Где оформить страховку без страхования жизни

Пресса о Европлане

Все, что нужно знать о страховании при оформлении кредита

До кризиса большинство россиян жило красиво и беззаботно за счет заемных средств. По статистике, каждый четвертый житель нашей страны хотя бы раз брал деньги у банка. Правда, после падения рубля наступили тяжелые времена: зарплаты сократились, цены выросли, а обязанность вносить ежемесячные платежи никуда не делась. Итогом стал долг в 2,8 трлн руб. — именно столько россияне задолжали банкам.

Многих сегодняшних должников могла спасти простая предусмотрительность. Именно для таких случаев в некоторых банках предусмотрено страхование кредитных средств. Россияне слышали про обязательное и добровольное страхование: при выдаче дорогих кредитов банки настаивают на страховании жизни, трудоспособности и прочем. Однако, очень немногие заемщики пользуются таким продуктом, как страхование кредитных средств. Мы узнали у экспертов, чем данный вид страхования отличается от других и зачем он нужен.

Что страховать

При оформлении потребительского кредита наиболее часто оформляется договор страхования жизни или трудоспособности. Так, если по какой-то причине заемщик будет признан нетрудоспособным, то страховая компания вынуждена будет оплатить его кредит в банке. Банку же все равно вернутся его кредитные средства, правда, не от должника, а от страховой компании, что, по сути, не имеет никакого значения.

Существуют несколько видов страхования кредитных обязательств, с которыми может столкнуться заемщик:

— Защита кредитора от неисполнения заемщиком своих обязательств (страховые выплаты ссудодателю в размере 50–95% от полной суммы долга, включающей проценты);

— Залоговое страхование (при покупке недвижимости, транспортных средств, дорогостоящей техники — покупка зачастую становится предметом залога. В зависимости от индивидуального случая, страхователем и выгодоприобретателем могут быть как ссудодатель, так и должник;

— Страхование жизни и здоровья заемщика (необязательное условие банка. Наличие подобной страховки порой улучшает условия кредитования на 0.5–5% годовых);

— Страхование кредита от смерти заемщика (если должник умирает, остаток задолженности покрывает страховая выплата);

— Страхование кредитной карты.

У каждого вида страхования есть свои положительные стороны. Страхование жизни и здоровья, нередко улучшает кредитные условия. Кроме того, можно быть уверенным, что в случае болезни, травмы или уходе из жизни, кредит будет погашать страховая компания, а не родственники или наследники; и залог не реализуют на торгах, если платить окажется некому. Страхование кредита также обезопасит кредитную историю: в случае, если займ не будет погашен — его погасит страховая компания.

Для всех, кто пользуется кредитками, советуем обратить внимание на страхование средств на кредитной карте. Такой продукт предусматривает выплату средств в случае, если мошенники получили доступ к вашей карте и сняли с нее деньги. Хотя злоумышленники придумывают все более изобретательные способы, чтобы добраться до средств клиентов банков, пока кредитные организации предоставляют страховку лишь по некоторым из них.

«Как и любой технически сложный финансовый инструмент, банковская карта, к сожалению, подвержена риску мошенничества. С ростом общего количества операций с банковскими картами растет и количество мошеннических операций, — рассказывает член совета директоров „Европлан Банк“ Александр Михайлов. — Для того чтобы обезопасить хранящиеся на банковской карте финансы, создана программа страхования кредитных средств. В случае мошеннической операции, утраты карты, а также хищения денежных средств при снятии в банкомате, страховая компания возмещает похищенную сумму, тем самым обеспечивая защиту держателя от денежных потерь».

Отметим, что страхование от фишинга, скимминга и других видов мошенничества является одним из самых сложных видов страхования рисков финансовой потери. Если страховщики и предлагают подобные страховые продукты, то тарифы по страховым премиям будут достаточно существенными, а получение страховой выплаты может затянуться на неопределенный срок. Это связано с тем, что страховая компания, прежде чем определить размер выплаты согласно полису, проводит собственное расследование на предмет юридической оценки страхового случая. А поскольку действия мошенников в сети построены таким образом, что человек сам, как правило, раскрывает им свои конфиденциальные данные, то и состава преступления как такового нет.

Сколько стоит

Клиент любого банка может застраховаться от рисков в рамках конкретного кредитного продукта, например, ипотеки или банковской карты. Так в банке Европлан, по заявлению Александра Михайлова, пользователем программы страхования может стать любой владелец банковской карты «Европлан Автоклуб». «Стоимость программы составляет 0,21% в месяц от лимита по карте. При подключении к программе у клиента будет возможность до 30 дней пользоваться программой бесплатно. В случае возникновения у держателя карты убытков в результате действий мошенников, после предоставления полного пакета документов выплата по страховке будет произведена в течение 30 дней. Программа страхования действует по всему миру 24 часа в сутки», — рассказывает эксперт.

Михайлов отмечает, что у программы есть свои исключения. Например, по статье «мошеннические действия работников организаций» — риск того, что при оплате картой в ресторане или магазине работники этих организаций сделают дубликат карты или спишут ее данные, чтобы потом использовать в своих целях. Такая страховка действует только в Российской Федерации и странах Евросоюза.

Отметим, что далеко не все программы действуют должным образом. Как признается заемщица банка ВТБ24, при оформлении карты в офисе ей сообщили, что участники программы «Привилегия» автоматически являются участниками страховой программы. Однако, когда произошла реальная кража средств с карты на 15 тыс. руб., банк отказал в выплате и потребовал оплатить не только средства с кредитки, но и набежавшие по ним проценты. Так как держатели кредитной карты непосредственно не подписывали договор страхования, значит их средства не были изначально застрахованы от мошенничества, несмотря на уверения сотрудника банка. Стоит обращать на это внимание при оформлении кредитной карты.

Банки также предлагают клиентам комплексные страховки от всех кредитных рисков. Например, ОТП Банк предлагает свои клиентам страховой продукт «Мультиполис», позволяющий защитить одновременно жизнь и здоровье заемщика, квартиру или дом, банковскую карту и даже некоторые гаджеты, такие как телефоны и планшеты. Стоимость такой страховки составляет от 3500 до 6500 руб. в зависимости от суммы страхового покрытия.

Важно знать

По сути, сами банки чаще выступают лишь посредниками, предлагающими услуги страховой компании, причем посредниками довольно настойчивыми. Никакой альтернативы при этом обычно не предлагается. С одной стороны, если банк сотрудничает именно с этой компанией, значит, ей можно доверять так же, как и самому банку. Но при этом в другой компании условия могут быть не в пример выгоднее, да и по закону заемщик вправе выбирать.

В 2009 году даже было принято специальное постановление № 386, в котором говорится, что банк обязан принимать страховку любой страховой компании. При этом, правда, страховая компания должна удовлетворять определенным требованиям кредитной организации.

Поэтому запомните, что вам вовсе необязательно пользоваться услугами именно той страховой компании, которую предлагает банк. Максимум, что может сделать кредитор — поставить ультиматум: «без страховки — не будет кредита», обращайтесь в другой банк. Однако, сейчас это редко встречается. Временами банки и кредитные организации «поощряют» взятие страховки своими процентными ставками, а также другими условиями. И получается, что порой выгоднее взять страховку, нежели платить на 0.5–5% больше годовых; почти всегда — разница позволяет частично покрыть расходы на страхование. Но, кроме этого бонуса, остается также сама страховка, которая спасет при некоторых непредвиденных обстоятельствах предмет залога, репутацию заемщика и т. д.

Также заемщик должен быть осведомлен о том, что делать при наступлении страхового случая. Если размер страховки ниже, чем выплата по кредиту — все средства получает кредитор, если выше — разница выплачивается должнику. В случае досрочного погашения кредита, вполне возможно расторгнуть и договор со страховой компанией. Обычно делать это необходимо до погашения ссуды в банке, так будет сэкономлена немалая часть денег. Более того, после тридцати дней действия страхового договора, можно его расторгнуть, однако, договоры некоторых банков содержат пункт, что договор страхования не может быть расторгнут определенное количество лет или месяцев.

Читайте также  Как проверить страховой полис ОСАГО на подлинность?

Автострахование ОСАГО без страхования жизни — где и как сделать

Любая страховая компания — это коммерческая организация, основная цель которой извлечение прибыли. По этой причине сотрудники стараются предложить клиентам как можно больше услуг, в том числе смежных и не всегда нужных. При оформлении полиса ОСАГО зачастую предлагаются смежные виды страхования: имущества, жизни, здоровья. Не каждый водитель знает, что можно застраховать машину без страхования жизни и соглашается с предлагаемыми условиями, что ведет к дополнительным расходам.

Обычно страховые компании рассчитывают на невнимательность и неграмотность водителя, либо на отсутствие у него времени, поскольку срочно нужен новый полис. Не стоит торопиться и сразу подписывать договор, если предлагаемые услуги не нужны.

Что такое страхования жизни

В качестве одного из видов страхования следует выделять страхование жизни, которое предлагает предоставление материальной компенсации при наступлении страхового случая – причинения вреда здоровью, либо наступление смерти. Со страховым полисом ОСАГО, страхование жизни не связано и не является обязательным. Однако законом не предусмотрены никакие ограничения, поэтому водитель вправе дополнительно застраховать свою жизнь или имущество.

Чаще всего страхование жизни оформляется как долгосрочный договор, так как определить конкретные рамки жизни человека невозможно. Если страхование жизни происходит вместе с оформлением полиса ОСАГО, то заключается 2 отдельных договора с возможностью ежегодного продления.

Каждый договор страхования жизни индивидуален, поэтому все особенности нужно смотреть в условиях подписанного документа. Для любого аналогичного договора свойственно обязательное причинение вреда, либо наступление смерти. При этом обстоятельства и причины для наступления страхового случая устанавливаются самим договором.

Страхование жизни может быть оформлено в качестве дополнительного полиса. Оно действительно может быть полезно, поскольку гарантирует получение денежных средств в случае получения травмы. При летальном исходе рассчитывать на получение денег могут родственники погибшего, при этом размер страховой суммы значительно увеличивается.

Страховой полис ОСАГО также предоставляет возможность получения компенсации на случай причинения вреда здоровью, либо наступления смерти. Но ОСАГО действует только в условиях дорожного движения, а максимальный размер выплаты ограничен в 500 тысяч рублей. Страхование жизни покрывает гораздо больший перечень ситуаций, а максимальный размер выплаты будет зависеть от выбранного тарифа.

Страхование жизни – это хорошее решение, которое поможет обезопасить себя и своих близких. Но решать о его необходимости каждый должен самостоятельно исходя ил личных потребностей и обстоятельств.

Полис ОСАГО с дополнительным страхованием

В интересах каждого водителя найти надежную организацию, которая предоставит самые выгодные условия для страхования. По этой причине нужно сразу искать страховщика, который не навязывает дополнительные услуги. Сотрудники страховых организаций могут доказывать, что страхование жизни является обязательным для получения полиса ОСАГО, так это установлено их внутренними локальными нормативными правовыми актами.

Данное утверждение ошибочно по следующим причинам:
  • федеральный закон не предусматривает в качестве основания для получения полиса ОСАГО заключения дополнительных договоров. В данном случае страхование жизни – это отдельный вид, который прямого отношения к ОСАГО не имеет;
  • большинство видов страхования является добровольным, поэтому заставить кого-либо заключить договор невозможно. Невыполнение данных требований является прямым нарушением гражданского законодательства.

Вместе с этим, ограничений или запретов на заключение сразу нескольких договоров в законе не содержится, поэтому страховая компания может предлагать своим клиентам множество услуг. Однако право выбора остается за клиентом и принуждать, либо отказывать только на этом основании недопустимо. Такие действия могут быть обжалованы в административном или судебном порядке.

Правовое регулирование вопроса

После 2014 года в законодательство, регулирующее сферу страхования регулярно вносились значительные изменения, которые затронули следующие особенности:
  • основания и правила для заключения страхового договора, порядок получения страховой выплаты;
  • сроки и размеры для получения компенсации в случае наступления страхового случая;
  • порядок предоставления компенсации в каждом конкретном случае;
  • разграничение оснований, необходимых для наступления страхового случая.

Ни в одном из изменений не было указано на установление нового дополнительного вида страхования, которое является предварительным и обязательным для получения полиса ОСАГО. Клиент имеет право самостоятельно выбрать необходимые ему услуги.

ВНИМАНИЕ . Страховая компания не может отказать в предоставлении услуги только по причине отказа клиента заключать дополнительный договор. Подобные действия нарушают многочисленные нормы гражданского права.

Гражданским законодательством, а также нормами ФЗ №40-ФЗ установлено, что для оформления страхового полиса достаточно предоставить установленный законом перечень обязательных документов. При выполнении данных требований страховщик должен оказать услугу и заключить страховой договор.

Закон «О защите прав потребителей» также запрещает какими-либо действиями ограничивать права потребителей, воспрепятствовать получению услуги, а также отказывать в заключении договора при отсутствии законных оснований.

В ближайшее время не планируется вносить существенные изменения в действующее законодательство в сфере страхования, поэтому все установленные правила сохраняют свою силу.

Таким образом, отказ от оформления страхового полиса ОСАГО со стороны организации по причине отсутствия страхования жизни является недопустимым и незаконным, поэтому может быть легко оспорен в судебном порядке. Судебная практика по данным вопросам сложилась и в большинстве случаев суды удовлетворяют иск и обязывают организацию выплатить денежные средства в счет причиненного морального вреда, либо убытков.

Можно ли оформить ОСАГО без дополнительных видов страхования

Вопрос о покупке ОСАГО без дополнительных услуг крайне актуален. Приобретение полиса для многих водителей связано с вынужденными затратами. При этом большинство компаний пытаются продать автогражданку дороже за счет сторонних, часто ненужных клиенту предложений. Чтобы не понести лишние материальные затраты, следует выяснить, как получить ОСАГО без страхования жизни.

Основные факты

Действующий закон гласит, что водить автомобиль можно только в том случае, если у собственника есть полис автогражданской ответственности. Поэтому оформление ОСАГО является обязательным, в отличие от других видов страховки. При несоблюдении этого правила водителю грозит административное наказание в виде штрафов, сумма которых зависит от тяжести нарушения.

Важно знать! Страхование направлено на защиту материальных интересов клиента. Однако полис предназначен для компенсации ущерба в том случае, если собственник машины признан виновным в произошедшей аварии. При наличии ОСАГО без дополнительных страховок, компания обязуется осуществить выплату пострадавшей стороне. Затраты самого водителя не покрываются автогражданкой, но предотвращают материальные потери, связанные с возмещением ущерба.

Дополнительные услуги при покупке ОСАГО

Вовремя продажи полиса компаниями нередко предпринимаются попытки навязывания сторонних страховых продуктов. Водителю говорят о том, что это необходимо для обеспечения надежной защиты от любых возможных случаев и последствий дорожно-транспортных происшествий. На деле же главная причина заключается в том, что допуслуги увеличивают стоимость полиса, что, несомненно, выгодно для СК.

Вместе с ОСАГО, водителю могут предложить застраховать:

  • Жизнь и здоровье.
  • Недвижимое имущество.
  • Транспортное средство на случай угона, ДТП, природных катаклизмов, других рисков.

Кроме этого, представители страховщика могут заставлять водителя пользоваться сторонними услугами, например автосервисами партнеров, эвакуаторами в случае аварий, платной помощью консультантов или юристов при решении спорных вопросов. Число дополнительных предложений постоянно увеличивается, поэтому клиентам СК следует проявлять внимательность и осторожность.

Является ли страхование жизни необходимостью

Водители транспортных средств в обязательном порядке должны приобретать только полис автогражданской ответственности. Любые дополнительные услуги покупают на добровольной основе.

Многие компании отклоняют заявку на страхование автомобиля без страхования жизни. В целом, предлагать допуслугу не запрещено, но отказ в продаже считается незаконным. В этом случае водитель может написать жалобу или подать иск в суд. Тогда СК заставят предоставить клиенту автогражданку без сторонних продуктов.

Читайте также  Как получить страховку по КАСКО после ДТП

Часто навязывание дополнительных услуг при страховании ОСАГО происходит из-за того, что водитель не ознакомлен со спецификой данной процедуры. Представители СК отказываются предоставлять полис, объясняя это тем, что получить его можно при одновременной покупке лишних услуг. Чаще всего это действует именно в отношении страхования жизни.

На самом деле водитель не обязан приобретать какие-либо другие продукты. Чтобы законно управлять транспортным средством, достаточно полиса ОСАГО без дополнительных услуг.

Есть ли возможность отказаться?

Водитель имеет полное право отклонить предложение и купить ОСАГО без страхования жизни. При этом компания обязана подписать договор с автомобилистом. Следует помнить о том, что о дополнительных услугах клиента могут не известить, а просто включить еще одну графу, увеличив, таким образом, стоимость страховки. Именно поэтому перед заключением соглашения человеку нужно внимательно ознакомиться с условиями.

Важно знать! При покупке ОСАГО нужно учитывать период охлаждения. Это промежуток времени, во время которого водитель имеет право отказаться от услуг компании и осуществить возврат внесенных средств. После расторжения договора предприятие обязано вернуть страховую премию. Период указывается при заключении соглашения.

Если СК отказывает оформлять ОСАГО без допуслуг

За клиентом сохраняется право покупать страховку автомобиля без страхования жизни. Если предприятие нарушает закон и отклоняет заявление водителя, он может обратиться с жалобой в соответствующие инстанции. К ним относятся:

  • Роспотребнадзор.
  • Федеральный антимонопольный комитет.
  • Центральный банк.
  • Региональная прокуратура.

Для пресечения неправомерных действий также рекомендуется обратиться в Российский Союз Автостраховщиков. Организация привлекает к ответственности компании, занимающиеся нелегальной деятельностью. Иногда при отказе оформлять ОСАГО без допов страхователю достаточно пригрозить жалобой, отправленной в РСА, чтобы получить полис.

Также, если СК не хочет продавать автогражданку без посторонних услуг, водитель может ссылаться на нормативно-правовые документы. В соответствии с ними действия компании признаются незаконными.

В их число входят:

  • ФЗ «Об обязательном страховании автогражданской ответственности».
  • Статья 421 ГК «О свободе договора».
  • ФЗ «О защите прав потребителей».
  • Постановление Правительства РФ «Об ОСАГО».

Как купить полис без страхования жизни

Чтобы оформить автогражданку, водителям рекомендуется пользоваться услугами крупных и известных компаний. Это объясняется тем, что представители таких организаций стремятся поддерживать репутацию предприятия на высоком уровне. Поэтому неправомерные действия со стороны сотрудников, способные повлиять на имидж СК, не допускаются.

В число известных компаний входят:

  • АльфаСтрахование.
  • Росгосстрах.
  • Согаз.
  • РЕСО.
  • Согласие.
  • МАКС.
  • Ренессанс.
  • Тинькофф.
  • Ингосстрах.

Важно знать! Чтобы оформить автострахование,следует обратиться в офис одной из компаний. Нужно написать заявление и предоставить пакет документов. Понадобится паспорт и СТС, водительские права, прежний полис (при наличии).

Рассматривая,где застраховать машину без дополнительных страховок, следует знать, что цена ОСАГО в разных компаниях отличается. При заключении договора учитывается состояние, технические характеристики и возраст транспортного средства, внесенные в конструкцию изменения. На окончательную стоимость также влияют наличие франшизы, водительский стаж, место регистрации машины.

Перед получением ОСАГО автомобиль должен пройти технический осмотр. При выявлении серьезных неисправностей, влияющих на безопасность управления ТС, компания имеет право отказать в предоставлении страховки до момента, пока не будут устранены поломки. Если полис оформляется впервые, может также понадобиться медицинская справка, свидетельствующая о том, что у водителя нет противопоказаний к управлению транспортным средством.

При оформлении автогражданки многие водители сталкиваются с навязыванием дополнительных услуг. Наиболее распространенной среди них является страхование жизни. Собственник ТС имеет полное право отказаться от ненужных предложений, так как в обязательном порядке необходим только ОСАГО, в то время как любые другие продукты оформляются добровольно.

Страхование жизни при автокредите

Собираясь оформить автокредит по выгодной ставке, заемщик выясняет, что кредитор настаивает на оформлении личной страховки, увеличивая тем самым общие расходы, связанные с приобретением транспортного средства.

Содержание

Для чего банки предлагают страхование жизни при автокредите

Если программа кредитования предусматривает более выгодные условия для тех, кто застраховал свою жизнь. Обязательно ли страхование жизни при автокредите, определяется не столько условиями кредитной программы, сколько положениями закона, расценивающих личную страховку делом сугубо добровольным.

Если банк предлагает более выгодные условия при покупке страхового полиса, имеет смысл задуматься о целесообразности страховых услуг, однако настаивать и, тем более, принудительно включать оплату страховки в стоимость автокредита, финансовое учреждение не вправе.

Сколько стоит страхование жизни при автокредите

Стоимость услуг по личному страхованию зависит от множества факторов. Помимо установленных страховщиками собственных базовых тарифов, следует учитывать степень вероятности наступления страховых случаев и риски страхователя.

Сколько стоит страхование жизни при автокредите, зависит от:

  • наличия хронических болезней;
  • возраст;
  • увлеченность экстремальными видами спорта;
  • профессиональные риски;
  • участие в мероприятиях, которые влекут создание опасных для жизни ситуации.

Стоимость страховки определяется в виде процента от страховой суммы – около 1%.

Если у заемщика есть риски наступления нетрудоспособности, иных страховых рисков, следует об этом сообщить страховой компании, чтобы впоследствии не было повода отказать в выплате на основании сокрытия важной информации.

Если не упомянуть в анкете о своих занятиях горными лыжами, при тяжелой травме компания вправе отказать в выплате страховой суммы.

Как отказаться от страхования жизни при покупке авто в кредит

У каждого заемщика есть, как минимум, 3 шанса на отказ от страховки – до оформления автокредита, сразу после подписания кредитного договора, при полном погашении долга банку.

Чтобы не нести расходов на дополнительную страховку, заемщик сразу сообщает оператору банка о своем нежелании оформить страховой договор. В этом случае. Как предупреждает сотрудник банка, шансы на согласование заявки невелики, а условия по согласованным запросам будут не стол привлекательными (меньше сумма, больше процент).

Второй способ, как отказаться от страхования жизни при автокредите, связан с применением законодательной нормы, а именно, с Указом ЦБ №3854 от 20 октября 2015 г.

Порядок отказа от страховки:

  1. Обратиться с заявлением к страховщику с просьбой о расторжении договора.
  2. Если за истекший с момента оформления срок страховой случай не наступил, договор будет расторгнут.
  3. Средства за неиспользованный страховой период возвращают заемщику за исключением комиссии, взимаемой компанией в качестве вознаграждения за работу.

Стоит привлечь опытного юриста к судебному разбирательству и подготовить основательную доказательную базу. В рамках судебного разбирательства предстоит доказать, что в выдаче кредита отказывали без согласия на покупку личного полиса страхования.

Можно ли вернуть страховку жизни по автокредиту

Шансы на отказ от страховых услуг с возвратом денег заемщику во многом зависят от условий договора и позиции страховой компании. Можно ли вернуть страховку жизни по автокредиту, решается с учетом нескольких факторов, однако даже в случае согласия с аннулированием полиса, страховая компания не вернет всю сумму в полном объеме.

Если заемщик полностью выплатил долг и обратился к страховщику за возвратом части средств за неиспользованный период, есть вероятность получения средств при досрочном расторжении договора. Поскольку полностью сумму вернуть не удастся, рекомендуется соотнести возможную выгоду от отмены страховки и дополнительные расходы в связи с повышение процентной ставки.

Стоит ли страховаться при покупке машины в кредит

Решаясь на оформление автокредита без дополнительного страхования жизни, заемщику следует помнить о возможных негативных последствиях:

  1. Согласно условиям автокредитования, банк пересматривает ставку по кредиту, поднимая процентную переплату выше стоимости страховки, от которой клиент предварительно отказался.
  2. Банк в одностороннем порядке пересматривает условия кредитования на основании пунктов подписанного соглашения, где устанавливается такая возможность.
  3. Если заемщик заболеет или преждевременно погибнет, автокредит придется выплачивать в любом случае. Наследникам, чтобы вступить в наследство и получить автомобиль, вначале придется принять на себя кредитные обязательства.
  4. Шансы на согласование выгодных условий по автокредиту значительно выше, если клиент заранее соглашается со всеми предложенными программой условиями.
Читайте также  Как застраховаться по ОСАГО без страхования жизни?

Перед принятием решения об отказе от страховки следует произвести расчеты. Как показывает практика, экономия на личной страховке несопоставима с потерями, если банк поднимет кредитную ставку, тем самым увеличивая процентную переплату.

Полис ОСАГО без дополнительных услуг

До недавнего времени проблем с покупкой страховки у автолюбителей не возникало. Теперь же потребители жалуются на то, что не могут приобрести полис ОСАГО без дополнительных страховок. Сотрудники многих фирм, пользуясь неосведомленностью обычных граждан, пытаются навязывать им дополнительные страховки, не предусмотренные в базовом пакете страхования.

Порой водитель может даже и не узнать, что в его полис были включены лишние пункты. Чтобы избежать подобных ситуаций, давайте разберемся, как оформить ОСАГО без дополнительных страховок, законно ли навязывание различных страховок компаниями в 2019 году и может ли потребитель отказаться от ненужной покупки.

Что такое дополнительные страховки

Дополнительные страховки – услуги, обеспечивающие защиту водителей в случае возникновения ДТП. По закону, страховые компании имеют право предлагать их, однако принуждать граждан пользоваться этими услугами запрещено «Законом о защите прав потребителей». Таким образом, навязывание дополнительных услуг при страховании ОСАГО является нарушением закона.

Ушлые страховщики делают вид, что не знают поправок к законодательству и всячески стремятся стимулировать клиентов, помимо полиса ОСАГО, приобрести дополнительную страховку. Ниже будут представлены наиболее распространенные страховки, которые компании пытаются включить в полис ОСАГО без дополнительных услуг.

Дополнительное страхование автогражданской ответственности (ДСАГО)

От него можно смело отказываться опытным водителям с большим стажем вождения. Если же вы новичок и сомневаетесь в своих силах, тогда ДСАГО поможет вам получить дополнительные выплаты при возникновении страхового случая, что может облегчить вам ремонт авто.

КАСКО

Этот вид страховой защиты позволяет вам обезопасить себя от рисков, возникающих во время использования транспортного средства. Страховые случаи включают в себя такие вещи, как угон или повреждение автомобиля. Эта опция, хоть и является довольно выгодной, однако стоит немалых денег,и поэтому особенно часто предлагается для оформления с базовым договором.

Диагностическая карта

Документ, являющийся обязательным для оформления полиса. Компании отказываются оформлять ОСАГО без прохождения автомобилем техосмотра через свою станцию-партнера. Мотив – диагностическая карта не вызывает доверия у специалиста страховой или пункт 1.7 правил страхования.

Но каждый водитель имеет право получать ее в тех сервисах, которые он выберет сам.

Страхование жизни и здоровья

Данный вид страхования навязывался водителям настолько часто, что с 2014 года был принят закон, запрещающий страховые фирмы требовать от водителей оформления этой опции. Были введены специальные штрафы за подобные нарушения, о которых мы расскажем ниже. Минимальная сумма составляет 50 000 рублей, а в некоторых случаях у страховщика даже могут отозвать лицензию.

Комплексное пакетное личное страхование

Еще один вид страхования, навязывание которого может повлечь серьезные санкции в отношении страховой фирмы.

Обратите внимание! На практике водителей чаще всего беспокоит то, что им пытаются навязать страхование жизни при ОСАГО. На 2-м месте – ДСАГО, которое вряд ли понадобится опытному шоферу, но может пригодиться водителю-новичку или владельцу дорого авто.

Эти и другие дополнительные страховки не являются обязательными и могут приобретаться только по желанию клиента.

Основания отказа от дополнений к ОСАГО

Законно ли навязывание, например, страхования жизни при ОСАГО. Водитель имеет полное право отказаться от лишних опций без каких-либо последствий, поскольку это нарушает его права, как потребителя.

Мнение автоюристов по этому вопросу однозначно, ведь, согласно изменениям, внесенным в профильный закон в 2014 году, заключать договора автогражданского страхования разрешено без оформления дополнений. Нормативный акт запрещает любое навязывание, компаниям-нарушителям грозит штраф в 50 000 руб (см. ст. 15.34.1 КоАП РФ).

В случае повторного правонарушения фирме приостановят действие лицензии.

Удивительно, что сотрудники страховых уверяют потребителей в обратном, доказывая, что это – не их инициатива, а требования закона. Так обязательно ли страхование жизни при ОСАГО? Нет, данный вопрос находится в ведении самого автолюбителя.

Что делать, если вам отказывают в продаже или продлении ОСАГО без дополнительных услуг?

Если фирма, обеспечивающая услуги страхования, отказала вам в выдаче ОСАГО, мотивируя это невозможностью подписания договора без включения в его пакет дополнительных услуг, вы можете подать на нее в суд. Там вы потребуете принудить ее оформить страховку согласно п.4 ст.445 ГК РФ.

Также фирма должна будет возместить вам все причиненные убытки, включая возврат денег за дополнительную страховку.

Важно! Еще с 2014 года государство ввело штрафы за необоснованный отказ в выдаче страхования автогражданской ответственности.

Автоюристы также советуют поберечь нервы и купить полис на официальном сайте компании через Интернет. Подводных камней при формировании виртуального заказа не будет, если оформить документ не у брокера или агента, а непосредственно через специальную электронную форму страховщика.

Как отказаться от страхования жизни, иных опций при ОСАГО?

Для того чтобы оформить ОСАГО без услуг, не входящих в основной документ, необходимо выполнить следующие действия:

  1. При получении ОСАГО написать заявление об отказе от услуг, не являющихся обязательными для оформления.
  2. Если компания-страховщик откажет вам в этом, ссылаясь на какие-либо затруднения, связанные с этой просьбой, требуйте от них отказа в письменной форме.
  3. Также не лишним будет присутствие с вами кого-нибудь из членов семьи или друзей. При передаче дела в суд они могут выступить, как свидетели. Если такой возможности нет, вы можете во время переговоров включить диктофон или любое другое записывающее устройство.
  4. Отправьте письменный запрос с просьбой уточнить у компании условия заключения договора. Лучше делать это заказным письмом.
  5. Попробуйте оформить заявление на получение ОСАГО онлайн.

Важно! Пойдите на хитрость – обращайтесь за новым документом тогда, когда срок действия старого подходит к концу. В случае спора у вас будет дополнительный козырь, ведь компания препятствует вашему праву законно управлять транспортным средством.

Эти способы не дают 100% гарантии того, что страховая компания не попытается навязать вам лишние услуги. Однако выполнение этих пунктов будет являться существенным подспорьем, если дело дойдет до суда.

Образец заявления на ОСАГО без дополнительных услуг

Могут ли страховые компании навязывать страхование жизни и иные коммерческие продукты?

Да, но только до тех пор, пока не увидят решительный настрой клиента. Поскольку письменный незаконный отказ в страховании можно обжаловать в суде, вам наверняка оформят полис без проволочек.

Как вернуть стоимость страховки жизни или других услуг при ОСАГО, если они уже оплачены?

Обратитесь в компанию с заявлением о расторжении договора страхования, обязательно выдвигайте требование вернуть затраченные денежные средства. К документу приложите копию платежного поручения. Если в течение месяца деньги не будут перечислены на ваш счет – смело обращайтесь с жалобой в Роспотребнадзор и Центробанк, а с иском – в суд.

И в заключении хочется отметить, что главным основанием от отказа включать в ваш полис услуги, не предусмотренные в базовом пакете страхования, служит закон №40 – ФЗ. В нем указано, что обязательным является лишь оформление полиса ОСАГО. Про остальные виды страхования там ничего не говорится, соответственно, они могут быть включены в комплект лишь по желанию водителя.