Как правильно оформить КАСКО

Страховой полис КАСКО: отвечаем на популярные вопросы

КАСКО – вид добровольного страхования транспортного средства (далее ТС) для получения компенсации в случае его повреждения или угона. Позволяет рассчитывать на возмещение ущерба даже в ситуациях, когда водитель сам является виновником убытков.

Дословно по неофициальной версии иногда название расшифровывается, как «комплексное автомобильное страхование кроме ответственности» . Сам термин произошел от слова casco (в переводе с испанского означает шлем).

  1. Что выбрать: КАСКО или ОСАГО?
  2. Как выглядит полис КАСКО?
  3. Как проверить полис?
  4. Какие документы нужны для КАСКО?
  5. Документы для заявления при наступлении страхового случая
  6. Как рассчитать стоимость КАСКО?
  7. Что входит в страховой случай?
  8. Когда могут отказать в выплате по КАСКО?
  9. В какие сроки компании должны осуществлять страховые выплаты?
  10. Что такое франшиза в КАСКО?
  11. Классификация франшизы
  12. С франшизой или без — что выбрать?
  13. Где лучше застраховать машину по КАСКО?

Что выбрать: КАСКО или ОСАГО?

На самом деле возможности такого выбора у современных автолюбителей нет, поскольку ОСАГО относится к обязательному виду страхования. Без такого полиса согласно законодательству запрещено управлять ТС.

В этом заключается первое ключевое отличие ОСАГО и КАСКО. Последний относится к добровольно оформляемым договорам по усмотрению водителя. То есть КАСКО у автовладельца может и не быть, а вот ОСАГО обязательно необходимо оформить.

Сколько придется заплатить за езду без страховки? Читайте в статье штрафы за отсутствие страховки ОСАГО

Также эти полисы различаются принципом действия. ОСАГО покрывает гражданскую ответственность водителя. За нанесенный им ущерб страховая будет выплачивать компенсацию потерпевшей стороне. КАСКО защищает интересы самого владельца транспорта, позволяя ему получить возмещение при угоне или повреждении.

Поэтому сложно сказать что лучше – ОСАГО или КАСКО, каждый из них служит своим целям. При этом первый тип страховки обязателен, его отсутствие влечет за собой штрафные санкции.

В видео сравниваем страховые полисы ОСАГО, ДСАГО и КАСКО:

Как выглядит полис КАСКО?

В разных страховых компаниях бланки могут отличаться, но есть ряд обязательных элементов:

  • защитные голограммы или штрих-коды, содержащие важные сведения о водителе и ТС;
  • персональные данные держателя;
  • детальная информация о транспорте;
  • Нажмите для увеличения

регион действия;

  • перечень рисков;
  • размер страховой суммы;
  • срок действия.
  • Подтверждением факта соглашения служат подписи обеих сторон и печать компании. На изображении представлен ознакомительный образец полиса КАСКО от компании «ВСК», которая входит в число лучших страховщиков в России.

    Как проверить полис?

    После оформления представитель обязан выдать на руки автовладельцу оригинал документа, квитанцию об оплате услуг, правила страхования. Проверить подлинность КАСКО можно, обратившись в официальное представительство компании и указав номер ТС. Если оформление происходило вне офиса, желательно сделать это в присутствии сотрудника сразу после заключения договора.

    Как проверить полис ОСАГО на подлинность описано в этой статье.

    Какие документы нужны для КАСКО?

    Чтобы оформить полис страхования такого типа требуется предоставить компании следующих пакет бумаг:

    • паспорт ТС;
    • свидетельство о государственной регистрации транспорта;
    • паспорт страхователя (если он не является владельцем, требуется также предоставить доверенность на его имя);
    • водительские права всех, кто будет внесен в страховой полис.

    Документы для заявления при наступлении страхового случая

    При ДТП или другой ситуации, включенной в список рисков, для получения компенсации требуется предоставить:

    • заявление с описанием события (в письменном виде);
    • полис и водительское удостоверение лица, управлявшего транспортом в момент происшествия;
    • документы, оформленные специалистом ГИБДД;
    • протоколы медицинского освидетельствования (если оно требовалось по ситуации и было проведено).

    Как рассчитать стоимость КАСКО?

    Цена полиса зависит от многих факторов. В частности, к ним относятся стоимость и возраст транспорта, особенностей покрытия. Провести расчеты в каждом конкретном случае поможет калькулятор КАСКО.

    Что входит в страховой случай?

    Основные риски, которые могут быть включены, подразумевают повреждение, гибель, угон или хищение авто . При этом конкретные условия обстоятельств, которые могут привести к ситуациям, считающимся подлежащими компенсации, отличаются в зависимости от типа полиса и организации.

    Когда могут отказать в выплате по КАСКО?

    Отказ от возмещения убытков возможен, если страховщик готов доказать, что ситуация не соответствует перечню рисков из договора. Однозначно избежать страховой выплаты компаниям позволяют:

    1. Наличие просроченного страхового взноса.
    2. Серьезное нарушение водителем ПДД.
    3. Уведомление о наступлении страхового случая позже установленного договором срока (зачастую не более 2-3 дней).
    4. Управление транспортом в состоянии наркотического или алкогольного опьянения.
    5. Отсутствие документов, подтверждающих наступление страховой ситуации.
    6. Поездки на ТС с шинами не по сезону.
    7. Попытки самостоятельного ремонта до момента обращения в страховую.

    В какие сроки компании должны осуществлять страховые выплаты?

    В отличие от возмещения ущерба по ОСАГО, временные ограничения по КАСКО законодательством не установлены. Поэтому точный срок выплат в разных страховых организациях будет отличаться. Узнать его можно в условиях договора.

    Согласно статистике в среднем владельцы КАСКО получают компенсации в период с 15 по 30 день после уведомления компании о происшествии. Увеличиться этот срок может в том случае, когда несвоевременно были предоставлены какие-либо документы или произошла задержка с оформлением заключения об оценке ущерба.

    Если страховая намеренно оттягивает проведение выплаты, следует оформить досудебную претензию. В данном случае можно опираться на Гражданский кодекс РФ, где указано, что сроки возмещения ущерба должны находиться в пределах разумного. После такого заявления зачастую уже в течение семи дней организация должна выполнить свои обязательства.

    Что такое франшиза в КАСКО?

    Этот тип полиса позволяет существенно уменьшить цену на автострахование за счет того, что при подписании договора клиент обязуется взять определенную часть расходов на себя. Например, если речь идет о КАСКО с франшизой на 15 000 рублей, владелец ТС обязуется самостоятельно оплатить ремонт в пределах этой суммы. А расходы сверх этой суммы берет на себя страховая.

    Суть такого полиса заключается не только в предоставлении возможности сэкономить, но и в минимизации частоты заявлений страховщику по поводу небольшого ущерба.

    Информация о франшизе и ее точном размере обязательно указывается в полисе КАСКО.

    Обычно соответствующая отметка о ней делается сразу в поле, описывающем риски по договору.

    При этом у водителей есть возможность использования франшизы со второго случая , если таковая предлагается у выбранного им страховщика. Суть такого варианта сводится к тому, что при первом наступлении страхового случая владелец может рассчитывать на полное возмещение ущерба. А вот при втором и последующих обращениях он должен будет самостоятельно оплатить сумму расходов, прописанную в соглашении.

    Классификация франшизы

    Юристы обращают внимание граждан, что в зависимости от особенностей франшизы выделяют такие ее типы:

    1. Условная. Предполагает возмещение в полном объеме, если размер убытков существенно превышает франшизу. Например, она составляет 10 000, а ущерб достигает 40 000. В таком случае гражданин может рассчитывать на все 40 000 рублей. Встречается крайне редко.
    2. Безусловная. Используется чаще всего. Подразумевает уменьшение выплаты на оговоренную сумму. Например, если назначается компенсация в 40 000 рублей, а франшиза по договору составляет 10 000, то на руки водитель получит 30 000.
    3. Агрегатная. Такой тип отличается уменьшением размера франшизы в зависимости от количества обращений. Например, она была оговорена в размере 30 000. Восстановление при первом ДТП авто требует 15 000 рублей, владелец не получает от страховщика ничего. Но при обращении во второй раз он может рассчитывать, что его франшиза уменьшится на уплаченную им ранее сумму (15 000). То есть, получив второй раз ущерб, он сможет потратить меньше своих средств. Например, размер убытков составит 40 000. Он уже не должен будет платить 30 000, а только 15 000. Остальное вносит страховая компания. При последующих обращениях все будет возмещать также она, поскольку франшиза за два предыдущих раза уже вышла в ноль.

    Как сделать так, чтобы КАСКО было оформлено с максимальной выгодой для себя?

    Страховка КАСКО – реальный способ возместить ущерб за счет страховой компании при наступлении определенных случаев (ДТП, грабежа и пр.). Но для того чтобы полис был действительно полезным нужно правильно выбрать страховую компанию и оформить максимально выгодный для себя страховой договор.

    Как выбрать страховую компанию?

    При выборе страховой компании важно обращать внимание не только на размер страховых тарифов и рекламные обещания, но и на финансовые показатели, а также реальные отзывы клиентов.

    Главные критерии выбора автостраховщика:

    • высокий рейтинг надежности;
    • крупный объем активов, уставного капитала;
    • сбалансированность страхового портфеля;
    • большой уровень выплат по страховкам КАСКО (должно быть не менее 30% по отношению к собранным премиям);
    • опыт работы на рынке (возраст компании, акционеры);
    • количество центров урегулирования убытков в вашем городе;
    • стоимость страховки и количество исключений в страховом договоре.

    У выбранной страховой компании должно быть множество интересных страховых программ по КАСКО, ориентированных на разных по статусу и запросам клиентов.

    Идеально, если у страховщики минимум судебных споров с клиентов в связи с отказами в выплатах по автострахованию (это можно проверить по базе судебных решений в интернете).

    Если покупатель страховки не слишком разбирается в финансовых показателях компании, то можно просто выбрать компанию из числа партнеров банка. Дело в том, что банки дают аккредитацию только тем страховщикам, которые реально платят по страховками и чью финансовую отчетность они тщательно проверили.

    Если у компании снижается рейтинг или начинается процесс банкротства, то она просто выбывает из списка аккредитованных партнеров банка. Увидеть список страховщиков можно на сайте всех крупных банков.

    В СМИ периодически публикуются рейтинги страховщиков по самым разным показателям. Это может помочь в выборе компании для оформления договора КАСКО.

    Сроки действия полиса

    Полис КАСКО можно оформить на срок от 1 до 12 месяцев. Если автомобиль куплен в кредит, то срок страхования может быть гораздо больше – до окончания выплаты кредита (например, 5-7 лет).

    Если страховка покупается без кредита, то он может быть предусмотрен период использования автомобиля, в течение которого действует страховое покрытие. Это очень удобно, если машина используется только в определенный сезон, например, для поездок на дачу летом. Стоимость такого КАСКО будет намного ниже годового полиса.

    Что такое КАСКО с франшизой?

    Страховку можно оформить с франшизой (непокрываемой страховщиком частью убытка) либо без нее. Выбор франшизы серьезно влияет на стоимость страховки (цена может уменьшится на 10-15%).

    Но и размер страховой выплаты также определяется страховщиком на основании документов, подтверждающих факт и размер ущерба минус сумма франшизы.

    Франшиза бывает:

    • условной (страховщик освобождается от возмещения ущерба, если его размер не превышает размер франшизы, однако возмещает его полностью в случае, если размер ущерба превышает размер франшизы);
    • безусловной (размер выплаты определяется как разница между размером ущерба и размером франшизы).

    Франшиза может быть в виде фиксированной суммы, например, 10 тыс. рублей или в виде процента от страховой суммы (к примеру, 10%). Средний размер франшизы 3-10%.

    Но в договоре может быть прописано, что безусловная франшиза в размере 50% от страховой суммы может применяться в тех случаях, когда машину похитили вместе с оставленными в ней регистрационными документами или произошла авария в следствие технических неисправностей автомобиля.

    Особенности договора

    При оформлении страховки нужно будет выбрать вид франшизы и обозначить его в договоре. Этот вопрос заранее согласовывается со страховщиком поскольку он влияет на размер страхового тарифа.

    Как вернуть франшизу?

    Даже если по договору КАСКО предусмотрена франшиза, владелец автомобиля может вернуть себе ее размер обратившись с иском к виновнику ДТП. Для этого нужно составить иск о возмещение ущерба в связи с аварией и подать его мировому судье или в районный суд.

    Как правильно оформить КАСКО?

    Для оформления КАСКО потребуется паспорт и правоустанавливающие документы на автомобиль. На страхование принимается только зарегистрированные в РФ машины. Если транспорт закупался за рубежом, то он должен быть надлежащим образом задекларирован.

    Пошаговый алгоритм оформления полиса:

    1. Выбор страховщика.
    2. Подготовка документов для подписания договора, в том числе заполнение заявления на страхование.
    3. Выбор страховой программы, тарифа и оформление полиса.

    Оформить полис может не только его собственник, но и, человек, которые ездит по доверенности или договору аренды.

    Правда, выгодоприобретателем все равно в этом случае будет выступать тот человек, которому автомобиль принадлежит на основе права собственности.

    Заявление на страхование может быть заполнено в офисе страховщика или на его сайте. В нем указываются все паспортные, персональные данные страхователя, марка, модель машины и все ее технические параметры, возраст и стаж вождения.

    На бланке отмечается выбранная страховая программа КАСКО и объем рисков, которые будут застрахованы. Всегда делается отметка о прохождении осмотра и о замеченных проблемах, марка противоугонной системы, размер франшизы и страховой суммы.

    Уже в заявлении клиент делает отметку о выбранной системе ремонта на тот случай, если произойдет ДТП или другое страховое событие. Выбирается СТО страховщика, дилера или то, которое выбрал сам страхователь (один из трех вариантов). Если страхуется дополнительное оборудование, то всегда отмечается какое именно и на какую сумму.

    После заполнения заявления делается осмотр машины представителем страховщика. В акте фиксируются все повреждения. Если никаких разногласий не возникнет, то остается только подписать договор КАСКО и оплатить страховой платеж.

    Какие нужны документы?

    Для заключения договора понадобится заявление на страхование, паспорт, свидетельство о регистрации авто, ПТС, водительское удостоверение, акт осмотра и иногда диагностическая карта.

    Требуется также информация, подтверждающая стоимость машины и дополнительного оборудования, например, договор купли-продажи, квитанции, чеки. Если к управлению будут допущены другие лица, то понадобятся и их копии паспортов и водительских прав.

    По своему желанию клиент может предоставить также справку о страховании, взятую в той компании, где он страховался ранее. Если страхуется залоговый автомобиль, купленный в кредит, то будет нужен кредитный договор с банком и договор залога.

    При оформлении страховки КАСКО нужно определиться на какую сумму страхуется автомобиль, с какой франшизой (размер, тип), на какой срок и от какой группы рисков.

    Оставить заявку онлайн

    Автостраховщики массово предлагают возможность купить через интернет полис ОСАГО. Но вот с КАСКО все не так просто: машину необходимо осмотреть, поэтому в основном компании предлагают пока просто оставлять на своих сайтах заявки на страховку.

    После получения заявки страховой менеджер подберет для вас оптимальную страховую программу и рассчитает тариф. Для оформления полиса нужно будет подъехать в офис страховщика или вызвать менеджера на дом.

    Как застраховать от угона?

    Крупные страховщики предлагают страховки, по которым можно получить защиту только на случай угона машины. Перед оформлением полиса КАСКО страховщик может потребовать, чтобы на автомобиль были установлены противоугонные системы.

    Как застраховать от угона и гибели автомобиля:

    1. Написать заявление на страхование в выбранной компании.
    2. Предоставить машину и противоугонные системы для осмотра.
    3. Подписать договор и внести первый страховой платеж.

    Не стоит путать угон и хищение автомобиля. Под последним понимается завладение машиной с целью перепродажи, получения выгоды. Угон такой цели не предполагает.

    Перед тем как оформить полис стоит внимательно изучить текст страхового соглашения и правил страхования на предмет исключения в выплатах. Уточните также у страховщика в каких случаях будет произведена выплата, в какие сроки и что будет требоваться для урегулирования убытков.

    Как уже было сказано выше в отдельных случаях применяется огромная франшиза, которая фактически поделит размер выплаты пополам, а иногда может и вовсе последовать отказ в компенсации. При оформлении КАСКО от угона и полной гибели нужно четко указать размер страховой суммы, франшизы, а также минимизировать количество отказов в возмещении при наступлении страхового события, а также затягивания расчетов.

    Под полной гибелью машины понимается невозможность ее восстановить в результате ремонта. В этом случае страховщик должен выплатить ее рыночную стоимость либо другую страховую сумму, которая определялась на этапе оформления страховки.

    Как переоформить на нового владельца?

    При продаже автомобиля можно досрочно расторгнуть договор КАСКО и вернуть себе часть уплаченной страховой премии. Новый владелец уже оформит страховку на себя, если сочтет это необходимым. Еще один способ решить проблему: вписать нового владельца и собственника в действующую страховку.

    Но сам страхователь останется участником договора, соответственно в случае страхового события должен будет принимать участие в процессе урегулирования убытков.

    Правильное оформление КАСКО избавит страхователя от проблем в будущем. Если подойти к выбору страховой компании и программы осознанно, то в случае аварии или другого события, можно рассчитывать на оплату ремонта или денежную выплату. Формальный договор с массой исключений в выплатах и других “подводных камней” повлечет только расходы страхователя на его оплату, но мало чем сможет помочь в сложной ситуации (ДТП и пр.).

    Правила страхования КАСКО — основные моменты

    Многих автолюбителей интересует как стоимость КАСКО, а так же из чего формируется сам договор КАСКО. Не маловажным фактором является правила или иными словами условия, согласно которым происходит его заключение.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 350-37-25 . Это быстро и бесплатно !

    Чтобы понимать как заключить соглашение и получить выплаты по нему необходимо знать некоторые особенности, присущие всем договорам КАСКО.

    Что такое КАСКО?

    КАСКО — это особый вид договора добровольного страхования автотранспортного средства, при котором страхователь уплачивает страховой взнос, а страховщик обязуется, в случае наступления страхового случая, выплатить полагающиеся страховые выплаты.

    Особенностью этого вида соглашения является то, что страхуется риск причинения вреда или угона автотранспортного средства. Хотелось бы отметить тот факт, что по этому виду договора возмещается ущерб причинный страхователю (его автомобилю) вне зависимости от того, по чьей вине был причинен ущерб.

    Субъекты и объекты страхования по КАСКО

    К кругу субъектов данного соглашения относят лиц, участвующих в его заключении:

    • страховщик;
    • страхователь.

    Страховщиком является юридическое лицо, которое осуществляет свою коммерческую деятельность в установленном законом порядке, имеет все необходимые разрешительные документы. Данным лицом возлагается на себя обязанность, в случае наступления страхового случая, по возмещению другой стороне убытков в порядке и объеме, предусмотренном договором.

    В России страховщиком может быть только юридическое лицо, которое прошло государственную регистрацию в установленном порядке и получившее лицензию на осуществление данного вида деятельности.

    Страхователем является клиент компании, оказывающей услуги страхования, желающий заключить один из видов договоров страхования

    Он может быть:

    • физическим лицом;
    • юридическим лицом.

    Как заключить договор страхования КАСКО?

    Для заключение данного вида соглашения необходимо подходить взвешено и внимательно относится к деталям.

    Алгоритм заключения соглашения состоит из:

    1. Поиска страховой компании — это простейший этап в заключении соглашения. Критерии, которыми руководствуются при выборе СК, у каждого свои и могут включать различные аспекты.
    2. Анализа условий, предлагаемых на данном рынке услуг — в данном этапе производится сравнительно-оценочная деятельность. При которой сопоставляются условия предоставленные на рынке различными страховыми компаниями.
    3. Посещения офиса страховой компании, либо встреча со страховым агентом — в данном этапе осуществляется визит либо встреча с потенциальной стороной страховщика.
    4. Проверки полномочий страхового агента — является актуальным вопросом при посредничестве страхового агента. Документы, подтверждающие полномочия агента: агентский договор; доверенность. Так же сюда можно отнести ознакомление с информацией о: государственной регистрации, полученных лицензиях и другой информации.
    5. Уточнения по поводу пунктов — сторонами проводится встреча и обсуждение, в ходе которых стороны обсуждают его детали.
    6. Сбора требуемого пакета бумаг, необходимых для страхования — данный этап подразумевает получение и сбор бумаг, которые требуются страховщиком для заключения сделки.
    7. Передачи авто для осуществления технического осмотра — важным условием для заключения является установление технического состояния автотранспортного средства. Учитывая состояние автомобиля будет определяться и сумма страхового взноса, проводится оценка возможных рисков. Включает в себя: проведение осмотра ТС; фотографирование и фиксация данных имеющихся повреждений; внесение сведений и подписи ответственным лицом акта осмотра.
    8. Заключения (подписания) сделки — после проведения всех необходимых процедур и достижения соглашения, происходит подписание утвержденного документа.
    9. Внесения денежных средств в счет страховой премии — логичный шаг, осуществляемый после подписание, это внесение суммы страхового взноса. Это, также, является необходимым условием для его заключения, ведь момент начала его действия может быть связан с моментом зачисления средств в счет его оплаты.
    10. Получения страхователем полиса — после оплаты и получения подтверждения стороной страховщика получения платежа выдается итоговый документ — полис.
    11. Внесения данных работником страховой компании в реестр заключенных соглашений — после передачи полиса страхователю, стороной страховщика осуществляются действия по внесению данных договора в реестр заключенных договоров.

    Сроки действия договора

    Срок действия договор — это период, в течении которого договор считается действительным.

    По сроку действия различают:

    • краткосрочные (до полугода);
    • среднесрочные (от полугода до года);
    • долгосрочные (от года и более);

    Так же нужно помнить что момент начала действия договора может начинаться как с дня заключения, так и с 00:00 следующего дня после заключения договора.

    Это значит, что полис станет действительным именно с этого времени. Все что произойдет до него — не будет признано страховым случаем. Этот момент необходимо внимательно изучить и знать.

    Расторжение договора

    Такое соглашение может быть расторгнуто досрочно по ряду причин. При этом, инициатива расторжения может исходить от любой из сторон.

    Причины для расторжения:

    • по инициативе сторон;
    • при смене собственника автотранспорта;
    • в связи с гибелью застрахованного имущества способом, неуказанным как страховой случай;
    • смерти страхователя;
    • отзыв лицензии у страховщика;
    • другие причины;
    • истечение срока действия полиса;
    • не уплата в установленный срок страхового взноса;
    • исполнение обязанностей страховщиком в полном объеме.

    Понятие суброгации в КАСКО

    Суброгацией является право требования к виновному лицу, предъявляемое страховой компанией, после возмещения ущерба своему клиенту по договору страхования КАСКО.

    При этом, важным условием является то, что вины клиента страховой компании, в которой было заключено соглашение и приобретен полис, в наступлении страхового случая — не было.

    Проще говоря, после проведения расчетов со своим клиентом, страховая компания в праве обратится за возмещением ей потраченных средств к виновному лицу.

    Причины его введения:

    • пресечь различные мошеннические схемы;
    • обеспечить юридическую защиту страховой компании от действия мошенников;
    • предоставить возможность сохранения страховых резервов страховым компаниям.

    Как определить размер страхового возмещения?

    Признавая факт наступления случая, который согласно пунктам договора является страховым, у страховщика появляется обязанность выплатить денежную сумму, покрывающую расходы, понесенные на возмещение ущерба.

    Величина ущерба рассчитывается страховщиком самостоятельно, либо уполномоченной им организацией по методике, утвержденной страховщиком.

    На сумму страхового возмещения влияют множество факторов, таких как:

    • износ деталей автотранспорта;
    • срок и характер эксплуатации;
    • стоимость запчастей, расходных материалов, работы по оказанию ремонтных работ;
    • характер причинения ущерба;
    • процент износа запчастей ТС

    Как получить выплаты по КАСКО?

    Для получения выплат, после наступления страхового случая необходимо пройти ряд этапов и предоставить все необходимые документы в компанию с которой было заключено соответствующее соглашение.

    К таким этапам относятся:

    1. Сбор документов и их подача в компанию, в которой был приобретен полис КАСКО.
    2. Проведение автотехнической экспертизы, с целью установления размера ущерба и соответственно суммы подлежащей возмещению.

    Для этого, после того как случилось дорожно-транспортное происшествие, нужно:

    1. уведомить компанию, с которой заключен договор, о наступлении страхового случая;
    2. вызвать сотрудников ГИБДД, для осуществления протоколирование и надлежащей фиксации совершившегося факта;
    3. провести сбор всех необходимых бумаг для получения страховых выплат.

    В страховую компанию обязательным является предоставление:

    • копии административно-процессуального документа, который оформляется сотрудником ГИБДД на месте (постановление об админ правонарушении, но только в случае ДТП);
    • документ, подтверждающий личность (национальный паспорт);
    • полис;
    • свидетельство о регистрации автотранспортного средства;
    • удостоверение водителя;
    • диагностическая карта;
    • банковские реквизиты, куда следует перечислить страховую выплату.

    Различия КАСКО в разных СК

    Исходя из того, что жесткого государственного регулирования данного вида соглашения не предусмотрено действующим законодательством Российской Федерации, формирование пакета услуг, предоставляемых по соглашению, перечень случаев, наступление которых будет считаться страховыми, цена договора и т. д. — все это устанавливается индивидуально.

    Может ли СК изменить правила страхования КАСКО?

    Во время действия соглашения о страховании возникают обстоятельства, которые необходимо уточнить или изменить вовсе. Для этого страховые компании могут изменить правила страхования.

    Для этого необходимо заключить дополнительное соглашение В котором и будут содержаться изменения вносимые в пункты действующего соглашения.

    Изменения часто касаются таких пунктов:

    • франшиза;
    • изменение региона, на который распространяется действие полиса;
    • изменение списка страховых случаев;
    • срок действия соглашения;
    • внесение данных о лицах, которые допускаются к управлению ТС;
    • изменения порядка оплаты соглашения или порядка выплаты страховых платежей.

    Калькулятор КАСКО онлайн

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 350-37-25 (Москва)
    +7 (812) 309-53-42 (Санкт-Петербург)

    Это быстро и бесплатно !

    Бесплатная онлайн-консультация автоюриста

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 350-37-25 (Москва)
    +7 (812) 309-53-42 (Санкт-Петербург)

    Как оформить полис каско и какие документы для этого нужны?

    Программа автострахования каско гарантирует автовладельцу возмещение финансовых расходов в случае угона или ущерба ТС. Чтобы ущерб при наступлении страхового случая был возмещен своевременно и в полном объеме, необходимо соблюсти все нюансы, заключая договор каско. Как осуществляется оформление каско? Какие документы для этого нужны? Каковы условия покупки полиса? Рассмотрим порядок процедуры в данной статье.

    Порядок и процедура оформления каско

    Программы каско позволяют застраховать автомобиль от множества рисков: угон, хищение, аварии, повреждения в результате действий третьих лиц, стихийных бедствий и т.д. Страхователь сам может выбрать тот набор рисков, от которых он хочет застраховать свою машину, если такое предусмотрено условиями страховщика. Для того чтобы получить выгодную услугу необходимо пройти несколько этапов:

    1. Выбор программы страхования, расчет премии и прием документов. На этом этапе клиенту необходимо обратиться в офис страховой компании с полным пакетом документов. Только при наличии перечисленных документов специалист по страхованию сможет сделать расчет по каждому продукту. При расчете взноса менеджер учитывает следующие факторы: марку, модель, год выпуска, мощность, комплектацию и стоимость ТС; возраст и стаж водителей; наличие противоугонной системы.
    2. Осмотр транспортного средства. Специалист проведет осмотр транспортного средства и зафиксирует все повреждения в акте, сверит номер кузова, номер госрегистрации, номер двигателя. Компания может отказать в предоставлении услуг, если на машине имеются значительные повреждения или коррозия.
    3. Согласование. После осмотра автомобиля происходит согласование договора страхования, проверка полного пакета документов, просмотр отчета с осмотра и проверка расчета. Процедура согласования длится от 1 до 3 часов.
    4. Оформление и оплата полиса каско. Только после получения положительного согласования услуга страхования может быть оказана. Все графы договора менеджер самостоятельно заполняет на компьютере. Поэтому перед подписанием важно внимательно изучить полис каско и при необходимости задать интересующие вопросы. Только после этого следует вносить оплату.
    5. Формирование пакета документов, подлежащих хранению у страхователя.

    После заключения соглашения и оплаты полиса страхователь должен получить оригинальный бланк полиса каско, квитанцию об оплате страховой премии, акт осмотра авто, правила страхования, памятку о действиях страхователя при наступлении страхового случая.

    Договор и условия оформления полиса

    После осмотра автомобиля специалистами компании, страхователю будет предложено ознакомиться с положениями договора. Обычно он включает около 15 пунктов: описание предмета, объекта договора, страхового случая, в нем указываются размер взноса и страховой суммы, территория и период страхования, права и обязанности сторон. В обязательном порядке в договоре уточняется механизм признания страхового события, методики определения размера выплаты, срок действия и прочее. Образец договора каско можно скачать по ссылке.

    Оформление каско может осуществляться на разных условиях — все зависит от выбранной программы, выбранного страховщика, а также характеристик автомобиля и самого страхователя. Главное условие при оформлении полиса каско — внимательно изучить заполненный документ и только после этого вносить оплату и подписывать договор. В течение года в полис можно вносить изменения путем составления дополнительного соглашения и внесения дополнительной премии. В таблице ниже представлены условия оформления полиса у нескольких страховщиков.

    Страховая компания Название программы Условия каско
    «Альфастрахование» АЛЬФАКАСКО 50Х50+ Минимальный возраст водителя 25 лет, минимальный стаж вождения 5 лет, срок действия договора 12 месяцев
    «Росгосстрах» «Ничего лишнего» Принимаются авто до 7 лет, франшиза 65% на случай полной гибели, срок действия договора 6-12 месяцев
    «Ингосстрах» «За полцены» Принимаются авто от 1 года, срок страхования 12 месяцев, минимальный возраст водителя 18 лет

    При оформлении каско нужно обратить внимание на перечень страховых случаев, который включает страховой продукт, на список повреждений, за которые он сможет получить компенсацию за полученный ущерб. Нужно знать, как действует страховка в ночное время, куда необходимо обращаться при наступлении страхового случая и какие документы потребуются для выплаты возмещения. На полисе должны быть указаны все возможные способы связи со страховщиком: номер телефона, адрес электронной почты.

    Документы для КАСКО

    Документы для оформления каско нужно собрать заранее, уточнив у выбранной компании точный список по той программе, по которой будет застрахован автомобиль. Обычно перечень документов для каско шире, чем для оформления ОСАГО. Для оформления добровольного автострахования клиенту необходимо предоставить в компанию следующие документы:

    • Паспорт страхователя;
    • Нотариальная доверенность. Доверенность потребуется в том случае, если договор заключается не самим собственником, а доверенным лицом;
    • Паспорт собственника авто;
    • Документы на машину. В большинстве случаев страховщики требуют предоставить ПТС (паспорт транспортного средства). Если автомобиль приобретен в кредит, страховая компания принимает копию ПТС;
    • Водительские удостоверения всех лиц, допущенных к управлению авто;
    • Договор с банком, в случае если автомобиль приобретен в кредит;
    • Договор купли-продажи. По новым транспортным средствам, приобретенным в салоне, стоимость полиса и размер страхового возмещения устанавливается на основании договора купли-продажи;
    • Договор на приобретение дополнительного оборудования. Договор потребуется, если страхователь планирует застраховать дополнительное оборудование: автомагнитолу, колеса, колонки и т.д.

    В зависимости от программы страхования страховщик может затребовать дополнительный пакет документов. Договор на приобретение и установку сигнализации может понадобиться, если застраховать хотят дорогой автомобиль новой модели. Компания может потребовать предоставить 2 комплекта ключей от машины, старый полис добровольной страховки и другое.

    Нужно ли ОСАГО при оформлении?

    Закон «Об ОСАГО» обязывает каждого автовладельца оформлять обязательную «автогражданку». За ее отсутствие ему будет грозить штраф от 500 до 800 рублей согласно КоАП РФ. Но ни в правилах страхования, ни в требованиях страховых компаний не сказано, что сделать каско возможно только при наличии полиса ОСАГО. То есть купить добровольную страховку можно и без наличия действующего ОСАГО.

    Компании проводят акции и делают скидки для водителей, которые одновременно оформляют обязательную и добровольную страховку. Экономия может достигать 30 или 40%. Автовладелец может изучить предложения страховщиков и выбрать для себя наиболее выгодное, приобрести два полиса и не нарушать законодательство.

    От чего зависит стоимость полиса?

    Стоимость полиса зависит от нескольких факторов, главными из которых являются характеристики автомобиля и набор опций добровольной страховки. Полис на 1 или 2 риска будет дешевле полного каско. На стоимость влияет выбор агрегатной или неагрегатной страховой суммы. В первом случае полис будет продаваться по сниженной цене из-за того, что с каждым страховым случаем сумма будет уменьшаться на установленный соглашением процент.

    Чем младше водитель и чем меньше стаж его управления автомобилем, тем дороже каско. Если оформлена краткосрочная страховка (срок действия — менее 1 года), рассрочка, нет противоугонной системы, плохая страховая история, то полис будет дороже. Наличие в договоре франшизы снизит цену — чем больше ее размер, тем дешевле полис. Рассчитать стоимость полиса для своего автомобиля можно заранее, воспользовавшись калькулятором каско на сайте страховщика.

    Отказ в заключении договора

    Поскольку каско является добровольным страхованием, клиент может отказаться от договора. Страховая компания также может отказаться заключать договор, не объясняя причину. Чаще всего такое решение может быть принято из-за крупных выплат по страховым случаям клиента, осуществленных ранее, из-за включения страхователя в «черный список» страховщиков, из-за несоблюдения требований в части предоставления всех документов, машины для осмотра и т.д.

    В такой ситуации автовладелец не сможет оспорить решение страховой компании в суде, как при ОСАГО. Но он может обратиться к другому страховщику (оформить каско предлагают более 100 страховщиков в России), застраховаться по другим условиям, заплатить за полис больше или получить более выгодные для себя предложения.

    Заключение

    Для покупки добровольной страховки на автомобиль автовладелец должен выбрать страховщика, программу страхования, перечень страхуемых рисков. Для расчета стоимости можно воспользоваться калькулятором каско на сайте страховщиков и ознакомиться с основными условиями страхования. После выбора нужно предоставить автомобиль на осмотр, определиться с суммой покрытия и размером взноса, предоставить компании необходимые документы и заключить соглашение о покупке.

    Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

    Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

    Условия страхования КАСКО

    Компания «АльфаСтрахование» предлагает обезопасить свой автомобиль на максимально выгодных условиях. Индивидуальный сервис — это возможность управлять своими затратами и комплектовать страховой пакет опциями по вашему выбору. Мы разработали для вас актуальные страховые продукты, характеризующиеся оптимальным набором опций и дополнительных услуг — АльфаКАСКО 50×50+, АльфаБИЗНЕС, АльфаВСЕ ВКЛЮЧЕНО — на любой вкус и кошелек.

    Купить онлайн Онлайн

    Купить вместе с ОСАГО

    Купить в офисе В офисе

    Независимо от выбранного продукта, Вы получаете:

    • Круглосуточный диспетчерский пульт (8 800 333 0 999);
    • Возмещение расходов на эвакуацию поврежденного авто с места страхового случая без ограничения количества случаев;
    • Страховая сумма установлена без уменьшения на размер выплаченного страхового возмещения;
    • Замена поврежденных деталей по принципу «Новое за старое»;
    • Хранение застрахованного авто без ограничения места и времени;

    Программа с франшизой, которая начинает действовать со второго страхового случая и распространяется на все последующие. Полис «Оптимальное КАСКО» возместит ущерб от ДТП, если виновником аварии стал страхователь или неустановленное лицо.

    Каско от бесполисных — всего за 745 рублей послужит защитой от водителей без полиса ОСАГО или с поддельным полисом. Экономьте свое время и нервы, в случае ДТП мы выплатит Вам возмещение за виновника аварии.

    КАСКО от чужих ошибок — всего за 950 рублей, при ДТП защитит вас от ошибок других водителей, управляющих автомобилем даже без ОСАГО или с поддельным полисом, и обеспечит гарантированный ремонт автомобиля в случае ДТП.

    «Каско Дай Пять» — это возможность существенно сэкономить на стоимости полиса КАСКО, если у вас уже есть наш полис ОСАГО, при этом ваш автомобиль будет защищен от повреждения в ДТП по вине третьих лиц.

    АльфаКАСКО 50×50+ позволит Вам сэкономить на страховании 50% от стоимости стандартного полиса КАСКО.

    За 50% от стоимости стандартного полиса КАСКО Вы страхуете машину на случай угона или полной гибели, т. е. при наступлении такого страхового случая Вы получите полное возмещение без всяких доплат. А если Ваша машина в результате аварии получит повреждение, то Вы сможете выбрать: либо отремонтировать автомобиль собственными силами (если повреждение незначительное), либо заплатить 25% стоимости полиса для получения полного возмещения по этому страховому случаю.

    Некоторые клиенты хотят купить КАСКО со стандартным набором дополнительных услуг, включая возможность урегулирования страховых случаев без справок.

    АльфаБИЗНЕС позволяет получать страховое возмещение по повреждению стеклянных элементов без ограничений количества обращений в год и по одному кузовному элементу до 2-х обращений в год без предоставления документов из государственных компетентных органов.

    АльфаВСЕ ВКЛЮЧЕНО — для клиентов, желающих получить максимальное страховое покрытие, и готовых максимально избавить себя от любых забот, связанных с урегулированием страховых случаев.

    Возможность получения страхового возмещения в размере до 50% от страховой суммы, без предоставления справок из государственных компетентных органов.

    Каско за 3 — полис, который обеспечит ремонт Вашего автомобиля, если вы попали в ДТП и виноваты другие участники дорожного движения. Покрытие будет действовать даже если у виновника ДТП не было полиса ОСАГО.

    Полис «Каско в Десятку» — уникальное предложение, позволяющее приобрести полис каско на автомобиль практически онлайн и для этого не нужно делать расчет каско онлайн. Фиксированная стоимость полиса — не только важное преимущество, но и позволяет вам не изучать и не тратить лишнее время на изучение калькуляторов каско страховых компаний. Понятный набор рисков — по понятной цене. Знать сразу стоимость своего полиса каско не используя калькуляторы — лучшее предложение для наших клиентов.

    Новый инновационный сервис поминутного страхования КАСКО в мобильном приложении «АльфаСтрахование Мобайл». С помощью мобильного приложения Вы сможете активировать защиту своего автомобиля от ДТП тогда, когда это действительно необходимо. Защита от угона включена на весь срок действия полиса. Экономия до 50 % по сравнению с обычным КАСКО.

    Выгодное предложение специально для тех, кто редко пользуется личным автомобилем. Чем меньше пробег в течение года, тем дешевле страховка. Полис «Умное КАСКО» позволяет выбирать лимит километров для авто и указывать его в договоре для получения скидки. Зачем платить больше, если можно включить в страховку только необходимый минимум.