Программа покупки автомобиля с государственной поддержкой

Льготы на автокредит в 2021 году

Программа льготного автокредитования продлена до 2023 года. Участники программы могут приобрести авто в кредит со скидкой 10-25% от стоимости транспортного средства.

  1. Условия программы льготного автокредитования
  2. Требования для автомобилей по программе льготного автокредитования в 2021 году
  3. Срок и ставка по льготному кредиту на автомобиль в 2021 году
  4. Можно ли погасить льготный кредит на автомобиль досрочно

Условия программы льготного автокредитования

Льготный кредит на автомобиль дает возможность некоторым категориям граждан получить скидку, которая прибавляется к первоначальному взносу. Соответственно, при оформлении кредита на покупку автомобиля заемщик вносит 10-25% от стоимости автомобиля, но на самом деле, эту сумму банку возмещает государство.

Принять участие в программе льготного автокредитования могут далеко не все. Заемщик из льготной категории должен соответствовать общим требованиям:

  • иметь гражданство РФ;
  • получить водительское удостоверение;
  • не иметь других автокредитов.

Дополнительные требования к заемщику для получения льготного автокредита (важно соответствие хотя бы по одному параметру):

  • покупка первого автомобиля;
  • у заемщика есть хотя бы один ребенок в возрасте до 18 лет;
  • заемщик является работником медицинской организации.

Требования для автомобилей по программе льготного автокредитования в 2021 году

Для получения скидки на покупку авто в кредит само транспортное средство должно соответствовать следующим требованиям:

Дорогое ОСАГО? Восстанови КБМ сейчас

и перестань уже переплачивать страховщикам!

Сервис отправит заявку в РСА. Срок восстановления КБМ: от 12 часов. Узнать подробнее

  • модель: Российская сборка или электрокар;
  • стоимость: не более 1 500 000 рублей;
  • ЭПТС;
  • ТС должно находится в залоге у банка.

Срок и ставка по льготному кредиту на автомобиль в 2021 году

В 2021 году срок и ставка по программе льготного автокредитования будет устанавливаться на усмотрение банка. Например, до 2020 года срок погашения льготного автокредита был менее 3-х лет, потом это правило отменили.

Государство не регулирует ставку, заемщик получает только скидку на покупку автомобиля, а проценты начисляются банком. Некоторые автосалоны имеют договоры с финансовыми организациями. Иногда получается найти подходящий вариант (например: 6% вместо 11,6%) именно через салон.

Первоначальный взнос по автокредиту может быть любым, ведь он будет увеличен на сумму скидки по программе льготного кредитования. Максимальная сумма скидки по автокредиту в 2021 году составит 375 000 рублей (для автомобилей стоимостью 1 500 000 рублей и скидкой 25%). Именно эту сумму банк получит от государства.

Можно ли погасить льготный кредит на автомобиль досрочно

По условиям программы льготного автокредитования нет никаких ограничений на досрочное погашение. Соответственно, погасить остаток по кредиту можно хоть на следующий день после его оформления. Сотрудники банка в автосалонах нередко говорят, что нужно платить проценты хотя бы 3 месяца. Однако, ничего страшного не грозит, если закрыть кредит раньше.

Иногда бывает выгодно гасить остаток по автокредиту за счет потребительского кредита. Например: берется льготный автокредит под 11% годовых, государство по льготной программе дает 10% скидку на сам автомобиль, заемщик оформляет КАСКО. Потом можно взять потребительский кредит под 7% годовых в другом банке и погасить автокредит досрочно без переплат по процентам — при этом скидка от государства сохраняется.

Льготное автокредитование в 2020 году

Государственные программы льготного автокредитования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» впервые начали действовать в июле 2017 года. Несмотря на определенны минусы, о которых мы расскажем ниже, программы оказались достаточно популярны и эффективны. Благодаря им отечественная промышленность даже в условиях снижающихся темпов роста экономики остается на плаву, а россияне имеют возможность купить новые автомобили со скидкой.

В связи с эффективностью программы ее несколько раз продлевали. Так, в 2019 году она впервые была перезапущена в марте. Тогда на ее реализацию было выделено 10,4 миллиарда рублей. Но эти средства были достаточно быстро освоены и уже в июне на реализацию программы было выделено еще 10 миллиардов рублей.

А накануне публикации этой статьи стало известно, что программа будет продлена в 2020 году. Соответствующее заявление сделал глава Минпромторга Д. Мантуров. Он заявил, что необходимые средства уже зарезервированы в проекте государственного бюджета на 2020 год.

Итак, давайте выясним, что собой представляет государственная программа льготного автокредитования 2020 года, на каких условиях можно получить кредит, на какие машины распространяется ее действие.

Суть программы льготного автокредита 2020 года

Государственный автокредит — это льготный кредит на покупку автомобиля российского производства. Цель предоставления льгот состоит в повышении спроса на российские автомобили для стимуляции отечественной автомобильной промышленности и повышения общего уровня благосостояния граждан. Таким образом льготное автокредитование в 2020 году позволяет приобрести российский автомобиль на выгодных условиях.

Впервые подобная программа была реализована еще до масштабного экономического кризиса — в далеком 2012 году. Тогда программа субсидирования автокредитов помогла обеспечить стремительный рост продаж автомобилей российского производства.

Затем в разных вариантах и под разным названием правительство запускало новые программы льготного автокредитования. В 2019 году действуют программы «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Они предлагают одинаковые скидки, но распространяются на разный круг граждан РФ. Эти программы продолжат свое действие в 2020 году.

Базовые условия программ льготного автокредитования 2020 года

В 2020 году действует две программы льготного автокредитования:

· «Семейный автомобиль» — в ней могут принять участие люди, имеющие двух и более несовершеннолетних детей.
· «Первый автомобиль» — распространяется на россиян, ранее не имевших в собственности автомобиля.

Обе программы имеют следующие условия участия и предлагают следующие возможности:

На льготных условиях можно купить автомобиль стоимостью до 1 450 000 рублей. Изначально действовало ограничение в 1 000 000 рублей, но правительство приняло решение поднять планку, чтобы увеличить модельный ряд автомобилей, доступных на льготных условиях.

· Автомобиль должен быть только российского производства.
· Максимальная масса автомобиля — 3 500 кг.
· Машина должна быть куплена в салоне официального представителя торговой марки.
· Первоначальный взнос платить в 2020 году не нужно. Программы, действовавшие в 2017 году, предполагали его уплату.
· Покупатель должен быть первым владельцем автомобиля.
· Возможный срок кредитования составляет от 1 до 3 лет.

Если вас устраивают эти условия и интересующая вас модель автомобиля удовлетворяет этим условиям, вы можете купить его в кредит в рамках программы «Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль» со следующей скидкой:

· 25% от стоимости автомобиля для жителей Дальневосточного федерального округа.
· 10% от стоимости автомобиля для жителей всех других регионов РФ.

Возможные условия банков

Кредит на покупку автомобиля по программе льготного кредитования может быть оформлен в любом российском банке, принимающем участие в этой программе. При этом банки предъявляют собственные требования к заемщику и в разных кредитных учреждениях они могут отличаться. Но в целом набор банковских требований к потенциальному покупателю автомобиля в кредит выглядит примерно следующим образом:

· Гражданство РФ.
· Возраст 21-65 лет.
· Положительная кредитная история.
· Наличие постоянного источника дохода, способного покрыть расходы на оплату кредита.
· Государственная регистрация в том муниципальном образовании, где выдается кредит.
· Требования к стажу работы на нынешнем месте (могут существенно отличаться в разных банках).

Каждый банк самостоятельно определяет процентную ставку по кредиту. При этом в 2020 году государство больше не субсидирует процентную ставку.

Иными словами процентная ставка, как в прошлых программах государственного субсидирования не будет ниже для участников программы 2020 года. Дело в том, что сейчас действует низкая ключевая ставка Центробанка, и ставки по автокредитам не высокие по сравнению со ставками, действовавшими в прошлые годы. Государство снижало ставку за счет бюджета, когда автокредиты выдавались по 17-18% годовых. А в данный момент ставки ниже.

Как сказано выше, в рамках программы льготного автокредитования 2020 года можно купить только автомобиль российского производства. Но это не значит, что перечень машин ограничивается линейкой ВАЗ, ГАЗ и УАЗ. На автомобильных заводах РФ за последние годы налажено производство большого количества автомобилей иностранных торговых марок. Таким образом, среди автомобилей, доступных на льготных условиях можно купить следующие машины, выпущенные в РФ:

· Большая часть моделей LADA и UAZ.
· Chevrolet Niva, Aveo, Cobalt.
· Ford Focus.
· Hyundai Solaris.
· KIA Rio.
· Mazda 3.
· Toyota Corolla.
· Mitsubishi Lancer.

Полный перечень автомобилей, доступный в вашем регионе, можно узнать у официальных дилеров, а также в региональных банковских отделениях.

Порядок покупки автомобиля по программе льготного автокредитования

Чтобы облегчить процесс покупки мы подготовили для своих читателей короткую пошаговую инструкцию, которая состоит из следующих этапов:

1. Выбор автомобиля из числа доступных по программе льготного кредитования в 2020 году.

2. Выбор банка с выгодными условиями автокредитования. Напомним, условия могут отличаться, и государство больше не субсидирует процент по кредиту, а позволяет получить скидку только на цену автомобиля.

Читайте также  Что нужно знать при покупке бу автомобиля

3. Выбор автосалона, являющегося официальным дилером интересующей модели и сотрудничающего с тем банком, где вы планируете взять кредит.

4. Написать заявление на получение кредита в банк, предоставить запрашиваемые банком документы. В том числе, необходимо подтвердить, что вы вправе купить автомобиль в рамках одной из программ — «Семейный автомобиль» (свидетельство о рождении двух детей, являющихся на момент покупки автомобиля несовершеннолетними) или «Первый автомобиль» (нужна справка из ГИБДД о том, что ранее на вас не было зарегистрировано автомобиля).

5. В случае положительного решения банка, может переходить к оформлению договора купли-продажи автомобиля.

6. Вносится первоначальный взнос. Обратите внимание, что государство больше не предъявляет никаких требований к размеру первоначального взноса. Каждый банк-участник программы вправе определять его, как и процентную ставку, на свое усмотрение.

7. Автомобиль ставится на учет в ГИБДД.

8. Поскольку по общему правилу автомобиль, купленный в кредит, до полного погашения кредитных обязательств является собственностью банка, банк потребует застраховать его по системе КАСКО. Помимо этого потребуется заключить с банком договор залога, по которому залогом будет выступить данный автомобиль.

9. После этого подписывается договор автокредита. Средства по договору перечисляются на счет автосалона, а он передает автомобиль в пользование покупателя.

Список банков для покупки автомобиля в кредит

В настоящий момент к государственной программе льготного автокредитования присоединились следующие банки:

· Сбербанк
· Райффайзенбанк
· ВТБ 24
· Татфондбанк
· Россельхозбанк
· Собинбанк
· Газпромбанк
· Уралсиб
· Русфинанс Банк
· Тойота банк
· ЮниКредит Банк
· Восточный экспресс банк
· Меткомбанк
· Банк Москва

Итак, государство предлагает скидку в размере 10% (и 25% для жителей Дальнего Востока) на покупку автомобиля в кредит стоимостью до 1 450 000 рублей. Т.е. максимальный размер скидки может составлять 362 000 рублей для жителей Дальнего Востока и 145 000 рублей для жителей всех других регионов РФ. Не самый плохой вариант для людей, рассматривающих покупку автомобиля данной ценовой категории в кредит.

Но не забудьте учесть необходимость дополнительных расходов. Если вы покупаете автомобиль впервые, то помните о необходимости регулярного техосмотра, ремонта, регулярной замены расходных материалов — масла и других жидкостей, шин, всевозможных резинок. Помимо этого покупка автомобиля в кредит также предполагает обязательное оформление достаточно дорогостоящего полиса КАСКО.

Теперь до 1,5 миллиона рублей: какие машины со скидками от государства можно купить в 2020 году

Минпромторг наконец поднял ценовую планку на машины, которые можно купить по госпрограммам льготного автокредитования, и расширил список категорий граждан, имеющих право на скидку. Matador.tech выяснил в представительствах автокомпаний, на какие автомобили теперь распространяются 10-процентные скидки. Все оказалось не так просто: в новых условиях – уйма новых ограничений.

UPD: С 1 января 2021 года программа продлена. Подробно читайте о новых условиях и новых моделях в списке льготных ПО ССЫЛКЕ.

Что изменилось в программе льготного автокредитования с 1 июня 2020 года

Инфляция у нас всегда опережает предложение, и все же государство неохотно и медленно, но подстраивает свои программы поддержки населения под реальность. Пандемия и обвал авторынка весной 2020 года подстегнули власти к действия, и вот с начала лета больше граждан России могут получить льготный автокредит, когда 10% стоимости автомобиля погашается из госбюджета. Выросла и максимальная цена машин, участвующих в программе: с 1 миллиона до 1,5 миллионов рублей.

Больше полезного:

2 июня 2020, 11:39

21 апреля 2020, 16:33

24 сентября 2019, 18:12

Автопроизводители не меньше потребителей желали, чтобы предельная стоимость машин, которые можно купить с господдержкой, была увеличена с миллиона хотя бы до 1,5 миллионов рублей. Потому как втиснуть в миллион рублей удавалось лишь базовые комплектации самых бюджетных моделей самых массовых марок.

К сожалению, инфляция тоже на месте не стояла – пока принимали решение, многие автомобили подорожали, на рынок вышли новые модели и модификации, которые стоят больше. К тому же с 2019 года для участия в господдержке автомобили должны оснащаться системой «ЭРА-Глонасс» и двигателем российского производства и отвечать высокому уровню локализации. И это исключает множество моделей, которые попадают под бюджет до 1,5 миллиона рублей. К тому же не все марки дожили до новых условий.

В то же время льготный автокредит стал доступен не только для многодетных семей и тех, кто покупает первый в своей жизни автомобиль. Претендовать на скидку 10% (25% на Дальнем Востоке) с 1 июня могут медики, семьи уже с одним ребенком и автомобилисты, продавшие свое автотранспортное средство возрастом свыше шести лет автомобильному дилеру в счет уплаты части первоначального взноса.

Пришло время обновить список автомобилей, которые можно купить по льготным программам начиная с 1 июня 2020 года. Так как Минпромторг пока не предоставил подборку подходящих моделей, Matador.tech составил ее самостоятельно на основе новых условий и с уточнениями от российских представительств автокомпаний. Это самый полный предварительный список автомобилей с господдержкой на сегодня.

Больше полезного:

2 июня 2020, 11:39

21 апреля 2020, 16:33

24 сентября 2019, 18:12

На какие машины действует скидка от государства


Теперь весь модельный ряд АвтоВАЗа попадает под действие программы льготного автокредитования. В список входят все модели, даже топовые версии Vesta дороже миллиона рублей.

Для получения скидки от государства при покупке внедорожника Patriot ранее надо было выбирать только базовые версии, однако теперь и топовые модификации «Патриота» по цене более 1,3 миллиона рублей, и пикапы Patriot стоимостью почти 1,5 миллиона, и самый дорогой «Хантер» входят в программу.

Nissan

Раньше 10-процентную скидку можно было получить только на бюджетный кроссовер Terrano. С 1 июня в госпрограмме участвует и кроссовер Qashqai, который собирают на том же заводе в Санкт-Петербурге, точнее – его начальные комплектации, чего российский офис ждал давно, как подтвердил PR-директор Nissan в России Роман Скольский на запрос Matador.tech.

Datsun

Nissan убрал марку «Датсун» с российского рынка в рамках реструктуризации бизнеса в глобальном масштабе. Однако пока еще машины есть на складах и скидки на произведенные в России экземпляры все еще распространяются. Плюс седаны и хетчбэки сейчас, скорее всего, будут предлагать с дополнительным дисконтом.

Renault

Теперь по госпрограмме можно купить практически все автомобили «Рено», даже модное кросс-купе Arkana, которое собирают в РФ, но только с базовым 1,6-литровым атмосферником с уровнем локализации 80%. А вот топовая комплектация «Каптура» после глубокой модернизации вышла за предел 1,5 миллиона, хотя все остальные версии попадают в лимит. Зато по «Дастеру» больше нет никаких ограничений.

Chevrolet

Тут ничего не изменилось с начала года.

Volkswagen

Седан обновился и превратился в лифтбэк по примеру родственной Skoda Rapid. К счастью, несмотря на подорожание, все версии «Поло» теперь подходят под льготные условия покупки в кредит. Прямо перед пересмотром льготных автокредитов на российский рынок вернулся седан классом повыше – Jetta. И его стартовая версия подходит под условия покупки с дисконтом… почти. Машины поставляют к нам из Мексики, а значит, они не проходят по пункту «производится в России».

Skoda

«Рапид» также обновился – и после модернизации все версии можно купить со скидкой от правительства РФ. А вот кроссовер Karoq подойдет только в версии с базовым атмосферным мотором 1,6 литра мощностью 110 л .с. российского изготовления, но его производство начнется не раньше лета.

Hyundai

Теперь те, кто присматривает «Солярис» и «Крету», могут не стеснять себя в выборе – все модификации Solaris и почти все версии Creta отныне вписываются в условия. А вот «Элантре» не хватило уровня локализации, чтобы обеспечить дополнительную выгоду в 10% от стоимости машины.

Казалось бы, у «Киа» после понятия планки до 1,5 миллиона рублей под выгодные условия попадет сразу несколько моделей: Ceed, Seltos, Soul, Sportage и базовая версия нового купе-кроссовера XCeed, которая как раз вписалась в лимит. Но… хотя эти машины собираются в России, им не хватает двигателя российского производства. Поэтому, как подтвердил Matador.tech пиар-директор Kia Motor Rus Максим Полозков, у льготников остаются только Rio и Rio X-Line, но хоть во всех вариантах.

Какие машины так и не вошли в госпрограмму

Концерну Peugeot-Citroen, который многие годы собирает машины на своем калужском заводе, опять не повезло. Седаны С4 и 408 наконец вписались по цене в льготную программу, но не дотянули по уровню локализации. Однако, как сообщила Matador.tech руководитель по связям с общественностью Groupe PSA в РФ Лилия Мокроусова, налаживание выпуска моторов – в ближайших планах.

По той же причине в список не попали кроссоверы Haval H5 и F7, которые производятся в индустриальном парке «Узловая». Однако китайцы еще в марте объявили о намерении построить завод для выпуска силовых агрегатов в Тульской области.

Читайте также  Как узнать чистая ли машина при покупке

В общем, список машин, доступных для приобретения с 10-процентной скидкой от государства, из-за прибавки в 500 000 рублей к ценнику расширился незначительно. Не исключено, что автокомпании пересмотрят прайс-листы на какие-то модели или отдельные комплектации, чтобы попасть под выгодные условия со скидкой от государства.

Также увеличилось количество людей, которые теперь могут позволить себе льготный автокредит.

Кто может претендовать на автокредит с субсидией от государства

Ранее программы автокредитования с поддержкой государства рассчитаны на две довольно широкие категории потребителей: тех, кто приобретает машину впервые в жизни, и многодетные семьи. С 1 июня список расширился за счет семей с одним ребенком, медицинских работников и тех, кто сдает старую машину по трейд-ин при определенных условиях.

В 2020 году для покупателей с льготным автокредитом появились новые требования: оформление электронного ПТС и (для жителей Дальнего Востока, которые могут претендовать на возврат 25% от стоимости машины) подтверждение постоянной регистрации в регионе.

Программа «Семейный автомобиль»: условия

  • Гражданство РФ
  • Семья с одним ребенком и более
  • Есть водительские права
  • Нет кредитов на приобретение автомобиля с 2019 года и не планируется в 2020 году
  • Оформление электронного ПТС

Программа «Первый автомобиль»: условия

  • Гражданство РФ
  • Есть водительские права
  • Никогда ранее в собственности не было автомобиля
  • Никогда ранее не было кредитных договоров на автомобиль
  • Оформление электронного ПТС

Программа «Автомобиль работникам медицины»:

  • Гражданство РФ
  • Есть водительские права
  • Медик, водитель, административный и технический персонал
  • Оформление электронного ПТС

Программа «Автомобиль в Trade-in»:

  • Гражданство РФ
  • Есть водительские права
  • Сдача автомобиля старше 6 лет для уплаты части первоначального взноса по кредиту
  • Оформление электронного ПТС

Что такое программа льготного автокредитования

При приобретении в кредит транспортного средства определенной категории и при определенных условиях для покупателя часть долга погашает государство – вот что подразумевает программа льготного автокредитования. По сути это скидка в размере 10% от стоимости машины, которую продавец получает в виде денег из федерального бюджета. А для потребителя льгота означает скидку на оплату первоначального взноса по кредиту.

Как купить авто по госпрограмме льготного автокредитования в 2020 году

Согласно статистике, большая часть новых автомобилей приобретена в кредит. Некоторое время назад автокредиты почти исчезли среди банковских услуг, но этот недостаток был компенсирован появлением государственного проекта, направленного на создание наиболее комфортных условий кредитования. Несмотря на долгий срок реализации, госпрограммы на покупку автомобиля в 2020 году сохраняются, поскольку на практике подтвердили свою востребованность у населения. Если запланирована покупка авто с использованием заемных средств, самое время изучить условия кредитования с государственной поддержкой через субсидии, с экономией на сделке до 10-25% от суммарной стоимости кредитного авто.

  1. Что такое госпрограмма при покупке автомобиля
  2. Кто вправе воспользоваться льготным автокредитом
  3. Виды льготных автопрограмм
  4. Условия субсидирования
  5. Автомобили, которые подходят под условия льготного автокредитования
  6. Пошаговый план оформления автокредита по госпрограмме

Что такое госпрограмма при покупке автомобиля

Благодаря действию программы льготного кредитования десятки тысяч автомобилистов ежегодно становится собственниками новых автомобилей отечественных и иностранных производителей, собранных на российских площадках. В 2020 году сохраняются условия субсидирования, утвержденные в 2018 году (Постановление Правительства РФ №870, опубликованное 07.08.2018 года).

Чтобы купить машину на льготных условиях, будущему заемщику необходимо выбрать подходящий вариант программы, предусматривающий компенсацию продавцу в 10% от исходной стоимости машины во всех регионах России, за исключением Дальнего Востока, где действует 25-процентная скидка.

Государственная поддержка рассчитана на вполне конкретные и наиболее распространенные категории заемщиков – граждан с детьми и начинающих автомобилистов – через специальные программы «Семейный» или «Первый автомобиль».

Для использования помощи необходимо оценить свои возможности и соотнести предложенные варианты с потребностями в новенькой автомашине.

Кто вправе воспользоваться льготным автокредитом

Для участия в программе оформления субсидии на покупку автомобиля необходимо уточнить, какое из направлений подходит конкретному покупателю:

  1. Наличие семьи и воспитание 2 и более несовершеннолетних детей.
  2. Отсутствие в прошлом собственных авто, когда будущая сделка купли-продажи влечет за собой первое в жизни приобретение своего личного транспорта.

Участвовать в программе могут все жители России, но для жителей ДФО условия наиболее выгодные – вместо 10-процентной скидки на оплату машины автовладельцам предоставят субсидию в 25% от стоимости.

Важно соответствовать критериям успешного заемщика, устанавливаемым банком, предоставляющим льготный госкредит:

  1. Возраст не моложе 21 года и не старше 60 лет на момент внесения последнего платежа. Это означает, что молодежь и пенсионеры воспользоваться льготой вряд ли смогут.
  2. Наличие гражданства РФ.
  3. Прописка по адресу, который территориально относится к месту обращения в банк.
  4. Стаж текущий – от полугода, с минимальным общим стажем трудовой деятельности от 5 лет.

Требования к заемщикам в каждом банке могут отличаться, однако вместе с личными параметрами кандидата будут обязательно рассмотрены его платежеспособность и репутация согласно отчету из БКИ.

Виды льготных автопрограмм

Государственная программа субсидирования автокредитов предполагает 2 направления реализации помощи из бюджета:

  1. Первый автомобиль. Программа предусматривает получение льготного автокредита для тех, кто только планирует сесть за руль, либо пользовался для передвижения машинами других владельцев. Семейный статус, наличие детей не играют роли при оформлении субсидии, но действующие права должны быть.
  2. Семейный автомобиль. Проект направлен на удовлетворение потребностей семейных пар, воспитывающих 2 и более несовершеннолетних. Закон не выдвигает ограничений по количеству автомобилей в истории владения автомобилистом, однако не должно быть открыто других кредитных для покупки транспорта.

Право на использование субсидии действует однократно, то есть второй раз воспользоваться государственной поддержкой не получится.

Каждый банк вправе дополнять и корректировать условия реализации программы, устанавливая ограничения выбором машин конкретных марок, стоимостью, предоставляя дополнительные льготы.

В ВТБ в 2020 году существует автокредит с госсубсидией предполагает покупку машины 2019 года выпуска стоимостью до 1 миллиона рублей. В рамках дальневосточного проекта скидка в 25% предоставляется проживающим на территории одного из регионов ДФО при выборе автомобиля с господдержкой, продаваемого в пределах округа.

Принимая решение об использовании льготы, будущий автовладелец учитывает полную стоимость такой покупки, включая расходы на КАСКО. На сайтах кредитных учреждений, работающих с государственными автокредитами, можно ознакомиться онлайн с конкретными условиями оформления, а также рассчитать с помощью специального калькулятора, какой будет переплата и процентная ставка, в зависимости от срока погашения и выбранного к покупке транспорта.

Условия субсидирования

Условия, озвученные Правительством РФ, предполагают оптимальные параметры автокредита, позволяя заемщикам с разным уровнем дохода стать собственником нового транспортного средства.

Условия автокредита с господдержкой, рассчитаны на защиту интересов отечественных автопроизводителей и иностранных концернов, разместивших производственные площадки в РФ, ограничивая выбор льготного заемщика вполне конкретными марками и моделями.

Общие параметры автокредита с господдержкой:

  1. Стоимость авто – не более 1,45 миллионов рублей.
  2. Первоначальный взнос – от 10-20% (показатель может корректироваться или отменяться самим банком).
  3. Ставка – в пределах средних показателей в автокредитовании.
  4. Погашение – до 36 месяцев.

На весь период кредитования заемщику предстоит неси расходы на КАСКО, а само транспортное средство передается в залог банка с наложением ограничений на право распоряжения собственностью до момента окончательной выплаты.

Автомобили, которые подходят под условия льготного автокредитования

Чтобы стать участником государственной программы, необходимо выбрать для покупки машину, входящую в заранее установленный список автомобилей:

  1. ВАЗ (семейство Лада).
  2. Ниссан Альмера.
  3. Форд Фокус.
  4. Шевроле Кобальт.
  5. Хендай Солярис.
  6. Рено Логан и другие модели из линейки Фольксваген, Пежо, Киа и др.

Это должен быть новое авто без пробега, сошедшее с конвейера не более года назад (чаще всего, покупают транспортные средства текущего или предыдущего года выпуска). Закон позволяет приобрести автомашину для личного использования из категории легкого транспорта с массой ТС не более 3,5 тонн.

Пошаговый план оформления автокредита по госпрограмме

Чтобы получить государственный автокредит, придется соблюсти определенную процедуру, однако она ненамного отличается от стандартных действий заемщика, намеренного взять кредитное авто:

  1. Определение конкретной марки, модели, года выпуска. Часто реализация госпрограммы бывает ограничена возможностями банка, устанавливающего свой перечень ТС, которые доступны по автокредиту с субсидией.
  2. Выбор кредитора. Поскольку программой не установлены точные параметры автокредита, банковские учреждения вправе устанавливать свои правила кредитования, согласовывая их с основными положениями проекта. В результате, один и тот же автомобиль в разных финучреждениях может выдаваться под 5 или 15% годовых. При подборе кредитора обращают внимание на дополнительные условия, озвучиваемые на портале банка (личная страховка, выбор ТС, длительность погашения, отзывы других автозаемщиков из интернета и личные и т.д.)
  3. Согласование заявки. Чтобы увеличить шансы на одобрение, при составлении заявки и до отправки внимательно оценивают запрашиваемые параметры с точки зрения собственной платежеспособности. Дополнительно проверяют, возможна ли подготовка всей документации согласно требованиям кредитора. Для получения льготы помимо личных документов и справок о доходе понадобится подтвердить право на субсидию – свидетельство о рождении детей или справка из ГИБДД об отсутствии записей о иной движимой собственности, которая когда-либо регистрировалась на автомобилиста. Если клиент находится в браке, от второго партнера потребуется письменное согласие на кредитование. Параметры автомобиля подтверждаются стандартным набором бумаг – ПТС и регсвидетельство.
  4. Заявка передается в банк лично или с официального сайта организации. Далее наступает период ожидания ответа. Стандартный срок рассмотрения запроса составляет 2-3 дня, но часто банки ограничиваются 1 рабочим днем для проверки истории и оценки собственных рисков.
  5. После положительного ответа сотрудник кредитного учреждения согласует условия заключения договора. На этом этапе решается вопрос выбора автомобильного дилера и обсуждения условий сделки, включая сумму авансового платежа. Сотрудник кредитного учреждения вправе запросить дополнительную документацию к дате подписания договора.
  6. В назначенный день заемщик является в банк для подписания кредитного соглашения. Успешное погашение взятых обязательств впоследствии зависит от того, насколько внимательно клиент прочитал и понял условия кредитования. Не стоит стесняться задавать вопросы до того, как будет поставлена подпись. Зачастую в договоре можно обнаружить штрафные санкции и дополнительные расходы, о которых менеджер банка не упоминал при согласовании автокредита.
  7. Имея гарантии со стороны банковского учреждения, заемщик оформляет сделку в автосалоне, вносит первый взнос и ждет зачисления суммы из банка согласно условиям подписанного соглашения.
  8. Полученный в автосалоне транспорт надлежит застраховать и поставить на регистрационный учет в ГИБДД. ПТС с новой записью о владельце сдают в банк на хранение в качестве залогового обеспечения, а сам автомобилист продолжает пользоваться купленным авто на основании регсвидетельства (пластик, выдаваемый при постановке ТС на учет в Госавтоинспекции).
  9. Кредитная сделка считается завершенной, когда выплачен последний взнос банку и кредитная задолженностью полностью ликвидирована. Кредитор, получив всю одолженную сумму вместе с процентами, отдает ПТС на руки, снимая ограничения с права распоряжения транспортом. Теперь бывший заемщик вправе продать, обменять, иным образом распорядиться машиной по собственному усмотрению.
Читайте также  Покупка авто в рассрочку без процентов

При подготовке к подписанию кредитного соглашения рекомендуется уделять внимание тому, как в документе банк описывает следующие параметры:

  • варианты пополнения счета (должны быть предусмотрены удобные для заемщика способы внесения средств на кредитный счет);
  • дополнительные условия в виде страховки здоровья и жизни, комиссии на обслуживание, выдачу, зачисление средств;
  • условия для досрочной выплаты, если заемщик решит вернуть деньги задолго до окончания договора и срока кредитования;
  • величина итоговой ставки с учетом процентной переплаты, страховки, допуслуг банка;
  • последствия нарушения договора с обеих сторон (банка и клиента).

На 2020-й год государством намечено выделение от 10 миллиардов рублей в качестве мер поддержки заемщиков, желающих воспользоваться льготной программой субсидирования. Это означает, что около 37 тысяч заемщиков и их семей успеют получить выгодные условия финансирования покупки столь необходимого личного автомобиля.

Госпрограммы льготного автокредитования в 2021 году

В России в 2021 году продолжают действовать программы льготного автокредитования. Самые популярные у россиян госпрограммы — «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» продлили до конца 2023 года. Одновременно премьер-министр Михаил Мишустин также подписал постановление о продлении программ лизинга «Своё дело», «Российский тягач» и «Льготный лизинг», которые также будут действовать до конца 2023 года.

Какие льготные программы на покупку авто будут действовать в 2021 году.

Льготы при получении кредита будут по-прежнему доступны тем, кто планирует приобрести авто, произведённое в России. Все автомобили попадают в ценовой сегмент машин стоимостью до 1,5 млн рублей.

Госпрограмма «Первый автомобиль»

Купить свое первое авто со скидкой сможет каждый совершеннолетний гражданин РФ с постоянной пропиской. Есть еще несколько требований к клиентам:

  • возраст от 18 до 65 лет на момент выплаты;
  • официальное трудоустройство;
  • наличие удостоверения водителя;
  • стаж работы на предыдущем месте от 3-6 месяцев в зависимости от банка.

Но главное условие — чтобы до этого у человека не было раньше автомобиля в собственности или автокредита. Кроме того, после покупки первой машины запрещено в этом же году заключать новые автокредиты.

Срок действия госпрограммы с 1 января 2021 по 31 декабря 2023 года.

Условия автокредита по госпрограмме «Первый автомобиль» в 2021 году

  • стоимость транспортного средства не должна превышать 1,5 млн. руб. (изменения внесены с 7.07.2020);
  • автомобиль должен быть первым у владельца;
  • ПТС выдан не ранее, чем 1.12.2020 г.

Размер скидки в 2021 году

  • 25% — при покупке электромобиля в любом регионе РФ;
  • 25% — при покупке автомобиля в Дальневосточном федеральном округе (ДФО);
  • 10% — при покупке автомобиля во всех остальных регионах РФ.

Для получения льготного автокредита граждане не должны иметь автокредитов, оформленных в предыдущем году. Кроме того, при получении льготного автокредита граждане должны дать письменное согласие о том, что они обязуются не получать другие автокредиты в 2021 году.

Для получения скидки 25% при покупке автомобиля в ДФО, граждане должны иметь постоянную или временную регистрацию на Дальнем Востоке.

Требования к автомобилю
Автомобиль для покупки по льготным госпрограммам должен соответствовать следующим условиям:

  • произведён на территории РФ;
  • полная масса – не более 3,5 тонн;
  • цена – не более 1,5 млн. руб.;
  • год выпуска – не ранее 2020;
  • имеет электронный ПТС (ЭПТС).

Госпрограмма «Семейный автомобиль»

Программа «Семейный автомобиль» предполагает предоставление льготных кредитов на покупку автотранспортного средства семьям, в которых воспитываются несовершеннолетние дети.

Участники госпрограммы «Семейный автомобиль», смогут рассчитывать в 2021 году на скидку в размере 10-25% от стоимости транспортного средства. Максимальный процент предоставляется жителям Дальнего Востока. Россияне, проживающие в других регионах, могут рассчитывать на 10-процентную скидку (эту часть суммы за покупателя внесет государство). При этом доплата, которую производит государство, в 2021 году не будет учитываться при расчете НДФЛ.

В 2021 году на льготное автокредитование государством будет выделено 8,87 млрд рублей, на льготный лизинг — 3,84 млрд рублей. Программа льготного лизинга позволяет приобретать любые автомобили, необходимые для бизнеса, чье производство в достаточной степени локализовано на территории России.

Госпрограмма «Свое дело» на покупку авто

Программа «Свое дело» позволяет субъектам малого и среднего бизнеса, а также индивидуальным предпринимателям получить государственную помощь в виде дополнительной скидки при оформлении договора лизинга транспортного средства.

Так, к базовой скидке на уплату первоначального взноса по стандартной схеме льготного кредитования, составляющей 10%, прибавляются ещё 2,5% (согласно Постановлению Правительства Российской Федерации № 808 от 7 июля 2017 года). При этом общая сумма субсидии не должна превышать 625 тысяч рублей на один объект.

Вместе с тем необходимо учитывать ряд условий:

  • Программа актуальна для приобретения лишь отечественных автомобилей либо транспортных средств, собранных в России.
  • Можно купить автомобиль только новый.
  • ТС должно быть укомплектовано системой экстренного реагирования при аварии («ЭРА-ГЛОНАСС»).
  • Автомобиль не должен находится в собственности третьих лиц на момент подписания договора.
  • Срок действия соглашения – 1-3 года.
  • Величина первого взноса составляет 10-50% в зависимости от технических и функциональных особенностей ТС.

Заявителю же следует отвечать таким требованиям:

  • наличие данных об организации в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства;
  • активность на рынке в течение 6-12 месяцев;
  • соответствие доходов участника платежам, которые нужно совершать в рамках программы;
  • отсутствие штрафов за административные правонарушения, а также долгов по уплате налогов и сборов;
  • положительная кредитная история.

Программа «Российский тягач»

К участию в государственной программе допускаются автомобили-тягачи от российских производителей. Суть ее заключается в том, что при оформлении лизинга на автомобиль в определенных организациях добавляется 2.5% скидки к авансовому платежу.

Согласно стандартным условиям льготного лизинга, клиент может получить скидку на авансовый платеж в размере до 10% от цены авто, но при этом итоговая сумма скидки не должна превысить 500 000 рублей. «Российский тягач» позволяет расширить лимит до 625 тысяч российских рублей на один предмет лизинга. Максимальная скидка в таком случае составляет 12.5% от стоимости оформляемого тягача.

Госпрограмма лизинга автомобилей «Льготный лизинг»

Программы льготного лизинга автотранспортных средств действуют в России с 15 мая 2015 года и предполагают предоставление физическим и юридическим лицам автомобильной техники в лизинг на льготных условиях с уменьшенным авансовым платежом. Недополученные доходы лизинговых организаций от предоставления скидки компенсируются из федерального бюджета.

Скидка предоставляется в размере до 10% цены транспортного средства, являющегося предметом лизинга, но не более 500 тыс. рублей на одно транспортное средство;

По договорам операционного лизинга, заключенным с лизингополучателями, не являющимися налогоплательщиками НДС или освобожденными от исполнения обязанностей налогоплательщика (в том числе с физическими лицами), скидка составляет до 25% цены транспортного средства, являющегося предметом лизинга, но не более:

  • 350 тыс. рублей для легкового автомобиля;
  • 500 тыс. рублей для легкого коммерческого автомобиля категории N1;
  • 900 тыс. рублей для остальных категорий колесных транспортных средств.