Если есть КАСКО надо ли делать ОСАГО?

Надо ли делать ОСАГО если есть КАСКО в 2021 году

Многие водители задаются вопросом о том, зачем оформлять ОСАГО, если имеется КАСКО. Чаще всего такая дилемма возникает при покупке нового авто в кредит. Дело в том, что большинство банков обязывает граждан, оформляющих заем, заключать договор КАСКО.

В статье будет рассмотрено, можно ли обойтись без приобретения ОСАГО в случае автокредита и покупки новой машины. Также опишем отличия программ и правила приобретения страховок.

Нужно ли оформлять ОСАГО, если есть КАСКО

Да, нужно обязательно! Ситуацию регулирует ФЗ – № 40 от 25.04.2002. Согласно данному акту полис ОСАГО является обязательным документом, который должен иметь каждый водитель. Кроме того, на необходимость оформления этой страховки указывает и расшифровка аббревиатуры (обязательное страхование автогражданской ответственности).

Оказание услуги полностью контролируется государством. Ответственность за отсутствие договора ОСАГО прописана в КоАП РФ. Если водитель не имеет полиса, то ему назначается штраф по ст. 12.37 ч. 2.

КАСКО – добровольное страхование движимого имущества. Т.е. полис приобретается по желанию автовладельца. Документ регламентируют обобщенные нормы, принятые в сфере страхования. Наличие этого полиса инспекторы ГИБДД не проверяют.

Рассмотрев нормативную базу, регулирующую эти виды страхования, можно сделать вывод: если есть КАСКО, все равно надо делать ОСАГО.

Отличия ОСАГО от КАСКО

ОСАГО и КАСКО – две разные программы страхования. Отличие заключается не только в нормативном регулировании.

ОСАГО – страхование автогражданской ответственности, требующееся на государственном законодательном уровне. Такой полис защищает обязательства водителя перед другими участниками дорожного движения. Иными словами, если собственник машины будет ответственен за вред, причиненный другим ТС или третьим лицам, то страховая компания покроет затраты на ремонт автомобиля или лечение потерпевших. Свою машину виновнику придется восстанавливать за свой счет.

Сумма покрытия «автогражданки» (ОСАГО) не может превышать:

400000 рублей при порче чужого ТС;

500000 рублей в случае причинения вреда здоровью потерпевших.

КАСКО направлено на защиту личных имущественных интересов. Такой полис страхует автомобиль и покрывает затраты на его ремонт. При этом компания не принимает в расчет степень вины водителя. Даже если он будет являться инициатором происшествия, СК покроет стоимость восстановительных работ. Вред, причиненный действиями страхователя третьим лицам, не компенсируется.

Кроме ущерба, полученного в результате ДТП, КАСКО «защищает» автомобиль от ряда других происшествий:

повреждения вследствие природных катаклизмов;

неправомерных действий злоумышленников (поджог, кража комплектующих и пр.);

повреждений лобового стекла, вызванных попаданием гравия из-под колес впереди идущих автомобилей;

самостоятельной непредумышленной порчи ТС.

Финансовая защита при тех или иных ситуациях должна быть прописана в договоре. Максимальный размер компенсации зависит от суммы, на которую был застрахован автомобиль. Она не может превышать стоимость самого ТС.

Для всесторонней защиты можно одновременно оформить две страховки. В таком случае при ДТП КАСКО покроет расходы на восстановление собственного авто, а ОСАГО компенсирует убытки потерпевшей стороне.

Где оформлять полисы

Если водитель решил приобрести ОСАГО и КАСКО, то он должен помнить, что страховщики не имеют права заставлять клиента оформлять оба полиса в одной компании. Водитель волен самостоятельно выбирать организации. Он может оформить полисы как в одной, так и в разных фирмах.

Приобретение документов в одной СК поможет сэкономить время на походы в разные организации. Оформление ОСАГО и КАСКО у одного страховщика имеет и другие положительные моменты:

возможность получения скидки при приобретении двух страховых продуктов;

хорошая «репутация» по ОСАГО поможет получить бонусы на приобретение КАСКО у постоянного страховщика.

Не всегда решение оформить обе страховки в одной СК является целесообразным. Если водитель постоянно приобретает «автогражданку» в одной компании, а предложения на КАСКО в этой организации невыгодны, то рекомендуется изучить варианты других участников рынка.

Стоимость ОСАГО установлена на законодательном уровне и не имеет существенных отличий у разных страховщиков. Цена на КАСКО не регулируется государством, определяется компаниями самостоятельно. Кроме того, разные организации могут предлагать различные программы страхования, зависящие от включаемых рисков или возможности получать бонусы и скидки.

В заключении

КАСКО не заменяет ОСАГО, оформление последнего является обязательным. Управление машиной без этого полиса запрещено и может повлечь за собой наложение штрафа. «Автогражданка» гарантирует только компенсацию ущерба, который может быть причинен действиями страхователя.

Нужно ли ОСАГО если есть КАСКО

Страхование автомобиля – это не роскошь, а необходимость. Сегодня существует два вида автострахования: ОСАГО и КАСКО. Страховки значительно отличаются друг от друга, каждая из них имеет свои плюсы и минусы. Однако даже несмотря на то, что есть полис КАСКО, ОСАГО придется оформлять обязательно.

Что говорит закон

ОСАГО – обязательное страхование, поэтому отсутствие страхового полиса влечет за собой штрафные санкции. Об этом гласит ст. 12.37 Гражданского кодекса РФ.

За несоблюдение требований о страховании транспортных средств предусмотрен штраф, с 1 ноября 2018 года эта сумма составляет 800 рублей. Если страховка есть, но оформлена с нарушениями (не указаны какие-либо сведения), полагается штраф 500 рублей.

Какая разница между ОСАГО и КАСКО

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Суть этих видов страхования одинакова, однако они имеют принципиальные различия. Полис ОСАГО носит обязательный характер, в то же время полис КАСКО заключается исключительно на добровольной основе, по желанию автовладельца.

Однако это не единственное различие. Основная отличительная особенность этих видов в том, что ОСАГО направлено на покрытие ущерба третьим лицам, потерпевшим в ДТП. Виновник же в результате полученного ущерба не получает возмещения вообще. Таким образом, материальная ответственность лица, виновного за совершение ДТП, перекладывается на страховую компанию, обязующуюся в полном объеме компенсировать все расходы пострадавшему лицу.

Страхование КАСКО необходимо при возникновении страховых случаев позволяет обезопасить свой автомобиль и получить страховку. При ОСАГО ущерб возмещается лишь пострадавшим лицам.

Что еще почитать:

Сфера страховых рисков, на которые распространяется действие полиса КАСКО, гораздо шире, чем у ОСАГО. К примеру, КАСКО защищает транспортное средство не только по причине причиненного ущерба, возникшего при различных обстоятельствах, но также при установлении факта хищения и угона.

Различие между этими видами страхованиями есть и в цене: обязательное страхование гораздо дешевле, соответственно, является более доступным для граждан.

Помимо этого, стоимость на ОСАГО у всех страховщиков до недавнего времени была одинаковая, но теперь она колеблется в размере 15-20%. Что касается КАСКО, то цена напрямую зависит от степени риска и стоимости машины и в разных компаниях несколько различается.

Размер возмещения ущерба также различен: в ОСАГО выплаты основаны на средней стоимости ремонта, а также степени износа транспортного средства, во втором – выплата начисляется в размере, реальном стоимости ремонта авто (на момент совершения ДТП).

Максимальная сумма покрытия по КАСКО зависит от стоимости машины, но не может ее превышать.

К немногочисленным минусам этих страховок можно отнести следующее: в КАСКО возраст застрахованного транспортного средства не должен превышать десять лет. Для полиса ОСАГО этот фактор не учитывается.

Сравнительная таблица

ОСАГО
КАСКО
Условия Обязательное страхование Добровольное страхование
Тарифы Базовый тариф устанавливает государство Базовый тариф устанавливает страховая компания
Цена полиса Доступная цена. Разброс цен среди СК в пределах 20% Дорого. От одной к другой СК, цена сильно может отличаться
Страховые риски – Причинение ущерба ТС;
– причинение вреда здоровью водителя и пассажиров;
– покрывает стоимость ущерба, причиненный вами имуществу третьими лицам (страхует вашу гражданскую ответственность).
– Угон;
– хищение;
– нанесение ущерба авто;
– причинение вреда здоровью водителя и пассажиров;
– покрывает стоимость ущерба, причиненный вашему имуществу третьими лицами.
Страховое возмещение Покрываются затраты на ремонт только пострадавшей стороне (независимо от того, есть ли полис ОСАГО у пострадавшей стороны) Ущерб компенсируется только владельцу полиса КАСКО
Возраст ТС Не имеет значения Не старше 10 лет
Читайте также  При утере водительского удостоверения что нужно делать?

Видео по теме:

Преимущества и недостатки ОСАГО

  • Основной плюс ОСАГО – невысокая стоимость в сравнении с КАСКО.
  • Имеются скидки за езду без аварий.
  • ОСАГО регламентировано специальным законом (ст. 12.37), в котором указан порядок страхования, выплаты и стоимость полиса.
  • В случае банкротства организации, выдавшей полис, выплаты будут произведены.
  • Тарифы устанавливаются исключительно государством.
  • Максимальная сумма покрытия – 400 тыс. рублей.
  • Покрываются затраты на ремонтные работы лишь для пострадавшей стороны.

Оба вида договора страхования имеют свои преимущества и недостатки. Поэтому, если автомобиль стоит слишком дорого, специалисты рекомендуют страховать его добровольно.

Преимущества и недостатки КАСКО

КАСКО страхует преимущественно автомобиль владельца. Это позволяет быть уверенным в том, что транспортное средство находится в безопасности, поэтому полис добровольного страхования очень важно иметь на руках.

  • Выплаты могут осуществляться страховой компанией, как в проведении ремонта, так и в денежном эквиваленте.
  • Гарантия выплаты в случае страхового случая.
  • Выплата производится независимо от того, кто виновник ДТП.
  • Покрытие ущерба, причиненного авто результате ДТП, по причине противоправного действия третьих лиц, форс-мажорных обстоятельств и т.д.
  • Производится компенсация в виде фактической стоимости ремонтных работ в СТО ( без учета износа автомобиля).
  • Необходимость оформлять полис при покупке нового авто. Чаще всего финансовые организации включают стоимость за полис в сумму выданного автокредита в первый год пользования авто.
  • Высокая стоимость полиса. В среднем цена на КАСКО около 10% от стоимости машины.

Несмотря на высокую стоимость, договор страхования КАСКО надежно защищает транспортное средство в случае наступления многих неприятных ситуаций.

Стоит ли страховать авто по КАСКО

Несмотря на то, что страхование КАСКО стоит недешево (примерно 10% от цены автомобиля), договором гарантируются выплаты в случае различных неприятных ситуаций: при наступлении страхового случая, при форс-мажорных обстоятельствах и т.д. Компенсация возмещается денежными средствами или проведением ремонтно-восстановительных работ.

В некоторых случаях, к примеру, при покупке машины в кредит, страховка КАСКО обязательна. Это обусловлено тем, что банки, таким образом, пытаются себя обезопасить. Если при приобретении авто отказаться от оформления КАСКО, кредит могут не дать.

Однако если посмотреть на эту ситуацию с другой стороны, то будущему владельцу нового автомобиля лучше согласиться с финансовым учреждением и оформить добровольное страхование. Ремонт новых машин стоит достаточно дорого, а в случае ДТП по вине владельца, согласно ОСАГО покрывать ущерб, нанесенный своему авто, придется самому.

Если автомобиль куплен в кредит, нужно ли оформлять ОСАГО, если есть КАСКО? Обязательно, поскольку наличие добровольной страховки КАСКО не освобождает автовладельца от этого вида страхования.

ОСАГО тоже имеет свои плюсы. Так, за безаварийное вождение предусмотрены скидки и страховые выплаты даже в случае банкротстве страховщика.

Если произошло ДТП, обращаться по ОСАГО или по КАСКО за возмещением

Нередко водители, у которых два полиса, задаются вопросом, по какому полису выгоднее получить страховку в случае ДТП.

Если у автовладельца оба полиса на руках, то при ДТП стоит учитывать следующие моменты:

  • Условия страхового договора.
  • Обстоятельства аварии.
  • Масштаб повреждений.
  • Скорость выплаты (КАСКО оплачивается гораздо быстрее).
  • Кто страховщик.

Важно! Если автовладелец не является виновником ДТП и сумма причиненного ущерба меньше 400 тыс. рублей, то все-таки лучше воспользоваться ОСАГО. Поскольку при решении получить компенсацию по КАСКО есть один минус – в следующем году этот полис для него будет существенно дороже.

Чтобы не было проблем с выплатами, в полис КАСКО требуется вписать всех водителей, которые допущены к управлению авто. Если за рулем будет водитель, не обозначенный в полисе, в выплате по полюсу будет отказано. Если на момент заключения страховки неизвестно, кто будет управлять автомобилем, то нужно купить неограниченное КАСКО.

Независимо от того, кто виновен в возникновении ДТП, у страхователя обязательно должен быть полис ОСАГО. Поэтому не стоит сомневаться, нужен ли ОСАГО, если уже есть КАСКО. В противном случае могут возникнуть проблемы с выплатой.

Купить оба полиса в одной или в разных страховых компаниях

Если произошло ДТП, то у владельца транспортного средства есть возможность обратиться по КАСКО в одну компанию либо по ОСАГО в другую. Однако если автовладелец решил купить в дополнение к ОСАГО еще и КАСКО, то может возникнуть вопрос, нужно ли приобретать разные полюса у одного страховщика или все-таки лучше обратиться в разные компании. Однозначного ответа на этот вопрос нет, но можно выделить плюсы и минусы в пользу обоих вариантов.

Преимущества в пользу оформления договоров в разных страховых организациях:

В компании, где был оформлен ОСАГО, несмотря на льготы КАСКО, удобное его получение.

  • Если компания окажется неблагонадежной, у автовладельца могут возникнуть проблемы одновременно с двумя страховками.
  • Довольно часто бывают невыгодные условия во время заключения договора, чем в другой организации, расположенной где-нибудь в удаленном офисе.

Выбор страховщика должен быть сделан с ответственностью, поскольку условия страхования в разных компаниях могут существенно различаться.

Преимущества выбора в пользу оформления страховок в одной компании:

  • Процедура страхования происходит проще и занимает не много времени.
  • Нередко при оформлении страховки на оба вида, компании, предоставляют автовладельцам скидки.
  • Некоторые страховщики при страховании КАСКО предлагают клиенту, ранее получившему у них ОСАГО, скидку за каждый год безаварийной езды, начиная с момента страхования.

В заключении, стоит подвести итог. Нужен ли КАСКО, если уже есть ОСАГО, решает владелец автомобиля. При этом он должен руководствоваться своими интересами и определить для себя, какие компенсации и в каком размере он хотел бы получить в случае возникновения страхового случая.

Сегодня у всех владельцев транспортных средств есть возможность выбора. Это объясняется тем, что в момент заключения КАСКО страховые организации располагают более широкими возможностями. Они вправе назначать сроки возмещения ущерба и устанавливать суммы страховой выплаты. Помимо этого, страховые случаи, за которые предусмотрена выплата по полису КАСКО, также определяются компании-страховщики. Соответственно, обратившись в разные организации, можно оформить полис на разных условиях.

Подобрать полис ОСАГО

Если вам необходимо купить ОСАГО, то воспользуйтесь формой ниже. Благодаря форме подбора, вы сможете найти самые выгодные предложения по ОСАГО от крупнейших страховых компаний. Полис можно оформить онлайн..

Почему в салоне дилера обманывают. И почему там лучше не покупать страховки

Когда вы покупаете новый автомобиль, вам обязательно предложат страховку. Мы рассказали, почему покупать страховку у дилера невыгодно, и чем это может быть чревато

Покупая страховку у дилера вместе с машиной, вы не только можете переплатить несколько десятков тысяч рублей, но и лишиться своей скидки за безаварийное вождение

Вас обманывают: не покупайте страховку в салонах у дилеров

Покупка нового автомобиля — большое событие, радость, «бабочки в животе» и, конечно, серьёзные траты. В нашей статье мы уже подробно рассказывали, как можно сэкономить и купить новый автомобиль дешевле на несколько сотен тысяч рублей. Теперь решили вывести на чистую воду страховых специалистов и рассказать, как в салонах вас обманывают, продавая страховки.

Часть 1. Осаго.

Единственная обязательная страховка — это осаго. По сравнению со стоимостью автомобиля она довольно дешёвая — в среднем около 10 000 рублей. И многие, не вдаваясь в детали, соглашаются купить её в салоне. Но дальше происходит самое интересное. Страховой менеджер, не предлагая вариантов, называет цену. Она ничтожна по сравнению со стоимостью автомобиля и сопоставима с ценой на коврики и багажную сетку, поэтому мало кто возражает или просит рассказать больше.

Читайте также  Оформление полиса ОСАГО через интернет

Вам продают по самому высокому тарифу

Страховой менеджер зачастую оформляет страховку по самому высокому тарифу. Да, в осаго тарифы могут отличаться на 20%, таким образом, можно купить страховку за 10 000 рублей, а в другой компании (не хуже, а зачастую и лучше) такую же страховку уже за 8 000 рублей. На пустом месте вы теряете несколько тысяч рублей, просто потому что вам не сказали, а вы и не спрашивали.

Вас лишают скидки за безаварийное вождение по осаго

Но и это не страшно. Когда страховой менеджер оформляет страховку, он обязан посчитать так называемый КБМ, это скидка, которая даётся каждому водителю персонально за безаварийное вождение в течение нескольких лет. Максимальный размер скидки — 50%. Но если при оформлении полиса сделать хотя бы малейшую ошибку (к сожалению, иногда даже намеренно, ведь от этого зависит его или её бонус): перепутать местами буквы, сделать опечатку или указать неверную дату рождения, то скидка к этому полису не применяется. То есть вы просто купите осаго за полную стоимость и вместо условных 5 000 рублей заплатите 10 000, потому что цена формируется за счет самого «дорогого» водителя.

А через год происходит то, с чем к нам ежедневно обращаются клиенты: у вас пропадёт скидка. Эйфория от покупки нового автомобиля улетучивается, а за страховку нужно платить. И если год назад вы, не глядя, переплатили 5 000 рублей за осаго, то сейчас, оформляя полис, вы ожидаете скидку за многолетнее безаварийное вождение, но её не будет, потому что скидка для водителя «сгорает», если водитель в течение года не был вписан ни в один полис осаго. Как же так?! Всё просто: в системе, где хранятся все скидки за безаварийное вождение, указано, что водитель с вашей заслуженной «большой» скидкой в течение года не был вписан ни в один полис осаго, поэтому всё сбросилось. А в действующем осаго указан другой человек (конечно, вы знаете, что это вы, но там написано с ошибкой, поэтому это не вы), у которого скидка за один безаварийный год составила всего 5%.

И вам опять приходится платить больше и опять приходится накапливать скидку за безаварийное вождение. Таких историй очень много, и в 90% случаев в этом виноваты автосалоны. Мы, например, всегда настораживаемся, если не видим скидку у водителя (сейчас такое бывает по статистике у 1 из 10) и обязательно перепроверяем.

Часть 2. Каско в салоне в среднем на 10 000 рублей дороже

По статистике для 80% новых автомобилей владельцы покупают полис каско. Это правильно, потому что нет ничего хуже не увидеть с утра на своём месте недавно купленный автомобиль. Но знаете ли вы, что салоны продают страховки в среднем на 10 000 рублей дороже? На нашей практике самой разницей было 31 190 рублей за такой же полис в той же компании. Да, сама страховка была довольно дорогой: чуть больше 210 000 для нового Прош Кайена, но разница между ценой Prosto.Insure и ценой салона впечатлила даже нас самих. Салон никогда не предложит вам дешёвый вариант, потому что страховой менеджер меньше заработает. Что ещё не сделает салон:

  1. Не расскажет вам про нестандартные франшизы (со второго страхового случая, только для определённых водителей и пр.), а они легко могут удешевить полис на несколько тысяч рублей.
  2. Не расскажут вам про телематику или ограничение пробега. Если вы ездите меньше 12 000 км в год, то смело рассчитывайте на скидку.
  3. Не применят скидку на осаго в каско. В некоторых компаниях можно сэкономить до 30%.
  4. Не спросят вас о предыдущих и действующих страховых полисах.
  5. Не дадут свою персональную скидку.

Многие наши клиенты, когда об этом слышат, задают вопросы: почему они этого не делают? Потому что это для вас покупка автомобиля — событие, а для сотрудников салона вы — очередной клиент, которому обязательно нужно продать коврики, защиту картера и страховку.

Салоны не разрешают покупать страховку не у них

К сожалению, это бывает довольно часто. В салоне говорят, что если хотите скидку, то страховку купить можно только у нас. Или если берёте кредит, то страховка только у нас. Вас вводят в заблуждение и нарушают закон. Смело говорите, что страховку будете покупать в другом месте, если отказываются, то просите письменное подтверждение отказа и сообщите, что направите жалобу в Роспотребнадзор. Мы вам с этим поможем.

Единственное исключение, когда такое возможно, когда действует комплексное предложение на указанный автомобиль с кредитом в указанном банке и страховкой в указанной страховой компании. Все эти условия должны быть прописаны в специальном предложении.

Салоны не дают копию ПТС

Действительно, до покупки автомобиля вам не обязаны давать ПТС, о чем и говорят в салоне. Но чтобы получить копию ПТС раньше, можете воспользоваться одним из следующих способов:

  1. Сказать, что вы планируете сразу из салона поехать ставить автомобиль в ГИБДД. Для этого на Госуслугах нужно подать заявку, в которой информация из ПТС обязательна: VIN автомобиля, серия и номер ПТС, дата выдачи ПТС.
  2. Вам нужно предварительно ознакомиться с копией договора купли-продажи автомобиля. В нём должна быть указана вся информация по автомобилю и ПТС: VIN автомобиля, серия и номер ПТС, дата выдачи ПТС.

Можно ли оформить КАСКО без ОСАГО

В соответствии с ПДД РФ, ни один человек не имеет права садиться за руль транспортного средства без обязательного договора о защите гражданской ответственности. Но у большинства водителей возникает логичный вопрос: а нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО? Ведь комплексный полис в полной мере способен заменить автогражданку, и даже покрыть дополнительные расходы, возникшие не при ДТП. Что поэтому поводу говорят правила дорожного движения, и насколько взаимозаменяемы упомянутые документы с точки зрения закона, выясним в статье ниже.

Кратко об ОСАГО

Под аббревиатурой ОСАГО подразумевается стандартный страховой договор, который вступает в силу исключительно при дорожно-транспортных происшествиях. При этом компенсационная выплата по полису предусмотрена только в пользу третьих лиц, пострадавших от действий клиента СК. Сам же владелец документа в случае ДТП никакой материальной помощи не получает, и более того, суд может даже приговорить его к дополнительному возмещению вреда потерпевшей стороне, если полис покрыл не все ее расходы.

По регламенту РСА, агентство может выплатить участникам аварии от 120 до 160 тысяч рублей, в зависимости от числа пострадавших лиц. Сама выплата предназначена для двух основных направлений:

  • Восстановление изувеченного автомобиля;
  • Лечение травм, полученных в результате столкновения (сюда относятся и психические расстройства, возникшие через некоторое время после трагедии, если тому имеется официальное подтверждение от врача).

Важно знать! Главной особенностью автогражданки является то, что она входит в перечень обязательных документов, которые человек должен иметь при себе для законного управления транспортным средством (наряду с водительским удостоверением и техническим паспортом машины). Именно из-за этого многие автолюбители не могут до конца понять: нужен ли полис ОСАГО, если у них есть КАСКО.

Кратко о КАСКО

Если наименование договора ОСАГО является стандартной аббревиатурой, которая расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности, то название КАСКО берет свое начало от итальянского слова «Casco», чтов переводе на русский звучит как: «борт». Но многие владельцы движимой собственности уверены в том, что под пятью буквами зашифрована следующая трактовка:

Читайте также  Где самый маленький транспортный налог в России?

К – комплексное (подобный документ защищает ТС от большого перечня рисковых ситуаций);

А – авто (объект, в отношении которого действует корочка);

С –страхование (услуга, оказанная со стороны компании к транспортному средству клиента);

К – кроме (указание на конкретное исключение);

О – ответственности (тип материальной защиты ТС, подразумевающий компенсацию ущерба третьим лицам, пострадавшим в ДТП).

Важно знать! Но именно первый вариант происхождения названия полиса является правильным, поскольку автогражданка тоже входит в перечень услуг по данному договору. Зная,как расшифровывается КАСКО и ОСАГО, можно понять основную разницу между этими двумя документами.

Также как и обязательный договор, комплексный документ способен обеспечить водителю полную финансовую безопасность на дороге. Но распространяется его юридическая сила на расширенный ряд рисковых ситуаций, куда входят:

  • Повреждение автомобиля при дорожно-транспортном происшествии;
  • Получение вреда от воздействия природной стихии (сильный ветер, град, снегопад, наводнение и т. д.);
  • Нанесение ущерба движимой собственности третьими лицами (вандализм);
  • Хищение транспортного средства или его отдельных запчастей;
  • Поломка машины в дороге (в данном случае подразумевается бесплатный вызов механика на место и дальнейшая буксировка ТС на ближайшее СТО).

Важно знать! Кроме того, комплексный полис может выплачивать средства и на лечение разного рода заболеваний, если клиент заведомо внесет в договор такое условие. А вот обязательно ли оформлять КАСКО, если есть ОСАГО, выясним далее в статье.

Основные отличия двух видов страхования

Детально ознакомившись с двумя разными видами страховок, мы получили достаточно информации, чтоб сравнить их по десятку параметров. Для лучшего восприятия ключевые отличия обоих документов распределены в таблице ниже:

Критерий КАСКО ОСАГО
Тип оформления Добровольный Обязательный
Объект финансовой защиты Внесенный в договор автомобиль, его отдельные части, иные транспортные средства, принимающие участие в ДТП с застрахованным ТС, здоровье клиента Движимое имущество третьих лиц, пострадавших от действий владельца полиса
Возрастной ценз машины Зачастую применяется ограничение до 15-20 лет Не имеет значения
Орган урегулирования тарифных ставок Частные конторы Государство
Размер компенсационной выплаты Любой, в зависимости от количества потерпевших и тяжести полученного ущерба От 120 до 160 тысяч рублей
Стоимость полиса Вычисляется по индивидуальным параметрам страхуемого авто и его хозяина Рассчитывается по единому алгоритму, с учетом доступности для рядового автомобилиста
Возможность приобретения в кредит Есть Нету

Исходя из таблицы выше, следует вывод, что покупать комплексный договор выгоднее, нежели обязательную автогражданку. Но нужно ли делать ОСАГО, если есть КАСКО, с точки зрения закона? Ведь за езду без упомянутого документа КоАП предусматривает солидные штрафы. Поэтому очень важно наверняка выяснить,заменяют ли данные страховки друг друга или же их необходимо оформлять вместе.

Можно ли оформить только полис КАСКО без ОСАГО

Основываясь на том, что комплексная страховка также предусматривает защиту гражданской ответственности, можно предположить, что она является полноценным аналогом обязательной автогражданки. Но если вопрос о том, надо ли делать ОСАГО, если есть КАСКО, рассматривать в соответствии с правовыми актами, то ответ будет положительным: оформлять второй договор просто необходимо.

В законодательстве РФ четко сказано, что в перечень требуемых документов для управления автомобильным транспортном входит именно стандартный бланк автогражданки, направленный на возмещение ущерба третьим лицам. А вот добровольную корочку водитель может получить только в качестве дополнительного гаранта финансовой безопасности, так как она способна защитить его движимую собственность от любого вреда, в том числе и от независимых факторов.

Мы узнали, нужно ли оформлять ОСАГО, если есть КАСКО, и по какой причине эти два документа не считаются взаимозаменяемыми. В заключение стоит добавить, что помимо материального взыскания при отсутствии автогражданки человека ожидают еще и возможные трудности с регистрацией машины в базе ГИБДД и перегоном самоходной техники через границу. Поэтому пытаться сэкономить на получении одного полиса не нужно, чтоб не создавать себе серьезных проблем.

КАСКО! Нужно ли ОСАГО?!

Давайте разберемся по всем вопросам, что возникают у водителей о страховых договорах КАСКО и ОСАГО.

Что такое КАСКО и ОСАГО?

Аббревиатура ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. Если говорить простым языком, то полис ОСАГО − это страховка на машину, такая же обязательная, как и водительское удостоверение!

Страховой полис ОСАГО работает в случае возникновения ДТП и защищает Вас от непредвиденных трат! Возмещение ущерба по страхованию ОСАГО может быть произведено при нанесении вреда здоровью, жизни или имуществу человека, пострадавшего в результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП) произошедшего по Вашей вине.

КАСКО − Комплексное Автомобильное Страхование Кроме Ответственности. Простым языком это добровольное страхование транспортного средства от ущерба, хищения или угона. КАСКО не включает в себя страхование перевозимого имущества, ответственности перед третьими лицами и т.д.

В отличие от ОСАГО, тарифы на страховку КАСКО в России не устанавливаются Центральным банком Российской Федерации, и у каждой страховой компании есть свои программы со своими собственными базовыми тарифами и поправочными коэффициентами.

Нужно ли ОСАГО если есть КАСКО?

ОСАГО − это обязательная страховка, поэтому полис ОСАГО необходим даже при наличии страхового договора КАСКО!

Что дороже КАСКО или ОСАГО?

Средняя стоимость полиса ОСАГО на 2021 год — 5495 рублей.
Средняя цена КАСКО намного выше ОСАГО и может составлять от 25000 до 130000 рублей в зависимости от первоначальной цены автомобиля.

Что лучше выбрать КАСКО или ОСАГО?

В идеальном варианте лучше оформить обе страховки. В любом случае полис ОСАГО должен быть оформлен, как обязательное страхование Вашей ответственности, а КАСКО лучше оформлять как дополнительную страховку Вашего автомобиля!

Для того, чтобы ответить на вопрос, что лучше − КАСКО или ОСАГО при ДТП − нужно рассмотреть типовые ситуации:

Ситуация №1. Вы — пострадавший, у вас есть КАСКО, у виновника аварии − ОСАГО. Ваши варианты − либо заявить в свою страховую по КАСКО, либо в страховую виновника по ОСАГО (отметим, что получить выплату по автогражданке можно и в своей страховой по прямому возмещению убытков − при соблюдении определенных условий).

Более простым кажется вариант с КАСКО.

  • ускорение процесса получения возмещения (в своей страховой, а не в чужой);
  • возможность ремонта на дилерских СТО (для новых автомобилей);
  • выплата без учета износа и утраты товарной стоимости;
  • деньги можно получить в размере понесенного ущерба − нет ограничения в 120 000 рублей как в автогражданке.
  • возможное повышение цены полиса на следующий год;
  • при наличии франшизы в полисе − оплата ее из своего кармана.

В разных страховых компаниях по-разному подходят к клиентам, которые обращались за выплатой после аварии не по своей вине. Есть такие страховщики, которые не учитывают это при пролонгации. Есть такие, которые ставят размер повышающего коэффициента в зависимости от суммы выплаты — ведь в качестве регресса со страховой виновника они могут получить не более ста двадцати тысяч рублей, в то время как выплата своему клиету может быть и больше.

Ситуация №2. У виновника КАСКО, у пострадавшего ОСАГО. Что касается пострадавшего, тут все понятно − он получает деньги только по автогражданке. Виновник же получит деньги за повреждения своего автомобиля по КАСКО, но в этом случае можно быть точно уверенным, что стоимость КАСКО после ДТП при пролонгации у него вырастет.

Таким образом, выбор ОСАГО или КАСКО после ДТП зависит от следующих факторов:

  • наличие гарантии на авто − если она есть, то лучше выбрать КАСКО;
  • приблизительная сумма ущерба − если она незначительна, то имеет смысл получить деньги по ОСАГО, чтобы не портить свой коэффициент пролонгации по КАСКО;
  • присутствие франшизы в КАСКО − если она очень велика, то даже выплата по автогражданке (при начислении износа) может оказаться выгоднее.