Как рассчитывается неустойка по ОСАГО?

Как насчитывается неустойка за просрочку страховых выплат

Иногда случается так, что страховая компания после оформления ДТП нарушает срок выплат или вообще отказывает в предоставлении компенсации. В качестве наказания для организаций, оказывающих недоброкачественные услуги страхователю, выступает неустойка по ОСАГО, назначаемая судом. Что входит в это понятие и как вычислить пеню, рассмотрим далее.

Основные факты об ОСАГО

Чтобы уменьшить количество исковых заявлений от потерпевших в ДТП лиц о не выплаченных компенсациях, каждого водителя обязали оформлять полис ОСАГО. Он представляет собой заключение договора между владельцем автомобиля и страховой компанией. По этому документу в случае дорожного происшествия организация возместит ущерб, нанесенный виновным лицом. Наличие полиса автогражданской ответственности является обязательным при управлении любым транспортным средством. Вождение без него влечет наложение штрафа. С 2015 года допускается предъявлять сотрудникам ГИБДД полис в электронном виде.

Что такое неустойка по договору

Федеральным законом №40 «Об ОСАГО» статьей 12 пунктом 21 определяется двадцатидневный срок на перечисление компенсации страхователю после подачи им документов. Пеня или неустойка по договору ОСАГО основывается на судебной практике и может быть начислена в случаях несвоевременного возмещения или неназначения автомобилю ремонтных работ. Если компания в течение 20 дней не предоставляет обоснование отказа в компенсации ущерба, к ней применяют финансовую санкцию по заключенному соглашению ОСАГО.

Основаниями для начисления неустойки могут выступать:

  1. Неисполнение страховщиком своих обязанностей по выплате в указанный срок. Под эту причину также попадает несвоевременная выдача направления на проведение ремонтных работ транспорта с отметкой о периоде прохождения обслуживания.
  2. Страховая премия не переведена вовремя. Этот порядок регламентирован договором ОСАГО.

Внимание! На совершение всех возмещений страховщик имеет 20 дней. Исчисление этого периода начинается с принятия организацией пакета документов от заявителя. В период не включаются праздничные и нерабочие дни. Если компания не исполняет свои обязательства в течение это срока, то на 21 день страхователь может потребовать неустойку. Для этого он обращается с заявлением в компанию, которая должна принять решение не позднее, чем через 10 дней.

Алгоритм расчета размера неустойки

Расчет пени оговаривается пунктами ФЗ №40. Согласно этим положениям начисление просрочки осуществляется по формуле: Страховая сумма * Дни просрочки * 1%. Также допускается вторая формула для расчета пени: (Страховая сумма – Денежные средства, уплаченные СК) * Дни просрочки * 1%.

Когда требуется рассчитать неустойку за несвоевременное проведение ремонтных работ, за основу принимают общую сумму реконструкции автомобиля с обязательным учетом его изношенности. В этом случае расчет может производиться от полной выплаты. Неустойка ОСАГО исчисляется до того времени, пока компенсация не будет перечислена страхователю.

Важно знать! Пеня ограничивается предельными значениями вознаграждения. Она классифицируется по разновидности ущерба и регламентируется частью 1 статьи 16 ФЗ № 40 «Закона об ОСАГО». Если выплата назначается по основанию нанесение вреда здоровью, ее размер может достигать максимального значения в 500 тысяч рублей, а по имущественному спору – 400 тысяч. Многие сайты предлагают расчет неустойки по ОСАГО на онлайн-калькуляторе в 2019 году.

Дополнительные штрафы и пеня

При некачественном исполнении условий и обязанностей, указанных в договоре ОСАГО, к страховщику могут быть применены и иные виды взыскания. Для исчисления штрафа берут часть компенсации в размере 50%. В сумму не включают величину пени. Для расчета можно воспользоваться калькулятором неустоек и штрафов по договорам ОСАГО в 2019 году.

По решению судебного органа компанию могут обязать возместить следующие расходы:

  • утрату товарной стоимости (УТС), которую страховщик отказывается выплачивать;
  • затраты на независимую техническую экспертизу, которая была признана судом как обоснование размера выплат;
  • моральный вред, вызванный недобросовестной работой страховщика (не более 3 тыс. рублей);
  • оплату услуг представителя (не превышает 10 тысяч руб.);
  • почтовые расходы на пересылку требований и иска;
  • иные расходы, возникающие в процессе разбирательства.

Порядок действия для взыскания

Чтобы истребовать пеню со страховой организации, пострадавшему лицу следует подготовить заявление-претензию и явиться в офис компании. В требовании указывают обоснование неустойки, желаемую форму возмещения: наличными или переводом (в последнем случае вписывают номер банковского счета). Остальные сведения уже находятся в деле о выплатах. На изучения претензий компании отводится 10 дней. В этот период не включаются праздничные выходные. Если возмещение было предоставлено частично или страховщик вовсе отказался от него, то заявитель имеет право обратиться в судебные органы.

Перед подачей иска учитывают, что пеня может быть уменьшена на основании ст. 333 ГК. Решение госоргана вступит в силу спустя 1 месяц, в течение которого исполнительный лист попадает в страховую организацию, банковское учреждение или к приставам. Этот период включается в расчет срока. Если сумма дела не превышает 50 тыс. рублей, то иск будет рассмотрен мировым арбитром. В случаях, когда спор оценивается в более крупную сумму, изучение дела производится районным (городским) судьей.

Судебная практика

Огромное количество споров по автогражданке имеют противоречивые результаты. Чтобы систематизировать эти решения, было принято издать перечень наиболее распространенных судебных практик по ОСАГО, актуальных в 2019 году. Эти сведения содержатся в Постановлении Верховного Суда РФ №2 от 29 мая 2015 года и в обзоре судебных вердиктов, которые были утверждены Президиумом 22.06.2016.

Приведем несколько примеров судебных решений по основным спорам.

В г. Сочи в 2016 году рассматривалось дело о недоплате страховой премии. Заявитель представил суду заключение частной технической экспертизы, с чем не согласилась СК. Госорган обязал пройти судебный анализ, в результате которого выявили завышенную оценку, поставленную внешней организацией. Страховщик хоть и возместил расходы на представителя, нотариуса и исследование, гражданин остался в убытке.

Часто в судебной практике возникает понятие регресса и суброгации. Первое происходит в тех случаях, когда виновник аварии нарушает правила, прописанные договоре об ОСАГО. Например, водитель был в наркотическом опьянении. Под суброгацией понимается право страховой компании требовать с виновника компенсации ущерба, которая была выплачена пострадавшему лицу. Если в момент ДТП водитель находился в нетрезвом виде, вопрос по регрессу решается положительно. Этим руководствуются суды общей юрисдикции и арбитражи. Спорный момент возникает с теми нарушителями, кто не был вписан в полис. По определению судебной коллегии ВС РФ от 19.05.2016, у страховой организации появляется право истребовать по регрессу с виновника аварии, который не был оформлен в полис, на основании того, что это лицо управляло транспортным средством. Исключением из данного правила являются случаи угона.

Важно знать! Если виновник дорожно-транспортного происшествия не имел полис обязательного автострахования, то при иске суд обяжет его выплатить компенсацию пострадавшему лицу в полном объеме.

Когда неустойку не выплачивают

Компания освобождается от выплаты штрафов в тех ситуациях, когда все обязанности, определенные договором страхования, были выполнены в полной мере. Также это возможно, если имеются доказательства нарушения сроков вследствие непредвиденных обстоятельств или неправомерных действий пострадавшего. Не допускается начисление неустойки, которая основывается на заключении, изменении, исполнении или прекращении договора. Эти условия не оговариваются Федеральным Законом.

Получить компенсацию от страховой компании за нарушение пунктов договора можно как в судебном, так и в мирном порядке. Рассчитать сумму поможет калькулятор неустойки по ОСАГО, который легко найти в интернете. Принимая решение по делам разбирательств со страховыми компаниями, суд в большинстве случаев руководствуется предыдущими судебными практиками.

Неустойка по ОСАГО — рассчет и взыскание

По современному законодательству, каждый владелец транспортного средства обязан оформлять полис ОСАГО (обязательное страхование гражданской ответственности). По этому полису в случае ДТП застрахованное лицо имеет право на компенсацию.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 350-37-25 . Это быстро и бесплатно !

Часто недобросовестные страховые компании намеренно затягивают выплату таких компенсаций. В таком случае владелец полиса имеет право на выплату неустойки. Что же это такое и как добиться выплаты по ОСАГО?

Что такое неустойка по ОСАГО?

ОСАГО — это договор между владельцем транспортного средства и страховой компанией. В данном виде отношений неустойка применяется только к одной стороне договора – к страховщику.

Если компания – страховщик не выполняет своих обязательств (не производит выплаты, затягивает сроки выплаты или ремонта), за каждый день просрочки она обязана выплатить неустойку, которая рассчитывается по определенной формуле.

Основания для выплтаты неустойки

Существуют несколько оснований для требования неустойки:

  • Нарушен срок выплаты по страховке
  • Нарушен срок возврата страховой премии
  • Незаконный отказ в выплате страховки
  • Выплата произведена не полностью
  • Нарушены сроки проведения ремонтных работ

Закон о неустойке по ОСАГО

Все отношения страхователя и страховщика в данном случае регулируются несколькими законными актами:

  1. Гражданский кодекс РФ. В нем разъяснены понятия «неустойка» и «законная неустойка»
  2. Закон о страховом деле в РФ. Данный закон относится к любым видам страховых компаний
  3. Закон об ОСАГО. Здесь можно найти информацию о начислении неустойки и ее размерах
  4. ФЗ РФ №223. Закон об изменениях в правовых актах по начислению неустойки. Действует с 2014 года.
Читайте также  Как оформить индивидуальное предпринимательство в России

По закону сроки выплаты и рассмотрения заявлений по страховому случаю таковы:

  • 20 календарных дней, не считая нерабочих и праздничных для тех, у кого полис оформлен после 01.01. 2014. Для тех, кто оформил полис до этой даты, срок – 30 календарных дней. По истечение этого срока должна состояться выплата всех положенных средств в полном объеме.
  • 5 рабочих дней на рассмотрение заявления страхователя

Права и обязанности страховщика

К обязанностям страховщика относятся:

  • Сообщить страхователю все правила страхования
  • Соблюдение конфиденциальности данных, которые страхователь предоставляет страховщику
  • Контроль качества и сроков по ремонту ТС. Если сроки ремонта нарушены или ТС имеет недостатки ремонта – страхователь также имеет право потребовать неустойку. Страховщик в таком случае имеет право отправить ТС на устранение брака. Срок в таком случае увеличивается.
  • В течение 20 дней с момента предоставления полного пакета документов, выплатить полностью положенную страховую сумму или дать направление на ремонт ТС
  • Выдать дубликат полиса, в случае его утери страхователем

Права страховщика:

  • При заключении договора ОСАГО осмотреть ТС
  • При совершении ДТП назначить экспертизу для выявления размеров ущерба и вреда здоровью страхователя
  • Выявить самостоятельно причину наступления страхового случая, для этого сделать запросы в правоохранительные органы и другие организации, которые располагают нужной информацией
  • Потребовать расторжения договора страхования, если страхователь сообщил о себе ложные сведения
  • Потребовать повышения страховых взносов, если увеличилась степень риска
  • В случае, когда страховая компания полностью выполнила свои обязательства, а нарушение сроков произошло не по их вине (а, например, по вине страхователя или по вине непреодолимой силы), страховая компания может быть освобождена от выплаты
  • Не может быть взыскана неустойка, размер и основания для которой не предусмотрены законом.
  • Страховщик имеет право участвовать в переговорах с третьими лицами, которые пострадали по вине страхователя, для урегулирования конфликта

Права и обязанности страхователя

Обязанности страхователя:

  • Правдиво сообщить страховщику все сведения, которые могут повлиять на определения степени риска
  • Предоставить страховщику возможность провести осмотр ТС и ознакомиться со всеми документами, которые относятся к данному ТС
  • Выплачивать страховые взносы согласно договору, не нарушая сроки, установленные в данном договоре
  • Если наступает страховой случай, страхователь обязан следовать всем инструкциям страховщика, для уменьшения размера ущерба.

Права страхователя:

  • На условиях, предусмотренных законодательством РФ и непосредственно договором страхования, может досрочно прекратить действие договора
  • Имеет право пожаловаться на компанию страховщика в контрольный орган. По закону контролировать деятельность страховых компаний должен ЦБ РФ. Жалобу можно подать через интернет – приемную Центробанка. Таким образом, экономится время. Образец жалобы находится на этом же ресурсе.

Расчет неустойки по ОСАГО

Расчет производится в зависимости от причины, по которой она возмещается. Например, если неустойка назначается за невыплату страховки или за нарушение сроков выплат, расчет производится так: 1% от суммы страховой выплаты за каждый день просрочки.

Если компания страховщик должна была выплатить 170000 и задержала выплату на 20 дней, то неустойка составит: 170 000 x 0.01×20 = 34 000руб.

Неустойка рассчитывается только на недоплаченную сумму. Например, если страхователю должны были выплатить 240000 руб, а выплатили 180000, то неустойка считается на оставшиеся 60000 руб.

С какого дня считается неустойка?

Если страховая компания мотивировала отказ по невыплате, но по каким либо причинам его не выслала страхователю, неустойка взимается до дня получения отказа, в размере 0.5% от предполагаемой суммы выплаты за каждый день.

Неустойка рассчитывается с 21 дня (если полис оформлен после 01.09.2014). Считать от дня предоставления страховой компании всех документов. Последний день – когда произвели расчет со страхователем, включая этот день.

Минимальные и максимальные размеры неустойки

По закону минимальный размер начисляемой выплаты за просрочку ограничен 0.2% за каждый день просрочки от суммы страховки. Максимальная величина – 90% от общей суммы выплат.

Все остальные начисления будут судом отменены. По ФЗ №40 установлены максимальные суммы по страховке – 500000 по возмещению вреда жизни и здоровья и 400000 – ущерб имуществу.

Правила оформления претензии

Тогда возникает конфликтная ситуация между страховщиком и страхователем, законом предусмотрено досудебное урегулирование. Для этого в компанию страховщика отправляется письменная претензия. Отправить ее можно по почте или вручить лично.

Когда могут отказать в выплатах?

Стоит учесть, что есть ряд законных оснований, по которым страховая компания может отказать страхователю:

  1. Предоставлен неполный пакет документов
  2. Нарушены условия договора или предоставлены неправдивые или неполные сведения
  3. Данный случай не является страховым, предусмотренным в договоре
  4. Зафиксирован факт мошенничества со стороны страхователя
  5. Пропущен срок подачи документов

В некоторых случаях отказать в выплате неустойки могут не только страховщики, но и судебные органы.

Процедура взыскания неустойки через суд

Если досудебная претензия отклонена или не рассмотрена страховой компанией, для взыскания следует обращаться в суд. Для этого составляем исковое заявление, передаем его в суд. Это можно сделать по почте или занести лично.

В заявлении надо указать:

  • Наименование судебного органа, куда подается заявление
  • Данные истца, данные его представителя (если таковой имеется), адрес и телефон, также место работы и должность
  • Данные ответчика, включая адрес организации и все ее контактные данные
  • Описать обстоятельства ДТП со всеми подробностями
  • Указать размер неустойки и основания, по которым ответчик должен ее выплатить
  • Перечислить документы, которые прилагаются к заявлению
  • Подпись истца с расшифровкой. Точная дата (дата составления и дата подачи должны совпадать!)

Также в исковом заявлении можно потребовать от ответчика оплатить юридические услуги и штраф за нарушение прав потребителя. Стоит учест, если компания страховщик добровольно произведет все выплаты, штраф не назначается.

Если страхователь добросовестно выполняет условия договора и при этом наступает страховой случай, компания обязана выплатить страховку. Если СК не выполняет своих обязанностей, подаем на нее иск, требуем неустойку.

Главное четко рассчитать сумму выплат, приложить все документы, обязательно провести досудебное регулирование конфликта. Суды в большинстве своем встают на сторону страхователей.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 350-37-25 (Москва)
+7 (812) 309-53-42 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно !

Бесплатная онлайн-консультация автоюриста

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 350-37-25 (Москва)
+7 (812) 309-53-42 (Санкт-Петербург)

Неустойка по ОСАГО. Расчет. Судебная практика.

Неустойки по ОСАГО взыскивается со страховой компании в 2 случаях:

  • просрочка страховой выплаты;
  • нарушение срока направления на восстановительный ремонт.

Взыскать ее можно 2 способами:

  1. Одновременно со взысканием основного долга, указав ее в исковом заявлении.
  2. Отдельным исковым заявлением после взыскания основного долга.

Первый способ предпочтительнее. Сэкономит Вам время и деньги.

  1. Размер неустойки по ОСАГО
  2. Расчет неустойки по ОСАГО
  3. Расчет № 1. Просрочка страховой выплаты по ОСАГО.
  4. Расчет № 2. Нарушение срока выдачи направления на восстановительный ремонт.
  5. Что нужно сделать, чтобы суд не снизил размер неустойки
  6. Неустойка по ОСАГО судебная практика
  7. Исковое заявление о взыскании неустойки по ОСАГО (образец)

Размер неустойки по ОСАГО

Размер неустойки по ОСАГО определил Верховный суд РФ в постановление пленума № 2 от 29.01.2015 года, п.55,п.56:

За несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуральной форме определяется в размере 1 процента за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО). Неустойка за нарушение срока выдачи направления на восстановительный ремонт или за нарушение срока выполнения такого ремонта исчисляется в размере 1 процента за каждый день просрочки от размера страховой выплаты, определенной в соответствии со статьей 12 Закона об ОСАГО.

Неустойка за просрочку выплаты по ОСАГО исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору.

Как видите максимальный размер неустойки по ОСАГО законом не установлен, она взыскивается в процентном соотношении.

В течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта, либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

Читайте также  РСА проверка цен на запчасти

Расчет неустойки по ОСАГО

Расчет неустойки по ОСАГО производится по формуле:

S*1%*D=N

где:

S — Сумма подлежащая выплате страховщиком (определяется отчетом оценщика или решением суда).
1% — размер неустойки за каждый день просрочки.
D — Количество дней просрочки.
N — Сумма неустойки.

Давайте посмотри как считать неустойку по ОСАГО на примере 2-х расчетов:

1 расчет — за просрочку страховой выплаты и 2 расчет — за невыдачу направления на восстановительный ремонт

Расчет № 1. Просрочка страховой выплаты по ОСАГО.

Предположим, что сумма ущерба от ДТП по независимой экспертизе составила 178 000 рублей. Добровольно страховая компания в установленные сроки выплатила 75 000 рублей. Разница в страховой выплате взысканная через суд — 103 000 рублей.

На досудебное урегулирование, суд со страховой, вплоть до взыскания страховой выплаты по решению суда, у нас ушло 74 дня. Теперь совместим наши цифры с формулой

103 000 рублей х 1% х 74 дн. = 76 220 рублей

где:

— 103 000 рублей — сумма взысканная судом или подлежащая выплате по результатам независимой оценке.
— 1% — размер неустойки за каждый день просрочки
— 74 дн. — количество дней с момента когда страховая компания должна была произвести страховую выплату (в течение 20 календарных дней с момента подачи полного пакета документов страховщик должен произвести страховую выплату).
— 76 220 рублей — размер неустойки подлежащей взысканию.

Расчет № 2. Нарушение срока выдачи направления на восстановительный ремонт.

Предположим, что по результатам независимой экспертизы ущерб от ДТП составил 87 000 рублей. Договором ОСАГО было предусмотрено что страховая выплата осуществляется посредством направления на ремонт в станцию дилера. Страховщик просрочил направление на ремонт на 21 день. Используем ту же формулу и произведем расчет аналогичный Расчету № 1

87 000 x 1% x 21 = 18 270 рублей

где:

— 87 000 рублей — сумма ущерба по результатам независимой оценки.
— 1% — размер неустойки за каждый день просрочки.
— 21 дн. — количество дней с момента, когда страховая компания должна была направить Вас на ремонт (в течение 20 календарных дней, с момента подачи полного пакета документов, страховщик должен принять решение о направления на ремонт).
— 18 270 рублей — размер неустойки подлежащей взысканию.

И даже если Вы знаете как рассчитать неустойку по ОСАГО, однако это не означает, что в Вашу пользу будет взыскана вся сумма неустойки.

Суд на основании ст. 333 ГК РФ вправе снизить размер неустойки.

Цитата из постановления Верховного суда РФ.

«Применение статьи 333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства. Уменьшение неустойки, допускается только по заявлению ответчика. В решении должны указываться мотивы, по которым суд полагает, что уменьшение ее размера является допустимым».

Что нужно сделать, чтобы суд не снизил размер неустойки

К нам часто обращаются с жалобой — суд снизил неустойку по иску к страховой.

Так вот, чтобы суд «безобразно» не резал размер неустойки по ОСАГО, нужно в возражение на заявление ответчика (страховой компании) о снижении размера неустойки, в обосновании размера неустойки указать следующее…

«В силу абц. 2 п.21 ст. 12 Закона об ОСАГО, п.55 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 января 2015 г. N 2 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Часть первая статьи 333 Гражданского кодекса РФ предусматривающая возможность установления судом баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате совершенного им правонарушения, не предполагает, что суд в части снижения неустойки обладает абсолютной инициативой – исходя из принципа осуществления гражданских прав в своей воле и в своем интересе (пункт 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ) неустойка может быть уменьшена судом при наличии соответствующего волеизъявления со стороны ответчика. В противном случае суд при осуществлении судопроизводства фактически выступал бы с позиции одной из сторон спора (ответчика), принимая за нее решение о реализации права и освобождая от обязанности доказывания несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Исходя из смысла данной правовой нормы, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 Гражданского кодекса РФ) размер неустойки может быть снижен судом на основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика в исключительных случаях с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Положение части первой статьи 333 ГК Российской Федерации в системе действующего правового регулирования по смыслу, придаваемому ему сложившейся правоприменительной практикой, не допускает возможности решения судом вопроса о снижении размера неустойки по мотиву явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства без представления ответчиками доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, без предоставления им возможности для подготовки и обоснования своих доводов и без обсуждения этого вопроса в судебном заседании.

Ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. Истец для опровержения такого заявления вправе представить доводы, подтверждающие соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.

Данная позиция закреплена в Определении Верховного суда РФ от 23 июня 2015г. по делу 78-ГК15-11, Определении Конституционного суда РФ от 15 января 2015 года.

Считаем, что Ответчик не предоставил доказательств, подтверждающих наличие у него каких-либо исключительных обстоятельств, позволяющих снизить размер начисленной неустойки, не предоставил доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.»

Неустойка по ОСАГО судебная практика

Суд НЕ ВПРАВЕ самостоятельно уменьшать размер неустойки! Только по заявлению ответчика.

Даже если суд и уменьшит размер неустойки, то это будет незначительная сумма и в случае обжалования в вышестоящей инстанции Вы отстоите свои деньги.

Ниже размещено решение суда, в котором истец не обратил внимание суда на практику Верховного суда РФ по ст. 333 ГК РФ. в результате суд уменьшил неустойку по ОСАГО на 40%.

Из заявленных 40 000 рублей, было взыскано только 25 000 рублей.

Неустойка по ОСАГО в 2021 году

Неустойка по ОСАГО представляет собой некую финансовую сумму, определенную договором, которую определенная сторона (в данном случае страховщик) должна уплатить другой (клиенту) обязана выплатить одной при невыполнении принятых на себя обязательств (например, за просрочку, допущенную при рассмотрении претензий по выплатам). Проблема невыполнения обязательств по закону или договору является одной из наиболее популярных на практике, а потому требует внимательного изучения.

Какие обязанности должны быть у страховщика

Согласно установленным законодательным нормам Российской Федерации, страховщик обязан производить выплаты или выдавать пострадавшему направление на осуществление ремонта с указанием его сроков. Срок на осуществление указанных действий — 20 рабочих дней (не учитываются праздники и выходные дни) со дня принятия страховой компанией соответствующего заявления о неустойке ОСАГО к рассмотрению, а также пакета необходимых документов, определяемых правилами страховки. При этом страховщик несет абсолютную ответственность не только за сроки, но и за качество предоставляемых услуг, в частности ремонта пострадавшего транспортного средства.

При не соблюдении представленных условий, страховщик обязан выплатить неустойку по ОСАГО 2021, причем она должна быть выплачена даже если при приеме ТС после сервисного ремонта, будут обнаружены неисправности или другие недостатки. В таком случае страховщик должен будет вернуть авто для дальнейшего ремонта

Заявление с требованием выплаты неустойки рассматривается в течение рабочей недели, то есть — в течение 5 рабочих дней.

Согласно Федеральному закону (ФЗ РФ N 40) об ОСАГО взыскание неустойки по ОСАГО осуществляется в случае:

  • Нарушения страховщиком сроков, в которые должна осуществляться выплата по страховке, в том числе выдачи направления на ремонт автомобиля с указанием сроков его выполнения.
  • Несоблюдение компанией, предоставляющей страховые услуги, сроков возврата премии, если представленный возврат предусматривается правилами страхового полиса.
  • При заключении, изменении, исполнении или прекращении договора ОСАГО, по правилам, не предусмотренным Федеральным законом об автомобильном страховании.
Читайте также  Что значат параметры шин

Также должна быть выплачена неустойка ОСАГО за недоплату за ремонт или выплаты по полному страхованию автомобиля. Страховщик освобождается освобожден от неустойки, если им были полностью выполнены все установленные обязательства по договору или если смог предоставить доказательную базу, что сроки были нарушены в результате непреодолимой силы либо по вине потерпевшего.

Каким образом рассчитывается неустойка

Существует несколько видов неустоек, которые обязан выплатить страховщик при несоблюдении обязательств перед страхователем:

  • Финансовая санкция (ФС) — при нарушении срока направления отказа (мотивированного) в страховой выплате. Выплачивается в размере 0.05% от страховой суммы за каждый просроченный день. То есть, если вы покупали минимальную страховку 300 000 рублей, рассчитать неустойку по данной санкции можно по следующей формуле: 300 000 * 0.05 = 15 000 рублей. Период просрочки рассчитывается от дня подачи соответствующего заявления в компанию страховщика без учета выходных и праздничных дней.
  • Пеня за несоблюдение сроков страховых выплат либо причинения вреда автомобилю, в том числе за нарушение сроков выдачи направления на ремонт авто страховщика или нарушения срока ремонта. Сроки — 20 рабочих дней, размер — 1% от страховой выплаты. При частичной невыплате обязательства, потребуется вычесть эту сумму от полученного результата по следующему образцу: Сумма страхования * Размер неустойки.
  • Пеня за нарушение сроков возврата страховой суммы — при досрочном расторжении страхового договора страховщиком, подразумевает возвращение финансовых средств за неиспользованный период. Это может потребоваться при смерти страхователя или собственника транспортного средства, его утраты или гибели, ликвидации самого страховщика, отзыва лицензии у него или замены владельца автомобиля. В этом случае возврат страховой премии должен быть осуществлен за 14 дней с даты обращения в компанию страховщика, а размер неустойки составляет 1% от неиспользованной суммы за каждый просроченный день.
  • Пеня за добровольное неисполнение требований потерпевшей стороны в течение 20 рабочих дней. Размер — 50%, высчитывается со времени обращения с соответствующей заявкой.

На практике, все выплаты осуществляются по решению суда по вопросам неустойки ОСАГО после подачи соответствующего иска.

Используя представленные сведения, вы сможете вернуть себе необходимую суммы неустойки при не выполнении страховой фирмой своих обязательств

Неустойка за просрочку выплаты по ОСАГО

Что такое неустойка за просрочку компенсации по ОСАГО

Как получить неустойку, если страховщик задерживает выплату

П опадание в дорожно-транспортное происшествие – негативное и болезненное событие в жизни каждого водителя. Тем не менее, даже это грустная ситуация несет в себе плюсы: через страховые компании можно получить компенсацию нанесенного ущерба. Не все страховщики честны с клиентами, многие хотят хорошо подзаработать. В таком случае они начинают затягивать сроки выплат, находить отговорки, докапываться до всех незначительных мелочей. С целью защиты граждан было внедрено в практику, что собственник автомобиля может взыскать штрафные выплаты с необязательного страховщика в виде денежной компенсации.

Что такое неустойка за нарушение срока выплаты по ОСАГО

В договоре, заключаемом со страховой компаний, четко установлены сроки, в которые должна быть осуществлена выплата компенсаций. За просрочку страховщиков ожидает неустойка, которая сулит им денежными растратами, так как размер ее может быть существенным.

Неустойка – это размер материальной компенсации стороной, которая не выполнила своих обязательств в срок и качественно. В сфере автострахования такая сумма закреплена законодательно (ФЗ № 40 «Об ОСАГО»).

Страховая компания имеет срок длительностью до 20 дней, чтобы выполнить определенные действия:

  • 1. Перечислить компенсационные выплаты пострадавшей в ДТП стороне.
  • 2. Выдать направление на ремонт автомобиля в автосервис.
  • 3. Предоставить страхователю отказ в выплате компенсации за нанесенный ущерб. Это отказ должен содержать конкретные аргументы, почему именно такое решение было вынесено и на каких основаниях.

По истечении 20-дневного срока считается, что страховая организация не выполнила свои обязательства. В таком случае страхователь вправе обратиться по поводу взыскания неустойки. Размер денежной компенсации установлен законодательно, поэтому миллионы запросить не предоставляется возможности. Для страховщиков предусмотрены пени с конкретной процентной ставкой.

С 2017 года размер выплат установлен в следующем объеме:

  • 1% в сутки от назначенной выплаты при ее просрочке или при задержке отправки транспортного средства в автосервис для ремонта.
  • 0,5% от компенсационной суммы за каждый день опоздания уведомления, если вынесено решение об отказе в возмещении ущерба.

При сомнительных действиях страховщика страхователь всегда имеет право обратиться в судебные органы для решения спора, если же своими силами не удалось урегулировать ситуацию. Суд назначит штрафные санкции для нарушителей, размер которых составит 50% от разницы между компенсационной суммой, назначенной судьей, и ранее выплаченной суммой от страховой компании в добровольном порядке.

Для неустоек установлен лимит законом по виду нанесенного ущерба:

  • 500 тысяч рублей при нанесении вреда здоровью или жизни человека.
  • 400 тысяч рублей при нанесении вреда имуществу.

Как произвести расчет неустойки по ОСАГО

Некоторые люди могут простить безответственность страховой компании и просто ожидать своих выплат. Другая категория людей мириться ни с чем подобным не будет. Такие водители берегут свои интересы и взыскивают все положенное им законом со страховой компании. Для этого необходимо знать, как же эту неустойку правильно рассчитывать.

Некоторые страховые организации разработали специальных калькулятор, но для них это не совсем выгодно. Кроме того, сумму неустойки можно вычислить самому.

Для этого используется следующая формула: неустойка равна назначенной к компенсации страховой сумме, умноженной на количество дней просрочки, умноженной на пеню, установленную определенным процентом.

Штрафные санкции охватывают все дни, которые страховая компания просрочила и позволила себе не заплатить или не вынести решение водителю. Первыми сутками считаются сутки, следующие за днем предположительного принятия решения страховщиком. Последними сутками является день осуществления компенсационной выплаты, транспортировки автомобиля в ремонтный сервис или получения официального ответа об отказе от страховой компании.

Важно знать, в какое именно число страховая компания получила извещение о наступлении страхового случая, а также получила весь пакет необходимых для оформления документов. От этой даты отсчитывается срок длительностью в 20 дней, в которые страхователь может только ждать и не предпринимать никаких активных действий. Важно отметить, что выходные и праздничные дни этот срок только удлиняют. Эти даты помогут рассчитать пеню.

Пример расчета

Попробовать рассчитать неустойку можно на конкретном примере для большей наглядности.

Девушка пострадала в дорожно-транспортном происшествии, обратилась в страховую компанию. Экспертная группа назначила размер выплаты в 250 тысяч рублей. Компенсационная выплата была осуществлена на 41-й день отведенного срока.

В этом случае просрочка высчитывается так: 41 день – 21 день = 20 суток.

Пеня высчитывается в размере 1%. Получается, что 250 тысяч рублей умножается на % пени (1) и умножается количество дней просрочки (20).

250 тысяч рублей*1%*20=50 тысяч рублей.

Если же страховая компания вовремя не предоставила отказ, то ставка применяется в размере 0,5% за каждый день просрочки. В предыдущей формуле заменяется 1% на 0,5%.

Как составить исковое требование о взыскании неустойки

При невозможности решить проблему индивидуально собственникам не остается ничего иного, кроме как обратиться в судебные органы. Сначала направляется досудебное требование по поводу выплаты неустойки.

Единой формы для такого документа не существует, но в нем обязательно должны быть указаны:

  • 1. Название страховой организации.
  • 2. Данные страхователя (фамилия, имя, отчество, место регистрации).
  • 3. Суть досудебных требований.
  • 4. Описание нарушения со стороны страховой компании.
  • 5. Реквизиты банка для осуществления выплаты от страховщика.

На такое требование страховая компания получает 5 дней, чтобы дать свой ответ в виде одобрения или отказа. Зачастую юристы страховых компаний идут до конца, поэтому решить проблему в досудебном порядке удается редко. Стороны не идут на компромиссы. Кроме того, водитель может быть недоволен установленной к оплате суммой. Следующим шагом станет судебное разбирательство при наличии искового требования.

Этот документ имеет свой образец. Лучше всего, если его помогает заполнить профессиональный юрист.

В бумаге должны быть указаны все следующие пункты:

1. Название судебной организации.

2. Данные истца (фамилия, имя, отчество, место регистрации).

3. Наименование организации ответчика.

4. Адрес ответчика.

5. Описание страхового случая.

6. Выдвигаемые требования к страховой компании.

7. Приложение к заявлению в виде копий документов или даже их оригиналов.

8. Подпись истца.

9. Дата, на момент которой оформляется иск.

Простота этих процессов кажется ложной, поэтому лучше всего обратиться к профессионалам своего дела, которые по роду деятельности часто с этими вопросами встречаются. Они знают больше тонкостей и нюансов.

Видео

Комментарии

Пользователи пока что не оставляли комментарии, Вы можете быть первым.