Соглашение о прямом возмещении убытков по ОСАГО

Соглашение о прямом возмещении убытков по ОСАГО

В данной статье описываются вопросы прямого возмещения убытков по ОСАГО, актуальные в 2018 году. Рассматриваются ситуаций, при которых имели место отказы страховых компаний и судебных инстанций компенсировать убытки, причиненные в результате ДТП, при обращении потерпевшего в свою страховую компанию по ОСАГО.

А также описывается как защитить свои права и взыскать со страховой компании не только убытки, но и неустойку, штраф, а также компенсацию морального вреда.

Содержание статьи:

Обязательные условия для обращения потерпевшего в свою страховую компанию по ОСАГО.

Сегодня все автомобилисты знают, что при причинении убытков в результате дорожно-транспортного происшествия потерпевший, по общему правилу, обращается с соответствующим заявлением о страховой выплате в страховую компанию, застраховавшую гражданскую ответственность лица, причинившего вред (ОСАГО).

Но многие водители так же уверены, что могут всегда обратится за компенсацией и в свою страховую компанию по ОСАГО. На самом деле, законодатель существенно ограничил перечень случаев, когда это возможно.

Рассмотрим законные основаниях обращения в свою страховую компанию. Их нужно знать, чтобы грамотно отстаивать свои права, в том числе, в тех ситуациях, когда недобросовестно действуют сами страховые компании.

Во-первых, право потерпевшего предъявлять требование о возмещении вреда в пределах страховой сумму непосредственно своему страховщику по ОСАГО закреплено в общих положениях п. 4 ст. 931 Гражданского кодекса РФ.

Во-вторых, указанное право дублируется в общих положения специального закона об ОСАГО, в п. 1 ст. 12 федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее Закон об ОСАГО): в указанных законом случаях, потерпевший вправе обратится с заявлением о страховой выплате в связи с причинением вреда имуществу к страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего. И здесь сразу обратите внимание, что речь идет только о причинении вреда имуществу, что исключает требование о компенсации вреда жизни и здоровью. При этом, требование потерпевшего к своей страховой компании по ОСАГО именуется заявлением о прямом возмещении убытков.

И в-третьих, п. 1 ст. 141 Закона об ОСАГО закрепляет два обязательных условия, без соблюдения которых потерпевший не имеет права заявлять о прямом возмещении убытков:

1) вред причинен только транспортному средству;

2) вред транспортному средству потерпевшего причинен в результате взаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств.

Другими словами, речь идет о тех случаях, когда в результате ДТП причинены убытки только в виде повреждения автомобиля или иного транспортного средства, а причиной повреждения является факт столкновения с другим транспортным средством (или несколькими транспортными средствами).

При этом обратите внимание, что в отношении дорожно-транспортных ситуаций, произошедших до 25 сентября 2017 года, обязательным условием являлось столкновение только двух транспортных средств (федеральный закон от 28.03.2017 № 49-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»»).

Таким образом, при отсутствии хотя бы одного из предусмотренных условий, заявление о страховой выплате должно быть подано в страховую компанию, застраховавшую гражданскую ответственность причинителя вреда.

Взаимодействие транспортных средств или почему отказывают в прямом возмещении убытков. Судебная практика

И так, согласно п. 1 ст. 141 Закона об ОСАГО с заявлением о прямом возмещении убытков, потерпевший может обратится в свою страховую компанию по ОСАГО, в том числе, при соблюдении такого условия как причинение убытков в результате взаимодействия (столкновения) транспортных средств.

Однако ни в Гражданском кодексе РФ, ни в Законе об ОСАГО не раскрывается, что понимать под взаимодействием (столкновением) транспортных средств. По этой причине, суды при рассмотрении споров о взыскании страховой суммы по-разному толкуют те или иные дорожно-транспортные происшествия.

Спорным является вопрос о том, обязательно ли для признания факта взаимодействия (столкновения) транспортных средств устанавливать непосредственный контакт между автомобилями. Например, подойдет ли под взаимодействие случай ухода водителя от столкновения с автомобилем, выехавшим на полосу встречного движения, в результате которого потерпевший врезается в дерево и опрокидывается.

Так, судебными инстанциями Астраханской области под взаимодействием источников повышенной опасности (транспортных средств) понимается не только столкновение, но и иные виды взаимодействия. Что означает необязательность факта непосредственного контакта (столкновения) автомобилей в ДТП.

Однако, с данными выводами не согласился Верховный Суд РФ, указав, что при причинении вреда в отсутствии контактного взаимодействия между транспортными средствами участников дорожно-транспортного происшествия не соблюдается одно из условий прямого возмещения убытков – нет взаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств.

Указанные выводы основываются на определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации № 25-КГ17-1 от 11 апреля 2017 года.

Таким образом, одним из обязательных условий обращения с заявлением о прямом возмещении убытков является факт контактного взаимодействия между транспортными средствами участников дорожно-транспортного происшествия. В противном случае нужно обращаться в страховую компанию виновника ДТП.

Наличие сомнений в невиновности потерпевшего при ДТП не является основанием для отказа в выплате компенсации

Достаточно распространены случаи отказа в выплате страхового возмещения, в том числе, при прямом возмещении убытков, с формулировкой «наличие вины потерпевшего в совершении дорожно-транспортного происшествия» в ситуациях, когда вина другого участника ДТП уже установлена.

С точки зрения закона такой отказ заранее незаконен!

Согласно абзацу 1 п. 22 ст. 22 Закона об ОСАГО, если установлена обоюдная вина участников дорожно-транспортного происшествия, страховые компании обязаны выплачивать страховые выплаты по возмещению вреда, причиненного в результате такого ДТП, с учетом установленной судом степени вины каждого из застрахованных лиц.

В соответствии с абзацем 4 п. 22 ст. 22 Закона об ОСАГО, если степень вины каждого участника ДТП не установлена, страховые компании застрахованных по ОСАГО лиц несут обязанность по возмещению вреда в равных долях.

Указанные положения закона подтверждаются и судебной практикой. Так, в п. 46 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» указано, что право на получение страховой выплаты сохраняется и при невозможности определить степень вины каждого из водителей – участников дорожно-транспортного происшествия.

Таким образом, даже если имеются основания для признания виновными в ДТП нескольких участников, страховые компании обязаны выплачиваться страховое возмещение либо в равных долях от размера, понесенного каждым из водителей ущерба, либо пропорционально степени вины каждого участника дорожно-транспортного происшествия.

Если потерпевший не согласен с размером страхового возмещения, он вправе его обжаловать в суд и взыскать недостающую часть. В таком случае, необходимо будет доказать степень вины лиц, признанных ответственными за причиненный вред, и взыскать со страховой компании страховую выплату с учетом установленной судом степени вины лиц, гражданская ответственность которых застрахована. При этом, следует учитывать, что обращение в суд с самостоятельным заявлением об установлении степени вины каждого участника ДТП законодательством не предусмотрено.

Сомнения в невиновности потерпевшего при ДТП не освобождают страховщика от выплаты неустойки, штрафа и морального вреда. Это Ваше право!

При рассмотрении требований о взыскании страхового возмещения со страховой компании, в том числе в порядке прямого возмещения убытков, в судебном порядке, страховщики настаивают на отсутствии ответственности за несвоевременность выплаты страхового возмещения при обоюдной виновности участников дорожно-транспортного происшествия.

При этом суды достаточно часто поддерживают позицию страховых компаний, утверждающих, что вина участников ДТП устанавливается только в ходе рассмотрения гражданского дела. Поскольку до вынесения судебного решения невозможно установить степень вины каждого из участников ДТП. Следовательно, ни о какой неустойке, штрафе и моральном вреде речи быть не может.

Однако данный вывод не основан на нормах действующего законодательства.

Как было подробно описано выше, даже при наличии у страховой компании сомнений в отсутствии вины потерпевшего при ДТП (или другими словами, имеет место обоюдная вина участников ДТП), если имеются данные о виновности другого участника ДТП, страховщики обязаны произвести страховые выплаты.

Основание освобождения страховой компании от ответственности в случаях отказа добровольно произвести выплату страхового возмещения (или другими словами, при несвоевременности выплаты) сформулировано в абзаце 3 п. 46 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 № 58: страховая компания освобождается от ответственности, если выполнено обязательство по выплате страхового возмещения в равных долях от размера понесенного каждым из водителей – участников дорожно-транспортного происшествия ущерба. В противном случае, страховая компания обязана выплатить по решению суда неустойку, штраф и компенсацию морального вреда в пользу потерпевшего.

Данный вывод подтверждается определением Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации № 9-КГ17-16 от 19 декабря 2017 года.

Читайте также  Продал машину какой налог нужно оплатить

Выводы

Установленное законом право прямого возмещения убытков в рамках отношений ОСАГО имеет ряд законодательных условий и множество особенностей, связанных с применением закона на практике в виду многообразия жизненных ситуаций.

Игнорирование права на квалифицированную юридическую помощь может обернуться для автолюбителей значительными материальными убытками.

Главное – не подписывать. Как соглашение об урегулировании убытков занижает выплаты по ОСАГО

Обычная авария – один водитель выехал на «красный» и врезался в другого на перекрёстке. Повреждения есть, пострадавших – нет, виновник признаёт – был не прав. Оформляем европротокол и подаём заявление в страховую. Дальше должно быть просто: денежная компенсация ущерба или направление на ремонт. Но страховщик думает в том числе о своих интересах, а не только о клиенте. Один подписанный в страховой документ может обернуться годовыми судебными разбирательствами. Рассказываем, можно ли оспорить решение страховщика и избежать проблемной ситуации.

Бумажный вопрос

Когда пострадавший клиент обращается к страховщику, ему предлагают подписать соглашение об урегулировании убытков. Согласно п. 12 ст. 12 закона «Об ОСАГО» экспертиза не проводится, если застрахованный согласен с суммой компенсации или условиями ремонта. Чтобы документ вступил в силу, его должны подписать обе стороны.

Если не согласны со страховщиком — не подписывайте соглашение. Фото: AdobeStock.

По идее, соглашение поможет быстро и безболезненно получить выплату или или отправить авто на ремонт. Но по тому же закону «Об ОСАГО» это соглашение необязательное.

Обратите внимание: страховщик должен указать в соглашении полную сумму компенсации. В таком случае вы не получите больше той суммы, которая указана в соглашении. То есть, ущерб может быть на 85 тыс., а выплата по документам – 25 тыс. рублей.

Не подписывайте соглашение, если размер компенсации вас не устраивает. В противном случае, оспорить решение страховщика будет практически невозможно.

Страховая «многоходовочка»

В чём подвох соглашения об урегулировании убытков? Разберём пример. Водитель открыл дверь на стоянке, а её снёс неадекватный автомобилист. Страховая предлагает деньги: 20 тыс. рублей компенсации ущерба. Напомним, по закону «Об ОСАГО» экспертизу не назначают, если обе стороны согласны с суммой ущерба. Есть водители, которые предпочитают выплату направлению на ремонт, и в итоге остаются в минусе. Выясняется, что ремонт двери и затраты на работу стоят 40 тыс. рублей. Но соглашение уже подписано, страховая выплатила 20 тыс. – берите и чините сами.

Соглашение действительно только после подписания обеими сторонами. Фото: 360tv.ru.

Такой случай рассматривал Выборгский районный суд Санкт-Петербурга. В автомобиль россиянки въехал троллейбус. Водитель признал вину, у обоих участников был оформлен полис ОСАГО. Страховая направила авто пострадавшей на ремонт. Но суд не признал водителя троллейбуса виновным. Воспользовавшись ситуацией, страховщик изменил решение с ремонта на выплату. Но женщина подписала соглашение об урегулировании убытков на сумму 28 тыс. рублей. А по экспертизе ремонт стоил 86 тысяч.

Апелляционный и кассационный суды отклонили иски пострадавшей. На сторону женщины встал Верховный суд и решил, что россиянке не рассказали всей правды о соглашении. Пункт 1 ст. 178 Гражданского кодекса РФ признаёт сделку недействительной, если одну из сторон ввели в заблуждение.

Можно ли решить вопрос без суда?

Если вы не согласны с суммой компенсации или условиями ремонта, не подписывайте соглашение об урегулировании убытков. Решить вопрос можно в досудебном порядке, подав претензию страховщику.

Как оспорить:

  1. Подайте заявление о разногласии в страховую и запросите результаты осмотра, проведения независимой экспертизы или сделайте её за свой счёт.
  2. Потребуйте копию акта о страховом случае. На её выдачу у компании есть три рабочих дня.
  3. Обращайтесь к финансовому омбудсмену, если страховая не ответила на ваш запрос в течение 15 дней при онлайн-подаче заявления или через 30 дней, если заявление отправляли заказным письмом.

С подписанным соглашением об урегулировании убытков требовать доплату можно только через суд. К сожалению, Фемида чаще встаёт на сторону страховщика – мол, взрослые люди заключают сделки в здравом уме. Поэтому будьте аккуратны и внимательны с документами.

Прямое возмещение убытков по ОСАГО

Несколько лет назад на российском рынке автомобильного страхования появился новый заманчивый продукт: прямое возмещение убытков по ОСАГО. Эта услуга позволяет страхователю в случае наступления страхового случая обращаться за страховой выплатой не в компанию виновника ДТП, а в свою страховую компанию (СК).

С одной стороны это кажется очень удобным. Но в этой схеме, как, пожалуй, и во всем “бизнесе по-русски” существует немало подводных камней. Сегодня мы предлагаем разобраться в том, какие преимущества дает услуга прямого возмещения убытков при ДТП и какие у этой услуги есть скрытые недостатки.

Принципиальная сущность услуги

Как было сказано выше, услуга прямого возмещения убытков по ОСАГО предполагает возможность потерпевшего истребовать возмещение вреда, причиненного его имуществу, непосредственно в той СК, которая застраховала ответственность потерпевшего. И если при традиционной схеме страхователь вынужден обращаться в СК виновника аварии, то в рассматриваемом случае возмещение вреда ложится на плечи “его” компании. Таким образом, клиенту СК совершенно безразлично, как именно ему произведут страховые выплаты.

Вводя подобную услугу, страховщики действовали с благими намерениями, стремясь предоставить своим клиентам более высокий уровень обслуживания. Именно так работает схема прямого возмещения убытков (ПВУ) в развитых странах. Но в нашей стране все происходит несколько иначе.

Начнем с того, что для получения страховых выплат в рамках рассматриваемой схемы должны быть соблюдены следующие условия:

1. В результате аварии вред был причинен только материальным ценностям;
2. Участниками ДТП были два транспортных средства;
3. Гражданская ответственность обоих участников аварии застрахована по ОСАГО.

Примечательно, что не все российские страхователи входят в Соглашение о прямом возмещении убытков. Если СК виновника аварии не входит в это соглашение, потерпевший не сможет получить страховую выплату в рамках ПВУ.

Система взаиморасчетов между страховыми компаниями в настоящее время выстроена так, что страховщик потерпевшей стороны производит страховые выплаты своему клиенту, после чего истребует эти средства у страховщика виновника ДТП. Это требование выставляется на фиксированную сумму, которая определена в вышеупомянутом Соглашении о прямом возмещении убытков.

На деле выяснилось, что некоторые компании, предлагающие прямое возмещение убытков по ОСАГО в 2016 году, оказались в резком плюсе, другие – в явном минусе. Эксперты страхового рынка утверждают, что эта ситуация сложилась в связи с манипулированием фиксированными суммами. Клиент СК получает в рамках страховых выплат заведомо меньшую сумму, в свою очередь, страховщик виновника ДТП впоследствии возвращает страховой компании клиента большую сумму.

При этом практикующие такие схемы страховые компании стремятся максимально занизить размер выплаты клиенту. В некоторых СК разница размера выплат по ОСАГО в рамках ПВУ, по сравнению с размерами выплат вне ПВУ достигает 50%. Это обстоятельство попросту дискредитирует не только ПВУ, но и ОСАГО в целом.

В наиболее невыгодной ситуации оказываются страховые компании, портфель которых состоит из значительного количества дорогостоящих автомобилей. Ведь в основу расчета фиксированных сумм выплат по ПВУ положены средние размеры выплат, производимых всеми страховыми компаниями.

Страховщик, в портфеле которого преобладают договоры ОСАГО дорогих автомобилей, при наступлении страховых случаев выплачивает большие суммы в рамках ПВУ, но получает при этом он ровно столько же, сколько страховщик, возместивший ущерб по менее дорогостоящему автомобилю. Надо ли говорить, что для последнего такие обстоятельства становятся источниками извлечения дополнительной прибыли.

Схемы “селекции убытков”

Для максимизации доходов некоторые страховые компании выполняют т.н. “селекцию убытков”. Ее можно условно разделить на несколько видов.

К примеру, страховщик может выполнять страховые выплаты, если сумма ущерба меньше фиксированной суммы, при этом отказываясь производить выплаты, если размер ущерба выше фиксированной суммы. Так, СК может быстро выплатить неоспариваемую часть, которая составляет лишь некоторый процент от фиксированной суммы, выплачивая оставшуюся сумму лишь по решению суда.

Расчет таких страховых компаний состоит в следующем: чем больше мелких выплат произведет СК, тем выше будут ее финансовые результаты, поскольку фиксированная сумма от каждой выплаты страховщику возмещается в любом случае, вне зависимости от размера самой выплаты.

Страхователь в проигрыше

Поверив заманчивым рекламным лозунгам (прямое возмещение убытков по ОСАГО за несколько дней), при наступлении страхового случая клиент может оказаться в ситуации, когда его интересы оказываются далеко не на первом месте. Например, при небольшом размере ущерба страховщик виновной стороны может отказаться от акцептации заявки, используя самые разнообразные формальные предлоги. В результате пострадавшее в ДТП лицо будет вынуждено идти по традиционному пути возмещения убытков, утрачивая все преимущества, на которые рассчитывал, заключая договор.

Читайте также  Поцарапали машину во дворе что делать?

В результате, потеряв уйму времени, пострадавшему ничего не останется, кроме как согласиться на минимальную из возможных выплат. Ему сильно повезет, если его страховая компания окажется добропорядочной. Справедливости ради стоит сказать, что такие компании на российском рынке все-таки присутствуют. Но, к сожалению, складывается такая ситуация, что именно эти страховщики в наибольшей степени теряют в результате действий не слишком щепетильных коллег по страховому рынку.

Ситуация может зайти в тупик

Итогом сложившейся ситуации стало то, что средний размер выплат в рамках ПВУ стал на 25-40% ниже обычных выплат, производимых в рамках традиционных страховых схем. Таким образом, стремясь защитить интересы клиентов и повысить уровень обслуживания, страховые компании пришли к абсолютно противоположному результату.

При этом выяснить, какие страховые компании используют серые схемы “селекции убытков”, предельно просто. Для этого надо лишь проанализировать статистику страховщиков по выполнению выплат. Те компании, средний размер выплат которых значительно снизился после введения прямого возмещения убытков по ОСАГО, можно смело отнести к разряду подозрительных.

Между прочим, среди таких недобросовестных страховщиков встречаются весьма крупные и солидные организации. Надо ли говорить, что все это способно полностью дискредитировать еще не успевшую заработать на полную мощность систему ПВУ.

Применение некоторыми участниками рынка страховых услуг вышеописанных селекционных схем может привести к адекватному ответу со стороны добросовестных компаний. Результатом этой практики может стать практически полное игнорирование интересов клиента.

Что такое прямое возмещение убытков по ОСАГО (ПВУ)?

К сожалению, стать участником ДТП может любой. Каждый, к несчастью, может оказаться и пострадавшим. Выплаты, положенные по ОСАГО, компенсируют потери от случившегося, но как и любой процесс, получение денег сопряжено с массой правовых тонкостей.

Многие слышали о понятии «Прямое возмещение убытков» — это действительно очень удобный инструмент, значительно упрощающий получение компенсации. О том, что это такое, как его использовать и когда можно остаться без денег или ремонта – подробно рассмотрим в этой статье.

Что такое прямое возмещение убытков по ОСАГО в страховании?

Есть человек, застраховавший свою гражданскую ответственность (застрахованный). Есть страховая компания, оформившая ему полис ОСАГО (страховщик). Происходит страховой случай – случается ДТП, в котором виноватым является застрахованный. И тогда, для компенсации понесенного ущерба, пострадавший обращается к тому страховщику, который и взял на себя обязанность по ОСАГО застрахованного. Согласитесь, это логично. А еще это крайне сложно.

Например, представьте ситуацию, когда житель Калининграда, совершая автопутешествие на Дальний Восток, оказался виновником ДТП во Владивостоке. По вышеуказанной логике, пострадавшему придется обращаться в калининградскую страховую для получения компенсации.

Одновременно наличие полиса ОСАГО – это законодательно установленная обязанность каждого участника дорожного-движения. Должен он быть и у пострадавшего. Так вот:

Возможность требовать компенсацию за ущерб, возникший в результате аварии, не от страховой компании виновного, а от своей, и называется прямым возмещением убытков по ОСАГО (ПВУ). Основания – ст.14.1 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Безальтернативное и альтернативное возмещение

Есть четко зафиксированные условия, при которых прямое возмещение может быть использовано. О них мы подробно поговорим далее. Здесь же важно понять, что есть обстоятельства, при которых применять ПВУ нельзя, и тогда есть только один вариант – требовать возмещения от страховой компании виновного. Этот вариант можно назвать безальтернативным.

Однако использование прямого возмещения убытков по ОСАГО, если обстоятельства это позволяют, является альтернативным, т.е. не требующим обязательного обращения в страховую пострадавшего, а дающим выбор пострадавшему в какую из компаний, выдавших полисы ОСАГО участникам ДТП, он может обратиться.

Когда применяется ПВУ по ОСАГО? Условия и основания

Есть два условия, они четко прописаны в ст.14.1 ФЗ №40. Чтобы пострадавший мог обратиться в свою страховую должны одновременно выполняться два обстоятельства:

  1. Пострадавшими в аварии являются только транспортные средства.
  2. У всех участников ДТП, сколько бы их ни было, в наличии действующие полисы ОСАГО.

Когда нужно обращаться в страховую виновника?

Из вышеуказанных условий, вернее из обстоятельств, когда они не выполнены, вытекает и безальтернативный вариант, т.е. когда можно обращаться только в страховую виновного.

Соответственно, если есть пострадавшие люди, то прямое урегулирование убытков невозможно. С таким вариантом все более-менее ясно. Некоторые сложности возникают при отсутствии ОСАГО у участников ДТП:

  • Если полиса нет у виновного, то нет и компании, которая будет компенсировать убытки. В этом случае страховые полностью исключаются из процесса. Компенсацию нужно будет получать либо по договоренности, либо через суд.
  • Если полиса нет у пострадавшего – это является нарушением ПДД и может быть применено административное наказание за езду без страховки, однако это не лишает его права на компенсацию по ОСАГО виновного. Соответственно, обращаться в страховую компанию виновного пострадавший может вне зависимости от наличия у него своего полиса ОСАГО.

Порядок получения компенсации по ПВУ

Далее мы будем рассматривать исключительно прямое возмещение ущерба при ДТП. Для примера остановимся на случае ДТП с участием двух автомобилей. Примерная последовательность необходимых действий такова:

  1. Фиксация дорожно-транспортного происшествия. Определение виновного. Это может произойти с участием сотрудника ДПС или, если условия соответствуют, путем самостоятельного заполнения европротокола. В сложных ситуациях дело рассматривается в суде.
  2. Определение возможности прямого возмещения. На основании вышеприведенных условий, потерпевший принимает решение о том, в какую страховую подавать требование. В случаях применения ПВУ, выполняется сбор требуемых документов и следующие действия.
  3. Написание заявления о прямом возмещении убытков. Образец такого заявления (кстати, общего для ПВУ и обычного страхового возмещения) установлен Приложением №6 к Положению Центробанка №431-П «О правилах ОСГО владельцев ТС». Скачать его можно на нашем сайте или непосредственно с сайта своей страховой компании.

Скачать заявление о прямом возмещении убытков

  • В сроки и методами, установленными договором со страховой, подать заявление на рассмотрение в СК, выдавшую полис ОСАГО пострадавшему, одновременно предоставив следующий перечень документов (их копий):
    • Удостоверение личности.
    • В случае использования доверенности, документ, удостоверяющий полномочия представителя.
    • Извещение о ДТП.
    • Если ДТП фиксировалось сотрудником ДПС, протокол / постановление об административном правонарушении.
    • Подтверждение права собственности на пострадавшее ТС.
    • Банковские реквизиты для выплаты.

    Кроме этого могут быть предоставлены (при их наличии) заключение независимой экспертизы, подтверждение оплаты услуг эксперта, услуг по эвакуации, хранению поврежденного ТС.

  • Рассмотрение запроса страховщиком. Проверка на возможность применения ПВУ.
  • Осмотр пострадавшего ТС страховщиком.
  • Принятие решения о компенсации.
  • Далее, в случае положительного решения, принимается решение о компенсации. Если выбрана денежная форма, средства перечисляются на указанный при подаче документов банковский счет. Отрицательные решения рассмотрим отдельно.

    Отказ в прямом возмещении убытков по ОСАГО

    Согласно вышеприведенной инструкции, отказать от ПВУ пострадавшему страховая компания может на двух этапах:

    • Во время подачи заявления. Причина – отсутствие основания для прямого возмещения, т.е. условия ДТП не соответствуют ПВУ (есть вред здоровью, нет ОСАГО у всех участников либо полис недействующий).
    • После полного рассмотрения запроса на ПВУ. В этом случае основаниями могут служить:
      • Выявление не учтенных ранее причин несоответствия условий ДТП условиям ПВУ (см. выше).
      • Установление факта, что потерпевший является единственным участником ДТП.
      • Обнаружение того, что перед заявлением на ПВУ пострадавший уже подавал заявление на компенсацию в страховую виновного.
      • Документы на прямое возмещение не были предоставлены в срок.
      • Пострадавшее ТС не было предоставлено на осмотр, или было отремонтировано (утилизировано) до указанного времени.
      • Не установлен виновный в ДТП.
      • Установлена обоюдная вина.
      • Участник / участники ДТП находились в нетрезвом состоянии.
      • Виновник покинул место ДТП до установления всех причин и фиксации факта аварии.
      • ДТП произошло без непосредственного контакта ТС участников.

    Нужно понимать, что другие причины, такие как большая загруженность страховщика, очереди, слишком большая / маленькая компенсация, отсутствие у страховой договора с автосервисом, оказывающим необходимые услуги и т.п. не могут являться обоснованными причинами отказа от прямого возмещения убытков.

    Что не мешает некоторым компаниям незаконно прибегать к таким отказам, не желая выполнять свои обязанности. В этом случае стоит выполнить следующие действия:

    1. Затребовать письменный отказ с описанием оснований.
    2. Обратиться с жалобой в РСА или Федеральную службу страхового надзора (ФССН).
    3. В случае если вышеприведенное не поможет, обратиться в суд.

    В большинстве случаев сам факт требования письменного отказа приводит к тому, что представители страховой компании стараются отказаться от необоснованных действий, т.к. в качестве санкций контролирующие органы могут не только оштрафовать нарушителя, но и инициировать отзыв лицензии.

    Соглашение о прямом возмещении убытков

    Ненадолго отойдем в сторону от основной темы, чтобы дать пояснения по одному нередко возникающему вопросу. Некоторые читатели, узнав, что в Законе об ОСАГО имеется понятие Соглашения о ПВУ, спрашивают, что это за документ, когда и с кем должен быть заключен, что содержать.

    Действительно, ст.26.1 ФЗ №40 устанавливает такое понятие. Однако речь идет о договоре между страховыми компаниями в рамках деятельности РСА. Для законной деятельности страховщика, вступление в Ассоциацию обязательно. При вступлении обязательно и заключение указанного соглашения.

    Другими словами, если ваша страховая компания действует легально, то подобное соглашение у нее уже есть, и вам не нужно что-либо предпринимать в связи с этим. Более того, нет нужны вовсе обращать внимание на данный документ в рамках получения выплат по ПВУ.

    В завершении традиционно ответим на наиболее частые вопросы по рассматриваемой теме.

    Что такое прямое возмещение убытков по ОСАГО

    После произошедшего дорожного происшествия, застрахованные граждане обращаются в страховые компании для получения возмещения. Выделенные средства пойдут на восстановление здоровья или ремонт пострадавшего автомобиля.

    У полиса обязательного страхования имеются правила, относительно которых строго установлены. Следовательно, чтобы получить средства для ремонта, пострадавший должен знать к какому страховщику он должен обращаться для получения возмещения по автогражданской ответственности. Обстоятельства аварии могут быть разными, а обращение не к той компании, отнимет время на подачу заявления.

    Что такое прямое возмещение убытков по ОСАГО

    Компенсации за ущерб по «автогражданке» водителей осуществляет тот страховщик, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего урон. То есть, обязательная компенсация при ДТП полагается потерпевшему со стороны виновника происшествия.

    Прямое возмещение ущерба по ОСАГО – это и есть тот самый случай, когда после ДТП выплачивает компенсацию «своя» организация. Но порядок выплаты страхового возмещения таков, что обращаться за ним в свою защищающую компанию разрешено только при определенных обстоятельствах.

    Порядок возмещения

    Понятие ПВУ в страховании появилось лишь в 2014 году, а до этого момента, после автокатастрофы дождавшись решения о признании вины водителя, потерпевший был вправе сам определять компанию, которая осуществит возмещение вреда по ОСАГО. Теперь же, требований о прямом возмещении, стороны, защищающие виновников ДТП, не принимают, поскольку только страховщик пострадавшего обладает полномочиями на выплату подобной компенсации.

    Условия для урегулирования убытков по ОСАГО:

    • При оформлении дорожно-транспортного происшествия, в протоколе указали что в автокатастрофе повредилось исключительно имущество, два автомобиля (инициатора и пострадавшего);
    • У потерпевшего нет травм, подлежащих лечению, а значит, его здоровье не пострадало;
    • Оба участника автокатастрофы защитились ранее по «автогражданке» и их полисы действительны;
    • Доказана виновность лишь одного водителя.

    Если этот порядок возмещения ущерба при ДТП по ОСАГО соблюден, то страхователю надо направиться к своему страховщику. Сначала нужно оповестить организацию о случившемся, а потом в течение 5-10 дней обратиться туда же с письменным заявлением о выплате ПВУ.

    Приняв ваше заявление, страховщик обязан оповестить вас в письменном виде о принятом решении. Если отказ в выплате не последует, то автомобиль направят на экспертизу, где и будет установлен размер суммы страховой компенсации.

    Заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО

    При транспортном происшествии подавать запрос о выплате ПВУ надо именную в свою страховую, поэтому оно и называется прямым.

    Порядок возврата строго регулируется на законодательном уровне, и сам страхователь должен его соблюдать. В первую очередь, для возмещения убытков по автострахованию следует направить заявление страховщику.

    Документы для СК:

    1. Заявление, в котором описываются обстоятельства автокатастрофы и просьба о выплате денег на ее устранение. Ее можно заполнить в произвольной форме или скачать на официальном портале страховой компании и заполнить ее необходимыми сведениями;
    2. К заявлению прилагаются справки полученные от сотрудника ГИБДД и бланк извещения об аварии;
    3. Извещение должно быть заполнено обеими сторонами автокатастрофы с указанием точных паспортных данных виновника;
    4. Страхователь предоставляет документ о регистрации ТС (ПТС или СТС), гражданский паспорт, водительское удостоверение и сам бланк «автогражданки».

    Заключение соглашения

    Договор о прямом возмещении убытков по ОСАГО изначально заключается между страховой организацией РСА. Согласно этому соглашению, соблюдаются условия выплаты страхового возмещения, регулируются спорные случаи, проводятся расчеты страховых выплат и тому подобное.

    Профессиональный Союз Автостраховщиков позволяет пострадавшей стороне в ДТП получить выплату, когда прямое возмещение не производится по причине банкротства или отзыва лицензии у организации. Российский Союз Автостраховщиков возьмет на себя обязательства страховщика, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего и в случае своей ликвидации (банкротства) не в состоянии выплатить компенсацию.

    Столкнувшись с подобной ситуацией, страхователю надо направить заявление о компенсационной выплате в РСА приложив перечисленный ранее перечень документов для ПВУ.

    От чего зависит сумма

    Не имеет значения кто будет осуществлять компенсационные выплаты РСА или страховщик, ведь размер возмещения определяется исключительно экспертной оценкой пострадавшего автомобиля.

    • Территориальная принадлежность автомобиля. Здесь в расчет берется стоимость запасных частей и ремонтных работ относительно определенного региона;
    • Продолжительность защиты.

    Что делать если выплаты не хватает

    Для определения размера компенсационных выплат, страховщики пользуются услугами экспертизы. Но часто, подсчитанные суммы не устраивают потерпевших, поскольку они не способны покрыть весь полученный ущерб.

    Конечно, страхователь вправе самостоятельно определить размер компенсационной выплаты с помощью специальных калькуляторов для расчета возмещения при ДТП. Но страховщики не примут такой расчет во внимание, поскольку необходима экспертная оценка.

    Но в таком случае пострадавший водитель вправе обратиться к независимой экспертизе и на основе составленного акта оценки ущерба, требовать от компании соответствующего возмещения в том числе и покрытие расходов за услуги оценщика.

    Когда платить должен виновник

    Возмещение ущерба по ОСАГО, страхователи вправе получить не более 400 000 рублей за причиненный имуществу вред. Компания, защищающая водителей не может обеспечить выплатой компенсации больше установленной суммой. Если ущерб все же превышает лимит, остальную часть надо требовать с виновника. Происходит это в судебном порядке.

    Когда платит виновник, а не компания:

    1. Страховая компания не заключала соглашения с РСА о ПВУ (надо обращаться в компанию инициатора аварии);
    2. У виновника автокатастрофы нет страхового полиса или он был недействителен в момент совершения ДТП;
    3. Размер ущерба превышает установленный законом максимум на выплаты компенсаций по имущественному вреду.

    Отличие альтернативного ПВУ от безальтернативного

    До 2014 года у страхователей, попавших ДТП и желающих получить возмещение была возможность выбора одно из двух вариантов обращения. То есть компенсация выплачивалась на усмотрение потерпевшего в своей страховой или в компании виновника. Такой способ назывался альтернативным ПВУ.

    Альтернатива выбора упразднена, возмещение стало безальтернативным, но страхователь все также может обращаться к обеим сторонам защиты. У безальтернативного возмещения убытков есть правила, нарушение даже, одного из которых, поспособствует направлению пострадавшего водителя к защитнику инициатора катастрофы за выплатой компенсации.

    Какие нужно предоставить документы

    Обращаясь в установленный срок за выплатой денег, потерпевший должен принести с собой документы.

    Заполнив бланк заявления о выплате страхового возмещения, страхователю надо прикрепить документы:

    • Бланк извещения о произошедшей автокатастрофе, заполненный обеими сторонами происшествия;
    • Копия справки об отсутствии или наличии протокола об административном нарушении;
    • Документы на машину (паспорт, регистрационное свидетельство);
    • Дубликат бланка страховки, паспорта и водительского удостоверения;
    • Квитанции об уплате различных услуг (эвакуатора, аварийного комиссара, штрафстоянка и т. д.)
    • При необходимости предоставляется доверенность на человека, выступающего от лица потерпевшего.

    Когда не придется рассчитывать на ПВУ

    Страховые компании по многим причинам могут отказать в возмещении. Иногда эти причины вполне законны, а бывает и наоборот. В подобных ситуациях страхователю надо отправится в суд предоставив справку об отказе в компенсировать вред.

    Отказ в ПВУ по автострахованию, не означает что потерпевший ничего не получит. Получив отрицательное решение по выплате, страхователю нужно направить те же документы в организацию защищающую виновника происшествия.

    Если водитель получает отказ в ПВУ от своей страховой компании, значит :

    1. Невозможно определить виновного. Обстоятельства ДТП таковы, что сотрудник ГИБДД неспособен установить полноценную невиновность обратившегося за компенсацией водителя, а значит это будет устанавливаться судом;
    2. Есть жертвы. В автокатастрофе пострадало здоровье водителя;
    3. Разногласия. Неверно заполненные документы или споры сторон о виновности;
    4. Повторное обращение за выплатой. Заявление о ПВУ не примут в «своей» страховой если ранее подобное заявление было подано в компанию инициатора аварии;
    5. Ущерб имуществу кроме автомобиля. При повреждении техники, антиквариата, интеллектуальной собственности и других предметов, не относящихся к автомобилю.