Как получить страховку по КАСКО после ДТП

КАСКО: как получить страховку за повреждения после ДТП

Страховое законодательство устанавливает требование о том, что перечень оснований отказа в страховой выплате, непосредственно должно быть указано в самих правилах страхования.

И получить страховку возможно только в тех случаях, которые указаны в правилах страхования.

Что такое правила страхования?

Четкого законодательного определения правила страхования не существует, однако, такое понятие существует в письме Минкультуры России от 14.05.2016 №165-01-39-ВА «О страховании музейных предметов».

В данном письме разъясняется, что правила страхования – это утвержденный страховой компанией документ, описывающий все условия и оговорки страхования предмета страховки.

В ст. 943 ГК РФ и в ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» указывается, что такие правила должны являться неотъемлемой частью договора страхования (КАСКО).

То есть страховщик должен выдать их вместе с договором страхования. Как правило, эти правила указываются на обороте договора страхования.

В правилах конкретно указывается перечень оснований отказа страховщика в страховой выплате.

Если же страховщик отказывается от тех выплат, которые не содержаться в таком перечне, предлагаем совершить ряд действий для того, чтобы получить страховку.

Как получить страховку КАСКО?

Действие 1. Нужно получить письменный отказ в выплате страховки

В ам необходимо обратиться к представителю страховой компании о выяснения причины отказа в выплате страховой суммы.

Представитель страховщика Вам должен выдать мотивированный письменный отказ в выплате. В данном отказе должны быть ссылки на законодательство РФ и правила страхования.

Действие 2. Необходимо проверить обоснованность отказа

Основания отказа страховщика должны соответствовать перечню, указанной в ГК РФ.

А именно:

  • страховой случай наступил вследствие умысла страхователя (ст. 963 ГК РФ);
  • вследствие воздействия ядерного взрыва;
  • вследствие военных действий;
  • вследствие гражданской войны, народных волнений, забастовок (ст. 964 ГК РФ).

Отказ страховщика должен подпадать хотя бы под один вышеуказанный пункт.

Если же таковое отсутствует, то Вы можете направлять претензию страховщику в письменном виде.

Действие 3. Нужно составить претензию и направить его страховщику

В соответствии со страховым законодательством, претензионный порядок не является обязательным.

Вы можете сразу обратиться в суд за защитой своих прав и без направления претензии.

Если же Вы решили направить претензию, то существует определенная информация, которая должна быть донесена стороне по спору.

Это делается на основании составления своего несогласия в письменном виде.

В таком документе нужно обязательно указать:

  • свое требование — это получить страховку, которая полагается Вам по закону,
  • обстоятельства, являющиеся основанием предъявления такого требования,
  • указание ссылок на нормы закона,
  • разумный срок рассмотрения претензии страховщиком (10 дней);
  • последствия неисполнения требований в установленный срок. Например, подача жалоба в Роспотребнадзор, обращение в суд.

Претензию можно направить двумя способами:

  • почтовым отправлением (заказное письмо с уведомлением о вручении),
  • путем личного вручения страховой компании.

Претензию необходимо составить в двух экземплярах, один из которых направляется страховой компании, а второй- остается у Вас.

Если Вы направили претензию почтой, то на Вашем экземпляре должна быть отметка почтового отделения.

В случае личного вручения сотруднику страховой компании – ФИО и подпись сотрудника, принявшего претензию, дата приема и входящий номер.

Действие 4. Необходимо составить исковое заявление и подать в суд

П ериод претензионного порядка завершается в момент, когда страховая компания не исполнила Ваши требования, указанные в претензии.

Необходимо также учесть тот факт, что законодательство о защите прав потребителей относится и к договорам имущественного страхования.

Таким образом, Вы вправе определять подсудность разрешения Вашего дела, Вы не уплачиваете государственную пошлину, если исковые требования не превышают 1 млн. рублей. А также Вы получаете от страховой компании неустойку, штраф в размере 50% от взысканной суммы.

К исковому заявлению прилагаются все документы, которые имеют отношение к данному спору.

Это может быть: справка о ДТП, оценка стоимости ремонта протоколы, постановления, определения, претензию к страховой компании, ответ от нее и др. К исковому заявлению прилагаются копии оригиналов.

Иные основания для споров со страховыми компаниями, чтобы получить страховку

О тказ в выплате страховой суммы страховщиком является не единственным спорным моментом. Существуют ряд других оснований для разногласий.

Например, страховая компания может занизить сумму страховой выплаты либо затягивать сроки выплаты. Что же делать в этих случаях?

В принципе мы уже полностью описали всю процедуру защиты своих прав. Но в каждом случае необходимо совершать те или иные действия, указанные выше.

Если страховая компания занизила страховую сумму?. Во-первых, Вам необходимо организовать независимую оценку ущерба. Во-вторых, предъявить требование о пересмотре своего решения. То есть Вам нужно совершить второе действие, которое описано выше. В-третьих, если страховщик Вам отказал, обращайтесь в суд (действие 4).

Если страховая компания затягивает со сроками выплаты? Направить повторную претензию с указанием сроков выплаты, которые установлены правилами страхования (действие 3). При отказе обратитесь в суд (действие 4).

Как происходит возмещение ущерба по страховке КАСКО

КАСКО – вид необязательного страхования транспортных средств от ущерба, хищения, угона. В соглашении отражаются условия, учитывающие интересы клиента в непредвиденных случаях при управлении автомобилем. При аварийной ситуации водитель вправе обратиться в страховую компанию для получения выплаты при ДТП по КАСКО. Порядок предоставления компенсации зависит от конкретной фирмы, занимающейся оформлением документа.

Основные факты о КАСКО

Действующий полис страхования позволяет получить выплату за разбитый в аварийной ситуации автомобиль. Фирма компенсирует ущерб, даже если заявитель признан виновником дорожно-транспортного происшествия. Полис не покрывает убытки при умышленном повреждении, угоне движимого имущества, аварии на территории иностранного государства, управлении машиной в алкогольном опьянении. При банкротстве страховщика возмещение ущерба при ДТП при КАСКО не осуществляется. Особенности полиса:

  1. Возможность страхования транспорта от отдельных случаев: это позволяет сэкономить на КАСКО.
  2. Установление компанией возрастных ограничений автомобиля при покупке полиса: машина не должна быть старше 7-10 лет.
  3. Обязательное оформление КАСКО при приобретении транспорта в кредит.
  4. Отсутствие аварийных ситуаций за отчетный период – основание для снижения цены полиса на 10% при повторном заключении договора с компанией.


Главное отличие от ОСАГО – вариативность стоимости страховки. На цену влияет франшиза, место оформления: в автомобильных салонах начисляется дополнительная комиссия, различные компании устанавливают собственные условия для уменьшения цены. Наличие спутниковой сигнализации на транспорте позволяет клиенту снизить стоимость страховки по риску угона.

Алгоритм действий при ДТП

Гражданин должен знать, как оформить страховой случай по КАСКО без ДТП. К таким ситуациям относятся повреждение транспортного средства злоумышленниками, авария с участием одной машины. Автовладелец обязан зафиксировать нарушение, опросить очевидцев, вызвать сотрудника полиции для составления протокола.

При возникновении аварийной ситуации нужно вызвать сотрудника ГИБДД. При оформленном полисе КАСКО Европротокол не составляется. Для фиксации происшествия следует сделать фото-, видеосъемку места нарушения правил дорожного движения, опросить свидетелей. После приезда инспектора подписываются документы, где отражена информация об аварии, виновной стороной ДТП. На месте происшествия нужно сразу оповестить компанию о наступлении страхового случая.

Условия получения выплат

При наличии КАСКО при ДТП не стоит пытаться самостоятельно урегулировать конфликт с другим участником аварии даже при обоюдном нарушении правил. При договоренности между сторонами страховая может не назначить выплаты.

Соблюдение условий позволит получить компенсацию ущерба при повреждении автотранспорта:

  • наличие полиса КАСКО;
  • оповещение о наступлении страхового случая;
  • отказ в подписании документа об отсутствии претензии к другому участнику аварии;
  • предоставление автомобиля для проведения экспертизы;
  • своевременная подача документов.

Важно знать! Для возмещения ущерба по КАСКО при ДТП аварийная ситуация должна быть документально подтверждена. Компенсация выплачивается, если происшествие входило в перечень страховых случаев в договоре.

Порядок возмещения ущерба

При возникновении дорожного происшествия с участием другого транспорта водитель обязан оповестить страховщика. Получение компенсации возможно при соблюдении установленных договором правил. Если гражданин не признан нарушителем, страховая компания впоследствии может взыскать деньги с виновника ДТП по КАСКО.

При суброгации фирма выплачивает средства пострадавшей стороне. Если клиент не соблюдал правила дорожного движения, он может рассчитывать на компенсацию по восстановлению собственного автомобиля, но оплата ущерба потерпевшему осуществляется из личного счета.

Оповещение страховой

Сообщить о ДТП нужно на месте инцидента по телефону горячей линии, указанной в договоре. КАСКО является добровольной формой страхования транспортного средства. Законодательством не предусмотрены сроки обращения в компанию при аварийной ситуации для получения компенсации. Фирма, выдавшая полис, самостоятельно определяет период оповещения о возникновении страхового случая. В установленные сроки владелец автомобиля должен лично предоставить доказательства дорожного происшествия.

Подача документов

Для получения компенсации клиент компании обязан предоставить бумаги, подтверждающие факт наступления страхового случая. Список документов для возмещения ущерба:

  • действующий полис КАСКО;
  • внутренний паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • справка о техническом осмотре автомобиля;
  • паспорт транспортного средства;
  • свидетельство о регистрации машины;
  • протокол о ДТП;
  • постановление об административном правонарушении или отказе от заведения дела;
  • заключение экспертизы;
  • чек об оплате дополнительных услуг (эвакуатор, стоянка).

Гражданин предоставляет оригиналы, с которых снимается копия. Дополнительно к бумагам клиент прикладывает заявление, написанное в свободной форме. В документе указываются наименование фирмы, данные участников ДТП, факты об аварийной ситуации, нанесенный ущерб, сумма компенсации, банковские реквизиты для начисления денег.

Экспертиза

Для оценки вреда, причиненного транспортному средству, страховщик направляет представителя компании на место аварии. Сотрудник проводит осмотр автомобиля для выявления поврежденных деталей. Участник происшествия вправе провести независимую экспертизу за личный счет после извещения страховой фирмы о принятом решении.

Читайте также  Какие страховые компании выдают электронный полис ОСАГО?

Сроки получения компенсации

Законом не установлено время начисления выплаты по полису КАСКО. Срок возмещения ущерба указывается в договоре. Период может быть увеличен при наличии очереди на компенсацию. При обоснованной задержке страховщик обязан в письменной форме оповестить клиента. В случае нарушения установленных сроков гражданин вправе отправить компании досудебную претензию. Если в течение 7 дней ущерб не будет возмещен, клиент может обратиться в вышестоящую инстанцию.

Расчет суммы выплат

Допустимая величина компенсации определяется условиями договора. Полис предусматривает агрегатный и неагрегатный способ расчета ущерба. Первый вариант предполагает установление максимальной выплаты по КАСКО при ДТП на весь период 2019 года.

Если гражданин за срок страхования исчерпал лимит возможной компенсации, до истечения действия полиса автовладелец самостоятельно восстанавливает автомобиль. Неагрегатный способ расчета – установление максимальной выплаты для каждого отдельного случая.

Формы возмещения

По КАСКО автовладелец может получить денежную компенсацию или отремонтировать транспортное средство, поврежденное при аварии. Преимущества выдачи наличных – самостоятельный выбор станции технического обслуживания, определение сроков восстановления автомобиля, возникновение ситуации тотал по КАСКО.

Внимание! Основными недостатками формы возмещения являются своевременное предоставление полного комплекта правильно заполненных документов, ограничение по сумме денежных выплат за год, занижение размера ущерба при первоначальном неудовлетворительном состоянии машина или большого пробега.

При выборе ремонта автомобиля клиент не должен искать станцию технического обслуживания. Восстановление транспортного средства производится сразу после рассмотрения документов.

Основные недостатки формы возмещения:

  • возможность проведения некачественного ремонта;
  • утрата гарантии при восстановлении машины не у официальной дилерской компании;
  • дополнительные расходы за личный счет автовладельца при превышении суммы, выплаченной страховщиком;
  • длительный период ремонта при отсутствии деталей, сложности проводимых работ.

Автовладельцам предоставляют ремонт по КАСКО без ДТП. Справка от сотрудников ГИБДД не требуется, если повреждены стеклянные элементы, детали кузова, получены царапины, сколы лакокрасочного покрытия. Для проведения восстановительных работ информацию о возможной компенсации необходимо уточнять у собственного страховщика.

В каком случае в выплатах по КАСКО откажут

В договоре указываются случаи получения компенсации. При несоблюдении установленных условий страховая компания вправе не возмещать ущерб. Основные причины отказа в выплатах:

  • грубое нарушение ПДД;
  • управление автомобилем гражданином, не вписанным в полис;
  • указание недостоверной информации об аварии;
  • подписание бумаги на месте ДТП о неимении претензий к другому участнику происшествия;
  • несвоевременная подача документов;
  • проведение ремонтных работ до экспертного осмотра.

Совет! В случае отказа возмещения ущерба или занижения суммы компенсации гражданин может составить досудебную претензию. При повторном несогласии компании осуществлять выплаты клиент вправе обратиться в надзорный орган для изучения документов. Отказ от пересмотра решения – причина подачи искового заявления в суд.

Действующий полис КАСКО позволяет автовладельцев взыскивать денежные средства со страховой фирмы. Условия получения компенсации определяются при подписании договора. Для возмещения ущерба клиенты должны соблюдать правила действия при возникновении аварийной ситуации.

Страховые выплаты по КАСКО: условия получения и поводы для отказа

При наступлении страхового случая по КАСКО страховщик обязан выплатить страховое возмещение. Обычно речь идет об оплате восстановительного ремонта на СТО, реже – получении суммы ущерба наличными в кассе компании.

Что это такое?

Страховые выплаты – компенсация для оплаты ремонта автомобиля или приобретения нового, аналогичного уничтоженному или угнанному.

Существует два способа компенсировать ущерб:

  • оплатить ремонт на СТО (партнера страховщика или выбранного страхователем);
  • выдать деньги страхователю или выгодоприобретателю на ремонт или покупку нового авто.

Деньги выплачиваются в размере реального ущерба, без учета морального ущерба, упущенной выгоды. Не оплачиваются также косвенные потери страхователя, например штрафы ГИБДД в случае ДТП.

При полной гибели машины компенсируется ее стоимость на день аварии. При повреждениях, требующих ремонта, оплачивается калькуляция расходов на восстановление транспорта.

Правила и условия выплат

Страховое возмещение можно получить только при соблюдении определенной процедуры. У страхователя есть обязанности вовремя сообщить страховщику о случившемся, собрать самостоятельно все необходимые документы, подтверждающие факт аварии или другого страхового случая, а также размер ущерба.

Порядок урегулирования убытков прописан страховым договором КАСКО и Правилами страхования. Перед тем как подписывать договор желательно внимательно изучить эти документы и убедиться в том, что вам предлагают реальные сроки и адекватные условия получения выплаты.

Перечень страховых случаев

Машина, а также дополнительное оборудование страхуется на случай повреждения либо полной гибели в результате ДТП, стихийного бедствия, пожара, противоправных действий третьих лиц либо угона, хищения.

Перечень страховых рисков обязательно указывается в договоре. Клиент вправе выбрать одни риски и отказаться от других либо приобрести готовый пакет с определенным набором риском (например, купить страховку только от угона).

Под полной гибелью понимается безвозвратная утрата машины из-за ее полного уничтожения или серьезных повреждений. Различают также понятие конструктивной гибели, то есть получение автомобилем повреждений, которые делают ремонт экономически нецелесообразным. Обычно это происходит, если стоимость восстановления равна или больше 65 % фактической цены автомобиля.

Рассмотрим некоторые страховые риски более подробно.

  • Угон авто. Под угоном понимается утрата, повреждение или уничтожение, застрахованного авто, произошедшего в результате его увоза посторонними лицами. Если это произошло страхователь обязательно должен обратиться в полицию, чтобы зафиксировать факт преступления. Угон не стоит путать с риском “Хищение”, которое всегда производится с целью получения незаконной выгоды.
  • УТС. Потеря товарной стоимости это уменьшение цены автомобиля после попадания в аварию и ремонта. Даже если с машиной все в порядке и она на ходу, ее стоимость все равно объективно уменьшится после нахождения на СТО. В большинстве случаев страховщики не компенсирует этот ущерб, но бывают полисы для VIP-клиентов, которые включают и этот вид рисков.
  • Без ДТП. Основной риск для автомобиля это ДТП, но помимо этого существует еще очень большая группа рисков, которая также может пригодится страхователю. Это, прежде всего, риск повреждения или гибели машины в результате стихийных бедствий (бури (шторма), наводнения, урагана, града, снежной лавины, природного пожара). Страхуют машину также на случай взрыва или пожара, противоправных действий третьих лиц (хищения отдельных частей, поджога, подрыва).

Когда последует отказ?

У каждого страховщика существует свой перечень событий, которые не могут быть признаны страховыми случаями. Зависит набор исключений и от вида страховой программы. Например, в дорогостоящих страховках число вероятных отказов – минимально.

Отказ в выплате по КАСКО последует, если:

  1. причиной ДТП было нарушения правил дорожного движения (если это прямо указано в договоре);
  2. авария произошла из-за того, что страхователь выехал на дорогу на неисправной машине;
  3. страхователь решил сам отремонтировать машину до проведения экспертизы ущерба, а потом потребовать возмещение;
  4. нарушил условия страхового договора (не сообщил в ДПС, страховщику, уехал с места ДТП и пр.).

Наиболее типичная причина отказа – авария на дороге из-за значительного превышения скорости, вождения в состоянии наркотического или алкогольного опьянения, проезда на запрещающий сигнал светофора, пересечения двойной сплошной и выезда на полосу встречного движения.

Отказывают также в том случае, когда страхователь нарушил порядок получения выплаты (не уведомил страховщика), завысил сумму ущерба, инсценировал ДТП.

От чего зависит размер возмещения?

Размер выплаты зависит от оценки ущерба, франшизы, величины лимита по конкретному виду повреждений и показателей износа автомобиля (если это предусмотрено страховым договором).

Расчет стоимости производится на основании результатов экспертизы полученного в ДТП ущерба и на основании. Специалисты находят средние цены в данном регионе на восстановительные работы и запчасти и выводят единую сумму затрат, которая потребуется для приведения в порядок автомобиля.

В отличие от ОСАГО, у КАСКО нет определенной законом максимальной суммы выплаты. Размер возмещения зависит от условий страхования и программы, которую выбрал страхователь. Страховщик не может выплатить больше суммы полученного ущерба и уж тем более стоимости автомобиля.

Пример расчета выплаты за ущерб при ДТП

  • Если автомобиль стоимостью 1 млн. рублей попал в ДТП и получил ущерб в размере 200 тыс. рублей, то выплата будет произведена в размере 200 тыс. рублей только, если полис оформлялся без франшизы и с расчетом выплаты без учета износа деталей.
  • Если износ насчитывается, то из стоимости восстановительного ремонта 200 тыс. рублей (из которой 120 тыс. рублей это работы и 80 тыс. это запасные части и материалы) вычитается, допустим, 30% износа. Получаем сумму уже не 200 тыс. рублей, а 176 тыс. рублей.
  • Если франшиза составляла 10%, то ремонт будет оплачен на сумму: 156 тыс. рублей (176 тыс. рублей минус 20 тыс. рублей франшизы).

Обращение после ДТП

После того, как случилась авария нужно сразу позвонить в ГИБДД (если ДТП серьезное) и в страховую компанию. Сообщить о страховом случае можно не только по телефону, но и зайдя на сайт страховщика в раздел «Уведомить о страховом случае». Заявление о страховом событии пишется в течение 5-7 дней. Точный срок должен быть указан в страховом полисе.

Документы для выплаты:

  • заявление;
  • копии свидетельство регистрации, ВУ;
  • копия полиса;
  • копия справка о ДТП установленной формы, справки из государственных инстанций (МЧС и пр.);
  • копия паспорта;
  • копия протокола об административном правонарушении (в случае ДТП).

Машина, побывавшая в аварии, обязательно предоставляется для осмотра и экспертизы. Результаты оформляются в письменном виде и подписываются страховщиком, экспертом-техником, и владельцем машины. Справку о ДТП и протокола нужно взять в ГИБДД, в случае стихийного бедствия нужно взять подтверждающий документ в МЧС РФ, в случае пожара в Госпожарнадзоре.

Все документы формируются в пакет и отдаются страховщику под роспись. Страховщик готовит акт о страховом случае на основании имеющихся документов, где производит расчет страховой выплаты.

Читайте также  На сколько дорожает страховка после ДТП

Как получить деньги: пошаговая инструкция

Процедура урегулирования убытков начинается сразу же после страхового события. Первый этап: написание заявления в страховую компанию. Второй: осмотр автомобиля страховым менеджером. Третий: передача документов и ожидание вердикта страховщика.

Для получения денег потребуется:

  1. Обратиться в страховую компанию с заявлением.
  2. Собрать все документы, перечисленные в страховом договоре.
  3. Проконтролировать составление акта осмотра автомобиля.
  4. Получить от страховщика признание страхового события либо отказ в выплате возмещения.
  5. Если страховой случай признан, то получить направление на ремонт и отремонтировать машину.

Если проводилась независимая экспертиза, то нужно приложить также отчет эксперта. Страховщик обязан осмотреть автомобиль после подачи заявления (в течение недели), а также уже после восстановительного ремонта. В обоих случаях составляется акт осмотра. Все действия проводятся в присутствии владельца автомобиля.

Сроки рассмотрения заявления страхователя указаны в страховом договоре. Обычно это 5-7 дней. Деньги можно получить в течение 1 месяца либо в эти же сроки можно получить письменный отказ в получении возмещения.

Сроки восстановления машины зависят от тяжести повреждений, наличия очереди на СТО, доступности тех или иных деталей, которые требуют замены. В среднем на ремонт уходит 1-1,5 месяца.

Что делать при отказе?

Если страховщик отказал в выплате, то это всегда можно обжаловать. Первая стадия это обращение к председателю правления компании с описанием ситуации и требованием выплатить деньги в соответствии с договором. Если через месяц страхователю ответили очередным отказом либо вовсе не ответили, то можно обращаться в суд либо с жалобой регулятору (Банк России) или в прокуратуру.

Абандон

Существует также такое понятие как абандон. Это право клиента заявить об отказе от своих прав на автомобиль в пользу страховщика, в обмен на полное страховое возмещение. Чтобы воспользоваться этим правом, нужно написать заявление (но не позднее полугода с момента страхового события).

Если страховщик выплатил деньги, но автомобиль в результате не погиб, страхователь обязан вернуть их и
вновь вступить в права собственника.

В следующем видео подробно рассказано в каких случаях можно получить выплаты по КАСКО:

КАСКО – один из самых убыточных видов страхования для страховщиков. В основном выплаты производится путем перечисления денег на счет СТО. Возмещение может быть существенно урезано, если автомобиль изначально был не новый и имеет большой процент износа либо если при оформлении полиса была выбрана большая франшиза.

Выплаты по КАСКО — как получить страховую выплату за ущерб

КАСКО

  • Преимущества
  • Страховые риски
  • Дополнительные опции
  • Как купить полис
  • Как продлить полис
  • Как сэкономить
  • Как внести изменения в полис
  • Страховой случай
  • МиниКАСКО

    • Как купить полис
    • Страховой случай
  • МикроКАСКО

    • Как купить полис
    • Как внести изменения в полис
    • Страховой случай
  • ОСАГО

    • Страховые риски
    • Как купить полис
    • Страховой случай
    • Как продлить полис
    • Как внести изменения в полис
    • Недействительные полисы ОСАГО
    • Вопросы-ответы
  • Страхование водителей и пассажиров

    • Как купить полис
    • Страховой случай
  • Скидка на ремонт в ДЦ

    • Как купить полис
  • Зеленая карта

    • Как купить полис
    • Страховой случай
  • Статьи

    В рассрочку и
    без переплат

    МикроКАСКО

    Cкидка 30% на полис за рубеж

    Полис каско позволяет водителю уверенно чувствовать себя на дороге: документ гарантирует, что практически при любом происшествии страховая компания возместит убытки. Однако для получения компенсации важно знать прописанные в договоре правила и тщательно их придерживаться.

    Что такое КАСКО и от чего оно защищает?

    В отличие от обязательного страхования транспортных средств ОСАГО, договор каско заключается на усмотрение водителя. Перечень страховых рисков для него значительно шире и включает практически все неприятные ситуации, которые могут произойти с автомобилем. В частности, это:

    • столкновение с другими транспортными средствами (независимо от того, является ли страхователь виновником ДТП);
    • падение или опрокидывание во время движения;
    • повреждение предметами, лежащими на дороге или вылетевшими из-под колёс других автомобилей;
    • угон или кража ТС или же его отдельных элементов;
    • случайные либо преднамеренные действия третьих лиц, будь то оставленная играющими во дворе детьми царапина или акт вандализма;
    • наезд на припаркованный автомобиль другого транспортного средства;
    • пожар или взрыв;
    • стихийное бедствие;
    • техногенная авария;
    • падение всевозможных предметов — от сосулек до частей зданий.

    Есть также ряд других рисков, вплоть до порчи электропроводки грызунами. Страховая компания возместит даже стоимость услуг эвакуатора, если после аварии потребовалась буксировка машины.

    Кроме того, к полису каско можно добавить дополнительные условия страхования: например, расширить действие договора на территорию других стран или включить страховку от хищения и повреждения колёс.

    Что делать при наступлении страхового случая?

    В зависимости от конкретной ситуации, алгоритм действий может немного отличаться. Если речь идёт об угоне или иных способах похищения транспортного средства (грабёж, разбой), то сразу же после обнаружения пропажи необходимо сообщить о ней в органы внутренних дел и в течение 24 часов уведомить страховую компанию.

    Во всех остальных случаях срочно связываться со страховщиком не требуется, но следует как можно быстрее заявить о происшествии в компетентные органы и получить от них составленные по установленным формам документы, которые подтверждают происшествие. Так, при ДТП это должна быть справка от сотрудников ГИБДД, при нанесении ущерба третьими лицами — от УВД, при пожаре или возгорании — от МЧС, при повреждении в результате стихийных бедствий — от Управления по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды.

    Затем необходимо собрать и передать в страховую компанию пакет документов. После угона на это даётся 3 дня, в других ситуациях — 10 дней. Помимо справки в пакет входят:

    • заявление о страховом событии;
    • договор страхования;
    • свидетельство о регистрации транспортного средства;
    • водительские права человека, который находился за рулём в момент происшествия;
    • паспорт владельца;
    • иные сведения для получения возмещения: банковские реквизиты, счета за эвакуатор и т. д.

    Страховщик вправе требовать и другие документы, способные пролить свет на произошедшее.

    Впрочем, каско предусматривает возможность существенно упростить этот протокол. Например, услуга «Аварийный комиссар» даёт возможность вызвать на место происшествия квалифицированного специалиста, который окажет необходимую помощь: оценит дорожную ситуацию, оформит документы по дорожно-транспортному происшествию, составит акт осмотра повреждений и проконтролирует соблюдение прав клиента. Можно избежать и бюрократических процедур. При добавлении услуги «Сбор документов в ГИБДД» страховая компания сама займётся получением и оформлением бумаг — за исключением тех случаев, когда требуется личное присутствие страхователя.

    Ещё одна интересная дополнительная опция — страховое возмещение без справок. Подключив её, можно не собирать бумаги в соответствующих инстанциях при большинстве распространённых незначительных повреждениях: порче кузовных элементов, стёкол, фар, зеркал заднего вида, указателей поворотов. Число таких возмещений за период договора страхования ограничено.

    Из-за чего могут отказать в страховом возмещении?

    Большинство причин для отказа в страховом возмещении связано с неправомерными действиями самого страхователя:

    • вождение без прав, в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
    • оставление места происшествия при ДТП или отказ от медицинского освидетельствования;
    • искажение информации о происшествии, утаивание важных деталей;
    • управление водителем, который не указан в полисе каско;
    • умышленное непринятие мер, которые помогли бы избежать наступления страхового случая или уменьшить ущерб от него;
    • использование неподходящих или низкокачественных запчастей и технических жидкостей;
    • внесение изменений в конструкцию автомобиля без согласования с ГИБДД;
    • отсутствие отметки Гостехосмотра, если страховой случай наступил из-за плохого технического состояния автомобиля;
    • поездки за пределами дорог общего пользования;
    • нарушение правил безопасности при перевозке грузов;
    • курение и неосторожное обращение с огнём;
    • нарушение правил буксировки, прописанных в ПДД;
    • открытие капота во время движения.

    Важно учитывать, что страховщик откажет встраховом возмещении, если проблема вызвана некачественным ремонтом. Поэтому наличие полиса каско не избавляет от необходимости тщательно выбирать автомастеров, отдавая предпочтение надёжным сертифицированным сервисным центрам.

    Страховое возмещение в случае угона будет выплачено, но в уменьшенном размере, если водитель оставил ключи внутри автомобиля, или же они были утеряны либо украдены, а владелец не уведомил об этом страховую компанию и не предпринял мер по защите автомобиля. Однако штрафных санкций можно избежать, если включить в полис дополнительную услугу «Угон или кража с ключами». С ней страхователь получит возмещение, даже несмотря на свою невнимательность.

    Каковы сроки возмещения по КАСКО?

    После того как страховая компания получила все необходимые документы, инициируется процесс проверки события. В течение 15 рабочих дней страховщик должен сделать заключение, положено ли в данном случае страховое возмещение по каско, и, при положительном решении, определить его размер. В некоторых прописанных в договоре ситуациях сроки могут быть увеличены, например, при возбуждении уголовного дела или проведении независимой экспертизы. Выплата производится в течение семи рабочих дней с момента подготовки акта о страховом случае.

    Если речь идёт об утрате автомобиля в результате угона или полной гибели, страхователю возместят убытки на основании расчёта эксперта. В иных ситуациях страховое возмещение представляет собой направление на СТО, где производится восстановительный ремонт. Сроки выполнения восстановительных работ прописаны в договоре страхования на основе в ГК РФ.

    Каско — универсальный страховой продукт, который будет полезен каждому автомобилисту. И очень важно знать, как получить страховое возмещение в каждом конкретном случае. Следуя правилам и не нарушая условия договора, можно обезопасить себя от любых дополнительных расходов, связанных с содержанием автомобиля.

    Выплаты по КАСКО при ДТП

    Автострахование позволяет владельцу получить гарантированное возмещение ущерба в случае непредвиденных ситуаций, таких как дорожно-транспортное происшествие по полису КАСКО.

    Читайте также  Как заказать страховку на автомобиль через интернет

    Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

    +7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Это быстро и БЕСПЛАТНО!

    Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

    +7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Это быстро и БЕСПЛАТНО!

    Но на практике зачастую воспользоваться предоставленной гарантией не удается, чтобы получить выплаты необходимо строго соблюсти правила страхования.

    Допущенные страхователем правонарушения, в некоторых ситуациях служат поводом, чтобы страховая компания отказала в осуществление выплат, покрывающих нанесенный ущерб.

    Какие действуют правила

    Страховые компании разрабатывают правила КАСКО индивидуально, при этом предлагает клиентам своитарифы, условия сотрудничества, порядок урегулирования убытков.

    Чтобы иметь возможность выбрать наиболее приемлемые варианты договора необходимо ориентироваться в условиях договора:

    • одним из важнейших в Правилах КАСКО является пункт о страховых рисках, по которым компания готова защитить своего клиента;
    • на размер страховой премии влияют изменения степени риска, поэтому страхователь должен сообщать страховщику обо всех переменах обстоятельств, чтобы в будущем не получить отказ в осуществлении возмещения;
    • порядок расчета размера убытка, например, если автомобиль стал не пригоден к эксплуатации, то гарантированная страховая компенсация выплачивается, при этом в расчет вводится коэффициент износа;
    • действующие формы осуществления страховой выплаты, возможность замены денежной формы на производство ремонта;
    • требования предъявляются к способам хранения автотранспорта. По правилам страхователь обязан поставить его на охраняемую стоянку;
    • проведение оформления документов дорожно-транспортного происшествия с возможностью не предоставления справок, выданных ГАИ;
    • характер мелких повреждения и их список, учитываемых компанией;
    • количество обращения без подачи справок за получением компенсации по понесенному ущербу в продолжение страхового года, по нормам ограничений нет.

    Наиболее привлекательными условиями Правил страхования для многих владельцев автотранспорта являются получение возмещения без предоставления справок для производства ремонта по мелким повреждениям и неограниченное количество обращений за возмещением в страховые компании, хотя они вводят на него ограничения.

    Перечень страховых случаев для выплат по КАСКО

    Обычно страховая компания в своих Правилах устанавливает перечень страховых случаев, по которым возлагает на себя обязательства осуществления выплат.

    Однако они схожи во всех компаниях и сводятся к:

    • полная непригодность автотранспорта к эксплуатации. Порядок процедуры урегулирования при тотале кредитного автомобиля осуществляется по условиям договора КАСКО;

    Страховая компания оставляет годные к эксплуатации детали себе либо отдает страхователю, тогда при расчете размера страховой суммы вычитает их стоимость из общей.

    • значительные повреждения, нанесенные автомобилю и дополнительному оборудованию вследствие дорожно-транспортного происшествия, наезда на сооружения;
    • падения автомобиля в воду, овраг, пропасть;
    • воздействие на него стихийных бедствий, например, ураганного ветра;
    • незаконные действия сторонних лиц, приведших к порче автомобиля;
    • разбойное нападение на автомобиль, его кража, угон.

    Можно ли получить денежное возмещение без справок ГИБДД

    Некоторые страховые компании по договору КАСКО осуществляют выплаты, не требуя справку с ГИБДД, если автомобиль подвергся незначительным повреждениям, в число которых входит разбиение стеклянных элементов, деталей освещения, несущественная порча кузова.

    Повреждения кузова должно состоят из двух сопряженных деталей, например, правое крыло и дверь. Но в договоре должно быть оговорено об осуществление их замены.

    Часто встречаются случаи, когда компания готова оплатить возмещение либо помочь с производством ремонта при падении на автотранспорт камней различного диаметра, выбросе гравия из-под колес идущего впереди автомобиля, наезда на препятствие.

    Если автотранспорт пострадал в результате перечисленных случаев, то владельцу необходимо обратиться в страховую компанию для подачи заявления с просьбой покрыть понесенный ущерб.

    К заявлению прилагается:

    • паспорт владельца автотранспорта;
    • полис КАСКО;
    • квитанция о производстве оплаты страхового взноса;
    • документы на автотранспорт.

    В Правилах страхования они предусматриваются, поэтому вполне возможно обратиться в страховую компанию с заявлением для получения возмещения.

    Правила КАСКО предусматривают неограниченное число обращений в течение года для получения такого рода покрытия ущерба, хотя страховые компании вводят ограничения на число обращений. Величина покрытия назначается в среднем по страховым компаниям не более 500 долларов.

    Также компании не оплачивают за ущерб, нанесенный стеклянному люку, крыше. Что касается наружных зеркал, то оплачивают остекление, в некоторых компаниях производят выплату полностью за комплект.

    Как особенности имеет КАСКО в компании Уралсиб узнайте тут.

    Может ли виновник ДТП получить страховую сумму

    Во многих случаях страховые компании на вопрос об осуществлении выплат лицу, который стал виновником ДТП, дают отрицательный ответ.

    Хотя по действующему законодательству он имеет право получить возмещение в полном объеме, потому что страховой полис КАСКО предусматривает осуществление выплат независимо от того, кто является виновником аварийной ситуации.

    Размер выплат устанавливается степенью понесенного автотранспортом ущерба, рассчитываемого на основе его рыночной стоимости либо деталей, получивших повреждение.

    Однако существует условие, причем оно единственное: в момент совершения происшествия водитель должен быть трезвым, были соблюдены правила дорожного движения, но аварию не удалось избежать.

    Если при оформлении выполнить все условия, то выплату страховой суммы компания должна произвести в наикратчайший срок.

    Причины, по которым страховая компания может отказать

    Нередко страховые компании отказывают в осуществление выплаты по КАСКО, ссылаясь на различные причины. Отказ не будет иметь законную силу, если он не обоснован.

    В реальной жизненной ситуации встречаются следующие виды причин, по которым страховая компания отказывается осуществить выплаты:

    • наиболее распространенной причиной является не признания произошедшего случая в качестве страхового. Зачастую суд признает правила КАСКО, введенные конкретной страховой компанией незаконной, вынося постановление в пользу застрахованного;
    • иногда страховая компания мотивирует отказ, ссылаясь на результаты технической экспертизы. Если она проводится в одностороннем порядке, то не может служить доказательством при судебном разбирательстве;
    • несвоевременное обращение в страховую компанию, то есть дата подачи заявления было просрочено. Но в суде компания должна привести обоснованное доказательство, иначе в результате рассмотрения суд признает ее отказ неправомерным;
    • не представлен полный пакет документов. При подаче иска в суд страхователем существует вероятность положительного результата, если будет представлен документ, подтверждающий несвоевременность подачи;
    • не было установлено лицо, которое нанесло повреждение автотранспорту. Отказ расценивается противоречащим нормативам законодательства.

    Что делать, если страховщик задерживают выплату

    Многие страхователи компаний сталкиваются с проблемой, когда по тем или иным причинам задерживают производство выплаты по КАСКО.

    Единый срок осуществления выплат по договорам не утвержден, каждая компания назначает свой срок, он предусмотрен внутренними Правилами.

    Однако в нормах, указанных Гражданским кодексом, а именно в статье 314 приводится понятие «разумного срока». Согласно применению данного положения в судебной практике он составляет 30 календарных дней, хотя точного количества дней не указано в кодексе.

    Следуя гражданскому кодексу по истечению вышеприведенного срока можно обращаться с исковым заявлением по отношению к компании в суд, предварительно поставив в известность страховую компанию.

    Ситуация расценивается как пересечение прав сторон, допустим страховая компания требует дополнительные сведения, а страхователь в свою очередь совершение выплаты.

    Претензия страхователя заключается в исполнении прав в разумные сроки. В заявление необходимо отметить требование об осуществлении конкретной суммы по выплате.

    Денежное возмещение по УТС

    По решению Верховного суда обязаны в рамках добровольного страхования по КАСКО возместить утрату товарной стоимости, потому что она относится к одному из видов ущерба, таких как вмятина на крыле, утечка масла.

    Утратой товарной стоимости понимается как разница между стоимостью автомобиля, не попадавшего в ДТП и восстановленного после него. Стоимость автомобиля, попавшего в происшествие, существенно снижается на рынке при его продаже.

    Верховный суд определил: «уменьшение стоимости автотранспорта, вызвано ухудшением его товарного вида, эксплуатационных качеств вследствие снижения прочности и долговечности отдельных устройств, которые явились результатом аварии и последующего за ним производства ремонтных работ для приведения его в рабочее состояние».

    ВС обязал компании производить оплату за УТС автомобиля, так как она является реальным ущербом, подлежащим возмещению по добровольному страхованию вне зависимости от существования в договоре условий по ней.

    Отказ может быть обоснован совершением грубого нарушения со стороны водителя. Однако ВС считает, что в договоре оно должно быть отмечено, иначе компания обязана возместить ущерб.

    Можно ли получить страховую сумму, если водитель не вписан в полис

    Верховный суд испустил официальное разъяснение, по которому страховые компании обязаны выплатить компенсацию по КАСКО вне зависимости от того кто находился за рулем в момент попадания автотранспорта в дорожно-транспортное происшествие.

    Данное положение приобрело законную силу с начала 2014 года. По нему возмещение выплачивается страхователю, вписанному в полис КАСКО.

    По воззрению суда, основанием служит то, что заключая договор страховая компания, страхует автотранспорт, но никоим образом не лицо, находившееся за рулем.

    И в заключении необходимо отметить, что заключая договор страхования по КАСКО, нужно тщательно изучить список оплачиваемых компанией страховых случаев, чтобы избегнуть неприятностей, касающихся осуществления выплат.

    Если произошло ДТП, то для определения точного размера ущерба лучше обратиться в правоохранительные органы для получения подтверждающих документов.

    Информацию про Мини КАСКО от компании Ингосстрах вы можете найти в этой статье.

    Про полис КАСКО в компании Росгосстрах рассказывается здесь.

    Видео: Выплаты по КАСКО — варианты выплат