Как получить УТС по ОСАГО?

Как рассчитать возмещение УТС по ОСАГО? По какой методике? Образец заявления

  1. Само понятие УТС нигде не определяется, но порядок расчёта регламентирован соответствующей методикой.
  2. Формула расчёта достаточно сложная, и в ней способны разобраться зачастую лишь эксперты, но в статье мы приведём пример калькуляции.
  3. Если же вы хотите просто узнать, сколько в среднем составляет утрата товарной стоимости, то при средних повреждениях автомобиля это цифра от 8 до 10% от рыночной стоимости автомобиля.
  4. Заявление на выплату УТС можно подать и при направлении на ремонт. В любом случае она выплачивается деньгами (образец заявления в статье).

Что такое УТС и кому платят?

Само это понятие в законодательстве не содержится, но методика его расчёта есть.

Верховный суд даёт такую трактовку утере товарной стоимости:

Уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида транспортного средства и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.» (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 №58 (далее – ППВС РФ №58 по ОСАГО), пункт 37).

Простым языком УТС — это разница между стоимостью целого, но не битого и не крашеного автомобиля, и стоимостью такого же целого, но битого, а потом восстановленного и крашеного автомобиля после ДТП.

Поскольку утрата стоимости относится к реальному ущербу, возникшему в результате ДТП, то владелец поврежденного транспортного средства (потерпевший) имеет право на получение данной выплаты.

Сколько могут выплатить? Расчёт

Такой расчет производят по определенным правилам, собранным в специальную методику. Порядок калькуляции приведен в соответствующих Методических рекомендациях, которые были подготовлены Российским федеральным центром судебной экспертизы при Минюсте РФ в 2018 году.

Величина УТС зависит от вида, характера и объема повреждений и ремонтных воздействий по их устранению.

Расчёт производится на дату оценки (исследования) по формуле:

  • CКТС – стоимость КТС (колесного транспортного средства) на дату расчёта УТС (исследования) в рублях,
  • КУТСi – коэффициент УТС по i-ному элементу КТС, ремонтному воздействию, в процентах.

Значения коэффициентов УТС (КУТСi)определяются по результатам экспертной практики и приведены в указанных выше Методических рекомендациях Минюста в виде таблицы.

Для расчёта коэффициента УТС при окраске автомобиля используется отдельная формула:

  • КУТСокр(1) – коэффициент УТС по окраске первой кузовной составной части или бампера, %,
  • КУТСокр(n-1) – коэффициент УТС по окраске второй и каждой следующей кузовной составной части или бампера, %,
  • N – количество окрашиваемых составных частей, по которым рассчитывается утрата стоимости.

Ничего не понятно! Сколько выплатят в рублях?

Указанные выше формулы используются независимыми экспертами, да и то за них УТС рассчитывает программа. Неудивительно, что самостоятельно посчитать ее вы вряд ли сможете.

Но давайте приведём небольшой пример.

Допустим, стоимость машины на дату расчета УТС в 2021 году будет равна 500 000 рублей. Из ремонтных воздействий были:

  • замена заднего лонжерона (0.5% по таблице),
  • замена панели задней части (0.3% по таблице),
  • окраска этой панели (0.5% по таблице).

Считаем: 500 000 руб. х (0.5% + 0.3% + 0.5%)/100% = 6 500 рублей.

Таким образом, к стоимости восстановительного ремонта поврежденного в ДТП транспортного средства по ОСАГО добавится еще сумма УТС в размере 6 500 рублей.

В целом же, можно ещё больше упростить формулу и, тем самым, сделать расчёт ещё грубее. Просто возьмите ориентировочно 8-10% от рыночной стоимости машины – это и будет средняя сумма УТС при средних повреждениях автомобиля.

Забегая немного вперед, скажем, что если был произведен ремонт на СТОА по направлению страховщика, то потерпевший сможет просто получить выплату УТС деньгами в этом же размере 6 500 рублей.

Когда УТС не считают?

Но есть и исключения для расчёта и выплаты, вот наиболее актуальные из них.

УТС не рассчитывается в следующих случаях:

  1. если автомобиль старше 5 лет с даты выпуска;
  2. если машина старше 2,5 лет и признана использующейся в интенсивном режиме;
  3. для грузовых авто – если они старше 3 лет;
  4. когда была произведена замена кузова до расчёта УТС (кроме кабины КТС, установленного на раме за кабиной);
  5. если автомобиль ранее подвергался ремонту по ОСАГО или в других формах, в том числе даже частичной окраске;
  6. если у машины были повреждения в результате ДТП,
  7. когда на дату ДТП авто имело ржавчину на кузове (на деталях, которые были повреждены).

Обратите внимание на 5 пункт (п.п. ж, пункта 8.3 Методических рекомендаций), в таком виде он появился только в действующей редакции Методики, актуальной на 2021 год. Теперь УТС можно получить, только если авто повреждается впервые, а не как раньше – за каждое ДТП в отдельности.

Рассчитать стоимость страховки ОСАГО

Можно ли получить выплату УТС при ремонте по ОСАГО?

Да, можно. Несмотря на то, что страховая компания оплачивает ремонт непосредственно автосервису, потерпевший может получить выплату УТС деньгами.

На это однозначно указал Верховный Суд РФ в пункте 37 Пленума по ОСАГО:

Утрата товарной стоимости подлежит возмещению и в случае, если страховое возмещение осуществляется в рамках договора обязательного страхования в форме организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания.

Как подать заявление?

Для получения выплаты УТС по ОСАГО потребуется написать отдельное заявление – вне зависимости от наличия основного заявления, которое подаётся вместе с извещением, о страховом возмещении.

Если вы не оформили такое заявление сразу при подаче основного, то ничего страшного в этом нет. Сроки подачи заявления на УТС не ограничены законодательством 2021 года специально, и потому равны общему сроку исковой давности – 3 года с момента происшествия.

Оно пишется в свободной форме. В заявлении желательно сразу указать банковские данные, куда страховая компания должна перечислить рассчитанную сумму УТС, либо прямо выразить желание получить возмещение наличными в кассе офиса страховщика.

Обратите внимание, самостоятельно делать экспертизу для определения величины утраты товарной стоимости не нужно (если быть точнее, не обязательно). Такая обязанность есть у страховой компании. Более того, если вы подаёте заявление на УТС позднее основного заявления на возмещение по ОСАГО, у вас нет обязанности повторно ехать в офис страховщика для предоставления машины. Расчет делается на основе уже имеющихся у страховой материалов.

Образец заявления

Типичный образец выглядит примерно так:

Образец заявления на выплату УТС

В страховую компанию
ПАО СК «РОСГОССТРАХ»
197342, Санкт-Петербург, Ушаковская наб., д. 5, лит. А
от Петрова Петра Петровича
Адрес: 197022, Санкт-Петербург, Каменноостровский проспект, дом 39, кв. 10.

Заявление о возмещении УТС по ОСАГО

Прошу выплатить компенсацию утраты товарной стоимости (УТС) автомобиля по страховому случаю (ДТП), произошедшему 01.01.2021 года в 11:11 по адресу Санкт-Петербург, Московский проспект, дом 213.

В результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен транспортному средству HYUNDAI SOLARIS г.р.з. О777ОО178, VIN Z94CT41DBBR000000, собственник (потерпевший) – Петров Петр Петрович (полис ОСАГО потерпевшего ХХХ 23400000000).

В связи с указанным ДТП я обращался в вашу компанию с заявлением по ОСАГО и полным комплектом необходимых документов.

Поврежденное ТС было вами осмотрено 01.10.2021.

На основании изложенного прошу вас произвести страховую выплату в виде компенсации УТС в мой адрес по следующим реквизитам:

  • Наименование получателя: Петров Петр Петрович
  • Банк получателя: СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ БАНК ПАО СБЕРБАНК
  • Счет получателя: 40817810455800000000
  • Корреспондентский счет: 30101810500000000653
  • БИК: 044030653
  • ИНН: 7707083893

03.03.2019
Петров Петр Петрович /_________________

Утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО

В последние годы много споров и дискуссий возникает по решению вопроса о выплате страхового возмещения по потере товарной стоимости, сокращенно УТС согласно указаниям закона о ОСАГО.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Причиной возникновения проблемы, связанной с осуществлением платежей по УТС в случае повреждения автомобиля, послужило увеличение требований, предъявляемых потерпевшими по обязательному страхованию автогражданской ответственности.

Что это такое

Автомобиль, как правило, в результате дорожно-транспортных происшествий приходит в негодность, поэтому он подлежит восстановлению.

Под понятием «утрата товарной стоимости» подразумевается невозможность восстановления его технического состояния и стоимости в соответствии с тем, которое было до ДТП.

Оно выражается в объективно необратимых изменениях:

  • его технических параметров, характеризующих габариты;
  • физико-химических свойств, которые имеют материалы для изготовления конструктивных деталей;
  • характеристик соразмерно технологическим процессам, постепенно ухудшающим функциональные и эксплуатационные характеристики автомобиля.

Разница в цене составляет размер товарной стоимости, которая теряется при попадании автомобиля в аварию. В некоторых случаях он существенно превышает размер нанесенного ущерба, если автомобиль был новый, а ДТП было небольшим.

Производящаяся за утрату товарной стоимости компенсация, служит доказательством того, что автомобиль фактически побывал в дорожном происшествии.

Взыскание утраты товарной стоимости

Законодательство по Гражданскому праву признает факт реального ущерба от аварийных ситуаций, сложившихся на автодорогах.

Следовательно, возникает необходимость в установлении утраты товарной стоимости, основанной на оценке ущерба от ДТП путем проведения технической экспертизы и осуществления платежей по ОСАГО.

Работы по восстановлению прежнего состояния автомобиля сопровождаются убытками, которые несет владелец автомобиля.

Он имеет право потребовать у страховой компании возместить затраты согласно договора по ОСАГО. Зачастую страховые компании стремятся снизить расходы на восстановительные работы, отказывая в проведении экспертизы.

Хотя в их обязанности входит назначение технической экспертизы автомобиля, чтобы с точностью выяснить размер утраты товарной стоимости.

Многим владельцам транспортных средств приходится обращаться в суд с исковым заявлением, чтобы взыскать УТС по ОСАГО. Но этим вариантом можно воспользоваться только в отдельных случаях.

Читайте также  Где реально можно оформить электронный полис ОСАГО

К ним относятся:

  • год выпуск автомобиля, если он иностранного производства не должен превышать пяти лет, отечественного и стран СНГ не более трех лет;
  • амортизация автомобиля не должна превышать 35 % на момент получения повреждения;
  • случай должен классифицироваться как страховой в соответствии с действующими нормами.

Выплата компенсации обосновывается решением суда. Она позволяет возместить утрату товарной стоимости автомобиля, для чего необходимо предоставить размер УТС.

На практике зачастую страховые компании в добровольном порядке не совершают платежи за утерю товарной стоимости, оценка производится без расчета.

При установлении УТС каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке. Несмотря на отсутствие в правилах обязательного страхования прямого указания на возмещение расходов, необходимо учитывать ухудшение потребительских свойств автомобиля, впоследствии снижающее его реальную рыночную стоимость.

ОСАГО для юридических лиц рассматривается здесь.

Правовые основы

По решению Верховного суда РФ, испущенного за номером ГКПИ07-658, опубликованного в июле 2007 года, УТС автомобиля приводит к уменьшению его фактической реальной стоимости.

Она относится к реальному ущербу, ухудшающему эксплуатационные качества автомобиля и вместе с затратами на восстановление ее необходимо учесть при установлении размера страховых платежей сообразно повреждению имущества потерпевшего.

Гражданский кодекс РФ под убытками подразумевает расходы, утрату либо поврежденное имущество, недополученные доходы в качестве упущенной выгода.

Вместе с тем в законе об ОСАГО, в частности статье 6 приводится список случаев, которые исключены из состава страховых рисков, в том числе УТС.

По указанию Верховного суда исключение УТС из состава страхового возмещения по ОСАГО противоречит закону об ОСАГО, уменьшая права потерпевшего на получение возмещения за ущерб.

В правилах ОСАГО установлены типовые условия, по которым заключается договор. В нем разъяснены способы определения страховых выплат, осуществления независимой экспертизы.

Форму страховых выплат по компенсации причиненного ущерба имуществу с согласия потерпевшего лица можно заменить натуральной, например, организовать ремонтные работы. Однако в правилах, законе ОСАГО не отмечается о возмещение страховой суммы.

По вопросу необходимости проведения обязательной независимой экспертизы, чтобы выяснить размер подлежащих к возмещению убытков при повреждении имущества.

В правилах ОСАГО отмечено, что ее основополагающей задачей является выяснение стоимости ремонтно-восстановительных работ, не определяя стоимость УТС.

Что касается размера страховых выплат, то в правилах указано о возмещении реального ущерба и других видов расходов, оплаченных потерпевшим лицом.

К ним относятся расходы на:

  • потребные материалы и запасные части;
  • вознаграждение работникам СТО за выполненные работы;
  • транспортирование материалов, запасных частей к местоположению СТО, где производится ремонт;
  • транспортировку имущества к месту, где должны произвести ремонтные работы и обратно.

Что еще раз подтверждает, утрата товарной стоимости как таковая не учитывается и не входит в состав страховых выплат по ОСАГО.

Не будет лишним при заключении договора со страховой компанией внимательнее ознакомиться с условиями, которые они предоставляют во избежание негативных последствий при возникновении дорожно-транспортных происшествий.

Как рассчитывается УТС

Чтобы рассчитать величину УТС, необходимо установить первоначальную стоимость автомобиля. Реальный размер компенсационных средств, возможно, определить исключительно в ходе проверки его состояния.

В расчет вводится коэффициент ka, характеризующий стоимость ремонтно-восстановительных работ. Если он меньше 10 % по отношению к первоначальной цене с учетом его изношенности, то расчет УТС производиться в исключительных случаях.

Однако его осуществление практически бессмысленно при значительном превышении его фактической рыночной цены, если вышеуказанный коэффициент составляет более 90 %.

С точки зрения экономической целесообразности не вполне разумно рассчитывать УТС и проводить экспертизу автомобиля при превышении стоимости запчастей потребных для осуществления ремонтных работ по отношению к стоимости выполнения самих работ, то есть при kb — 40%.

Стоимость запчастей в расчете не учитывается. Действующими законодательными актами не установлена четкая методика производства расчета УТС, чтобы судить об их правильности.

В то же время существует несколько методик, которые применяются для производства расчетов. По ним определяются определенные виды показателей, позволяющие получить в той или иной мере утрату товарной стоимости.

Расчеты УТС производятся на день, когда произошло ДТП. Обычно ее величина составляет от 10 до 20 % от реального размера нанесенного ущерба.

Таким образом, из всего вышесказанного следует, что единственной доказательной базой является постановление президиума Верховного суда РФ, изданное в августе 2005, его решение за номером ГКПИ07-658, датированное июлем 2007 года.

Указанные документы позволяют гарантированно взыскать возмещение, уплачиваемое за утрату товарной стоимости. Вопрос об УТС по ОСАГО решается судом, который на основании своего решения взыскивает его со страховых компаний. Они по собственной инициативе не удовлетворяют требования клиентов, которые заключили договор с ними по ОСАГО.

Выплаты по ОСАГО при ДТП с пострадавшими рассматриваются в этой статье.

Какой начисляют штраф за отсутствие ОСАГО, вы можете посмотреть тут.

Видео: Утрата товарной стоимости. Что это такое и как её получить?

Расчет УТС. Утрата товарной стоимости автомобиля после ДТП

Как рассчитать УТС автомобиля?

В состав ущерба, который причинен транспорту во время аварии, входит утрата товарной стоимости. Такой убыток компенсируется по программам страхования КАСКО и ОСАГО. Даже если страховщик отказывается включать его в общий объем убытков, суды встают на сторону пострадавшей стороны. Если с учетом УТС лимит ответственности страховщика оказывается превышенным, сумму убытков взыскивают с виновника аварии.

Компания «Инвест Консалтинг» выполняет расчет УТС (утраты товарной стоимости) автомобиля после ДТП и представляет интересы автовладельцев при досудебном урегулировании спора и обращении в суд. При судебных разбирательствах мы выигрываем все дела, связанные с взысканием такого ущерба.

Внимание! Положения обзора вопросов судебной практики, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 30 января 2013 года, указывают, что компенсация УТС обязательна для полисов КАСКО и ОСАГО.

Заказать независимую экспертизу

Нажимая кнопку «Отправить», вы автоматически выражаете согласие на обработку своих персональных данных и принимаете условия Пользовательского соглашения.

Что такое УТС?

Во время аварии внутренние детали, элементы кузова авто повреждаются. Чтобы устранить повреждения, проводится ремонт, однако он не восстанавливает исходные свойства и характеристики автомобиля полностью. Так, характеристики и свойства ЛКП, нанесенного в заводских условиях и в условиях автосервиса, будут различаться из-за применения разных технологий, оборудования, материалов. В результате этого товарная стоимость (цена, по которой можно продать автомобиль) снизится. Вы можете использовать калькулятор УТС на нашем сайте, чтобы предварительно рассчитать размер такого убытка.

Ущерб от УТС связан с преждевременным ухудшением ресурсных, прочностных, технических характеристик автомобильных комплектующих, ухудшением внешнего вида авто. Товарная стоимость может быть утрачена из-за ДТП, действий злоумышленников, форс-мажорных обстоятельств и т.п. В основном такая утрата стоимости связана с ухудшением характеристик кузова авто:

  • в результате полученного удара деталь деформируется, ЛКП повреждается (царапается, истирается, растрескивается);
  • повторное окрашивание выполняется в условиях автосервиса с использованием краски, грунтов с характеристиками, которые отличаются от характеристик аналогичных материалов, используемых в заводских условиях;
  • вновь нанесенное ЛКП будет отличаться от заводской окраски;
  • если при ремонте кузова проводились сварочные работы, участок сварного соединения будет подвержен действию кислорода, влаги, химических реагентов и т.п. Процесс коррозии и разрушения сварного шва в этом месте будет идти быстрее;
  • при восстановлении формы кузовной детали в ходе ремонта меняются характеристики металла, снижается его прочность и устойчивость к деформациям.

Эти и другие факторы ускоряют износ кузова, ухудшают его характеристики. В результате рыночная стоимость автомобиля снижается. При расчете страхового возмещения нужно учитывать размер этого снижения, чтобы полностью компенсировать убытки автовладельцу.

Утрата товарной стоимости рассчитывается для машин, возраст которых в момент аварии составлял не более 5 лет, а степень износа — меньше 35%.

Пример расчета УТС

Рыночная цена пострадавшего в ДТП авто составляла 500 тыс. руб. до аварии. Возраст — 2 года, авто в отличном состоянии. Из-за полученных ударов кузовные детали получили повреждения. Они устранены автосервисом, и внешний вид автомобиля восстановлен. Если владелец продаст авто сразу после аварии, его реальная цена составит не 500 тыс. руб. Покупатель потребует снизить цену битого автомобиля на 10-30 тыс. руб. Получается, что после аварии автомобиль стал дешевле даже в том случае, если ремонт был выполнен качественно. Чтобы рассчитать снижение цены, проводится экспертиза УТС автомобиля после ДТП, которая позволяет оценить степень ухудшения характеристик авто.

Сколько стоит рассчитать УТС?

Если вы заказываете экспертизу авто после ДТП, определение УТС входит в ее стоимость. Вы можете заказать расчет УТС отдельно. Стоимость такой услуги — от 2000 тыс. руб.

Мы рекомендуем включать УТС в объем ущерба уже при первом проведении экспертизы авто после ДТП и обращении в страховую компанию за компенсацией убытков.

Как проводится расчет утраты товарной стоимости?

Чтобы выполнить оценку УТС, предоставьте эксперту «Инвест Консалтинг» следующее:

  • копии свидетельства о регистрации, ПТС автомобиля;
  • отчет об оценке ущерба или документы из автосервиса, в котором перечислены выполненные работы;
  • информацию о стоимости авто до аварии (если автомобиль застрахован по КАСКО, достаточно полиса);
  • информацию об аварии (справка из ГИБДД, фотоматериалы и пр.).
Читайте также  Незаконная эвакуация автомобиля что делать?

Мы можем рассчитать УТС без осмотра автомобиля. Наши эксперты определят размер убытка и оформят заключение в сжатые сроки. Если для взыскания УТС потребуется обращение в суд, юристы «Инвест Консалтинг» помогут защитить ваши права и финансовые интересы.

Неправильные расшифровки аббревиатуры УТС: утеря товарной стоимости, уценка рыночной стоимости, уменьшение стоимости, потеря товарной стоимости

УТС по Каско — что это?

Утрата товарной стоимости автомобиля по Каско

Страхование имущества — это важная и популярная услуга, без которой сложно представить современную жизнь. Особенно необходимо обезопасить себя страховым договором в случае, если вы являетесь или планируете стать автомобилистом. Ощущать себя надёжно и спокойно на дороге можно только будучи уверенным, что ваше транспортное средство защищено от ущерба, угона или же хищения.

Обратите внимание. Каско представляет собой дополнительное страхование средства передвижения, при котором вы защищены независимо от того, кто стал виновником аварийной ситуации. Полис покрывает причинённые убытки и оппоненту и вашему ТС, в том числе.

От чего можно застраховать по Каско при утере товарной стоимости

Практически все автовладельцы в курсе, что при ДТП автомобиль может утратить весомую долю рыночной продажной цены из-за повреждений и дефектов, которые возникли во время происшествия. Но далеко не все осведомлены о возможности потребовать утерянную стоимость ТС в денежном эквиваленте (при наличии полиса КАСКО). Виновником ущерба может выступать человек или внешние неконтролируемые обстоятельства.

Страховой продукт можно разделить на два вида покрытия ущерба — основное (полное) и дополнительное страхование. Разберём более детально основные риски:

  • Причинение ущерба автомобилю третьими лицами.
  • Столкновение с другими ТС.
  • Хищение, угон автомобиля.
  • Природные катаклизмы (цунами, бури, снегопады, молния, землетрясение).
  • Столкновение с предметами и объектами (падение, наезд).
  • Пожар, возгорание.

При возникновении любых вышеперечисленных ситуаций с вашим ТС страхователь полностью покрывает убытки. Все дополнительные риски отображаются в заключенном ранее договоре. Это могут быть индивидуальные условия по ущербу элементов автотранспорта или убытки при определённых страховых ситуациях. Логичная зависимость — с увеличением зафиксированных в соглашении дополнительных рисков увеличивается итоговая цена страховки.

УТС по КАСКО — что это?

Далеко не все автовладельцы чётко владеют сведениями, что такое УТС по КАСКО страхованию. Расшифровывается аббревиатура как «утрата товарной стоимости». Согласно закону РФ и решению Верховного Суда, утеря товарной стоимости по КАСКО напрямую относится к страховой ситуации, и страховые организации обязаны выплачивать денежные средства клиенту.

К сожалению, не всегда закону следуют неукоснительно. Часто организации, оказывающие услуги страхования, уклоняются от выплаты по УТС, ссылаясь на различные пункты договора. Утрата товарной стоимости автомобиля по КАСКО представляет собой повреждения и причинённый ущерб деталям, компонентам и узлам автомобиля после ДТП и произведённого ремонта ТС. Если обобщить, УТС — это потеря себестоимости и товарного вида авто на рынке.

Обратите внимание. Верховный Суд РФ принуждает всех страхователей учитывать пункт по УТС в своих договорах. Согласно закону, это ущерб, требующий выплаты денег. Полис добровольного страхования не подразумевает ограничений лимита по сумме и полностью компенсирует понесённые убытки.

Когда выплачивается ущерб по КАСКО

Не всегда страхователь может рассчитывать на полноценное возмещение ущерба со стороны страховой фирмы. Чтобы иметь право претендовать на выплату, важно знать обстоятельства, попадающие под компенсацию по УТС КАСКО, на законном основании. Это предусмотрено, если:

  • Ущерб ТС был причинён в результате ДТП.
  • Износ автомобиля до 35% (отечественное производство) и до 40% (зарубежное производство).
  • ТС не требует ремонта наивысшей степени сложности.
  • Автомобиль пострадал в результате природных катаклизмов и прочих форс-мажорных ситуаций.
  • ТС был причинён ущерб в момент наступления страхового случая.
  • Автомобиль не старше трёх лет (российское производство), не старше пяти лет (зарубежное производство).
  • Ущерб причинён в процессе ремонта, сборки и покраски ТС.

Условия, при которых возмещение УТС по КАСКО подразумевает выплату после ремонтных работ:

  • Полученные нарушения в результате демонтажа салона автомобиля.
  • Замена конструкций ТС.
  • Устранение дефекта перекоса кузова.
  • Окрашивание элементов кузова.

Важно помнить, что все денежные выплаты возможны только в ситуациях, когда держатель полиса не нарушал закона и пунктов, предусмотренных соглашением (например, вождение в нетрезвом виде или серьёзное нарушение ПДД).

Обратите внимание. Страхователи часто отказывают в возмещении убытков. Однако решение суда в пользу клиента обязывает фирму осуществить финансовую выплату по УТС в соответствии с законом РФ.

Правила расчёта КАСКО

Для каждого автовладельца цена Каско рассчитывается в индивидуальном порядке. Чтобы иметь полную картину для расчёта, важно знать о показателях, которые влияют на эту цифру. Приведём основные важные факторы:

  • Марка автомобиля.
  • Год ввода в эксплуатацию и дата выпуска на производстве.
  • Пробег ТС.
  • Страховая история водителя.
  • Рыночная себестоимость автомобиля.
  • Количество людей, управляемых ТС (при расчёте в формулу будет заложен самый маленький стаж из всех внесённых в страховку водителей).
  • Стаж автовладельца и его возрастная категория.

Категории стажа водителя, влияющие на цену программы — меньше двух лет, 2—5 лет включительно, от 5 до 10 лет, 10 лет и далее.

Рассмотрим в примере стандартный алгоритм расчёта цены добровольного страхования. Чаще всего именно ей придерживаются страховые, но за ними остаётся право вносить некоторые корректировки. В саму формулу заложен базовый коэффициент, который определяется при выборе варианта страхования, и коэффициенты поправки из вышеперечисленных критериев.

Сумма тарифа КАСКО = (Тарификация (базовая) *Х (дата выпуска авто/ его износ) * Х(водительский стаж автовладельца)* Х (франшиза)*Х (период рассрочки)) + (Тариф на угон * Х(год выпуска ТС/ амортизационный износ)* Х(системы противоугона) * Х(рассрочка))

Умея применять данные вычислительные алгоритмы, можно самостоятельно определить цену страховки, уточнив у страхователя некоторые коэффициенты. Кроме этого, можно воспользоваться калькулятором расчёта онлайн на нашем сайте. Он поможет определить стоимость добровольного страхования и выбрать выгодное предложение.

Обратите внимание. В случае если в будущем авто пострадает, а за рулём окажется человек, не зафиксированный в страховке, никакой выплаты клиенту не полагается даже через суд. Лучше не экономить на этом пункте, иначе вы рискуете потерять крупную сумму.

Расчёт УТС по КАСКО

Утеря товарного вида автомобиля по КАСКО рассчитывается по определённой методике. Просчитать стоимость может автоюрист или агент страховой компании. В РФ основной и популярный способ расчёта это метод Минюста. Он опирается на расчёт соотношения повреждённого автомобиля после ущерба к рыночной стоимости такого же ТС. Утрата товарной стоимости по КАСКО рассчитывается по простому алгоритму — Уэл+ Укар.+ Уокр.+ Укуз. Расшифровка значений при этом следующая:

  • Уэл — цена ремонтных работ со съёмными частями ТС.
  • Укар — цена за ремонт несъёмных частей.
  • Уокр — покраска кузова.
  • Укуз — ремонтные работы, которые привели к дефекту геометрии ТС.

Когда определена утрата товарной стоимости автомобиля по КАСКО, есть возможность самостоятельно просчитать стоимость выплаты, но желательно воспользоваться услугами оценщика или страхового эксперта. Только в этом случае данные получатся максимально точными.

Как получить компенсацию за УТС — пошаговая инструкция

Для получения выплаты от страховой фирмы важно тщательно подготовить нужные документы, так как сами страховые совершенно не заинтересованы в выплате ущерба по УТС. Обязательно получите экспертное заключение повреждений от профессионального оценщика. Утеря товарной стоимости по КАСКО будет компенсирована только в случае грамотной подготовки пакета документации. Для этого потребуется:

  • Заявление от клиента в свободной форме (с указанием реквизитов для денежной выплаты).
  • Заключение оценщика об ущербе ТС (независимый эксперт, по согласованию со страховой компанией).
  • Актуальный полис КАСКО.
  • Протокол с места ДТП.
  • Документы, удостоверяющие личность, в том числе водительские права.
  • Договор страхования.
  • Акт выполненных ремонтных работ.

После того как вы обратились в сервисный центр для ремонта ТС и собрали все необходимые документы, следует отнести их в страховую фирму и ожидать выплату. Последовательность действий подразумевает:

Сбор пакета документов.

  • Получение экспертного заключения об ущербе ТС.
  • Обращение в суд с иском (в случае когда страховая отказывается выплачивать УТС).
  • Подача пакета документов в оценочную компанию (если авто уже подверглось ремонту).

Часто после ДТП автовладельцы задаются вопросом, возможно ли получить возмещение ущерба при ремонте ТС на станции технического обслуживания? Выплата УТС по КАСКО после ремонта — это реально, но только не в случае, когда в страховом договоре предусмотрен пункт о ремонтном обслуживании на СТО. Тогда получить выплату почти невозможно. Однако есть шанс вернуть часть по УТС после СТО, если были осуществлены работы следующего характера:

  • Восстановление деформированной части кузова.
  • Покраска внешних элементов кузова или дополнительных пластиковых деталей.
  • Замена комплектующих автомобиля.

В случаях, когда в договоре со страховой организацией был обозначен пункт о ремонте ТС на станции технического обслуживания, подача заявления на компенсацию уже невозможна. Если же в пунктах договора ничего не прописано, касаемо ремонта автомобиля, то после подачи судебного иска вы вправе требовать денежную компенсацию.

Важно! Требовать у страхователя возмещение УТС по КАСКО возможно только в том случае, когда повреждены элементы, влияющие на ходовые характеристики, или детали кузова, ухудшающие внешний вид ТС.

Сроки выплат

Страховые организации по-разному обозначают сроки компенсации ущерба по КАСКО. Это связано с тем, что официально не зафиксированы чёткие периоды выплат держателям полисов. Таких пунктов в законодательстве просто нет. Основная информация обычно указывается в договоре страхования или своде правил организации. Учитывая статистику, в среднем период возмещения ущерба УТС по КАСКО колеблется от 2 до 4 недель. Срок можно отсчитывать со дня подачи претензионного заявления.

Обратите внимание. Если вы столкнулись с вопросом, какая предусмотрена выплата УТС по КАСКО, и не нашли в страховом договоре обозначенный срок возмещения ущерба, то по прошествии 30 дней следует падать досудебную претензию о компенсации в течение недели.

При необходимости получения компенсации клиент может столкнуться с отказом страхователя в выплате или принятии заявления на её перевод. В такой ситуации единственный верный путь решения вопроса – обращение в судебные инстанции. Когда держатель полиса прав и подготовил всю необходимую документацию, закон будет на его стороне.

Читайте также  Замена собственника в полисе ОСАГО

Главное, в этот момент соблюдать порядок действий и не отступать от законного основания на компенсацию. Обязательно пользуйтесь услугами экспертного заключения. Оно будет иметь правовую силу в случае судебного разбирательства. Потеря товарной стоимости всегда неприятный и серьёзный убыток для автомобилиста. Однако при наличии полиса КАСО вы можете уверенно требовать возмещение ущерба УТС, учитывая при этом законные основания и все влияющие на стоимость авто факторы.

Что такое УТС по КАСКО, в каких случаях можно получить и что для этого нужно сделать?

Застраховать машину на случай утери товарной стоимости (УТС) мечтают многие автовладельцы. При выплате по ОСАГО страховщики обязаны компенсировать УТС, но по договорам КАСКО это делается достаточно редко и только, если такая возможность прямо прописана в договоре.

Что такое утрата товарной стоимости автомобиля?

Под УТС традиционно понимается уменьшение цены автомобиля.

Если машина побывала в аварии или была повреждена в снегопаде или наводнении, то даже после восстановительного ремонта она будет стоить гораздо меньше чем раньше.

Ухудшаются эксплуатационные характеристики и товарный вид, не удастся скрыть и информацию о том, что автомобиль было на ремонте.

Размер УТС высчитывается по специальным формулам, но фактически он равняется разнице между ценой отремонтированной машины и новой модели (с учетом износа автомобиля).

В каких случаях возможно взыскание?

Существуют полисы КАСКО, которые покрывают риск УТС и страховки, в которых четко прописано, что ухудшение товарной цены не компенсируется. Если страховщик готов возмещать УТС, то он включает ее в состав другого риска “Ущерб”. Просматривая текст страхового договора, поинтересуйтесь: покрывает ли он УТС при наступлении страхового события или нет.

Взыскание возможно:

  • по страховке КАСКО, ОСАГО либо через суд, путем подачи иска к виновнику ущерба;
  • только в случаях, когда виновником повреждений было другое лицо (не страхователь);
  • если калькуляция восстановительного ремонта не менее 5% стоимости машины;
  • если автомобиль не старше 3-7 лет (по подержанным авто УТС не считается).

Существует судебная практика взыскания УТС вместе со страховым возмещением даже в том случае, если в тексте договора этот риск находится в разделе исключений в выплатах.

Дело в том, что по ГК РФ, утеря товарной стоимости считается реальным ущербом страхователю, а значит, подлежит взысканию. Но подобные взыскания возможны только через суд и периодически случаются и отказы в удовлетворении подобных исков.

По риску утраты стоимости не могут страховаться подержанные авто (иномарки старше пяти-семи лет, а отечественные – старше трех лет) либо те, которые используются в качестве такси или для перевоза грузов. Величина износа авто не должна превышать 35-40%. УТС не рассчитывается также в том случае, когда проводился ремонт первой категории сложности.

УТС оценивает с учетом целого ряда коэффициентов и значений независимый оценщик. В среднем показатель составляет от 4 до 15% стоимости машины.

При условии ремонта на СТО

Если страховщик признал событие страховым случаем, то он выписывает направление на ремонт на СТО. Машина ремонтируется и уже после окончания работ можно получить УТС в денежном эквиваленте. До этого еще придется получить заключение оценщика о размере УТС (делается обычно в течение недели). Для расчета используются формулы Минюста РФ либо формулу Хальбгевакса.

УТС обычно требуют, если:

  • при ремонте на СТО кузова, его деталей;
  • замене несъемных элементов;
  • перекраске автомобиля или изменения дизайна салона.

Фактически любое изменение внешнего вида и эксплуатационных характеристик, влияющих на цену машины может привести к УТС и выплате возмещения.

Но нужно быть готовыми к тому, что если УТС не входит в перечень рисков, то страховщик будет, скорей всего, сопротивляться выплате. Иногда для получения денег приходится обращаться в суд, что связано с определенными временными и денежными расходами.

УТС всегда предполагает денежную выплату. Она может быть получена в кассе страховщика либо путем перевода на банковский счет страхователя или выгодоприобретателя.

Как получить возмещение?

После страхового события очень важно соблюсти все требования страхового договора. В течение недели нужно будет подготовить письменное заявление и сообщить о факте ДТП или другого случая. Необходимо также предоставить автомобиль для осмотра (в течение 5 дней). Это необходимо для того, чтобы страховщик смог убедиться в том, что события действительно имело место и смог оценить размер ущерба.

Пошаговый алгоритм действий для получения УТС:

  1. Составление заявления о страховом событии и подача документов в страховую компанию.
  2. Получение от страховщика направления на ремонт.
  3. Оценка УТС у независимого оценщика.
  4. Подача еще одного заявления о возмещении УТС (заключение оценщика прилагается).
  5. Получение возмещения и оплаты ремонта.

Обычно заявление об УТС подается уже после восстановительного ремонта. Сроки подачи этого документа не предусмотрены договором (в отличие от сроков подачи заявления о выплате).

Принятие решения о выплате или об отказе обычно производится в течение 30 дней с момента подачи заявления и пакета документов (в зависимости от условий программы КАСКО, в некоторых компаниях этот срок может равняться 15-20 дней). УТС возмещается уже после того как страховщик согласился с отчетом оценщика. Вместе с суммой УТС оплачивается и стоимость услуг оценщика.

Заявление о возмещении УТС нужно подать сразу после того, как будет сделано заключение эксперта о ее размере. Страховщик обязан отреагировать на это обращение в те же сроки, что и на заявление о выплате (15-30 дней).

Документы необходимые для выплаты

Вместе с заявлением на УТС подается копия полиса и копия экспертного заключения о размере УТС, копии правоустанавливающих документов на машину, доверенность (если есть) и копия ВУ.

До этого необходимо подать заявление о страховом возмещении и доказательства аварии или другого страхового события. Отчет оценщика получается непосредственно у него, а подтверждение ДТП в ГИБДД, МЧС и других государственных инстанций.

При оформлении документов важно учесть, что страховщик не заинтересован в выплате (в том числе УТС). И будет очень придирчиво рассматривать пакет на выплату. Стоит еще раз перечесть список требуемых бумаг, который всегда указывается в страховом договоре и детально соблюсти все формальности.

Как составить заявление в страховую?

В самом тексте заявления на возмещения УТС нужно номер полиса КАСКО, дату страхового события и его краткое описание с указанием виновника, ссылку на заключение эксперта о размере УТС и требования ее возместить. Для удобства можно сразу указать номер своего банковского счета для перевода.

Примеры из судебной практики

Как уже было сказано выше, судебная практика по возмещению УТС очень неоднозначна. На основании решения Президиума Верховного Суда РФ от 30 января 2013 года, УТС следует относить к реальному ущербу.

В связи с этим, к примеру, Ленинский районный суд г. Тамбова принял решение по частичному удовлетворению по иску страхователя о взыскании с Россгостраха суммы УТС застрахованного автомобиля (дело № 2-1232/2017). Суд разрешил взыскать УТС в сумме 5 870 рублей, неустойку, штраф, компенсацию морального вреда и судебные расходы (решение № 2-1232/2017 2-1232/2017

М-775/2017 М-775/2017 от 2 мая 2017 г.). Размер УТС был выплачен в том объеме, который требовал истец.

Люберецкий городской суд Московской области, рассмотрев дело по иску страхователя к той же Росгосстрах о взыскании страхового возмещения по ОСАГО, также принял решение о необходимости выплаты УТС (дело №33-48497/2016). Суд установил, что наряду с восстановительными расходами должна учитываться и УТС (определение суда апелляционной инстанции 33-48497/2016).

Но существуют и отрицательные примеры. Например, страхователь по КАСКО обратилась к мировому судье с иском с просьбой взыскать со страховщика возмещение материального ущерба и УТС. В иске указывалось, что то обстоятельство, что страхование риска УТС не предусмотрено договором страхования, не является основанием для отказа в удовлетворении требований истца о ее взыскании, поскольку это реальный ущерб.

Договор КАСКО должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом. Даже упоминание в Правилах страхование о том, что УТС не является страховым случаем, является недействительным, поскольку включение в договор страхования условий, ущемляющих права страхователя, противоречит закону.

Однако суд принял решение в удовлетворении исковых требований отказать (решение от 6 апреля 2017 г. по делу № 2-187/2017). Причиной было подписание клиентом договора, в котором четко указано, что УТС является исключением в выплатах.

Только крупные российские страховщики включают УТС в перечень рисков по ущербу автомобиля.

Большинство не торопятся возмещать утрату стоимости, и если страхователь не инициирует дело в суде, то выплаты обычно не происходит.

Обязательно нужно учесть, что УТС должна быть связана с аварийной ситуацией, при этом транспортное средство должно быть достаточно новым и не сильно изношенным. Иначе для выплаты УТС при ДТП новой машины по КАСКО не будет оснований.

Если же компания признает утрату страховым событием, то нужно будет соблюсти процедуру информирования компании о страховом случае и подать все требующиеся документы, для подтверждения ущерба.

В следующем видео подробно рассказано о том, как получить возмещение УТС по КАСКО: