Грубые нарушения условий страхования ОСАГО что это?

Отказ в страховании ОСАГО — что делать, если страховая нарушает закон

Далеко не все водители знают, что отказ заключения договора ОСАГО, если на то нет каких-либо закрепленных в законодательстве оснований, является грубым нарушением.

Далеко не все водители знают, что отказ заключения договора ОСАГО, если на то нет каких-либо закрепленных в законодательстве оснований, является грубым нарушением. Часто так происходит из-за искусственного занижения количества полисов. Страховые компании таким образом заставляют водителей нарушать закон, чтобы поддерживать высокие прибыли.

Что сказано в законе

Если по ОСАГО не страхуют, в первую очередь необходимо заглянуть в законы. В них определено:

  • в 40-ФЗ сказано, что владелец транспортного средства обязательно должен иметь полис;
  • в ст. 426 ГК указано, что страховщик обязан заключать договор со всеми водителями, обращающимися к нему. Отказ в страховании ОСАГО недопустим;
  • в п. 2 ст.16 закона РФ № 2300−1 сказано, что навязывание дополнительных товаров и услуг недопустимо. Страховщик не имеет права предлагать обязательные дополнительные услуги;
  • в п. 14 правил ОСАГО сказано, что водитель в праве сам выбирать компанию для заключения договора. Если страховщики отказывают в полисе ОСАГО в 2017 году после получения полного пакета документов от автовладельца, они нарушают закон.

За все эти нарушения предусмотрена административная ответственность. Вам достаточно подать жалобу, чтобы страховщик понес наказания за свои действия.

Поводы для законного отказа

В сентябре 2014 года «Российской ассоциацией страховщиков» был опубликован документ. В нем определяется, что должны делать компании, если отказывают в страховании ОСАГО.

В первую очередь, они должны подготовить письменный отказ. Он направляется не только водителю, но также ЦБ и РСА. Отказ в заключении ОСАГО может последовать, если:

  • отсутствует связь с базой данных РСА;
  • транспортное средство не прошло технический осмотр;
  • представлен неполный пакет документов;
  • отсутствует доверенность, если машина страхуется от имени предпринимателя или юридического лица.

После публикации документа многие водители задумались, не могу ли отказать в ОСАГО по причине отсутствия связи с базой данных. Закон защищает от таких ситуаций. Страховая компания должна будет доказать факт проблем со связью, а также письменно вызвать водителя для продолжения оказания услуги после восстановления работоспособности системы.

Что делать при отказе

При отказе в ОСАГО необходимо получить письменное свидетельство. Устные доказательства не помогут подтвердить вам свою позицию. Альтернативно вы можете записывать все общение с агентом. Это тоже может стать весомым доказательством.

Если страховые компании отказывают в ОСАГО, вам необходимо:

  • взять письменный отказ. Это будет вашим подтверждением факта попытки получения услуги у страховщика для обращения в суд или Роспотребнадзор. Если отказывают в оформлении ОСАГО без страхования жизни, то необходимо в договоре рядом с подписью отметить, что вы не давали согласие на дополнительные услуги;
  • обратиться в суд. Это первый вариант. Если вам отказали в страховке ОСАГО, вы должны поставить автомобиль на стоянку на все время разбирательств и не пользоваться им. В исковом требовании необходимо указать все понесенные расходы, связанные с невозможностью эксплуатировать собственную машину;
  • обратиться в Роспотребнадзор. Альтернативный вариант, что делать, если отказывают в ОСАГО. Специалисты этой организации помогут принудить страховщика следовать требованиям закона и составят претензию.

Всегда помните, что страховая компания не может отказать в ОСАГО без каких-либо законных оснований. Этим страховщики подталкивают водителя к нарушению закона. В любых сомнительных ситуация требуйте письменного подтверждения отказа. С ним вы сможете доказать нарушения закона, получить страхование и компенсацию.

Автострахование ОСАГО 2021

С 1 марта 2021 в федеральный закон «Об ОСАГО», вступил в силу ряд поправок, изменивших процесс оформления страхового полиса. В этой статье расскажем чего ожидать автолюбителям от ОСАГО в 2021 году. Новые правила внесли изменения:

Базовая ставка и тарифный коридор ОСАГО в 2021 году

Новые правила стали действовать по отношению к базовым тарифам (ТБ). Для автолюбителей стали более выгодными показатели КБМ — бонус-малус, а также снизилась стоимость коэффициента города. Плохие новости ждут молодых автолюбителей, потому что изменились показатели КВС.

Тарифный коридор установленный Центробанком РФ в 2021 стал шире, поэтому конечная цена ОСАГО зависит от страховщика. Цена ставки не изменится без роста показателей страхования. Сейчас базовый тариф складывается из возраста и стажа водителя, коэффициента города, бонус-малуса, мощности двигателя.

Стоимость базовой ставки для транспортных средств категории “B” в рублях:

  • Юридическим лицам — 1646 – 3493.
  • Гражданским лицам и ИП — 2471 – 5436.
  • Таксистам — 2877 – 9619.

Самые актуальные данные в нашей системе расчета

Изменения коэффициентов страхования

Нарушители ПДД заплатят больше

С 2021 года тарифы на страховой полис различаются для законопослушных автолюбителей и нарушителей. Теперь страховщики будут своего рода поощрять с помощью КБМ. За каждый год безаварийной езды стоимость последующего договора ОСАГО будет уменьшаться на 5%. Если же в соглашение вступает несколько человек, КБМ рассчитывается для каждого, а окончательная стоимость берется по максимальному значению.

Бонус-малус присваивается по классу вождения, от которого и зависит коэффициент. При первом заключении договора вам присвоят 3 класс вождения, а процент “доверия” страховщика повышается с каждым годом вождения без аварий. Если у водителя чистая история страховых случаев, будет оформляться ОСАГО по более дешевому тарифу. При непредвиденных обстоятельствах вы можете самостоятельно восстановить КБМ.

Страховые компании могут повысить базовый тариф, если страхователь часто привлекался к административной ответственности. Чаще всего коэффициент будет сильно завышен если были совершены следующие нарушения:

  • пересечение двойной сплошной, выезд на встречную полосу;
  • вождение в состоянии опьянения;
  • отказ от медосвидетельствования;
  • повторное превышение скорости более 60 км/ч;
  • повторный проезд на красный свет светофора.

Снижение стоимости коэффициента города!

Стоимость договора значительно изменится в зависимости от места прописки. Территориальный коэффициент (КТ) — больше в крупных городах из-за интенсивности движения. Например, в столице КТ имеет значение 2.0, а в Подмосковье уже 1.7! Если регистрировать транспортное средство в небольшом городе можно сэкономить практически в 2 раза. Поэтому перед оформлением договора сверьте стоимость ОСАГО в регионах.

В 2021 году ОСАГО невыгодно молодым водителям!

Стоимость ОСАГО для новичков в 2021 году станет больше. Если водителю меньше 22 лет или его стаж менее трех лет, цена полиса будет выше на 65-80% из-за изменений КВС. Для опытных автолюбителей, КВС стал дешевле и выгоднее.

Неограниченный полис стал дороже!

В 2021 изменился множитель КО для оформления неограниченного полиса ОСАГО:

  • 5 водителей – ограниченный полис. Показатель не изменился, по-прежнему – 1.
  • Неограниченный полис. Минувшее значение 1,87 сохраняется только для юридических лиц. Для остальных, базовая ставка умножается на новый коэффициент 1,94.

ОСАГО на новый автомобиль

Если вы хотите поменять транспортное средство в этом году, будьте внимательны к изменениям КМ — мощности двигателя. Сетка условного деления изменилась и при покупке нового ТС, вы можете перейти в другую категорию. Например, если вы меняете машину с 70 л.с. на более мощную с двигателем в 151 л.с., то стоимость автогражданки станет на 1,6 дороже, без учета других коэффициентов.

Коэффициент мощности в 2021

Новые требования к техосмотру

С марта 2021 года получить диагностическую карту станет сложнее. Вступили в силу новые правила прохождения ТО и получения диагностической карты, перед оформлением обязательного страхования. Автовладелец обязан обратиться в центр ГИБДД и сервис российского союза автостраховщиков (РСА). Представители этих органов отмечают большое количество неисправных транспортных средств на дорогах, что ведет к серьезному риску возникновения страховых случаев.

Водитель столкнется с проблемами, если отсутствует ТО:

  • Штраф. Сумма наказания увеличена до 2 000 рублей.
  • Страховщик может отказать в выплате.
  • Взыскание убытков через суд. Страховая может использовать право регресса, даже если у страхователя было ТО, но он не проинформировал об этом.

Электронный помощник ОСАГО

Новое мобильное приложение изменило возможности регистрации ДТП. Оформление аварии теперь возможно без вызова инспектора ГИБДД, потому что “протокол” можно оформить онлайн. Электронный помощник уже функционирует на всей территории РФ.

Приложение “Помощник ОСАГО” можно использовать если участники происшествия не имеют разногласий по обстоятельствам, а также зарегистрированные в единой системе идентификации и аудентификации портала Госуслуг. В 2021 аварию уже можно оформить и через приложение “Госуслуги.Авто”.

Протокол можно оформить с девайсов каждого участника аварии, даже если нет связи. Приложение позволяет выбрать вариант оформления ДТП:

  • Фотофиксация — выплата до 400 тыс. рублей.
  • Без фотоотчета — выплата до 100 тыс. рублей.

Вывод: ОСАГО теперь будет дороже?

В новом 2021 году вступило в силу достаточно много поправок, но это вовсе не влечет за собой увеличение стоимости ОСАГО. Тарифный коридор на базовую ставку и коэффициенты страхования существенно не изменился. Цена на автогражданку не измениться для безаварийных водителей, а в некоторых случаях станет даже дешевле.

Читайте также  Должен ли водитель предъявлять страховку

ОСАГО станет дороже для автолюбителей моложе 22 лет или без опыта вождения. Также стоит внимательно следить за свежим ТО и наличием диагностической карты — без этих документов ОСАГО будет дорогим, а также могут предъявить штраф.

Какие изменения ОСАГО еще ждать?

В 2021 году уже обсуждается ряд новых поправок в закон “Об ОСАГО”. В разработке есть несколько инновационных законопроектов, которые пока не вступили в силу:

  1. Увеличение штрафа за езду без страховки. Санкцию планируют поднять до 5 000 рублей, а за повторное нарушение сумма будет увеличена, а у виновного могут даже изъять права.
  2. Замена коэффициента мощности. Новый показатель возможно будет определять цену полиса по марке машины. Как это повлияет на конечную стоимость пока не известно.
  3. Телеметрические системы в страховании. Страховщики смогут отслеживать манеру вождения дистанционно. Будет оцениваться соблюдение скоростного режима, экстренные торможения и разгон. Для аккуратных водителей полис станет еще дешевле.
  4. Отмена территориального коэффициента. Новый закон уровняет условия страхования для жителей всех регионов.

Офисы Санкт-Петербургского Центра Страхования

Что такое грубые нарушения условий страхования ОСАГО и какие неприятные последствия ждут водителя?

Зачем нужно ОСАГО?

Обязательно ли оформлять данный вид страховки? Что может повлиять на установление повышенной стоимости ОСАГО?

Что такое грубые нарушения условий страхования, и какие последствия могут наступить в случае появления таких нарушений?

Ответы на эти вопросы и не только содержатся в нашей статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !

Обязателен ли ОСАГО?

Такой вид страхования, в отличие от КАСКО, является обязательным. Если ОСАГО не оформлено, то водитель попросту не имеет права ездить по дорогам.

Обязательным он является для того, чтобы в случае если владелец авто попадёт в аварию по своей вине, он не платил сам за ремонт чужой машины. А если виноватым в ДТП является иной водитель, то чтобы за ремонт его автомобиля платила страховая организация, в которой застраховано авто виновника.

Таким образом, по ОСАГО выплаты могут происходить только за ремонт чужой машины. Если вина лежит на владельце авто, то он сам за свои средства должен чинить машину.

  • Если такую страховку необходимо оформлять в обязательно порядке, то, соответственно, за отсутствие таковой предусмотрен штраф – 800 рублей. Это если страховки нет совсем. Подробнее о том, можно ли управлять ТС не имея полиса страхования и в каких случаях это законно, мы писали здесь.
  • А если она всё-таки имеется в транспортном средстве, но оформлена на другого человека (допустим, если за руль сел друг, брат, жена), то штрафные санкции будут ниже – 500 рублей.

Такой пониженный штраф введён в некоторой мере с целью борьбы с пьянством: лучше пьяный водитель попросит близкого человека сесть за руль, чем сам поведёт транспортное средство.

Кроме того, ОСАГО может быть оформлен, но забыт дома. С каждым человеком может случиться такая ситуация. При таких обстоятельствах также придётся заплатить 500 рублей. О такой ситуации и о других наказаниях за вождение без страховки, мы рассказывали в этой статье.

Несмотря на то что ОСАГО является обязательным, не все водители решают выложить деньги и приобрести его. Им кажется, что они так сэкономят. Однако никто не может знать наверняка то, что с ним никогда не приключится неприятная ситуация, и он не попадёт в аварию. Без страховки придётся потратить намного большую сумму на ремонт чужого авто, поэтому не зря закон обязывает всё-таки иметь такой полис.

Как грубые нарушения влияют на стоимость полиса?

Не секрет, что стоимость полиса не фиксированная и зависит от многих факторов. Конечно, есть базовые ставки для расчёта стоимости, но при этом к ним могут применяться повышающие коэффициенты.

Один из таких коэффициентов предусмотрен в связи с допущением автовладельцем в прошлом существенных нарушений, поэтому грубые нарушения условий ОСАГО – это то, из-за чего цена страховки увеличивается.

Причём увеличивается значительно – на 50%.

Какие случаи к ним относятся?

Закон чётко устанавливает, что же это такое — грубые нарушения, в связи с этим давайте рассмотрим, после каких событий собственнику транспортного средства придётся тратить на полис в 1,5 раза больше и относится ли к таким случаям несоблюдение ПДД. Когда вы решите оформить себе страховку, вы должны знать, что её стоимость будет выше на 50%, в случае если:

  • Вы умышленно не сообщили страховщику какую-либо информацию или наоборот сообщили, но недостоверные данные, что повлекло за собой оплату цены ОСАГО в меньшем размере, чем если бы Вы сказали правду.
  • Вы намеренно предприняли действия для возникновения страхового случая либо сфальсифицировали сведения об обстоятельствах произошедшего, чтобы повысить уровень страхового возмещения.
  • Вы не имели права вести автомобиль в момент причинения вреда третьим лицам.
  • Вы были пьяны и управляли транспортным средством, когда был нанесён вред другому человеку.
  • Вы умышленно причинили вред жизни пострадавшему.
  • Вы скрылись с места произошедшей аварии.
  • Вы не были включены в договор ОСАГО как лицо, имеющее право управлять автомобилем (если такое условие предусмотрено договором).
  • Вы управляли машиной и наступил страховой случай в тот период, который не указан в договоре (в случае заключения договора с определением периода использования автомобиля).

Именно такие случаи, если они произошли в прошлом, признаются грубыми нарушениями, которые оказывают значительное влияние на уровень платы за полис.

Ответственность водителя

В случае допущения существенных нарушений, таких как сокрытие обстоятельств ДТП с целью увеличения страховых выплат, управления машиной в состоянии алкогольного опьянения при наступлении аварии и т.д., это не останется безнаказанным и будет иметь определённые последствия:

  1. в будущем придётся платить большую сумму средств за приобретение полиса ОСАГО. При этом информация о грубых нарушениях попадает в единую базу, что способствует тому, что владельцу авто не удастся избежать оплаты повышенного размера страховки ежегодно;
  2. если наступили оговоренные события, вследствие чего применяется повышающий коэффициент, то водителю не стоит рассчитывать на страховую премию больше, чем размер базового тарифа, умноженного на пять и территориальный коэффициент;
  3. пятидесятипроцентная скидка за срочную оплату штрафа не будет действовать при допущении грубой неосторожности.

В то же время виновник должен будет ответить за свои действия, например, если он не был указан в полисе в качестве лица, имеющего право управлять автомобилем, то у страховщика появляется основание для регрессного требования.

Это значит, что страховая организация оплатит ущерб, нанесённый пострадавшему, но впоследствии потребует у виновника, допустившего грубое нарушение, вернуть организации потраченные средства.

Кроме того, нарушения наказываются посредством административного и уголовного законодательства. Это такие нарушения, как умышленные действия, повлекшие нанесение вреда жизни человека, скрытие с места ДТП, управление машиной в нетрезвом состоянии. Поэтому в качестве ответственности и последствий могут выступать:

  • лишение водительских прав;
  • наступление административной ответственности;
  • наступление уголовной ответственности.

Как избежать неприятных последствий?

Чтобы избежать нежелательных последствий в виде повышения оплаты полиса ОСАГО, снижения возможной страховой премии и даже лишения водительских прав, нужно действовать в рамках действующего законодательства и заключённого договора:

  1. не садиться нетрезвым за руль;
  2. не передавать третьим лицам управление транспортным средством, если они не указаны в договоре;
  3. не вести машину самому, если не имеете на это право;
  4. не ездить на автомобиле в те периоды, которые не определены в тексте договора;
  5. не причинять умышленно вред третьим лицам;
  6. не скрывать обстоятельства ДТП, преследуя цель получить больший размер страховой премии.

Таким образом, полис ОСАГО необходимо оформлять в обязательном порядке, и ни в коем случае не рекомендуется допускать такие ситуации, которые могут быть признаны грубым нарушением, ввиду того что в будущем может наступить как значительно увеличение стоимости полиса ОСАГО, так и более серьёзные последствия.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Полис ОСАГО: все что нужно знать о страховании автогражданской ответственности

ОСАГО – это обязательное страхование автогражданской ответственности, необходимое для гарантии возмещения убытков потерпевшей в ДТП стороне . Но для виновника происшествия он также будет полезен, ограждая от серьезных трат при компенсации ущерба, неумышленно нанесенного другим участникам дорожного движения.

  1. Закон об ОСАГО
  2. Отличия электронного полиса от бумажного
  3. Как и где можно оформить ОСАГО онлайн?
  4. Продление полиса
  5. Документы для оформления ОСАГО
  6. Техосмотр для ОСАГО
  7. Льготы при оформлении
  8. Что входит в страховой случай?
  9. Штраф за отсутствие ОСАГО
  10. Как проверить полис?
  11. ОСАГО для иностранных автомобилей
  12. Коэффициенты для расчета страхования автогражданской ответственности
  13. Образцы полисов ОСАГО
  14. В какой компании оформить электронный полис ОСАГО?
Читайте также  Какой минимальный срок страховки ОСАГО

Закон об ОСАГО

Полис является обязательным для легального управления транспортом, как и водительское удостоверение. Необходимость оформления ОСАГО закреплена законодательно в N 40-ФЗ от 25.04.2002 года.

Перед началом использования страховки, каждому водителю рекомендуется детально изучить правила ОСАГО . Это позволит сформировать точное представление об особенностях использования документа, правах и обязанностях полисодержателя.

ОСАГО можно оформить в бумажном или электронном виде. Обеспечиваемые этим видом страхования права и гарантии не будут зависеть от формата, поэтому каждый современный водитель вправе сам выбирать удобный для себя вариант (за исключением некоторых ситуаций, например, с новым авто).

Отличия электронного полиса от бумажного

Такой полис также обозначается, как e-ОСАГО. Обеспечивает абсолютно идентичные бумажному документу возможности и права, имеет свои недостатки и преимущества.

Как и где можно оформить ОСАГО онлайн?

Для этого достаточно перейти на официальный сайт выбранной страховой компании, зарегистрироваться на нем, заполнить необходимую информацию и оплатить страховку. При необходимости можно обратиться за помощью к менеджеру страховой по номеру телефона, указанному на сайте, либо через онлайн чат. Также вы можете запросить обратный звонок. Выбрать страховую и сравнить цены вам поможет форма ниже:

Традиционно общая схема оформления ОСАГО онлайн подразумевает:

  • введение данных о водителе и ТС (транспортном средстве) в специальной форме на сайте;
  • ожидание результатов автоматической проверки информации по базе РСА;
  • оплата полиса после получения подтверждения проверки;
  • получение e-ОСАГО на электронную почту.

Если в ходе проверки указанных данных по базе Российского союза автостраховщиков выявляются несовпадения, требуется отправить сканы документов для перепроверки сотрудниками компании вручную.

Также следует учесть, что на новые ТС или для водителей-новичков покупка онлайн недоступна. Ведь в базе РСА еще не будет достаточно необходимой подтвержденной информации для заключения договора в таком режиме.

При покупке электронной страховки следует помнить, что ее действие начинается только после третьего дня с даты оформления. Поэтому важно планировать процедуру заранее.

Оформлять ОСАГО необходимо не только для легковых автомобилей, но также для других ТС:

  • мотоциклов;
  • грузовых автомобилей;
  • спецтехники (например, тракторов);
  • общественного транспорта (автобусов и пр.);
  • автомобилей служб такси или каршеринга.

В зависимости от особенностей их использования и формы собственности процедура получения полиса может иметь свои нюансы.

Продление полиса

Чтобы пролонгировать действие бумажного или электронного полиса, достаточно своевременно подать соответствующую заявку в страховую компанию. Форму обращения лучше уточнить у менеджера заранее, но зачастую она подбирается в удобном клиенту формате. То есть можно как оформить, так и продлить ОСАГО через интернет.

Важно сделать это заранее во избежание непредвиденных ситуаций. Законом позволяет обращаться за продлением не раньше, чем за 2 месяца до окончания срока действия ОСАГО.

Документы для оформления ОСАГО

Перечень документов, которые понадобятся для оформления обязательного страхования автогражданской ответственности выглядит одинаково для оформления бумажной или электронной версии. Для заключения договора потребуются:

  • паспорт хозяина ТС;
  • паспорт непосредственно самого технического средства;
  • свидетельство, подтверждающее его регистрацию и право собственности на него (например, если оформлена генеральная доверенность);
  • водительские удостоверения всех лиц, данные которых необходимо внести в полис (если полис не типа Мультидрайв);
  • диагностическая карта с отметкой о прохождении техосмотра (для авто возрастом от трех лет).

Техосмотр для ОСАГО

Раньше при оформлении страховки прохождение ТО не было обязательным условием. Сегодня без отражения его результатов в диагностической карте получить полис нельзя, для процедуры важно подготовить такие бумаги:

  • паспорт, водительское удостоверение или другой документ, подтверждающий личность хозяина;
  • паспорт транспортного средства;
  • свидетельство регистрации ТС.

Периодичность техосмотра для получения ОСАГО определяется возрастом и категорией транспорта. Для нового автомобиля первый ТО разрешается проходить не ранее истечения трех лет с даты выпуска. Детальнее о процедуре техосмотра можно узнать из этой статьи.

Льготы при оформлении

Действующее законодательство предоставляет возможность получить компенсацию в размере 50% от стоимости страховки инвалидам 1, 2 или 3 группы. Также такая возможность есть у опекунов детей-инвалидов. Использовать эту льготу при приобретении ОСАГО можно, если соблюдены следующие условия:

  • транспорт требуется инвалиду по медицинским показаниям;
  • одновременно по полису использовать ТС могут не более трех лиц (включая инвалида).

На практике сначала гражданин приобретает автостраховку по полной цене. Затем обращается в местный орган соцзащиты за получением компенсации половины ее стоимости.

Для пенсионеров, ветеранов труда, участников боевых действий или почетных жителей города льготы по ОСАГО законом не установлены. Но местные власти имеют право самостоятельно их назначить. Поэтому таким категориям граждан следует обратиться в службу соцзащиты и узнать, предполагаются ли им какие-либо компенсации.

Что входит в страховой случай?

Обязательное страхование автогражданской ответственности служит защитой от убытков для всех участников дорожного движения:

  1. Для виновника ДТП. Полис покрывает траты за нанесенный другой стороне ущерб здоровью или имуществу.
  2. Для пострадавшего в ДТП. Наличие ОСАГО у виновника гарантирует получение компенсации для восстановления ТС или для лечения.

Когда в аварии виновны обе стороны, документ обеспечивает взаимное возмещение понесенных убытков. При этом необходимо также учитывать, что не все ситуации могут расцениваться, как соответствующие страховому случаю по ОСАГО. Среди основных условий, не позволяющих рассчитывать на возмещение убытков:

  • управление транспортом лицом, данные которого не внесены в договор;
  • причиной происшествия являются техногенные катастрофы, стихийные бедствия, военные действия или народные забастовки;
  • требуется возместить моральный ущерб или упущенную выгоду.

Также есть ограничение в размере суммы компенсации. Максимальная выплата по ОСАГО составляет 400 000 рублей.

Штраф за отсутствие ОСАГО

Законодательно закреплено наказание за отсутствие или нарушение правил использования ОСАГО в статье 12.37 КоАП. Согласно ее содержанию, если водитель не оформил страховку вообще, накладывается штраф в размере 800 рублей.

В случаях, когда владелец не соблюдает условия, полагается штраф в 500 рублей. Например, если водитель забыл бумажный полис дома.

Если отсутствие ОСАГО выясняется уже после ДТП, все расходы виновная сторона должна оплатить самостоятельно. При этом в ходе освидетельствования ситуации сотрудниками ГИБДД они также вправе выписать штраф за отсутствие страховки.

Как проверить полис?

Проверка документа может понадобиться не только сотрудникам ГИБДД, но и самому автовладельцу. Например, чтобы удостовериться в подлинности договора. Далее по ссылке можно быстро и удобно проверить ОСАГО можно по номеру полиса.

ОСАГО для иностранных автомобилей

Наличие автостраховки обязательно для всех участников дорожного движения, включая иностранных граждан. Оформить ее они могут двумя способами:

  1. Использовать международный полис – Зеленую карту. Приобрести ее можно на территории своей страны, если она входит в состав членов специального Соглашения страхового полиса защиты гражданской ответственности автовладельцев. Также купить Green Card со сроком действия от 15 дней до года можно на любом таможенном терминале. Для краткосрочного пребывания в РФ такой вариант будет наименее хлопотным.
  2. Приобрести ОСАГО в России сразу по приезду. Многие страховщики предлагают такую возможность специально для иностранных граждан. Также часть из них имеет представительства зарубежом, куда можно заблаговременно обратиться и получить полис российского образца.

Коэффициенты для расчета страхования автогражданской ответственности

Стоимость полиса обязательного страхования автогражданской ответственности определяется с использованием специальных коэффициентов. Ключевым среди прочих показателей является коэффициент бонус-малус (КБМ).

Чтобы быстро рассчитать стоимость полиса и сравнить по цене страховые предложения от разных компаний предлагаем воспользоваться онлайн калькулятором расчета ОСАГО.

Он позволяет компании оценить риск наступления страхового случая в отношении каждого конкретного водителя. На основании КБМ определяется класс страхования (он же класс безаварийности) водителя.

Наименее выгодным показатель бонус-малус будет для новичков и водителей с плохой статистикой об участии в ДТП. Всего в системе КБМ насчитывается 15 классов. Далее по ссылке детально про коэффициент бонус-малус (КБМ) и его классы .

Помимо КБМ также при расчете стоимости учитывается ряд дополнительных параметров:

  1. Базовый тариф (БТ). Актуальная ставка для разных видов транспортных средств, регулируемая Центральным банком России.
  2. Коэффициент территории (КТ). Отличается в зависимости от региона преимущественного использования ТС.
  3. Коэффициент возраста-стажа (КВС). Отражает опыт передвижения и возраст водителей.
  4. Коэффициент мощности двигателя (КМ). Используется только для легковых автомобилей. Чем больше мощность мотора, тем выше будет показатель.
  5. Коэффициент сезонности (КС). Применяется, если полис приобретается не на весь год и планируется ездить на ТС в определенные месяцы. Например, актуален для дачников.
Читайте также  Какие документы нужны для автострахования?

Со стороны страховщика запрещается учитывать при стоимость ОСАГО такие факторы, как вероисповедание, национальность, расовая принадлежность или должность граждан.

Образцы полисов ОСАГО

Актуальная версия полиса с июля 2021 года подразумевает использование двух уникальных буквенных обозначений в бланках.

Указание «ААС» не подразумевает на обратной стороне возможность заключения добровольного страхования.

Использование «ААВ» позволяет оформить на обратной стороне возможность заключения добровольного страхования.

Важно учесть, что оформление полисов с введенными ранее обозначениями «ННН» и «РРР» Российским союзом автостраховщиков разрешается до 1 июля 2021 года.

Ниже представлен образец заполнения полиса и возможность скачать чистый бланк ОСАГО в формате Word.

Пример заполнения полиса ОСАГО
Нажмите для увеличения

ОСАГО в 2021 году: главные изменения и стоимость

Не читайте перед обедом новости про реформы в автомобильном законодательстве – потеряете несколько часов, чтобы разобраться, какие законы приняли, какие обсуждают в первом чтении, а какие просто придумали для имиджа партии. При этом в информационном потоке проскакивают реальные изменения в законах для автовладельцев – например, второй год в России полным ходом идет очередная реформа системы ОСАГО. Matador.tech собрал достоверную полноценную информацию по ключевым изменениям ОСАГО в 2021 году.

Отметим, что законодательство в области «автогражданки» продолжает ужесточаться. Какие-то изменения сделают жизнь автолюбителей удобнее – прежде всего, за счет новых технологий, а иные наверняка ударят по кошельку. Но для отдельных водителей ОСАГО может и подешеветь. Узнайте, к какой группе страхователей относитесь вы.

Основные изменения в ОСАГО-2021

Крупные изменения в ОСАГО готовились с середины прошлого года, когда в законодательство об обязательном автостраховании был внесён пакет поправок. Из-за эпидемии коронавируса их реализацию отложили, и теперь – в 2021-м году – они вступят в силу. Причем к ним присоединится и ряд новых мер.

Главные изменения в ОСАГО-2021:

  • Учет грубых нарушений ПДД при расчете стоимости ОСАГО.
  • Повышение цены полиса для водителей и транспорта из «групп риска».
  • Прием онлайн-заявок на компенсацию по страховому случаю.
  • Отказ в выплате при непройденном техосмотре.
  • Автоматическая фиксация автомобилей без страховки.

Учет грубых нарушений ПДД при расчете стоимости ОСАГО

Главное изменение, которое произойдет в 2021 году, заключается в том, что снова поменяются коэффициенты ОСАГО. Теперь при расчете стоимости полиса страховые компании будут учитывать наличие у водителя грубых нарушений ПДД.

Раньше для того чтобы рассчитать стоимость полиса, страховщики принимали во внимание стаж, возраст водителя и наличие произошедших по его вине ДТП. С этого года в калькулятор включат надбавку для злостных нарушителей — тех, кто в предыдущий страховой период серьезно нарушал правила.

Данная поправка принята специально для лихачей, пренебрегающих безопасностью на дороге. Поэтому повышенная ставка вводится только за самые грубые нарушения: проезд на красный свет, выезд на встречку, превышение скорости более чем на 60 км/ч .

Чтобы водитель считался лихачом, нарушения должны быть неоднократными. Более того, в зачет пойдут только такие факты, которые были зафиксированы непосредственно сотрудником ДПС. Информацию с дорожных камер учитывать не будут.

При расчете стоимости каждого конкретного полиса страховщики смогут получать сведения о «благонадежности» водителей из соответствующей базы ГИБДД. Правда, процедура еще не отлажена.

Российский союз автостраховщиков объявил, что базовая ставка ОСАГО в 2021 году не изменится. Так называемый «коридор» для рядовых автомобилистов остался прежним (от 2500 до 5500 рублей).

Повышение цены полиса для водителей и транспорта из «групп риска»

Страховка ОСАГО в 2021-м году подорожает для отдельных групп автовладельцев, входящих в «зону риска». Причем производить оценку будут сами страховые компании — по своему усмотрению.

Поправки в закон о гражданском автостраховании позволяют страховщикам учитывать «иные факторы» при расчете базовой ставки. Эти факторы, по новому законодательству, должны «существенно» влиять на вероятность нанесения ущерба при эксплуатации транспортного средства.

Говоря простыми словами, страховка подорожает для тех водителей и таких машин, которые чаще попадают в ДТП и причиняют больше вреда. А ставка повышается для того, чтобы страховые компании не несли убытки при работе с такими клиентами.

Кого могут коснуться подобные изменения:

  • юридических лиц, использующих автомобили с прицепом;
  • владельцев грузовых машин, для управления которыми достаточно прав категории B;
  • водителей, входящих в группу с более высокой аварийностью;
  • собственников транспортных средств, часто участвующих в авариях.

Таким образом, подорожание будет точечным. Оно может коснуться владельцев автомобилей определенных марок и моделей. Вполне возможно, что некоторые водители, наоборот, получат «послабления».

По данным РСА, после введения изменений в 2021 средняя стоимость ОСАГО году выросла незначительно — с 5410 до 5440 рублей. И это несмотря на то, что автомобильные запчасти за год подорожали на 23%.

Прием онлайн-заявок на компенсацию по страховому случаю

В текущем году у водителей должна появиться возможность подавать заявку на компенсацию по ОСАГО онлайн — посредством специальной формы в интернете. Уже анонсирован запуск сервиса «Помощник ОСАГО», с помощью которого в страховую компанию можно будет отправлять фото и видео повреждений. Однако поправки еще находятся на рассмотрении.

Сегодня для того, чтобы оформить выплату по ОСАГО, водителю необходимо лично приезжать в страховую компанию либо высылать документы почтой. Это бывает не совсем удобно, требует дополнительных сил и времени.

Если поправки примут, оформление заявки будет происходить в электронном виде — на соответствующем сайте. Также онлайн-форма должна появиться на портале «Госуслуги». Чтобы подать заявление на выплату, достаточно будет ввести все данные и приложить подтверждения (фотографии и видео).

В РСА нововведение поддерживают, но предлагают доработать закон. Российский союз автостраховщиков против того, чтобы норма распространялась на случаи, когда в ДТП пострадали люди. Кроме того, у пострадавших автомобилей часто имеются скрытые повреждения — а значит сведений, предоставленных онлайн, может быть недостаточно. На этот случай у страховщика должно быть право дополнительно осмотреть автомобиль.

В доработанном виде изменение, скорее всего, вступит в силу в течение 2021 года.

Отказ в выплате при непройденном техосмотре

В марте 2021 г . меняются правила проведения техосмотра. Точнее, контроль над этой процедурой в России существенно ужесточается — что повлияет и на получение полисов ОСАГО.

С этого года техосмотр в нашей стране перестает быть формальностью. «Купить» его станет невозможно, а проходить придется обязательно в авторизованном сервисе, действующем под эгидой ГИБДД либо РСА. Процедура каждого осмотра отныне снимается на видеокамеру, а результаты вносятся в специальную государственную базу.

Только после прохождения такой процедуры водителю будет выдаваться диагностическая карта, без которой оформить полис ОСАГО не получится.

А главное: если у водителя, пострадавшего в ДТП, нет диагностической карты, страховщик вправе отказать (и, скорее всего, так и сделает) в компенсации ущерба.

Таким образом, «живой» техосмотр для ОСАГО с 2021 года станет необходимостью.

Автоматическая фиксация автомобилей без страховки

В этом году, по всей вероятности, дорожные камеры начнут автоматически выявлять автомобили без ОСАГО.

До настоящего времени проверить полис ОСАГО у водителя мог только инспектор ДПС. В ряде случаев отсутствие автостраховки выявляется уже после произошедшего ДТП. Однако еще в 2019 году власти провели эксперимент по автоматической фиксации «уклонистов» с помощью обычных камер. Он был признан успешным, но полноценное внедрение системы отложили из-за пандемии.

В 2021 году систему, наконец, запустят. Возможно, сперва это произойдет в ряде регионов, а затем будет масштабировано на всю страну.

Ожидается, что штраф за отсутствие полиса останется прежним — 800 рублей. При этом, нарушителей будут штрафовать каждый день (если они ежедневно попадают в зону действия камер) — но не чаще одного раза в сутки.

Впрочем, эксперты считают, что новая система останется бессильной против водителей-иностранцев, зарабатывающих извозом на территории России.

Добросовестным водителям бояться нечего

Все изменения, которые произойдут с системой ОСАГО в 2021 году, касаются, прежде всего, злостных нарушителей ПДД и уклоняющихся от исполнения закона об автогражданской ответственности. Для добропорядочного автомобилиста практически ничего не изменится, хотя и он может попасть в «группу риска» или столкнуться с очередями на техосмотре.

Отметим, в 2021 году можно купить ОСАГО на автомобиль через интернет без каких-либо хлопот. Для удобства на нашем сайте есть сервис онлайн-автосрахования, который позволяет не только приобрести полис не выходя из дома, но и сравнить тарифы и конечную стоимость у разных компаний.