список требований:

  • возраст от 21 года (реже от 18 лет);
  • возраст не более 65 лет;
  • гражданство Российской Федерации;
  • наличие официального трудоустройства;
  • трудовой стаж не менее 3-х месяцев;
  • положительная кредитная история;
  • регистрация в регионе, где есть офисы банка.

Требования конкретного банка могут отличаться от указанных. Проверяйте список требований на сайте выбранного банка прежде чем подавать заявку.

Как оформить автокредит без первого взноса: порядок действий

Взять автокредит без первоначального взноса можно онлайн. Находясь дома, а не в салоне, вы можете внимательно изучить предложения от разных банков и найти самый выгодный вариант. Дома вы можете подать заявки сразу в несколько банков, потратив на это не более 30 минут.

Пошаговая инструкция как взять автокредит:

  1. Выбрать конкретный автомобиль для покупки. Банки выдают автокредиты на новые и на подержанные машины.
  2. Выбрать банк для оформления кредита. Мы советуем выбирать банк, в котором у вас есть зарплатная касса или депозитный счет.
  3. Проверить требования к заемщикам на сайте банка. Узнать, какие документы требует банк. Чтобы взять автокредит без первого взноса, скорее всего, вам придется собрать полный пакет документов.
  4. Подготовить документы и подать заявку онлайн. Скорее всего, вам понадобится паспорт, трудовая книжка, СНИЛС или загранпаспорт, справка о размере дохода.
  5. Дождаться решения. Обработка анкеты занимает от 15 минут до 4 банковских дней. Если банк одобрит автокредит, он перечислит деньги владельцу машины.

После заключения сделки нужно поставить автомобиль на учет, оформить обе страховки: КАСКО и ОСАГО. В банк нужно передать договор купли-продажи имущества, квитанцию о переводе денег, свидетельство о постановке на учет, страховые полиса, справку об отсутствии обременений. Пока кредит за машину не выплачен полностью, она будет считаться залоговым имуществом.

Куда выгоднее подать заявку на автокредит без первоначального взноса?

Мы подготовили список банков, где можно взять машину в кредит без первого взноса наиболее выгодно. Список составлен на основе кредитного рейтинга организации, стажа работы организации, доступных способов погашения займа, отзывов клиентов.

Тинькофф

Онлайн заявки на автокредиты рассматриваются сразу. Максимальная сумма до 3 000 000 рублей. Процентная ставка начинается от 7,9% годовых. Можно взять автокредит в день подачи заявки, кредитор проверит машину перед покупкой. В договоре отсутствуют скрытые комиссии. Банк дает возможность досрочного погашения задолженности. Представитель бесплатно привезет карту с деньгами в удобное место.

Альфа-Банк

Предлагает оформить машину в кредит без первоначального взноса с очень выгодной ставкой от 6,5%. Банк специализируется на выдаче автокредитов. Получить кредит на автомобиль могут люди в возрасте от 21 года до 75 лет. Максимальная сумма 5 000 000 рублей. Срок кредитования на покупку машины от 1 года до 5 лет.

Совкомбанк

Банк выдает кредиты на новые машины и автомобили с пробегом. Размер процентной ставки: от 11,9%. При отказе от страхования жизни и здоровья заемщика ставка увеличивается. Автокредиты выдаются на срок до 5 лет без подтверждения доходов, онлайн, без визита в офис.

Газпромбанк

Быстрое рассмотрение онлайн заявки. Максимальная сумма автокредита 5 000 000 рублей, размер процентной ставки от 5,6% При оформлении документов на автомобиль не требуется покупка КАСКО (страховка на ставку не влияет). Максимальный срок кредитования до 5 лет. При сумме займа до 2 млн. рублей достаточно одного паспорта, бонусом, клиент получает выгодную карту с кэшбэком.

Подведем итоги

Первоначальный взнос является доказательством платежеспособности заемщика. Если человек не может накопить даже 10-15% от стоимости автомобиля, то банк будет меньше ему доверять. Взять автокредит без первого взноса можно, но для этого понадобится собирать полный пакет документов. Процентная ставка будет выше, чем для клиентов, которые могут заплатить первый взнос.

Как взять в рассрочку б/у автомобиль

Даже подержанное авто — дорогостоящая покупка, поэтому многие граждане прибегают к услугам кредитования. И понятно, что часто люди думают о том, можно ли взять машину в рассрочку, переплачивать банку проценты никто не хочет. Вот и разберемся, реально ли это сделать.

Как взять в рассрочку автомобиль б/у, варианты проведения сделки. Можно ли совершить такую покупку через банк, приобрести таким образом машину из автосалона. Если речь идет о покупке с рук, составление расписки о рассрочке. Полная информация на Бробанк.ру.

Покупка подержанного автомобиля в кредит в салоне

В рамках некоторых программ автокредитования действительно можно приобрести машину в кредит без переплаты. Такие предложения на рынке периодические встречаются, но если их изучить, то становится понятно, что речь о новых ТС.

Читайте также  Покупка авто без стс

Часто производители, банки и автосалоны заключают соглашение, в результате которого появляются предложения о рассрочке. По ним действительно можно приобрести машину в кредит без переплаты.

Но можно ли можно ли купить авто в рассрочку, если речь о подержанном транспорте? К сожалению, через салоны такую операцию провести невозможно. Компании, которые занимаются покупкой и продажей б/у машин, работают с банками, но предлагают гражданам стандартные автокредиты. Предложения о рассрочке здесь — большая редкость, для этой сферы деятельности продукт не совсем подходящий.

Если же думать о том, как купить машину б/у в кредит, то тут проблем вообще не будет. Часто такие салоны заключают договора с большим количеством банков, что обеспечивает практически безотказную выдачу ссуды.

Вы приходите в салон продажи подержанных машин, оставляете одну заявку, и она отправляется сразу в 5-10 банков. Такую схему применяют многие крупные салоны. В итоге всегда есть шанс, что хоть один банк, да даст одобрение. Причем справки не нужны, а покупка бу авто в кредит проходит на месте.

Можно прийти в салон с паспортом и правами, подать заявку и через 1-2 часа уехать из него на уже своем авто.

Как можно купить б/у автомобиль в рассрочку?

Единственный возможный вариант, как взять в рассрочку машину, — это приобретение машины у физического лица. В этом случае действительно можно договориться. Покупка машины в кредит у частного лица применяется не так часто именно в рамках договорной сделки, но если постараться, можно договориться и о беспроцентном заключении сделки.

Тут дело только в том, что нужно суметь договориться. Большинство продавцов желают получить всю сумму сразу. Обычно она им нужна для какого-то дальнейшего действия: покупки другого авто, погашения кредита, покупки недвижимости и пр. Конечно, если вам попался продавец с такой целью, вряд ли удастся договориться.

Если же покупка авто в кредит у частного лица имеет место быть, продавец согласен ждать постепенную оплату, можно договариваться о рассрочке. Как можно купить автомобиль в рассрочку в этом случае:

  1. Составить договор купли-продажи с указанием метода оплаты именно в рассрочку, указать порядок ее погашения.
  2. Можно просто составить классическую расписку. При правильном составлении она будет иметь юридическую силу и без нотариальной регистрации.

Документальное оформление

Правильность составления документов больше интересует продавца, чем покупателя. Именно ему придется в случае чего бегать по судам, доказывая свою правоту и взыскивая деньги с нерадивого покупателя. Продажа авто с рук в рассрочку — серьезный риск для продавца, поэтому мало кто соглашается на эту сделку.

Что нужно добавить в классический договор купли-продажи:

  • порядок оплаты покупки. То есть нужно подробно расписать, сколько покупатель платит сейчас, сколько стоит авто. Далее сформировать подробный график и тоже указать его в документе. Например, если остаток делится на 6 равных частей, указать даты и суммы платежей;
  • добавить раздел ответственности. То есть прописать штрафные санкции для покупателя, если тот будет нарушать порядок выплаты.

Оформляя беспроцентный кредит на покупку авто у частного лица, будьте готовы к тому, что продавец выразит желание оформить сделку нотариально. И понятно, что вы будете оплачивать услуги нотариуса, потому что именно вы — заинтересованное в такой сделке лицо. В целом же нотариальное оформление не обязательно.

Для оформления такого договора можно обратиться к фирмам, которые на этом специализируются. Они точно помогут сделать все правильно.

Составление расписки

При намерении взять бу авто в рассрочку порой стороны применяют не специальный договор купли-продажи, а классическую расписку. То есть там будет фигурировать даже на сама сделка покупки машины, а просто займ. То есть один человек берет у другого деньги в долг и обязуется их вернуть. Фактически это и происходит. Чтобы оформить автокредит на подержанный автомобиль у частного лица под расписку, в документ вносятся следующие данные:

  • полные данные продавца и покупателя: ФИО, паспортные данные, адреса прописки и проживания;
  • сумма займа прописью и цифрами;
  • порядок гашения. Если это график, его подробное описание с указанием сумм и дат их оплаты;
  • процентные ставки. Если это покупка авто в рассрочку с рук, то так и пишется — 0%;
  • ответственность покупателя за задержку платежей;
  • подписи сторон. Обязательно как в паспорте. Заверять у нотариуса документ не обязательно.

При намерении оформить беспроцентный кредит на покупку автомобиля у частного лица имейте в виду, что у вас должны быть деньги для оплаты части покупки. Ни один человек не даст рассрочку на б/у авто, если покупатель не выплатит изначально приличную сумму. Это должно быть минимум 60-80% от цены машины, на меньшее вряд ли кто-то согласится.

Как купить автомобиль в кредит с рук через банк

Как купить б/у автомобиль в кредит через банк? Это еще более простой вариант, потому что не нужно никого уговаривать. Вы просто приходите в банк и оформляете ссуду, средствами которой расплатитесь с продавцом. Как купить в кредит авто у частника:

  1. Оформить простой нецелевой кредит и полученными средствами рассчитаться за покупку. При наличии справок таким образом можно получить приличную сумму, без них — не больше 100000-150000 рублей.
  2. Купить авто в кредит у частного лица по специальной программе автокредитования подержанных машин. Предложений не так много, но найти их можно. Чаще таким образом практикуется продажа авто в кредит через автосалон, а не у частного лица, хотя исключения все равно есть.

Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 6.9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 20 000 руб.
Возраст От 20 лет
Решение От 2 минут

При автокредите машина становится залогом, ее нельзя продать. При обычном кредите такого условия нет.

Вы можете купить б/у авто в кредит или рассрочку — все зависит от ситуации. Если получится договориться с продавцом, это возможно. Если нет — ищите другой вариант или используйте классическое банковское кредитование.

Если же вы — продавец, рекомендуем почитать советы по продаже б/у авто в рассрочку и подробно изучить правильность составления расписки или договора купли-продажи с рассрочкой платежа. Покупка авто в кредит у частного лица — все же благо для покупателя, и риск для продавца.

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Комментарии: 2

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Читайте также  Покупка авто организацией налоги

Как взять автомобиль в рассрочку без первоначального взноса и банка

Покупка автомобиля в рассрочку мечта тех, кто желает приобрести новый автомобиль в кредит не переплачивая на процентах. Возможность покупки авто в рассрочку предоставляют автосалоны без участия банка. Рассрочка на автомобиль — это, по сути, форма беспроцентного кредита.

Можно ли сегодня найти предложения от продавцов о выкупе автомобиля «по частям», т.е. в рассрочку?

Рассрочка или целевой автокредит

Рассрочки при покупке автомобиля в ее классическом понимании (то есть, без переплаты) не бывает, или бывает крайне редко.

Но эксперты, изучившие десятки предложений от автосалонов о продаже авто «в рассрочку», сделали неутешительный для покупателей вывод — никакая это не рассрочка, а самый настоящий кредит с процентной ставкой.

Отличие рассрочки от традиционного автокредита заключается:

  • в меньшем количестве документов, и
  • упрощенной процедуре оформления покупки авто.

Если рассматривать рассрочку и автокредит в юридической плоскости, то разницы между ними и вовсе нет — эти сделки регулируются одними и теми же статьями ГК РФ.

Что касается финансовой выгоды от рассрочки по сравнению с автокредитом, то не всегда ее можно извлечь — нужно изучать условия и обращать внимание на размеры процентной ставки.

Но процедура оформления, как уже говорилось, несколько лояльнее, чем в банке.

Например, менеджеры по продажам в автосалоне могут не потребовать от клиента предоставления его кредитной истории.

Кто собственник авто в рассрочку

Достаточно принципиально, как будет определяться право собственности на авто, приобретаемое в рассрочку:

  1. Автосалону, продавшему автомобиль,
  2. Покупателю, купившему автомобиль у автосалона с оплатой равными частями.

Кому будет принадлежать машина на период погашения? Будет идеально, если она сразу оформится в собственность заемщика — с регистрацией и постановкой на учет в соответствующих органах.

Менее выгодный вариант — автомобиль до окончания выплат остается в собственности продавца.

Правда, в таком случае покупатель неожиданно получает бонус — он на этот период не будет платить налог на имущество.

Но есть и серьезный минус — можно лишиться автомобиля даже после погашения существенной части долга, причем иногда — по независящим от покупателя обстоятельствам.

Например, автосалон, который владеет машиной, может стать объектом судебных разбирательств и на его имущество будет наложен арест, в том числе и на автомобиль, оплачиваемый частями — ведь по документам транспортное средство числится за продавцом.

Во избежание подобной и других каверзных ситуаций, следует крайне внимательно изучать условия договора факторинга.

Делать это необходимо в том числе и потому, что выполнение договорных условий по автокредитам, оформляемым в банках, строго контролируется Центробанком и Роспотребнадзором, а за деятельностью автосалонов-«рассрочников» по сути никто не следит.

Рассрочка оплаты авто у частного продавца

Покупать автомобиль у физического лица никому не возбраняется. Чаще всего таким способом приобретаются подержанные легковые автомобили.

Вполне может быть, что хозяин автомобиля будет согласен предоставить покупателю рассрочку по выплатам, причем в таком случае это может быть действительно рассрочка, а не кредит.

Безопасной для обеих сторон эта сделка будет лишь в случае:

  1. Составления договора купли-продажи, желательно заверенного нотариально и составленного профессиональным юристом, а не «сочиненного» сторонами;
  2. Наличие расписок, подтверждающих передачу и получение каждой части оплаты.

В договоре нужно обязательно оговорить:

  • Срок, в течение которого действует рассрочка платежей за авто;
  • Твердая сумма, которая будет передаваться продавцу через определенные временные промежутки;
  • Дата окончательного расчета и т.п.;
  • В чьей собственности будет находиться автомобиль до окончательной выплаты долга.

С первого взгляда, владельцу авто кажется наиболее «спокойным» вариантом оставить авто собственности себе.

Лучшие программы автокредитования без первоначального взноса банков ТОП 100 по объемам кредитования в апреле 2021

Главный плюс автокредитования без первоначального взноса – это возможность получить все преимущества пользования автомобилем сразу, выплачивая его стоимость постепенно. Вам не придется ждать и регулярно откладывать средства из собственных доходов, чтобы купить подходящий автомобиль. Пока не многие банки предлагают программы автокредита без первоначального взноса. Однако, такие кредиты пользуются популярностью, и их доля постоянно растет.

Для вас команда портала Выберу.ру собрала ТОП-29 лучших, на наш взгляд, предложений по автокредитованию автомобилей без первоначального взноса от надежных банков России, входящих в ТОП 100 по объемам кредитования. Составляя рейтинг, мы обратили внимание на процентные ставки по кредитам, размеры ежемесячных платежей, требования к страхованию, а также учли надежность банка.

При сравнении мы учли следующие критерии:

Процентные ставки на автокредиты без первоначального взноса практически не отличаются от ставок по потребительским кредитам. Залогом по кредиту является приобретаемый транспорт, после покупки в банк предоставляются документы на автомобиль. Практически все кредиты в рейтинге можно получить без подтверждения дохода справкой 2-НДФЛ. Однако собрав больше документов, есть возможность снизить ставку, тем самым уменьшить ежемесячные выплаты, или получить большую сумму займа.

На снижение процентной ставки влияет страхование жизни и здоровья заемщика, помимо обязательного ОСАГО, для автокредита оформляют КАСКО. Полис КАСКО — страхование большего перечня возможных рисков (угон, ДТП, ремонт авто, пожар и прочее). Оформив полис, вы экономите время и нервы при возникновении неприятностей на дороге. При составлении рейтинга, мы выбирали процентные ставки с учетом страхования.

Лидеры рейтинга:

Автокредит «Движение ВПЕРЕД»

Автокредит «Движение ВПЕРЕД» предлагается на потребительские цели, в том числе на приобретение автомобиля. Кредит можно оформить без обеспечения с учетом необходимых дополнительных денежных средств, которые затем использовать на любые цели.

  1. Процентная ставка от 5 % годовых. Первоначальная ставка от 15% до 16% годовых в зависимости от категории Заемщика. Возможно снижение процентной ставки максимально на 10 процентных пунктов. Снижение процентной ставки предусматривает обязательное предоставление в залог приобретаемого/имеющегося автомобиля не позднее 30 дней после выдачи кредита;
  2. Сумма автокредита: от 100 000 до 1 000 000 рублей;
  3. Срок автокредита: от 24 до 60 месяцев;
  4. Для обеспечения возможности установления/сохранения в течение всего срока кредитования ставки 5% годовых – оформите страховой полис КАСКО с дальнейшей ежегодной пролонгацией;
  5. С помощью данного кредита можно приобрести новый или подержанный автомобиль, в автосалоне или у частного лица, отечественного (не старше 10 лет на дату погашения кредита) или иностранного производства (не старше 15 лет на дату погашения кредита) категории «B» (за исключением автомобилей, предназначенных для коммерческого использования).

Автокредит «Кредит от 5,9% на покупку авто у частного лица»

Безопасная и быстрая сделка для покупателя и продавца с кредитом от 5,9% на покупку авто у частного лица Росгосстрах Банка. Заполните заявку на сайте банка и получите решение за 15 минут. Выберите автомобиль и договоритесь с продавцом о сделке. Обратитесь в офис Банка вместе с продавцом для оформления кредита и заключения договора купли-продажи.

  1. Процентная ставка от 5,9 до 13,9% годовых;
  2. Размер процентной ставки зависит от наличия договора / полиса: добровольного личного страхования (дисконт – 4% для суммы 100 000-1 500 000 руб. или 5% для суммы 1 500 001 руб.) и/или страхования ТС (дисконт – 3%) с одной из соответствующих требованиям Банка страховых компаний на весь срок действия кредитного договора;
  3. Сумма автокредита: от 100 000 до 3 000 000 рублей;
  4. Срок автокредита: от 12 до 60 месяцев;
  5. Возможно одобрение без подтверждения дохода;
  6. Без оформления КАСКО.
Читайте также  Как осуществляется покупка автомобиля с рук

Автокредит «Кредит на автомобиль»

«Кредит на автомобиль» ПАО Банка «ФК Открытие» без залога и первоначального взноса. Оформить заявку можно онлайн на сайте банка, автокредит выдается по двум документам (паспорт и справка о доходах). Сотрудник банка доставит карту — с зачисленными средствами.

  1. Годовая ставка от 5,5%, определяется индивидуально на основании скоринга;
  2. Сумма автокредита: от 50 000 до 5 000 000 рублей;
  3. Срок автокредита: 24, 36, 48 или 60 месяцев;
  4. Решение по заявке принимается банком за 3 минуты;
  5. Автокредит можно получить без залога и КАСКО.

Новый автомобиль в кредит

Официальный дилер АвтоГЕРМЕС предлагает Вам программу по обмену, выкупу или комиссионной реализации автомобилей, имеющихся в автопарке Вашей организации.

Кредитные программы

Преимущества автокредита в АвтоГЕРМЕС

Условия получения кредита

Требования к заемщикам

Кандидаты должны соответствовать таким требованиям:

  • возраст от 21 до 65 лет (на момент погашения задолженности);
  • иметь гражданство РФ с пропиской в Москве, Московской области или регионах присутствия банка;
  • стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев, общий трудовой стаж — не менее 1 года

Необходимые документы

Для частных лиц:

  • Паспорт
  • Водительское удостоверение

Также в некоторых банках могут запросить дополнительные документы:

  • копия трудовой книжки
  • справка о доходах
  • свидетельство ИНН
  • военный билет (для лиц, достигших 27 лет).
  • Свидетельство регистрации индивидуального предпринимателя
  • Налоговая декларация за два последних отчетных периода
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе

Правовая информация

Доводим до сведения наших клиентов информацию об общих принципах расчета полной стоимости кредита согласно требованиям законодательства Российской Федерации. Обращаем их внимание на то, что эта информация обязательно включается в кредитный договор. Прежде чем заключать этот договор с одним из банков – партнеров компании АвтоГермес, просим внимательно изучить все условия кредитования.

Полная стоимость кредита (ПСК) включает:

1. Платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением данного договора, во время оформления которого оглашаются размеры и сроки выплат, включая следующее:

  • По погашению суммы основной задолженности по кредиту;
  • По оплате кредитных процентов;
  • Сбор (комиссию) за рассмотрение заявки и оформление кредитного договора;
  • Комиссия за выдачу кредита;
  • Сбор за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если они открыты и ведутся согласно заключению кредитного договора);
  • Комиссионный сбор за расчетное и операционное обслуживание;
  • Комиссия за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт (далее — банковских карт).

2. Платежи заемщика в пользу третьих лиц, если в условия кредитного договора входит такая обязанность заемщика и определены такие третьи лица (например, нотариальные конторы, страховые компании и т.п.). Сюда же включены платежи по оценке передаваемого в залог имущества (например, дома), платежи по страхованию жизни заемщика или предмета залога (например, квартиры, автомобиля) и прочие. Если в условиях кредитного договора указано конкретное третье лицо, то расчет ПСК производится по тарифам данного лица. При использовании тарифов для расчета ПСК не всегда учитываются индивидуальные особенности заемщика (например, возраст или водительский стаж) и предмет залога (например, модель или год выпуска автомобиля). В этом случае заемщик должен быть поставлен в известность кредитной организацией о том, что они не учитывают такие особенности. Если при расчете ПСК платежи в пользу третьих лиц не могут быть точно определены на весь период кредитования, то в расчет ПСК эти платежи включаются по тарифам, определенным на день расчета ПСК.

Если в кредитном договоре указаны два или более третьих лиц, ПСК может рассчитываться по тарифам любого из них при указании информации об этом лице и о том, что, если заемщик обратится к услугам другого лица, размер ПСК может не совпадать с расчетным.

Сумма платежей заемщика по страхованию предмета залога, включенная в расчет ПСК, пропорциональна частичной стоимости товара (услуги), которая оплачивается за счет кредита, а также соотношению длительности кредита и срока страхования, если срок страхования больше длительности кредита.

Платежи, которые не включаются в полную стоимость кредита.

1. Платежи заемщика, которые он обязан выплатить не по кредитному договору, а по требованию закона (например, если был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств).

2. Платежи, которые он обязан выплатить при несоблюдении им кредитного договора.

3. Платежи заемщика по обслуживанию кредита, обозначенные в кредитном договоре, величину и сроки выплаты которых выбирает сам заемщик, включая:

  • Комиссию за частичное (полное) досрочное погашение кредита;
  • Комиссию за погашение кредита наличными средствами (за кассовое обслуживание), в том числе с применением банкоматов;
  • Неустойку в качестве штрафа или пени, также за превышенный лимит овердрафта, установленного заемщику;
  • Плата за получение информационной справки о сумме задолженности.

В случае если кредитным договором предусматриваются различные размеры платежей заемщика в зависимости от его решения, расчет ПСК производится по максимально возможным сумме кредитования (лимите овердрафта) и сроке кредита (сроке действия банковской карты), равномерным платежам по кредитному договору (возврату основной сумма долга по кредиту, оплата процентов и другие входящие в кредитный договор платежи). Если по кредитному договору определен минимальный ежемесячный платеж, расчет ПСК происходит с учетом этого условия.

ПСК рассчитывается с помощью формулы сложных процентов и включает в себя также недополученный заемщиком доход от возможного инвестирования суммы процентных платежей по кредиту в течение срока кредитования под ту же процентную ставку, что и по кредиту. Следовательно, превышение полной стоимости кредита указанной в кредитном договоре процентной ставки происходит даже если отсутствует комиссия и прочие платежи.

Потенциальные процентные доходы заемщика не являются расходами по кредиту в истинном смысле, но существующая методика включает их в расчет и способствует увеличению размера ПСК.