Как избежать регресса по ОСАГО?

Регресс по ОСАГО к виновнику ДТП

По статистике каждый тысячный человек в России попадает в ДТП. И каждый автовладелец рассчитывает на защиту его имущества с помощью страховой компании. Однако, при дорожно-транспортном происшествии страховщики могут не только оплачивать убытки страхователю, но и получать денежную компенсацию сами. Каким образом? Здесь начинает действовать закон о праве регрессного требования.

Что такое регресс по ОСАГО?

Регресс по ОСАГО – это возмещение убытков виновником ДТП страховой компании. Главным основанием для регрессивного иска служит нарушение условий страхового договора. Чуть ниже рассмотрим причины для возможного требования компенсации страховщиками.

Закон о регрессе

Чтобы понять суть регрессивного иска, давайте посмотрим, что пишется в Федеральном законе об ОСАГО.

Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ (ред. от 20.07.2020) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» гласит: «К профессиональному объединению страховщиков, осуществившему компенсационную выплату лицам, указанным в пункте 2.1 статьи 18 настоящего Федерального закона, переходит право требования потерпевшего к лицам, указанным в пунктах 1 и 2 настоящей статьи, в размере осуществленной компенсационной выплаты» (п. 6 введен Федеральным законом от 01.05.2019 N 88-ФЗ).

Таким образом виновник дорожно-транспортного происшествия обязан возместить ущерб в размере осуществленной компенсационной выплаты страховщикам при доказанных для этого основаниях.

Оставьте свой номер телефона, мы перезвоним и проконсультируем. Предлагаем лучшие варианты страхования авто в надежных компаниях. Также вы можете купить полис самостоятельно

Основания для регресса по ОСАГО к виновнику ДТП

Итак, предпосылки регрессивного иска:

  1. 1. Вред причинен умышленно. Страховой компании необходимо доказать в суде, что ДТП произошло в связи с умышленными действиями виновного.
  2. 2. Виновный находился в состоянии опьянения: алкогольного, наркотического, токсикологического, или отказался проходить медицинское освидетельствование, или нарушил ПДД о запрете на употребление алкоголя и психотропных веществ после ДТП. К тому же надо помнить, что одних лишь показаний свидетелей недостаточно.
  3. 3. Виновное лицо не имеет водительское удостоверение или не имеет право управлять автомобилем. Такое происходит, когда у водительского удостоверения истек срок действия, а водитель не успел вовремя получить новые. Для предотвращения таких проблем, необходимо за три месяца до окончания срока действия обратиться в отделение ГИБДД и сменить права.
  4. 4. Лицо, причинившее вред, не вписано в полис ОСАГО, кроме того случая, когда договор обязательного страхования оформлен на неограниченное число лиц, имеющих право управлять данным автомобилем.
  5. 5. У договора обязательного страхования истек срок действия.
  6. 6. Автомобилист скрылся с места ДТП.
  7. 7. Владельцы (или один из владельцев) европротокола не заявили о ДТП в страховую в течение 5 дней и/или начали ремонт автомобиля ранее 15 дней. Также при не предоставленном на экспертизу автомобиле.
  8. 8. Почему это такие правила обязательны? Потому что в противном случае могут быть скрыты важнейшие доказательства для определения вины участника ДТП.
  9. 9. Сумма возмещения ущерба страховой компании участнику ДТП превышает 400 тысяч рублей. В этом случае страховая в праве потребовать возмещение суммы, уплаченной свыше.
  10. 10. При неверных данных, внесенных в полис ОСАГО.

Причин для возвращения денежных средств виновником несколько, но помните, что можно оспаривать решение в суде. К тому же страховщик обязан доказать факты, которые ставят в вину участнику ДТП.

  • — Страховая не имеет права требовать компенсацию выше суммы страхового возмещения, а также раньше момента выплаты этой суммы.
  • — Срок исковой давности составляет 3 года после выплаты пострадавшему.
  • — 1 мая 2019 года изменилось законодательство об ОСАГО в пользу страхователя. И если полис оформлен после выхода нового закона, то теперь страхователь может оспаривать регресс, что раньше было сложно.
  • — Пешеход может быть участником дорожно-транспортного происшествия, но ему никогда не может быть выставлено регрессное требование.

Получение ОСАГО в период пандемии без прохождения ТО

В период пандемии владельцы автомобилей младше 4 лет освобождались от обязательного прохождения ТО. Оформить же ОСАГО можно было удаленно или заказать доставку бумажного полиса на дом.

Но с 1 ноября карантинные льготы закончились, и теперь автовладельцам нужно предоставить страховым диагностическую карту в течение месяца, чтобы избежать рисков и штрафов.

  • — Штраф за вождение автомобиля без полиса — 800 руб.
  • — Штраф за отсутствие диагностической карты — 2000 руб.

Предъявлено регрессное требование, что делать?

Если пришло регрессное требование, главное не паниковать и не смиряться сразу с ситуацией. Все претензии должны быть доказаны неопровержимыми фактами, и эти доказательства должна предоставить сама страховая.

Проверьте, подали ли вы вовремя бланк извещения европротокола. Если сроки соблюдены, приготовьте доказательства своевременного принятия бланков страховщиком: копию документов с датой, штампом и входящим номером, видеозапись принятия бланков или уведомление о вручении.

Если с вашей стороны все было соблюдено по закону, проверьте, не истек ли срок исковой давности, и если истек, то обязательно уведомите об этом суд, так как этот фактор не всегда проверяется автоматически.

Также советуем обратиться к автоюристу, который грамотно защитит в суде. Если все же суд утвердил регресс страховой компании для виновного лица, можно направить встречный иск. Если же виновный признал взыскание, но у него нет необходимой суммы, то можно прибегнуть в рассрочке так же через суд.

Заключение. При соблюдении законов, требований по ОСАГО, правил и при честном и ответственном оформлении договора обязательного страхования нет никаких шансов попасть в неприятность, связанную с обязательством выплаты регресса.

Давайте верные данные, следите за сроком действия полиса и диагностической карты, при управлении чужим автомобилем всегда имейте доверенность от автовладельца при себе, а также соблюдайте ПДД, и вы никогда не столкнетесь на практике с регрессным иском.

Офисы Санкт-Петербургского Центра Страхования

Регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО

Регресс по ОСАГО с виновника ДТП может быть потребован той страховой компанией, которая выдала водителю страховой полис. Что же такое регресс и когда страховщик имеет на него право?

Раскрытие значения слова «регресс»

Регресс или регрессное требование—это ответное требование, которое предъявляет страховая компания своему клиенту. Например, произошла авария, в результате которой машине был причине ущерб на сумму 100 тысяч рублей, и страховая организация оплатила данную сумму за своего клиента. И после того, как сумма была уплачена страховая компания получает право потребовать у виновника авария вернуть озвученную сумму.

Что гласит закон

Все действия страховых организаций регулируются законодательством, а именно Гражданским Кодексом России и Федеральным Законом «Об ОСАГО». Эти два документа являются основными в отношениях страховщика и страхователя. Кроме этого, права обеих сторон регулируются также и страховым договором, который подписывают между собой страховщик и страхователь.

ВАЖНО . Как гласит закон, страховщик наделен правом требовать регресс не только у водителя, который оказался виноват в аварии. Он может предъявить регрессное требование и оператору, который в определенный момент организовал технический осмотр автомобиля, который был застрахован.

Как правило, требовать вернуть деньги от оператора страховщик может лишь в том случае, если в машине были найдены дефекты, ставшие причиной аварии, а оператор их не заметил.

Когда может быть выдвинута претензия

По закону, страховая компания имеет право предъявить своему клиенту регрессное требование только в некоторых ситуациях, а именно:
  1. Если инициатор ДТП специально создал дорожно-транспортное происшествие, или использовал свое транспортное средство, для того чтобы испортить машину другого лица.
  2. Если виновное лицо было под действием алкоголя или наркотиков. Требовать регресс в таком случае, страховщик имеет право только если у него на руках будет заключение экспертизы.
  3. Если виновник ДТП не получал никогда права, либо вовремя не произвел замену старых. Как гласит закон выданное водительское удостоверение действует всего 10 лет, после чего в обязательном порядке необходимо производить их замену.
  4. Если виновник ДТП не был отмечен в страховом полисе, как водитель. Как правило, при заключении страхового договора, собственник автомобиля должен указать лиц, имеющих право управлять транспортом.
  5. Если виновник ДТП эксплуатировал автомобиль в тот момент, когда этого нельзя было делать. К примеру, в страховом договоре было указано, что автомобиль будет эксплуатироваться только в летнее время, а на самом деле он был замечен на дорогах и зимой.
  6. Если виновник ДТП покинул место аварии. Как предписывают ПДД, оба участника дорожного происшествия обязаны оставаться на месте до прибытия ГАИ и страховщика.
  7. Если виновник ДТП не предоставил страховой компании всю необходимую информацию о ДТП. В страховом договоре, как правило, всегда прописывается, что виновная в ДТП сторона обязана в течение 5 суток предоставить страховой организации определенные документы.
  8. Если виновник ДТП приступил к ремонту автомобиля, предварительно не согласовав свои действия со своим страховщиком. Данное правило применяется исключительно на протяжении 15 суток с того момента, как произошла авария.
  9. Если на момент аварии диагностическая карта уже была не действительна.
Читайте также  Если обоюдка будет ли выплата по ОСАГО?

Все перечисленные случаи являются основанием для того, чтобы страховая компания выдвинула своему клиенту регрессное требование.

Какую сумму имеет право требовать страховщик

Самый важный вопрос, касающийся регрессного требования, это сколько может страховая компании требовать денег. Ответ на данный вопрос прост— сумма регресса складывается из возмещения по страховке, которое было уплачено другому участнику ДТП и затрат, которые пришлось понести страховщику для осуществления возмещения.

ВНИМАНИЕ . Во многих ситуациях прежде чем оплачивать возмещение пострадавшему в ДТП, необходимо осуществить экспертизу, чтобы знать, что и из-за чего было повреждено в автомобиле.

К примеру, пострадавшей стороне в ДТП был нанесён ущерб на сумму 150 тысяч рублей. В результате потребовалось провести экспертизу, за которую страховая компания заплатила 4 тысячи рублей и также еще 2 тысячи рублей за ведение страхового случая. В итоге страховая организация, например, Росгосстрах, имеет право требовать со своего клиента 156 тысяч рублей.

Наши юристы знают ответ на Ваш вопрос

Бесплатная юридическая консультация по телефону: в Москве и Московской области, в Санкт-Петербурге, а также по всей России +7 (800) 350-56-12

Как защитить себя от возможного регресса

Возможно ли избежать регресса? Да, возможно, и более того ничего сверхъестественного делать не нужно, а просто соблюдать предписания закона. Только следуя букве закона можно оградить себя претензии со стороны страховой организации. Стоит знать, что страховая компания не имеет право требовать регресс со своего клиента, если он действовал по европротоколу и согласно законодательным документам, и даже если он виновен в ДТП.

Для того чтобы избежать регресса, водитель должен придерживаться следующих правил:
  1. Не управлять ТС в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения.
  2. Соблюдать все правила, предписанные в страховом договоре.
  3. Не забывать ставить в известность страховщика о произошедшем дорожно-транспортном происшествии.
  4. Всегда предоставлять страховщику нужные документы.

Соблюдение всего четырёх простых правил могут защитить водителя от регрессного требования и избежать судебных разбирательств со своим страховщиком.

Получили претензию, что сделать для своей защиты

Часто случается, что после аварии виновник ДТП просто забывает оповестить свою страховую компанию о том, что случилось. И в результате ему приходит регрессное требование, за неподачу извещения, как не платить его?

До наступления 1 мая 2021 года, страховая компания имела право за непредъявленное извещение о ДТП требовать регресс. Такое право имело место на основе ФЗ «Об ОСАГО», а именно его 2 статьи, пункте 11.1, а также статьи 14. Но с наступлением обозначенной даты, пункт «ж», 14 статьи ФЗ – 40 утратил свою силу. Поэтому, если пришло регрессное требование на основании того, что виновник ДТП вовремя не предъявил страховой компании соответствующие документы, а авария произошла уже после 1 мая 2021 года, то лучше всего в этой ситуации поможет консультант, знающий данную сферу.

ВАЖНО . Только действия грамотного специалиста помогут опротестовать иск страховой компании и избежать уплаты регресса.

Также в данной ситуации не стоит забывать и про срок давности. Как гласит законодательство РФ, в 2021 году исковая давность составляет три года. Это указано в ГК, а именно в его 196 статье. Стоит обратить внимание на то, что исчисление срока давности начинается не с момента аварии, а только тогда, когда страховая организация заплатила пострадавшей стороне выплату.

Как все происходит в жизни

Регрессное требование может быть предъявлено только через суд, то есть страховая компания должна отправить иск. Получается, что требовать деньги у виновника ДТП страховщик может только после удовлетворения своего иска. До этого момента виновник аварии имеет право не выплачивать никаких денег.

Как показывает судебная практика, разбирательства, касающиеся регрессной претензии, не длятся слишком долго. Если страховая организация действуют согласно букве закона, то суд удовлетворяет ее иск, и дело закрывают.

Но, как опять же, как показывает судебная практика, виновник ДТП обладает полным правом оспорить иск страховщика, и направить ответный иск. В такой ситуации разбирательство безусловно затянется. Поэтому подавать исковое заявление виновник ДТП должен только в том случае, если он действительно уверен в своей невиновности либо же уверен в действиях своего адвоката.

Регресс по ОСАГО – что нужно об этом знать

Застраховав свою ответственность по договору ОСАГО, автомобилисты полагают, что любой ущерб, возникший по их вине, компенсирует страховая компания. Однако в некоторых случаях страховщик может потребовать от виновника возместить ущерб по регрессу. Чтобы не получить судебный иск, нужно придерживаться нескольких правил.

Что такое регресс

Система обязательного страхования ответственности водителей призвана устранить возможные проблемы возмещения ущерба, который возникает в результате ДТП. ОСАГО работает таким образом, что страховые компании (страховщики) привлекают страховые взносы от владельцев транспортных средств (страхователей), гарантируя взамен компенсацию ущерба пострадавшей стороне, если застрахованное лицо будет виновником аварии.

В связи с функционированием системы ОСАГО водители и владельцы транспортных средств несут определенные обязанности:

  • иметь действующий договор страхования гражданской ответственности на каждый автомобиль;
  • при заключении договора страхования полностью оплатить страховую премию;
  • не пользоваться автомобилем без наличия страхового полиса.

Взамен автовладелец получает страховую защиту своей ответственности: если он будет виновен в ДТП, ущерб пострадавшей стороне возместит страховщик (в определенных пределах). С другой стороны, если водитель – потерпевшая сторона, он имеет право на возмещение ущерба от страховой компании виновника.

Исходя из норм законодательства об ОСАГО (Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»), возникает понятие регресса.

Регресс представляет собой право страховой компании при определенных условиях взыскать сумму выплаченной страховой компенсации с виновника аварии.

По правилам регресса страховая компания полностью или частично компенсирует сумму ущерба пострадавшей стороне, после чего получает право взыскать эту сумму с водителя, виновного в совершении ДТП.

Важно, что если ДТП произошло из-за технической неисправности автомобиля, ответственность по регрессу может быть возложена на оператора технического осмотра, который выдал диагностическую карту без проведения должной проверки транспортного средства.

Проблема регресса достаточно серьезная для автовладельцев: согласно законодательству максимальная сумма компенсации материального ущерба составляет 400 тысяч рублей, а вреда жизни или здоровью – 500 тысяч рублей. Кроме той суммы, которую страховая компания заплатила пострадавшим, по регрессу можно взыскать с виновника сумму сопутствующих затрат – на ведение дела, госпошлину за обращение в суд и экспертизу.

В каких случаях может быть выставлен регресс

Регресс по ОСАГО может быть выставлен не каждому виновнику ДТП, а только в случаях, которые перечислены в законодательстве. В частности, регресс может быть выставлен, если:

  1. авария – следствие умышленных действий виновника, и умысел привел к ущербу (например, виновник спровоцировал ДТП, чтобы получить страховую выплату);
  2. виновник в момент ДТП был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения (езда в таком состоянии запрещена Правилами дорожного движения);
  3. у виновника ДТП на момент аварии не было водительских прав;
  4. виновник после совершения ДТП скрылся с места, где оно произошло;
  5. водитель-виновник ДТП был включен в полис ОСАГО (если полис оформлен с ограничением количества водителей);
  6. дорожно-транспортное происшествие произошло не в период действия полиса ОСАГО (если по условиям договора он начинает действовать с определенного момента в будущем);
  7. водитель, виновный в совершении ДТП, в течение 5 рабочих дней не направил в страховую компанию соответствующее уведомление о ДТП (если ДТП оформлено без сотрудников полиции по европротоколу);
  8. если виновник ДТП начал ремонтировать или утилизировать свой автомобиль до того, как истекут 15 дней со дня аварии и не предоставил его для осмотра специалистом страховой компании (если ДТП оформлено по европротоколу без участия полиции);
  9. на момент аварии истек срок действия диагностической карты (технического осмотра);
  10. при оформлении полиса ОСАГО страхователь указал неверные данные, чтобы снизить сумму страховой премии.

Если с нарушениями ПДД и умышленными действиями, как правило, спорить сложно, то о необходимости уведомить страховую компанию в течение 5 дней и не ремонтировать автомобиль до осмотра страховщиком знают далеко не все (хоть это и указано в договоре страхования).

Компенсацию по регрессу страховая компания может взыскать только в судебном порядке, для чего она должна, прежде всего, полностью выплатить полагающуюся сумму ущерба пострадавшему, а затем подать исковое заявление в суд.

Читайте также  Грыжа на шине можно ли ездить

Как отмечают юристы, игнорировать вызов на судебное заседание виновнику ДТП крайне не рекомендуется, поскольку в таком случае решение суда будет принято заочно. Суды обычно встают на сторону страховых компаний и соглашаются с взысканием всей заявленной суммы (которая зачастую завышена). В ходе судебного заседания сумму можно снизить, предоставив результаты судебной экспертизы или другим способом доказать необоснованность требований страховщика.

Как избежать регресса по ОСАГО

Для того, чтобы избежать проблем с регрессом по ОСАГО, важно соблюдать все условия договора страхования, а также Правила дорожного движения:

  • прежде всего, нужно всегда соблюдать правила безопасности дорожного движения – это главный способ избежать ДТП и всех последующих проблем;
  • нельзя допускать истечения сроков действия полиса ОСАГО без оформления нового полиса. Езда без страховки или с недействительным на данный момент полисом страхования – ведет как минимум к штрафу от ГИБДД, как максимум потребуется полностью возмещать вред при ДТП;
  • также нужно следить за сроками диагностической карты (технического осмотра). Поскольку без ДК полис страхования оформить невозможно, осмотр и оформление страховки, как правило, проводится в одном месте;
  • если полис страхования оформлен с ограничением, водитель обязательно должен быть вписан в соответствующие строки полиса;
  • в случае, если ДТП случилось, участники не должны покидать место аварии до приезда сотрудников ГИБДД или оформления европротокола;
  • если ДТП оформляется без участия сотрудников полиции, нужно как можно скорее обратиться в страховую компанию и подать уведомление;
  • при дальнейших разбирательствах лучше не скрывать от страховщика все обстоятельства происшествия. Также нельзя ремонтировать автомобиль до того, как его осмотрит представитель страховщика (в пределах 15 дней).

Поскольку иск по регрессу ограничен сроками давности, страховщик может предъявить претензии в течение двух лет (если речь идет о возмещении ущерба жизни и здоровью человека – то в течение трех лет).

Таким образом, если водитель соблюдает правила страхования по ОСАГО и Правила дорожного движения, то ему не грозит судебный иск от страховой компании о возмещении ущерба по регрессу.

Как снизить регрессные выплаты по ОСАГО

Простой способ защитить себя от недобросовестной страховой компании

При аварии каждый водитель, у которого есть полис ОСАГО, имеет право получить компенсацию от страховой компании. Но в некоторых случаях страховая может потребовать, чтобы виновник ДТП вернул деньги, которые были выплачены пострадавшему (например, если виновный в аварии водитель был пьян или скрылся с места ДТП).

Право страховой требовать, чтобы виновник аварии вернул деньги, называется регрессом, а сам инструмент регрессных выплат был придуман, чтобы наказать недобросовестных водителей.

На практике страховые часто завышают суммы регрессных требований и просят вернуть даже те деньги, которые они не выплачивали пострадавшим. Объясняем, как выяснить, не обманула ли вас страховая компания и как уменьшить сумму регресса, если обманула.

Как страховые обманывают водителей при регрессе

Классическая схема, с помощью которой страховые обманывают своих клиентов, выглядит так. Чтобы было понятнее, введем несколько действующих лиц.

Алишер — клиент страховой компании «Альфа».

Борис — клиент страховой компании «Бета».

Авария произошла по вине Алишера, к тому же во время ДТП он был пьян.

После аварии Борис обратился в свою страховую компанию «Бета». Ему выплатили страховку — 30 тысяч рублей. Борис не согласился с суммой компенсации и обратился к независимому эксперту, который подтвердил, что ущерб, причиненный автомобилю, оценивается в 50 тысяч рублей.

Через суд Борис получил с «Беты» недостающие 20 тысяч рублей.

После того, как «Бета» выплатила Борису первые 30 тысяч, она направила «Альфе» требование вернуть деньги. Так как авария случилась по вине Алишера, «Альфа» деньги вернула.

Когда «Бета» заплатила Борису еще 20 тысяч, она отправила информацию о выплате «Альфе». При этом по закону «Альфа» эти 20 тысяч возвращать «Бете» уже не должна. Страховые не имеют права занижать выплаты клиентам, а если все-таки занизили и клиент смог это доказать, остаток денег страховая должна отдать из своего кармана.

А дальше начинается самое интересное.

«Альфа» присылает Алишеру требование вернуть 50 тысяч, которые «Бета» заплатила пострадавшему. К требованию прилагаются все чеки, подтверждающие, что «Бета» вернула именно 50 тысяч. Разумеется, о том, что сама «Альфа» заплатила «Бете» только 30 тысяч, страховая скромно умалчивает.

Так как Алишер во время ДТП был пьян и знал, что стопроцентно попадает под статью о регрессе, он, не сомневаясь, выплачивает 50 тысяч «Альфе».

Итог: Алишер заплатил «Альфе» на 20 тысяч больше, чем должен был, и даже не догадался, что его обманули. Довольная «Альфа» зачислила деньги на свои счета и продолжила воровать у ничего не подозревающих клиентов.

В рассылке учим читателей, какими еще способами защититься от страховой. Чтобы подписаться, введите свой e-mail на нашем сайте. Раз в месяц разбираем одно обращение, даем подробную консультацию и высылаем руководство к действию на e-mail. Только для подписчиков.

Как страховые обманывают своих клиентов. Пошаговая схема

Этот пункт — для тех, у кого остались вопросы после предыдущего раздела. Здесь мы подробно объясняем, как устроена бухгалтерия страховых компаний и как они обманывают клиентов. Если вам и так все понятно, сразу переходите к следующей части «Как защититься?».

Итак, что происходит после того, как автомобиль Алишера врезался в машину Бориса?

Борис сообщает своей страховой о ДТП. «Бета» оценивает ущерб, причиненный автомобилю Бориса, в 30 тысяч рублей. Она выплачивает Борису эти деньги.

Операции между страховыми компаниями регулируются соглашением о прямом возмещении убытков (ПВУ). ПВУ регулирует порядок расчетов всех страховых компаний, работающих с ОСАГО. В рамках соглашения о ПВУ «Бета» в электронном виде отправляет «Альфе» все необходимые документы об аварии и платежное поручение, подтверждающее, что пострадавшему выплатили 30 тысяч рублей.

«Альфа» возмещает «Бете» 30 тысяч.

Между тем, Борис не согласен с размером компенсации и делает независимую экспертизу, подтверждающую, что автомобиль пострадал на 50 тысяч.

Через личное обращение или по суду Борис добивается, чтобы «Бета» вернула ему еще 20 тысяч. «Бета» их выплачивает.

По закону страховые не имеют права занижать выплаты своим клиентам. Если страховая неверно определила сумму выплат и клиент смог это доказать, остаток она выплачивает из своих средств

Когда «Бета» заплатила Борису еще 20 тысяч, она выставляет «Альфе» нулевое требование на эту сумму. Нулевое требование значит, что денежная операция совершалась, но сама «Альфа» к ней отношения не имеет: 20 тысяч Борис получил от «Беты».

Нулевое требование выставляется, чтобы в бухгалтерских документах не было противоречия («Альфа» заплатила «Бете» 30 тысяч, а «Бета» Борису почему-то 50). Так бухгалтеры обеих страховых компаний понимают, сколько именно получил пострадавший.

«Альфа» требует, чтобы Алишер выплатил ей 50 тысяч рублей. Алишеру присылают чеки, подтверждающие, что Борис получил 50 тысяч от «Беты».

Алишер, не разбирающийся в особенностях работы страховых компаний, переводит «Альфе» 50 тысяч.

Алишер грустит, «Альфа» украла 20 тысяч и радуется — справедливости в жизни нет.

Как защитить себя от мошенничества страховой при регрессе?

1. Проверьте, точно ли вы попадаете под регрессные требования

Право регрессного требования у страховой возникает, если:

— Вы умышленно причинили вред жизни или здоровью пострадавшего.

— Вы вели автомобиль в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

— Вы не имели права управлять транспортным средством, в котором попали в аварию.

— Вы скрылись с места ДТП.

— Вы не были вписаны в полис ОСАГО того автомобиля, на котором вы совершили ДТП.

— Срок действия вашего полиса ОСАГО истек.

— Вы отремонтировали или ликвидировали автомобиль, на котором попали в аварию, до истечения 15 рабочих дней с момента аварии.

— Ваша диагностическая карта, в которой указано, соответствует ли автомобиль требованиям безопасности, просрочена.

— Прицеп вашего автомобиля не был вписан в полис ОСАГО.

Регрессные выплаты регулируются статьей 14 закона об ОСАГО.

Если вы не попадаете ни в одну из перечисленных категорий, а страховая компания все равно требует, чтобы вы возместили ей ущерб, вас стопроцентно обманывают.

2. Изучите платежные поручения от вашей страховой компании

После того, как ваша страховая перевела деньги страховой компании потерпевшего, она обязана попробовать получить с вас деньги в досудебном порядке.

Вместе с досудебной претензией страховая должна прислать вам документы: платежное поручение, чек, расходно-кассовый ордер. Вас интересует только один документ: платежка, подтверждающая перевод денег от страховой компании «Альфа» к страховой компании «Бета».

Сравните, совпадает ли сумма, указанная в платежном поручении, с суммой, заявленной в досудебном требовании. Если нет, скорее всего, страховая пытается вас обмануть.

Потенциальная проблема:

Читайте также  Фотофиксация превышения скорости проверить

Страховые не хотят лишаться легких денег, поэтому, скорее всего, пришлют вам множество документов. Среди них гарантированно окажутся документы, подтверждающие, что страховая компания потерпевшего выплатила ему деньги.

Эти документы вас не должны интересовать, со страховой потерпевшего вы никак не связаны. Важна только сумма, которую ваша страховая компания перевела страховой потерпевшего.

Возместить вы должны только эту сумму — и ни рубля больше.

3. Требуйте платежное поручение от страховой

Иногда страховая вообще не предоставляет клиенту никакие документы, кроме досудебного требования.

Это незаконно. Если вы получили досудебное требование, попросите прислать вам платежное поручение от вашей страховой к страховой потерпевшего. Кроме того, вам нужны данные, подтверждающие, что речь идет о ДТП с вашим участием: ФИО потерпевшего, номер его полиса ОСАГО, название его страховой компании, протокол ДТП или Европротокол.

Если страховая откажется предоставлять эти данные, не платите ей и ждите суда. В суде сообщите, что вам не предоставили возможности ознакомиться с документами, то есть досудебный порядок не был соблюден. Поэтому иск должен быть оставлен без рассмотрения.

Перед судом по почте отправьте страховой письмо с просьбой предоставить документы и сохраните чек об отправке. Если вы отправляли сообщения по электронной почте, сделайте нотариально заверенные скриншоты. А еще пригодится распечатка звонков на официальный номер страховой компании.

4. Дождитесь, пока страховая сама подаст в суд

Если сумма, фигурирующая в платежном поручении, отличается от суммы, указанной в требованиях, не платите страховой и ждите, когда она подаст в суд.

Но будьте готовы, что судья, скорее всего, не знает, по какому принципу страховые начисляют регрессные выплаты. Объясните судье все, что мы рассказали в пункте «Как страховые обманывают клиентов. Пошаговая схема». Расскажите про нулевое требование, сошлитесь на указание Банка России.

Настаивайте на том, что ваша страховая компания выплатила потерпевшему только ту часть денег, которая указана в платежном поручении, и, пытаясь получить больше, занимается мошенничеством.

Если не уверены в том, что умеете блестяще выступать в судах, обращайтесь к нам. Вопросы, связанные со страховыми компаниями, мы легко решаем.

Информация в статье актуальна на дату публикации на сайте igumnov.group.

Чтобы быть в курсе последних трендов по субсидиарке, банкротству и защите личных активов — приезжайте в гости.

__

Коломейцев Евгений

профи в разрешении споров в судах арбитражной юрисдикции.

Специализация: защита от субсидиарной ответственности в сфере кредитных организаций. Разработка комплексной стратегии и реализация мер, направленных на обеспечение безопасности активов руководителей и бенефициаров бизнеса.

Современная судебная практика регрессов по европротоколу

Ранее причиной многих успешно реализующихся взысканий убытков с виновника ДТП при оформлении европротокола было несоблюдение сроков подачи извещения о нем в страховую службу. Отводилось всего 5 дней после происшествия на передачу виновником аварии уведомления.

Если срок был нарушен, страховая компания получала полное право требовать с лица, причинившего вред в ДТП, возмещение средств, выплаченных ею потерпевшему. После 1 мая 2019 года порядок взыскания к нему происходит по новым правилам. Какова же современная судебная практика регресса по европротоколу?

  1. Актуальные особенности по использованию европротокола
  2. Что еще важно учесть?
  3. Кратко о процедуре регресса в автостраховании
  4. Что поменялось в праве страховщиков на регресс?
  5. Какие условия сейчас актуальны? Как не платить регресс?
  6. Заключение

Актуальные особенности по использованию европротокола

Этот документ позволяет избежать необходимости привлечения сотрудников ГИБДД к оформлению дорожно-транспортного происшествия. Ниже приведены основные условия, позволяющие использовать европротокол для обоюдного решения некоторых аварийных ситуаций на дороге.

Внимание! Если нет уверенности в адекватном настрое второго участника аварии или в соответствии обстоятельств аварии вышеуказанным, лучше привлечь сотрудников ГИБДД.

Это позволит избежать сложностей в моментах, оставляющих поле для деятельности страховиков. Также следует обратиться в ГИБДД в случае, когда сумма нанесенного ущерба неоднозначна.

Дело в том, что страховая компания возмещает убытки при оформлении европротокола в ограниченном размере. Ранее практически по всей стране лимит составлял 100 000 рублей. Исключением являлись только столица, Московская область, а также Санкт-Петербург и Ленинградская область, где максимальная выплата могла достигать 400 000 рублей.

С октября 2019 года ситуация изменилась. По территории всей РФ на определенных условиях лимит выплат уравняли.

Ситуационные особенности размера выплат страховой компании при оформлении европротокола:

До 100 000 рублей Если ДТП не зафиксировано при помощи специального технического обеспечения и среди участников есть некоторые разногласия об обстоятельствах происшествия
До 400 000 рублей Если ДТП фиксировалось при помощи специальных устройств, а между обеими сторонами нет никаких разногласий

В качестве подходящего технического обеспечения рассматриваются только устройства вызова экстренных служб – ГАИС ЭРА-ГЛОНАСС или мобильное приложение сайта госуслуг.

Что еще важно учесть?

  1. Все приведенные условия и лимиты одинаково действуют как для ОСАГО, так и для КАСКО. Но рассчитывать на возмещение убытков в размере до 400 000 рублей при отсутствии разногласий можно только, если страховщики были уведомлены с помощью вышеуказанных служб. Извещение обязательно должно поступить от обеих сторон!
  2. Ущерб возмещается в течение всего срока действия полиса. При этом количество аварий не играет роли. Страховая служба обязана покрывать все убытки в период, прописанный в договоре.
  3. С 1 сентября 2019 года можно оформить электронный европротокол через портал госуслуг в соответствующем разделе. По официальной силе он приравнивается к бумажному варианту, но обязательно требует подтверждения на сайте от обеих сторон происшествия.

Кратко о процедуре регресса в автостраховании

Она подразумевает под собой право страховой компании требовать возмещения убытков с виновника ДТП, которые она понесла в результате выплат пострадавшей стороне. Сумма, предъявляемая виновнику происшествия в качестве таких убытков, не может превышать размер фактической страховой выплаты потерпевшему.

Для водителей транспортных средств по ОСАГО их обязанности регулирует ФЗ-40 (Федеральный закон РФ). Именно в нем детально описан механизм регресса страховой по европротоколу, в старой редакции включающий широкоизвестный среди автолюбителей подпункт «Ж» первого пункта статьи №14.

Что поменялось в праве страховщиков на регресс?

С 1 мая 2019 года были внесены важнейшие поправки в закон об ОСАГО, и вступил в силу новый порядок регресса по европротоколу. Касается он только тех случаев ДТП, которые произошли после этой даты.

Все происшествия, зарегистрированные раньше, рассматриваются судом по старым правилам. Поэтому лицам, причинившим вред в авариях до этой даты, не платить регресс по ОСАГО на порядок сложнее.

Все нововведения в закон об ОСАГО приведены в соответствующем законе ФЗ-88 от 01.05.2019, одобренного Государственной Думой 22 апреля. Детально ознакомиться с ним можно на официальном интернет-портале правовой информации по этой ссылке.

Условие необходимости извещения страховой службы о происшествии виновником случившегося и пострадавшим в течение 5 дней сохраняется. Главное, что необходимо знать теперь страховщики не имеют права использовать его нарушение в качестве повода для возмещения понесенных затрат. Но это вовсе не означает, что регресс по европротоколу отменили совсем.

Какие условия сейчас актуальны? Как не платить регресс?

Вступившее в силу нововведение об отмене пресловутого пункта «Ж» существенно упростило жизнь водителей. Но само право взыскания денежных средств с виновников ДТП у страховых компаний никто не отбирал. Чтобы не платить регресс по европротоколу, следует помнить о других ключевых, ныне действующих, условиях его реализации:

  1. Гражданин, причинивший вред в ДТП, не имел права управлять транспортным средством или его данные не были указаны в договоре ОСАГО.
  2. Транспорт, участвовавший в аварии, был отправлен на ремонт или утилизирован в течение 15 календарных дней после происшествия без письменного соглашения страховой. При этом нерабочие и праздничные дни исключаются.
  3. Виновник случившегося был в состоянии опьянения (наркотического и алкогольного, любого иного) или выпил сразу после происшествия.
  4. Человек, причинивший ущерб в аварии, отказался от освидетельствования его состояния медиками.

Заключение

Действующая судебная практика по регрессу при составлении европротокола позволила существенно снизить количество ситуаций, в которых он может быть успешно реализован. Но все же водителям не стоит терять бдительность. В случае любых сомнений лучше сразу обращаться за поддержкой ГИБДД или опытных частных юристов.

Взыскание убытков с виновника это один из механизмов, позволяющих уменьшить фактические расходы страховиков. Поэтому они будут до последнего стараться найти повод для его успешного воплощения.