ОСАГО для юридических лиц особенности

ОСАГО для юридических лиц

ОСАГО – это прекрасная защита владельца и водителя автотранспортного средства от непомерной суммы расходов во время несчастного случая в ДТП.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Ведь выплата страховки практически полностью возмещает вред, нанесенный в результате аварии, а также ущерб людям, которые пострадали.

Что дает полис

Направление деятельности этой страховой компании заключено в ее названии, поэтому стоит остановиться и рассмотреть значение слов, из первых букв которых состоит аббревиатура названия:

  • обязательный вид страхования – согласно законодательству РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», все граждане и предприятия, имеющие в своем владении и пользовании транспортные средства, обязаны иметь страховой полис ОСАГО, а отсутствие такового признается нарушением закона, грозит снятием государственных номеров и наложением штрафов;
  • страхование ответственности – эти термины означают, что обладатель полиса ОСАГО, страхует не свой автомобиль или машину из автомобильного парка транспортной компании в случае ДТП, а пассажиров, людей пострадавших на улице и их имущество во время произошедшего несчастного случае на проезжей части по вине водителя или владельца транспортного средства.

Кроме этого, страховая компания предлагает полный спектр услуг обслуживания транспортных средств, предусмотренных законодательством РФ:

  • карта диагностики для техосмотра;
  • моментальный техосмотр;
  • внедрение в реестр ЕАИСТО ГИБДД данных каждого транспортного средства;
  • легальная карта готового техосмотра.

Услуги ОСАГО на территории России активизировались сравнительно недавно – с 1 июля 2003 г. Тогда как в Европе уже давно практикуется отлаженная сеть страхования автогражданской ответственности.

Ввиду того что отсутствие этого полиса может нанести ущерб благополучию транспортной или любой другой компании, имеющей свой автопарк, следует отметить, каковы могут быть ее риски и что она теряет, если не зарегистрирует свои договорные страховые отношения в ОСАГО:

  • государственные штрафы за отсутствие страхового полиса юридического лица по законодательству РФ;
  • убытки предприятия из-за простоя автотехники;
  • ущерб в крупных размерах в случае произошедшего ДТП.

Все Правила страховой компании ОСАГО регулируются исключительно Центробанком РФ. Услуги компании позволяют оплачивать страховые взносы и выплаты сразу через ОСАГО, минуя ГИБДД.

А поправки в законодательство об ОСАГО от 02.08.2014г. помогают потерпевшим обращаться за выплатами в качестве возмещения ущерба не в компанию виновника, а в свою страховую компанию. Это называется «прямое урегулирование».

Полис ОСАГО для юридических лиц вы можете заказать в таких страховых компаниях:

«Русская страховая транспортная компания» скидка за безаварийную езду всем клиентам.
Страховое бюро «Апельсин» сохранение скидок, доставка в любое время и место.
«Современные технологии страхования» круглосуточная диспетчерская служба, консультации при наступлении страхового случая, вызов эвакуатора со скидкой
Центр страхования «Рамира» отсутствуют скидки на страхование автопарк (каждая машина страхуется отдельно), скидка за безубыточную езду.
«Меска» страхование автопарков дополнительный сервис, бесплатная доставка полиса, бесплатная консультация по финансовым вопросам. От 6 000 рублей.

Какой вид нужен для бизнеса

Для тех предприятий, которые ведут свой бизнес, основанный на транспортных услугах (будь то грузоперевозки или пассажирские перевозки), существуют свои нюансы страхований.

Для того чтобы можно было застраховать свой бизнес, основанный на наличии, содержании и применении транспортных средств ОСАГО предлагает имущественное страхование.

В данной страховой отрасли договора заключаются в том случае, когда имеет место какой-либо предпринимательский риск.

Конечно же, тогда и имеет смысл страховки каждого транспортного средства в отдельности, чтобы в случае ДТП возмещались не только ущерб людей и их имущества, пострадавших от аварии, но также и стоимость или ремонт самой машины.

Что такое утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО, вы можете прочитать здесь.

Особенности ОСАГО для юридических лиц

Из-за того, что юридическое лицо рассматривается страховой компанией как корпоративный клиент, то ему всегда предлагаются дополнительные пакеты услуг.

Например, выезд комиссара на место аварии или ДСАГО, учитывая те особенности, какие имеются в автопарке.

Кроме этого, следует отметить важные моменты, которые отличают страхование юридического лица от страхования физического:

  • стоимость базового тарифа страховых взносов для юридических лиц существенно выше;
  • каждая машина регистрируется страховым договором в отдельности;
  • юридические лица обязаны страховать еще и прицепы, если таковые имеются;
  • договор заключается минимум на 6 месяцев – тогда как более короткие сроки страхования доступны для физических лиц;
  • страховка неограниченна – застраховывается каждый сотрудник предприятия, который будет управлять транспортным средством;
  • имеется скидка за безаварийный период, который измеряется 1 годом – такая скидка в процентах (5%) начисляется на страховую сумму по каждому транспортному средству за год безаварийного вождения (КБМ – именуется как «бонус-малус»), и, наоборот, взнос будет увеличиваться, если за год происходили аварии;
  • определение территориального коэффициента по месту регистрации транспортных средств, а не по месту регистрации юридического лица;
  • есть возможность оформления полиса добровольного страхования – ДОСАГО, который позволяет расширить страховые компенсации при возникновении страховых случаев.

При расчетах страховых взносов по системе ОСАГО для всех страховых компаний коэффициенты принимаются те, что установлены Правительством.

Это очень удобно потому, что такие коэффициенты используются во всех страховых компаниях для удобства информирования о ценах будущих клиентов и оперативности их обслуживания.

Но с 11.10.2014г, поправки в законодательстве России позволяют принимать свои коэффициенты при расчетах взносов для юридических лиц. Тем не менее, большинство страховщиков все равно используют единую систему, принятую Правительством.

Какие необходимы документы

В процессе страхования юридических лиц имеются свои особенности и отличия от страхования физических лиц. В особенности это касается оформления документов и условий оплат взносов юридическим лицом.

Для заключения договоров автострахования ОСАГО с юридическими лицами является высокой гарантией безопасности предприятий, организаций и учреждений при несчастных случаях и ДТП, а также существенному снижению рисков финансовых потерь.

В отличие от физического лица, в компанию ОСАГО при заключении договоров, юридическое лицо представляет следующие документы:

  • свидетельство о регистрации предприятия;
  • налоговое свидетельство (ИНН);
  • документы, которые подтверждают владение автотранспортным средством ли средствами;
  • ПТС – паспорт на транспортное средство или свидетельство о регистрации транспортного средства, транспортных средств;
  • данные ЕГРЮЛ – оформление специальной анкеты, где должны быть правильно указаны название организации, ее правовая форма, телефон и другие контакты предприятия;
  • талоны техосмотров или диагностические карты всех регистрируемых в страховой компании транспортных средств;
  • сведения, атрибуты и документы того, кто представляет юридическое лицо, в качестве представителя – приказ, доверенность, Устав, печать и другие;
  • а также сам страховой полис ОСАГО, если таковой имеется.

Компании и организации могут оформлять страховой договор без предоставления полного списка водительского состава, какой имеется в штате.

Какова будет стоимость внесения взносов за грузовое, легковое, пассажирское или спецтехнику при их страховании, решает государство. На этом уровне страховые тарифы достаточно невелики в сравнении с частными страховыми компаниями, работающими с предприятиями.

Ответственность за отсутствие страховки

Обязательный вид страховки автогражданской ответственности регулируется законодательством РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», поэтому при использовании юридическим лицом транспортных средств своего автопарка без наличия страховых полисов ОСАГО, государственные органы имеют полное право оштрафовать такую организацию, предприятие или учреждение.

Штраф налагается административный. То же самое касается содержания и эксплуатации автотранспортных средств, страховка которых просрочена или не вовремя оформлена.

Стоимость

Существуют общепринятые тарифы на внесение страховых взносов за каждый вид транспорта. Эти тарифы установлены, как правило, Правительством Российской Федерации. Однако следует обратить внимание на то, что тарифы могут меняться по инициативе государства.

Несмотря на то, что Правительством РФ на 2015 год с 1 апреля запланирован график изменений тарифов ОСАГО, которые будут отражаться в повышении некоторых тарифных позиций, на сегодня пока еще пользуются данными 2014 года, принятые с 11 октября 2014г.:

С 1 апреля 2015 года планируется повышение сумм, которые являются страховыми взносами по возмещению ущерба для жизни и здоровья людей, которые пострадали в ДТП. Государственная Дума гарантировано приняла поправки, которые ранее этого срока внедрены в работу не будут.

Поэтому на сегодня есть еще возможность воспользоваться прошлогодними тарифами. Более того, с 1 апреля 2019 года планируются новые изменения и пересмотры тарифной сетки страховых взносов.

По законодательству РФ все изменения должны приниматься не ранее, чем через год после предыдущих. Та или иная категория транспорта должна быть определена, согласно своему паспорту, точнее, тем сведениям, что там указываются.

Это касается, к примеру, тех транспортных средств, которые имеют или не имеют прицепа. Именно эти тарифы помогут составить и четко просчитать всю стоимость страхового полиса ОСАГО целиком, что является весьма удобным и оптимальным.

Читайте также  Сроки проведения медицинского переосвидетельствования водителей

Как проверить полис ОСАГО на подлинность, подробнее рассматривается на этой странице.

Про выплаты по ОСАГО при ДТП рассказывается тут.

Видео: ОСАГО: как оформлять полис

ОСАГО для юридических лиц

Страховка ОСАГО необходима не только частным, но и юридическим лицам. У большинства фирм имеется свой автотранспорт, а без полиса выехать на дорогу невозможно. ОСАГО для юрлиц немного отличается от полиса для частных лиц. Далее в статье расскажем об особенностях автострахования для организаций.

  • Особенности страхования ОСАГО для юрлиц
    • Кто считается страхователем?
    • Водители
    • Транспорт
    • Скидки
  • Процедура оформления договора ОСАГО
  • Выплаты
  • Документы для оформления ОСАГО
  • Заявление на страхование
  • Оформление ОСАГО онлайн
  • Базовые тарифы по ОСАГО
  • Расчёт ОСАГО для юрлиц
  • Штраф за отсутствие полиса ОСАГО

Особенности страхования ОСАГО для юрлиц

Согласно ФЗ — №40, каждый водитель ТС, садясь за руль своего авто, обязан предварительно приобрести полис ОСАГО, который защищает финансовые интересы водителя, виновного в ДТП. И если водители частного автотранспорта могут самостоятельно обратиться в страховую компанию, то процедура оформления полиса ОСАГО у организаций отличается почти во всех пунктах.

Кто считается страхователем?

Страхователем в данном случае выступает не водитель, а юридическое лицо. Все договоры со страховой компанией заключает директор организации или уполномоченный сотрудник, исполняющий свои функции по доверенности или внутреннему приказу компании.

Водители

К управлению ТС организации допускаются только штатные сотрудники, поэтому договор заключается для неограниченного числа лиц, допущенных к управлению автотранспортом. Это означает, что за руль авто вправе сесть любой штатный служащий компании на основании разрешения, например, путевого листа. Водителям же предоставляется выбор: приобрести договор с ограничениями либо сделать безлимитную страховку, заплатив за неё чуть большую сумму.

Транспорт

Приобрести договор ОСАГО можно на следующие виды транспорта:

  • автобус;
  • легковой автомобиль;
  • грузовые машины;
  • спецтехника.

Внимание! Страховые компании не оформляют отдельный договор на прицепы, которые считаются дополнением к грузовому транспорту. При этом в договоре ОСАГО на грузовик ставится отметка «ТС используется с прицепом». Таким образом, один договор действует одновременно на 2 вида ТС.

Скидки

Согласно закону, застрахованный водитель за безаварийный год вправе получить скидку на полис в размере 5%. Этот бонус закрепляется за водителем и является актуальным при страховании любого вида автотранспорта.

У юрлиц бонусная система несколько отличается. Организация также вправе получать скидки, однако закрепляются они за ТС. Следовательно, вместе с новым авто страховая история начинается сначала.

Процедура оформления договора ОСАГО

Водитель частного авто может посетить офис страховщика, предоставить документы на авто, паспорт, права и купить страховку ОСАГО. Процедура оформления для юрлиц немного отличается.

Представитель компании обращается в страховой офис с пакетом всех документов. Если нужно оформить договор на несколько ТС, то дополнительно подготавливается перечень машин, подлежащих страхованию.

На основании этих документов сотрудник страховой организации составляет договор, в котором прописывается страховая премия и указываются сроки оплаты. Кроме того, выписывается счёт на оплату.

Получив договор и счёт на оплату, страхователь осуществляет оплату услуг страхования. Полисы ОСАГО представитель компании получит только после того, как денежные средства появятся на счёте страховой компании. Также необходимо учитывать, что компании государственного уровня, кроме договора, счёта и полиса просят выписать счёт-фактуру и акт произведённых работ.

Выплаты

Выплаты компенсации ранее перечислялись на счёт компании. Но с 2017 года вступили в силу изменения, связанные с созданием единой системы для урегулирования убытков.

Теперь водителям не будут выдавать деньги на ремонт. Страховая компания будет оплачивать ремонтные работы, перечисляя средства в размере компенсации сразу на счёт автосервисов.

Документы для оформления ОСАГО

Полный перечень документов указан в правилах обязательного страхования.

Организация для получения полиса ОСАГО обязана подготовить:

  • паспорт транспортно средства;
  • реквизиты организации;
  • свидетельство о регистрации авто;
  • диагностическую карту на каждую единицу техники;
  • ИНН компании;
  • Свидетельство о регистрации юрлица;
  • Доверенность, если страхователем выступает служащий компании;

Заявление на страхование

Сотрудники страховых компаний могут самостоятельно заполнить бланк заявления и затем предоставить организации на подпись. Это особенно актуально, если страхованию подлежит большой автопарк или юрлицо является VIP клиентом.

Оформление ОСАГО онлайн

Воспользоваться услугами страхования в онлайн режиме могут также и юридические лица. Электронный полис подходит больше тем организациям, которым страховка нужна только для отчётности.

Важно! Выбирая страховщика, организации стоит обращать внимание на авторитетность страховой компании. Не рекомендуется прибегать к услугам брокеров или агентов, предлагающих купить полис ОСАГО с дополнительной скидкой.

Порядок оформления электронного полиса:

  1. Выберите авторитетную страховую компанию и зайдите на главную страницу сайта.
  2. Пройдите регистрацию.
  3. Получите доступ в личный кабинет.
  4. Укажите все данные организации и реквизиты счёта, с которого будет выполнена оплата.
  5. С помощью предложенного логина и пароля зайдите на сайт страховой компании.
  6. Прежде чем оформить полис, произведите расчёт страховой премии посредством специального калькулятора.
  7. Как только сумма будет подсчитана, заполните все поля заявления. Будьте предельно внимательны, внося данные. Вводите информацию корректно.
  8. Укажите данные организации и ТС.
  9. Загрузите отсканированные копии всех необходимых для страхования документов в личном кабинете.
  10. Отправьте заявление на проверку и регистрацию в РСА. Вся процедура дистанционной проверки занимает около 30 минут.
  11. После завершения регистрации оплатите полис.
  12. Сразу после оплаты заявителю на указанный им при регистрации электронный адрес поступит экземпляр договора.
  13. Распечатайте полученный документ и храните в автомобиле.

Обращаться лично за полисом в страховую компанию не обязательно, но, как показывает практика, сотрудники организаций всё же предпочитают получить полис из рук в руки.

Базовые тарифы по ОСАГО

Расчёт страховой премии производится на базе принятых тарифов. В ценовой линейке имеются базовые и поправочные тарифы. Поправочные тарифы меняются в зависимости от условий страхования, а вот базовые строго фиксированы и считаются едиными для всех, независимо от региона РФ, в котором оформляется полис.

Государство установило наибольшие и наименьшие показатели базовой ставки. Страховая компания вправе самостоятельно принимать решение о том, какую ставку брать за основу при оформлении договора.

Таблица базовых ставок:

Виды ТС минимальная базовая ставка Максимальная базовая ставка
Легковые машины 2573 р. 3087 р.
ТС категории «А» 867 р. 1579 р.
Грузовики до 16 т 3509 р. 4211 р.
Грузовой транспорт массой более 16 т 5284 р. 6341р.
ТС категории «Д» до 16 мест 2808 р. 3370 р.
ТС категории «Д» свыше 16 мест 3509 р. 4211 р.
Трамваи 1751 р. 2101 р.
Троллейбусы 2808 р. 3370 р.
Спецтехника (трактора, самоходная техника) 1124 р. 1579 р.

Важно! Формируя расчёт самостоятельно, учитывайте, что государство вправе менять базовые ставки. Обновлённую информацию всегда можно получить на главной странице ЦБ (Центральный банк) или РСА (Российский Союз Автостраховщиков).

Расчёт ОСАГО для юрлиц

Сегодня сделать расчёт ОСАГО для юрлиц очень просто, достаточно применить специальный калькулятор, который имеется на главной странице РСА. Данная организация следит за тем, чтобы страховые компании грамотно оформляли договора и корректно пользовались базовыми тарифами.

Произвести расчёт стоимости договора ОСАГО можно и самостоятельно, если правильно использовать действующие тарифы. Для расчёта берётся простая формула:

Страховая премия = БТ*КТ*КМБ*КО*КМ*КПр, где

  • БТ — базовый тариф;
  • КТ — показатель, определяющийся исходя из регистрации владельца автомобиля;
  • КМБ — скидка;
  • КО – стаж и возраст водителя;
  • КМ – мощность авто (применяется только для легковых машин);
  • КПр (применяется для грузовиков с прицепом).

Обратите внимание! Размер скидки можно узнать на официальном сайте страховой компании, с которой заключён договор. Размер скидочного бонуса обычно указывается в «особых отметках» договора.

Если информация о скидке отсутствуют на сайте и в полисе, то можно отправить запрос в РСА и в течение нескольких минут получить ответ на запрос.

Важно! Наличие скидки обусловлено не стажем водителя ТС, а годами вождения без аварий.

Минимальный срок ОСАГО для юрлиц составляет 1 год. Если в течение этого года не происходило никаких ДТП и выплаты ОСАГО юрлицам не осуществлялись, то при последующем оформлении полиса начисляется скидка.

Штраф за отсутствие полиса ОСАГО

Закон обязывает каждого автовладельца приобрести договор ОСАГО и только потом браться за управление автотранспортом.

Государством установлено 2 вида штрафов:

  • 500 рублей: взимается, если автомобиль вообще не застрахован.
  • 800 рублей: предусмотрен при управлении ТС с просроченным договором ОСАГО.

Итак, полис ОСАГО — это важный документ для юрлиц, которые используют различные виды автотранспорта. Оформить ОСАГО для организации немного сложнее, чем для физлица. Помимо того, существует ряд особенностей в порядке проведения процедуры и использовании страховки. Важно знать формулы расчёта и собрать необходимый пакет документов. Зато есть положительный момент: ОСАГО для юрлиц может существенно снизить расходы при ДТП.

Условия ОСАГО для юридических лиц

По законодательству, автогражданку должны оформлять все транспортные средства, двигающие по трассам страны. Этим страхуется водительская ответственность, и тем самым предоставляется возможность оградить себя от финансового разбирательства в случае дорожно-транспортного происшествия.

Читайте также  Как рассчитывается УТС по ОСАГО?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 350-37-25 . Это быстро и бесплатно !

Не имеет значение в чьей собственности находится автомобиль, во владении у частного лица или компании – транспорт подлежит обязательному страхованию. Однако существуют различия в франшизе транспортных средств, которыми владеют юридические и физические лица.

Особенности страхования ОСАГО для юридических лиц

Каждое крупное производство имеет большой автопарк, состоящий из нескольких сотен машин, также и небольшим фирмам требуется наличие страховочных полисов на автомашины.

Данный процесс для юрлиц проходит с некоторыми особенностями, отличающимися от автострахования физических лиц:

  1. Оформляется ОСАГО на каждый автомобиль по отдельности. К примеру, у компании 60 машин, значит будет выписано столько же страховых полисов. Стоимость страховки определяется с учетом индивидуальной особенности автомобиля.
  2. Страховка ОСАГО не имеет ограничений в числе водителей для юрлиц.
  3. На машины с прицепами страховка выписывается также отдельно и на прицеп. Для физлиц такого оформления прицепа не требуется.
  4. Рассчитывается территориальный коэффициент на автомобили по ОСАГО согласно с регистрацией транспортного средства.
  5. Начисляется бонус-малус, но не на каждого шофера, а на определенный автомобиль.

Как оформить полис?

Выписка страховок ОСАГО происходит в учреждениях, которые занимаются услугами автострахования. Юридическое лицо может обратиться в любую из них и получить ответы на интересующие вопросы, а заодно заняться оформлением полисов.

Более известные это:

  • АльфаСтрахование;
  • ВТБ Страхование;
  • Ренессанс;
  • Росгосстрах;
  • Ингосстрах;
  • Капитал.

Необходимые документы

Чтобы оформить полис ОСАГО юридические лица должны предоставить следующие документы:

  1. ИНН производства.
  2. Свидетельство о регистрации юрлица.
  3. Выписку из ЕГРЮЛ.
  4. ПТС, бумагу, подтверждающую право владения автомобилем.
  5. Доверенность или приказ, которые оформляются на представителя организации страхующего автомашины.
  6. Диагностическую карту каждой машины старше трех лет.
  7. Прежние полисы, если имеются.

Минимальное время действия полисов

По правилам страховых организаций на ответственность водителей установлены доступные сроки страхования. Юрлицам выписывается страховка с минимальной датой действия от полугода до 1 года и превысить этот срок невозможно.

Как юридические лица могут оформить ОСАГО онлайн?

Чтобы не тратить время на поездку к страховщику, юридическим лицам предоставляется возможность оформления полиса ОСАГО по интернету.

Для этого нужно:

  • подобрать страховщика и зайти на ее сайт;
  • так как данной услугой будете пользоваться впервые то надо пройти регистрацию. Если не в первый раз, то заходите сразу в свой кабинет;
  • на сайте выбранной компании заполняется анкета для юрлиц;
  • в первую очередь указываются данные представителя юрлица, телефон для связи со специалистом. Потом уточняется, что полис нужен юрлицу и далее заполняются остальные поля: название учреждения, индикационный номер, нумерация регистрационного документа транспорта, VIN машины, когда страховка продлевается, указывают о предыдущей и фирме ее приобретения;
  • когда автомобиль оформлен на физлицо, являющееся одним из руководителей производства, то указываются его паспортные данные. Далее указывают категорию и мощность автомобиля. Затем идет указание, что полис без ограничений и действует один год;
  • для удобства заказчика полис могут доставить по нужному адресу, надо будет об этом указать в анкете-заявке.

После заполнение бланка последует звонок от работника компании для уточнения информации. Как только документация пройдет одобрение оплачивается страховкаспособом доступным для клиента.

Это можно сделать:

  1. Банковской карточкой.
  2. Почтовым переводом.
  3. Платежными системами интернета.

Клиент может забрать оформленные страховки сам.

Как рассчитать стоимость полиса для юридических лиц?

Расчет цены страховочного полиса для данной категории потребителей проводят работники страхового учреждения или агенты, предоставляющие бесплатное пользование онлайн калькулятором на своем сайте. Расчет полиса будет проводится по строго установленным специальным формулам.

Каждая категория имеет свой расчет полиса. Например, чтобы определить стоимость страховки легкового автомобиля используется одна формула, для расчета полиса грузового или пассажирского транспорта применяется другая формула.

Категории транспортных средств Собственник транспортных средств юридическое лицо
Срок действия страховки один год
Транспорт категории «В» (такси) Т=Тб х Кт х КБМ х Ко х Км х Кс х Кн, где Ко= 1,8 (Кс всегда равно 1)
Транспорт категории «А», «С», «Д» (такси), троллейбус, трамвай, трактора, самоходные дорожно-строительные и другие машины. Т=Тб х Кт х КБМ х Ко х Кс х Кн, где Ко= 1,8
Прицепы, полуприцепы, прицепы-роспуски Т= Тб х Кт х Кс

Штраф за отсутствие ОСАГО у юридического лица

Если передвижение транспорта будет происходить без страхового полиса, то это наказывается штрафами.

Они определены в следующих размерах:

  • 800 руб. если отсутствует полис ОСАГО;
  • 500 руб. когда страховка оформлена, но отсутствует в наличие.

Оформление полисов ОСАГО для юридических и физических лиц является выгодным условием в случае непредвиденных обстоятельств.

При ДТП страховка поможет покрыть все расходы по ремонту авто, наличие данного документа освобождает водителя от «зацепок» сотрудников ГБДД. Поэтому оформление ОСАГО обязательное условие для всех водителей.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 350-37-25 (Москва)
+7 (812) 309-53-42 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно !

Бесплатная консультация юриста

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 350-37-25 (Москва)
+7 (812) 309-53-42 (Санкт-Петербург)

ОСАГО для юридических лиц

Страхование автогражданской ответственности является обязательным действием не только для физических лиц. ОСАГО для юридических лиц (ЮЛ) также является документом, необходимым для оформления. Данное правило установлено в законе №40 – ФЗ, и его несоблюдение наказывается штрафами. Давайте разберемся, как оформить автостраховку для юридических лиц и что для этого нужно.

Особенности страховки для юридических лиц

К особенностям данного вида страхования можно отнести следующие вещи:

  • транспортное средство страхуется не на конкретного человека, владеющего им, а на компанию;
  • оформляется только открытая страховка. Это связанно с тем, что вы не можете знать, кто будет пользоваться транспортными средствами в вашей фирме в дальнейшем. Ведь сотрудники могут поменяться, а добавить новых водителей в закрытую страховку является проблематичным;
  • для каждого автомобиля, стоящего на учете в фирме, оформляется свой собственный страховой полис;
  • страховые компании используют увеличенные коэффициенты при расчете стоимости страховки. Объясняется это тем, что использование транспортных средств в рабочих целях увеличивает риск возникновения аварийных ситуаций;
  • интересной особенностью при расчете стоимости вашего полиса является использование территориального коэффициента. Его суть заключается в том, что за основу берется не место регистрации автомобиля, а место регистрации вашей фирмы. Этот фактор может как заметно снизить стоимость ОСАГО, так и поднять ее;
  • лимит выплат не ограничен определенной суммой, и рассчитывается индивидуально для каждого случая. Это очень удобно, так как позволяет опустить процедуру переоформления полиса, если лимит превышен;
  • минимальный срок оформления ОСАГО для юридических лиц составляет шесть месяцев, а не три, как у физических;
  • на прицеп необходимо оформлять отдельный полис.

Как вы видите, страхование ЮЛ, имеет ряд значительных отличий от обычного страхования.

Расчет стоимости страховки и скидки

Если у вас есть желание рассчитать стоимость вашего ОСАГО самостоятельно, то вы можете воспользоваться следующими вариантами:

  • использовать онлайн калькулятор, доступ к которому можно получить практически на каждом сайте страховой компании;
  • можно рассчитать стоимость вручную, воспользовавшись следующей формулой:
  • С – является стоимостью нашего страхового полиса;
  • Бт – базовый тариф страховой компании, который для каждого транспортного средства имеет фиксированную стоимость;
  • Кт – территориальный коэффициент, за основу которого, как мы уже разобрались выше, будет браться не место регистрации автомобиля, а место регистрации фирмы, к которой он относится;
  • Кбм – бонус-малус;
  • Ко – определяется видом вашей страховки. Она может быть закрытой или открытой;
  • Км – коэффициент мощности вашего транспортного средства;
  • Кс – сезонный коэффициент;
  • Кн – коэффициент, рассчитывающийся из количества ваших нарушений;
  • Кпр – коэффициент прицепа.

Важно! При расчете стоимости юридическое лицо может рассчитывать только на одну скидку – коэффициент бонус-малус.

Отличие расчета этого коэффициента между физическими и юридическими лицами заключается в следующем. У физических лиц он определяется из количества аварий, допущенных водителем, а у юридических – количеством аварий, в которых участвовало непосредственно данное транспортное средство.

Перечень необходимых документов

Юридическому лицу, желающему оформить ОСАГО, необходимо подготовить документы для оформления полиса автострахования:

  • удостоверение личности лица, оформляющего заявку;
  • разрешение на оформление страховки от руководителя компании;
  • необходимо предъявить бумагу, свидетельствующую о том, что компания зарегистрирована, как юридическое лицо;
  • также вам понадобится ИНН организации, на которую будет оформляться транспортное средство;
  • сотрудники страховой фирмы потребуют предъявить документ, подтверждающий права собственности на данное ТС;
  • если автомобиль проходил ТО, не забудьте взять с собой диагностическую карту;
  • также понадобится паспорт, оформленный на ТС;
  • в случае, если это не первый страховой полис, необходимо предоставить старый.

Можно ли юрлицам оформлять страховку онлайн?

В 2017 2018 году полис ОСАГО для юридических лиц можно купить онлайн. Эту опцию предлагают большинство страховых компаний, и для ее оформления вам потребуются те же документы, что и для обычного оформления.

Обратите внимание! Оплату при оформлении страховки онлайн можно произвести в любой удобной для вас форме.

Если заполнение всех необходимых данных и оплата выполнены успешно, тогда на вашу почту придет электронный полис ОСАГО для юридических лиц. В дальнейшем вам нужно будет только распечатать его.

Читайте также  За сколько метров до светофора можно парковаться

Ответственность за отсутствие ОСАГО

В случае отсутствия полиса автогражданки у ЮЛ, применяются те же штрафные санкции, что и для обычного автолюбителя:

  • На водителя, управляющего автомобилем без страхового полиса — 500 руб;
  • При передаче управления автомобилем лицу, не имеющему водительских прав — 3000 руб;
  • В случае если автомобиль используется в период не предусмотренный страхованием — 500 руб;
  • В случае заведомого отсутствия автогражданки -800 руб.

Оформление полиса ОСАГО для юридических лиц

Законодательство РФ не предусматривает исключений для владельцев движимой собственности касательно оформления обязательного страхового полиса. Поэтому проходить данную процедуру должны как рядовые автолюбители, так и организации, владеющие транспортными средствами. Как рассчитать ОСАГО для юридических лиц, купить онлайн документ от имени компании и воспользоваться услугами СК при наступлении рискового случая, рассмотрим в статье ниже.

Основные факты по ОСАГО

ОСАГО – это один из видов автострахования, главным объектом защиты которого выступает гражданская ответственность клиента. При произошедшем ДТП осуществляется возмещение материального ущерба по ремонту ТС третьим лицам, пострадавшим от действий владельца полиса. Иногда компенсационные выплаты предусматривают и покрытие расходов на лечение, если в результате дорожно-транспортного происшествия пострадали не только машины, но и люди.

В зависимости от количества потерпевших, ОСАГО может выделить из своего фонда от 120 до 160 тысяч рублей, которые распределяются между участниками аварии. А вот сама стоимость договора для хозяина движимой собственности будет колебаться от одной-двух до нескольких тысяч рублей, в зависимости от типа страхуемого авто, его первоначальной цены по справке/счету, опыта водителя и установленного периода действия бланка.

Важно знать! При этом следует упомянуть, что конечная сумма за оформление ОСАГО для юридических лиц рассчитывается по особым тарифам, установленным законом Российской Федерации. Поэтому использовать базовые показатели СК («РЕСО Гарантия», «СОГАЗ», «Тинькофф» и т. д.) для того, чтоб узнать стоимость корочки на движимое имущество конкретной организации, нет смысла.

Особенности оформления страховки для юридических лиц

В целом, алгоритм по заключению договора о защите гражданской ответственности для юрлиц не сильно отличается от стандартной процедуры автострахования обычных граждан. Различить эти два процесса можно по следующим характерным чертам:

Критерий Для компаний Для рядовых автовладельцев
Страхователем может выступать Только официальный директор предприятия Хозяин транспортного средства и другие водители, вписанные в генеральную доверенность
Тариф при покупке полиса рассчитывается По минимальному показателю По базовому коэффициенту
К управлению застрахованной техникой допускаются Неограниченное число сотрудников организации, имеющих ВУ соответствующей категории Все друзья и родственники хозяина ТС, обладающие необходимыми навыками
При заполнении договора учитывается территориальное подразделение Место регистрации фирмы-собственника движимого имущества Фактическое проживание клиента СК
По наступлению рискового случая компенсационная выплата предусматривается Как для третьих лиц, пострадавших от действий владельца полиса, так и для застрахованного человека Исключительно для потерпевших автомобилистов, не имеющих отношения к страховой конторе
Вписать в бланк можно Любой тип транспортного средства, начиная с легковушек и заканчивая пассажирской техникой Только ТС категории В, В1, А, А1 и М

Сам процесс урегулирования нанесенных убытков по ОСАГО для юридических лиц будет таким же, как и для рядового водителя (с возможностью оформления евро-протокола и прямого возмещения ущерба).

Виды транспорта

Как мы выяснили ранее, стоимость полиса для организаций можно рассчитать по нескольким критериям, включая тип ТС. В соответствии с регламентом СК, юрлицам разрешено вносить в бланк следующие виды техники:

  • В – легковые машины весом до 3,5 тонн;
  • С1 – легкие бортовые грузовики и тентованные фургоны;
  • С – седельные тягачи и самосвалы, с массой более 3500 кг;
  • D1 – микроавтобусы с вместительностью от 8 до 16 человек;
  • D – пассажирский транспорт, способный перевозить до 40 людей;
  • Специальные самоходные единицы (погрузчики, автокраны и т. д.).

Важно знать! Стоит отметить, что в калькуляцию ОСАГО по типу авто для юридических лиц не входят ТС с мотоциклетной посадкой и прицепы. Регулируется данная особенность кодексом о «Защите гражданской ответственности».

Сроки страхования

Также как и при заключении договора с рядовыми автовладельцами, при страховании юридических лиц по ОСАГО организация позволяет клиентам самостоятельно устанавливать срок действия полиса, начиная с трех месяцев (этот период считается минимальным для всех категорий водителей). Но выбранный временной промежуток будет оказывать влияние на размер единой ставки при определении стоимости страховки. Происходит это в таком соотношении:

Количество дней до потери юридической силы документа Понижающий коэффициент
90 0.5
120 0.6
150 0.65
180 0.7
210 0.8
240 0.9
270 0.95
300 и более 1

Исходя из этого, расчет стоимости страхования по ОСАГО для юридических лиц (по единому калькулятору) необходимо проводить заблаговременно, еще до подачи заявления в СК. Иначе руководитель организации рискует переплатить до 50% от реальной цены за полис.

Необходимые документы

Еще один шаг при подготовке к заключению договора о защите гражданской ответственности для юридических лиц – это сбор минимального пакета документов для проверки в СК.Туда входят:

  • Удостоверение, подтверждающее законную регистрацию компании;
  • ИНН код предприятия;
  • Копия паспорта руководителя организации или его прямого представителя (во втором случае лицо, замещающее директора фирмы, может явиться в кабинет страховщика только при наличии доверенности, доказывающей его полномочия);
  • Выписка из СТО о текущем состоянии транспортных средств, пребывающих на учете юр. лица;
  • ПТС страхуемых машин;
  • Свидетельство о праве собственности на движимое имущество (договор купли/продажи, дарственная, генеральная доверенность и т. д.);
  • Истекшие полисы, если таковые имеются (дополнительная документация, необходимая для расчета коэффициента бонус-малуса);
  • Выписка из банка с указанными реквизитами для компенсационных выплат.

Важно знать! При этом проводить калькуляцию по страховке ОСАГО для юридических лиц и подготавливать минимальный перечень бумаг разрешается только руководителю организации или его прямому представителю. У иных сотрудников фирмы на подобные полномочия накладываются ограничения.

Расчет стоимости

Ранее упоминалось, что расчет ОСАГО для юридических лиц производится по заниженным тарифам. Осуществлять процедуру подсчета стоимости полиса для организаций следует по такой формуле: БС х КТ х КО х КБМ х КМ х КН х КС, где:

  • БС – ставка по умолчанию;
  • КТ – регион регистрации компании, предоставляющей услуги такси, грузопассажирских перевозок и т. д.;
  • КО – повышающий коэффициент, рассчитанный по количеству лиц, допущенных к управлению ТС;
  • КБМ – показатель текущего бонус-малуса;
  • КМ – лошадиные силы автомобиля;
  • КН – количество обращений по страховым выплатам за нанесение ущерба жизни или движимому имуществу третьих лиц;
  • КС – период длительности договора по защите гражданской ответственности.

Такую формулу подсчета стоимости полиса по калькулятору используют все авторитетные СК, включая «Ингосстрах», «РЕСО Гарантия», «Альфа-Страхование» и «ВСК».

Покупка электронного полиса

Ввиду того, что директора организаций не владеют большим количеством свободного времени, посещать страховую компанию лично у них не всегда получается. Поэтому законодательство РФ предусматривает вариант оформления ОСАГО онлайн для юридических лиц. Чтобы заключить договор с СК по удаленному доступу, гражданину достаточно пройти десять простых шагов:

  1. Определиться с выбором страховщика («Росгосстрах», «Тинькофф», «Согласие» и т. д.), и зарегистрироваться на его официальном сайте (через Госуслуги подобные операции не проводятся);
  2. Установить статус юридического лица;
  3. Внести необходимые данные для подсчета тарифа по ОСАГО;
  4. Получить персональный код для активации электронной подписи;
  5. Ввести указанный пароль в соответствующую форму в личном кабинете пользователя;
  6. Загрузить пакет документов на сайт для проверки ответственными сотрудниками СК;
  7. Дождаться вердикта от страховой компании;
  8. При положительном ответе от агентства для продолжения процедуры оформления ОСАГО следует оплатить рассчитанную ранее стоимость договора;
  9. Получить готовый полис в электронном формате на почту;
  10. Сделать распечатку бланка.

Если в процессе заполнения анкеты у вас возникнут вопросы, то за консультацией можно обратиться в онлайн-чат, размещенный на сайте СК или позвонить по телефону компании-страховщика.

Штраф за отсутствие страховки

Как и для рядовых граждан, для юридических лиц законодательство предусматривает штраф за отсутствие ОСАГО, в размере от 500 до 800 рублей. Но поводом для такого взыскания также становится передвижение на транспортном средстве лица, чье имя не прописано в полисе. Поэтому, прежде чем выпускать сотрудников организации на коммерческом автомобиле за пределы предприятия, документацию следует внимательно перепроверять.

Мы узнали, как рассчитывается стоимость ОСАГО по калькулятору для юридических лиц и какие бумаги нужны для составления договора с СК. В заключение добавим, что езда без полиса чревата не только выплатой штрафных санкций, но и возмещением ущерба в случае ДТП со своего кармана. А это уже серьезные затраты, которых желательно избегать.