Можно ли продать залоговый автомобиль

Как продать кредитный автомобиль законно?

Продать залоговый автомобиль возможно, поскольку в действующих законах действуют положения, налагающие ограничения на данный вид продажи. Но данный вид сделки будет несколько отличаться от традиционной и этот факт следует учесть. Так, на продавца возложено обязательство известить потенциального покупателя о существующих правах третьих лиц на машину. Какими легальными способами осуществить продажу, что говорит закон на этот счет и другие тонкости рассмотрены в данной статье.

Что это такое

Многие обыватели не различают понятий залоговое авто и кредитное. Хотя это две вовсе разные ситуации, в которых кардинально различен статус индивида и кредитной организации, а именно их прерогативы и обязательства в отношении машины.

Для дальнейшей ясности разберем понятийный аппарат:
  1. Кредитное авто представляет собой собственность учреждения, выдавшего средства для целенаправленного приобретения этого самого автомобиля. То есть такая ситуация – Сидорову понравился форд фокус, но собственных финансов у него нет на покупку. Мужчина обратился в Альфа-банк, в котором ему выдали нужную сумму для совершения сделки. Теперь банк считается полноправным владельцем вплоть до того момента, пока все заемные средства вместе с процентами будут возвращены заемщиком. Если же по каким-то обстоятельствам он не сможет вернуть деньги, то машина отойдет к учреждению.
  2. Залоговая машина предполагает, что изначально была собственностью гражданина. Затем последнему понадобилась некая денежная сумма, а авто выступило для банка обеспечительной мерой, то есть гарантом возврата кредита заемщиком. Причем ПТС передается организации и запасной набор ключей, а сама машина остается у владельца для использования в личных целях. Однако при непогашении займа, на предмет залога будет произведено взыскание, то есть перейдет банковской организации.

Таким образом, общим для двух понятий является прерогатива банка на машину при непогашении займа.

Законодательное регулирование вопроса

Действующее законодательство не запрещает реализовывать транспортное средство, находящееся в залоге. Однако у такой продажи есть свои тонкости, которые надлежит выполнить, в противном случае сделка будет признана противозаконной, а продавец может прослыть мошенником и получить уголовную статью.

Важно не забыть о следующих обязательствах:
  • согласно п.2. ст.346 ГК РФ собственнику нужно взять согласие, разрешение с залогодержателя на совершение сделки. Иными словами – без согласия банка продать машину не удастся;
  • продавец обязуется оповестить приобретателя о предмете, который числиться в залоге. Поскольку по факту передачи прерогативы владения вместе с авто переходят и действующие обременения – ст.353 ГК РФ.

В целом каких-либо других требований не возникает, если они не предусмотрены соглашением с банковским учреждением.

Новому владельцу стоит быть крайне внимательным с выбором продавца, поскольку именно от его порядочности в дальнейшем будет зависеть исход дела. Даже при новом собственнике обременение не снимается с машины и если заем не будет ликвидирован в срок, то машину заберет банк.

Однако при доказательстве незнания о залоге в судебном порядке покупатель признается добросовестным и за ним могут сохранить авто. Но для этого нужно подтвердить, что при приобретении были использованы все способы проверки машины на предмет наличия преференций третьих лиц.

ВНИМАНИЕ . На данный момент действует единый реестр, содержащий информацию о залоге на движимое имущество. Поэтому если в нем высветится машина, выиграть дело в суде будет невозможно.

Наши юристы знают ответ на Ваш вопрос

Бесплатная юридическая консультация по телефону: в Москве и Московской области, в Санкт-Петербурге, а также по всей России +7 (800) 350-56-12

Легальные методы реализации

Если ПТС на руках у владельца автомобиля и у него возникло желание или необходимость продать имущество, то, прежде всего, ему нужно обратиться в банковскую организацию за разрешением. Для этого заполняется заявка в учреждении с описанием сути просьбы. Бланк не содержит каких-либо конкретных форм для заполнения, а текст составляется в свободной форме.

Дождавшись положительного решения можно приступать к выбору схемы продажи, а именно:
  1. Заняться самостоятельным поиском клиента. Этот метод предполагает, что продавец найдет желающего обрести обремененное имущество, сможет убедить последнего о выгодности и безопасности сделки. Поскольку в последнее время действует много мошенников одиночек и целых преступных группировок, люди с осторожностью относятся к крупным вложениям. Поэтому способ довольно нелегкий и явно небыстрый. В общем схема представлена получением согласия от кредитного учреждения, поиск покупателя, передача финансов последним продавцу, погашение им займа, снятие обременения кредитором, перерегистрация прерогативы владения.
  2. Перекредитование. Происходит фактическая смена заемщиков. Причем покупатель выплачивает бывшему собственнику разницу в цене машины.
  3. Реализация залогодержателем. Такой вариант обычно возникает уже при принудительной продаже по факту отсутствия перевода заемщиком средств в определенное соглашением время. Все действия – поиск потенциального приобретателя, назначение итоговой стоимости, переоформление документации осуществляет организация самостоятельно, иной раз, без извещения и ведома владельца. Казалось бы, процедура идеальная для собственника, поскольку не требует от него активных действий, но вот вопрос об экономической целесообразности стоит остро. Банковское учреждение не будет заботиться о выгоде заемщика, главное – вернуть отданный заем. А в случае нехватки реализованных финансов, владельцу надлежит аннулировать кредит уже их собственных средств.
  4. Через проведение публичных торгов. Однако не стоит забывать, что внесение стартового капитала, а также оплата самого проведения ложатся на плечи кредитованного субъекта. Более того, цена на таких процедурах может сильно опуститься или вовсе не подниматься от стартовой.
  5. Воспользоваться можно посредническими услугами автосалона. Но оплата труда сотрудников, скорее всего, обойдется в немаленькую сумму.
  6. По генеральной доверенности. Продавец фиксирует доверенность на покупателя в отношении пользования машиной с условием передачи финансов. После ликвидации задолженности, снятия обременения кредитной организацией, покупатель приобретает возможность оформления имущества в собственность. Но в данном случае тяжело убедить покупателя в порядочности продавца, что последний не передумает в итоге и не заявит впоследствии, что видит претендента на имущество впервые. Метод больше подходит для осуществления операций между родственниками, близкими людьми и друзьями.
  7. Замена залогового имущества другим. В этой ситуации надлежит предоставить учреждению другое имущество – недвижимость, драгоценности, другую машину, которое станет гарантом возврата займа. При этом необходимо предоставить бумаги, подтверждающие ваши прерогативы как собственника потенциального предмета залога.
  8. Продажа компании, занимающейся скупкой б/у машин. Способ самый быстрый, но не факт, что выгодный. Помимо прочего оценка будет гораздо меньше рыночной, но несомненным плюсом является отсутствие общения с кредитором. Все обязанности берет на себя компания. Еще важным нюансом является год выпуска машины, старше 10 лет и находящиеся в залоге считаются вовсе неликвидным товаром, соответственно, и стоимость их в разы уменьшается.

ВНИМАНИЕ . Следует понимать, что все действия, и каждый шаг будет отслеживаться кредитным учреждением, поскольку могут пострадать именно его интересы – потеря финансов.

Отсутствует ПТС

Если нет ПТС, а продажа осуществляется по дубликату документа, то дальнейшие действия продавца должны быть направлены на аннулирование займа. Важно учесть, что при использовании средств на личные нужды повлечет объявление человека мошенником и последствия уголовной статьи.

Если не было заблаговременно получено разрешение от банка, то действия расцениваются как попытка совершения хищения у выдавшего кредит.

Если ПТС в банке, а сделку необходимо провести, то опять же нужно получить согласие учреждения. Без такого одобрения любые действия будут признаны противозаконными.

То есть без ПТС и поддержки банка сделку можно заключить, но при малейшей необходимости ее ничтожность вскроется, а виновные понесут наказание.

Например, Скворцов решил продать авто, находящееся в залоге. Он был осведомлен о том, что зарегистрировать такой автомобиль новому собственнику в ГИБДД не удастся. Но чтобы скрыть факт обременения мужчина стал искать покупателя на запчасти от машины. Реализовать имущество ему удалось, а впоследствии на нового владельца банк написал заявление, ему не удалось доказать незнание о залоге и пришлось выплатить компенсацию банку.

Как видно, законных способов продажи залогового автомобиля предостаточно. Но будет ли совершенная сделка экономически выгодная для заемщика, хватит ли вырученных денег на полную ликвидацию кредита – вопросы, волнующие каждого индивида, попавшего в такие же условия. Другая задача – необходимость строгого соответствия закону, в противном случае можно заработать себе применение мер уголовного преследования. Для легальности сделки, изначально нужно получить согласие на ее проведение самого кредитора. При поиске покупателя, нужно известить его действующем обременении на имуществе. Если не сделать ни того, ни другого, то сделка признается недействительной, а продавца привлекают к ответственности за мошенничество.

Как продать залоговый автомобиль и чем это грозит продавцу

Если автовладелец решит по каким-либо причинам продать авто в залоге, он столкнется с большими сложностями, связанными с запретом переоформления залогового имущества. Перед принятием решения о продаже такого автомобиля, стоит подробнее изучить особенности отчуждения залогового имущества и последствия для продавца.

  1. С точки зрения закона, можно ли продать залоговую машину?
  2. Возможно ли продать автомобиль, если ПТС в залоге
  3. Как отличить залоговый автомобиль от кредитного
  4. 4 способа продажи машины в залоге
  5. Продажа машины специальным компаниям занимающимся выкупом авто
  6. Продажа автомобиля по доверенности
  7. Смена залогового имущества
  8. Покупатель оплачивает долг перед банком за продавца
  9. Продажа через аукцион
  10. Чем грозит продажа автомобиля без предупреждения покупателя о залоге

С точки зрения закона, можно ли продать залоговую машину?

Само наличие залогового имущества не отменяет права собственника. Он вправе распоряжаться им, использовать, обслуживать, однако при оформлении залогового договора придется действовать согласно положениям, описывающим права залогодержателя-банка и залогодателя-собственника.

Закон не содержит прямых указаний, что продать автомобиль в залоге невозможно, однако есть ряд ограничивающих мер, направленных на защиту интересов залогодержателя. Речь идет о финансовых гарантиях кредитору, одолжившему купную сумму на покупку машины заемщиком. Согласно ст. 346 ГК РФ, собственник вправе пользоваться, получать доход от залогового имущества, а при наличии согласия залогодержателя и продавать его другому лицу.

Таким образом, утверждение, что залоговую машину нельзя продать, не совсем верное, поскольку в ряде случаев применимы вполне законные схемы, не нарушающие интересов кредитора.

Согласно ст. 352 ГК РФ, залог может быть прекращен, когда должник ликвидирует финансовые обязательства и вернет взятые у банка средства в полном объеме. Помимо этого, закон допускает прекращение залога, если:

  • покупатель в момент совершения сделки не мог знать о наложенных обременениях;
  • заложенная машина погибла, утрачена, без возможности восстановления;
  • продажа была использована с целью выплаты долга перед кредитором;
  • договор о залоге был признан недействительным или прекратил свое действие.
Читайте также  Как заплатить транспортный налог через Госуслуги?

Полный список обстоятельств, при которых возможно прекращение залоговых обязательств, указан в ст. 352 гражданского законодательства.

На основании ст. 339.1 ГК РФ, после исполнения обязательств залоговое обременение должно быть снято, а полное право распоряжения имуществом возвращено владельцу.

В силу ряда статей Гражданского Кодекса, заемщик, передавший авто в залог, может эксплуатировать транспорт в личных или коммерческих целях, но при намерении провести сделку отчуждения придется согласовывать процедуру с банком.

Возможно ли продать автомобиль, если ПТС в залоге

Несмотря на сложности законодательства, переоформить залоговое авто можно, если соблюсти определенные правила. Для отчуждения машины в пользу других лиц, залогодатель может использовать одну из следующих схем:

  1. Предложить другой залог.
  2. Переоформить кредит.
  3. По нотариальной доверенности.
  4. Согласовать с банком.
  5. Реализовать через аукцион.
  6. Продать через специальную организацию, работающую с залогом.

Если у автомобиля ПТС в залоге, придется решать вопрос перерегистрации с банком, поскольку для надлежащего оформления собственности необходимо внести в оригинал ПТС запись о смене владельца.

При продаже машины через автоломбард схема действий предполагает оформление залога с правом последующей реализации транспортного средства. После оценки автомобиль помещается на площадку ломбарда, а собственнику выдают половину от суммы, в которую оценили имущество.

После заключения договора купли-продажи, бывший собственник получает вторую часть суммы. Подобный способ продажи не самый лучший, если автовладелец хочет выручить максимально возможную сумму, но оптимально подходит для срочной продажи и получении части от стоимости машины практически сразу после оценки.

Как отличить залоговый автомобиль от кредитного

Не всякий купленный за кредитные деньги автомобиль оформляется в залог. Иногда кредитор готов одолжить деньги на покупку машины, принимая в качестве обеспечения иное имущество.

Совсем иначе выглядит ситуация, когда собственник передает машину в залог для обеспечения гарантиями исполнения неких обязательств перед залогодержателем. В этом случае включается ограничение, установленное гражданским законодательством, когда без прекращения обременения или согласия залогодержателя сделка не может быть совершена.

В отличие от залогового автомобиля, кредитное авто продать можно, но при оформлении машины в залог сделка по отчуждению возможна только в исключительных случаях, по отдельному согласованию.

4 способа продажи машины в залоге

Есть несколько схем переоформления собственности, которая сейчас находится под обременением. Каждая из них предполагает выполнение определенных условий – получить согласие банка, снять обременение, перевести его на нового собственника автомобиля.

Продажа машины специальным компаниям занимающимся выкупом авто

Реализацией транспорта, может заниматься специализированная компания, знающая порядок снятия обременения и оформления сделки с покупателем. Помимо ломбарда, принимающего машину для последующей продажи после выплаты собственнику около 50% от оценочной стоимости, в автосалонах можно продать машину, если она в залоге у банка по программе Trade-in, если у автомобилиста на руках есть оригинал паспорта ТС.

Продажа автомобиля по доверенности

Менее популярен способ продажи через нотариально заверенную доверенность, если нет денег для досрочного погашения автокредита, когда доверенному лицу предоставляют обширный перечень полномочий, включая право распоряжаться имуществом и переоформлять его на другого владельца.

Проблема в том, что собственник в любой момент вправе отозвать доверенность, и новый хозяин утратит права на имущество. Если продавец прекращает выплаты в счет погашения долга банку, последний на законных основаниях реализует залоговый объект. Для заемщика продать машину под залогом по доверенности тоже небезопасна – штрафы, налоги за авто придется платить предыдущему хозяину до перерегистрации ТС в ГИБДД.

Более безопасна следующая схема действий:

  1. Покупатель отдает деньги, а собственник выписывает генеральную доверенность с последующим нотариальным заверением.
  2. Полученные деньги вносят на кредитный счет для погашения кредитной задолженности.
  3. После снятия обременения покупатель обращается в Госавтоинспекцию для постановки авто на учет.

После получения нового регистрационного свидетельства сделка считается благополучно завершенной.

Смена залогового имущества

Для выгодной продажи собственности, необходимо снять обременение. Это возможно только в 2 ситуациях – когда банк получает обратно всю одолженную сумму, либо получает взамен заложенной машины другое имущество.

Перевод залога на другой объект собственности предполагает наличие имущественных прав на него у заемщика. Перед сменой залога банк должен убедиться в высокой ликвидности имущества и превышении его оценочной стоимости остатку кредитного долга. Согласование смены залога проходит сугубо в индивидуальном порядке.

Покупатель оплачивает долг перед банком за продавца

Если потенциальный покупатель найден, и он согласен оформить автокредит в том же банке, где кредитуется текущий владелец машины, кредитные обязательства передают новому хозяину, сохранив обременение.

Поскольку сделка предполагает согласие покупателя оформить кредит и банка кредитовать нового собственника, продать без существенной скидки шансов мало. Покупатель должен быть заинтересован в сделке с использованием заемной суммы. Погашение остатка долга проводит уже новый собственник машины, находящейся в залоге у банка.

Продажа через аукцион

Самый простой вариант, не требующий дополнительных действий со стороны собственника, продать залоговый автомобиль на аукционе. Самый большой недостаток такого способа – в крайне низкой сумме, которую получить хозяин, если авто будет продано через аукцион.

Банк при такой продаже не несет никаких рисков, поскольку сам назначает цену, которой должно хватить для ликвидации долга по автокредиту, а заемщик получит только небольшой остаток за вычетом задолженности.

Чем грозит продажа автомобиля без предупреждения покупателя о залоге

Согласно ст. 460 гражданского законодательства, собственник не вправе продать транспортное средство, пока третья сторона предъявляет претензии к заемщику. Если нашелся покупатель, согласный купить залоговое авто в обход договора и положений Кодекса, продавцу грозит уголовная ответственность.

При попытке продажи авто в залоге у банка по дубликату, полученному в ГИБДД якобы по причине потери, заемщик также понесет ответственность за мошенничество, с назначением штрафа до 500 тысяч рублей, исправительных работ или лишением свободы до 10 лет.

Чтобы не испытывать проблем с продажей залогового имущества, покупайте машину по кредитным программам, не требующим обременения. В противном случае, придется ждать, когда долг по автокредиту будет выплачен, а ограничение будет снято.

Как продать залоговый автомобиль?

Сегодня мы рассмотрим несколько способов, с помощью которых можно продать залоговый автомобиль. Естественно, все они законны. И если вдруг возникнет в этом необходимость, вы уже будете знать, что делать.

Предположим, вы хотите другую машину. Или попался выгодный вариант с жильем. Или просто срочно нужны деньги, а взять неоткуда. Разные бывают ситуации. Перепробовали все варианты, но результата нет, и ничего более не остается, как продать свою любимую «ласточку». Да, но машина в залоге! Тогда невольно возникают сомнения, можно ли продать залоговый авто, ведь непонятно в данной ситуации, кому он принадлежит, и кто имеет право им распоряжаться.

На самом деле, все просто. Есть два смежных понятия, которые люди трактуют как одно, но на самом деле, они разные. Речь идет о разнице между понятиями «кредитные авто» и «залоговые автомобили». В первом случае машина принадлежит банку или другой кредитной организации, на чьи деньги был оформлен автомобиль, до того момента, пока человек до конца не рассчитался с кредитором. Во втором случае авто изначально принадлежал конечному потребителю (физическому или юридическому лицу), но выступил в качестве залогового имущества для одобрения кредита; в таком случае машина принадлежит заемщику, но так как она находится под залогом в банке, на некоторые действия с ней (например, продажа) законом наложены ограничения. Так вот, сегодня мы поговорим именно о втором случае.

Быстрая навигация по статье

Можно ли продать залоговый автомобиль?

С точки зрения закона, продавать залоговую машину никто не запрещает. Другое дело, что такой пункт может быть обозначен черным по белому в договоре займа. Понятное дело, что кредитная организация, с коей заключается договор займа, постарается обезопасить свои инвестиции. Именно поэтому, скорее всего, в договоре будет присутствовать пункт, запрещающий продажу третьим лицам залогового имущества (то бишь автомобиля) до того момента, когда заемные средства будут возвращены в полном объеме.

Однако закон разрешает продать авто в залоге, если залогодержатель (банк либо другая финансовая организация, выдавшая кредит) не против. Кроме того, покупатель залогового авто также должен быть уведомлен о данном обстоятельстве, потому как после продажи автомобиля залог в банке на транспортное средство сохраняется. А это значит, что в случае просрочек по платежам предыдущим владельцем (а новый хозяин и не будет делать никаких платежей — он ведь не в курсе ситуации, если его не предупредить) будет возбуждено судебное разбирательство, в котором пострадавшей стороной в любом случае будет финансовая организация — закон на ее стороне. Следовательно, машину у нового владельца отберут в пользу банка. Разбирательство продолжится, но уже в уголовной плоскости. В итоге продавец машины будет объявлен мошенником со всеми вытекающими. А наказание для мошенников нынче очень строгое: в зависимости от размера ущерба мошеннику грозит штраф до полумиллиона с исправительными работами либо до 10 лет лишения свободы с конфискацией имущества. Поэтому при продаже залогового автомобиля не стоит умалчивать об обременении в банке.

Иногда вариант с продажей залогового авто — единственный, когда заемщик может расплатиться с банком. В данном случае именно банк выступает инициатором реализации и берет на себя все действия по подготовке и продаже транспортного средства. Это лишний раз доказывает, что продажа обремененного автомобиля вполне будет законна, если соблюсти все формальности. А вообще, стоит понимать, что финансовой организации нужен не автомобиль. Ей нужны деньги в полном объеме — на который она рассчитывала при выдаче ссуды. Поэтому, если появляется шанс их получить, организация чаще всего будет идти навстречу.

Итак, на вопрос «Можно ли продать машину под залогом?» мы даем утвердительный ответ: «Да, можно! Но с разрешения заимодателя и согласия покупателя». Иначе — никак.

Как продать залоговую машину?

Покопавшись в Интернете и изучив тему, мы нашли 6 способов законно продать залоговый автомобиль. Перечислим их:

  1. снять обременение с транспортного средства, предоставив банку для залога другое имущество;
  2. снять обременение с авто, перекрыв текущий кредит займом в другом банке;
  3. продать по генеральной доверенности, передав, таким образом, все хлопоты на покупателя (по полному взаимному согласию, разумеется);
  4. продажа по договоренности между банком и покупателем;
  5. продажа с помощью банка;
  6. продать машину компании, специализирующейся на выкупе авто под залогом.

Начнем с первого варианта.

1. Смена залога

Чтобы освободить от залогового бремени свой автомобиль, можно предоставить в качестве залога другое имущество. Понятное дело, что новый залог должен быть как минимум равноценен старому, плюс не стоит забывать, что кредитная организация, скорее всего, потребует от вас документы, подтверждающие право собственности на данное имущество.

В случае успешной договоренности с банком, стоит позаботиться о том, чтобы он не забыл внести правки в открытый реестр движимого имущества о снятии обременения – ведь это же является нашей целью. Иначе как потом залоговый авто снимать с учета в ГИБДД?

2. Рефинансирование

Другой вариант, «поменять шило на мыло». Если кредитная история заемщика положительная, можно попытаться договориться с банком о рефинансировании: взять новый займ, чтобы перекрыть остаток долга по старому кредиту. Если нет желания работать с этим банком, можно подыскать другую финансовую организацию – благо, их сейчас на рынке полным-полно.

Как только долг погашен, как и в предыдущем случае, машину, находящуюся в залоге, банк обязан удалить из реестра залогового имущества.

3. Продажа по доверенности

Уведомляем банк о желании продать залоговый автомобиль, получаем разрешение. Ищем покупателя и предлагаем ему следующую схему:

  • идем к нотариусу составлять договор о том, что после получения денег от покупателя мы обязуемся погасить долг в банке, чтобы тот снял обременение;
  • выписываем ему генеральную доверенность;
  • покупатель отдает нам деньги;
  • погашаем кредит;
  • банк снимает обременение с машины;
  • покупатель занимается перерегистрацией авто в ГИБДД самостоятельно.

4. Перекредитование

Еще один вариант, подразумевающий лишние действия с точки зрения покупателя. Хотя, в принципе, зачастую такой способ позволяет ему сэкономить, поэтому возможно, что продать автомобиль в залоге таким способом будет легче, чем в предыдущем варианте.

Суть данного способа продажи в том, что вы предлагаете переоформить кредит на покупателя с тем, чтобы в дальнейшем он погашал остаток по кредиту. В таком случае, вы должны четко понимать, что это предложение потенциальному покупателю будет интересно только в том случае, если сумма, которую вы запросите за машину и сумма последующих выплат банку новым владельцем автомобиля в общей сложности будут значительно меньше среднерыночной стоимости подобного авто. Тогда, и только тогда здравомыслящий человек согласится на такую схему, желая сэкономить.

Для того чтобы данный вариант реализовать, необходимо сделать следующее:

  • уведомить банк о своем желании;
  • найти покупателя;
  • заключить с банком и покупателем трехстороннее соглашение о смене заемщика;
  • получить часть своих денег от покупателя.

5. Аукцион

Здесь все просто. Владелец транспортного средства заявляет банку, что ему нужны деньги и он согласен уступить право собственности банку взамен на определенное денежное вознаграждение. Таким образом, кредитная организация самостоятельно будет заниматься поиском покупателя и всеми сопутствующими проблемами. Чаще всего автомобиль выставляется на аукцион.

Вариант интересен с той точки зрения, что владельцу автомобиля не нужно «заморачиваться». Но, как понимаете, за удобства надо платить. Навряд ли в таком случае сумма будет большой. Хотя с другой стороны, кроме денег, человек еще освобождается от кредитного бремени. Для кого-то это бывает более предпочтительным.

6. Продажа специализированным компаниям

Этот способ как нельзя лучше подойдет тем, кому нужно срочно продать залоговый автомобиль.

Есть такие компании, которые занимаются выкупом автомобилей в любом состоянии и с любыми «проблемами». Понятное дело, что за «сложный» автомобиль много денег они вам не дадут, но зато все расходы, проблемы и время по решению всех проблем берут на себя. Единственное условие таких компаний, это чтобы ПТС был на руках.

В последнее время в Москве появилось очень много подобных компаний, которые, в связи с возросшей конкуренцией, стараются предложить своим клиентам лучший сервис. К примеру, компания АвтоМаркет специализируется на срочном выкупе авто в любое время суток. Как указано на их официальном сайте, от заявки до выкупа машин проходит менее 1 часа. Ну максимум полтора. Все, что нужно – это позвонить по телефону 8 (920) 169-13-51 или заполнить заявку на сайте АвтоМаркет. Первый же освободившийся оценщик немедленно примчится на место. Да, именно так и написано. Поэтому, если вам понадобится когда-нибудь срочно продать залоговый автомобиль в Москве – обращайтесь к ним. Они выкупают автомобили с пробегом, битые машины, лизинговые, кредитные и залоговые – любые.

Подведем итоги

Если есть время и желание побегать, то первые два варианта продажи (смена залога и рефинансирование) – самые выгодные.

Если первые два способа «не срабатывают», то обращаем внимание на третий и четвертый (продажа по доверенности и перекредитование). Машина, конечно, подешевеет в глазах покупателя, но что поделаешь…

Последние два варианта (банковский аукцион и продажа специализированным компаниям) – для тех, кто не хочет сам «заморачиваться». Выгода от продажи автомобиля в данных случаях, само собой – минимальная. Первый вариант из последних двух подходит больше тем, кому нужно продать машину, если ПТС в залоге – поскольку дело поручается самому банку, а второй способ – если ПТС на руках. В первом случае время продажи обычно не регламентировано, во втором – очень быстро.

Вот, собственно, и все, что хотелось сказать по данной теме. Надеемся, что данная статья была вам полезной и теперь вы знаете как продать машину в залоге у банка. Удачи!

Как продать залоговый автомобиль

Индивидуальные особенности каждого займа и вопрос приемлемости цены залогового автомобиля создают для заемщика определенные сложности, с которыми порой не каждый может справиться. Как и многие процедуры купли-продажи, практика реализации такого автомобиля является вполне стандартной, которая, однако, обременена рядом особенностей, определяющих сценарий сделки. О процедуре и нюансах продажи автомобиля в залоге мы расскажем в 112-ом уроке рубрики «Школа финансовой грамотности».

Существует достаточно много способов продажи кредитного авто, но все они осуществляются по следующей схеме:

1) Оценка рыночной стоимости автомобиля
2) Поиск покупателя
3) Закрытие кредита
При закрытии кредита необходимо учитывать разницу между рыночной стоимостью и остатком по кредиту:

рыночная стоимость (РС) > остаток по кредиту (ОК)

Покупатель перечисляет денежные средства, эквивалентные остатку, на кредитный счет. Сумма, составляющая разницу между РС и ОК, передается продавцу наличными, либо оплата происходит безналичным способом.

рыночная стоимость (РС) = остаток по кредиту (ОК)

Легче всего оформить сделку, если ОК равен РС автомобиля. В таком случае покупатель просто перечисляет нужную сумму на кредитный счет продавца, полностью снимая с него долговые обязательства.

рыночная стоимость (РС)

Подобного рода сделка является маловероятным случаем, который сопровождается финансовыми убытками продавца. Подобное возможно при условии, если покупатель приобрел машину в кредит по высокой ставке и практически без первоначального взноса, после чего цены на автомобили упали. Владелец транспортного средства понял, что не справляется с обслуживанием кредита, и решил продать машину. В этом случае покупатель лишь частично погашает кредит продавца, который в дальнейшем будет должен самостоятельно выплатить недостающую сумму.
Обременять себя продажей в подобном случае будет лишь человек, который дорожит своей кредитной историей. Если владелец машины перестает обслуживать кредит, банк заберет залоговый автомобиль без дополнительных финансовых вливаний со стороны покупателя. Однако подобная сделка должна обсуждаться с банком в индивидуальном порядке.

Данная схема продажи залогового автомобиля применима к существующим способам продажи автомобиля.

1. Самостоятельная продажа

Плюсы:
– экономия денежных средств
Минусы:
– отнимает много времени и сил

1) Оценка рыночной стоимости автомобиля – стоимость оценивает продавец

Важно знать, что после покупки, как только автомобиль выехал из салона, его стоимость снижается на 10-15% (для представителей премиум класса эта величина может достигать 30%). За каждый год эксплуатации транспортное средство теряет 7-10% своей первоначальной стоимости. Расчеты по определению стоимости выполняются с корректировкой на ситуацию, сложившуюся в момент продажи на автомобильном рынке.

2) Поиск покупателя – покупателя ищет продавец или сторонний посредник

Поиск покупателя ведется через продавца, сторонних посредников и знакомых, а также через специализированные сайты, например, www.drivenn.ru.
Сторонним посредником может выступить человек, занимающийся перепродажами, который, как правило, берет процент от сделки в качестве оплаты. С ним чаще всего заключается договор подряда. Посредником также может быть случайный знакомый, который содействовал установлению контакта между продавцом и покупателем. Данному лицу в большинстве случаев выплачивается заранее оговоренная сумма, а сделка совершается на доверии.

3) Закрытие кредита оформляется продавцом

Продавец обращается в банк с заявлением о досрочном погашении кредита. Покупатель перечисляет денежные средства, и после их поступления на счет, банк исключает автомобиль из реестра залогового имущества и возвращает заемщику паспорт транспортного средства (ПТС, данный документ возвращается в случае, если документ был передан в кредитное учреждение при оформлении договора займа). Завершающим этапом является снятие автомобиля с учета в ГИБДД и его оформление на нового владельца.

Для продажи залогового автомобиля под контролем кредитной организацией необходимо оформить с банком договор о продаже машины в счет погашения задолженности, а также доверенность банку на право продажи машины. Кроме того, если продажу машины кредитная организация осуществляла через посредника, то составляется акт приема-передачи автомобиля посреднику.

Независимо от того, продаете вы автомобиль самостоятельно или через банк, главный документ, который вы должны получить – это подтверждение полного погашения кредита. Таким свидетельством может быть квитанция об уплате последнего платежа. Для полной уверенности, необходимо попросить у кредитного менеджера официальное письмо банка на ваше имя, уведомляющее, что вы полностью рассчитались с долгом. Такое же письмо о погашении вами кредита должно быть составлено и для ГАИ.

2. Продажа автомобиля через банк

Плюсы:
– экономия времени и сил
Минусы:
– поиск наиболее выгодной цены не является приоритетной задачей банка

1) Оценку рыночной стоимости автомобиля производит банк

2) Поиск покупателя осуществляет кредитная организация

Владелец транспортного средства полностью освобождается от бюрократических процедур, банк берет на себя всю ответственность за оценку стоимости автомобиля и поиск покупателя.

3) Закрытие кредита оформляется банком

Банк транспортирует залоговый автомобиль вместе с ключами и ПТС на специальную площадку. После внесения покупателем денежных средств, задолженность по кредиту считается погашенной.

3. Продажа автомобиля через автосалон (Trade-in)

Плюсы:
– экономия времени и сил
Минусы:
– автосалоны оценивают машину ниже рыночной стоимости

1) Рыночную стоимость автомобиля оценивает автосалон

Посредником в сделке выступает автосалон, с которым заключается договор. После проведения технического осмотра транспортного средства определяется его стоимость. Важно, что денежные средства, полученные от сдачи машины по Trade-in, покупатель может потратить только на приобретение любой другой машины в этом автосалоне.

2) Поиск покупателя осуществляет автосалон

3) Закрытие кредита

Когда покупатель найден, и сделка совершена, автосалон перечисляет деньги на расчетный счет банка, погашая кредит. Заемщик получает ПТС, и автомобиль снимается с учета в ГИБДД.

4. Переуступка автокредита

Как и в случае с недвижимостью, можно продать не сам автомобиль, а кредит. Если банк одобрит решение предоставить действующий автокредит новому заемщику, подписывается соглашение о переводе на новое лицо остатка задолженности по кредиту и право собственности на залоговое транспортное средство. Подобная сделка оформляется в банке совместно с нотариусом.

Как продать автомобиль в залоге

Сегодня транспорт считается одним из самых ликвидных залогов. Однако в жизни случаются ситуации, когда владельцу заложенной машины оказываются срочно нужны деньги. «Автокод» расскажет, как продать машину в залоге.

Отличия залогового автомобиля от кредитного

Для многих неискушенных автолюбителей различий нет. Однако это не так. Под кредитным ТС понимается машина, которую человек покупает в кредит на средства, взятые взаймы у банка. Поэтому автомобиль считается собственностью финансовой организации и будет принадлежать ей до тех пор, пока кредитор полностью не выплатит всю взятую сумму. Если этого не произойдет – машину банк заберет.

Залоговое авто изначально является собственностью владельца и выступает обеспечением при взятии денежного займа у финансовой организации – банка, ломбарда и т. д.

Можно ли продать машину в залоге

Продать залоговое авто можно, если противное не указано в договоре. Финансовые организации стараются обезопасить себя от недобросовестных кредиторов и вносят в документы пункт, запрещающий отчуждение залогового имущества до полного возврата его владельцем денег.

Иван Шевельков, специалист юридического центра «Высшая инстанция»:

«Автомобиль, обремененный залогом, можно продавать с согласия залогодержателя, если договором залога не предусмотрен иной порядок такой продажи. При этом залог на автомобиль сохраняется. В случае наличия такого согласия новому владельцу следует иметь в виду, что на автомобиль может быть обращено взыскание, независимо от того, кто является собственником автомобиля на момент обращения взыскания.

Если покупатель не знал о наличии залога, он может быть признан в суде добросовестным и сохранить за собой автомобиль. Однако для признания покупателя добросовестным приобретателем следует совершить все возможные действия по проверке наличия обременения.

В настоящее время действует реестр залогов движимого имущества, в который необходимо вносить сведения об обременении автомобиля в порядке, установленном законодательством о нотариате. Следует учитывать, что с момента внесения записи в открытый реестр о залоге автомобиля, покупатель считается осведомленным о наличии залога и в случае обращения взыскания на автомобиль он не будет признан добросовестным приобретателем».

Даже если вам удалось продать залоговый автомобиль, новый хозяин не сможет поставить его на учет в ГИБДД. Нахождение машины в залоге является одной из причин для отказа в государственной регистрации ТС. Однако существует несколько способов продать залоговое авто без нарушения буквы закона. Это можно сделать:

  • по доверенности;
  • найдя покупателя, который согласится погасить займ вместо владельца ТС;
  • предоставив банку или ломбарду взамен машины другое имущество;
  • через одну из организаций, которые занимаются выкупом подержанных транспортных средств.

Рассмотрим каждый способ более подробно.

Продажа по доверенности

Если на ваш залоговый автомобиль нашелся покупатель – попробуйте договориться с ним таким образом: он получает генеральную доверенность на машину, а вы — деньги на погашение займа. После того, как вопрос с кредитной организацией будет улажен, новый хозяин сможет на законных основаниях зарегистрировать транспортное средство в ГИБДД. Правда, найти покупателя будет трудно, так как никто ему не даст гарантию, что вы после получения денег не отмените действие доверенности, а приобретатель в итоге не останется и без финансов, и без машины. То есть при использовании данного способа продажи все основано на доверии, поэтому обычно он используется между родственниками, хорошими друзьями и т. д.

Покупатель покрывает займ за хозяина

Это еще один вариант продать машину в залоге у банка. Он мало чем отличается от первого способа. Чтобы продать автомобиль, нужно обратиться в кредитную организацию, у которой вы одолжили деньги, и сообщить о своем намерении. Банк в первую очередь заинтересован в возврате заемных средств. Поэтому, если до этого вы вносили платежи своевременно, возражений, скорее всего, не возникнет. После того, как покупатель заплатит деньги в кассу банка, последний отправит сведения о снятии залоговых ограничений в реестр движимого имущества, и новый хозяин спокойно зарегистрирует ТС в ГИБДД.

Смена залога

Третий способ продать залоговый автомобиль – предоставить банку или ломбарду другое имущество, которое выступит обеспечением по кредиту. Это может быть:

  • объект недвижимости;
  • другое транспортное средство;
  • драгоценности и т. д.

Естественно, что при этом необходимо представить документы, подтверждающие ваше право собственности на предложенное в качестве альтернативного залога имущество. После переноса запрета на отчуждение на другой предмет, машину можно смело продавать – проблем с регистрацией в ГИБДД у нового владельца не будет.

Если у продавца нет в собственности альтернативного имущества – его может предложить банку потенциальный покупатель, который затем постепенно выплатит банку остаток заемных средств. Однако реализовать такой вариант затруднительно, так как он требует переоформления множества бумаг и согласия сразу трех сторон – старого хозяина, покупателя и кредитной организации.

Продажа залогового автомобиля компании, которая занимается выкупом подержанных машин

Способ быстрый (зачастую компании покупают залоговое авто прямо в день обращения), однако наименее прибыльной, так как обычно за подобный транспорт предлагается сумма гораздо меньше среднерыночной стоимости ТС. К тому же, компании, занимающиеся выкупом, в первую очередь интересуют более-менее свежие машины. Продать таким образом 7-10-летнее залоговое авто трудно, а еще более старое – практически нереально (если только за копейки).

Существенным преимущественным данного варианта считается то, что владельцу залоговой машины не придется тратить силы и время на урегулирование отношений с банком или ломбардом. Этим займется компания-приобретатель.

Почему важно перед продажей проверять машину на залог

Если новый хозяин после заключения договора купли-продажи обнаружит, что приобретенное им транспортное средство – залоговое, он оспорит правомочность ДКП через суд. После этого деньги придется вернуть.

Кроме того, предоставив подробные сведения о ТС – вы сразу же завоюете доверие покупателя, а, значит, сможете быстрее продать машину.

Заказать подробный отчет можно на всероссийском интернет-сервисе «Автокод». Для этого достаточно указать в строке поиска на главной странице сайта гос. номер или VIN транспортного средства. В отчете будут содержаться сведения о количестве владельцев ТС, пробеге, числе ДТП, а также информация о том, является ли автомобиль залоговым.

Если вы профессиональный продавец авто, воспользуйтесь сервисом безлимитных проверок авто «Автокод Профи» . «Автокод Профи» позволяет оперативно проверять большое количество машин, добавлять комментарии к отчетам, создавать свои списки ликвидных ТС, быстро сравнивать варианты и хранить данные об автомобилях в упорядоченном виде.