Как рассчитывается УТС по ОСАГО?

Расчет УТС. Утрата товарной стоимости автомобиля после ДТП

Как рассчитать УТС автомобиля?

В состав ущерба, который причинен транспорту во время аварии, входит утрата товарной стоимости. Такой убыток компенсируется по программам страхования КАСКО и ОСАГО. Даже если страховщик отказывается включать его в общий объем убытков, суды встают на сторону пострадавшей стороны. Если с учетом УТС лимит ответственности страховщика оказывается превышенным, сумму убытков взыскивают с виновника аварии.

Компания «Инвест Консалтинг» выполняет расчет УТС (утраты товарной стоимости) автомобиля после ДТП и представляет интересы автовладельцев при досудебном урегулировании спора и обращении в суд. При судебных разбирательствах мы выигрываем все дела, связанные с взысканием такого ущерба.

Внимание! Положения обзора вопросов судебной практики, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 30 января 2013 года, указывают, что компенсация УТС обязательна для полисов КАСКО и ОСАГО.

Заказать независимую экспертизу

Нажимая кнопку «Отправить», вы автоматически выражаете согласие на обработку своих персональных данных и принимаете условия Пользовательского соглашения.

Что такое УТС?

Во время аварии внутренние детали, элементы кузова авто повреждаются. Чтобы устранить повреждения, проводится ремонт, однако он не восстанавливает исходные свойства и характеристики автомобиля полностью. Так, характеристики и свойства ЛКП, нанесенного в заводских условиях и в условиях автосервиса, будут различаться из-за применения разных технологий, оборудования, материалов. В результате этого товарная стоимость (цена, по которой можно продать автомобиль) снизится. Вы можете использовать калькулятор УТС на нашем сайте, чтобы предварительно рассчитать размер такого убытка.

Ущерб от УТС связан с преждевременным ухудшением ресурсных, прочностных, технических характеристик автомобильных комплектующих, ухудшением внешнего вида авто. Товарная стоимость может быть утрачена из-за ДТП, действий злоумышленников, форс-мажорных обстоятельств и т.п. В основном такая утрата стоимости связана с ухудшением характеристик кузова авто:

  • в результате полученного удара деталь деформируется, ЛКП повреждается (царапается, истирается, растрескивается);
  • повторное окрашивание выполняется в условиях автосервиса с использованием краски, грунтов с характеристиками, которые отличаются от характеристик аналогичных материалов, используемых в заводских условиях;
  • вновь нанесенное ЛКП будет отличаться от заводской окраски;
  • если при ремонте кузова проводились сварочные работы, участок сварного соединения будет подвержен действию кислорода, влаги, химических реагентов и т.п. Процесс коррозии и разрушения сварного шва в этом месте будет идти быстрее;
  • при восстановлении формы кузовной детали в ходе ремонта меняются характеристики металла, снижается его прочность и устойчивость к деформациям.

Эти и другие факторы ускоряют износ кузова, ухудшают его характеристики. В результате рыночная стоимость автомобиля снижается. При расчете страхового возмещения нужно учитывать размер этого снижения, чтобы полностью компенсировать убытки автовладельцу.

Утрата товарной стоимости рассчитывается для машин, возраст которых в момент аварии составлял не более 5 лет, а степень износа — меньше 35%.

Пример расчета УТС

Рыночная цена пострадавшего в ДТП авто составляла 500 тыс. руб. до аварии. Возраст — 2 года, авто в отличном состоянии. Из-за полученных ударов кузовные детали получили повреждения. Они устранены автосервисом, и внешний вид автомобиля восстановлен. Если владелец продаст авто сразу после аварии, его реальная цена составит не 500 тыс. руб. Покупатель потребует снизить цену битого автомобиля на 10-30 тыс. руб. Получается, что после аварии автомобиль стал дешевле даже в том случае, если ремонт был выполнен качественно. Чтобы рассчитать снижение цены, проводится экспертиза УТС автомобиля после ДТП, которая позволяет оценить степень ухудшения характеристик авто.

Сколько стоит рассчитать УТС?

Если вы заказываете экспертизу авто после ДТП, определение УТС входит в ее стоимость. Вы можете заказать расчет УТС отдельно. Стоимость такой услуги — от 2000 тыс. руб.

Мы рекомендуем включать УТС в объем ущерба уже при первом проведении экспертизы авто после ДТП и обращении в страховую компанию за компенсацией убытков.

Как проводится расчет утраты товарной стоимости?

Чтобы выполнить оценку УТС, предоставьте эксперту «Инвест Консалтинг» следующее:

  • копии свидетельства о регистрации, ПТС автомобиля;
  • отчет об оценке ущерба или документы из автосервиса, в котором перечислены выполненные работы;
  • информацию о стоимости авто до аварии (если автомобиль застрахован по КАСКО, достаточно полиса);
  • информацию об аварии (справка из ГИБДД, фотоматериалы и пр.).

Мы можем рассчитать УТС без осмотра автомобиля. Наши эксперты определят размер убытка и оформят заключение в сжатые сроки. Если для взыскания УТС потребуется обращение в суд, юристы «Инвест Консалтинг» помогут защитить ваши права и финансовые интересы.

Неправильные расшифровки аббревиатуры УТС: утеря товарной стоимости, уценка рыночной стоимости, уменьшение стоимости, потеря товарной стоимости

Как рассчитать возмещение УТС по ОСАГО? По какой методике? Образец заявления

  1. Само понятие УТС нигде не определяется, но порядок расчёта регламентирован соответствующей методикой.
  2. Формула расчёта достаточно сложная, и в ней способны разобраться зачастую лишь эксперты, но в статье мы приведём пример калькуляции.
  3. Если же вы хотите просто узнать, сколько в среднем составляет утрата товарной стоимости, то при средних повреждениях автомобиля это цифра от 8 до 10% от рыночной стоимости автомобиля.
  4. Заявление на выплату УТС можно подать и при направлении на ремонт. В любом случае она выплачивается деньгами (образец заявления в статье).

Что такое УТС и кому платят?

Само это понятие в законодательстве не содержится, но методика его расчёта есть.

Верховный суд даёт такую трактовку утере товарной стоимости:

Уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида транспортного средства и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.» (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 №58 (далее – ППВС РФ №58 по ОСАГО), пункт 37).

Простым языком УТС — это разница между стоимостью целого, но не битого и не крашеного автомобиля, и стоимостью такого же целого, но битого, а потом восстановленного и крашеного автомобиля после ДТП.

Поскольку утрата стоимости относится к реальному ущербу, возникшему в результате ДТП, то владелец поврежденного транспортного средства (потерпевший) имеет право на получение данной выплаты.

Сколько могут выплатить? Расчёт

Такой расчет производят по определенным правилам, собранным в специальную методику. Порядок калькуляции приведен в соответствующих Методических рекомендациях, которые были подготовлены Российским федеральным центром судебной экспертизы при Минюсте РФ в 2018 году.

Величина УТС зависит от вида, характера и объема повреждений и ремонтных воздействий по их устранению.

Расчёт производится на дату оценки (исследования) по формуле:

  • CКТС – стоимость КТС (колесного транспортного средства) на дату расчёта УТС (исследования) в рублях,
  • КУТСi – коэффициент УТС по i-ному элементу КТС, ремонтному воздействию, в процентах.

Значения коэффициентов УТС (КУТСi)определяются по результатам экспертной практики и приведены в указанных выше Методических рекомендациях Минюста в виде таблицы.

Для расчёта коэффициента УТС при окраске автомобиля используется отдельная формула:

  • КУТСокр(1) – коэффициент УТС по окраске первой кузовной составной части или бампера, %,
  • КУТСокр(n-1) – коэффициент УТС по окраске второй и каждой следующей кузовной составной части или бампера, %,
  • N – количество окрашиваемых составных частей, по которым рассчитывается утрата стоимости.

Ничего не понятно! Сколько выплатят в рублях?

Указанные выше формулы используются независимыми экспертами, да и то за них УТС рассчитывает программа. Неудивительно, что самостоятельно посчитать ее вы вряд ли сможете.

Но давайте приведём небольшой пример.

Допустим, стоимость машины на дату расчета УТС в 2021 году будет равна 500 000 рублей. Из ремонтных воздействий были:

  • замена заднего лонжерона (0.5% по таблице),
  • замена панели задней части (0.3% по таблице),
  • окраска этой панели (0.5% по таблице).

Считаем: 500 000 руб. х (0.5% + 0.3% + 0.5%)/100% = 6 500 рублей.

Таким образом, к стоимости восстановительного ремонта поврежденного в ДТП транспортного средства по ОСАГО добавится еще сумма УТС в размере 6 500 рублей.

В целом же, можно ещё больше упростить формулу и, тем самым, сделать расчёт ещё грубее. Просто возьмите ориентировочно 8-10% от рыночной стоимости машины – это и будет средняя сумма УТС при средних повреждениях автомобиля.

Забегая немного вперед, скажем, что если был произведен ремонт на СТОА по направлению страховщика, то потерпевший сможет просто получить выплату УТС деньгами в этом же размере 6 500 рублей.

Когда УТС не считают?

Но есть и исключения для расчёта и выплаты, вот наиболее актуальные из них.

УТС не рассчитывается в следующих случаях:

  1. если автомобиль старше 5 лет с даты выпуска;
  2. если машина старше 2,5 лет и признана использующейся в интенсивном режиме;
  3. для грузовых авто – если они старше 3 лет;
  4. когда была произведена замена кузова до расчёта УТС (кроме кабины КТС, установленного на раме за кабиной);
  5. если автомобиль ранее подвергался ремонту по ОСАГО или в других формах, в том числе даже частичной окраске;
  6. если у машины были повреждения в результате ДТП,
  7. когда на дату ДТП авто имело ржавчину на кузове (на деталях, которые были повреждены).
Читайте также  Как оформить путевой лист на служебное авто

Обратите внимание на 5 пункт (п.п. ж, пункта 8.3 Методических рекомендаций), в таком виде он появился только в действующей редакции Методики, актуальной на 2021 год. Теперь УТС можно получить, только если авто повреждается впервые, а не как раньше – за каждое ДТП в отдельности.

Рассчитать стоимость страховки ОСАГО

Можно ли получить выплату УТС при ремонте по ОСАГО?

Да, можно. Несмотря на то, что страховая компания оплачивает ремонт непосредственно автосервису, потерпевший может получить выплату УТС деньгами.

На это однозначно указал Верховный Суд РФ в пункте 37 Пленума по ОСАГО:

Утрата товарной стоимости подлежит возмещению и в случае, если страховое возмещение осуществляется в рамках договора обязательного страхования в форме организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания.

Как подать заявление?

Для получения выплаты УТС по ОСАГО потребуется написать отдельное заявление – вне зависимости от наличия основного заявления, которое подаётся вместе с извещением, о страховом возмещении.

Если вы не оформили такое заявление сразу при подаче основного, то ничего страшного в этом нет. Сроки подачи заявления на УТС не ограничены законодательством 2021 года специально, и потому равны общему сроку исковой давности – 3 года с момента происшествия.

Оно пишется в свободной форме. В заявлении желательно сразу указать банковские данные, куда страховая компания должна перечислить рассчитанную сумму УТС, либо прямо выразить желание получить возмещение наличными в кассе офиса страховщика.

Обратите внимание, самостоятельно делать экспертизу для определения величины утраты товарной стоимости не нужно (если быть точнее, не обязательно). Такая обязанность есть у страховой компании. Более того, если вы подаёте заявление на УТС позднее основного заявления на возмещение по ОСАГО, у вас нет обязанности повторно ехать в офис страховщика для предоставления машины. Расчет делается на основе уже имеющихся у страховой материалов.

Образец заявления

Типичный образец выглядит примерно так:

Образец заявления на выплату УТС

В страховую компанию
ПАО СК «РОСГОССТРАХ»
197342, Санкт-Петербург, Ушаковская наб., д. 5, лит. А
от Петрова Петра Петровича
Адрес: 197022, Санкт-Петербург, Каменноостровский проспект, дом 39, кв. 10.

Заявление о возмещении УТС по ОСАГО

Прошу выплатить компенсацию утраты товарной стоимости (УТС) автомобиля по страховому случаю (ДТП), произошедшему 01.01.2021 года в 11:11 по адресу Санкт-Петербург, Московский проспект, дом 213.

В результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен транспортному средству HYUNDAI SOLARIS г.р.з. О777ОО178, VIN Z94CT41DBBR000000, собственник (потерпевший) – Петров Петр Петрович (полис ОСАГО потерпевшего ХХХ 23400000000).

В связи с указанным ДТП я обращался в вашу компанию с заявлением по ОСАГО и полным комплектом необходимых документов.

Поврежденное ТС было вами осмотрено 01.10.2021.

На основании изложенного прошу вас произвести страховую выплату в виде компенсации УТС в мой адрес по следующим реквизитам:

  • Наименование получателя: Петров Петр Петрович
  • Банк получателя: СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ БАНК ПАО СБЕРБАНК
  • Счет получателя: 40817810455800000000
  • Корреспондентский счет: 30101810500000000653
  • БИК: 044030653
  • ИНН: 7707083893

03.03.2019
Петров Петр Петрович /_________________

Утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО

Даже после небольшого ДТП автомобиль считается битым. При повторной продаже его цена уже будет ниже, чем у аналогичного авто, но не попадавшего в аварию. Эта разница и называется утратой товарной стоимости, и подлежит компенсации по автомобильной страховке. Разберём подробнее, что такое УТС по ОСАГО, как она рассчитывается, и когда выплачивается.

  1. Что такое УТС и кому платят?
  2. Закон об утрате товарной собственности
  3. Когда осуществляется возмещение УТС авто по ОСАГО
  4. Как получить выплату УТС по ОСАГО
  5. Заявление на УТС по ОСАГО, образец
  6. Единая методика расчёта УТС
  7. Сроки выплаты УТС по ОСАГО
  8. В каких случаях выплата УТС не осуществляется
  9. Что делать, если отказано в выплате
  10. Заключение

Что такое УТС и кому платят?

В законодательных актах утеря товарной стоимости определяется, как снижение цены машины из-за повреждения, полученного в ДТП. Такая трактовка УТС даётся в постановлении Верховного суда РФ №58. Следовательно, два автомобиля одинаковой модели и одного года выпуска будут стоить по-разному, если один из них побывал в аварии, а другой – нет. Это рыночное правило действует, даже если полученные в аварии повреждения незначительны.

Де-юре, УТС автомобиля относится к реально полученному транспортным средством вреду. Поэтому он подлежит компенсационному возмещению по ОСАГО. Но это правило действует не во всех ситуациях.

Закон об утрате товарной собственности

Правила возмещения реально полученного ущерба прописаны в ст.5 ФЗ №40 «Об ОСАГО…». Согласно этому законодательному акту, подобный ущерб подлежит возмещению в соответствии с договором автогражданской ответственности. Некоторые страховые компании отказываются компенсировать УТС, ошибочно или преднамеренно ссылаясь на ст.2 ФЗ №40. В этом случае они приравнивают УТС к упущенной выгоде.

Когда осуществляется возмещение УТС авто по ОСАГО

Даже после хорошо произведённого ремонта, когда внешних признаков нанесённых машине повреждений нет, её рыночная цена всё равно снижается на 15-30%. Особенно это актуально для новых автомобилей – падение цены на 1/4 в итоге выливается в значительные финансовые убытки.

Но рассчитывать на компенсационные выплаты могут не все водители, опавшие в ДТП. Согласно методическому руководству ФБУ при Минюсте, потеря товарной стоимости компенсируется, если:

  • Общий срок эксплуатации ТС меньше 5 лет.
  • Автомобиль до этого не попадал в дорожные аварии с получением повреждений.

Предельный размер выплат за утерю товарной стоимости авто по ОСАГО не может превышать 400 тыс. руб. Такой лимит устанавливается положениями ФЗ №40.

Как получить выплату УТС по ОСАГО

Получение возмещения по УТС возможно только после обращения пострадавшего водителя к страховщику.

Пошаговый алгоритм процедуры выглядит так:

  1. Владелец пострадавшего ТС обращается в страховую фирму по поводу произошедшего ДТП.
  2. Составить заявление установленного образца.
  3. Собрать всю необходимую для начисления выплаты документацию.
  4. Подать заявление с сопутствующими документами страховщику.
  5. Предоставить машину для осмотра экспертов.
  6. После осмотра ТС экспертами, она ремонтируется по направлению, полученному от страховщика.
  7. После ремонта владелец автомобиля проводит независимую оценку, в заключении которой даётся оценка её рыночной цены.
  8. Производится сравнение ценовых значений восстановленного авто и аналогичной машины, не побывавшей в ДТП.
  9. На основании разницы показателей, владелец пострадавшего ТС подаёт компании-страховщику претензию по возмещению утраченной товарной стоимости.

Заявление на УТС по ОСАГО, образец

Обязательное условие для получения выплат по возмещению УТС – подача заявления и комплекта документаций. Подавать их вовсе не обязательно вместе с основным требованием о возмещении вреда по ОСАГО. Законодательство устанавливает для этого срок в 3 года со дня попадания машины в ДТП.

Заявление пишется в свободном виде, либо на специальном бланке, либо на стандартном листе А-4. В нём указываются реквизиты для перечисления страховщиком денежной суммы. Также автовладелец может потребовать выплатить возмещение в наличной форме, получив его из кассы компании.

Пакет документов, необходимых к подаче вместе с заявлением:

  • Справки и копии протоколов из ГИБДД об обстоятельствах произошедшей аварии.
  • Паспорт собственника ТС.
  • ПТС и СОР автомобиля.
  • Действующий полис ОСАГО.
  • Карта диагностического осмотра.
  • Акт оценочной экспертизы машины.
  • Чек об оплате экспертизы.

Единая методика расчёта УТС

Расчёт УТС автомобиля производится сотрудниками страхового агентства в соответствии по установленным методикам. Они разработаны Центром судебной экспертизы при Минюсте. Размер утери цены автомобилем, побывавшем в аварии, зависит от типа и серьёзности полученных повреждений, а также от ряда дополнительных факторов.

Вычисляется он по формуле: УТС = Стс х (∑Кутс : 100%).

  • УТС – размер утери товарной стоимости, выраженный в рублях.
  • Стс – цена ТС на момент расчёта (после восстановительного ремонта).
  • ∑Кутс – коэффициент ремонтного воздействия, выраженный в процентах.

Все подставляемые в формулу цифровые значения устанавливаются в ходе экспертного обследования машины.

Сроки выплаты УТС по ОСАГО

Законодательством не устанавливаются конкретные сроки для подачи заявления на возмещение УТС. Поэтому, по умолчанию, они принимаются за 3 года – такой временной лимит действует в РФ для имущественных требований. Страховая фирма, после получения запроса со всей необходимой документацией, обязана в месячный срок произвести выплату. Когда агентство, по какой-либо причине, отказывается выплатить компенсацию по УТС, оно обязано уведомить об этом собственника ТС в пятидневный срок. В уведомлении должны указываться конкретные мотивы отказа со ссылкой на действующие законодательные нормы.

Читайте также  Как открыть службу аварийных комиссаров

В каких случаях выплата УТС не осуществляется

Требовать оплаты утраты товарной стоимости авто по ОСАГО собственник может не всегда. Страховщик вправе на законных основаниях отказать в этом в таких ситуациях:

  1. Возраст легковой машины превышает 5 лет, а грузовика – 3 года.
  2. Авто, возрастом больше 2,5 лет, эксплуатировалась с повышенной интенсивностью. Это устанавливается по результатам оценки износа основных узлов и деталей экспертами.
  3. Ранее уже производился ремонт машины, в том числе и окраска после получения царапин.
  4. Повреждённые в ДТП детали имеют следы естественного износа (царапины, ржавчину).

Что делать, если отказано в выплате

Законодательные нормы обязывают страховщиков выплачивать клиентам УТС по ОСАГО. Но далеко не все агентства выполняют это предписание – они под разными предлогами пытаются оказать в компенсации. В таком случае владелец пострадавшего ТС вправе обратиться за защитой своих интересов в судебные органы.

Заключение

Даже после небольшого столкновения и качественного ремонта, машина теряет значительную часть своей первоначальной цены. Поэтому страховая компания обязана возместить УТС клиенту, как реально нанесённый вред застрахованному авто.

Как осуществляется расчет УТС в 2021 году

Любой водитель, продавая свой автомобиль, рассчитывает, что цена будет максимально приближенной к той, по которой он приобретался. Но в результате ДТП, даже если был произведен качественный ремонт, стоимость авто может значительно упасть. Поэтому так важно произвести максимально точный расчет УТС поврежденной машины.

Нюансы расчета УТС по ОСАГО

Для того чтобы разобраться как рассчитывается УТС по ОСАГО необходимо знать некоторые особенности. Основой, от которой «отталкивается» калькуляция становится рыночная цена машины. Соответственно компенсация авто класса «люкс» будет заведомо выше, чем у «гольф-класса». Основные учитываемые параметры:

  • потеря товарного вида, повреждение покрытия;
  • снижение эксплуатационных показателей;
  • ухудшение прочностей тех. узлов вызванных ремонтом.

Для того чтобы инициировать проведение экспертизы необходимо соблюсти определенные требования. А именно:

  1. Если машина имеет Российское производство, она должно быть не старше 3 лет, если иностранное – не старше 5 лет.
  2. Износ – не более 35%.
  3. Авто первый раз попадает в ДТП.
  4. Водитель признан невиновным в аварии.
  5. Выплаты УТС суммируются со страховыми, и общая сумма не должна быть выше максимальной суммы по страховке.
  6. Договор ОСАГО не просрочен.

На заметку! По договору КАСКО выплаты производятся на тех же условиях, если обратное не прописано документом.

Методы калькуляции УТС

Расчет утраты товарной стоимости автомобиля проводится только лицензированной экспертной организацией. Они могут использовать любую из следующих методик:

  • руководящего документа;
  • Минюста;
  • Хальбгевакса.

Внимание! Перед тем, как запрашивать экспертизу, необходимо определить возраст авто и уровень износа. Если данные параметры превышают требования законодательства, данная процедура будет бессмысленной.

Методика руководящего документа

Наиболее сложный и редко применяемый метод руководящего документа основан на расчете УТС для каждой поврежденной в аварии детали в отдельности. Вычисления проводят по следующей формуле:

УТС общ. = УТС1 + УТС2 + УТС3 + … + УТСπ

Расшифровка: УТС1 … УТСπ – стоимость ремонта каждой детали по отдельности.

Предварительно необходимо рассчитать стоимость ремонта детали по следующей формуле:

  • УТСπ – цена ремонта одного элемента;
  • К – показатель изменения КТС, именно он зависит от возраста и износа;
  • СК – объединенный показатель коэффициентов;
  • СД – розничная цена поврежденного элемента.

Пример при повреждении бампера:

Показатели Вычисления Примечания
К – 0,4 (по таблице коэффициентов) СК – 0,030 (съемная кузовная деталь) СД – 1300 руб. УТСπ = 0,4 х 0,030 х 1300 = 15,6 руб. Данное повреждение классифицируется как незначительное, соответственно компенсация за деталь небольшая.

На заметку! Так как методика требует особой тщательности и много времени, она применяется исключительно к автомобилям премиум-класса.

Методика Минюста

Расчет УТС в 2019 году по методу Министерства юстиции используется значительно чаще случаев. Она заключается в сравнительной характеристике цены машины до аварии (берется стоимость аналогичного авто) и после. Формула: ЧА = С х ∑ПК/100

Расшифровка:

  • ЧА – разница между авто до аварии и после ремонта;
  • С – стоимость авто перед ДТП;
  • ПК – поправочный коэффициент, имеется в таблице эксперта.

Пример расчета при повреждении верхней поперечной рамки радиатора:

Показатели Вычисления Примечания
С – 1300000 руб. ПК – 0,1 ЧА = 1300000 х 0,1/100 = 1300 руб. Размер компенсации незначителен.

Показатели поправочных коэффициентов указываются в экспертных таблицах. При их установлении руководствуются следующими параметрами:

  1. При выполнении сварочных работ связанных с заменой узлов, коэффициент поправки уменьшают в 5 раз от первичного значения.
  2. Ремонт элементом не может быть дороже замены их новые.
  3. Если дефект не является результатом аварии, коэффициент уменьшаю на 2.
  4. Замена лакокрасочного покрытия кузова снижает итоговую стоимость всего авто.

На заметку! При обнаружении до аварийного кузовного перекоса, коэффициент уменьшается.

Методика Хальбгевакса

Расчет по данному методу является наиболее точным и применяется в большинстве случаев. Формула напоминает предыдущую, но имеет существенные уточнения. А именно:

  • ИВ – искомые данные;
  • ПК – поправочный коэффициент;
  • РС – рыночная стоимость с учетом возраста и износа;
  • РСТ – полная стоимость ремонта.

При вычислении поправочного коэффициента необходимо учитывать еще несколько дополнительных параметра:

  1. А = РСТ/РС х 100%.
  2. В = ОР/ЦЗ х 100%, где ОР – оплата услуг мастеров, ЦЗ – цена запчастей.

Пример расчета УТС авто стоимостью 900000 и возрастом 2 года:

Показатели Вычисления Примечания
РС – 900000 руб. РСТ – 70000 руб. ЦЗ – 20000 руб. Поправочный коэффициент – 3,5 ОР = 70000 – 20000 = 50000 А = (70000/900000) х 100 = 7,78% В = (50000/20000) х 100 = 250% ИВ = (3,5/100) х (900000 + 70000) = 33950 При данных расчетах автовладелец получит сумму (ИВ) в 33950 руб.

Вычисления есть смысл производить, в случае, когда соблюдаются следующие параметры:

  1. Величина А не превышает пределов 10 – 90. Если цена восстановления машины будет значительно меньше полной стоимости авто, то компенсация составит гораздо меньшую сумму, чем проведение экспертизы со всеми измерениями и расчетами.
  2. Показатель В имеет более 40. При данных параметрах стоимость работ превысит цену за детали.

На заметку! Рассчитать самостоятельно УТС задача непростая. Для того чтобы цифры имели законную силу и могли быть предъявлены в страховую компанию, экспертизу должна проводить специальная комиссия. Но перепроверить данные можно с помощью онлайн-калькулятора.

Инструкция для получения компенсации

В большинстве случаев при обращении автовладельца за компенсационной выплатой, страховые компании отказывают. Но согласно постановлению Пленума Верховного суда № 58 п. 37 от 26.12.2017 г. «О применении закона об ОСАГО», уменьшение товарной стоимости является ущербом и подлежит обязательному возмещению при определенных условиях. Данные условия закреплены в ст. 7.1 «Исследования автотранспортных средств в целях определения стоимости восстановительного ремонта и оценки».

Перед тем как начать со страховой компанией судебную тяжбу, необходимо выполнить следующую инструкцию:

  1. Произвести калькуляцию УТС. Для этого обращаются за независимой экспертизой в любую компетентную организацию, имеющую соответствующую лицензию. Дополнительно необходимо собрать документы подтверждающие произведенные авторемонтные затраты, акт от страховой компании о первичном и последующих осмотрах.
  2. После произведенного расчета, на руки автовладельцу выдается акт об УТС. Его подают в страховую компанию.
  3. Сотрудники рассматривают весь пакет документов и в случае согласия с предъявленными бумагами выплачивают обозначенные средства.
  4. При отказе в выплате компенсации, автомобилисту придется обращаться в суд.

Внимание! Если на момент возникновения страхового случая компания, с которой был заключен договор ОСАГО, была признана банкротом, судебные разбирательства предстоят с виновным в ДТП автовладельцем.

Перечень обязательных документов

Как при обращении к «страховщикам», так и для взыскания средств через суд, самое важно в полном объеме собрать документы. Основной пакет состоит:

  • паспорт;
  • водительские права;
  • действующий полис ОСАГО;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС);
  • квитанция об оплате экспертизы;
  • акт с расчетами экспертной комиссии;
  • протокол ГИБДД;
  • заявление от автовладельца о возмещении.

Внимание! Профессиональные юристы рекомендуют составлять не менее 4-х экземпляров каждого документа: для страховой компании, в суд, двум участникам ДТП.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: «Страховая компания отказала в выплате компенсации, что делать дальше?»

Ответ: «На сегодняшний день законодатель не установил четкой инструкции взыскания УТС, поэтому необходимо действовать в порядке общих юридических норм:

  • досудебная претензия «страховщикам»;
  • обращение в суд по месту нахождения страховой компании, в случае отказа.»

Вопрос: «Расчет УТС показал сумму больше, чем может покрыть страховка, с кого взыскать остальное?»

Ответ: «Необходимо обратиться с исковым заявлением в суд и в качестве ответчика указать виновного в ДТП автовладельца.»

Вопрос: «Возможна ли компенсационная выплата за новый автомобиль при попадании его в ДТП второй раз?»

Ответ: «Нет, в данном случае компенсации ущерба не будет.»

Что такое УТС по КАСКО, в каких случаях можно получить и что для этого нужно сделать?

Застраховать машину на случай утери товарной стоимости (УТС) мечтают многие автовладельцы. При выплате по ОСАГО страховщики обязаны компенсировать УТС, но по договорам КАСКО это делается достаточно редко и только, если такая возможность прямо прописана в договоре.

Что такое утрата товарной стоимости автомобиля?

Под УТС традиционно понимается уменьшение цены автомобиля.

Если машина побывала в аварии или была повреждена в снегопаде или наводнении, то даже после восстановительного ремонта она будет стоить гораздо меньше чем раньше.

Ухудшаются эксплуатационные характеристики и товарный вид, не удастся скрыть и информацию о том, что автомобиль было на ремонте.

Размер УТС высчитывается по специальным формулам, но фактически он равняется разнице между ценой отремонтированной машины и новой модели (с учетом износа автомобиля).

В каких случаях возможно взыскание?

Существуют полисы КАСКО, которые покрывают риск УТС и страховки, в которых четко прописано, что ухудшение товарной цены не компенсируется. Если страховщик готов возмещать УТС, то он включает ее в состав другого риска “Ущерб”. Просматривая текст страхового договора, поинтересуйтесь: покрывает ли он УТС при наступлении страхового события или нет.

Взыскание возможно:

  • по страховке КАСКО, ОСАГО либо через суд, путем подачи иска к виновнику ущерба;
  • только в случаях, когда виновником повреждений было другое лицо (не страхователь);
  • если калькуляция восстановительного ремонта не менее 5% стоимости машины;
  • если автомобиль не старше 3-7 лет (по подержанным авто УТС не считается).

Существует судебная практика взыскания УТС вместе со страховым возмещением даже в том случае, если в тексте договора этот риск находится в разделе исключений в выплатах.

Дело в том, что по ГК РФ, утеря товарной стоимости считается реальным ущербом страхователю, а значит, подлежит взысканию. Но подобные взыскания возможны только через суд и периодически случаются и отказы в удовлетворении подобных исков.

По риску утраты стоимости не могут страховаться подержанные авто (иномарки старше пяти-семи лет, а отечественные – старше трех лет) либо те, которые используются в качестве такси или для перевоза грузов. Величина износа авто не должна превышать 35-40%. УТС не рассчитывается также в том случае, когда проводился ремонт первой категории сложности.

УТС оценивает с учетом целого ряда коэффициентов и значений независимый оценщик. В среднем показатель составляет от 4 до 15% стоимости машины.

При условии ремонта на СТО

Если страховщик признал событие страховым случаем, то он выписывает направление на ремонт на СТО. Машина ремонтируется и уже после окончания работ можно получить УТС в денежном эквиваленте. До этого еще придется получить заключение оценщика о размере УТС (делается обычно в течение недели). Для расчета используются формулы Минюста РФ либо формулу Хальбгевакса.

УТС обычно требуют, если:

  • при ремонте на СТО кузова, его деталей;
  • замене несъемных элементов;
  • перекраске автомобиля или изменения дизайна салона.

Фактически любое изменение внешнего вида и эксплуатационных характеристик, влияющих на цену машины может привести к УТС и выплате возмещения.

Но нужно быть готовыми к тому, что если УТС не входит в перечень рисков, то страховщик будет, скорей всего, сопротивляться выплате. Иногда для получения денег приходится обращаться в суд, что связано с определенными временными и денежными расходами.

УТС всегда предполагает денежную выплату. Она может быть получена в кассе страховщика либо путем перевода на банковский счет страхователя или выгодоприобретателя.

Как получить возмещение?

После страхового события очень важно соблюсти все требования страхового договора. В течение недели нужно будет подготовить письменное заявление и сообщить о факте ДТП или другого случая. Необходимо также предоставить автомобиль для осмотра (в течение 5 дней). Это необходимо для того, чтобы страховщик смог убедиться в том, что события действительно имело место и смог оценить размер ущерба.

Пошаговый алгоритм действий для получения УТС:

  1. Составление заявления о страховом событии и подача документов в страховую компанию.
  2. Получение от страховщика направления на ремонт.
  3. Оценка УТС у независимого оценщика.
  4. Подача еще одного заявления о возмещении УТС (заключение оценщика прилагается).
  5. Получение возмещения и оплаты ремонта.

Обычно заявление об УТС подается уже после восстановительного ремонта. Сроки подачи этого документа не предусмотрены договором (в отличие от сроков подачи заявления о выплате).

Принятие решения о выплате или об отказе обычно производится в течение 30 дней с момента подачи заявления и пакета документов (в зависимости от условий программы КАСКО, в некоторых компаниях этот срок может равняться 15-20 дней). УТС возмещается уже после того как страховщик согласился с отчетом оценщика. Вместе с суммой УТС оплачивается и стоимость услуг оценщика.

Заявление о возмещении УТС нужно подать сразу после того, как будет сделано заключение эксперта о ее размере. Страховщик обязан отреагировать на это обращение в те же сроки, что и на заявление о выплате (15-30 дней).

Документы необходимые для выплаты

Вместе с заявлением на УТС подается копия полиса и копия экспертного заключения о размере УТС, копии правоустанавливающих документов на машину, доверенность (если есть) и копия ВУ.

До этого необходимо подать заявление о страховом возмещении и доказательства аварии или другого страхового события. Отчет оценщика получается непосредственно у него, а подтверждение ДТП в ГИБДД, МЧС и других государственных инстанций.

При оформлении документов важно учесть, что страховщик не заинтересован в выплате (в том числе УТС). И будет очень придирчиво рассматривать пакет на выплату. Стоит еще раз перечесть список требуемых бумаг, который всегда указывается в страховом договоре и детально соблюсти все формальности.

Как составить заявление в страховую?

В самом тексте заявления на возмещения УТС нужно номер полиса КАСКО, дату страхового события и его краткое описание с указанием виновника, ссылку на заключение эксперта о размере УТС и требования ее возместить. Для удобства можно сразу указать номер своего банковского счета для перевода.

Примеры из судебной практики

Как уже было сказано выше, судебная практика по возмещению УТС очень неоднозначна. На основании решения Президиума Верховного Суда РФ от 30 января 2013 года, УТС следует относить к реальному ущербу.

В связи с этим, к примеру, Ленинский районный суд г. Тамбова принял решение по частичному удовлетворению по иску страхователя о взыскании с Россгостраха суммы УТС застрахованного автомобиля (дело № 2-1232/2017). Суд разрешил взыскать УТС в сумме 5 870 рублей, неустойку, штраф, компенсацию морального вреда и судебные расходы (решение № 2-1232/2017 2-1232/2017

М-775/2017 М-775/2017 от 2 мая 2017 г.). Размер УТС был выплачен в том объеме, который требовал истец.

Люберецкий городской суд Московской области, рассмотрев дело по иску страхователя к той же Росгосстрах о взыскании страхового возмещения по ОСАГО, также принял решение о необходимости выплаты УТС (дело №33-48497/2016). Суд установил, что наряду с восстановительными расходами должна учитываться и УТС (определение суда апелляционной инстанции 33-48497/2016).

Но существуют и отрицательные примеры. Например, страхователь по КАСКО обратилась к мировому судье с иском с просьбой взыскать со страховщика возмещение материального ущерба и УТС. В иске указывалось, что то обстоятельство, что страхование риска УТС не предусмотрено договором страхования, не является основанием для отказа в удовлетворении требований истца о ее взыскании, поскольку это реальный ущерб.

Договор КАСКО должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом. Даже упоминание в Правилах страхование о том, что УТС не является страховым случаем, является недействительным, поскольку включение в договор страхования условий, ущемляющих права страхователя, противоречит закону.

Однако суд принял решение в удовлетворении исковых требований отказать (решение от 6 апреля 2017 г. по делу № 2-187/2017). Причиной было подписание клиентом договора, в котором четко указано, что УТС является исключением в выплатах.

Только крупные российские страховщики включают УТС в перечень рисков по ущербу автомобиля.

Большинство не торопятся возмещать утрату стоимости, и если страхователь не инициирует дело в суде, то выплаты обычно не происходит.

Обязательно нужно учесть, что УТС должна быть связана с аварийной ситуацией, при этом транспортное средство должно быть достаточно новым и не сильно изношенным. Иначе для выплаты УТС при ДТП новой машины по КАСКО не будет оснований.

Если же компания признает утрату страховым событием, то нужно будет соблюсти процедуру информирования компании о страховом случае и подать все требующиеся документы, для подтверждения ущерба.

В следующем видео подробно рассказано о том, как получить возмещение УТС по КАСКО: