Нужно ли делать ОСАГО если есть КАСКО?

Pravoza +7 800 301-79-56

консультация юриста бесплатна

Как быть, если есть КАСКО, нужно ли оформлять ОСАГО

Каждый автовладелец осознает необходимость наличия страховки для автомобиля. Она обеспечивает возможность возместить ущерб в случае, если в результате ДТП по вине другого водителя транспортному средству будет нанесен значительный урон. За счет загруженности дорог большим количеством машин, вероятность попадания в аварию является высокой, поэтому страхование автомобилей – это обязательный процесс для каждого автовладельца.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 800 301-79-56 . Это быстро и бесплатно !

Важно! Каждый собственник автомобиля самостоятельно решает, будет ли приобретен полис ОСАГО или КАСКО, а оба этих варианта обладают своими плюсами и недостатками. А вот если есть КАСКО, нужно ли ОСАГО рассмотрим в этой статье.

Понятие и особенности ОСАГО

Данный полис является наиболее доступным для автовладельцев. Он обязателен для каждого собственника транспортного средства, так как отсутствие полиса является наказуемым правонарушением.

За счет необходимости страхования, многие люди, которым наносится урон во время аварий, быстро и без каких-либо препятствий возмещают затраты на ремонт и лечение. Если отсутствует у виновника страховой полис, то он должен уплачивать собственные средства.

Что такое ОСАГО? Фото:slideshare.net

Нередко у него они отсутствуют, а также он не работает официально, поэтому пострадавшие не могут получить компенсацию. Каждый владелец авто обязан заключать договор страхования, а управлять машиной могут только люди, которые вписаны в полис. Чтобы оформить страховку ОСАГО, подготавливаются документы:

  • паспортные данные всех людей, которые планируют пользоваться автомобилем в качестве водителей;
  • св-во о регистрации авто;
  • талон, подтверждающий факт прохождения ТО;
  • водительские права всех людей, которых надо вписать в страховой полис;
  • страховой полис, у которого истекает срок действия, если оформляется данный документ не в первый раз.

Стоимость полиса ОСАГО в разных страховых компаниях не обладает значительными отличиями. Продаются они не только в таких организациях, но и даже в фирмах сотовой связи.

Важно! Многие люди предпочитают пользоваться новейшей и удобной услугой, позволяющей приобретать полис с помощью интернета, поэтому не требуется вовсе заполнять документы непосредственно в отделении страховой фирмы.

Что дает ОСАГО

При наличии полиса ОСАГО повышается уверенность на дороге, что особенно актуально в современное время, когда количество машин постоянно увеличивается. Страхование автомобиля позволяет избежать значительных трат денежных средств в случае причинения ущерба другими водителями. Выплаты производятся страховой компанией, с которой заключен договор.

С 2015 года значительно были увеличены выплаты. Планируется к 2019 году увеличить максимальные размеры компенсаций по европротоколу до 400 тыс. руб. для всех регионов страны. Важно! Если страховая компания задерживает выплаты, то начисляются штрафы, равные 1% от суммы выплаты за один день просрочки.

Как получить выплаты по ОСАГО и КАСКО, расскажет это видео:

Характеристики страховки КАСКО

КАСКО представляет собой расширенное страхование транспортного средства от разного ущерба. Получить компенсацию можно не только после аварии, но и в случае, если были поломки или нарушения целостности автомобиля по другим причинам.

Важно! Автовладельцы при покупке полиса КАСКО могут рассчитывать на получение компенсации в случае, если машину украдут или она будет повреждена разными способами, при которых не было ДТП. Дополнительно будет получена денежная сумма даже в ситуации, когда сам владелец авто выступает в качестве виновника аварии. Он может не представлять страховщику справку о ДТП.

Важно! КАСКО не является обязательным видом автострахования, поэтому приобретается гражданами только по их собственному желанию, а также такая страховка может быть обязательным условием в случае, если приобретается машина в автокредит.

Что такое КАСКО? Фото:slideshare.net

Стоимость такой страховки полностью зависит от того, какие пункты по возмещению урона будут включены в договор. Обычно выбирается возмещение при ситуациях:

  • угон автомобиля;
  • ремонт любой части транспортного средства, причем необходимость в нем может возникать как в результате аварии, так и по другим причинам;
  • эвакуация с места дорожного происшествия;
  • восстановление машины после аварии, причем независимо от того, кто выступает ее виновником.

Размер компенсации полностью зависит от того, какой именно урон был нанесен автомобилю. Для этого непременно производится оценка повреждений, а также просчитывается оценочная стоимость всего транспортного средства.

Нюансы покупки полисов КАСКО и ОСАГО в одной компании

Многие люди предпочитают кроме ОСАГО страховать машину по системе КАСКО. Обычно это относится к владельцам дорогостоящих автомобилей. Выплаты по ОСАГО считаются небольшими, поэтому нередко не могут покрыть полностью весь нанесенный урон, поэтому его приходится компенсировать собственными средствами.

Чтобы такой ситуации не возникало, рекомендуется приобретать дополнительный полис КАСКО, гарантирующий выплату существенных средств при страховых случаях. Важно! Приобретать два разных документа можно как в одной компании, так и в разных организациях. При покупке ОСАГО учитываются разные факторы:

  • вид и модель автомобиля;
  • водительский стаж владельца транспортного средства, а также всех других людей, которые будут вписаны в полис, поэтому будут обладать правом управлять машиной;
  • регион, в котором применяется авто;
  • коэффициент бонус-малус.

Важно! Дополнительно учитываются скидки, предоставляемые страховыми компаниями постоянным клиентам или людям, приобретающим сразу два документа. При расчете стоимости полиса КАСКО учитываются выбранные виды страховых случаев, за которые страховая компания будет выплачивать компенсации.

К положительным параметрам приобретения КАСКО у того же страховщика, у которого приобретался ОСАГО, относится:

  • экономия значительного количества времени, так как одновременно оформляется два документа, а также просматриваются сотрудником страховой компании одни и те же документы клиента, что ведет к тому, что двойная процедура не занимает много времени;
  • не придется при наступлении страхового случая ходить в две разные организации для получения компенсации по двум страховым полисам, поэтому достаточно будет обратиться к менеджеру одной фирмы;
  • простота оформления, а также документы на получение страховки гражданином подготавливаются в одном экземпляре, после чего передаются работнику выбранной страховой компании, а после создания контрактов они сразу подписываются клиентом;
  • за счет покупки документов в одной организации, клиент может рассчитывать на существенные скидки от страховой фирмы, что снизит значительно его расходы на приобретение данных документов.

Важно! Если автовладелец постоянно страхует транспортное средство в одной организации, а при этом ездит без аварий, в которых выступает в качестве виновника, то он может получать от страховщика действительно хорошие скидки.

Специфика приобретения полисов КАСКО и ОСАГО в разных фирмах

Каждый автовладелец имеет право самостоятельно выбирать страховую компанию, в которой он будет покупать полис ОСАГО или КАСКО. Поэтому не следует поддаваться на разные уловки и уговоры страховщиков, а ориентироваться надо только на собственную выгоду и удобство.

Куда лучше обращаться, смотрите в этом видео:

Для многих людей предпочтительной считается покупка документов в разных организациях, так как и этот процесс имеет некоторые положительные параметры.

К плюсам обращения в две организации при страховании автомобиля по разным полисам относится:

  • Выбор оптимальной стоимости полиса КАСКО. Именно этот полис считается самым дорогостоящим и специфическим, поэтому каждый автовладелец стремится экономить. Выбирать следует не только фирму, предлагающую лучшие цены при покупке полиса, но и хорошие условия при выплате компенсаций. Важно учитывать все пункты, имеющиеся в договоре страхования. Тщательно изучаются ситуации, за которые выплачиваются средства страховой компанией.
  • Выбор оптимальной компании при покупке полиса ОСАГО. Сейчас при возникновении ДТП, при котором участвует только два транспортных средства, а при этом отсутствуют пострадавшие, человек, не являющийся виновником аварии, может обратиться за выплатами по полису ОСАГО только в ту компанию, в которой он сам приобретал полис. Это привело к тому, что автовладельцы стали более ответственно подходить к выбору организации, в которой они будут покупать полис ОСАГО. Существуют компании, в которых имеются идеальные условия по ОСАГО, но неприемлемые по КАСКО, а в этом случае рекомендуется выбирать две разные организации при приобретении данных документов.

Таким образом, при выборе организаций, в которых планируется приобретать полисы, следует тщательно анализировать их финансовое состояние, предложения и особенности сотрудничества с другими клиентами. Неправильный выбор страховщика может стать причиной того, что получить компенсацию после наступления страхового случая будет сложно или вовсе невозможно.

Читайте также  Проверка коэффициента бонус малус РСА

Люди, которые являются виновниками аварии, могут получить компенсацию урона исключительно в том случае, если у них приобретен полис КАСКО. По ОСАГО никакие денежные средства при такой ситуации не уплачиваются.

Возникает ли необходимость при наличии КАСКО покупать полис ОСАГО

Многих людей интересует вопрос, нужно ли получать полис ОСАГО при наличии КАСКО. Наличие полиса КАСКО, у которого не истек срок действия, не может служить основанием для отказа в оформлении полиса ОСАГО. В законодательстве четко указывается, что у каждого автовладельца должен иметься полис ОСАГО.

На это никаким образом не влияют дополнительные страховки, приобретаемые гражданином для разных целей. Страховой полис – это важный момент использования автомобиля.

Различия между КАСКО и ОСАГО. Фото:gosavtopolis.ru

Траты на его оформление не считаются напрасными расходами, так как при возникновении аварии, когда человек не является виновником, ему не придется чинить авто за свои средства, так как ему выплачивается компенсация страховой компанией.

Наличие данных документов выступает гарантией того, что затраты на восстановление и ремонт автомобиля после ДТП могут быть покрыты средствами страховой фирмы, а не личными деньгами автовладельца. В случае с КАСКО деньги будут выплачены даже виновнику аварии.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Надо ли делать ОСАГО, если есть КАСКО

Покупка машины – это радостное и значимое событие для каждого человека. В основном люди планируют ездить на своем автомобиле не один год. Для этого нужно заняться страхованием своего транспортного средства как можно скорее. Данная услуга помогает водителям чувствовать себя более уверенно на дороге. Страхование автомобиля всегда было сложным, но необходимым делом. Только после того, как ваше транспортное средство будет застраховано, вы сможете быть спокойны за него. КАСКО, ОСАГО являются самыми популярными видами страхования в России. Они имеют некоторые различия.

  1. Страховой полис КАСКО обычно оформляется хозяином автомобиля для обеспечения безопасности своего транспортного средства. В случае угона или повреждения автомобиля страховая фирма компенсирует клиенту весь ущерб. Зачастую автомобилисты оформляют данный договор в одной из компаний.
  2. ОСАГО – это страховка не имущества, а ответственности автомобилиста перед другими водителями. Если клиент фирмы стал виновником ДТП, то компания покроет все штрафы, полученные зачинщиком. При этом ущерб, причиненный автомобилем виновника, по ОСАГО не компенсируется.

Если есть КАСКО, надо ли оформлять ОСАГО? Ответ на этот вопрос должен знать каждый человек, который планирует покупать машину. Эти две страховки друг друга не заменяют. Каждая выполняет свои функции, которые существенно отличаются. Автомобилисты должны страховать риск автогражданской ответственности, которая может наступить впоследствии причиненного вреда здоровью и имуществу других лиц при использовании автотранспортных средств.

По закону Российской Федерации, каждый владелец автомобиля должен оформлять страховку ОСАГО. Наличие страхового полиса КАСКО эту обязанность не отменяет.

Обязательно ли оформлять КАСКО при автокредите

Многие из нас берут имущество в кредит. Договор КАСКО на сегодняшний день является обязательным условием для получения автокредита во многих банках России. Без оформления страховки КАСКО банк может вам отказать в предоставлении рассрочки. Основным условием выдачи кредитных средств для клиента в банке является заключение договора сроком минимум на 1 год. По истечении некоторого времени после того, как был взят кредит, люди обычно задумываются над вопросом, стоит ли оформлять КАСКО при автокредите на второй год.

При взятии займа данная фирма выдвигает довольно жесткие условия для своих клиентов и лишает их определенных бонусных программ. Тем не менее взятая машина в кредит обязывает каждого заемщика оформлять страховку КАСКО, если этот нюанс прописан в кредитном договоре. Транспортное средство является имуществом для залога в банке. Соответственно, заемщики имеют право требовать от клиента заключения договора при использовании автомобильного средства, взятого в кредит. Когда машина перестанет пребывать в залоге банка, вы сможете распоряжаться ею как захотите и оформлять страховки по желанию.

Страхование ОСАГО: пригодится ли оно вам

В законе РФ прописано, что ОСАГО – это обязательное страхование машины. Данный полис должен быть у каждого автомобилиста. Ездить без такого вида страховки нельзя, это карается штрафом.

ОСАГО берет на себя функцию выплаты страхового вознаграждения в случае виновности автомобилиста. Если с клиентом данной фирмы произошло ЧП на дороге, ОСАГО покрывает весь ущерб, причиненный машине во время аварии. Виновник ДТП должен будет оплачивать ремонт своего авто самостоятельно. Сумма выплат достигает 400 000 рублей.

Безусловно, ОСАГО является выгодным видом страховки. Ее стоимость зависит от различных факторов – года выпуска автомобиля, затрат на ремонт машины. Поэтому порой стоимость страховки ОСАГО может быть довольно высокой. Положительным моментом в оформлении данного вида страхования является то, что если вы попадете в ДТП, ОСАГО может вас выручить. Сумма выплат не должна превышать стоимости самого страхования.

Страхование КАСКО является добровольным, а ОСАГО – обязательным. Если же первая форма может покрыть клиенту все расходы при ДТП вне зависимости от того, виноват он или нет, вторая – только в случае, если пользователь стал жертвой в автоаварии. Зачем тогда оформлять полис ОСАГО? Данный момент контролируется законом РФ, соответственно, является неизбежным нюансом. Все эти виды автострахования имеют свои плюсы и минусы. Если ваше авто стоит слишком дорого, лучше всего будет оформлять страховку КАСКО. В других случаях нет смысла переплачивать за то, что уже предусмотрено обязательным страхованием. Взвесив все плюсы и минусы каждого вида страховки, вы можете для себя решить, как поступать в данной ситуации.

Всё о том, нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО: зачем оформлять два полиса?

Что такое автострахование знает, пожалуй, каждый автовладелец. Но в чем отличие КАСКО от ОСАГО знают не все и в связи с этим у многих автомобилистов возникают вопросы. Чаще всего автолюбители задают такой вопрос – а можно ли не покупать полис автогражданской ответственности, если есть КАСКО? Что такое КАСКО и в чем его принципиальное отличие от автогражданки мы и постараемся ответить в нашей сегодняшней статье.

Что это за страховки?

Прежде всего АвтоКАСКО является добровольным видом страхования авто. Принципиальным отличием КАСКО от ОСАГО является тот факт, что КАСКО вы можете покупать, а можете и не делать этого, а вот автогражданку на свое авто вы оформить обязаны. Сотрудники ГИБДД наличие полиса КАСКО не проверяют (подробнее о том, обязательно ли КАСКО и для чего оно нужно, можно узнать здесь).

КАСКО бывает следующих видов:

  • Полное (страхует и от ущерба, и от хищения ТС).
  • Частичное (Либо ущерб, либо же хищение авто).

Со страхованием от хищения все понятно, т.е. если ваше ТС угнали, то СК будет обязана выплатить ту сумму, на которую было застраховано данное авто. Если оформляется договор страхования КАСКО от ущерба, то страховое покрытие будет действовать в случаях:

  • Если авто повредили в результате ДТП.
  • Если машина была повреждена в следствии стихийного бедствия, пожара, противозаконных действий посторонних лиц и т.д.
  • Также возмещение ущерба выплачивается в случае полной гибели авто.

Подробнее про особенности полного и частичного КАСКО читайте тут, а в этой статье мы рассказывали, от чего страхует КАСКО.

Полис ОСАГО – это договор обязательного страхования ответственности граждан владеющих транспортным средством, т.е. это страхование ответственности, а не имущества страхователя. В отличие от КАСКО, которое покрывает ущерб нанесенный владельцу ТС, по ОСАГО возмещается ущерб, который был причинен другому авто, а также жизни и здоровью всех пассажиров ТС.

То есть ОСАГО защищает вашу ответственность перед третьими лицами и в случае ДТП, ущерб потерпевшим оплатит страховая. Базовая тарифная ставка в рамках определенного коридора, (который устанавливается для того чтобы СК имели возможность конкурировать между собой) устанавливается ЦБ РФ.

Автомобилисты не имеют права управлять автомобилем не имея на руках действующего полиса автогражданской ответственности.

Если вы хотите защитить свое авто, то вам понадобится полис КАСКО. Полис автогражданской ответственности бывает двух видов открытый и ограниченный. Если вы оформляете открытый полис, то управлять ТС имеет право неограниченное число водителей, если же вы оформляете ограниченное ОСАГО, то управлять таким ТС имеют право лишь вписанные в данный договор страхования водители.

Читайте также  Учет в наркологическом диспансере как проверить

Нужно ли оформлять вторую?

Очень часто у водителей-новичков после приобретения ими авто возникает вопрос, а нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО? Чаще всего оформление договора КАСКО является одним из обязательных условий для выдачи заемных средств на покупку авто (можно ли отказаться от КАСКО при автокредите?), а потребность в полисе автогражданской ответственности возникает у собственника авто после приобретения авто в тот момент, когда ТС нужно зарегистрировать в органах ГИБДД.

Оформлять ОСАГО надо обязательно, а КАСКО-нет. Следовательно, вне зависимости от того имеете ли вы полис КАСКО или нет, ОСАГО вы приобрести обязаны. Эти два вида страхования предназначены для разных целей. Свое имущество в виде авто вы имеете право страховать, а можете и не делать этого, а вот ответственность перед другими участниками дорожного движения вы застраховать просто обязаны.

Многих водителей отпугивает более чем внушительная цена КАСКО, особенно внушительной кажется сумма страхового взноса для авто, которое старше 7 лет (каковы особенности оформления КАСКО на старый автомобиль?). Страхуют как правило кредитные машины, а если вы покупаете авто за наличные деньги, то вправе сами решать стоит ли приобретать данный страховой продукт или нет.

Если куплен новый автомобиль

За отсутствие у водителя авто действующего полиса автогражданской ответственности предусматривается штраф. Согласно ст.12.37 ФЗ №40 за несоблюдение водителем требований законодательства, которые предписывают обязательное приобретение полиса автогражданки, к водителю могут быть применены штрафные санкции. Штраф за отсутствие ОСАГО у водителя составит 800 рублей.

Отличия между ними

И ОСАГО и КАСКО являются страховыми продуктами, но у них есть существенные отличия, такие как:

  • ОСАГО – обязательное страхование, а КАСКО нет.
  • ОСАГО покроет лишь тот ущерб, который был причинен по вашей вине третьим лицам в результате ДТП.

Виновник в аварии не получит никакой компенсации по ОСАГО и будет вынужден ремонтировать свое авто за свой счет.

Подробнее об отличиях ОСАГО и КАСКО можно узнать здесь.

Зачем оформлять КАСКО, если уже есть ОСАГО?

Если ваше авто застраховано по КАСКО, то вы получите выплату по страховке вне зависимости от того, являетесь ли вы виновником ДТП или нет (о том, как выплачивается страховка, если есть и ОСАГО, и КАСКО, можно узнать тут). Получается, что АвтоКАСКО понадобится для того, чтобы при возникновении страхового случая страхователь мог обезопасить свое имущество, а в случае его порчи или утраты получить компенсационные выплаты. Подробнее о том, что считается страховыми случаями по КАСКО и что к ним не относится, читайте здесь, а в этой статье мы рассказывали, как получить положенные выплаты.

В отличие от ОСАГО сфера страховых случаев по КАСКО гораздо более обширна. Например, КАСКО защитит ваше ТС не только от возможного ущерба нанесенного третьими лицами, но и от ущерба возникшего в случае пожара, наводнения и т.д., а также в случае хищения вашего авто вам возместят сумму, на которую был застрахован данный автомобиль. КАСКО и ОСАГО различаются также и по стоимости.

Полисы автогражданской ответственности намного дешевле полисов КАСКО и, следовательно, они более доступны населению нашей страны.

Стоимость АвтоКАСКО имеет зависимость от стоимости самого ТС, а также от степени риска. Стоимость КАСКО отличается и зависит от базовой тарифной ставки конкретной СК. Также различаются и размеры компенсационных выплат: в одном случае компенсацию рассчитывают беря за основу среднюю стоимость ремонтных работ, при этом учитывается степень износа авто, во втором случае возмещают реальную стоимость необходимых ремонтных работ.

В отличие от ОСАГО, которое обязаны приобрести все собственники ТС в независимости от возраста их машины, КАСКО смогут приобрести лишь те владельцы машин, у которых возраст ТС менее 10 лет. Также различаются эти два вида страховок и по сумме страхового покрытия, если по ОСАГО максимальная сумма компенсации не более 500 тыс.руб, то сумма компенсационных выплат по КАСКО может быть разной и зависит она от стоимости самого ТС.

Сумма страхового покрытия не может быть выше стоимости авто.

Что у ОСАГО, что у КАСКО есть как свои плюсы, так и минусы. Одним из главных минусов полиса автогражаднки это то, что он страхует лишь вашу ответственность и не имеет никакого отношения к вашему имуществу. А вот АвтоКАСКО напротив страхует ваше имущество, но никак не вашу ответственность.

Именно поэтому банки заставляют своих заемщиков приобретать полисы КАСКО. Данная страховка дает уверенность в том, что машина, которая в случае авто кредитования является залоговым имуществом, находится в безопасности и в случае ее утраты или порчи страховая компания восполнит все издержки.

Плюсы КАСКО очевидны, помимо того, что данный страховой продукт страхует ваше авто от хищения или повреждения не только в случае ДТП, данная страховка обезопасит вас и в случае противоправных действий третьих лиц, в случае стихийных бедствий и т.д. Компенсационные выплаты по КАСКО ваша СК может осуществить как в денежном эквиваленте, так и путем проведения ремонтных работ.

Компенсация по КАСКО оплачивается вне зависимости от того, кто был виновником аварии вы или другое лицо.

Приобретать КАСКО или нет решает каждый собственник авто самостоятельно. Но на сегодняшний день многие банки осуществляющие автострахование обязывают своих клиентов заключать договора добровольного страхования, таким образом они пытаются обезопасить себя от возможных рисков.

В среднем сумма страхового взноса по КАСКО составляет 10% от стоимости страхуемого ТС. Но несмотря на высокую стоимость КАСКО дает существенную защиту вашему ТС при возникновении различных не очень приятных ситуаций.

У ОСАГО также существует свой перечень преимуществ, а именно:

  • Низкая (по сравнения с КАСКО) стоимость.
  • Данный вид страхования регулируется не СК, а действующим на территории РФ законодательством. Стоимость полиса, порядок начисления страховых выплат и порядок заключения договоров регулируется законом.
  • Предусмотрены скидки (до 50% от суммы страхового взноса), для инвалидов 1,2 и 3 группы, а также для тех лиц которые водят без аварий.
  • В случае если ваша СК объявит себя банкротом, выплаты вам все равно будут произведены.

Еще в 2013 году наша Госдума решала вопрос об объединении этих двух видов страхования. Но пока этот вопрос находиться в подвешенном состоянии и на сегодняшний день ОСАГО и КАСКО это отдельные виды страховых продуктов. Для того чтобы осуществить объединение этих двух видов страхования в одно придется пересмотреть расчеты страховых премий, цели страхования и предметы страхования по этим двум полисам так как они имеют принципиальные отличия.

Если есть КАСКО, нужно ли оформлять ОСАГО?

Если есть КАСКО, нужно ли оформлять ОСАГО? Этот вопрос волнует сегодня многих автовладельцев, хотя ответить на него поможет выписка из протокола об административном правонарушении. Неисполнение водителем закона «Об обязательном страховании автогражданской ответственности» есть противозаконное деяние, которое приводит к наложению на виновника нарушения административной ответственности. При этом штрафовать сотрудники дорожно-патрульной службы вас на 800 рублей могут столько раз, сколько раз будут останавливать.

Что такое ОСАГО, и в каких случаях его стоит оформлять

Некоторое время назад понятия «обязательное страхование» участников дорожного движения не существовало, но в 2002 году, когда в действие вступил Федеральный закон №40, обязывающий оформлять страховку, ситуация изменилась. Многие водители оценили уже преимущества страхового полиса ОСАГО, ведь в этом случае не только гарантированно будет возмещен ущерб потерпевшей стороне, страховая гарантирует выплату пострадавшему по вашей вине.

При этом если вы не успели заключить договор страхования, или сделали это умышленно, ущерб потерпевшему придется возмещать из собственных средств. А это означает, что закон, предполагающий обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, дисциплинирует водителей. Он является действенным финансовым инструментом, обеспечивающим безопасность на дороге. Согласно положениям закона, вы можете обратиться в страховую компанию, когда сторонний автомобиль пострадал по вашей вине.

Также можно рассчитывать на то, что страховая компания оплатит ремонт автомобиля, даже в том случае, если виновником аварии частично были вы. К слову, если будет доказано, что авария произошла не по вашей вине, оплачивать издержки на ремонт будет страховая, выдавшая полис виновнику ДТП. Как видите, страховать автомобиль выгодно, другой вопрос, стоит ли это делать в принудительном порядке. Вполне вероятно, что если бы не гарантированный штраф за управление автомобилем без ОСАГО, многие участники дорожного движения игнорировали бы такое страхование и ограничивались бы только КАСКО.

Читайте также  Наказание за езду без полиса ОСАГО

В случае если в ДТП принимало участие несколько автомобилей, часто один и тот же автовладелец становится, как потерпевшим, так и виновником аварии. В этом случае многое зависит от того, как ситуацию будет трактовать суд. В этом случае виновник, он же потерпевший, может получить лишь сумму, компенсирующую вред, нанесенный другим участником аварии.

Что такое КАСКО

В отличие от ОСАГО, заключаемого на принудительной основе, КАСКО предполагает добровольное страхование. Многие, сталкиваясь с вопросами страхования впервые, задают логичный, казалось бы, вопрос, зачем заключать договор добровольного страхования, если на руках уже есть полис обязательного страхования гражданской ответственности на дороге. Объяснить это не сложно – КАСКО предполагает возмещение ущерба по более широкому спектру страховых случаев. В частности, автовладельцу, помимо ДТП, могут компенсироваться финансовые потери в случаях:

  • пожар, возникший по причине неисправности систем автомобиля и в случае вмешательства сторонних сил;
  • подрыв транспортного средства;
  • стихийное бедствие;
  • повреждение транспортного средства, случившееся по вине коммунальных служб (сосулька, упавшая с крыши, например);
  • кража или повреждение автомобиля вандалами, включая повреждения, допущенные дикими и домашними животными.

В случае если вы хотите получить возмещение от повреждений, причиной которых стало стихийное бедствие, понадобится официальное заключение метеорологической службы. В ней указывается, что стихийное бедствие в вашей местности имело место.

Причины отказа в выплатах по КАСКО

Несложно заметить, что выплаты по КАСКО покрывают большее количество страховых случаев, хотя во многих случаях страховщики стараются уклониться от выплат. Автовладельцы должны помнить, что страховщики гарантированно выиграют судебное дело, если водитель во время совершения аварии был в нетрезвом состоянии (сюда также входит наркотическое опьянение). Также не стоит рассчитывать на выплаты по КАСКО водителям, управляющим не своим автомобилем, и не вписанным в страховой полис.

Не будут возмещаться финансовые потери в случаях, если водитель не имел при себе водительское удостоверение или управлял транспортным средством, которое не соответствует разрешенной категории. Под страховой случай, подлежащий возмещению, не попадает также невнимательность водителя, не поставившего автомобиль на ручной тормоз, не будет компенсироваться ущерб при неосторожном обращении с огнем, что стало причиной пожара.

Возмещен ущерб не будет также в том случае, если автомобиль двигался не по дороге, а по льду, к примеру, а также, если были внесены конструктивные изменения в двигатель, тормозную, топливную систему и рулевое управление автомобиля.

Останутся неоплаченными имущественные потери, возникшие в результаты совершения мошеннических действий, а в этом случае любители жить за счет других могут стать фигурантами уголовного дела.

Правомерные случаи отказов в выплатах по ОСАГО

Учитывая тот факт, что под действие ОСАГО попадают только участники дорожного движения, несколько отличаются и причины отказа в выплате. В случае с обязательным страхованием, автовладельцу могут отказать в возмещении ущерба в следующих случаях:

  1. участник дорожно-транспортного происшествия имеет страховой полис, но автомобиль, ставший участником ДТП, в него не вписан;
  2. в аварии принимал участие водитель, проходивший обучение вождению, или проводивший тест-драйв автомобиля при покупке;
  3. застрахованный водитель перевозил взрывчатые вещества или другие опасные грузы;
  4. если наступает случай социального страхования – пострадал человек, находившийся при исполнении служебных обязанностей.

Также следует помнить, что не стоит претендовать на возмещение стоимости перевозимых ценных вещей, научно-исторических ценностей. В обязательном страховании нет понятий «моральный ущерб» и «упущенная выгода». Стоит также помнить о том, что виноватыми в неполучении положенной компенсации (случайно или умышленно) становятся сами страховщики. Они могут, к примеру, предоставить неполный пакет документов или выдать поддельный бланк. Также сложно рассчитывать на выплату, если документы поданы по истечении срока давности. Как в случае с КАСКО, обладатель полиса ОСАГО не получит выплаты в том случае, если страховая компания объявлена банкротом, или ДТП были инсценировано.

Главные отличия

Что касается основных отличий полисов добровольного и принудительного страхования, можно отметить, что ремонт своего транспортного средства при ОСАГО компенсирует сам автовладелец, а при КАСКО выплаты гарантированно получает, как виновник ДТП, так и пострадавший в результате аварии. Также при добровольном страховании лимиты и стоимость полиса устанавливает страховая компания, а в случае с ОСАГО это происходит на государственном уровне. Наверное, по этой самой причине, добровольное страхование обходится дороже, чем обязательная страховка. То есть, КАСКО предполагает свободу действий страховой компании, которые устанавливают собственные правила.

Специалисты рекомендуют иметь одновременно два полиса, так как в этом случае вы можете претендовать не только на ремонт автомобиля, пострадавшего по вашей вине, но и собственного автомобиля. К слову, власти сегодня предпринимают шаги, чтобы объединить два типа страхования. Это поможет автовладельцам сэкономить немалые средства.

Нужно ли ОСАГО если есть КАСКО

При покупке автомобиля в кредит, банки требуют оформить КАСКО, а это дорогое удовольствие. Многие автовладельцы, особенно новички, начинают сомневаться нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО. Именно об этом расскажем сегодня в нашей статье.

Основные отличия ОСАГО от КАСКО

Это абсолютно два разных вида автострахования, установлено несколько отличий. Расскажем о них.

ОСАГО – это страхование автогражданской ответственности граждан, является обязательным к применению для всех автовладельцев. В случае аварийной ситуации все хлопоты берет на себя СК. По договору Страховщик обязуется возместить материальный ущерб, и выплатить компенсацию за причиненный вред здоровью пострадавшим в ДТП лицам. Виновнику происшествия свой автомобиль придется восстанавливать самостоятельно.

На законодательном уровне утверждены максимальные суммы для компенсации.

Они не могут быть выше:

  • 400 тыс. руб., если речь идет о чужом испорченном имуществе;
  • 500 тыс. руб., в тех случаях, когда возмещается вред, нанесенный здоровью человека.

Если будет доказано виновность водителя в аварии, то Страховщик может выдвинуть требование о регрессе, т.е. нарушителю придется компенсировать расходы СК, выплаченные пострадавшей стороне.

Страхование КАСКО предназначено для защиты имущественных интересов водителя, застраховавшего автомобиль. Поэтому в случае аварийной ситуации собственник авто сможет потребовать компенсации от СК по добровольной страховке. Это возможно даже в случаях, если будет установлено, что он является виновником происшествия. Хотя имеется несколько исключений, СК откажет в возмещении ущерба, если водитель находился за рулем в состоянии опьянения или покинул место дорожного происшествия.

КАСКО имеет более широкий спектр страховых случаев, в том числе можно рассчитывать на компенсацию в следующих случаях:

  • угон авто;
  • транспорт умышленно поврежден посторонними лицами (поджог, кража деталей и т.д.);
  • машина пострадала из-за природных катаклизмов, например, упало дерево на крышу;
  • лобовое стекло повреждено из-за попадания гравия впереди идущих машин;
  • на автомобиль упали тяжелые предметы, кирпич с крыши дома.

Цена на КАСКО устанавливаются каждой компанией индивидуально, но они все равно будут высокими. В договоре прописывается сумма возможной компенсации, ее размер обычно зависит от суммы оформленной страховки. Но, максимальная сумма возмещения не может превышать стоимости самого автомобиля.

Если есть финансовая возможность, то лучше иметь оба полиса. По одному документу можно возместить ущерб пострадавшей стороне, а по второму отремонтировать свой транспорт.

Законодательный аспект

Правила получения ОСАГО регламентируются законом об ОСАГО. Данный нормативный акт гласит, что документ является обязательным, его необходимо иметь каждому водителю.

Если будет установлено, что полис отсутствует, то нарушителя привлекут к административной ответственности. Ему грозит штраф в размере 800 руб. в соответствии с ч. 2 ст. 12.37 КоАП. Указанное правило строго контролируется инспекторами ГИБДД.

КАСКО наоборот является добровольным видом страхования, договор со Страховщиком подписывается лишь по личному желанию владельца авто. При покупке машины в кредит, банки часто навязывают КАСКО, это является главным требованием для выдачи денег. Гражданин может отказаться и найти другой способ покупки нового автомобиля.

Ни один инспектор не потребует от водителя предъявить бланк КАСКО, так как он не является обязательным.

Вывод

Мы узнали, что КАСКО не может заменить ОСАГО, тем более что наличие последнего документ является обязательным для всех владельцев авто. Управлять машиной без автогражданки запрещено законом, за это нарушение грозит штраф.