Как начисляется страховка по ОСАГО

Калькулятор ОСАГО

Точный расчет ОСАГО по СК

C минимальной базовой ставкой
27466.11 руб.

C максимальной базовой ставкой
27466.11 руб.

Это полный калькулятор ОСАГО с последними изменениями от 7 сентября 2020. Эти тарифы действуют и в 2021 году.

Одним из преимуществ калькулятора ОСАГО является прозрачность системы страхования и возможность автовладельца заранее рассчитать цену

Онлайн расчет на калькуляторе ОСАГО имеет ряд преимуществ, по сравнению с самостоятельными вычислениями. К ним относятся:

Быстрый расчет ОСАГО

Если вы цените свое время, то рассчитать стоимость полиса ОСАГО можно за считанные секунды с помощью онлайн-калькулятора

Удобный калькулятор

Для вычисления цены полиса ОСАГО вам не придется ходить в офис или самостоятельно производить математические расчеты — калькулятор ОСАГО все сделает за вас

Дорогое ОСАГО? Восстанови КБМ сейчас

и перестань уже переплачивать страховщикам!

Сервис отправит заявку в РСА. Срок восстановления КБМ: от 12 часов. Узнать подробнее

Точная стоимость ОСАГО

В отличии от попыток самостоятельно высчитать стоимость полиса ОСАГО, онлайн-калькулятор не ошибается

Рассчитайте стоимость полиса прямо сейчас на калькуляторе ОСАГО

Как рассчитать ОСАГО с учетом КБМ

Вы можете рассчитать стоимость ОСАГО всего за 2 минуты

Укажите ваши данные в калькуляторе, выбирая пункты из списка, и вы получите точный расчет ОСАГО. Укажите ваш КБМ, и он будет участвовать в расчете. Калькулятор ОСАГО настроен с последними изменениями тарифов.

Расчет стоимости ОСАГО через онлайн-калькулятор

Базовые тарифы и коэффициенты ОСАГО утверждает правительство России. Коэффициенты всегда постоянны для всех страховщиков, а вот базовые тарифы предоставляются в виде тарифного коридора, в результате чего различные компании устанавливают разную цену.

В последнее время эти показатели расширились. К каждой базовой единице прибавляется свой коэффициент в зависимости от типа авто и его предназначения, в результате и складывается окончательная цена на ОСАГО.

В 2019 году все тарифы были изменены. В перечень включили еще корректирующий коэффициент, что является, несомненно, огромным плюсом, ведь от этого зависит, сколько автомобилист заплатит за страхование ОСАГО. Все это легко можно вычислить с помощью нашего калькулятора.

На нашем сайте для расчета стоимости ОСАГО используются только актуальные тарифы!

При заполнении онлайн-формы (расчет ОСАГО 2020), вы всегда можете вернуться назад с целью корректировки данных для перерасчета стоимости ОСАГО с учетом КБМ. Также можно продолжить расчет ОСАГО в любой момент, т.к. вносимые вами данные сохраняются.

На стоимость ОСАГО оказывают влияние следующие факторы:

  • тип машины;
  • мощность двигателя;
  • учитывается количество лиц, которые будут допущены к управлению данным транспортом;
  • срок действия полиса ОСАГО;
  • место регистрации гражданина;
  • коэффициент бонус-малус (подробнее КБМ ОСАГО).

На калькуляторе стоимости ОСАГО онлайн вы узнаете точную цену полиса, а мы позаботимся о полисе!

Страховая сумма ОСАГО и ее расчет

Сумма взноса и размер страхового возмещения по ОСАГО напрямую зависит от оценочной стоимости имущества, на которое оформляется документ. Поскольку страховка транспортных средств является обязательной в нашей стране, то каждый год автомобилисты должны выкладывать кругленькую сумму за нее.

Но гораздо удобнее знать, еще до похода в страховую компанию, сколько же нужно будет отдать в этот раз, и правильно ли будет рассчитана страховая сумма. Все эти нюансы и будут описаны в статье.

Что такое страховая сумма

Суть страховки состоит в том, что при аварии или ДТП на дороге пострадавшая сторона получает некую материальную компенсацию, которая должна покрыть ремонт машины и лечение (если такое потребуется). Именно выплаты страховой и являются ключевым моментом заключения договора. Они подсчитываются в офисе компании, и после согласования с клиентом вписываются в полис и оплачиваются. Это и есть страховая сумма, которая определяется законодательными актами: п.1 ст.12 №40-ФЗ и п.1 ст.10 №4015-1.

Она может иметь установленный и фиксированный характер, или же составлять процентную ставку – это указывается в договоре. Все эти нюансы также прописаны в законе от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ, который постоянно дополняется.

Как рассчитывается страховая сумма

Отличие выплаты страховой суммы ОСАГО в 2017-2018 году в том, что выплата материальных средств поступает не тому водителю, который оформил на себя полис, а пострадавшей от него стороне. Потому за возмещением обращаться в организацию должен именно потерпевший.

На сегодняшний день страховой договор ОСАГО предусматривает несколько разновидностей выплат:

  1. Прямая компенсация убытков, которые были нанесены виновным в аварии.
  2. Составление представителями ГИБДД Европротокола.
  3. Возмещение денежных средств стандартным способом. Но такая процедура довольно долгая и сложная, потому используется только при больших авариях.

Для того чтобы рассчитать сумму страховой премии ОСАГО, нужно воспользоваться единой формулой:

  • S – это сумма оплаченной страховки,
  • W – реальная стоимость транспортного средства, которое пострадало в ДТП,
  • Т – коэффициент, выбранный для конкретного случая и вида риска.

Все, что остается – только подставить нужные цифры и провести несложный математический расчет. Полученная сумма и будет тем значением, которое подлежит к выплате пострадавшей стороне. Теперь, надеемся, стало понятнее, что такое страховая выплата.

Но, чтоб уберечь себя от слишком больших расходов, страховыми компаниями было установлено предельное значение выплат:

  1. На одного человека, при повреждении его имущества, выплата не может превышать 400 000 рублей.
  2. Итоговая сумма, которая подлежит к выплате пострадавшему, не может быть больше 500 000 рублей.
  3. Если пострадавших людей в ДТП несколько, то каждому выплачивается не более 500 000 рублей. В этом пункте имеется в виду компенсация за причиненный вред здоровью, который произошел вследствие аварии.

Таблица максимальных сумм выплат по ОСАГО в 2017-2018гг. в зависимости от вида причиненного ущерба.

Как проверить правильность расчетов страховой компании

Оформить страховой полис можно двумя способами – подав интернет-заявку или посетив лично офис страховой компании. И в том, и в другом случае возможны ошибки при оформлении ОСАГО, которых важно избежать.

Если вы решили сэкономить собственное время и подать заявку через интернет, то перед отправкой формы несколько раз проверьте правильность введенных данных. После рассмотрения ничего исправить уже будет нельзя.

При оформлении страховки в офисе также есть несколько нюансов дела. В основу расчетов берутся показания КБМ, которые хранятся в базе РСА. Раньше узнать его рядовому человеку было нельзя, все цифры были засекречены и доступны только для сотрудников компании. Именно потому многие недобросовестные работники, при расчете стоимости, учитывали завешенные показатели, увеличивая цену.

Сейчас же все эти сервисы доступны для любого гражданина, у которого есть выход в сеть интернет. Все, что от вас требуется – перед посещением офиса зайдите на наш сайт и узнайте свой личный показатель КБМ.

Кроме того, цифры меняются, ведь каждый год вносятся новые показатели. Это зависит от того, насколько аккуратно вы ездите по дороге, и виновником какого количества ДТП вы стали в последний период времени.

Важно также проследить, чтобы после расчета нового КБМ его вписали в общую базу. Иногда работники в спешке забывают это сделать, из-за чего потом получается неразбериха в показаниях.

Что такое страховая сумма ОСАГО и как она вычисляется, должен знать и понимать каждый водитель, имеющий личное транспортное средство. Так вы сможете не только разобраться в сути дела, но и сэкономить собственные деньги. Ориентируйтесь при этом на Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ, с поправками, которые вступили силу 25.09.2017 года.

Читайте также  Где застраховать автомобиль ОСАГО?

Закон об ОСАГО постоянно дорабатывается и улучшается, вносятся изменения и поправки. Но уже сейчас с уверенностью можно сказать, что автомобилисты на дороге стали вести себя значительно внимательнее, так как знают, что любые аварийные ситуации неблагоприятно повлияют на состояние их кошелька в будущем.

Расчет ущерба по ОСАГО: калькулятор выплаты РСА

При возникновении ситуации, когда становится необходимым рассчитать сумму компенсации ущерба, нанесенного автомобиля, многие водители не знают, как правильно это сделать. Нужно производить расчет ущерба по ОСАГО, используя специальный калькулятор, который рассчитает сумму выплаты водителю.

Что такое единая методика расчета ущерба по ОСАГО

Единая методика расчета включает в себя большой перечень нюансов, исходя из которых становится возможным узнать наиболее точные данные причиненного ущерба автомобилю, а так же степень причастности водителя к этому происшествию. В этот список входит учет типа вождения водителя, наличия на дорогах каких либо знаков (на предмет несоблюдения их водителем), метеорологические условия, состояние дороги, по которой ехал автомобиль, внешние факторы, такие как другие автомобили, животные, состояние автомобиля на момент происшествия, в отношении которого производится расчет ущерба, изучение сведений ситуации.

Кто может ее использовать

Воспользоваться данной методикой может любой автомобилист, который испытывает необходимость в расчете ущерба.

Как рассчитать размер компенсации

Размер суммы, которую страховая компания выплатит водителю, зависит от множества факторов. К таким относится общий износ транспорта. В зависимости от степени износа (возраста автомобиля), страховая компания может понизить сумму выплаты не более, чем на 50% от положенной суммы, согласно действующим законам.

Кроме общего износа автомобиля,учитывается степень износа отдельных его деталей. Для того чтобы повысить сумму компенсации, необходимо сохранять чеки и квитанции на купленные и установленные детали.

Как рассчитать сумму ущерба

Для расчета суммы полученного автомобилем ущерба, необходимо воспользоваться специальным калькулятором. В его основу заложены такие нюансы как постоянно обновляющаяся база данных цен на запасные части автотранспорта, цена за 1 час работы на станции тех. обслуживания. Однако, полученная цифра не будет на 100% являться правдивой, так как расчет исходит только из поврежденных деталей (видимых повреждений).

Что делать в случае занижения компенсации

Нередки случаи, когда страховые компании произведя расчет суммы компенсации водителю, занижают ее. В таких случаях нужно обращаться к независимым экспертам (компаниям) для полной экспертизы автомобиля. При этом необходимо сохранить все документы касающиеся ДТП, такие, как квитанция об оплате и прочие. Затем, нужно составить заявление, в котором будет указано и обосновано несогласия с решением страховой компании касательно суммы выплаты по страховому случаю.

В качестве доказательств необходимо ссылаться на результаты полной экспертизы автомобиля независимыми экспертами. Составленное заявление нужно направлять на имя страховой компании, сделать это можно двумя способами, составить заявление письменно (напечатать) и прийти в офис компании, либо отправить скан заявления на официальный электронный адрес компании. После чего остается только ждать решения специалистов.

При обращении необходимо прикрепить все имеющиеся документы по ДТП, расчету и перерасчету суммы страховой компанией, свидетельство о полной экспертизе автомобиля независимыми экспертами, копию либо оригинал заявления, которые были направлены в целях перерасчета суммы выплаты.

Расчет стоимости ремонта ТС на сайте РСА

Для вычисления суммы, необходимой для восстановления автомобиля, замены каких либо его частей, нужно воспользоваться специальным калькулятором, такой присутствует на официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков (РСА).

Для расчетов используется следующая формула:

  • РК = СР + СМ + СД.
  • РК — это общий размер компенсации.
  • СР — это стоимость ремонта.
  • СМ — это стоимость материалов.
  • СД — это стоимость деталей, которые подлежат замене.

Величины для формул берутся конкретно для каждой экономической зоны, из справочников.

Посмотреть цены на запчасти можно на официальном сайте РСА по ссылке: prices.autoins.ru/priceAutoParts/repair_parts.html.

Заключение

Для получения более точной информации, которая повлияет на сумму выплаты страховой компанией, необходимо использовать специализированные калькуляторы, в некоторых случаях прибегать к услугам независимых экспертов, для полной оценки состояния автомобиля.

Актуальные коэффициенты ОСАГО на 2020-2021 год

При вычислении размера цены обязательного страхования ОСАГО применяются некоторые коэффициенты, влияющие на конечный результат.

Некоторые из них имеют фиксированное значение (например, территориальный или базовый), а какие-то меняются от размера стажа, возраста, количества ДТП водителя.

Вычисление стоимости ОСАГО происходит так: базовый тариф, который выставляется конкретной страховой компанией и выражается в рублях, умножается на все прочие коэффициенты. То есть фактически цена полиса ОСАГО зависит именно от базового тарифа (базовой ставки) определенной компании, так как все остальные значения остаются неизменными для конкретного человека в любой страховой компании.

Почему вообще страховки для разных людей, но для одинаковых автомобилей стоят по-разному? Потому что первый человек, например, опытный водитель, с большим стажем и с большим сроком безаварийной езды, а второй — новичок, уже попал в ДТП. Поэтому стоимость страховки первого будет намного ниже, чем второго. Таким образом страховые стараются обезопасить себя от рисков, связанных с неопытным или лихим водителем.

Изначально большинство коэффициентов равняются единице. Но при определенных условиях их значение может увеличиваться или уменьшаться. И сразу можно сказать, что самую большую сумму заплатят неопытные, молодые люди, которые живут в крупных городах.

Самый быстрый способ расчета страховки, без необходимости знать коэффициенты:

Какие коэффициенты учитываются в формуле расчета?

Рассчитать цену полиса можно самостоятельно по формуле:

ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КС х КП х КМ х КПР х КН = ЦЕНА ОСАГО

Получается, посчитать ОСАГО легко вручную, когда вы знаете все значения.вы можете ввести свои данные на нашем сайте в разделе калькуляторы экспресс-расчета стоимости ОСАГО, сайт выдает результат мгновенно

Ниже приведена расшифровка:

Свяжитесь с нашими специалистами из службы поддержки и они помогут с решением вашего вопроса.

Базовый коэффициент (тариф)

Базовый тариф (ставка) считается в рублях. Значение — фиксировано. Оно определяется Центробанком России, обуславливается категорией автомобиля, страхователем (физ. или юр. лицо), ценовой политикой и внутренними правилами компании (пол собственника, год выпуска автомобиля и т.д.), назначением использования автомобиля (такси или личное пользование), цветом и маркой ТС, семейным положением и варьируется в таких пределах:

  • (Физические лица) Мотоциклы: 625-1548 р.
  • Легковушки: 2471-5436 р.

Прочие данные смотрите в таблице:

КТ — коэффициент территории

КТ опирается на место регистрации собственника автомобиля. Таким образом, если собственник меняет место регистрации, необходимо сменить и территориальный коэффициент автомобиля.

Величина КТ зависит от самого города. Чем более плотно населен город, чем больше в нем автовладельцев, тем выше вероятность аварий и тем выше КТ.

  • КТ Москвы: 1.9
  • КТ Московской области: 1.7
  • КТ Санкт-Петербурга: 1.72
  • КТ Ленинградской области: 1.27
  • КТ Симферополя: 0.6

Исчерпывающий перечень представлен на сайте Центробанка России тут.

КБМ — коэффициент бонус-малус

Данный коэф. показывает, были ли аварии у водителя. Изначально КБМ=1.

Читайте также  Где оформить ОСАГО без дополнительного страхования

За ежегодную езду без аварий человеку дается скидка 5%. При отсутствии аварий на протяжении нескольких лет КБМ падает до 0.5 и равняется скидке 5%.

Например, у молодого водителя в первый год КБМ=1. Если он не участвовал ни в одной аварии, скидка будет 5%, и КБМ уменьшится до 0.95. А если водитель попадет в ДТП, то КБМ взлетит до 1.55.

Максимальное значение КБМ выходит при регулярных авариях или при сбое в работе системы расчета. МАХ КБМ=2.45

Если вы считаете, что из-за чего-то ваш КБМ отображается некорректно, свяжитесь со страховой компанией, далее, если вопрос не решится, то идите в РСА или Центробанк.

Данные о КБМ находятся в базе Российского Союза Автостраховщиков.

Узнать их можно на сайте РСА: тут

КВС — коэффициент возраста и стажа водителя

С 2019 года существуют 58 подтипов по возрасту и стажу. Для “зеленых” и молодых водителей КВС выставляется максимальный — 1.93, а для пожилых и опытных — самый маленький — 0.96.

Стаж начинает отсчитываться с даты получения первого в жизни водительского удостоверения, даже если какое-то время права просто “лежат на полке”.

Если в один страховой полис вписаны несколько человек, то КВС берется по самому высокому значению среди этих людей.

Возраст
водителя (лет)
Стаж (количество лет)
1 2 3-4 5-6 7-9 10-14 14 и более
16-21 1.93 1.9 1.87 1.66 1.64
22-24 1.79 1.77 1.76 1.08 1.06 1.06
25-29 1.77 1.68 1.61 1.06 1.05 1.05 1.01
30-34 1.62 1.61 1.59 1.04 1.0 0.96 0.95
35-39 1.61 1.59 1.58 0.99 0.96 0.95 0.95 0.94
40-49 1.59 1.58 1.57 0.95 0.94
50-59 1.58 1.57 1.56 0.94 0.93
59 и более 1.55 1.54 1.53 0.92 0.91 0.9

КО — коэффициент ограничения

Делится на 2 типа:

  1. С фиксированным количеством лиц (у каждого указывается ФИО, стаж, КБМ, ВУ). В таком случае КО=1
  2. Без ограничений. Автомобилем может управлять любой человек с действующими водительскими правами нужной категории. КО=1.94 (физ.лица). КО=1.97 (юр.лица). (Более актуальное значение КО смотрите на сайте РСА)

КС — коэффициент сезонности

Имеет значение только для “сезонных” водителей, которые пользуются автомобилем исключительно в течение какого-то периода времени, например, летом. Тогда страховой полис возможно оформить на 3 или 6 месяцев.

Например, КС за 3 месяца = 0.5, КС за 6 месяцев = 0.7. При покупке ОСАГО более чем на 10 месяцев КС=1.

Срок пользования транспортным
средством (в месяцах)
Коэффициент сезонности
3 0.5
4 0.6
5 0.65
6 0.7
7 0.8
8 0.9
9 0.95
10-12 1

КП — коэффициент периода (срока страхования)

Имеет значение для автомобилей, зарегистрированных за границей, для транзитных маршрутов или для иностранцев. При транзитном страховании КТ не влияет на итог. БТ при этом указывается по адресу регистрации владельца автомобиля. При страховании на 15 дней КП=0.2, при страховании более, чем на 10 месяцев КП=1.

БТ х КВС х КБМ х КО х КМ х КП = стоимость транзитного полиса ОСАГО.

Срок действия полиса Коэффициент периода
От 5 до 15 дней 0.2
От 16 до 1 мес. 0.3
2 мес. 0.4
3 мес. 0.5
4 мес. 0.6
5 мес. 0.65
6 мес. 0.7
7 мес. 0.8
8 мес. 0.9
9 мес. 0.95
10 мес. и более 1

КМ — коэффициент мощности

Имеет значение исключительно для легковых автомобилей. Значение берется из ПТС или из СТС.

Если вдруг по какой-то причине мощность указана не в лошадиных силах, а в киловаттах, то вычислить можно по следующей формуле: 1 л.с. = 1.35962 кВт

Чем больше мощность (количество лошадиных сил), тем выше КМ.

Мощность двигателя
в лошадиных силах
Коэффициент мощности
До 50 л.с. 0.6
51-70 л.с. 1
71-100 л.с. 1.1
101-120 л.с. 1.2
121-150 л.с. 1.4
Более 151 л.с. 1.6

КПР — коэффициент наличия прицепа

Значение: от 1 до 3.

Зависит от типа и функции транспортного средства. Для легковых машин и для машин физических лиц КПР=1.

КН — коэффициент нарушений

СЕЙЧАС ЯВЛЯЕТСЯ ОТМЕНЕННЫМ КОЭФФИЦИЕНТОМ

За серьезное нарушение правил ОСАГО КН=1.5.

Какие нарушенные правила провоцируют повышение КН?

  1. Умышленно совершенное ДТП
  2. Вождение без страховки
  3. Езда в состоянии алкогольного, наркологического или токсикологического опьянения.

Заключение

Самостоятельный расчет стоимости полиса ОСАГО помогает не переплатить, т.к. вы направитесь в страховую с уже ясным пониманием конечной стоимости вашего полиса. А даже если цифры не совпадут, вы сможете спокойно разобраться в причине несостыковки, так как будете понимать, что к чему и почему.

При желании сэкономить время на самостоятельном расчете вы можете использовать наши быстрые калькуляторы.

Калькулятор ОСАГО

  1. 1. Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО
  2. 2. Как купить полис ОСАГО онлайн
  3. 3. Изменения в законодательстве
  4. 4. Страховые коэффициенты
  5. 5. Порядок применения коэффициента «бонус-малус»

Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается на основе базовых тарифов и страховых коэффициентов по следующей формуле:

Базовые тарифы и коэффициенты утверждаются правительством Российской Федерации. Коэффициэнты являются постоянными для всех страховых компаний, а величина базового тарифа имеет коридор, в рамках которого могут устанавливать цену страховые компании (с 2014 года). Таким образом, стоиомость полиса может отличаться в различных страховых компаниях.

Рассчитать стоимость ОСАГО на нашем калькуляторе можно в независимости от выбора страховой компании. Результат расчета будет содержать диапазон, в пределах которого может лежать цена вашего полиса.

Как купить полис ОСАГО онлайн

Сейчас практически все страховые компании предлагают оформить электронный полис ОСАГО онлайн, не выходя из дома. Процедура заключается в заполнении анкеты на сайте страховщика, в которой указываются все необходимые данные для оформления полиса, такие как информациях об автомобиле, информация о водителях и т.п. Стоимость полиса рассчитывается автоматически после введенных вами данных с учетом КБМ. Оплатить можно также онлайн с банковской карты. После оплаты на ваш адрес электронной почты будет выслан электронный полис E-ОСАГО а также сопутсвующие материалы: правила страхования, памятка, извещение о ДТП с примером заполнения.

Изменения в ОСАГО

Изменения от 24 августа 2020 года:

  • Индивидуализация тарифов. Теперь страховщики смогут устанавливать индивидуальные ставки для разных водителей внутри одной территории. Основной фактор, который страховые компании будут учитывать при установлении тарифа – наличие грубых нарушений ПДД. Также компании могут учитывать и иные обстоятельства на свое усмотрение.
  • Расширены тарифные коридоры для всех типов ТС. Например, коридор для автомобилей физических лиц расширен на 10% в обе стороны.
  • Изменились коэффициенты возраста и стажа. Для молодых водителей цена немного возрасла, для опытных – снизилась.
  • Увеличилась стоимость полиса без ограничений по водителям. КО вырос с 1.87 до 1.94.
  • Изменились региональные коэффициенты.
  • Отменен коэффициент прицепа. По усмотоению страховой компании наличие прицепа теперь может быть учтено в базовом тарифе.

Изменения от 9 января 2019 года:

  • Изменились базовые тарифы. Диапазон стал шире. Напомним, что базовые тарифы устанавливаются в виде диапазона для различных типов ТС. К базовому тарифу применяются коэффициенты и таким образом рассчитывается итоговая стоимость полиса. Страховые компании могут устанавливать свой тариф в пределах коридора.
  • КБМ будет устанавливаться один раз в год — 1 апреля. До этого дня он устанавливался на дату оформления полиса.
  • Увеличился коэффциент для неограниченного числа водителей (КО) с 1.8 до 1.87. Коэффициент КО для юридического лица остался без изменений — 1.8
  • Количество категорий водителей для определения коэффициента КВС (возраст-стаж) увеличено до 58. Для каждой категории свой коэффициент.
Читайте также  Поменял права надо ли менять страховку

Поправки от 25 сентября 2017 года:

  • Теперь за возмещением необходимо обращаться в свою страховую компанию вне зависимости от количества участников ДТП. Это называется «прямое возмещение ущерба». Ранее такой вариант был возможен только участников ДТП было двое.

Изменения от 1 октября 2015:

  • Появилась возможность приобрести электронный полис ОСАГО через интернет. Не смогут воспользоваться этой услугой только водители-новички, информации о которых ещё нет в базе данных Российского союза автостраховщиков.
    Уточняйте возможность предоставления данной услуги конкретной страховой компанией.

Нововведение от 1 июля 2015:

  • Автовладельцы получили возможность продлять полисы ОСАГО в своей страховой компании в электронном виде через интернет. За приобретением нового полиса необходимо по-прежнему обращаться в офис страховой компании.

Комплекс поправок в части выплат за вред жизни и здоровью от 1 апреля 2015:

  • Лимит выплат по жизни и здоровью потерпевших увеличивается со 160 000 до 500 000 руб.
  • Упрощается порядок подтверждения факта причинения вреда здоровью в ДТП и порядок получения выплаты по ОСАГО.

Изменение тарифов от 12 апреля 2015:

  • Повышение базового тарифа на 40% и расширение тарифного коридора до 20 п.п., таким образом повышение составило 40-60%.
  • Изменение территориальных коэффициентов как в большую так и в меньшую сторону.

Коэффициенты повышены: Адыгея, Мурманская область, Амурская область, Республика Марий Эл, Воронежская область, Ульяновская область, Камчатский край, Челябинская область, Курганская область, Чувашия, Мордовия

Коэффициенты снижены: Ленинградская область, Байконур, Магаданская область, Дагестан, Республика Саха (Якутия), Еврейская автономная область, Республика Тыва, Забайкальский край, Чеченская Республика, Ингушетия, Чукотский автономный округ

11 октября 2014

Принято постановление правительства РФ, регламентирующее новый порядок расчета полиса ОСАГО:

  • Появление тарифного коридора, который позволяет страховщикам отклонятся от базового тарифа в некоторых рамках. Таким образом стоимость полиса в разных страховых компаниях теперь может варьироваться в небольших пределах.
  • Повышение базовых ставок для всех типов транспортных средств на 25-30%.
  • Увеличение выплат по полису ОСАГО с 120 000 до 400 000 рублей
  • Появилась возможность направит автомобиль на ремонт по полису ОСАГО
  • Расширение Европротокола до 50 000 рублей

Страховые коэффициенты ОСАГО

КТ — коэффициент территории. Определяется регионом регистрации транспортного средства.

Для просмотра коэффициентов интересующего вас региона выберите его из списка:

Регион Коэффициент

КМ – коэффициент мощности ТС.

Применяется только для легковых автомобилей. Для остальных типов ТС он равен единице.

Учитывается мощность по паспорту транспортного средства или свидетельству о регистрации. Если в документе мощность указана в киловаттах, ее необходимо перевести в лошадиные силы по формуле 1 КВт = 1,35962 ЛС.

Мощность двигателя Коэффициент
Легковые автомобили до 50 л.с. 0.6
Легковые автомобили 51 – 70 л.с. 1
Легковые автомобили 71 – 100 л.с. 1.1
Легковые автомобили 101 – 120 л.с. 1.2
Легковые автомобили 121 – 150 л.с. 1.4
Легковые автомобили свыше 150 л.с. 1.6
Другие типы ТС 1

КВС – коэффициент возраста и стажа. Применяется только для полиса с ограниченным числом водителем. Для нескольких водителей, КВС определяется как максимальный из всех.

Для неограниченного числа водителей данный коэффициент не применяется. Вместо него применяется коэффициент неограниченного использования КО.

Стаж →
Возраст, лет ↓
менее 1 года 1 год 2 года 3-4 года 5-6 лет 7-9 лет 10-14 лет более 14 лет
16-21 1.93 1.9 1.87 1.66 1.64
22-24 1.79 1.77 1.76 1.08 1.06 1.06
25-29 1.77 1.68 1.61 1.06 1.05 1.05 1.01
30-34 1.62 1.61 1.59 1.04 1.04 1.01 0.96 0.95
35-39 1.61 1.59 1.58 0.99 0.96 0.95 0.95 0.94
40-49 1.59 1.58 1.57 0.95 0.95 0.94 0.94 0.94
50-59 1.58 1.57 1.56 0.94 0.94 0.94 0.94 0.93
60 лет и старше 1.55 1.54 1.53 0.92 0.91 0.91 0.91 0.9

КО – коэффициент ограниченного использования.

Если в полисе прописаны конкретные водители, которые будут управлять ТС, то КО = 1. Если не вписывать водителей, тогда страховка будет покрывать ответственность любого лица, управляющего ТС. В этом случае заплатить за страховку придется почти вдвое больше.

Ограничения по водителям Коэффициент
Договор ОСАГО имеет ограниченя по водителям. 1
Договор ОСАГО не имеет ограничений по водителям. 1.94
Договор ОСАГО оформлен на юридическое лицо и не имеет ограничений по водителям. 1.97

КС – коэффициент сезонности использования. Если страховка оформляется не на полный год, применяется понижающий коэффициент.

Период использования ТС Коэффициент
3 месяца 0.5
4 месяца 0.6
5 месяцев 0.65
6 месяцев 0.7
7 месяцев 0.8
8 месяцев 0.9
9 месяцев 0.95
10 – 12 месяцев 1

КПр — коэффициент прицепа.

Страховать прицеп на легковой автомобиль не требуется (за исключением ситуаций, когда страхователь — юридическое лицо). А вот за прицеп к мотоциклу придется доплатить.

Прицеп в зависимости от типа ТС Коэффициент
Прицепы к легковым автомобилям, принадлежащим юридическим лицам 1.16
Прицепы к мотоциклам и мотороллерам 1.16
Прицепы к грузовым автомобилям до 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски 1.40
Прицепы к грузовым автомобилям свыше 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски 1.25
Прицепы к тракторам 1.24
Прицепы к другим типам ТС или отсутствие прицепа 1

Порядок применения коэффициента «бонус-малус»

Существует 13 классов, каждому из которых соответствует определенный коэффициент (КБМ). Они приведены в таблице ниже.

Тем, кто страхуется впервые, присваивается класс 3. Он соответствует коэффициенту КБМ=1. Для остальных класс присваивается по окончанию периода страхования.

Новый класс зависит от предыдущего класса (на начало периода страхования) и от количества страховых случаев. Необходимо найти в таблице строку со своим классом на начало прошлого периода и столбец, соответствующий количеству ДТП по вашей вине за прошлый период. На их пересечении будет указан ваш новый класс.

При безоварийной езде ваш класс будет увеличиваться с каждым годом на 1, что дает ежегодный прирост скидки в 5%. Максимальный класс предполагает скидку в 50%.

Рассмотрим на примере. Допустим, вы страховались впервые и получили класс 3. За год у вас было 2 страховых случая. Находим строчку со классом 3 и столбец, соответствующий двум страховым выплатам. На пересечении находится класс M. Находим строчку с классом M и столбец «Коэффициент». Для класса M коэффициент равен 2.45 (показать в таблице).

Чем полезен калькулятор ОСАГО?

Расчет ОСАГО на калькуляторе позволяет узнать стоимость полиса до обращения в страховую компанию. Зная точную стоимость полиса заранее, вы обезопасите себя от навязывания скрытых дополнительных страховок.