Что такое КАСКО и ОСАГО простым языком?

Чем отличается КАСКО от ОСАГО

Независимо от желания, чтобы управлять ТС, у водителя должен быть действующий полис ОСАГО, вождение без него – прямое нарушение Закона «Об обязательном страховании» No 40-ФЗ. Помимо обязанности, при наличии ОСАГО, водитель, невиновный в аварии, получает право на компенсационные выплаты. Страховыми компаниями предусмотрен электронный формат, в этом случае у вас будет электронный или е-ОСАГО, пользоваться которым возможно в виде сохраненного файла в смартфоне. Электронный документ имеет такую же юридическую силу, котируется при обращении в ГБДД. Также, автовладельцы выбирают количество полисов, КАСКО и ОСАГО в чем разница.

  1. Терминология
  2. Чем отличается страховка ОСАГО от КАСКО
  3. Стоимость
  4. Компенсации
  5. Отказ в возмещении
  6. ДТП
  7. Что дороже
  8. Плюсы и минусы
  9. Заключение

Терминология

Автомобиль представляет опасность для окружающих, от чего автовладельцы предусмотрительно страхуют ответственность и собственность.

  1. Полис ОСАГО — это Обязательное Страхование АвтоГражданской ответственности для случаев, когда водитель стал виновником ДТП.
  2. КАСКО — это дополнительная страховка. Название пишется заглавными буквами, но не является аббревиатурой. Термин появился от иностранного слова «casco», перевод которого говорит сам за себя.

Объединяет страховки лишь то, что относятся к транспорту, но по сути – это разные типы авто страхования.

Чем отличается страховка ОСАГО от КАСКО

Предназначение ОСАГО — защитить права потерпевшего. Оформление и обслуживание полиса строго регламентировано законодательством:

  • Потребуется карта ТО
  • Ремонт своей машины виновный оплачивает сам.

Чем, отличается КАСКО от ОСАГО это тем, что страхует только имущество. Предоставляемые услуги носят согласованный со страховой компанией характер. Компенсация не зависит от вины владельца ТС в аварии.

  1. Страховая проводит самостоятельную диагностику ТС
  2. Сумма компенсации зависит от состояния машины, для новой и подержанной они разные

Удобство КАСКО в том, что авто страхуется даже от случайностей: действий хулиганов, падения деревьев, но если машина ветхая, страховщики вправе отказать в услуге.

При автокредите, оформления КАСКО не может быть обязательным условием кредитования, потому что носит рекомендательный характер.

Стоимость

Чтобы рассчитать ОСАГО, базовый тариф умножается на коэффициенты, которые имеют фиксированные ставки и установлены государством.

Тарифы у страховых индивидуальные. Коэффициенты условно можно объединить по типу составляющих:

  • Персональные — возраст, опыт и аккуратность вождения
  • Технические характеристики ТС
  • Дополнительные — количество человек, которые будут управлять машиной, сезон эксплуатации ТС

В расчете присутствует поправка на регион или коэффициент территории. Каждая современная страховая компания имеет на своем сайте калькулятор расчета, которым можно воспользоваться перед выбором поставщика услуг. Но, стоимость полиса в разных фирмах не должна расходиться более чем на 20 процентов. Чем меньше рисков для страховщика, тем дешевле полис.

Цена КАСКО определяются конкретным договором, в котором учитывается модель, износ ТС, включенные опции.

Компенсации

При расчете компенсации применяется методика, утвержденная ЦБ. Подробно в Положении Банка России N 432-П. Оформленный ОСАГО компенсирует ущерб, но полис имеет границы выплат на восстановление ТС и возмещение когда пострадали люди. Если потерпевших несколько, суммы распределяются пропорционально тяжести травм каждого. Срок перечисления денежных средств — 20 дней с даты получения полной документации. Порядок перевода денег по КАСКО прописан в договоре.

В ситуациях, при незначительном повреждение авто и отсутствие разногласий у участников, возможно заполнение Европротокола. Это упрощенная процедура, когда бланк извещения о ДТП заполняется без привлечения дорожной полиции.

В непредвиденных ситуациях со страховщиком, права водителя с ОСАГО защищает Российский союз авто страховщиков (РСА)

Отказ в возмещении

При отсутствии у водителя, ставшего виновником аварии ОСАГО, страховые компании компенсации не выплачивают. Однако Гражданский Кодекс позволяет истребовать возмещение в досудебном порядке или через суд. Потребуется обращение в полицию, если полис неподлинный. Отягчающим обстоятельством при выплатах, независимо КАСКО или ОСАГО, является нахождение участника ДТП в нетрезвом состоянии.

Для КАСКО — повод отказать в выплатах, так же как причины:

  1. Самовольное перемещение ТС с места происшествия
  2. Отказ страховой компании в осмотре ТС

Проверить подлинность документа по серии и номеру можно на сайте РСА или мобильном приложении «Помощник ОСАГО»

При аварии следует выдерживать правила ДД, учитывая ситуацию. Если пострадали люди, участник аварии обязан им помочь. Кроме инспектора ГБДД, вызвать скорую помощь, полицию и пытаться доставить раненых в мед учреждение.

В экстремальных случаях возможно перемещение с места аварии своей машины, но ее повреждения должны быть сфотографированы, как и другие важные моменты:

  • Положение машин относительно друг друга и объектам дорожной инфраструктуры
  • Детали, относящиеся к происшествию
  • Если участники ДТП имеют разногласия в обстоятельствах произошедшего, записать фамилии и адреса свидетелей

Что дороже

По сравнению с обязательным, второй полис по цене обойдется дороже. Но его наличие защитит вас от многих непредвиденных ситуаций, включая угон или уничтожение ТС. Приятной будет разница между КАСКО и ОСАГО в виде дополнительных опций, подключение которых расширит защиту, их действие возможно распространить на пассажиров, оборудование в машине, даже на перевозимых в ТС питомцев. Стоимость ОСАГО для юридических лиц выше, чем для физ лиц.

Плюсы и минусы

Кроме того, что без ОСАГО эксплуатировать автомобиль невозможно не нарушив закон, административные штрафы, возникнут если вы не сможете предъявить полис инспектору, как и передача управления ТС водителю, не вписанному в документ. Эксплуатация машины в не соответствующий период — то же нарушение.

Наличие КАСКО при ежедневных поездках необязательно. В договор можно заложить необходимый минимум, отсюда гибкая цена.

Заключение

В 2021 г. Европротокол можно оформить через электронное приложение. Лимит возмещения по составленному на бумаге только до 100 тыс. руб. Но, гораздо неприятнее — оказаться виновником аварии без полиса ОСАГО, когда на вас в полной мере ложится компенсация ущерба.

КАСКО и ОСАГО – что это, и чем они отличаются?

КАСКО

  • Преимущества
  • Страховые риски
  • Дополнительные опции
  • Как купить полис
  • Как продлить полис
  • Как сэкономить
  • Как внести изменения в полис
  • Страховой случай
  • МиниКАСКО

    • Как купить полис
    • Страховой случай
  • МикроКАСКО

    • Как купить полис
    • Как внести изменения в полис
    • Страховой случай
  • ОСАГО

    • Страховые риски
    • Как купить полис
    • Страховой случай
    • Как продлить полис
    • Как внести изменения в полис
    • Недействительные полисы ОСАГО
    • Вопросы-ответы
  • Страхование водителей и пассажиров

    • Как купить полис
    • Страховой случай
  • Скидка на ремонт в ДЦ

    • Как купить полис
  • Зеленая карта

    • Как купить полис
    • Страховой случай
  • Статьи

    Cкидка 30% на полис за рубеж

    В рассрочку и
    без переплат

    МикроКАСКО

    Страхование автомобиля в наше время стало необходимой процедурой. Неважно, какая у вас машина: она должна быть застрахована. ОСАГО, каско — для человека, который ни разу не сталкивался со страхованием авто, эти аббревиатуры ни о чём не говорят. Что это? Какое страхование считается обязательным? Как разобраться во всех нюансах?

    Что такое ОСАГО: плюсы и минусы?

    ОСАГО расшифровывается как «обязательное страхование автогражданской ответственности». Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» включает в себя основные понятия страхования, правила и страховые суммы.

    Уже из названия становится понятно, что ОСАГО — это обязательное страхование, от которого нельзя отказаться. Более того, без ОСАГО вы не имеете права выезжать на дороги общего пользования. Штраф за отсутствие полиса составляет 800 рублей.

    ОСАГО — это полис страхования ответственности водителя, который убережёт вас от серьёзных финансовых потерь при наступлении ДТП. Если вы оказались виновником аварии, полис покроет ремонт повреждённого автомобиля пострадавшего в сумме до 400 тысяч рублей. Все действия по компенсации берёт на себя страховая компания. Есть и минус: за ремонт собственной машины вы заплатите самостоятельно. А при отсутствии полиса ОСАГО все расходы по ремонту автомобиля потерпевшего также лягут на вас.

    Цена полиса формируется при помощи базовой ставки, ее размер чаще всего зависит от нескольких факторов:

    • категория ТС;
    • территория местонахождения (прописки) собственника ТС;
    • стаж и возраст водителей, допущенных к управлению ТС;
    • условие допуска водителей на право управления ТС – с ограничением или без ограничений водителей;
    • период использования ТС;
    • мощность двигателя (для легковых ТС);разрешенная максимальная масса (для грузовых ТС);
    • количество пассажирских мест (для автобусов);
    • цель использования ТС (личная, такси, пассажирские перевозки и др.);
    • безаварийность.

    Кроме того, при определении базовой ставки учитываются и иные поправочные коэффициенты, им перечень у всех страховщиков различается (например, продление это договора или новый договор, где оформляется договор (у самого страховщика, у агента или на сайте страховщика в Личном кабинете и др.))

    Полис ОСАГО в большинстве случаев оформляют на год. Но страхователь вправе самостоятельно выбрать период использования ТС.

    Для получения полиса ОСАГО вам потребуется действующая диагностическая карта (или техосмотр) автомобиля, если ваша машина (легковое ТС) старше четырех лет.

    Что такое каско: плюсы и минусы?

    Каско — это добровольное страхование автомобиля. Цена полиса каско может быть существенно выше, чем ОСАГО, но зато каско покрывает практически все виды ущерба:

    • повреждения в ДТП;
    • угон;
    • поджог;
    • хищение деталей автомобиля.

    В отличие от ОСАГО, оформлять каско не обязательно, но такой полис даёт массу преимуществ: вам возместят ущерб даже тогда, когда вы сами оказались виновником происшествия, случайно задев машину на парковке.

    Конечно, есть и минусы. Страхование по каско не регулируется отдельным федеральным законом, и ставки устанавливают страховые компании самостоятельно.

    В чём разница между полисами?

    Каско и ОСАГО — это два вида страхования автомобиля. Чем отличается один полис от другого? ОСАГО – полис страхования ответственности. Каско – полис страхования имущества. Дополнительное отличие – добровольность. Без ОСАГО вы ездить не можете, а без каско при желании можно обойтись.

    Есть и другие отличия:

    1. Условия страхования по ОСАГО закреплены в федеральном законе. По каско страховые компании могут предложить свои условия.
    2. Стоимость полиса ОСАГО устанавливается федеральным законом и/или иными нормативными документами Регулятора, каско — страховщиком.
    3. С полисом ОСАГО при наступлении ДТП по вине водителя компенсацию получит только пострадавший, при наличии полиса каско — владелец автомобиля, даже если виновником стал именно он.
    4. Страховая компания может отказать вам в выдаче полиса каско. С ОСАГО такого не произойдёт.
    Читайте также  Разрешено ли тонировать фары?

    Компенсации по каско и ОСАГО

    При возникновении страхового случая для возмещения ущерба необходимо обратиться в вашу страховую компанию. Компенсация по ОСАГО зависит от вида причиненного ущерба. Если в аварии пострадали люди, компенсация составляет в пределах 500 000 рублей каждому пострадавшему. Такое ДТП нужно оформить в ГИБДД. Если ущерб причинён только автомобилю, сумма компенсации составляет в пределах 400 000 рублей.

    С 2017 года получить страховое возмещение можно как в форме денежной суммы, так и путем ремонта на СТО.

    Ущерб по полису каско возмещается двумя способами:

    1. Ремонт.
    2. Денежная компенсация. Сумму определяет страховая компания после экспертизы автомобиля.

    Объём компенсации по каско зависит от условий, указанных в договоре страхования. В полисе могут быть отмечены ограничения на компенсации. Также полис может быть без ограничений, но в этом случае его стоимость будет существенно выше. Чем аккуратнее вы водите, тем дешевле обойдётся страховой полис.

    Чем отличается КАСКО от ОСАГО?

    Если вы приобрели автомобиль, то вскоре придется столкнуться с такими понятиями как ОСАГО и КАСКО. Но что это значит, новоиспеченный автовладелец не всегда знает или знает только приблизительно. Чем же отличаются два этих понятия и зачем они вам? Ответы на эти вопросы мы рассмотрим дальше.

    Коротко: что такое ОСАГО

    ОСАГО, или по-народному, автогражданка, расшифровывается как Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности. И в этом определении вся суть ОСАГО. Объектом данного вида страхования выступает ответственность автовладельца за вред причиненный другим лицам и их имуществу (в первую очередь транспортному средству) во время использования своего автомобиля.

    Возмещение по ОСАГО выплачивается именно пострадавшим от действий владельца полиса лицам в случае:

    • нанесения ущерба их здоровью и жизни;
    • повреждения их автомобиля;
    • повреждения другого имущества.

    По закону РФ ОСАГО обязательно для всех владельцев транспортных средств на территории страны.

    Коротко: что такое КАСКО

    Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

    Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

    КАСКО расшифровывается как «Комплексное автомобильное страхование кроме ответственности». Этот вид страхования является абсолютно добровольным и предполагает покрытие вреда причиненного вашему автомобилю.

    По сути, страхуется только ваше транспортное средство, но от любых возможных неприятностей во время стоянки или в дороге.

    Что еще почитать:

    Какие особенности у этих двух видов страхования

    Суть данных видов страхования определяет и их особенности.

    Так, автогражданка, страхуя ответственность водителя, предполагает выплаты при ДТП. То есть в случаях, когда застрахованный автовладелец стал причиной ДТП и должен возместить ущерб не виноватой стороне. Если бы у него не было полиса ОСАГО, то финансовые затраты понес бы он. Но наличие полиса позволяет компенсировать ущерб потерпевшему участнику ДТП за счет страховой компании.

    При этом ОСАГО не возмещает ремонт автомобиля виновника ДТП.

    К страховым случаям относят аварийные ситуации, имеющие место в период действия договора страхования. Вред нанесенный имуществу покрывается путем оплаты ремонта транспортного средства. В случаях причинения ущерба здоровью или жизни в результате ДТП, виновником которого стал застрахованный, с него требуют страховые выплаты через суд.

    Максимальная выплата по ОСАГО может составлять:

    • 400 000 р. одному пострадавшему за нанесенный материальный ущерб;
    • 500 000 пострадавшему за вред здоровью или жизни.

    Если нанесенный ущерб выше, то пострадавший вправе потребовать недостающую от покрытия страховой разницы сумму у виновника аварии.

    Денежный эквивалент повреждения рассчитывают учитывая износ транспортного средства по стандартной формуле (соотношение возраста автомобиля к пробегу)

    Полис КАСКО предполагает страхование автомобиля владельца полиса. Если говорить о ДТП, то владелец этой страховки, независимо от своей виновности или невиновности в аварии, получит возмещение ремонта своего поврежденного автомобиля. Но, если он – причина ущерба другим, то КАСКО к этому не имеет никакого отношения.

    Спектр возможных страховых случаев КАСКО гораздо шире, чем просто ремонт повреждений от ДТП. Эта страховка способна покрыть не только частичное восстановление автомобиля, но и полностью возместить стоимость автотранспорта при угоне или полном уничтожении по любым причинам. Естественно, что страховая компания не отдает деньги просто так, и действия ее будут полностью в рамках законодательства и условий договора.

    К страховым случаям КАСКО могут относиться:

    • повреждение автомобиля в ДТП;
    • угон;
    • вы сами повредили машину, не справившись с управлением;
    • пожар;
    • стихийные бедствия;
    • авария;
    • неумышленная порча автомобиля;
    • повреждения из-за действий диких животных или людей;
    • полное уничтожение транспортного средства;
    • вред нанесенный тяжелыми предметами;
    • кража отдельных запчастей машины;
    • ущерб от провала дорожного полотна;
    • и т.д.

    ВАЖНО! При оформлении страховки вы сами выбираете страховые случаи, покрытие которых хотите получить при потребности. Стандартизированного списка нет, как и цены на полис. Некоторые компании могут предлагать в КАСКО даже страхование вашего здоровья.

    Выплата по КАСКО не ограничена какой-то конкретной суммой. Но она не может превышать стоимость застрахованного автотранспорта.

    В случае наступления страхового случая по вине водителя, который был в состоянии алкогольного опьянения, в выплате страховой суммы могут отказать как по автогражданке, так и по КАСКО.

    Какова разница в стоимости ОСАГО и КАСКО

    Разные виды страхования имеют и разную стоимость.

    Так как ОСАГО – это обязательное и регламентированное государством страхование, то и стоимость его по всем страховым компаниям страны одинакова. Для каждого автовладельца она рассчитывается, конечно, индивидуально, но условия и тарифы стандартны.

    На стоимость ОСАГО влияют такие показатели:

    • тип, модель и марка транспортного средства: легковое или грузовое;.
    • мощность автомобиля;
    • кто владелец: физическое лицо или юридическое;
    • возраст и водительский стаж владельца автомобиля и других людей, которые имеют право им управлять: чем опытнее водитель, тем аккуратнее он водит и меньше риска аварий по его вине;
    • регион проживания автовладельца и соответственно место, где собираются пользоваться автомобилем: в каждом регионе законом установлен свой тариф на такой полис;
    • страховая история: количество и вообще наличие страховых случаев в прошедшие периоды;
    • срок, на который оформляется полис.

    Все эти показатели по отдельности и вместе могут давать право владельцу транспортного средства на скидку или на повышающий стоимость коэффициент. Например, при отсутствии страховых случаев за последний год, положена скидка в 5%. Правда, ее не будет, если автомобиль вы сменили.

    По КАСКО все намного сложнее.

    В первую очередь, потому что цена на данный продукт не регламентирована государством и страховые компании цену устанавливают сами. Она зависит как от политики страховой компании, так и от выбранного спектра страховых случаев и условий по договору.

    Стоимость полиса КАСКО колеблется в зависимости от таких факторов:

    • форма собственности на транспортное средство;
    • город оформления автотранспорта;
    • водительский опыт и возраст владельца автомобиля;
    • наличие установленного охранного оборудования;
    • разновидность, тип и мощность транспорта;
    • сроки на который оформляется полис;
    • возраст автомобиля.

    Все эти моменты влияют не только на цену, но и на возможность оформления КАСКО. Страховая компания может отказать в продаже полиса, если, например, страхуемое транспортное средство очень старое.

    Чем еще отличается КАСКО от ОСАГО

    Отличия между двумя видами страховок можно изобразить в виде такого списка:

    1. Обязательность оформления: автогражданка обязательна всем, а КАСКО добровольно.
    2. Объект страхования: ответственность автовладельца в ОСАГО и транспортное средство – в КАСКО.
    3. Стоимость: регламентирована и стандартизирована при страховании ответственности и ничем не ограничена по автострахованию.
    4. Выплаты: по КАСКО ограничена только стоимостью автомобиля, а по ОСАГО – законодательно суммой 400 000 р. (500 000 р. – за ущерб здоровья) и стандартными суммами по конкретных случаях.
    5. Определение суммы ущерба: в КАСКО может провести любой представитель страховой компании, а в ОСАГО необходима независимая экспертная оценка (это дольше и сложнее).
    6. Возмещение при банкротстве страховщика: по ОСАГО за компанию-банкрота будет защищать интересы застрахованного Российский союз автостраховщиков, а по КАСКО компенсация возможна только через суд.
    7. Компания обращения за выплатой: при получении ущерба в результате аварии пострадавшему за выплатой по КАСКО нужно обращаться в свою СК, а по ОСАГО – в компанию виновника ДТП.

    Дополнительные услуги и преимущества по КАСКО

    К преимуществам автострахования относится:

    • возможность получить возмещение ущерба в полном объеме;
    • вы ремонтируете автомобиль за счет полиса независимо от виновности в аварии;
    • КАСКО предполагает покрытие при повреждениях по любым причинам, угоне и уничтожении. То есть вы можете спокойно спать, даже владея очень дорогим автомобилем.

    Важным моментом КАСКО является возможность оформить франшизу и снизить стоимость собственно полиса.

    Франшиза – это такая минимальная сумма, которую не платит страховая компания при любом страховом случае. Чем больше франшиза, тем дешевле полис.

    Как это работает? Вы оформляете договор с франшизой 10000 р. При получении повреждений автомобиля в размере 60000 р. возмещение по полису будет только 50 000 р.: 60 000 р. – 10000 р.

    Да, выплата немного меньше, но так вы можете дешевле оформить договор с большим списком страховых случаев. А это уже дополнительное спокойствие.

    ДТП при ОСАГО и КАСКО: по какому полису получать возмещение

    Ответ на этот вопрос зависит от нескольких факторов:

    • вы ли виновник ДТП и пострадал ли ваш автомобиль;
    • каждый ли участник ДТП застрахован по КАСКО;
    • размер предполагаемого ущерба.
    Читайте также  Сколько человек можно вписать в ПТС автомобиля?

    Если вы виновник аварии, но ваша машина не пострадала, то пострадавший получает возмещение по вашей автогражданке. Для этого он обращается в страховую компанию, где оформлен его полис ОСАГО. И возмещение проходит методом «прямого урегулирования».

    «Прямое урегулирование» – это принцип работы ОСАГО, по которому пострадавший обращается за возмещением в свою СК. Это работает, если участниками ДТП стали два автомобиля и не нанесено ущерба ничьему здоровью.

    В случае, если ОСАГО не может покрыть всю сумму ущерба, то пострадавшему лучше обратиться за возмещением по КАСКО. Это будет и быстрее, и покроет ремонт автомобиля полностью.

    Если вы – виновник аварии и ваше транспортное средство тоже пострадало, то при отсутствии КАСКО ремонтировать его придется вам за свой счет. При наличии автострахования вам достаточно обратиться в свою СК по КАСКО.

    Если не вы стали причиной ДТП, то вам следует обратиться или в свою СК по автогражданке или по КАСКО. Это тоже зависит от уровня ущерба. Если у вас нет КАСКО, а уровень ущерба выше, чем может возместить ОСАГО, то можете подавать на виновника аварийной ситуации в суд. Он должен будет покрыть ремонт вашего автомобиля за свой счет.

    Если у обоих участников ДТП есть и тот, и другой полис, то каждый может просто воспользоваться КАСКО. Это будет проще. Особенно, если ущерб выше, чем 400 000 р.

    Если владелец полиса КАСКО использует его в конкретном году для покрытия ущерба (особенно в результате ДТП), то на следующий год стоимость данной услуги будет для него повышена.

    В итоге что лучше ОСАГО или КАСКО

    Исходя из того, что ОСАГО и КАСКО имеют разные объекты страхования, то говорить о том, какой вид страхования лучше, не совсем корректно.

    А то, что ОСАГО является еще и обязательным видом страхования, делает этот вопрос вообще неактуальным. Так как автовладелец не решает, выбрать ли ему ОСАГО: оно должно быть.

    Поэтому данный вопрос можно переформулировать так: оформлять ли еще и КАСКО?

    То есть, нужно решить, остановиться только на ОСАГО или еще приобрести полис КАСКО.

    Конечно, идеальный вариант – это и КАСКО и ОСАГО. В этом случае вы будете спокойны в любой неприятной ситуации с вашим авто. При его повреждении ремонт покроет страховая по КАСКО, а при нанесении вами и вашим транспортным средством вреда другим возмещение будет по ОСАГО. Если есть деньги и вы – счастливый владелец нового дорогого автомобиля, то в ваших же интересах защитить его с КАСКО.

    При покупке автомобиля в кредит банки обязывают также оформлять КАСКО.

    Теперь вы знаете, что такое ОСАГО и чем от него отличается КАСКО. Два этих вида страховых услуг помогут вам защитится от непредвиденных трат в результате ДТП и других неприятностей. Это способно защитить не только вас и ваш автомобиль, но и помочь пострадавшим по вашей вине людям.

    Каталог страховых компаний России

    По ссылке, вы можете ознакомиться с каталогом страховых компаний РФ предлагающих услугу страхования КАСКО. Описание организаций, актуальные финансовые показатели, рейтинг, отзывы и другая информация. В случае, если вы уже имели положительный или отрицательный опыт по КАСКО какой-либо страховой компании, оставьте свой отзыв. Спасибо!

    Еще раз ссылка. Также, обязательно напишите свой комментарий ниже. Что вы думаете по теме данного материала? А быть может у вас есть вопросы? Спрашивайте!

    Объяснение понятий и сравнение ОСАГО и КАСКО. Чем они отличаются между собой?

    Риски попасть в ДТП всегда существуют даже у опытного водителя, поэтому при покупке машины становится актуальным вопрос автострахования. Термины ОСАГО и КАСКО знакомы каждому автомобилисту. Но не все понимают, что они означают, а также какова расшифровка аббревиатур и в чем разница этих понятий и что из них лучше.

    Суть простым языком: что такое ОСАГО?

    ОСАГО – наиболее популярный договор страхования автогражданской ответственности. Объясняется это весьма просто – данный полис обязательный, и приобретать его должен каждый водитель. За отсутствие документа законом предполагается штраф.

    ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автомобильной гражданской ответственности.

    Понятие «автогражданской» означает, что полис не будет покрывать ущерб для транспортного средства участника ДТП, покрывает он ответственность водителя, причем за нанесение ущерба как другой машине, так и водителю, либо пассажирам. При такой страховке виновник аварии не получает никакой выплаты. Свою машину виновник чинит за свой счет.

    Одна из особенностей ОСАГО – публичность договора. То есть, водитель может обращаться в любую страховую компанию, и там ему не могут отказать в заключении договора. Обратите внимание, что отказ оформления полиса чреват для страховщика крупным штрафом.

    Предлагаем посмотреть видео о том, что такое ОСАГО:

    Что такое КАСКО?

    Как расшифровать термин и как он переводится? КАСКО – это дополнительная страховка, не являющаяся обязательной. Существует мнение, что оно расшифровывается как комплексное автомобильное страхование кроме ответственности. Но это миф, так как на самом деле аббревиатуры у этого термина автокаско нет.

    Название с переводе с итальянского означает слово «борт». Из этого понятно, что страхованию подлежит именно машина, а не люди, которые в ней находятся. Страховка позволяет владельцу защитить себя от широкого списка проблем. Выплаты в данном случае предполагаются, даже если виновником является сам обладатель полиса.

    Оформление КАСКО не является обязательным. Исключением является только покупка автомобиля в кредит, когда кредитор требует оформления страховки.

    Предлагаем посмотреть видео о том, что такое КАСКО:

    Чем отличаются?

    В чем разница между КАСКО и ОСАГО? Принципиальное отличие КАСКО от ОСАГО в форме страхования.

    Полис ОСАГО обязателен для всех водителей, и его отсутствие считается нарушением закона.

    Различие с КАСКО в том, что оно имеет добровольный характер. Оформить его можно для дополнительной защиты, но при отсутствии этого полиса автовладельцу ничего не угрожает.

    Сравнение по всем параметрам

    Как сопоставить между собой понятия? Кроме формы страхования существует ряд других значимых отличий между страховыми полисами.

    • Стоимость. Цена полиса ОСАГО определяется тарифами, утвержденными на законодательном уровне. В случае с КАСКО страховщик сам может определять его стоимость с учетом ситуации на рынке и местонахождения.
    • Определение размера ущерба. По КАСКО определять величину ущерба может любой представитель страховой компании. Что касается ОСАГО, то процедура более строгая и предполагает проведение независимой экспертизы пострадавшей в аварии машины.
    • Возмещение. По ОСАГО существуют установленные размеры выплат для каждого страхового случая. КАСКО не предполагает такой точности, но существует правило, в соответствии с которым общая величина выплаты не должна превышать цену застрахованного авто.
    • Банкротство страховщика. Если страховая компания обанкротится, то по ОСАГО интересы водителя будут защищены РСА (Российский союз автостраховщиков). Данная структура берет на себя все обязанности не способного ответить перед клиентом страховщика. По КАСКО в такой же ситуации РСА не будет нести ответственности, и владелец полиса может защищать свои интересы только через суд.
    • Объект страхования. ОСАГО страхует ответственность водителя, КАСКО – непосредственно машину.

    Можно ли отказаться?

    Автовладелец не имеет права отказаться от ОСАГО. Вождение автомобиля без полиса чревато штрафом.

    КАСКО – это добровольный вид страхования. Водитель может не оформлять его, если не хочет. Исключение – требование об оформлении полиса кредитной организации, выдающей ссуду на покупку автомобиля.

    Что покрывают?

    Многие ошибочно полагают, что и ОСАГО, и КАСКО страхуют автомобиль, но это неверно.

    ОСАГО страхует ответственность водителя перед иными участниками дорожного движения.

    КАСКО страхует машину, собственность автовладельца. ОСАГО покрывает:

    • повреждения машины;
    • жизнь и здоровье, как водителя, так и пассажиров и пешеходов.

    КАСКО покрывает лишь транспортное средство, без жизни и здоровья участков дорожного движения. В полисе может указываться дополнительное оборудование, подлежащее страхованию, например, камера заднего вида или стереосистема.

    Как работают при ДТП?

    При наступлении страхового случая по ОСАГО выплаты могут быть произведены наличными, безналичным переводом или путем оплаты ремонта автомобиля. Средства могут быть выданы лишь после оценки ущерба в результате аварии и составления акта об этом.

    Если виновник ДТП – владелец полиса, пострадавшим нужно обратиться в страховую компании, которая оценит ущерб и возместит расходы на ремонт машины и лечение. Автовладелец в этом случае ничего не получает, но он не должен будет ничего компенсировать пострадавшим собственными средствами.

    Однако если страховщик выплатил потерпевшим максимально установленную сумму в 400 000 рублей, но этого недостаточно, то владелец полиса должен доплачивать недостающую часть. Если виновников ДТП несколько, величина компенсации для каждого из них определяется судом.

    Выплаты по КАСКО будут произведены даже в том случае, если владелец полиса является виновником аварии, или если он повредил машину при других обстоятельствах. В том числе полис страхует от угона, стихийных бедствий и так далее.

    Не полагается компенсация, если причинение вреда авто было умышленным, водитель управлял машиной в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения, или если страховой случай наступил не в зоне действия страховки.

    При наступлении страхового случая по КАСКО водитель должен вызвать представителей ГИБДД и уведомить страховщика.

    Ущерб фиксируется, проводится оценка повреждений.

    Если все условия соблюдены, владелец полиса получает денежную компенсацию или ремонт автомобиля за счет страховой компании.

    Размер выплат

    Максимальная выплата по ОСАГО определена законодательством. При причинении вреда имуществу потерпевшего она составляет 400 000 рублей. Если вред был причинен жизни и здоровью, лимит равен 500 000 тысяч. Конкретный размер компенсации определяется по результатам экспертизы.

    Размер компенсации по КАСКО законом не регламентирован. Сумма прописывается в договоре и зависит от страховщика. Страхование может быть полным или частичным. В последнем варианте авто страхуется только от ущерба.

    Читайте также  Самые лучшие зимние шины без шипов

    При полной страховке в список страховых случаев включает в себя угон и хищение. Размер выплаты зависит от состояния машины. Чем больше ее износ, тем меньше компенсация.

    В отношении максимальной выплаты установлено правило, что она не превышает цены автомобиля.

    Сравнение стоимости по таблице на примере машины среднего класса

    Что же дороже? Стоимость полисов будет зависеть от марки автомобиля и страховой компании.

    Можно сделать приблизительные расчеты на основе водителя 35 лет со стажем вождения 15 лет для автомобилей средней ценовой категории 2016 года. Цены в рублях представлены в таблице.

    Модель автомобиля Примерная цена ОСАГО Примерная цена КАСКО
    Audi A5 2016 10 982 53 740
    BMW 3-Series 2016 9 610 46 125
    Chevrolet Aveo 2016 8 237 16 329
    Ford Focus 2016 7 550 21 524

    Как можно видеть, цена КАСКО значительно выше. Это связано с тем, что данный полис покрывает больше рисков и дает возможность получить выплаты, даже если ДТП случилось по вине водителя.

    Преимущества и недостатки

    К преимуществам обоих полисов можно отнести то, что при наступлении страхового случая водителю полагается компенсация.

    Из плюсов ОСАГО стоит отметить, что при банкротстве страховщика интересы владельца полиса все равно будут защищены РСА.

    В случае с КАСКО это не предполагается.

    В то же время по КАСКО выплаты полагаются и в том случае, если виновником ДТП будет сам владелец, и если машина будет украдена и пострадает в результате стихийных бедствий.

    По ОСАГО перечень случаев, когда полагается компенсация, будет меньше.

    Полис КАСКО достаточно дорогой. Обычно его покупают владельцы дорогих машин или те, кто берет автомобиль в кредит. ОСАГО стоит дешевле, но многим водителям не по карману и этот полис.

    Если есть один из полисов, нужен ли второй?

    Когда становится понятно, чем отличаются два вида автомобильных полисов, встает новый вопрос, какой из них выбрать, и нужен ли второй полис, если уже есть один из них.

    При наличии КАСКО

    Нужен ли ОСАГО, если есть КАСКО? Да, ОСАГО – обязательный полис, и водитель должен оформлять его, даже если у него есть страховка КАСКО. Это непременный атрибут для каждого автовладельца.

    При наличии ОСАГО

    Страховка КАСКО при наличии ОСАГО не обязательна, если автомобиль не покупается в кредит. Тем не менее, о ее оформлении есть смысл задуматься. Страхование недешевое, но оно обеспечивает безопасность, если ДТП произойдет по вине владельца полиса.

    Что выбрать при ДТП?

    При наличии обоих полисов у водителя возникает вопрос, каким именно воспользоваться при ДТП. Сразу надо отметить, что если виновником аварии является сам водитель, выплаты могут быть получены только по КАСКО.

    Если виновна другая сторона, то учитывается величина ущерба и особенности условий договоров:

    • Если ущерб, нанесенный машине, превышает максимальную установленную по ОСАГО сумму, лучше воспользоваться КАСКО. Также нужно учитывать, что при выплатах по ОСАГО страховщик учитывает износ машины.
    • Если договор КАСКО включает франшизу, лучше воспользоваться ОСАГО.
    • В остальных ситуациях проще воспользоваться КАСКО и получить компенсацию либо наличными, либо путем ремонта поврежденного автомобиля за счет страховщика.

    Таким образом, между полисами ОСАГО и КАСКО существует ряд принципиальных отличий. Первый является обязательным, второй оформляется по желанию, но дает водителю дополнительную защиту.

    Специалисты все рекомендуют автомобилистам иметь оба полиса, а также оформлять их в разных страховых компаниях. Это позволит минимизировать риски, связанные с банкротством страховщика.

    Отличие КАСКО от ОСАГО

    Страхование автомобиля — привычное дело для многих россиян. Есть два вида страховки: обязательная и добровольная. Между ними есть существенная разница. Не все понимают, в чем отличие ОСАГО от КАСКО. Brobank подскажет в чем разница и какую страховку выбрать.

    Добровольное страхование КАСКО

    Наиболее распространенным видом добровольного страхования автотранспортных средств является КАСКО. Страховые компании дают гарантию возмещения денежных средств по таким полисам в тех случаях, если есть повреждение, гибель или угон машины, причем не важно по чьей вине они произошли – даже если машину разбил сам владелец. К страховым событиям можно отнести следующие факты:

    • противоправные действия посторонних лиц;
    • падение предметов на машину;
    • стихийное бедствие;
    • ДТП;
    • хищение или угон;
    • возгорание или поджог.

    При заключении договора страхования каждая компания, занимающаяся страхованием КАСКО, сама определяет варианты рисков и набор конкретных ситуаций. В случае, если автомобиль приобретается в кредит, то страховая компания определяет набор рисков по согласованию с банком. Однако в основе добровольного страхования большинства российских страховщиков лежат именно вышеуказанные факторы.

    Есть правила добровольного страхования, в которых указываются также различные способы компенсации материального ущерба. В тех случаях, когда произошло дорожно-транспортное происшествие или иное страховое событие, страховщик обязан оплатить расходы на СТО, затраченные на ремонт транспортного средства или выплатить деньги, компенсирующие стоимость ущерба.

    Существуют два вида КАСКО: оно может быть частичным и полным. Полное страхование предполагает также защиту по рискам ущерб и хищение.

    При частичной страховке можно выбрать один или несколько рисков: ущерб, ДТП или хищение. Такая страховка дешевле, но если владелец автомобиля попал в аварию по своей вине, а машина была застрахована только по риску «Угон», то собственник не получит ничего.

    При хищении никаких вопросов не должно существовать. Если машина угнана, то страховка выплачивается конкретно на сумму, обозначенную в договоре. Ущербом считается такой случай, когда машина была повреждена:

    • в дорожно-транспортном происшествии;
    • в стихийном бедствии;
    • при пожаре;
    • при повреждении от падения различных предметов, например, камней, деревьев и так далее.

    Полная гибель автомобиля тоже считается ущербом.

    Важно! Главная особенность КАСКО заключается в том, что страховщик компенсирует урон, независимо от того, насколько виноват водитель, управлявший автомобилем в тот момент, когда произошёл страховой случай. И не выплачивает компенсацию второму участнику происшествия, даже если тот в нем не виноват.

    Есть одно важное условие для отказа от денежной выплаты. Умышленное повреждение автомашины водителем, который находился за рулем, или собственником автомобиля лишает права на получение компенсации.

    Если страховой случай всё-таки наступил, владелец авто это должен обратиться в страховую компанию заявлением на получение денежных средств или оплату ремонта (в зависимости от того, что прописано в договоре).

    Что такое ОСАГО

    Полис ОСАГО должен оформлять любой гражданин России, приобретая в свою собственность автомобиль любой марки. Это обязательный вид страхования гражданской ответственности. В случае аварии вся финансовая ответственность ложится на страховую компанию. Полис ОСАГО возмещает материальные средства в виде денежной компенсации собственнику пострадавшего в ДТП автомобиля и гражданам, которые пострадали физически (получили в аварии ущерб для здоровья).

    Оформление ОСАГО является обязательной процедурой для всех владельцев автомобилей без исключений, такие требования записаны в российских законах. Процедура, связанная с оформлением «автогражданки», должна быть выполнена до момента регистрации транспортного средства в ГИБДД. Страховщик не имеет права отказывать кому-либо заключение договора ОСАГО.

    Если имущество пострадало в результате неосторожных действий другого водителя, то автовладелец имеет право обратиться с заявлением на возмещение по договору ОСАГО. Выплата будет сделана в том случае, если виновник происшествия имеет полис автогражданки. Обязанность страховой компании – отремонтировать машину на станции техобслуживания. В некоторых случаях допускается возмещение денежных средств.

    Компенсация вреда здоровья возвращается гражданину в любом случае, даже если у виновника ДТП отсутствует полис ОСАГО. В случае невозможности установления виновника аварии или при отсутствии договора «автогражданки» возмещением ущерба занимается Российский Союз Автостраховщиков.

    КАСКО и ОСАГО: в чем же разница

    Главное отличие КАСКО от ОСАГО надо искать в объекте страхования. При наличии полиса КАСКО защита действует на конкретный застрахованный автомобиль. Страхование автогражданской ответственности перекладывает на плечи страховых компаний оплату ремонта и восстановление чужих автомобилей, поврежденных в результате ДТП. При этом, конечно, надо соблюдать ряд условий. Все они прописаны в договорах и федеральных законах

    Можно одновременно приобрести полисы КАСКО и ОСАГО. Разница нет, в какой компании оформлен договор. Обычно водители предпочитают оба вида страховки заключать с одной страховой компанией, так как в этом случае владельцу автомобиля даётся скидка на КАСКО в размере от 3 до 10%.

    Между КАСКО и ОСАГО разница в цене существенная. Стоимость полиса ОСАГО строго регламентирована государством: это обязательный вид страхования. А вот на КАСКО каждая компания устанавливает свой тариф.

    Вождение машиной без полиса ОСАГО читается административным правонарушением. За него водителя может оштрафовать инспектор ГИБДД. А вот за отсутствие полиса КАСКО никакой ответственности не предусмотрено. Обязательным КАСКО может стать только в том случае, если автомобиль куплен в автокредит – в этом случае банк по закону имеет право требовать оформление такого полиса и штрафовать за его отсутствие. Но все это только в рамках взаимоотношений гражданина с банком, государство в этот вопрос никак не вмешивается.

    Между ОСАГО и КАСКО разница ещё и в том, что без наличия последнего полиса машину зарегистрируют в ГИБДД, а вот без обязательной страховки выполнить эту процедуру не удастся.

    Каждый собственник автомобиля должен внимательно изучить все нюансы КАСКО или ОСАГО, разница между ними существенная.

    Евгений Никитин Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru

    Комментарии: 0

    Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь: