Как получить УТС по ОСАГО без суда?

Утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО

В последние годы много споров и дискуссий возникает по решению вопроса о выплате страхового возмещения по потере товарной стоимости, сокращенно УТС согласно указаниям закона о ОСАГО.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Причиной возникновения проблемы, связанной с осуществлением платежей по УТС в случае повреждения автомобиля, послужило увеличение требований, предъявляемых потерпевшими по обязательному страхованию автогражданской ответственности.

Что это такое

Автомобиль, как правило, в результате дорожно-транспортных происшествий приходит в негодность, поэтому он подлежит восстановлению.

Под понятием «утрата товарной стоимости» подразумевается невозможность восстановления его технического состояния и стоимости в соответствии с тем, которое было до ДТП.

Оно выражается в объективно необратимых изменениях:

  • его технических параметров, характеризующих габариты;
  • физико-химических свойств, которые имеют материалы для изготовления конструктивных деталей;
  • характеристик соразмерно технологическим процессам, постепенно ухудшающим функциональные и эксплуатационные характеристики автомобиля.

Разница в цене составляет размер товарной стоимости, которая теряется при попадании автомобиля в аварию. В некоторых случаях он существенно превышает размер нанесенного ущерба, если автомобиль был новый, а ДТП было небольшим.

Производящаяся за утрату товарной стоимости компенсация, служит доказательством того, что автомобиль фактически побывал в дорожном происшествии.

Взыскание утраты товарной стоимости

Законодательство по Гражданскому праву признает факт реального ущерба от аварийных ситуаций, сложившихся на автодорогах.

Следовательно, возникает необходимость в установлении утраты товарной стоимости, основанной на оценке ущерба от ДТП путем проведения технической экспертизы и осуществления платежей по ОСАГО.

Работы по восстановлению прежнего состояния автомобиля сопровождаются убытками, которые несет владелец автомобиля.

Он имеет право потребовать у страховой компании возместить затраты согласно договора по ОСАГО. Зачастую страховые компании стремятся снизить расходы на восстановительные работы, отказывая в проведении экспертизы.

Хотя в их обязанности входит назначение технической экспертизы автомобиля, чтобы с точностью выяснить размер утраты товарной стоимости.

Многим владельцам транспортных средств приходится обращаться в суд с исковым заявлением, чтобы взыскать УТС по ОСАГО. Но этим вариантом можно воспользоваться только в отдельных случаях.

К ним относятся:

  • год выпуск автомобиля, если он иностранного производства не должен превышать пяти лет, отечественного и стран СНГ не более трех лет;
  • амортизация автомобиля не должна превышать 35 % на момент получения повреждения;
  • случай должен классифицироваться как страховой в соответствии с действующими нормами.

Выплата компенсации обосновывается решением суда. Она позволяет возместить утрату товарной стоимости автомобиля, для чего необходимо предоставить размер УТС.

На практике зачастую страховые компании в добровольном порядке не совершают платежи за утерю товарной стоимости, оценка производится без расчета.

При установлении УТС каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке. Несмотря на отсутствие в правилах обязательного страхования прямого указания на возмещение расходов, необходимо учитывать ухудшение потребительских свойств автомобиля, впоследствии снижающее его реальную рыночную стоимость.

ОСАГО для юридических лиц рассматривается здесь.

Правовые основы

По решению Верховного суда РФ, испущенного за номером ГКПИ07-658, опубликованного в июле 2007 года, УТС автомобиля приводит к уменьшению его фактической реальной стоимости.

Она относится к реальному ущербу, ухудшающему эксплуатационные качества автомобиля и вместе с затратами на восстановление ее необходимо учесть при установлении размера страховых платежей сообразно повреждению имущества потерпевшего.

Гражданский кодекс РФ под убытками подразумевает расходы, утрату либо поврежденное имущество, недополученные доходы в качестве упущенной выгода.

Вместе с тем в законе об ОСАГО, в частности статье 6 приводится список случаев, которые исключены из состава страховых рисков, в том числе УТС.

По указанию Верховного суда исключение УТС из состава страхового возмещения по ОСАГО противоречит закону об ОСАГО, уменьшая права потерпевшего на получение возмещения за ущерб.

В правилах ОСАГО установлены типовые условия, по которым заключается договор. В нем разъяснены способы определения страховых выплат, осуществления независимой экспертизы.

Форму страховых выплат по компенсации причиненного ущерба имуществу с согласия потерпевшего лица можно заменить натуральной, например, организовать ремонтные работы. Однако в правилах, законе ОСАГО не отмечается о возмещение страховой суммы.

По вопросу необходимости проведения обязательной независимой экспертизы, чтобы выяснить размер подлежащих к возмещению убытков при повреждении имущества.

В правилах ОСАГО отмечено, что ее основополагающей задачей является выяснение стоимости ремонтно-восстановительных работ, не определяя стоимость УТС.

Что касается размера страховых выплат, то в правилах указано о возмещении реального ущерба и других видов расходов, оплаченных потерпевшим лицом.

К ним относятся расходы на:

  • потребные материалы и запасные части;
  • вознаграждение работникам СТО за выполненные работы;
  • транспортирование материалов, запасных частей к местоположению СТО, где производится ремонт;
  • транспортировку имущества к месту, где должны произвести ремонтные работы и обратно.

Что еще раз подтверждает, утрата товарной стоимости как таковая не учитывается и не входит в состав страховых выплат по ОСАГО.

Не будет лишним при заключении договора со страховой компанией внимательнее ознакомиться с условиями, которые они предоставляют во избежание негативных последствий при возникновении дорожно-транспортных происшествий.

Как рассчитывается УТС

Чтобы рассчитать величину УТС, необходимо установить первоначальную стоимость автомобиля. Реальный размер компенсационных средств, возможно, определить исключительно в ходе проверки его состояния.

В расчет вводится коэффициент ka, характеризующий стоимость ремонтно-восстановительных работ. Если он меньше 10 % по отношению к первоначальной цене с учетом его изношенности, то расчет УТС производиться в исключительных случаях.

Однако его осуществление практически бессмысленно при значительном превышении его фактической рыночной цены, если вышеуказанный коэффициент составляет более 90 %.

С точки зрения экономической целесообразности не вполне разумно рассчитывать УТС и проводить экспертизу автомобиля при превышении стоимости запчастей потребных для осуществления ремонтных работ по отношению к стоимости выполнения самих работ, то есть при kb — 40%.

Стоимость запчастей в расчете не учитывается. Действующими законодательными актами не установлена четкая методика производства расчета УТС, чтобы судить об их правильности.

В то же время существует несколько методик, которые применяются для производства расчетов. По ним определяются определенные виды показателей, позволяющие получить в той или иной мере утрату товарной стоимости.

Расчеты УТС производятся на день, когда произошло ДТП. Обычно ее величина составляет от 10 до 20 % от реального размера нанесенного ущерба.

Таким образом, из всего вышесказанного следует, что единственной доказательной базой является постановление президиума Верховного суда РФ, изданное в августе 2005, его решение за номером ГКПИ07-658, датированное июлем 2007 года.

Указанные документы позволяют гарантированно взыскать возмещение, уплачиваемое за утрату товарной стоимости. Вопрос об УТС по ОСАГО решается судом, который на основании своего решения взыскивает его со страховых компаний. Они по собственной инициативе не удовлетворяют требования клиентов, которые заключили договор с ними по ОСАГО.

Выплаты по ОСАГО при ДТП с пострадавшими рассматриваются в этой статье.

Какой начисляют штраф за отсутствие ОСАГО, вы можете посмотреть тут.

Видео: Утрата товарной стоимости. Что это такое и как её получить?

Расчет УТС. Утрата товарной стоимости автомобиля после ДТП

Как рассчитать УТС автомобиля?

В состав ущерба, который причинен транспорту во время аварии, входит утрата товарной стоимости. Такой убыток компенсируется по программам страхования КАСКО и ОСАГО. Даже если страховщик отказывается включать его в общий объем убытков, суды встают на сторону пострадавшей стороны. Если с учетом УТС лимит ответственности страховщика оказывается превышенным, сумму убытков взыскивают с виновника аварии.

Компания «Инвест Консалтинг» выполняет расчет УТС (утраты товарной стоимости) автомобиля после ДТП и представляет интересы автовладельцев при досудебном урегулировании спора и обращении в суд. При судебных разбирательствах мы выигрываем все дела, связанные с взысканием такого ущерба.

Внимание! Положения обзора вопросов судебной практики, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 30 января 2013 года, указывают, что компенсация УТС обязательна для полисов КАСКО и ОСАГО.

Читайте также  Как проверить подшипник ступицы переднего колеса

Заказать независимую экспертизу

Нажимая кнопку «Отправить», вы автоматически выражаете согласие на обработку своих персональных данных и принимаете условия Пользовательского соглашения.

Что такое УТС?

Во время аварии внутренние детали, элементы кузова авто повреждаются. Чтобы устранить повреждения, проводится ремонт, однако он не восстанавливает исходные свойства и характеристики автомобиля полностью. Так, характеристики и свойства ЛКП, нанесенного в заводских условиях и в условиях автосервиса, будут различаться из-за применения разных технологий, оборудования, материалов. В результате этого товарная стоимость (цена, по которой можно продать автомобиль) снизится. Вы можете использовать калькулятор УТС на нашем сайте, чтобы предварительно рассчитать размер такого убытка.

Ущерб от УТС связан с преждевременным ухудшением ресурсных, прочностных, технических характеристик автомобильных комплектующих, ухудшением внешнего вида авто. Товарная стоимость может быть утрачена из-за ДТП, действий злоумышленников, форс-мажорных обстоятельств и т.п. В основном такая утрата стоимости связана с ухудшением характеристик кузова авто:

  • в результате полученного удара деталь деформируется, ЛКП повреждается (царапается, истирается, растрескивается);
  • повторное окрашивание выполняется в условиях автосервиса с использованием краски, грунтов с характеристиками, которые отличаются от характеристик аналогичных материалов, используемых в заводских условиях;
  • вновь нанесенное ЛКП будет отличаться от заводской окраски;
  • если при ремонте кузова проводились сварочные работы, участок сварного соединения будет подвержен действию кислорода, влаги, химических реагентов и т.п. Процесс коррозии и разрушения сварного шва в этом месте будет идти быстрее;
  • при восстановлении формы кузовной детали в ходе ремонта меняются характеристики металла, снижается его прочность и устойчивость к деформациям.

Эти и другие факторы ускоряют износ кузова, ухудшают его характеристики. В результате рыночная стоимость автомобиля снижается. При расчете страхового возмещения нужно учитывать размер этого снижения, чтобы полностью компенсировать убытки автовладельцу.

Утрата товарной стоимости рассчитывается для машин, возраст которых в момент аварии составлял не более 5 лет, а степень износа — меньше 35%.

Пример расчета УТС

Рыночная цена пострадавшего в ДТП авто составляла 500 тыс. руб. до аварии. Возраст — 2 года, авто в отличном состоянии. Из-за полученных ударов кузовные детали получили повреждения. Они устранены автосервисом, и внешний вид автомобиля восстановлен. Если владелец продаст авто сразу после аварии, его реальная цена составит не 500 тыс. руб. Покупатель потребует снизить цену битого автомобиля на 10-30 тыс. руб. Получается, что после аварии автомобиль стал дешевле даже в том случае, если ремонт был выполнен качественно. Чтобы рассчитать снижение цены, проводится экспертиза УТС автомобиля после ДТП, которая позволяет оценить степень ухудшения характеристик авто.

Сколько стоит рассчитать УТС?

Если вы заказываете экспертизу авто после ДТП, определение УТС входит в ее стоимость. Вы можете заказать расчет УТС отдельно. Стоимость такой услуги — от 2000 тыс. руб.

Мы рекомендуем включать УТС в объем ущерба уже при первом проведении экспертизы авто после ДТП и обращении в страховую компанию за компенсацией убытков.

Как проводится расчет утраты товарной стоимости?

Чтобы выполнить оценку УТС, предоставьте эксперту «Инвест Консалтинг» следующее:

  • копии свидетельства о регистрации, ПТС автомобиля;
  • отчет об оценке ущерба или документы из автосервиса, в котором перечислены выполненные работы;
  • информацию о стоимости авто до аварии (если автомобиль застрахован по КАСКО, достаточно полиса);
  • информацию об аварии (справка из ГИБДД, фотоматериалы и пр.).

Мы можем рассчитать УТС без осмотра автомобиля. Наши эксперты определят размер убытка и оформят заключение в сжатые сроки. Если для взыскания УТС потребуется обращение в суд, юристы «Инвест Консалтинг» помогут защитить ваши права и финансовые интересы.

Неправильные расшифровки аббревиатуры УТС: утеря товарной стоимости, уценка рыночной стоимости, уменьшение стоимости, потеря товарной стоимости

Авария сбивает цену

Некая О. Арепьева попала в аварию. Виновным в ДТП был признан А. Восканян. Дама обратилась в свою страховую компанию по прямому возмещению ущерба. Страховщик выплатил ей 232,5 тысячи рублей.

Однако она сочла эту сумму сильно заниженной и обратилась к независимому эксперту. Тот насчитал, что восстановительный ремонт с учетом износа обойдется в 450 тысяч. Да еще и утрата товарной стоимости по его расчетам составила 77 тысяч рублей.

Арепьева обратилась за доплатой к виновнику аварии и к своему страховщику. Однако ответа от них никакого не получила. Тогда она подала в суд, потребовав со страховщика 167,5 тысячи рублей, а также штраф в размере 84 тысяч рублей. С причинителя вреда, то есть виновника аварии она попросила взыскать ущерб в размере 127 тысяч рублей.

Суд первой инстанции по ходатайству Восканяна назначил дополнительную автотехническую экспертизу. Согласно заключению эксперта стоимость восстановительного ремонта с учетом износа составила 218 тысяч рублей. А вероятная утрата товарной стоимости составила 43 тысячи рублей. Такой расчет не устроил Арепьеву, и по ее ходатайству была назначена дополнительная экспертиза. В соответствии с заключением стоимость ремонта составила 221 тысячу рублей.

Суд решил, что выплаченная страховщиком сумма превышает стоимость восстановительного ремонта. При этом раз эксперт только предполагает возможную сумму утраты товарной стоимости, а других доказательств, позволяющих четко ее установить, нет, то значит и оснований для ее возмещения нет. Поэтому суд отказал в удовлетворении иска, посчитав, что все свои обязательства страховая выполнила. Суд апелляционной инстанции с этими выводами и обоснованиями согласился. А вот Верховный суд взглянул на эту историю иначе.

Согласно пункту 1 статьи 15 Гражданского кодекса гражданин может требовать полного возмещения вреда, ему причиненного. Согласно пункту 1 статьи 1064 ГК возместить ущерб должен тот, кто его причинил. В соответствии с разъяснениями постановления Пленума Верховного суда, к реальному ущербу, возникшему в результате ДТП, наряду со стоимостью ремонта и запасных частей относится также утраченная товарная стоимость. Она представляет собой уменьшение стоимости машины, вызванное преждевременным ухудшением внешнего вида и ее эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие ДТП. То есть утрата товарной стоимости относится к реальному ущербу наряду со стоимостью ремонта и запчастей, поскольку уменьшение потребительской стоимости нарушает права автовладельца.

В удовлетворении требований о возмещении убытков не может быть отказано на основании, что их точный размер невозможно установить, утверждает Верховный суд. В этом случае их размер должен установить суд с учетом всех обстоятельств.

Также ВС напомнил, что если для устранения повреждений использовались новые материалы, расходы включаются в реальный ущерб, даже если стоимость имущества после такого ремонта увеличилась.

Так же Верховный суд указал, что правила, действующие в рамках страхования по ОСАГО, не распространяются на возмещение вреда от причинителя ущерба. Иными словами, если по ОСАГО автовладельцу считают ущерб по единой методике с учетом износа, то при взыскании ущерба от причинителя вреда износ учитывать не требуется. Иначе потерпевший лишался бы права на полное возмещение ущерба.

Поэтому с причинителя вреда пострадавший может требовать полной стоимости новых деталей, узлов и агрегатов, установил Верховный суд.

То есть нижестоящие суды забыли о постановлении Пленума Верховного суда, опубликованного еще в 2015 году. Кроме того, они почему-то вообще не стали рассматривать ту часть иска, которая касается требований с виновника аварии. Хотя пострадавший имеет полное право требовать возмещения ущерба именно с него.

Поэтому Верховный суд решил отменить решение апелляционного суда и направить дело на новое рассмотрение с учетом всего изложенного.

УТС по КАСКО — как рассчитать и получить компенсацию?

При заключении договора КАСКО собственникам транспортных средств рекомендуется обращать внимание на риски, которые включены в данный договор.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 350-37-25 . Это быстро и бесплатно !

Многие люди предполагают, что если они купили КАСКО, то это означает, что их автомобиль застрахован по кругу, и чтобы с ним не случилось, страховщик возместит все убытки. На самом деле, это не совсем так. При заключении договора, следует внимательно ознакомиться со списком рисков, которые входят в него.

Что такое утеря товарной стоимости автомобиля по КАСКО?

Утерей товарной стоимости автомобиля называется повреждение таких элементов, как:

  1. Ущерб деталей.
  2. Повреждение поверхностей.
  3. Действия, связанные с заменой узловых соединений.
  4. Ремонт и замена других деталей, связанных с повреждением автомобиля.
Читайте также  Правила установки зимних шин ПДД

В каких случаях возможны выплаты УТС по КАСКО?

Прежде всего, следует знать, включён ли данный риск в договор, который заключён между страхователем и страховщиком. Следует знать, что КАСКО является добровольным видом страхования, поэтому риски у каждой страховой компании могут быть свои.

Также в договоре может быть прописан пункт, который будет исключать выплату по УТС в следствие повреждения автомобиля в случае ДТП или другого проишествия.

Состояние авто для получения выплаты по УТС

Если риск УТС включён в полис КАСКО, то его расчёт производится экспертом после осмотра автомобиля. Как правило, УТС принято считать для автомобилей, чей год выпуска не превышает 3 лет, если речь идёт об отечественных автомобилях. И 5 лет, если транспортное средство относится к иностранному производству.

При расчёте эксперт учитывает стоимость нового автомобиля, рыночную цену подержанного авто и ущерб, который нанесён данному транспортному средству.

Как получить возмещение ущерба по УТС?

Существует два варианта получения выплаты по УТС:

  1. Получение возмещения с полиса ОСАГО. В этом случае следует быть готовым к тому, что закон об ОСАГО не говорит о том, что при наступлении страхового случая страховщик обязан возмещать УТС. В связи с этим, при наступлении страхового случая, страховщики не станут насчитывать выплату за утерю товарной стоимости автомобиля. Однако существует постановление президиума верховного суда, в котором говориться о том, что утеря товарной стоимости автомобиля является реальным ущербом, который должен быть возмещён за средства страховой компании. Поэтому владелец транспортного средства вправе претендовать на такую выплату.
  2. Получение УТС по КАСКО. В этом случае следует читать договор по КАСКО со страховщиком. Если в нем заложен риск, который предполагает возмещение по УТС, то страхователь получит денежное возмещение. В случае, когда данный риск отсутсвует в домашних дворе, то страхователь не сможет получить денежные средства по договору КАСКО.

Как правильно оформить заявление?

  1. Прежде всего, следует определить размер УТС. Для этого при оценке транспортного средства, следует сказать эксперту, что вам нужно определить размер УТС. Будет лучше, если сделать данный запрос в письменном виде.
  2. После определения размера ущерба по УТС, следует написать заявление в страховую компанию о компенсации утери товарной стоимости автомобиля.
  3. В заявлении следует указать время и место ДТП. Сообщить номер полиса виновника проишествия, приложить оценку об утере товарной стоимости автомобиля и изложить своё требование о возмещении данной суммы
  4. В случае отсутствия страхового возмещения со стороны страховщика, следует обратиться в суд с исковым заявлением.
  5. Если собственник транспортного средства чувствует неуверенность в данном вопросе, то ему лучше обратиться к автоюристу, который осуществит нужные действия по получению выплаты.

Необходимые документы

Для того, чтобы написать заявление по УТС, следует приложить к нему необходимые документы:

  1. Копия свидетельства транспортного средства.
  2. Определение или заключение страховщика.
  3. Копия оценки транспортного средства.
  4. Копия водительского удостоверения.
  5. Протокол о ДТП из правоохранительных органов .
  6. Копия акта осмотра транспортного средства.

УТС при условии ремонта СТО

Возмещение по УТС возможно в тех случаях, когда были проведены нижеперечисленные ремонтные работы:

  1. Когда проводились ремонтные мероприятия по восстановлению геометрии кузова повреждённого транспортного средства.
  2. Замена кузовных деталей автомобиля.
  3. Ремонт частей автомобиля, как съёмного, так и несъёмного характера.
  4. Работы, связанные с окрашиванием автомобиля или его элементов.
  5. Разборка салона автомобиля, при которой повреждается кузовная сборка.

При проведении таких работ автомобиль теряет в стоимости, поэтому его владелец может расчитывать на такой тип возмещения, как УТС. Однако стоит знать о том, что полис КАСКО может исключать подобный риск.

Как рассчитать УТС по КАСКО

УТС по каско рассчитывается экспертом. Берётся стоимость нового автомобиля, затем стоимость автомобиля того года выпуска, который имеет повреждения. Затем производится расчёт потери стоимости транспортного средства с учётом его повреждений.

Обращение в суд в случае отказа выплаты УТС

Как говорилось выше, закон об ОСАГО не обязывает страховщиков осуществлять выплату по утери товарной стоимости транспортного средства.

Однако, если автомобиль подходит под параметры, благодаря которым можно получить такую выплату, то собственник машины может воспользоваться таким правом.

Для этого ему необходимо осуществить определённый порядок действий:

  1. К автомобилям, которые попадают под статью получения УТС, относятся машины иностранного производства с годом выпуска не больше 5 лет. Если автомобиль принадлежит отечественному автопрому, то срок его эксплуатации не должен превышать трехлетнего периода.
  2. При назначении осмотра страховой компанией в независимой оценочной компании, следует заявить о том, что предполагается подавать заявление на утерю стоимости автомобиля. Это следует сделать для того, чтобы оценщик произвёл необходимый расчёт данного значения.
  3. При обращении в страховую компанию, написать заявление с требованием получения данного денежного возмещения.
  4. В случае отказа страховщика производить начисление денежных средств по утере стоимости транспортного средства, рекомендуется обратиться в суд для рассмотрения данного дела. Следует знать, что судебная практика находится на стороне автовладельцев.
  5. Стоит упомянуть о том, что независимые оценочные компании, которые предоставляются страховщиками, являются условно независимыми. На самом деле, они являются дочерними организациями страховщиков. Поэтому, если автовладелец не согласен с суммой страхового возмещения, он вправе обратиться в другую независимую оценку для повторной калькуляции. Также он имеет право запросить в оценочной компании калькуляцию, на основании которой ему была начислена выплата. Новая независимая оценка делается за свой счёт, однако в случае ее судебного одобрения, затраты возмещаются страховой компанией.

Такая выплата, как возмещение товарной стоимости автомобиля по КАСКО, включена не во все страховые полисы. Дело в том, что КАСКО является добровольным видом страхования, поэтому каждая компания вправе создавать свои условия данного договора со страхователем.

Собственникам автомобилей рекомендуется внимательно читать условия договора, либо задавать нужные вопросы представителю страховой компании. В случае, если риск УТС не прописан в условиях полиса КАСКО, то возмещение за него получить не удастся.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 350-37-25 (Москва)
+7 (812) 309-53-42 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно !

Бесплатная онлайн-консультация автоюриста

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 350-37-25 (Москва)
+7 (812) 309-53-42 (Санкт-Петербург)

УТС по Каско — что это?

Утрата товарной стоимости автомобиля по Каско

Страхование имущества — это важная и популярная услуга, без которой сложно представить современную жизнь. Особенно необходимо обезопасить себя страховым договором в случае, если вы являетесь или планируете стать автомобилистом. Ощущать себя надёжно и спокойно на дороге можно только будучи уверенным, что ваше транспортное средство защищено от ущерба, угона или же хищения.

Обратите внимание. Каско представляет собой дополнительное страхование средства передвижения, при котором вы защищены независимо от того, кто стал виновником аварийной ситуации. Полис покрывает причинённые убытки и оппоненту и вашему ТС, в том числе.

От чего можно застраховать по Каско при утере товарной стоимости

Практически все автовладельцы в курсе, что при ДТП автомобиль может утратить весомую долю рыночной продажной цены из-за повреждений и дефектов, которые возникли во время происшествия. Но далеко не все осведомлены о возможности потребовать утерянную стоимость ТС в денежном эквиваленте (при наличии полиса КАСКО). Виновником ущерба может выступать человек или внешние неконтролируемые обстоятельства.

Страховой продукт можно разделить на два вида покрытия ущерба — основное (полное) и дополнительное страхование. Разберём более детально основные риски:

  • Причинение ущерба автомобилю третьими лицами.
  • Столкновение с другими ТС.
  • Хищение, угон автомобиля.
  • Природные катаклизмы (цунами, бури, снегопады, молния, землетрясение).
  • Столкновение с предметами и объектами (падение, наезд).
  • Пожар, возгорание.

При возникновении любых вышеперечисленных ситуаций с вашим ТС страхователь полностью покрывает убытки. Все дополнительные риски отображаются в заключенном ранее договоре. Это могут быть индивидуальные условия по ущербу элементов автотранспорта или убытки при определённых страховых ситуациях. Логичная зависимость — с увеличением зафиксированных в соглашении дополнительных рисков увеличивается итоговая цена страховки.

УТС по КАСКО — что это?

Далеко не все автовладельцы чётко владеют сведениями, что такое УТС по КАСКО страхованию. Расшифровывается аббревиатура как «утрата товарной стоимости». Согласно закону РФ и решению Верховного Суда, утеря товарной стоимости по КАСКО напрямую относится к страховой ситуации, и страховые организации обязаны выплачивать денежные средства клиенту.

Читайте также  Платят ли многодетные семьи транспортный налог?

К сожалению, не всегда закону следуют неукоснительно. Часто организации, оказывающие услуги страхования, уклоняются от выплаты по УТС, ссылаясь на различные пункты договора. Утрата товарной стоимости автомобиля по КАСКО представляет собой повреждения и причинённый ущерб деталям, компонентам и узлам автомобиля после ДТП и произведённого ремонта ТС. Если обобщить, УТС — это потеря себестоимости и товарного вида авто на рынке.

Обратите внимание. Верховный Суд РФ принуждает всех страхователей учитывать пункт по УТС в своих договорах. Согласно закону, это ущерб, требующий выплаты денег. Полис добровольного страхования не подразумевает ограничений лимита по сумме и полностью компенсирует понесённые убытки.

Когда выплачивается ущерб по КАСКО

Не всегда страхователь может рассчитывать на полноценное возмещение ущерба со стороны страховой фирмы. Чтобы иметь право претендовать на выплату, важно знать обстоятельства, попадающие под компенсацию по УТС КАСКО, на законном основании. Это предусмотрено, если:

  • Ущерб ТС был причинён в результате ДТП.
  • Износ автомобиля до 35% (отечественное производство) и до 40% (зарубежное производство).
  • ТС не требует ремонта наивысшей степени сложности.
  • Автомобиль пострадал в результате природных катаклизмов и прочих форс-мажорных ситуаций.
  • ТС был причинён ущерб в момент наступления страхового случая.
  • Автомобиль не старше трёх лет (российское производство), не старше пяти лет (зарубежное производство).
  • Ущерб причинён в процессе ремонта, сборки и покраски ТС.

Условия, при которых возмещение УТС по КАСКО подразумевает выплату после ремонтных работ:

  • Полученные нарушения в результате демонтажа салона автомобиля.
  • Замена конструкций ТС.
  • Устранение дефекта перекоса кузова.
  • Окрашивание элементов кузова.

Важно помнить, что все денежные выплаты возможны только в ситуациях, когда держатель полиса не нарушал закона и пунктов, предусмотренных соглашением (например, вождение в нетрезвом виде или серьёзное нарушение ПДД).

Обратите внимание. Страхователи часто отказывают в возмещении убытков. Однако решение суда в пользу клиента обязывает фирму осуществить финансовую выплату по УТС в соответствии с законом РФ.

Правила расчёта КАСКО

Для каждого автовладельца цена Каско рассчитывается в индивидуальном порядке. Чтобы иметь полную картину для расчёта, важно знать о показателях, которые влияют на эту цифру. Приведём основные важные факторы:

  • Марка автомобиля.
  • Год ввода в эксплуатацию и дата выпуска на производстве.
  • Пробег ТС.
  • Страховая история водителя.
  • Рыночная себестоимость автомобиля.
  • Количество людей, управляемых ТС (при расчёте в формулу будет заложен самый маленький стаж из всех внесённых в страховку водителей).
  • Стаж автовладельца и его возрастная категория.

Категории стажа водителя, влияющие на цену программы — меньше двух лет, 2—5 лет включительно, от 5 до 10 лет, 10 лет и далее.

Рассмотрим в примере стандартный алгоритм расчёта цены добровольного страхования. Чаще всего именно ей придерживаются страховые, но за ними остаётся право вносить некоторые корректировки. В саму формулу заложен базовый коэффициент, который определяется при выборе варианта страхования, и коэффициенты поправки из вышеперечисленных критериев.

Сумма тарифа КАСКО = (Тарификация (базовая) *Х (дата выпуска авто/ его износ) * Х(водительский стаж автовладельца)* Х (франшиза)*Х (период рассрочки)) + (Тариф на угон * Х(год выпуска ТС/ амортизационный износ)* Х(системы противоугона) * Х(рассрочка))

Умея применять данные вычислительные алгоритмы, можно самостоятельно определить цену страховки, уточнив у страхователя некоторые коэффициенты. Кроме этого, можно воспользоваться калькулятором расчёта онлайн на нашем сайте. Он поможет определить стоимость добровольного страхования и выбрать выгодное предложение.

Обратите внимание. В случае если в будущем авто пострадает, а за рулём окажется человек, не зафиксированный в страховке, никакой выплаты клиенту не полагается даже через суд. Лучше не экономить на этом пункте, иначе вы рискуете потерять крупную сумму.

Расчёт УТС по КАСКО

Утеря товарного вида автомобиля по КАСКО рассчитывается по определённой методике. Просчитать стоимость может автоюрист или агент страховой компании. В РФ основной и популярный способ расчёта это метод Минюста. Он опирается на расчёт соотношения повреждённого автомобиля после ущерба к рыночной стоимости такого же ТС. Утрата товарной стоимости по КАСКО рассчитывается по простому алгоритму — Уэл+ Укар.+ Уокр.+ Укуз. Расшифровка значений при этом следующая:

  • Уэл — цена ремонтных работ со съёмными частями ТС.
  • Укар — цена за ремонт несъёмных частей.
  • Уокр — покраска кузова.
  • Укуз — ремонтные работы, которые привели к дефекту геометрии ТС.

Когда определена утрата товарной стоимости автомобиля по КАСКО, есть возможность самостоятельно просчитать стоимость выплаты, но желательно воспользоваться услугами оценщика или страхового эксперта. Только в этом случае данные получатся максимально точными.

Как получить компенсацию за УТС — пошаговая инструкция

Для получения выплаты от страховой фирмы важно тщательно подготовить нужные документы, так как сами страховые совершенно не заинтересованы в выплате ущерба по УТС. Обязательно получите экспертное заключение повреждений от профессионального оценщика. Утеря товарной стоимости по КАСКО будет компенсирована только в случае грамотной подготовки пакета документации. Для этого потребуется:

  • Заявление от клиента в свободной форме (с указанием реквизитов для денежной выплаты).
  • Заключение оценщика об ущербе ТС (независимый эксперт, по согласованию со страховой компанией).
  • Актуальный полис КАСКО.
  • Протокол с места ДТП.
  • Документы, удостоверяющие личность, в том числе водительские права.
  • Договор страхования.
  • Акт выполненных ремонтных работ.

После того как вы обратились в сервисный центр для ремонта ТС и собрали все необходимые документы, следует отнести их в страховую фирму и ожидать выплату. Последовательность действий подразумевает:

Сбор пакета документов.

  • Получение экспертного заключения об ущербе ТС.
  • Обращение в суд с иском (в случае когда страховая отказывается выплачивать УТС).
  • Подача пакета документов в оценочную компанию (если авто уже подверглось ремонту).

Часто после ДТП автовладельцы задаются вопросом, возможно ли получить возмещение ущерба при ремонте ТС на станции технического обслуживания? Выплата УТС по КАСКО после ремонта — это реально, но только не в случае, когда в страховом договоре предусмотрен пункт о ремонтном обслуживании на СТО. Тогда получить выплату почти невозможно. Однако есть шанс вернуть часть по УТС после СТО, если были осуществлены работы следующего характера:

  • Восстановление деформированной части кузова.
  • Покраска внешних элементов кузова или дополнительных пластиковых деталей.
  • Замена комплектующих автомобиля.

В случаях, когда в договоре со страховой организацией был обозначен пункт о ремонте ТС на станции технического обслуживания, подача заявления на компенсацию уже невозможна. Если же в пунктах договора ничего не прописано, касаемо ремонта автомобиля, то после подачи судебного иска вы вправе требовать денежную компенсацию.

Важно! Требовать у страхователя возмещение УТС по КАСКО возможно только в том случае, когда повреждены элементы, влияющие на ходовые характеристики, или детали кузова, ухудшающие внешний вид ТС.

Сроки выплат

Страховые организации по-разному обозначают сроки компенсации ущерба по КАСКО. Это связано с тем, что официально не зафиксированы чёткие периоды выплат держателям полисов. Таких пунктов в законодательстве просто нет. Основная информация обычно указывается в договоре страхования или своде правил организации. Учитывая статистику, в среднем период возмещения ущерба УТС по КАСКО колеблется от 2 до 4 недель. Срок можно отсчитывать со дня подачи претензионного заявления.

Обратите внимание. Если вы столкнулись с вопросом, какая предусмотрена выплата УТС по КАСКО, и не нашли в страховом договоре обозначенный срок возмещения ущерба, то по прошествии 30 дней следует падать досудебную претензию о компенсации в течение недели.

При необходимости получения компенсации клиент может столкнуться с отказом страхователя в выплате или принятии заявления на её перевод. В такой ситуации единственный верный путь решения вопроса – обращение в судебные инстанции. Когда держатель полиса прав и подготовил всю необходимую документацию, закон будет на его стороне.

Главное, в этот момент соблюдать порядок действий и не отступать от законного основания на компенсацию. Обязательно пользуйтесь услугами экспертного заключения. Оно будет иметь правовую силу в случае судебного разбирательства. Потеря товарной стоимости всегда неприятный и серьёзный убыток для автомобилиста. Однако при наличии полиса КАСО вы можете уверенно требовать возмещение ущерба УТС, учитывая при этом законные основания и все влияющие на стоимость авто факторы.