Автокредит правила оформления

Какие документы нужны для оформления автокредита в автосалоне или банке

Планируя покупку автомобиля за счет заемной суммы, клиент банка готовит документы для автокредита с учетом требований, предъявляемых в рамках выбранной программы. Каждое кредитное учреждение вправе запрашивать свой пакет документации, однако существуют общие правила оценки потенциального заемщика и проверки соответствия сделки с условиями автокредита. Большое значение при подготовке к кредитной сделке имеет место оформления, а также намерение воспользоваться льготой от государства или изменить условия кредитования.

  1. Необходимые документы для получения кредита в автосалоне
  2. Перечень документов для оформления автокредита в банке
  3. Основной пакет документов для автокредита без первоначального взноса
  4. Список документов для получения льготного кредита на авто

Необходимые документы для получения кредита в автосалоне

При обращении в автоцентр для оформления автокредита посетитель освобождается от подачи половины документации, поскольку ее подготовит сам продавец.

Основной пакет при подаче кредита в салоне зависит от статуса клиента – является ли он обычным физическим лицом, или предпринимателем, представляет свои собственные интересы или действует от имени компании.

При подаче документов от юрлица, необходимы:

  • устав, учредительную документацию;
  • свидетельство о регистрации;
  • свидетельство о присвоении номера налогоплательщика;
  • отчеты, подтверждающие финансовое положение компании, результатах ее деятельности.

Данный пакет прилагается к заполненной заявке представителем организации.

Если кредит планирует оформить в автосалоне индивидуальный предприниматель:

  • удостоверение личности (гражданский паспорт РФ);
  • права водителя (если автомобилем планируют управлять другие граждане, прилагают копии из прав);
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • отчеты о финансовом положении предпринимателя;
  • свидетельство о присвоении номера налогоплательщика.

Этот список прилагают к заполненной анкете-заявлению с просьбой выдать заемную сумму.

Если в автосалон обращается обычный гражданин, перечень документации предполагает подачу:

  • анкету;
  • личный документ (обычно российский паспорт);
  • справка о временном пребывании в регионе по месту обращения, если адрес отличается от постоянной прописки в паспорте;
  • второе удостоверение личности (права водителя, для мужчин – военный билет, паспорт для поездок за рубеж, СНИЛС);
  • справка с места работы о доходе или 2-НДФЛ за последние 3-6 месяцев;
  • заверенная копия трудовой;
  • иные документальные доказательства дополнительного дохода.

Большое значение имеет семейный статус физлица – семейный заемщик предоставляет письменное согласие от супруга или супруги на получение ссуды и обязательства перед банком.

Остальной набор бумаг готовится с помощью салона, поскольку он представляет собой договора на покупку, страхование, квитанции об оплате, техническую и регистрационную документацию на транспортное средство.

Перечень документов для оформления автокредита в банке

Если заемщик принимает решение подавать заявку в банковском отделении, документы для получения автокредита состоят из:

  1. Личной документации.
  2. Бумаг на машину, включая страховку.
  3. Документов по сделке.

Первый пакет документов представлен внутренним паспортом, водительским удостоверением или другим дополнительным личные документом плюс бумагами, подтверждающими платежеспособность человека.

Бумаги на машину и саму сделку, которые нужны для оформления, включают:

  • договор на покупку (подписанный между автосалоном и покупателем-заемщиком;
  • реквизиты для банка, чтобы провести перечисление в рамках кредитного договора;
  • квитанция об уплате аванса, который будет считаться первым взносом по сделке;
  • ПТС;
  • страховой полис и договор КАСКО, ОСАГО;
  • квитанция об оплате страховых услуг;
  • согласие, подписанное супругом, заверенное нотариусом, на оформление залога и получение кредитной суммы.

Общий перечень документации может отличаться, поскольку программа может освободить от уплаты первого взноса или оформления страховки машины. Заемщики, готовые внести более половины от стоимости за счет личных сбережений, могут воспользоваться экспресс-займами, позволяющие купить машину по 2 документам.

Отказываясь от страховки или подтверждения дохода, нужно быть готовым к повышению процентной переплаты и ужесточению требований кредитора.

Основной пакет документов для автокредита без первоначального взноса

Когда заемщик не может предоставить личные средства для оформления автокредита, требуются большие доказательства для безопасности сделки и одобрения банка. Банк должен убедиться, что заемщик исполнит обязательства и вернет сумму с начисленными процентами.

Список документов может включать:

  • договор о дополнительном залоге;
  • поручительство;
  • страховка личная и КАСКО.

Без первоначального взноса кредитует ограниченное число банков. Если у клиента нет сбережений, появляются обоснованные сомнения в платежеспособности и готовности тратить ежемесячно дополнительную сумму для внесения платежей.

Список документов для получения льготного кредита на авто

При участии в программе кредитования с поддержкой государства есть некоторые особенности при подготовке документации. Есть 3 варианта оформления льготного автокредита для физических лиц:

  • с предоставлением субсидии в размере 10% от стоимости (для жителей Дальнего Востока скидка в 25% от цены) для граждан с 2 несовершеннолетними детьми или для начинающих автомобилистов, решивших приобрести первую машину;
  • программы при непосредственном участии автопроизводителей, выпускающих транспортные единицы на российских площадках со сниженной до 6,7% ставкой.

Необязательно покупать только машины марки «Лада», льготные программы предполагают приобретение авто Киа, Хендай, Пежо, Рено и многих других брендов.

Особенность программ льготного финансирования – в необходимости внесения первого взноса 15-20%. Помимо стандартного пакета по сделке с продавцом, для подписания кредитного договора понадобятся:

  1. Паспорт заемщика.
  2. Водительское удостоверение.
  3. Страховой договор КАСКО.
  4. Полис ОСАГО.
  5. Квитанция о внесении первого взноса (авансового платежа).
  6. Справка о доходах с места работы или 2-НДФЛ.
  7. Копия трудовой книжки (заверенная у работодателя).

Дополнительно в 2020 году банк может потребовать:

  • загранпаспорт или СНИЛС в качестве второго личного документа;
  • договор страхования здоровья (при намерении использовать низкую скидку);
  • справка из ГИБДД об отсутствии записей о регистрации машин на заемщика в прошлом (при использовании программы «Первый автомобиль»);
  • согласие второго партнера по браку.

В документы для оформления программы с господдержкой обязательно входят действующие права, поскольку субсидия предоставляется только гражданам, намеренным использовать авто в личных целях или для нужд семьи, без передачи машины в эксплуатацию посторонним лицам.

У каждого кредитного учреждения свои нормы безопасного кредитования граждан. Именно эти правила формируют потребность в определенных документах, требуемых для подписания договора. Иногда из стандартного перечня банк удаляет справки о зарплате или освобождает от необходимости подтверждения первого взноса, но без некоторых документов взять автокредит не получится. Речь идет о паспорте гражданина РФ и втором личном удостоверении по усмотрению банка. Их клиенты должны представить для согласования займа в любом случае.

Что такое автокредит и на каких условиях, дают банки в 2020 году

На покупку автомобиля требуется много денег, и не всегда удается отложить крупную сумму из личных сбережений. Доступность программ автокредитования и разнообразие схем оформления привело к тому, что половина покупаемых новых машин финансируется за счет банка. С учетом пересмотра кредитной ставки в сторону снижения в 2020 году стать автовладельцем, не имея достаточных накоплений, не так сложно.

Выбрав оптимальную программу кредитования, заемщик может свести переплату к минимуму, получив возможность ездить на собственном авто, не откладывая покупку. Автокредит представляет собой альтернативный вариант кредитования, учитывающий потребности будущего автовладельца в крупной сумме.

  1. Что такое автокредит: простыми словами
  2. Средняя процентная ставка на автокредит
  3. Достоинства и недостатки автокредита
  4. Условия получения кредита в автосалоне
  5. Условия получения автокредита в банке
  6. Стандартный пакет документов
  7. Требования автосалонов и банков к заемщику

Что такое автокредит: простыми словами

Помимо обычных потребительских кредитов на любые цели существуют специальные программы целевого кредитования, рассчитанные на покупку машины.

Автокредит представляет собой банковский продукт, направленный на финансирование покупки транспортного средства с погашением в течение установленного банком срока и передачей авто в залог до полной ликвидации долга. Это значит, что кредитор одалживает сумму на покупку на условиях залогового обеспечения без права продать или иным образом распорядиться купленным авто, пока долг вместе с процентами не будет выплачен. Если заемщик прекращает выплаты по кредиту, банк вправе потребовать принудительной продажи залогового имущества в счет ликвидации задолженности.

В зависимости от предлагаемых условий автокредитование осуществляется в разных формах:

  • без первого взноса;
  • с остаточным платежом;
  • на новые или подержанные автомашины;
  • с поддержкой государства;
  • без оформления КАСКО.

Определение гораздо шире, чем просто кредит для автомобилиста, намеренного обзавестись личным транспортом. Предусмотрены программы для юрлиц, предпринимателей, с покупкой транспортных средств в разных категориях.

Все разновидности автозайма объединены следующими характеристиками:

  1. Крупная сумма, сопоставимая со стоимостью авто (50-100% от цены).
  2. Передача машины в залоговое обеспечение.
  3. Срок погашения – 3-7 лет в зависимости от выбранной кредитной программы.
  4. Параметры авто должны соответствовать требованиям банка, поскольку кредит целевой.
  5. Страхование залогового автомобиля (КАСКО) требует большинство программ.
Читайте также  Класс безаварийности ОСАГО проверить

У каждого банка конкретные условия автокредита будут отличаться, что дает возможность выбрать оптимальный вариант кредитования, отвечающий конкретным потребностям клиента.

Средняя процентная ставка на автокредит

За свои услуги банки взимают вознаграждение – процент от одолженной суммы. Какой окажется переплата за кредитный автомобиль, зависит от назначенной банком ставки.

Процент по автокредиту часто оказывается ниже, чем по потребительскому займу. На величину ставки влияет:

  • политика банка и его подход к кредитованию;
  • срок погашения;
  • безопасность кредитной сделки, надежность заемщика;
  • готовность подтверждения дохода справками с места работы;
  • подключение дополнительной страховой защиты;
  • размера первоначального взноса;
  • принадлежности заемщика к категории постоянных или «зарплатных» клиентов.

На величину кредитной ставки влияет текущий показатель ключевой ставки Центробанка и внешние факторы. Иногда, с целью привлечения клиентов, банки намеренно понижают ставку. Другие, наоборот, готовы снизить требования к заемщику, взамен повышая величину переплаты как компенсацию за риск невозврата.

На ставку влияет конкуренция. Не имея серьезных конкурентов, крупный банк способен удерживать процент на относительно высоком уровне. Менее значимые финансовые учреждения готовы к снижению процента. Отдельного внимания заслуживают ставки кэптивных банков, работающие исключительно для выдачи кредитов на покупку машин конкретного производителя. Их предложения зачастую оказываются наиболее выгодными, однако выбор ограничен определенной маркой и моделью автомашины.

В результате ставка по кредиту на авто может быть от 2,5% до 25% годовых:

  • банк Восточный – от 19,0% годовых;
  • ВТБ – от 2,5% до 17,0%;
  • Сбербанк – от 10,9%;
  • Райффайзен банк 9-10%;
  • банк Фольксваген – 6,9%;
  • БМВ банк – от 2% до 11%.

Даже в пределах 1 программы процент может отличаться в несколько раз. Например, для зарплатных клиентов, подключивших специальные опции, банк ВТБ готов одолжить сумму под 2,5%, в то время, когда стандартная ставка достигает 17% годовых.

Достоинства и недостатки автокредита

Потребзайм уступает автокредиту по основным параметрам, которые интересуют будущего автовладельца – низкая ставка и крупный лимит, позволяющий приобрести новое транспортное средства.

За предоставленные преимущества кредитор выдвигает определенные требования:

  • ограничения по параметрам покупаемого автомобиля;
  • залоговое обременение;
  • покупка полиса КАСКО в дополнение к обязательному ОСАГО.

Схема оформления более сложная – помимо согласования кандидатуры заемщика, банк будет проверять на соответствие покупаемого авто установленным ограничениям по возрасту, марке, пробегу, категории транспортного средства.

Условия получения кредита в автосалоне

Особенность сделки по автокредиту заключается в необходимости двойного согласования: вначале банк оценивает кандидата на получение заемных средств, затем – проверяют документы по сделке купли-продажи. Заемщик вынужден дважды посещать отделение до того, как необходимая сумма будет перечислена продавцу. Чтобы сократить время оформления кредита на машину, автомобилисты предпочитают обращаться в салон для согласования автокредита.

Автосалон, не являясь кредитующей организацией, может лишь содействовать в вопросе согласования автозайма. Заемщику достаточно выбрать банк и поручить представителю в автоцентре обратиться с заявкой на кредитование. Давать средства на покупку будет банк, а задача автосалона предоставить весь необходимый для подписания кредитного договора перечень документации.

Решаясь на покупку в кредит через салон, покупателю стоит приготовиться к излишней назойливости продавца, а также увеличению ставки, поскольку салоны предпочитают работать с банками с высоким процентом одобрения. Часто оказывается, что процентная ставка при оформлении через автосалон выше.

Помимо классического автокредита продавцы охотно оформляют займы с остаточным платежом, либо принимают вместо первоначального взноса старый автомобиль. При оформлении через автоцентры можно найти предложения от кэптивных банков, готовых предложить пониженный процент или предоставить скидку новому покупателю авто определенной марки.

Иногда салон предлагает беспроцентный кредит, или рассрочку, предоставляя клиенту возможность расплатиться частями, не переплачивая банкам процентов. Перед тем, как согласиться с таким предложением, рекомендуется сопоставить стоимость авто в рассрочку со стандартной ценой. Если это действительно беспроцентная рассрочка, стоимость должна быть одинаковой.

Условия получения автокредита в банке

Выбрав покупку авто в кредит через отделение банка, заемщик должен приготовиться к более сложной процедуре:

  1. Выбирают подходящие условия автокредита и определяют наиболее удобный банк.
  2. Отправка заявки заемщиком.
  3. Поиск автомобиля, соответствующего согласованным параметрам кредитования.
  4. Внесение первого взноса и подписания договора купли-продажи.
  5. Передача полного пакета документации для оформления кредитного договора.
  6. Подписание соглашения с банком и перечисление средств по реквизитам продавца.

Как только деньги из банка упали на счет автосалона, заемщик получает ключи от машины. Сделка завершается при передаче ПТС на хранение в банк после того, как покупатель поставит ТС на учет в ГИБДД и получит новое регсвидетельство.

Вариант оформления через банк предпочитают те, кто хотел бы взять кредит под самый низкий процент. Проблема в том, что выбранный банк может не работать с автосалонами, где продается необходимая модель машины.

В банковских отделениях дают автокредиты с господдержкой для льготных категорий автомобилистов. К категориям льготников относят семейные пары с 2 и более несовершеннолетними, а также новоиспеченные автовладельцы, впервые получившие в собственность машину.

Участие в программе субсидирования означает снижение стоимости авто на 10 или 25 процентов, в зависимости от территории оформления покупки.

Перед подписанием кредитного договора внимательно читают пункты, имеющие непосредственное отношение к заемщику:

  1. Ответственность за просроченный платеж, размер штрафа.
  2. Возможные комиссии за доп услуги банка.
  3. Включение страховки в стоимость кредитной услуги.

Если автокредит оформлен с намерением быстро рассчитаться с кредитором, проверяют, не установлено ли ограничений и штрафов для случаев досрочного погашения.

Стандартный пакет документов

Список требуемой документации может серьезно отличаться. Программы экспресс-оформления предполагают подачу минимального перечня из паспорта человека и любого второго документа, удостоверяющего личность. Остальные бумаги связаны с оформлением сделки купли-продажи – ПТС и СТС на транспортное средства, договор, счет для оплаты.

Полный пакет документации включает:

  1. Заявление от заемщика.
  2. Документ, удостоверяющий личность (внутренний паспорт гражданина РФ).
  3. Дополнительный личный документ (военный билет, права, загранпаспорт и т.д.)
  4. Справка о трудовых доходах (по форме банка или 2-НДФЛ).
  5. Подтверждения дополнительного дохода (выписка из банка о процентном доходе с депозита, от аренды квартиры, справка о размере пособия и т.д.)
  6. Паспорт транспортного средства.
  7. Регистрационное свидетельство о постановке на учет в ГИБДД.

При получении автокредита придется подписывать следующие документы:

  1. Договор с продавцом о покупке данной автомашины.
  2. Кредитное соглашение.
  3. Договор о залоговом обеспечении.
  4. Полис КАСКО и бумаги от страховщика.

Для отправки средств на счет продавца понадобится счет-справка из салона и квитанция, подтверждающая внесение аванса из личных средств.

Требования автосалонов и банков к заемщику

Если покупка полностью или частично оплачивается средствами банка, необходимо соответствовать требованиям кредитора. В зависимости от выбранной программы параметры заемщика могут различаться, однако есть ряд единых требований:

  • положительная кредитная история, подтвержденная выпиской БКИ;
  • письменное согласие партнера по браку для семейных заемщиков;
  • подтвержденный доход не ниже прожиточного минимума;
  • минимальный трудовой стаж (общий и на текущем месте работы);
  • передача машины в залог банка до погашения долга;
  • возраст заемщика не ниже 20-21 года и не более 60-65 лет;
  • гражданство РФ;
  • наличие прописки в одном из субъектов России, либо по месту обращения в банк.

Если оформляют автокредит на подержанный автомобиль, банк будет следить за ликвидностью залога. Слишком старое авто с большим пробегом и износом не станет достаточным залоговым обеспечением. Купить машину возрастом старше 10-12 лет, используя программу автокредитования почти невозможно, а если банк согласится выдать сумму, проблемы ждут при оформлении обязательного добровольного КАСКО, поскольку страховщики не дают полис, также устанавливая ограничения по степени износа застрахованного автомобиля.

Условия автокредита в разных банках

Большую часть времени современного человека, женщины здесь не исключение, занимают разговоры о машинах: о покупке новой резины, росте цен на бензин, дорожных баталиях и обсуждении нового четырехколесного друга соседа.

Автомобиль настолько плотно вошел в нашу жизнь, что о его приобретении мечтает не только все мужское население страны, но и большая часть женского! Жизнь, подстегиваемая развитием технологий, все больше ускоряется. Если остановиться, не принять меры к рациональному пользованию временем, то велик риск оказаться на ее задворках.

Собственный автомобиль, решая проблему экономии времени и личного комфорта в передвижении, ставит человека перед лицом другой — сбора денежных средств на его покупку. Несмотря на то что автомобили предлагаются в широком ценовом диапазоне, сумма, которую нужно выложить, получается приличной.

Читайте также  Управление ТС без полиса ОСАГО

Популярный способ покупки собственного авто – получение автокредита в банке, вызывающем доверие. Благодаря огромному спросу на автомобили, рынок автокредитования насыщен привлекательными предложениями.

Каковы условия автокредита в различных банках?

Требования для предоставления кредита на покупку машины разделяются по:

• наполнению пакета документов, необходимых для рассмотрения кредитной заявки;
• назначению автомобиля (грузовой или легковой) и степени износа (бывший в употреблении или новый);
• месту выдачи кредитных заимствований (автосалон или банковское учреждение)
• географическому месту расположения производства транспортного средства (отечественные модели или иномарки).

Кредитные организации делают привлекательными предложения денежных средств именно на покупку нового автомобиля. Такое положение вещей выгодно обоим участникам кредитной операции. Автолюбитель получает машину с полным ресурсом работы, банк – надежно страхует вложенные деньги.

Купленная машина выступает обеспечением обязательств заемщика перед кредитором. В случае невозможности взыскания средств с кредитополучателя банк реализует такой автомобиль с максимально возможной выгодой.

Покупка нового автомобиля, собранного в России, или авто иностранного производства, более затратна, чем приобретение его подержанного аналога. Но даже автолюбителям, привыкшим считать каждую копейку, и остановившим свой выбор на бывшей в употреблении машине, произведенной за границей РФ, банки с удовольствием пойдут на встречу в вопросе кредитного займа.

Хуже всего придется любителям подержанных машин отечественного автопрома. Кредитные организации неохотно идут на такие сделки, ужесточая требования к возрасту и пробегу автомобиля, и значительно увеличивают проценты по выплатам.

Какие документы нужны для оформления автокредита?

Заявка на получение автокредита рассматривается с приложением документов:

• паспорта гражданина Российской Федерации;
• удостоверения на право управления транспортным средством;
• документа, подтверждающего размер дохода (справка формы 2-НДФЛ или специальной банковской формы);
• документального подтверждения регистрации заемщика;
• копии трудовой книжки или коллективного договора, или иного документа, подтверждающего сведения о стаже работы и должности кредитополучателя.

Перечень документов, входящих в пакет при автокредитовании, определяется администрацией банка и отличается в зависимости от места обращения за кредитом.

Некоторые банки не требуют от клиентов подтверждения трудового стажа или дохода. Другие выдают кредиты только по предъявлении двух документов. Однако общим правилом таких случаев является удорожание стоимости кредита для получателя.

Как сэкономить: 4 полезных совета, касающихся процедуры получения автокредита

Чтобы не переплатить при покупке, придерживаются правил:

Еще до оформления автокредита выбирают модель автомобиля и прицениваются. Обращают внимание на состояние машины (новая или б/у), год изготовления и пробег.
Сравнивают условия предоставления кредита автосалоном и банком. В зависимости от того что важнее, скорость оформления или итоговая стоимость кредита, принимают решение.

При покупке в автосалоне сэкономить на процентах по выплатам не получится. Выгодного кредитного предложения здесь не найти. Поэтому поиск условий заимствования денег осуществляют собственными силами.

Итоговая стоимость кредита выражается не только в величине процентной ставки, но и в стоимости входящих сюда страховок КАСКО и ДМС. Иногда за ширмой низких процентов скрываются многочисленные дополнительные платежи. Поэтому на чтение кредитного договора обращают повышенное внимание.

В каких банка можно взять автокредит?

Условия предоставления кредита на покупку автомобиля Сбербанком население России считает самыми привлекательными. Они включают процентную ставку на уровне 13,5% (для клиентов, имеющих зарплатные карты банка) и значительную сумму кредита — до 5 миллионов рублей.

Однако к покупке на ссуживаемые Сбербанком средства разрешены только новые автомобили. Да и размер первоначального взноса, марка машины, срок кредитования и категория кредитополучателя имеют большой вес в определении конечной стоимости кредита.

Для упрощения расчета графика платежей по кредиту на сайте функционирует программа «Автокредит от Сбербанка». Это калькулятор, в который потенциальные клиенты банка вводят свои параметры. Процесс расчета происходит автоматически.

Условия в Россельхозбанке незначительно отличаются от предлагаемых Сбербанком, но имеют отличие – здесь получают кредит клиенты с 18 летнего возраста. Этот банк выдает кредиты с максимальной суммой в 3 миллиона рублей с 13–18% ставкой или эквивалентном в валюте под 10% годовых.

Росбанк предлагает 10 программ получения автокредита. Здесь приобретают как новые, так и подержанные машины. Стоимость кредита зависит от пожеланий клиента (необходимость страхования жизни и КАСКО определяется только им). Нет нужды в предоставлении отдельных подтверждающих документов. Прогрессивная ставка этого банка — 16,5%-26,5%.

Условия ВТБ24, Альфа-банка и Банка Москвы не имеют значительных отличий автокредитования. Взимая с клиента небольшие проценты, они возмещают потенциальные потери солидными страховыми платежами и комиссионными сборами.

Будущему автовладельцу есть из чего выбрать на рынке автокредитования. При серьезном подходе получить деньги для покупки автомобиля на выгодных условиях – сущий пустяк.

Как оформить автокредит на подержанный автомобиль?

Главное преимущество приобретения автомобиля в кредит – возможность получить новую или подержанную машину без внесения полной суммы сразу.

Автокредит на б/у автомобиль с пробегом берут реже, чем на новую машину, но услуга востребована в условиях сегодняшнего российского рынка.

Как получить автокредит на подержанный автомобиль? Читайте в нашем материале.

Плюсы и минусы покупки авто с пробегом в кредит

Перед рассказом о том, как взять машину б/у в кредит, разберем достоинства этой схемы.

Главное преимущество очевидно – низкая стоимость подержанного автомобиля по сравнению с новым. Другие плюсы сделки:

  • не нужно копить полную сумму – достаточно первоначального взноса от 20% до 50%;
  • широкий выбор транспортных средств с разными характеристиками.

Если вы приняли решение оформить автокредит на подержанный автомобиль, учитывайте и особенности сделки – более высокий процент за пользование заемными средствами по сравнению с займом на покупку нового транспортного средства.

Практически все российские банки придерживаются такого подхода, так как операции на вторичном рынке автомобилей сопровождаются дополнительными рисками, которые и закладываются в процентную ставку по кредиту.

Возраст – не более 5 лет для отечественных авто и до 10 лет для иномарок;Вторая особенность – набор требований к машинам, приобретаемым в кредит. Стандартный список ограничений:

  • Компания-производитель – чаще одобряют кредиты на немецкие, японские или американские машины. При покупке китайской марки риск отказа в выдаче займа увеличивается.
  • Пробег – конкретное значение определяется внутренними правилами банка.
  • Срок кредита – обычно не превышает 5 лет, в то же время средства на приобретение нового авто выдаются на 7 или даже 10 лет.

Одно из обязательных условий автокредита на подержанный автомобиль – первоначальный взнос – также можно считать недостатком, потому что новые машины часто берутся в кредит без стартового взноса.

Как оформить автокредит на авто с пробегом?

Для начала необходимо определиться с местом его оформления. Возможны 3 варианта:

  • офис банка;
  • автосалон, реализующий б/у автомобили и являющийся партнером банковской организации;
  • специализированный центр автокредитования, который выступает подразделением банка.

Каждый из вариантов покупки имеет свои особенности. Наиболее выгодные условия обычно предлагают автосалоны. Основные преимущества обращения:

  • минимальный набор документов, который требуется для оформления кредита;
  • выгодная процентная ставка, которая снижается за счет доли автосалона;
  • гарантия на поддержанное транспортное средство, которое реализуется в кредит.

Другие нюансы кредитования на покупку транспортного средства с пробегом:

  • Оформление залога на машину входит в число обязательных требований у большинства отечественных банков. Обременение, наложенное на авто, исключает возможность его продажи до погашения займа.
  • Зависимость процентной ставки от получения полиса КАСКО.
  • Ограничение по сумме кредита. Отсутствует для новых автомобилей, но всегда устанавливается для подержанных.
  • Дополнительная комиссия банка при оформлении займа. Практикуется частью отечественных финансовых организаций для уменьшения рисков по сделке.

Что выгоднее: кредит или рассрочка?

Если вы решили оформить сделку на покупку б/у авто непосредственно в салоне, встает выбор между автокредитом и рассрочкой. Особенности первого варианта мы описали выше. А какие плюсы и минусы у рассрочки?

Рассрочку предлагают не все салоны. Обычно она финансируется за счет средств банков-партнеров, потому условия покупки практически не отличаются от автокредита. Ее отличия – это:

  • меньшая продолжительность внесения платежей, редко превышающая 1-3 года;
  • ограничение по сумме, которое устанавливается на уровне 1.5-2 миллиона рублей;
  • крупный начальный платеж, обычно не менее 30-40%, а иногда – половина цены;
  • возможность покупки ограниченного количества моделей автомобилей.
Читайте также  Можно ли продать автомобиль находящийся в кредите

Покупка б/у автомобиля в рассрочку часто оказывается выгоднее автокредита. Но такая схема сделки накладывает дополнительные ограничения, поэтому применяется относительно редко.

Как получить кредит на подержанный автомобиль?

Перечень требований для получения автокредита на подержанный автомобиль от заемщика, определяется правилами банка. Стандартный список условий для одобрения займа:

  • российское гражданство;
  • регистрация в регионе работы офиса банка или автосалона;
  • возраст от 20-21 года;
  • официальное трудоустройство и стаж работы не менее года;
  • стабильный доход, достаточный для выплаты кредита;
  • хорошая кредитная история.

Некоторые банки выдают автокредиты на б/у авто с совершеннолетия.

Процедура оформления автокредита на подержанный автомобиль:

  • Заполнение и подача заявки. Большая часть банковских учреждений предоставляет возможность дистанционного оформления заявки на сайте.
  • Приложение к заявке комплекта документов: скан паспорта и трудовой книжки, справка о доходах и другая документация, перечень которой определяется правилами работы банка.
  • Рассмотрение заявки и проверка клиента. Результат – одобрение выдачи автокредита на определенную сумму.
  • Выбор транспортного средства для покупки. Производится в автосалоне или на вторичном рынке. Во втором случае потребуется независимая оценка стоимости автомобиля.
  • Предоставление в банк документов на машину – ПТС и отчет эксперта-оценщика.
  • Подписание договоров купли-продажи и кредитования.
  • Перечисление денежных средств.
  • Оформление страховки КАСКО на приобретенный автомобиль. Обязательное требование практически всех банков. Перечень рисков, включенных в полис, регламентируется финансовым учреждением.

Описанная схема может незначительно меняться в зависимости от правил работы банка или в случае оформления сделки в автосалоне. Но общая последовательность действий не меняется.

Помощь при покупке б/у машины

Помните, что приобретение автомобиля, бывшего в употреблении – сделка с повышенным риском. Она предполагает проверку транспорта по базам данных.

Оптимальный вариант – привлечение к оформлению сделки профессионального юриста. Такой подход исключит или сведет к минимуму риск оказаться обманутым мошенниками.

Преимущества участия в сделке специалиста:

  • грамотное оформление документов, включая договор купли-продажи;
  • ведение переговоров с продавцом и сотрудниками банка;
  • проверка транспортного средства и правоустанавливающих документов на него;
  • регистрация права собственности на автомобиль.

Средства, потраченные на работу профессионала, с окупаются надежностью и прозрачностью сделки.

FAVORIT MOTORS — удобный клиентский сервис, позволяющий оперативно выбрать и купить любой автомобиль в режиме online. Специалисты компании осуществляют полное юридическое сопровождение сделки и гарантируют защиту интересов покупателя.

Забронируйте машину на нашем сайте и приезжайте на просмотр!

Как оформить автокредит в автосалоне: выбор оптимальных условий и порядок действий

Выгодно ли взять авто в кредит в автосалоне? Сегодня и банки, и сами автосалоны предлагают различные условия кредитования.

Однако подводные камни, несомненно, есть и у тех, и у других. На что следует обращать внимание при покупке автомобиля в кредит прямо в автосалоне, читайте в нашей статье.

Основные вопросы

Первое, на что необходимо обратить внимание, это ответственность за выплату кредитных обязательств в течение нескольких лет.

Если человек не готов вовсе нести ответственность, то покупка автомобиля в кредит — неправильное решение.

Продавцы будут настаивать на приобретении автомобиля, раскрашивая условия кредитования. Слушать или нет сотрудника — решать вам. Но они от продажи того или иного финансового инструмента получают прибыль.

Также стоит остерегаться ощутимой скидки, так как банковские организации сотрудничают на особых условиях с такими компаниями. Дело в том, что дилеры пытаются продать невостребованный товар, прибегая к разным скидкам и минимальным процентным ставкам.

Зачастую в договоре говорится о невозможности сдачи по гарантии товара, что не позволит новому владельцу в случае поломки вернуть автомобиль.

Покупка на месте

Это самый лучший способ приобретения автомобиля. Как правило, различные банки направляют своих сотрудников в определенный автосалон.

При возникновении желания у клиента он вправе оценить все существующие предложения у каждой кредитной организации и выбрать оптимальный для себя вариант. (Интересную статью о том, какие банки дают автокредит и на каких условиях, читайте здесь).

Каждый из банков представляют несколько программ:

  • без справок о доходах;
  • экспресс-кредит;
  • без первоначального взноса;
  • без оформления КАСКО.

Прежде, чем подать документы и подписать кредитный договор, нужно подробнее узнать о каждом виде кредитования и выбрать нужный.

Выбор программы

Для правильного выбора клиенту для начала необходимо определиться с оптимальной суммой ежемесячного взноса.

Для определения суммы ежемесячного взноса необходимо сложить все свои доходы, затем поделить на каждого человека и вычесть дополнительные расходы.

Если от этой суммы останется 40% и более свободных денежных средств, то кредит одобрят.

Подавать заявление стоит в несколько кредитных учреждений, дабы получить положительный ответ хотя бы в одном. Не поленитесь сравнить расчеты во всех предложенных вариантах. Смотреть нужно по первоначальному взносу и сроку кредитования.

Вторым важным условием выступает процентная ставка. Самый простой подсчет — сравнение общей суммы платежей в различных кредитных учреждениях. (Статью с обзором процентов по автокредиту в разных банках Вы можете прочитать здесь).

Как происходит процесс оформления

Когда покупатель приходит в автосалон, ему предлагается оформить кредит на понравившуюся машину.

Как только клиент выбирает нужный автомобиль, его просят проследовать в зал информации и там ознакомиться со всеми предложениями.

Далее происходит процесс оформления:

  • выбираете оптимальную для себя программу;
  • подаете документы;
  • заполняете стандартную анкету;
  • подписываете соглашение о проверке кредитной истории;
  • ожидаете решения;
  • при одобрении — оформляете кредитный договор и документы на покупку-продажу автомобиля.

Какие нужны документы

Каждая кредитная организация имеет свой перечень документов для предоставления автокредита.

Как правило, он вмещает следующие документы:

  • паспорт;
  • второй документ — водительские права;
  • справка 2-НДФЛ;
  • заверенная копия трудовой книжки.

Банк оставляет за собой право дополнять список. При экспресс-кредите требуется только паспорт.

Что нужно знать

Каждому клиенту необходимо узнать следующую информацию:

  1. Узнайте, кто является кредитором. Чаще всего кредитором выступает кредитная организация, имеющая договорные отношения с автосалоном.Если оформление кредитной документации происходит именно с таким кредитором, то вся информация по уплаченному кредиту пойдет в бюро кредитных историй. Если же кредитором выступает автосалон, то информация остается только внутри компании.
  2. При оформлении в автосалоне банки и сотрудники компании не запрашивают кредитную историю, что дает возможность получить автокредит человеку с испорченной кредитной историей. Связано это с тем, что за такой запрос в БКИ необходимо платить, а банковские организации, считая автомобиль средством обеспечения, не хотят тратиться на такое действие.
  3. Не торопитесь и читайте договор тщательно.Все определения должны быть расшифрованы, полная процентная ставка должна проставляться на первой странице соглашения и индивидуальных условий.

Не должно содержаться в правовом документе двусмысленных условий. Пока не выясните такие важные моменты не подписывайте договор.

  • Обращайте внимание на обеспечение кредита и как оно оформляется. Как правило, автомобиль становится залогом возвратности кредита. Самый правильный вариант — когда собственником является покупатель, но оформляет залог в пользу кредитной организации. Часто можно встретить вариант, когда банк просто выписывает доверенность на распоряжение автомобилем.
  • Читайте отзывы, прежде чем обратиться в то или иное кредитное учреждение.
  • Альтернативный вариант

    Иногда легче всего взять потребительский кредит. Его ставка может быть гораздо ниже заявленной по автокредиту.

    Потребительский кредит выгоден тем, что не имеет дополнительных условий в виде оформления КАСКО или первоначального взноса.

    С учетом страховки автокредит часто становится дороже банковского продукта.

    Условия, влияющие на размер ежемесячного взноса:

    • вложенная сумма;
    • срок кредита;
    • проценты за пользование;
    • тип платежей;
    • страховой продукт;
    • дополнительные комиссии и сборы.

    (Подробнее о том, что выгоднее: потребительский кредит или автокредит, читайте в этой статье).

    Дополнительные программы

    На некоторые автомобили в автосалонах существуют дополнительные программы в виде трейд-ин или бай-бэк.

    Трейд-ин представляет собой утилизацию старого автомобиля, при этом автосалон оплачивает первоначальный взнос на покупку нового автомобиля эквивалентный стоимости старого.

    Бай-бэк представляет собой программу кредитования, при которой ежемесячные платежи гораздо ниже и срок тоже.

    После окончания действия кредитного договора у заемщика остается неоплаченная сумма. Далее, ему предстоит выбор — либо продать автосалону автомобиль и вернуть деньги, либо доплатить и стать обладателем машины. Это универсальное средство для тех, кто хочет сэкономить. На них также действуют программы кредитования.

    Смотрите видео, в котором специалист разъясняет преимущества и недостатки покупки авто в кредит в автосалоне: