Как вернуть КАСКО при продаже авто

Как вернуть КАСКО при досрочном погашении автокредита? Даем ответ!

КАСКО – вид страхования транспортных средств, который не является обязательным. Однако довольно часто он сопровождает кредит, взятый в финансовом учреждении, на приобретение автомобиля. При оформлении автокредита специалисты банка обязывают приобрести бланк добровольного страхования на весь период действия кредитного договора. Как происходит возврат КАСКО в случае досрочного погашения кредита, что делать, если страховщик отказывает и какую сумму можно вернуть? Часто ответ на эти вопросы интересует граждан, которые хотят купить новый автомобиль.

В каких случаях можно вернуть деньги по КАСКО при погашении кредита

Добровольное страхование КАСКО – это продукт от страховой компании, с помощью которого компенсируются расходы, связанные с ремонтом транспортного средства, в результате его угона или возникновения ущерба. Приобретая машину в кредит, клиент обязан приобретать договор не менее, чем на один год. Поэтому когда заем застрахованного авто погашен раньше срока, появляется возможность вернуть часть неиспользованной премии.

Условия расторжения договора регламентированы страховой компанией, поэтому прежде чем оформлять полис, необходимо изучить правила страхования. По закону, согласно п. 3 ст. 958, в случае досрочного расторжения страховки по инициативе страхователя, премия к возмещению не полагается, за исключением предусмотренных в договоре обстоятельств.

Случаи, предусмотренные договором и правилами:

1) Возврат по полису при продаже транспортного средства и погашении кредита.

Некоторые страховые организации готовы вернуть денежные средства по полису после продажи автомобиля в том случае, если клиент выполнит ряд условий.

  • Полностью погасить займ, после чего обратиться в компанию с соответствующим документом. Это требуется для изменений условий договора, в частности выгодоприобретателя, которым выступал кредитор.
  • Написать заявление на имя руководства страховой компании, в котором уведомить, что автомобиль готовится к продаже.
  • После продажи машины написать заявление на возврат по КАСКО (в течение 5 дней).

Важно заранее оповещать страховщика о продаже транспортного средства и расторжении договора просят ряд страховых компаний, включая «Росгосстрах». Если все мероприятия сделаны по правилам, то можно рассчитывать на возмещение. В ином случае поступит отказ на законном основании.

2) Смерти собственника

Это последнее исключение, когда банк готов вернуть денежные средства. В этом случае наследнику нужно:

Что еще почитать:

  • Обратиться в компанию с документом, подтверждающим погашение займа.
  • Предъявить завещание, на основании которого можно установить наследника.
  • Написать заявление на расторжение договора.

Обратиться в офис банка наследник сможет только не раньше, чем через 6 месяцев (это обусловлено законом, в котором указаны правила вступления в наследство). При этом компенсация будет рассчитываться с момента смерти владельца транспортного средства.

Если происходит расторжение по желанию страховщика, когда кредит погашен, и он просто желает забрать деньги – выплата не предусмотрена. Также будет отказано клиенту, если полис оформлен с рассрочкой и имеется недоплата по уплачиваемым взносам.

Сколько можно вернуть

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Когда после консультации со специалистом компании и изучения правил страхования, очевидно, что возврат неиспользованной части денежных средств предусмотрен, то следует узнать сумму выплаты. Стоит знать, что расчет делает специалист страховой компании по специальной формуле, указанной на официальном сайте или в правилах страхования.

Определить сумму возврата по КАСКО можно следующим образом:

  • Размер страховой премии разделить на количество дней действия полиса (это действие позволит определить стоимость страховки за один день).
  • Рассчитать, сколько осталось дней до окончания действия КАСКО.
  • Умножить стоимость одного дня КАСКО на оставшееся количество дней полиса.
  • Из полученной суммы вычесть РВД (расходы на ведение дела).

Расходы на ведение дела каждый страховщик устанавливает по своему усмотрению. Тем не менее, согласно внутреннему регламенту организации-страховщика, размер РВД варьируется от 30 до 50%.

Неиспользованную часть страховой премии финансовая компания перечисляет на счет клиента в течение 20 дней после принятия пакета документов. Если финансовая организация нарушает сроки выплаты, страхователь вправе обратиться с жалобой в Центральный банк или РСА. При обращении потребуется предъявить копию заявления о расторжении договора с отметкой о принятии от сотрудника страховой компании.

Как вернуть: по шагам

Обращаясь в офис страховщика, необходимо знать, как происходит возврат КАСКО. Для этого следует выполнить несколько шагов:

Подготовка документов. Страхователю необходимо предварительно изучить правила страхования и понять, может ли он рассчитывать на досрочное расторжение полиса. Далее предоставить требуемый пакет документов.

Заполнение заявления в офисе компании. При посещении офиса потребуется заполнить заявления и указать:

  • Номер страхового полиса.
  • Личные, паспортные данные.
  • Реквизиты личного счета.
  • Причину расторжения договора.
  • Дату, подпись, расшифровку.

Крупные страховые компании самостоятельно заполняют документы и предоставляют их клиенту только для подписи и ознакомления.

Получение копии заявления. После посещения офиса клиенту должны выдать копию заявления, на котором должна быть отметка о принятии. Копия может пригодиться в случае, если страховщик нарушит сроки возмещения денежных средств или вовсе их не перечислит.

Обратиться в офис компании-страховщика нужно как можно скорее, поскольку возврат неиспользованной страховки начнется с даты подачи заявления.

Видео по теме:

Документы, которые необходимо предоставить

Чтобы вернуть деньги по страховке при продаже транспортного средства, потребуется пакет документов, представленный в правилах страхования КАСКО, он включает:

  • Оригинал бланка КАСКО.
  • Паспорт страхователя и собственника авто.
  • Справка с финансового учреждения (в случае досрочного погашения).
  • Реквизиты личного счета.
  • Справка, подтверждающая прекращение права собственности.

Большая часть документов должна быть представлена оригиналами, с них снимают копии и возвращают владельцу. Заявление может быть составлено в произвольной форме, однако у каждого страховщика есть свои образцы подобных документов.

К жалобе в ЦБ необходимо приложить копию заявления с отметкой страховой компании об его получении. В случае судебных разбирательств также понадобится копия заявления плюс копия ответа ЦБ, если он последует.

Примеры из судебной практики

Разбирательство между страхователем и финансовой организацией – частое явление, которое встречается в судебной практике из-за отказа возврата по КАСКО. Автовладельцы обращаются, когда страховщик нарушает сроки выплаты или вовсе отказывает в выплате.

В первом случае все проще, так как нарушены права страхователя. Этому есть официальное подтверждение, согласно которому банк принял документы для расторжения договора.

Что касается второго случая, то тут, как правило, решение происходит в пользу страховщика. Как уже было сказано, если по полису ОСАГО условия возврата денежных строго оговорены, то по КАСКО – выплачивать деньги при расторжении договора или нет, решает только страховщик.

Важно! Страхователь должен знать, что расходы, связанные с рассмотрение дела, оплачиваются самостоятельно.

Конечно, в редких случаях бывают исключения, когда суд принимает сторону клиента. Это возможно, если страхователю удается доказать, что финансовое учреждение нарушило условия договора. Однако на практике такое случается крайне редко.

Пример из судебной практики №1

Истец подал иск с требованием признать недействительным договор в части страхования КАСКО, здоровья и жизни.

Поскольку суд не смог установить, как истцу была предоставлена возможность отказаться или принять дополнительную услугу в виде страхования в компании «Автолайт», помимо этого, ему не предоставлено право выбора страховой компании. Этот факт суд расценил как действие по принуждению.

Таким образом, суд установил, что нарушено право потребителя, предусмотренного ст. 421 ГК РФ. Суд принял решение в пользу истца.

Пример из судебной практики №2

В судебную инстанцию обратилась правозащитная организация с требованием признать пункт автокредита об обязанности страхователя оплатить страхование жизни и КАСКО не действительным.

Юристам удалось доказать, что требование о страховании является обязательным и страхователь подписал условия по принуждению, так как не имел другого выбора.

Суд принял сторону истца и обязал финансовое учреждение выплатить заемщику страховую премию за КАСКО и за полис защиты жизни в сумме 65 000 руб.

Выводы

Подводя итог, стоит отметить, что возврат по КАСКО при продаже транспортного средства возможен лишь в том случае, если это условие предусмотрено правилами страховой компании. Конечно, клиент вправе отстаивать свои права в суде, но как показывает практика, в большинстве случаев выигрывает страховщик.

Каталог страховых компаний России

По ссылке, вы можете ознакомиться с каталогом страховых компаний РФ предлагающих услугу страхования КАСКО. Описание организаций, актуальные финансовые показатели, рейтинг, отзывы и другая информация. В случае, если вы уже имели положительный или отрицательный опыт по КАСКО какой-либо страховой компании, оставьте свой отзыв. Спасибо!

Еще раз ссылка. Также, обязательно напишите свой комментарий ниже. Что вы думаете по теме данного материала? А быть может у вас есть вопросы? Спрашивайте!

Способы возврата КАСКО при продаже авто

Сегодня полис ОСАГО должны иметь все автомобилисты, передвигающиеся по трассам общего пользования. К услуге добровольного страхования обращаются только те, кто желает обезопасить себя от максимально большого спектра рисков, которым может подвергнуться их транспортное средство. Нередко возникают случаи, когда техника продается, а срок действия договора еще очень далек от окончания. В таких ситуациях приходится решать вопрос, возможно ли осуществить возврат КАСКО при продаже автомобиля. Однозначно ответить на него невозможно, так как в этой процедуре есть множество нюансов, оказывающих влияние на исход дела в ту или иную сторону.

  1. Что говорит закон о возврате денег по КАСКО
  2. Способы возврата денег
  3. Порядок действий
  4. Необходимые документы
  5. Возврат по расторжению договора
  6. В каких случаях допускается расторжение страхового договора
  7. Возврат без договора
  8. Особенности расчета суммы возврата
  9. Сколько денег можно вернуть при прекращении действия договора ОСАГО
  10. Как действовать, если страховщик затягивает с выплатой
  11. В каких случаях страховщик имеет право отказать в возврате денег
  12. Видео по теме статьи

Что говорит закон о возврате денег по КАСКО

При покупке полиса страховая компания и клиент заключают между собой соглашение, в котором прописывается его предмет, права, обязанности и ответственность сторон. Во всех случаях это процедура сугубо добровольная и никаких признаков давления на гражданина даже теоретически быть не может. То есть, если он выражает свое полное согласие и непротивление, то все условия сделки должны быть соблюдены, а вопрос, как вернуть деньги за КАСКО при продаже автомобиля стоять не должен.

Однако, существует Гражданский кодекс и Закон о защите прав потребителей. В соответствии с положениями данных актов клиент имеет полное право на расторжение контракта в любой время, даже после периода охлаждения. Но, здесь одно условие — если иное не прописано в контракте, который водитель подписал собственноручно. В таких случаях закон будет на стороне компании и вернуть деньги за страховку КАСКО при продаже автомобиля буде крайне затруднительно или невозможно.

Обратите внимание! Пункт договора об отсутствии механизма возврата взносов можно оспорить, если будет доказано, что на момент его подписания клиент находился под моральным давлением или в невменяемом состоянии.

Способы возврата денег

Общего ответа на вопрос о том, можно ли вернуть деньги за КАСКО при продаже автомобиля не даст даже опытный юрист, специализирующийся в данной теме. Все зависит от сложившихся обстоятельств и репутации компании. Крупные игроки с известным именем предпочитают не подрывать свой авторитет среди электората и обычно идут клиентам навстречу, достигая устраивающего обе стороны консенсуса.

Читайте также  Договор купли продажи автомобиля между супругами

Возврат страховки КАСКО при продаже автомобиля по сути представляет собой досрочное расторжение договора между его владельцем и продавцом полиса.

Законом предусмотрены следующие формы осуществления данного процесса:

  1. Безучастная. Применяется в тех случаях, когда происходит конструктивная гибель транспортного средства в ситуациях, которые являются не страховыми. Под данное понятие подпадают войны, революции, народные волнения, атомный взрыв и радиоактивное заражение. Здесь можно рассчитывать на частичный возврат вложенных денег в КАСКО после продажи автомобиля. Возмещению подлежит оставшийся до окончания действия договора период с учетом коэффициента расходов на ведение дела.
  2. Инициативная. Разрыв соглашения происходит по просьбе клиента. При этом следует учитывать, что переход права собственности не является страховым случаем, так как объект защиты — машина не исчезает, не гибнет и не подвергается ущербу. Соответственно — действие договора продолжается, остановить его можно только по ходатайству владельца. Причина элементарная — в полис не вписан новый владелец, а старый теряет право управлять авто.

Обратите внимание! От суммы возврата не допускается вычитать средства, которые были выплачены ранее, в период действия агрегатного КАСКО.

Порядок действий

Понятны сомнения и колебания владельцев авто, когда они думают, можно ли вернуть деньги за КАСКО при продаже автомобиля. Никакая компания не желает расставаться с полученными ранее средствами и будет искать правовые основы для вынесения отказа. Тем не менее, если действовать правильно, грамотно и оперативно, то шансы добиться своей цели довольно высоки.

Алгоритм действий следующий:

  1. Внимательно прочитать договор, уяснить прописанные в нем положения относительно возврата.
  2. Переговорить с покупателем о возможности включения оставшейся стоимости полиса в цену транспортного средства.
  3. Проконсультироваться со своим агентом, получить и выполнить его рекомендации.
  4. Если есть знакомый юрист, проконсультироваться с ним о полномочиях своих претензий.
  5. При необходимости собрать документы и подать их в офис компании.

Важно! Почти гарантированно вернуть деньги за КАСКО при продаже автомобиля можно, заручившись помощью опытного юриста. Предварительно нужно внимательно прочитать договор и понять, стоит ли браться за дело с точки зрения получения от него потенциальной выгоды.

Необходимые документы

Чтобы вернуть деньги за страховку КАСКО при продаже автомобиля, необходимо подготовить и подать в страховую такие бумаги:

  • удостоверение личности;
  • полис;
  • технический паспорт авто;
  • договор купли-продажи;
  • чеки про внесенные по договору взносы;
  • заявление (образец).

Обратите внимание! При личном вручении документов нужно потребовать расписки об их принятии. Если сотрудник отказывается это сделать, то следует выслать копии заказным письмом с уведомлением о вручении.

Возврат по расторжению договора

Расторжение договора может происходить в одностороннем порядке, по инициативе клиента или по взаимному соглашению сторон. В первом случае соглашение теряет силу с даты, которая указана на заявлении. При этом, выплата должна быть проведена в соответствии с положениями раздела о досрочном расторжении. Если таковой раздел отсутствует или в нем указано, что выплата не производится, то и это не проблема.

В соответствии со ст. 960 ГК после продажи автомобиля к его новому владельцу переходит не только право собственности, но и страховая защита техники по КАСКО. Проще включить оставшуюся сумму премии в цену машины и не тратить время на тяжбы с компанией.

Обратите внимание! После продажи авто можно договориться с СК о покупке нового полиса, при условии аннулирования старого и зачтении оставшихся средств в новую страховку.

В каких случаях допускается расторжение страхового договора

В соответствии с требованиями ст. 958 ГК, расторгнуть соглашение допускается в тех случаях, когда прекращают действие прописанные в нем страховые риски. Факт продажи является таким событием, так как после перехода права собственности на автомобиль у его бывшего владельца такой риск пропадает. Поэтому, волеизъявление гражданина может быть признано вполне законно, даже если в договоре про это не сказано.

Также допускается и аннулирование полиса со стороны страховой компании. Это происходит в тех случаях, когда клиент допускает подлог документов, обман с целью снижения суммы взносов.

Важно! Одностороннее расторжение соглашения без участия клиента возможно только на основании судебного решения.

Возврат без договора

Далеко не всегда клиенты заинтересованы в прекращении действия договора с компанией. Особенно, если их устраивают предлагаемые условия и они заинтересованы в дальнейшем сотрудничестве. Кроме этого, людей смущает сама целесообразность ведения тяжбы, когда условия соглашения не предполагают возможность возврата или удержание большого процента от внесенной премии. В таких случаях целесообразно перенести остаток долга на счет компании и воспользоваться им при покупке нового полиса.

Особенности расчета суммы возврата

Решив продать свое авто со страховкой КАСКО, гражданина вполне логично интересует, сколько он сможет получить в случае аннулирования полиса. Компании применяют стандартный способ расчета суммы возврата, который прописан в ст. 958 ГК. Документ регламентирует определение размера выплат пропорционально выполнению сторонами своих обязательств по полису.

При этом, поскольку продажа машины не является страховым случаем, вычет уменьшается на величину расходов по ведению дела. По умолчанию, они составляют 23% от остатка. 20% оставляет себе компания за работу, а 3% отходит к РСА. Цифры не являются окончательными, так как некоторые мелкие компании прописывают в полисах до 50% РВД, крупные же игроки могут ограничиваться 5% или не указывать это условие вообще.

Обратите внимание! Законом установлен предельный срок возврата клиентам неиспользованной части страховки. Он составляет 15 дней и является обязательным, если в договоре не указано другое.

Сколько денег можно вернуть при прекращении действия договора ОСАГО

После приобретения авто, его новый владелец не имеет права ездить со старым полисом ОСАГО, так как он в него не вписан. В таких случаях он должен заключить новое соглашение, а старое остается у бывшего хозяина. По сути, оно совершенно бесполезно, так как вписанной машины уже нет, а к другой его привязать невозможно. Если срок действия соглашения еще достаточно велик, то можно вернуть часть средств, размер которых пропорционален периоду, когда оно не использовалось.

Следует не оттягивая данное мероприятие, прибыть в офис СК и подать такие документы:

  • удостоверение личности;
  • полис;
  • технический паспорт авто;
  • договор купли-продажи;
  • чеки про внесенные по договору взносы;
  • заявление (образец).

Обратите внимание! Калькуляция проводится по методике ЦБ, когда выплаты проводятся за полные месяцы, а от страховой премии сразу вычитается 20%.

Как действовать, если страховщик затягивает с выплатой

Затягивание сроков выплат не является редкостью в отношениях компаний и клиентов. Такие события могут происходить по причине загруженности сотрудников, их безответственности или неисправности компьютерного оборудования.

В подобных случаях можно поступать так:

  1. Написать претензию на имя руководителя офиса.
  2. Обратиться в комитет по защите прав потребителей.
  3. Отправить жалобу в Центральный Банк.
  4. Подать иск в суд.

Обратите внимание! Действовать нужно поступательно, поочередно переходя от одной инстанции к другой.

В каких случаях страховщик имеет право отказать в возврате денег

По правилам страхования, компания может отказать в выплатах после продажи машины с КАСКО, если в договоре нет положения о возможности возврата или оговорено, что он не производится при досрочном расторжении.

Чтобы быть уверенным в возврате неиспользованных средств по добровольному страхованию авто после его отчуждения, необходимо продуманно подходить к выбору компании и внимательно изучать условия договора.

Видео по теме статьи

Можно ли вернуть деньги за КАСКО?

КАСКО

  • Преимущества
  • Страховые риски
  • Дополнительные опции
  • Как купить полис
  • Как продлить полис
  • Как сэкономить
  • Как внести изменения в полис
  • Страховой случай
  • МиниКАСКО

    • Как купить полис
    • Страховой случай
  • МикроКАСКО

    • Как купить полис
    • Как внести изменения в полис
    • Страховой случай
  • ОСАГО

    • Страховые риски
    • Как купить полис
    • Страховой случай
    • Как продлить полис
    • Как внести изменения в полис
    • Недействительные полисы ОСАГО
    • Вопросы-ответы
  • Страхование водителей и пассажиров

    • Как купить полис
    • Страховой случай
  • Скидка на ремонт в ДЦ

    • Как купить полис
  • Зеленая карта

    • Как купить полис
    • Страховой случай
  • Статьи

    В рассрочку и
    без переплат

    Cкидка 30% на полис за рубеж

    МикроКАСКО

    Иногда у автовладельцев возникает необходимость расторгнуть договор добровольного страхования. Можно ли так поступить с каско, отказавшись от страховки на законных основаниях, и получить назад деньги?

    Когда клиент и страховая компания могут расторгнуть договор

    В подобных ситуациях закон всегда на стороне потребителя. Страховой компании для досрочного расторжения договора придётся сильно постараться. Необходимы не только веские основания, но и решение суда: лишь его вердикт аннулирует взятые на себя страховщиком обязательства. Любые попытки расторгнуть соглашение в одностороннем порядке без согласия клиента противоречат главе 48 ГК РФ (страхование).

    В то же время страхователю статья 958 главы 48 ГК РФ гарантирует право отказаться от услуги в любой момент, достаточно лишь письменного заявления. Однако расторжение договора каско вовсе не подразумевает возврат денег, лишь только возможность не платить дальнейшие взносы.

    В каких случаях есть шанс вернуть часть страховой премии? Читайте в следующем разделе.

    Вернут ли деньги после расторжения договора?

    По умолчанию возврат по страховке денежных средств не предусмотрен. Законодательство (а именно, всё та же статья 958 ГК РФ) гласит, что страховая премия при досрочном расторжении договора, если в нём не прописано обратное, остаётся у страховщика. Однако некоторые компании идут навстречу клиентам и указывают в условиях расторжения возможность вернуть часть денег за неистекший период.

    Обычно для расчёта используется формула, в которой учтён понижающий коэффициент, компенсации по страховым случаям (если таковые были), время до окончания срока договора и так далее. Также из суммы возврата могут вычесть расходы на ведение дела. В итоге выплата окажется не слишком внушительной, но, тем не менее, ее часть получить удастся. Поэтому перед заключением договора важно читать его полностью и при прочих равных выбирать страховую компанию, которая предлагает такую опцию.

    Читайте также  Что делать с ОСАГО при продаже автомобиля

    Как поступить в различных ситуациях?

    Рассмотрим нюансы некоторых частных случаев расторжения договора каско.

    Продажа автомобиля

    Это самая распространённая причина, по которой предыдущему владельцу авто каско становится ненужным. Каких-либо оговорок в данном случае не предусмотрено, поэтому договор расторгается на общих основаниях. Однако есть важная тонкость: расторгать его необязательно.

    Согласно статье 960 ГК РФ транспортное средство можно продать вместе с полисом. Тогда все права и обязанности по страховке перейдут к новому владельцу автомобиля. Достаточно лишь известить страховую компанию о смене собственника и переоформить документы. Таким образом, вместо возврата при продаже автомобиля выгоднее включить стоимость оставшейся части страховки в продажную цену и искать покупателя, который согласен на это условие.

    Полная гибель авто

    Если машина получила повреждения, при которых её восстановление нецелесообразно, и причина не входит в перечень страховых случаев, согласно статье 958 ГК РФ, действие договора прекращается автоматически. При этом страхователь по закону имеет право на возврат части премии пропорционально оставшемуся времени действия договора.

    Досрочная выплата кредита

    Страхование каско почти всегда прописано в кредитных договорах на покупку авто: формально — по желанию самого клиента, фактически — при несогласии с этим условием банк, скорее всего, откажет в кредите. Такое требование служит гарантией возврата долга банку. Залогом выступает сам автомобиль. Для финансовой организации важно, чтобы это имущество было застраховано. Если отказаться от каско до погашения кредита, банк почти наверняка применит санкции, например, повысит ставку.

    Как только долг выплачен, обязательства перед банком считаются исполненными, и расторгнуть договор страхования автовладелец может по своему усмотрению. Другой вопрос, что это не очень выгодно: деньги либо не вернутся, либо вернутся лишь частично с учётом удержаний, описанных выше. Разумнее дождаться окончания действия договора.

    Подобную ситуацию можно предвидеть. Если при покупке автомобиля в кредит планируется погасить долг заранее и затем отказаться от каско, стоит выбрать полис, который допускает оплату страховки в несколько этапов. Тогда можно расторгнуть договор перед внесением очередного платежа и минимизировать расходы.

    Смерть владельца

    По законодательству страховка является имуществом, которое наследуется вместе с автомобилем. Первым делом наследнику необходимо обратиться в страховую компанию и перерегистрировать полис на своё имя. Без этого нельзя предпринимать каких-либо действий, в том числе даже ездить на автомобиле. После переоформления наследник вправе решать, как поступить с договором — расторгнуть его или нет.

    Потеря страховой компанией лицензии

    Приостановка (и далее, если трудности не удалось разрешить, отзыв) лицензии запрещает страховщику заключать новые договоры, однако обязательства по старым он продолжает исполнять вплоть до объявления банкротом. Де-юре статус клиентов не меняется. Поэтому если есть желание расторгнуть договор в этот период, процедура будет проводиться по стандартному протоколу.

    Когда предпринимательская деятельность страховщика прекращается в установленном порядке, согласно статье 958 ГК РФ, он имеет право на возврат части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал договор. Такое же право есть у владельца автомобиля, утраченного по любым причинам, которые не покрываются страховкой.

    Итак, чаще всего досрочное расторжение договора страхования по инициативе клиента нецелесообразно и может рассматриваться только как крайняя мера. Страховая премия за неистёкший период в лучшем случае вернётся лишь частично. Разумнее оставить автомобиль под защитой каско до окончания договора, а в следующий раз рассмотреть более подходящие варианты страховки — МиниКАСКО или МикроКАСКО, которые покрывают меньшее количество убытков, но и стоят при этом дешевле.

    Читайте также:

    КАСКО с франшизой

    Нужно ли КАСКО, если есть ОСАГО

    Ремонт по КАСКО

    Как вписать в полис КАСКО ещё одного водителя

    Права человека при расторжении договора КАСКО со страховой компанией. Полезные советы

    У любого автовладельца может возникнуть ситуация когда полис КАСКО становится ненужным. Вы утратили доверие к страховой компании, продали авто или нашли лучшее предложение у конкурентов.

    Для того, чтобы быстро и с выгодой расстаться со своей страховкой, необходимо четко понимать тонкости расторжения:

    • Когда можно отказаться от КАСКО?
    • Что делать, если страховая организация добровольно не готова разорвать отношения?
    • Какие действия страховой компании законны?
    • Реально ли получить деньги за неиспользованный период страхования?
    • Какие документы необходимо предоставить суду и на какие нормы ссылаться?

    Можно ли досрочно расторгнуть соглашение со страховой компанией по своей инициативе?

    Страхование автомобилей по КАСКО это необязательный вид страхования и определяется Гражданским кодексом (глава 48 ГК РФ), указаниями ЦБ РФ(регулятора рынка), договором и Правилами страхования, той организации, где куплен полис.

    Статья 958 Гражданского Кодекса дает автовладельцу основание в одностороннем порядке отказаться от страховки, если возможность наступления такого случая исчезла: автомобиль уничтожен в результате не страхового случая.

    Под эту категорию событий подпадают утилизация авто, уничтожение или угон ТС, не покрываемые страховкой. В такой ситуации инициатор расторжения имеет право получить остаток страховой премии, размер возврата пропорционален отношению всего срока страхования ко времени, когда страховое покрытие действовало.

    В кодексе есть ещё одно веское основание для расторжения – статьи 450, 451. В них прописано расторжение договора в случае несоблюдения его условий любой из сторон, или существенного изменения условий, зная о которых такой договор заключен бы не был.

    Все остальные варианты расторжения договора страхования должны быть описаны в документах страховщика. Любимая фраза отдела урегулирования убытков: “Читайте правила!”

    Основания, чтобы отказаться и вернуть деньги

    Можно ли вернуть деньги при продаже автомобиля и как это сделать при досрочном погашении кредита и при продаже машины: описание этих и других случаев, как расторгнуть договор страхования автотранспорта рассмотрены ниже.

    Исходя из практики судебных разбирательств, можно выделить порядка семи оснований для досрочного возврата премии по КАСКО.

    Некоторые основания представляются более сложными для взыскания, по другим получить деньги назад проще. Рассмотрим все основания по порядку.

    1. Продажа транспортного средства. При продаже автомобиля, право на получение выплат переходят к новому владельцу (ст. 960 ГК РФ). Продажа, как правило, не является достаточным основанием для расторжения договора КАСКО, если иное не прописано в договоре. Самым простым способом компенсировать потраченные средства при продаже авто – продать его вместе с полисом автострахования.
    2. Возврат каско при возврате машины в срок до 14 дней. Если вы вернули автомобиль дилеру или страховку вам навязали и вы передумали, или нашли другой вариант – возврат в течение 14 дней лучшее решение.
      • С 2016 года ЦБ РФ ввел понятие “период охлаждения” – срок в который можно вернуть деньги за ненужную или навязанную страховку.
      • В 2018 году – отказаться от страховки можно в срок до 14 дней с момента подписания договора со страховщиком, при условии что страховых событий в этот период не было. Деньги должны быть возвращены в срок до 10 дней с момента заявления.

    (указание Центробанка № 4500-У).

  • Отказаться на второй год при автокредите. Отказаться от пролонгации договора страхования практически невозможно. До тех пор пока кредит не выплачен полностью – автомобиль находиться в залоге у банка. И обязательством владельца является страхование залогового имущества на весь период кредита. Отказ от КАСКО грозит штрафами, требованием досрочного погашения всего кредита, вплоть до конфискации залогового имущества.
  • Если выплатил автокредит досрочно. Расторжение возможно, если договором или правилами страховщика допускается вариант расторжения “по инициативе страхователя – в любое время”. Страховые компании крайне неохотно расторгают такие договоры. Если найти взаимное согласие не удалось – обращайтесь в суд.
  • Смерть страхователя. Данное обстоятельство тоже , как правило, не будет считаться веской причиной для расторжения. Наследники владельца ТС могут перезаключить договор КАСКО. Если же нет, то тогда договор аннулируется.
  • Износ / полная гибель авто (тотал). В такой ситуации расторжение договора производится по 958 ст. ГК РФ , если это случай не страховой, либо происходит выплата 100% страховой стоимости авто и прекращение договора по причине полного выполнения страховой компанией своих обязательств.
  • Отмена или приостановка лицензии страховой компании. Если страховщик лишен права на осуществление деятельности в соответствии с п. 3 ст. 450 ГК РФ страхователь имеет право на расторжение такого договора.
  • Какую сумму можно получить обратно?

    Если механизм расчета в правилах страхования не прописан вернуть деньги будет проблематично. Если есть – внимательно читаем правила.

    Обычной практикой является удержание значительной суммы в качестве расходов на ведение дел. Эта доля составляет от 15 до 50 % в зависимости от компании.

    Вот пример расчета одного из лидеров рынка автострахования :

    НП = (1 – РС ) * (ПР * М/Н) – В где:

    • НП – сумма к возврату.
    • РС – расходы на ведение дел ( 35% в этом примере).
    • ПР – сумма взносов по Договору страхования.
    • М – количество дней с расторжения до конца страховки.
    • Н – срок действия договора (дней).
    • В – произведенные выплаты страховщиком.

    В итоге ваш возврат через пол года составит 32,5 % от потраченных на страховку денег, при условии, что выплат по полису не было.

    Вот еще пример , на что можно рассчитывать уже в другой компании :

    Истекший срок действия договора (включительно), подлежащего расторжению (месяцев) Размер удерживаемой Страховщиком премии в %
    До 0,5 15
    До 1 20
    До 1,5 25
    До 2 30
    До 3 40
    До 4 50
    До 5 60
    До 6 65
    До 7 70
    До 8 75
    До 9 80
    До 10 85
    Свыше 10 100

    У этого страховщика через полгода возврат составит 35%, чуть больше, но опять при условии отсутствия выплат.

    Алгоритм действий

    Чтобы возврат КАСКО прошёл гладко, нужно соблюсти определенный порядок:

    • собрать нужные документы;
    • подготовить аргументы и законодательную базу;
    • определиться со способом подачи заявления.

    Куда обращаться?

    Предварительно внимательно знакомимся с договором и правилами. Тщательно изучите возможности и условия досрочного расторжения, чтобы сотрудники страховой компании не ввели вас заблуждение.

    Вам необходимо лично, либо через законного представителя, подать заявление о расторжении в страховую компанию, указать причины расторжения и предоставить пакет необходимых документов. Получить в письменном виде уведомление о принятии заявления и копий всех переданных документов.

    В какой срок обязаны дать ответ?

    Страховая компания обязана течение 14 дней вернуть деньги, либо обоснованно отказаться от расторжения договора.

    Какие документы нужны?

    Общие документы:

    • документ удостоверяющий личность страхователя;
    • платежные документы об оплате взносов;
    • паспорт ТС;
    • полис КАСКО;
    • ваше Заявление о расторжении договора КАСКО.

    Дополнительно:

    • доверенность;
    • договор купли-продажи;
    • справки ГИБДД, подтверждающие дальнейшую негодность транспортного средства к использованию в результате ДТП или износа;
    • свидетельство, подтверждающее смерть страхователя;
    • банковские реквизиты для возврата страховой премии.

    Как заполнить заявление и на что сослаться?

    В шапке заявление (правый верхний угол) указываете должность, ФИО представителя, которому адресовано заявление. Далее — фамилию, инициалы и адрес проживания страхователя.

    Далее в тексте указать:

    • номер и дату заключения договора;
    • на каком основании являетесь владельцем ТС;
    • марку , модель, год выпуска и серийный номер ТС;
    • срок действия договора;
    • указать сумму взносов по договору.

    С нового абзаца указать:

    • причину расторжения договора( пункты правил или 958 или 451 ст. ГК РФ);
    • номер счета, на который хотите вернуть средства;
    • контактные данные;
    • дата и подпись.
    • Скачать бланк заявления на расторжение КАСКО
    • Скачать образец заявления на расторжение КАСКО

    Судебный порядок

    Если вы через 2 недели получили отказ и считаете свои права нарушенными, безусловно судитесь.

    В исковом заявлении ссылайтесь на нормы ГК РФ (ст. 450, 451 или 958 ГК РФ), правила страхования и сам договор. К перечню документов, которые подготовили для страховой добавляете исковое заявление и отказ в расторжении от страховщика, и да поможет вам российская Фемида.

    Можно ли вернут деньги за ОСАГО после продажи авто

    Не всем известно, но при определенных условиях можно вернуть по страховому полису ОСАГО, если он не был полностью использован. Одним из таких условий является продажа автомобильного средства. Если меняется собственник авто, то страховка теряет свою силу и новому владельцу нужно получать на себя полис ОСАГО. Поэтому, если у вас планируется продажа авто, то ознакомьтесь с нюансами возврата части средств по обязательному полису автогражданской ответственности.

    1. Досрочное расторжение договора ОСАГО
    2. Условия
    3. Когда производится возврат средств
    4. Необходимые документы
    5. Расчет возврата
    6. Порядок процедуры
    7. В каких случаях расторгать договор нецелесообразно
    8. Нюансы оформления возврата

    Досрочное расторжение договора ОСАГО

    Чтобы досрочно расторгнуть договор ОСАГО в одностороннем порядке, необходимо соблюдение законных оснований, которые изложены в Положении Центробанка.

    Условия

    Итак, какие законные основания могут стать уважительной причиной для досрочного расторжения полиса автострахования при этом с частичным возвратом положенных денег?

    1. Продажа автомобиля. Данное условие на практике соблюдается наиболее часто. Так как страховка автогражданской ответственности оформляется на год, то в результате продажи авто, она может быть полностью не использована, а передать ее новому владельцу не удается возможным. Это связано с тем, что ОСАГО оформляется не на автомобиль, а на человека, который будет им управлять, соответственного на нового владельца действие полиса распространяться не будет. Выход один – или вы теряете часть оплаченной суммы, или пытаетесь ее вернуть через заявление о досрочном расторжении договора.
    2. Смерть автострахователя. Рассчитывать на возврат денег по неиспользованной страховке могут наследники, в случае смерти владельца транспортного средства, на которого был оформлен плис ОСАГО. Для этого им нужно будет подтвердить данный факт, не только предоставив свидетельство о смерти, но и доказать вступление в права наследства.
    3. Нанесение ущерба автомобилю, который не подлежит восстановлению. Данное условие также имеет законное основание. Если ваш автомобиль не подлежит восстановлению, в результате серьезного ДТП или по другой причине, тогда вам уже не нужен страховой полис, и вы можете требовать возврат части его первоначальной стоимости. Подобное происходит и вследствие утилизации автомобиля согласно государственной программе.
    4. Страховая компания лишилась лицензии. Сегодня неплатежеспособность страховых компаний встречается все чаще, и вы можете стать жертвой подобной ситуации. Законодательство защищает страхователей и в случае лишения лицензии страховщика и возмещает деньги за срок, который не был использован по ОСАГО. Однако данный вопрос придется решать через суд, что создает дополнительные трудности. Если вы откажитесь разрывать договор, тогда вы можете дальше пользоваться страховкой, но выплаты будут производиться РСА.

    Сразу хочется отметить, что не стоит путать лишение лицензии страховой компании и временное ее приостановление. Во втором случае компания ограничивается только осуществлять действия в направлении новых договоров, но должна исполнять обязанности по старым.

    Когда производится возврат средств

    Вернуть деньги можно только при условии, что соблюдаются вышеприведенные основания, и есть факт их доказательств. Причем доказательства должны быть подтверждены документально. Просто расторгнуть договор в одностороннем порядке без объяснения причин можно, однако никакой компенсации вы не получите. Если все требования соблюдены, тогда деньги обязаны вернуть не позднее 14 дней со дня обращения, если они перечисляются на банковский счет или карту, а если наличными, то в тот же день. Помните, если заявление написано верно, все необходимые документы у вас на руках и соблюдается законное условие расторжения договора, то вам не могут отказать в возврате части суммы страховки.

    Необходимые документы

    Чтобы получить деньги по неиспользованному ОСАГО при продаже автомобиля, нужно досрочно расторгнуть договор. Данное основание является законным, однако чтобы осуществить процедуру, от вас потребуется написать заявление прекращение действие договора и возврат средств. К заявлению обязательно потребуется приложить следующие документы:

    • паспорт заявителя (на кого оформлен полис);
    • действующий полис;
    • документальное подтверждение оснований расторжения договора страховки;
    • реквизиты, куда будет производиться возврат денег;
    • квитанция об оплате полиса (при наличии);
    • нотариальная доверенность, если обращается представитель.

    Список документов является стандартным, однако его лучше заранее уточнить в страховой компании, где вы оформляли полис. Сделать это можно по телефону горячей линии или обратиться в ближайшее отделение.

    Все представленные документы обычно имеются на руках продавца машины. В качестве документального подтверждения оснований расторжения страхового договора будет выступать договор купли-продажи транспортного средства или справка о постановке на учет автомобиля под данными нового владельца. Документы обязательно должны предоставляться не только в копиях, но и в оригиналах.

    Расчет возврата

    Сумму возврата при расторжении договора ОСАГО можно рассчитать самостоятельно. Однако перед тем как вернуть деньги, ознакомьтесь с некоторыми особенностями процедуры:

    1. Во-первых, вы не получите всю пересчитанную сумму пропорционально оставшемуся периоду действия полиса.
    2. Во-вторых, расчет будет производиться со дня подписания заявления, а не со дня продажи машины.

    Со вторым пунктом все более-менее понятно, а вот что касается первого, то здесь нужно остановиться и рассмотреть его подробнее. Итак, вам вернут только 77% стоимости от оставшегося срока. Почему именно так? Остальные 23% идут на затраты страховой компании, которые были заложены в первоначальную стоимость полиса. Сюда входит: 10% — комиссия, которая была выплачена агенты, 10% — расходы на осуществление деятельности компании – закупка полисов, оплата аренды, зарплата сотрудников, прочее и оставшиеся 3% уходят в качестве взноса в РСА.

    Учитывая все эти нюансы, расчет суммы возврата производится на основе следующей формулы:

    • Р – разница, которую вы получите при расторжении страхового договора;
    • С – первоначальная стоимость страхового полиса;
    • М – количество оставшихся месяцев.

    При помощи данной формулы очень просто самостоятельно рассчитать сумму денег, которую вы получите при расторжении договора ОСАГО досрочно. На основе расчетов можно оценить целесообразность подобных действий, особенно если до окончания срока договора осталось немного времени, кроме того, после вычитания 23%, сумма к возврату станет еще меньше.

    Порядок процедуры

    Если вы продали машину и хотите расторгнуть договор ОСАГО, тогда начать нужно с обращения в отделение страховой компании. Обратиться вы можете в любой ближайший офис, не обязательно ехать туда, где первоначально заключался полис. Далее процедура включает в себя такие этапы:

    1. Вам следует написать заявление на расторжение договора досрочно и пересчет стоимости полиса.
    2. Приложить необходимые документы.
    3. Предоставить банковские реквизиты, куда будет осуществлен возврат.
    4. Получить деньги.

    Расторгнуть договор через сайт компании не получится, даже если вы оформляли электронный страховой полис. Подобная процедура происходит только в отделении при личном присутствии или доверенным лицом.

    Заявление пишется в двух экземплярах по установленному образцу, его вы можете попросить у менеджера. Очень важно составить его корректно и не допустить ошибок, иначе придется повторно обращаться в офис и проходить всю процедуру заново, что напрямую сказывается на сроках возврата и расторжения договора. Обязательным условием при продаже автомобиля является подтверждение оснований для прекращения действия полиса.

    В каких случаях расторгать договор нецелесообразно

    Согласно законодательному положению, обратиться в страховую компанию страхователь для расторжения полиса ОСАГО и возвращения части стоимости можно не позднее 60 дней после продажи транспортного средства. Соответственно если вы нарушили установленные сроки, то смысла собирать документы и писать заявление на возврат никакого нет, вам просто откажут в подобной просьбе. Нецелесообразность обращения также может быть вызвана слишком маленьким сроком, который остался до окончания действия полиса: чем меньше срок, тем меньше денег, на которые еще и накладывается минус 23%. Если полис закончится через месяц, то вы больше денег потратите на дорогу и сбор документов. Поэтому перед тем как обратиться в компанию, воспользуйтесь вышеприведенной формулой и оцените выгодность данного решения.

    Нюансы оформления возврата

    Получение денег за ОСАГО при продаже авто содержит свои тонкости, о которых знает не каждый. Во-первых, большое количество споров ведется вокруг 23%, которые забирает себе страховая компания, а во-вторых, данное положение не отражено в законе. Многие страхователи не согласны с подобным положением и судятся со страховщиком, с целью полной компенсации. А все почему? Потому что в законе нет четкого утверждения, где бы говорилось об обязательном изъятии 23% со страхователя, там сказано только о том, что страховая компания забирает себе ту часть стоимость, которая является пропорциональной использованного срока действия плиса (ГК РФ № 958).

    Таким образом, если вы обладаете достаточной юридической базой или воспользуетесь помощью юриста, то можно данное положение перевернуть на свою сторону. Ссылаясь на неточность закона, где нет ни слова о 23%, вы можете предложить засчитать пересчитанную сумму по полису в счет оформления нового договора, без разницы будет это ОСАГО, КАСКО или другой страховой продукт. В большинстве случаев, руководство компании дает согласие, чтобы не участвовать в длительных судебных процессах.

    Ну и еще один нюанс, который также требует вашего внимания в случае расторжения полиса ОСАГО досрочно при продаже автомобиля, это то, что обратиться за компенсацией имеет право не только страхователь (на кого оформлен действующий полис), но и новый владелец авто. Об этом, конечно, знает не каждый, но вы должны понимать, что ситуация может обернуться и не в вашу пользу. А в остальном, не тяните время, соберите необходимые документы и в ближайшее время, получите полагающуюся вам разницу по стоимости ОСАГО: обычно выплаты производятся от 3 до 5 дней.