Как проверить автомобиль на залог в банке

Как проверить машину на кредит или залог

Покупая автомобиль с пробегом, вы экономите, но у сделки есть минус — риск стать жертвой мошенников, которые продадут машину, которая в залоге.

Транспортное средство в залоге или с кредитом является собственностью финансовой организации до погашения долга. Банк имеет право забрать имущество, не учитывая смену собственника. Чтобы не столкнуться с такой проблемой, перед оформлением сделки купли-продажи проведите проверку истории автомобиля.

Как проверить машину на залог самостоятельно

Есть несколько признаков кредитного/залогового автомобиля, на которые нужно обратить внимание:

  • отметка об автокредите в полисе каско;
  • отметка о покупке машины в кредит в паспорте транспортного средства (на практике это требование законодательства не всегда исполняется);
  • заниженная цена — говорит о том, что продавец хочет быстрее избавиться от машины;
  • возраст автомобиля до трех лет и маленький пробег.

Учтите, авто может быть в залоге (закладным) не только по факту автокредитования. Машины часто передают в качестве гарантии возврата долга банкам, финансовым организациям, физическим лицам, ломбардам при оформлении потребительских кредитов, займов, поручительств. Так как проверить автомобиль на предмет залога сложнее, уделите внимание этому аспекту.

Попросите у продавца паспортные данные, ИНН и другую личную информацию. Сверьте ее со сведениями, внесенными в документы транспортного средства. Проверьте вин-код в автомобиле и по документам, найдите информацию о владельце авто. Откажитесь от сделки, если продавец не показывает документы для сравнения с информацией о машине.

Как узнать находится ли автомобиль в залоге с помощью финансовых организаций

  • Изучите реестр залогов российских банков — в нем содержится информация о должниках и подзалоговом имуществе. Учитывайте, что не все кредитные учреждения выкладывают сведения в открытый доступ.
  • Сделайте запрос в бюро кредитных историй — Объединенное кредитное бюро, Кредитное бюро «Русский стандарт», Эквифакс, Государственный реестр «Бюро кредитных историй» или Национальное бюро кредитных историй.

Если продавцу нечего скрывать, он предоставит вам свои данные и личный код, по которым вы сможете получить сведения.

Как узнать находится ли машина в залоге через онлайн-сервисы

Ресурсы, которые помогут проверить авто на кредит и залог по вин-коду или регистрационному номеру:

  • Сайт Федеральной нотариальной палаты — государственный сервис, где размещается информация о движимом имуществе в залоге. Учитывайте, что кредитные организации присылают сведения в реестр не в обязательном порядке, поэтому туда попадают не все залоговые машины.
  • Сайт ФССП (Федеральная служба судебных приставов) — здесь можно проверить информацию о владельце автомобиля и узнать о непогашенных долгах по кредитам.
  • Сайт Государственной автоинспекции — позволяет проверить авто в ГИБДД на угон или запрет на регистрацию.
  • Сервис «Автокод» — платный ресурс, где вы получите информацию об автомобиле: историю регистрационных действий, наличие обременений, числится ли машина в розыске, в реестре залогового имущества и т.д. Для получения сведений достаточно ввести государственный номер машины.

Так как узнать находится ли машина в залоге у ломбардов или физических лиц сложно из-за того, что информация редко попадает в открытый доступ, обратитесь за помощью в экспертно-юридическую компанию. Специалисты проведут комплексную проверку автомобиля.

Достоинства сотрудничества с автосалоном FAVORIT MOTORS

FAVORIT MOTORS — официальный дилер ведущих автопроизводителей. У нас вы можете купить проверенный автомобиль с пробегом. Наши преимущества:

  • возможность выбрать машину, соответствующую вашим требованиям к комплектации, техническим и ходовым характеристикам, бюджету;
  • мы берем на себя обязанность: проверить авто на ограничения регистрационных действий, наличие обременений, непогашенных кредитов или залога;
  • наши сотрудники проверяют косвенные признаки реального пробега с цифрой на одометре;
  • вы можете бесплатно забронировать 3 машины на 12 часов и осмотреть их в удобное время;
  • в личном кабинете после бронирования есть подробное описание каждого автомобиля;
  • у нас вы сможете оформить кредит, воспользоваться программой Trade-in, выбрать удобный способ расчета.

Чтобы получить подробную информацию о машине, уточнит условия или записаться на бесплатный тест-драйв, оставьте заявку на сайте или позвоните нам!

Как проверить авто на кредит

Приобретение б/у машины — популярная сделка, но она несет много рисков. Это не только возможность купить машину не лучшего качества. Есть и еще более серьезная проблема — кредитный транспорт. Если машина куплена в рамках автокредита, на нее наложено обременение. В любой момент банк может ее забрать.

Если вы планируете покупку машины в кредит, на Бробанк.ру найдете предложения по от ведущих банков страны. Если же планируете покупку за счет собственных средств, советуем проверить авто на кредит. Важно исключить риски, чтобы не остаться без машины.

Об автокредитных авто

Когда человек покупает машину путем оформления автокредита, банк накладывает на нее ограничение и забирает ПТС. По условиям договора заемщик не имеет права менять собственника, продавать или дарить авто, пока кредит не будет выплачен в полном объеме.

Для чего банк накладывает обременение и берет покупаемую машину в залог? Ему необходимо защитить сделку. Кредит крупный, и есть риски пострадать от его невозврата. Чтобы уменьшить эти риски, банк составляет закладную и забирает ПТС. Если заемщик не будет выполнять свои долговые обязательства, банк обратится в суд и заберет машину. Она будет продана, долг погашен.

Если вдруг человек купил по незнанию такое кредитное авто, он сильно рискует. Если прежний владелец, продав машину, решил больше не платить банку, рано или поздно кредитор обратиться в суд, чтобы забрать машину. Она документально служит залогом, у него есть все права на это действие.

Конечно, незадачливому покупателю можно будет искать правду в суде. Он обращается, признает договор купли-продажи недействительным и получает право требовать с продавца деньги обратно. Но вернет ли он их, как это все будет происходить — это уже под вопросом. Можно вовсе ничего не получить или получать по 1000 в месяц.

Перспектива не очень, поэтому проверка авто на кредитность — важный фактор при покупке б/у машины. И не важен ее возраст, проверять нужно все.

Существует ли единый реестр залоговых авто

К сожалению, несмотря на активное оформление автокредитов, до сих пор не создана единая база, куда бы банки передавали сведения о числящихся в залоге автомобилях. Так что, приходится пользоваться другими каналами получения информации.

На просторах интернете можно найти ресурс Федеральной Нотариальной палаты, которая ведет реестр уведомлений о залоге движимого имущества, которым как раз и являются автомобили. Достаточно внести в поисковую строку ВИН проверяемого авто, и система в течение минуты выдаст результат.

Если машина в залоге по этой базе не числится, появляется такое уведомление:

Если числится, появляется информация по залогодателю и залогодержателю:

Казалось бы, все прекрасно: вот оно, место, где проверка авто на кредит конкретно показывает, есть ли залог, какой банк наложил на него обременение. Но есть важный минус — эта база не совершенна.

По закону банки совершенно не обязаны подавать информацию в реестр. Это их право, но не обязанность.

Об одной машине залогодателем может направить информацию, а о другой нет. Не существует закона, который бы заставлял кредиторов так делать. Нет и единой автоматической системы, которая бы собирала информацию о наложенных и снятых ограничениях.

Читайте также  Можно ли оформить машину по временной регистрации

Поэтому может быть так:

  1. Машины нет в базе обременений, но фактически она находится в залоге.
  2. Есть информация, что авто в залоге, но по факту автокредит уже выплачен, просто банк не прислал соответствующую информацию. Если это так, продавцу необходимо обратиться в банк, чтобы тот убрал неактуальные сведения.

Так что, доверять реестру нотариальной палаты на 100% нельзя. Конечно, проверять по нему машину нужно обязательно, но если обременение не обнаружено, не помешают и другие проверки.

Реестр ведется с 2014 года. Если машина оказалась в залоге раньше, информации о ней не будет, даже несмотря на действующее ограничение.

Как проверить машину на кредит по базе ГИБДД

Все будущие покупатели обращаются к базе ГИБДД, чтобы пробить автомобиль по ВИН-коду. И правильно делают, потому что там бесплатно и в режиме реального времени можно получить актуальную информацию по транспортному средству.

При желании проверить машину на предмет кредитности граждан интересует поле “Проверка наличия ограничений”. Кажется, что именно здесь может скрываться информация о возможных залоговых ограничениях. Но, к сожалению, это не так.

Поле с ограничением показывает информацию только о наличии запрета на регистрационные действия, который накладывает судебный пристав. Конечно, это важная информация, такую машину не стоит рассматривать, ее невозможно будет зарегистрировать в ГАИ. Но о залоге проверка не сообщает.

Проверить авто на кредиты по базе ГИБДД невозможно.

Какую информацию можно получить таким образом:

  • история регистраций этой машины в ГИБДД. Увидите даты предыдущих смен собственников, кто сколько владел авто;
  • проверка на ДТП. Если оно было зарегистрировано после 2015 года, увидите информацию об этом;
  • числится ли машины в розыске;
  • есть ли запрет на регистрационные действия.

Проверки на сервисах типа Авто.ру

Рассматривая вопрос, как проверить машину при покупке на кредит, потенциальный покупатель изучает и предложения от сервисов объявлений. Это сервис Автотека от Авито и собственный сервис от Авто.ру.

Проверка платная, стоит не больше 200 рублей. Человек вводит VIN машины, оплачивает услугу с банковской карты и через несколько минут получает на указанный адрес электронной почты максимально полный отчет по интересующей машине.

Кроме стандартных проверок по базе ГИБДД система дает и другую важную при изучении варианта покупки информацию:

  • история объявлений об этом авто. Можно увидеть их все, смотреть, когда и кем они были поданы, какой была ранее цена;
  • динамика изменения цены на это авто;
  • динамика пробега на основании информации из объявлений. Если виден резкий спад пробега, понятно, что он был скручен;
  • проверка на ДТП показывает не только сам факт аварии, к ней могут быть приложены фото, где можно увидеть реальные повреждения, а не те, о которых говорит или не говорит продавец;
  • информация о прохождении техосмотра;
  • если авто “засветилось” в такси или каршеринге, это также будет отражаться в отчете.

Сервис учитывает объявления, даже которые были опубликованы давно и на данный момент сняты.

Это действительно полезные сервисы, которыми нужно обязательно пользоваться, выбирая авто. Если вы уже нацелены на покупку какого-то ТС, обязательно пробейте его таким образом. Можно узнать много интересного. И благо, что стоит это не больше 200 рублей. Часть информации берется из того же сервиса нотариальной палаты или базы ГИБДД, но большая часть сведений — действительно уникальные.

Признаки кредитного авто

Как видно, при желании проверить авто на кредит нет верного и 100%-ного способа, который даст гарантированный ответ. Поэтому используйте все возможные онлайн-базы, проверяйте машину по специальным сервисам.

Но не помешает и самостоятельная проверка. Есть косвенные и явные признаки того, что автомобиль может оказаться кредитным:

  • дубликат ПТС. При наложении обременения банк забирает оригинал ПТС. И чтобы в обход запрета продать заложенное авто, человек просто идет в ГИБДД, говорит, что потерял документ и получает его дубликат. На ПТС будет соответствующая отметка — “дубликат”;
  • наличие КАСКО. Если есть полис КАСКО, обязательно загляните, кто выгодоприобретатель. Обычно банки при оформлении залога говорят об обязательной покупке этого полиса, причем выгодоприобретателем по нему выступает именно кредитор. Если видите в полисе название банка, авто практически на 100% кредитное. Исключение — кредит закрыт, а полис пока не закончил действие.

Если возникают сомнения, лучше не рисковать и отказаться от покупки. А если машина все же оказалась кредитной, ее можно купить, просто нужно договориться с банком. Такие сделки проводятся без особых проблем, просто побегать придется побольше.

Старое авто — всегда не кредитное?

В сети можно найти информацию о том, что если машина относительно новая, не старше 3 лет, она может быть кредитной. Действительно, салоны часто продают авто именно в автокредит, поэтому на машинах возраста 3-5 лет чаще всего и обнаруживается обременение. Автокредит как раз оформляется на максимум 3-5 лет.

Но если машина старше 5 лет, она все равно может оказаться в залоге. Например, если заемщик перестал платить по кредиту, то процесс взыскания может длиться несколько лет, и машина будет продолжаться числиться в залоге, пока банк ее не заберет.

Кроме того, уже давно салоны по продаже б/у сотрудничают с банками, которые берут в залог и более старшие транспортные средства. Например, если речь об иномарке, она может быть возрастом даже в 8-10 лет. Так что, возраст — не панацея.

Проводите все возможные проверки, только так можно найти важную информацию. А гарантированно проверить автомобиль на кредит не сможет никто. К сожалению.

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Как узнать, находится ли автомобиль в залоге

Приобретая автомобиль с пробегом, помните, что техническая неисправность – самое малое, что может с ним приключиться в будущем. Куда хуже нарваться на покупку залоговой машины. Так и авто заберут, и деньги уже никто не вернет. Поэтому эксперты советуют проверять автомобиль как можно внимательнее. Автокод расскажет, как грамотно проверить машину на залог.

Содержание

  • Как проверить машину на залог самостоятельно
  • Проверить авто на залог с помощью финансовых учреждений
  • Проверить авто на залог онлайн

Как проверить машину на залог самостоятельно

Авто в залоге могут выдать очевидные признаки. Например, если машину приобретали в кредит, то в полисе КАСКО будет указано название организации, выдавшей кредит. А это значит, что долг еще не выплачен владельцем авто.

Как еще можно узнать о залоге:

    • Во время сделки просите оригинал ПТС – в случае залога кредитор оставляет его у себя на время займа. Недобросовестные продавцы в таком случае показывают покупателю копию тех.паспорта, которую несложно получить по запросу в ГИБДД.
    • Если с момента покупки машины из салона прошло не больше трех лет, то, вероятно, она находится в автокредите. Три года – срок, который дают на выплату долга.
    • Если в ПТС стоит отметка, что машину приобрели по договору комиссии, то это еще один повод, чтобы задуматься.
    • Перед покупкой следует внимательно изучить рынок. Слишком низкая цена автомобиля может говорить о том, что продавец желает побыстрее от него избавиться. Сколько стоят подержанные машины, читайте в нашем специальном материале.
    • Продавец должен предоставить договор о купле-продаже. Если его нет, то, возможно, он хочет что-то от вас скрыть.
Читайте также  Утеря номерных знаков что делать?

Если личная проверка не дала результатов, или вы сомневаетесь в своей компетентности, то лучше продолжить проверку авто.

Проверить авто на залог с помощью финансовых учреждений

Вы решили обратиться в финансовые организации, чтобы продолжить проверку перед покупкой. Однако не забудьте учесть, что она отнимет у вас много времени, и будьте готовы им пожертвовать.

Где можно получить данные о залоге:

    • Бюро кредитных историй. Это компании, которые законно занимаются хранением кредитных историй и предоставлением кредитных отчетов. Вы можете сделать запрос под видом продавца автомобиля, если вам известны его паспортные данные. Однако сложность заключается в том, что для этого нужно предоставить личный код субъекта на сайте Центрального банка РФ. По смыслу он аналогичен Pin для банковской карты и нужен только для доступа к кредитным историям. Большинство заемщиков о нем не знают, поэтому там же, на сайте Центрального банка, можно воспользоваться процедурой восстановления кода. После этого к вашим услугам любые игроки на рынке БКИ.
    • Проверка по банкам – способ весьма долгий и утомительный. Вам придется заглянуть в реестр каждого из банков самостоятельно. Минус – далеко не все из них находятся в публичном доступе. Полный перечень банков РФ есть на сайте Банки.ру.

В обоих способах осуществить проверку без данных продавца не удастся. Как минимум, у вас на руках должна быть точная копия ПТС с подписью.

Проверить авто на залог онлайн

Конкретный и быстрый результат даст проверка через онлайн-сервисы. В этом случае на помощь придут как государственные, так и коммерческие сайты. Какими воспользоваться – решать вам. Чтобы знать наверняка, можно пройтись по всем сразу.

    • Реестр уведомлений о залоге движимого имущества представлен Федеральной Нотариальной палатой России. Здесь можно определить все виды транспортных средств, находящиеся в залоге. Недостаток этого сервиса в том, что сюда финансовые организации присылают данные по собственному желанию. Поэтому есть вероятность, что залоговый транспорт может быть не занесен в базу.
    • Федеральная служба судебных приставов поможет проверить не сам автомобиль, а его хозяина по паспортным данным. Вы увидите, какие взыскания проводились в отношении данного человека. Однако коллекторы обычно не сразу подают судебные иски. И еще: если владелец авто исправно выплачивает денежный займ, то машину здесь вы не найдете.
    • Автокод — платный сервис, проверяющий историю авто, в том числе наличие залогов. Цена услуги окупается преимуществами сайта – всего за 5 минут вы узнаете полную историю автомобиля (пробег, данные тех. осмотра, участие в ДТП, историю регистрационных действий и многое другое). Для того, чтобы осуществить проверку, вы можете ввести известные данные, например, vin или гос.номер автомобиля.

Данные о залоге поступают из реестра залогов в Федеральной нотариальной палате. Узнать, в залоге ли автомобиль через Автокод можно в любое время дня и ночи. Если что-то не понятно – можно всегда позвонить в службу поддержки, она работает круглосуточно.

В любом случае, проверку авто следует производить с особой тщательностью, если, разумеется, вам не все равно на потраченные деньги и купленное транспортное средство.

Если вы профессиональный продавец авто, воспользуйтесь сервисом безлимитных проверок авто «Автокод Профи» . «Автокод Профи» позволяет оперативно проверять большое количество машин, добавлять комментарии к отчетам, создавать свои списки ликвидных ТС, быстро сравнивать варианты и хранить данные об автомобилях в упорядоченном виде.

Проверяем автомобиль на кредит или залог в банке

Покупка машины поддержанного вида постоянный риск, с ним можно столкнуться на сделке любой покупатель. И он может быть вполне обоснованным, поэтому необходимо знать, как проверить автомобиль на залог или кредит в банке перед покупкой. Ведь приобретенное авто может скрывать не только технические неисправности, о которых продавец способен умолчать. Главный риск — это приобретение автомобиля, который пребывает под залоговыми обязательствами.

Особенности приобретения поддержанного ТС

Новоприобретение поддержанного транспорта довольно сложный процесс. Перед сделкой покупатель должен удостовериться как в исправности средства, также важной составляющей юридической истории, будучи убежденным, что продавец не скрывает тот факт, что ТС заложено. Говоря другими словами, обязательно стоит проверить машину перед ее приобретением на то, чтобы он не был заложен или арестован за долг своего нынешнего владельца.

Если же не уделить внимание юридической проверки будущего имущества, то вполне вероятно, покупатель может наткнуться на конфискацию своего автомобиля, приобретенного » с рук» в самое ближайшее время.

Кодекс Гражданский РФ включает в себя параграф 3гл. 23ч под названием «Залог», 2014 году в который были введены изменения, предусматривающие прекращение залоговых обязательств в ситуациях: Обязательства истекают при том, что было с возвратом куплено гражданином, и он не знал или не должен знать о залоговых обязательствах.

Действующий закон можно растолковать так: продавец машины во время продажи своего имущества, не уклоняясь передает новому владельцу как транспортное средство, так и прилегающие к нему документы и ключи. При этом технический паспорт не должен содержать никаких поправок и отметок и не указывать тем или иным способом на то что машина заложена. При всех этих условиях лицо совершающее покупку машины автоматически признается добросовестным, то есть не знающем о закладе автомобиля, который в свою очередь прекращается после того как совершается покупка, и у ТС меняется владелец.

ВАЖНО . Банк, предоставляющий залог или же кредитор не имеют права потребовать взыскания долга с нового владельца транспортного средства.

Первые признаки, указывающие на заложенную машину

Даже тот факт, что Гражданский Кодекс России включает в себя нововведения, которые могут освободить добросовестное лицо от залога приобретенного поддержанного имущества и не взыскивать с него долг, следует быть очень бдительным перед покупкой подобного автотранспорта.

Наши юристы знают ответ на Ваш вопрос

Бесплатная юридическая консультация по телефону: в Москве и Московской области, в Санкт-Петербурге, а также по всей России +7 (800) 350-56-12

Нижеперечисленные вещи должны сразу же привлекать внимание:
  1. Паспорт технического средства у продавца в виде дубликата, а не оригинала. Банки выдавая под залог машины конфискует оригинал ПТС и отдают его обратно только после закрытия кредитного счета. И тот факт, что хозяин продаваемого автомобиля отдает не оригинал, а копию технического паспорта сразу же наталкивает на мысль что его имущество заложено.
  2. Выгодоприобретателем в страховке является банк. Такие пометки в документах на машину указывают на залог ТС, так как после аварии транспортное средство или угона не будет находиться в исправном состоянии, то страховая компания уплатит страховку именно банку, а не автовладельцу.
  3. Машина провела слишком мало времени у личности, которая его продает. Вероятнее всего ТС в кратчайшие сроки будет конфисковано в счет уплаты залога, и цель продавца как можно быстрее совершить продажу и получить деньги.
  4. Стоимость транспорта намного ниже чем на автомобильном рынке. Низкая цена также может означать что владелец желает в кратчайшие сроки избавиться от автомобиля, так как возможно в ближайшее время его заберут в счет уплаты долга.
  5. При просьбе показать документы на машину, продавец не спешит этого делать. Документ о совершенной сделке покупки машина— главная бумага, и, если ее нет значит имущество было предоставлено в пользование банком под залог.
Читайте также  Как получить генеральную доверенность у нотариуса

Автомобильный залог и существующая помощь для его обнаружения

Не было обнаружено ни одного из вышеперечисленного признака, указывающего на то, что залог на ТС существует? Договор купли-продажи торопиться заключать не стоит, и передавать продавцу деньги тоже.

Существующие на современное время службы для проверки автомобильного залога это настоящая находка для покупателей, которые рискуют брать автомобиль как говорится «с рук»:

  1. Сайт ГИБДД. Благодаря этому сайту существует возможность проверить любой имеющийся запрет на интересующую машину. Связанный с процедурой изменения собственника. Судебные заключения или же уведомление от приставов — все это и многое другое отыщет данный сайт. Все узнать о ТС не получится, но узнать о залоге вполне возможно.
  2. Федерально нотариальная палата и ее интернет страница. На этом интернет реестре ведется выписка о залогах ТС. Как только заключается договор о залоге, все сведения, касающиеся этой процедуры, изучаются нотариусом, который и пополняет единую базу нужной информацией. Адрес страница — reestr-zalogov.ru.
  3. Интернет помощь от ФССП. Адрес fssprus.ru/iss сыграет роль отличного помощника для тех, кто проверяет ТС на залог. Приставы, как правило, на этом интернет ресурсе выкладывают все действующие дела, заведенные на должника.
  4. Онлайн база ФМС. Миграционная служба расскажет все о паспорте интересующего человека и проверит правильность всех данных в документе.
  5. Сервис vin.auto.ru. Здесь при помощи номера VIN банки которые работают с данным ресурсом предоставят информацию об имеющихся залогах. Но сайт имеет огромный минус: количество банковских учреждений, работающих с сервисом крайне ограничено.
  6. Посещение дилерского центра. Если будущий покупатель транспортного средства знает, где продавец приобрел свое имущество, то он может обратиться в автоцентр. Конечно, дилеры не горят желаниям раскрывать информацию о своих клиентах, и даже если узнать о том находится ли продаваемый автомобиль под залогом не удалось, внимательное изучение салона даст понять, выдает ли он кредиты на ТС. Машина, купленная в изучаемом салоне не заложена, если заведение не выдают машины в кредит.
  7. Портал banki.ru/mycreditinfo. Если не жалко собственных денежных средств, то данный веб-сайт дает возможность выявить заложенный автомобиль. Здесь за плату, а конкретно 990 руб. по ТС выдаются все выписки. Сервис распространяет запрос о залоге почти по всем банковским учреждениям.

Несмотря на множество сервисов, по которым автомобиль вычисляется на залог, НКБИ (Национальное бюро кредитных историй) — единственный способ, гарантирующий точную проверку заложенного имущества. Предоставляют такую информацию банки, которых интересует возникновение истории кредита о каждом заемщике. Но получить историю кредита о заемщике может лишь сам заемщик или же его кредитор (при согласии самого заемщика). Незнакомый человек ни под каким предлогом не сможет заполучить кредитную историю продавца без его согласия.

Что делать в случае покупки залогового автомобиля?

Если несмотря на все проверки приобретенный автомобиль оказался заложенным, стоит быть готовым к суду и выяснениям всех обстоятельств. Согласно ст. 159 УК РФ, мошенничество – это преступление, которое было совершено умышленно. В том случае, если новый владелец машины, приобретенной при процедуре не знал о залоге или кредите купли-продажи, то вполне возможно, что при разбирательстве дела в суде, имущество не будет конфисковано, а деньги владельца нового ТС останутся при нем.

Заключение

Купить транспортное средство, не находящееся в залоге, можно лишь в том случае, если человек хорошо разбирается в законах. Поэтому готовясь быть владельцем купленного поддержанного автомобиля, лучше всего обратиться за помощью к профессионалам юристам.

Как проверить автомобиль на предмет залога или кредита – сервисы и советы

В последнее время участились случаи продажи залогового имущества – квартир или машин. После приобретения перед новым собственником возникает ряд проблем, которые могут привести к потере долгожданной покупки – ведь фактически она не могла являться предметом сделки. Во избежание этого следует предварительно проверить, не находится ли машина под залогом.

Некоторые косвенные признаки

Сначала необходимо ознакомиться со всеми документами, подтверждающими право собственности на авто. В особенности рекомендуется обратить внимание на содержание полиса КАСКО. В документе может быть указана информация о банке, который предоставил кредит для покупки этого автомобиля. Это является прямым признаком залогового имущества.

Информация о кредитном договоре

Помимо этого, опасения должна внушать слишком низкая стоимость, которая не соответствует текущей рыночной ситуации. Также следует отметить такие косвенные признаки, указывающие о наличии возможного залога:

  • Нет оригинала паспорта машины;
  • Небольшой срок с момента приобретения авто. Если этот период составляет менее 3-х лет – велика вероятность, что автомобиль был куплен в кредит;
  • Наличие договора комиссии. Эта информация указывается в паспорте машины;
  • Нет документов, свидетельствующих о прошлом приобретении. Зачастую это объясняется потерей. Для восстановления требуется минимум средств и времени. Это первый признак залога, если владелец не может предоставить договор купли-продажи.

Однако эти факторы указывают только на возможное наличие кредита, выданного банком. Если автомобиль приобретался посредством предоставления займа частным лицом или небанковской организации – эта информация не будет отображена в документах.

Способы определения кредитного автомобиля

Как проверить машину на залог в банке – проверить данные о нем в существующих информационных базах. Для этого необходимо знать vin номер. Это уникальный код транспортного средства, в котором указывается вся информация – данные о производителе, технических характеристиках и год выпуска. Он состоит из 17 символов.

Возможность проверки представляют несколько сервисов. Она является бесплатной и выполняется по запросу потенциального покупателя:

  • Федеральная нотариальная палата по адресу – reestr-zalogov.ru ;
  • Проект Vin.auto – vin.auto.ru . Однако информация здесь может быть неполной, так как она предоставляется не всеми банками, работающими на территории России;

Также существует несколько сервисов, осуществляющих платную проверку. Она отличается от вышеописанных точностью и более расширенной информацией. Средняя стоимость подобной услуги составляет от 250 до 400 рублей. При этом потенциальный покупатель получает данные не только о возможном залоге, но и проверку на угон транспортного средства, историю обращений в ремонтные сервисные центры через страховые компании.

Рекомендации при покупке

Перед приобретением сначала следует проверить все документы на автомобиль. К ним относятся паспорт машины, полис КАСКО, предыдущий договор купли-продажи. Реализацией авто должен заниматься ее непосредственный собственник. Если же это невозможно по ряду причин – лицо, отвечающее за продажу автомобиля, должно иметь нотариальную доверенность для совершения подобных сделок.

Если же залоговое транспортное средство было приобретено, и новый владелец не знал об этом факте – необходимо подать заявление в суд. При грамотном ведении дела можно пересмотреть и отменить сделку купли-продажи автомобиля. В некоторых случаях покупатели добивались отмены залогового ареста, а все финансовые претензии перенаправлялись старому собственнику.