Как узнать историю страхования ОСАГО?

Как можно узнать свою страховую историю по ОСАГО в 2021 году и зачем это нужно обязательно сделать

6 мин. на чтение

  1. Страховая история водителя по ОСАГО: что это
  2. Как найти страховую историю по ОСАГО
  3. Где искать потерянную страховую историю
  4. Бюро страховых историй в России
  5. Почему коэффициент может быть ошибочным
  6. Как исправить КБМ
  7. Восстановить КБМ после ликвидации страховой
  8. Заключение

При расчёте стоимости автогражданки страховщиком учитывается множество коэффициентов. Среди них и коэффициент бонус-малус, что в переводе с латыни означает «хороший-плохой». Его величина напрямую зависит от опыта, стажа и аккуратности водителя. Сегодня мы расскажем: как узнать свою страховую историю по ОСАГО, зачем ведётся учёт коэффициентов и чем он полезен для страховщиков и их клиентов.

Страховая история водителя по ОСАГО: что это

Под страховой историей следует понимать количество страховых случаев, в которых автомобилист признан виновным, и что повлекли за собой выплату возмещения. Она была создана с целью предотвратить мошенничество со стороны страхователей. Дело в том, что большинство водителей при заключении договора со страховщиком умалчивали о предыдущих авариях, в которых они выступали виновниками. Это позволяло нечестным клиентам получать скидку при оформлении страховки.

По этой причине страховщики внедрили страховую историю по ОСАГО, и теперь каждый из них имеет возможность проверить информацию о водителе. Чем больше безаварийный стаж, тем меньше величина КБМ по ОСАГО. Вместе с этим, наличие ДТП, в которых участник не выступает зачинщиком, не оказывает негативного влияния на его страховую историю.

Для информации! Водителям-новичкам присваивается класс 3, его КБМ равняется нулю. С каждым годом класс повышается, но при условии отсутствия страховых случаев, произошедших по вине клиента. Классы М, 0,1 и 2 присваиваются, если водитель стал причиной одного или нескольких ДТП.

Как найти страховую историю по ОСАГО

Данные о страховой истории каждого водителя занесены в базу РСА. До недавнего времени эта информация была доступна только страховщикам и ЦБ РФ, но на сегодняшний день каждый клиент может посмотреть свой КБМ по ОСАГО. Для этого необходимо зайти на сайт АИС РСА и заполнить в форму запрашиваемые данные.

Подробнее про базу АИС РСА и как ей пользоваться вы узнаете из отдельной статьи.

Где искать потерянную страховую историю

К сожалению, бывает и так, что опытный водитель с многолетним стажем с удивлением обнаруживает, что его страховая история отсутствует, а при расчёте был учтён КБМ равный единице, как для новичков. Такое может произойти особенно при расчёте стоимости ОСАГО-онлайн. Восстановить справедливость и доказать свою правоту помогут следующие действия:

  • обратиться к своему страховщику, возможно это просто случайная ошибка, и сотрудники компании пойдут навстречу в выяснении этого вопроса;
  • написать официальное письмо в страховую компанию, в которой оформлялся предыдущий страховой полис. Обычно у страховщика хранится информация о клиенте, и он может провести проверку. Иногда это заканчивается удачно для страхователя, и водительская история восстанавливается. В крайнем случае, страховая компания может выдать справку о величине КБМ своего (бывшего или настоящего) клиента;
  • оставить отзыв о страховщике на профильном сайте. Как правило, представители страховой компании обращают внимание на комментарии, отзывы и отвечают на запросы;
  • обратиться за помощью в РСА и ЦБ РФ. Это можно сделать удалённо, отправив запрос по почте или же написать официальное письмо, приложив к нему копии предыдущих договоров и др. документов.

Скорее всего, страхователю придётся заключить новый договор на предложенных условиях, и только потом пытаться оспорить скидку. Данный вопрос осложняется тем, что страховая компания и др. инстанции могут долго разбираться в причинах утери страховой истории.

На заметку! Если есть необходимость решить вопрос побыстрее, можно не писать страховщику официально, а посетить его офис, обратиться к нему по телефону, через сайт или электронную почту. Однако не факт, что такие действия дадут моментальный результат. В отличие от этого официальное обращение обязывает страховую организацию дать ответ в определённый срок, что в итоге даже сэкономит время клиента.

Бюро страховых историй в России

Страховые организации берут информацию из Бюро страховых историй (БСИ). Это систематизированный архив, содержащий данные о каждом водителе за несколько лет. Регулярное пополнение этой базы позволяет избежать мошенничества и узнать историю страхования по ОСАГО.

Данные БСИ доступны только представителям страховщика, которые получают доступ в базу по заявлению. Клиенты не имеют возможности получить информацию из этого источника. Однако если КБМ утерян, авторизованный пользователь может поднять предыдущие договора страхователя и отследить его страховую историю.

Почему коэффициент может быть ошибочным

При наличии у водителя большого безаварийного стажа коэффициент бонус-малус даёт возможность существенно сэкономить на покупке страховки. Самому высокому водительскому классу присваивается КБМ равный 0,5, а это значит, что полис можно приобрести вполовину дешевле. Обнаружить, что при расчёте засчитан неверный коэффициент, всегда досадно. Причин такой ошибки может быть несколько:

  • водитель поменял водительское удостоверение или другой удостоверяющий личность документ, а страховщик не обновил информацию в АИС РСА. Это приводит к утере данных в системе;
  • если в предыдущий страховой год автомобилист был вписан в несколько договоров страхования с несколькими допущенными к управлению лицами, это может запутать работников страховой. К примеру, КБМ водителя составляет 0,5, но ему ошибочно присвоили показатель другого автомобилиста, вписанного в полис;
  • всему виной человеческий фактор. Например, работник страховой неверно внёс данные в базу РСА;
  • когда страховая организация утратила лицензию, прекратила свою деятельность, и не пополнила базу необходимой информацией.

Если КБМ был рассчитан неверно и внесён в РСА, поменять эту информацию может только страховщик, так как лишь он наделён такими полномочиями. Союз автостраховщиков этим не занимается, он, как и ЦБ РФ, со своей стороны может лишь помочь разобраться и повлиять на ситуацию.

Как исправить КБМ

При обнаружении неправильного КБМ, водитель должен скачать бланк обращения в РСА, распечатать и заполнить его, а затем отправить одним из трех способов: доставить лично, отправить по почте или на электронный ящик. В последнем случае необходимо приложить скан-копии следующих документов:

  • гражданского паспорта;
  • водительских прав;
  • договоров ОСАГО за предыдущие периоды (хотя бы за прошедший год). Это очень важно, так как такая информация поможет быстрее разобраться в сложившейся ситуации.

Ответ на запрос страхователя приходит в течение месяца. Когда коэффициент будет изменён, заявитель получит оповещение об этом. Если же ему приходит письмо с отказом, в котором отсутствуют разъяснения либо коэффициент повышен незаконно, с этим документом можно обращаться в суд.

Важно! В первую очередь возникший вопрос рекомендуется решить именно со страховщиком, ведь запрос, отправленный в РСА, в итоге всё равно перенаправят к нему. Если же компания отказывает клиенту в помощи и никак не обосновывает повышение коэффициента – это повод для подключения Союза автостраховщиков и, если это необходимо, ЦБ РФ.

Восстановить КБМ после ликвидации страховой

Если страховая компания лишилась лицензии на выдачу ОСАГО либо окончательно прекратила свою деятельность, как юридическое лицо, и не внесла свежие данные о КБМ, для водителя есть несколько рекомендаций:

  • написать две жалобы – в ЦБ РФ и в РСА (по вышеуказанному алгоритму);
  • отыскать полисы предыдущих годов, а если их невозможно найти, взять справки с информацией о КБМ в каждой из страховых компаний, где страхователь был клиентом. Обычно ответ готовится в течение 5 дней. Такие справки имеют ту же силу, что и старые договора;
  • если предыдущие меры не помогли, можно разместить жалобы на официальных сайтах Роспотребнадзора, ФАС и Общества по защите прав потребителей.

В этой ситуации может помочь и новый страховщик. Некоторые организации обещают восстановить утраченный КБМ при условии, что страхователь станет их клиентом, и это самое оптимальное решение в данной ситуации.

Заключение

Аннулирование заслуженного КБМ приводит к потере скидки при покупке полиса ОСАГО. На самом деле процедура его восстановления не такая уж и сложная – как правило, всё решается со страховщиком, так как Центробанк очень внимательно следит за деятельностью и честностью таких организаций.

Ждем ваши вопросы и напоминаем про запись на бесплатную консультацию к автоюристу прямо на нашем сайте через специальную форму в углу экрана. Обязательно запишитесь, если у вас есть вопросы по КБМ.

История КБМ. Проверить в Росгосстрах

Коэффициент Бонус-Малус (КБМ) – один из главных коэффициентов, который значительно оказыает влияние на стоимость полиса. КБМ (коэффициент Бонус-Малус) зависит от страхового стажа водителя (не путать с водительским стажем) и количества урегулированных страховых событий по вине автоводителя (учитываются также урегулированне страховые события, где степень вины участников ДТП не установлена).
Если водитель ежегодно и без перерыва вписывается в страховку, то каждый год стоимость для него будет уменьшаться на 5%, а Коэффициент Бонус-Малус соответственно на 0,05. Стоит отметить, что перерыв в страховании гражданской ответственности более не влияет на Коэффициент Бонус-Малус (КБМ) согласно действующему закону, но указанный перерыв должен быть после 01.04.2019. Если перерыв в страховании гражданской ответственности был до этой даты, то он обнуляет Ваш стаж страхования и КБМ (коэффициент Бонус-Малус) придется зарабатывать с заново.

Читайте также  Как выгодно застраховать автомобиль ОСАГО?

Как формируется история КБМ (коэффициента Бонус-Малус)

История страхования всех автоводителей с 2012 года содержится в базе Автоматизированной информационной системе ОСАГО (находится в ведении Российского Союза Автостраховщиков ). Страховщики (в том числе Росгосстрах) передают в данную базу информацию по договорам оформленным с ними. После на основании этих сведений автоматизированная система раз в год (каждое 1 апреля) сформировывает значение КБМ на основании истории страхования водителя.

Какие ошибки могут быть при формировании страховой истории

Иногда страховые компании передают сведения о страховании гражданской ответственности с ошибками, из-за чего страховая история автомобилиста может сформироваться неправильно. Также могут случаться сбои непосредственно в самой системе АИС ОСАГО. В таких случаях КБМ (коэффициент Бонус-Малус) можно восстановить по специально предназначенной процедуре, которая называется КБМ+.
Также со стороны страховщика могут быть направлены ошибочные информация о ДТП с автомобилистом. Самой распространенной ошибкой является склейка сведений по однофамильцам. Если в России существует автомобилист с таким же ФИО и датой рождения, как у Вас то такие сведения из-за несовершенства системы могут склеиться и история страхования 2 разных водителей объединится в одну.

Таблица КБМ

На текущий момент значение КБМ меняется 1 раз в год (1 апреля). В эту дату КБМ всех безаварийных водителей уменьшается на 0,05.

C помощью специальной таблицы каждый желающий может рассчитать свой КБМ на следующий расчетный период. Установлено 15 значений КБМ.

Как пользоваться таблицей:

  • В крайнем левом столбце найдите ваш текущий КБМ;
  • В верхней строке выберите количество ДТП, совершенных по вашей вине в текущем году;
  • В ячейке на их пересечении будет ваш КБМ
Ваш
текущий
КБМ
Кол-во ДТП по вашей вине
1 2 3 4
2,45 2,3 2,45 2,45 2,45 2,45
2,3 1,55 2,45 2,45 2,45 2,45
1,55 1,4 2,45 2,45 2,45 2,45
1,4 1 1,55 2,45 2,45 2,45
1 0,95 1,55 2,45 2,45 2,45
0,95 0,9 1,4 1,55 2,45 2,45
0,9 0,85 1 1,55 2,45 2,45
0,85 0,8 0,95 1,4 2,45 2,45
0,8 0,75 0,95 1,4 2,45 2,45
0,75 0,7 0,9 1,4 2,45 2,45
0,7 0,65 0,9 1,4 1,55 2,45
0,65 0,6 0,85 1 1,55 2,45
0,6 0,55 0,85 1 1,55 2,45
0,55 0,5 0,85 1 1,55 2,45
0,5 0,5 0,8 1 1,55 2,45

Как восстановить КБМ (коэффициент Бонус-Малус)

Для того, чтобы восстановить КБМ (коэффициент Бонус-Малус) на основании корректной страховой истории возможно обратиться в действующую страховую компанию либо воспользоваться специальным сервисом в интернете. Страховая компания или специализированный сервис направят запрос в Российский Союз Автостраховщиков для проверки всех направленных сведений.

Проверка и восстановление Кбм ОСАГО онлайн

На нашем сайте вы можете не только рассчитать стоимость полиса ОСАГО и КАСКО, но и проверить и восстановить Кбм водителя по базе АИС РСА для оформления полиса ОСАГО.

Кбм (коэффициент бонус-малус) — это «скидка» за безубыточное страхование по ОСАГО в течение года. С 1 января 2013 года невозможно выписать полис ОСАГО без запроса Кбм по базе АИС РСА (Российского союза автостраховщиков). Нарушение этого правила может повлечь серьезные последствия для страхователя в случае ДТП.

Каждый может проверить Кбм прямо на нашем сайте (для 1 водителя без регистрации, для нескольких водителей в личном кабинете). Количество запросов не ограничено.

Наша статистика

205 419

кбм восстановлено нами с июня 2017 года

15 442

страховых агентов работают с нашим порталом.

суток — среднее время исправления кбм

Как заполнять форму проверки Кбм:

  • Выберите количество водителей, для которых вы хотите проверить значение Кбм. Можно проверить одновременно до 4 водителей.
  • Укажите дату, на которую будет осуществляться проверка. Для того, чтобы узнать, с какой скидкой бдует ваш следущий полис, нужно указать дату, следующую за датой окончания действующего полиса ОСАГО. Чтобы проверить значение на сегодняшний день выберите «Сегодня»
  • Введите ФИО через пробел. Регистр не имеет значения (например «Иванов Иван Иванович» или «иванов иван иванович»).
  • Введите дату рождения.
  • Введите серию в/у (регистр не имеет значения). Например 77АА или 77аа.
  • Введите номер водительского удостоверения.
  • Нажмите «показать Кбм».
  • Значение Кбм будет отображено внизу формы.

Восстановление (исправление) Кбм в базе АИС РСА:

  • Если по какой-либо причине ваша скидка потерялась (по вине страховой компании, смена прав или фамилии и тд.), вы можете восстановить скидку с помощью наших специалисов.
  • Проверьте Кбм в форме ниже. Под результатами проверки нажмите красную кнопку и заполните форму восстановления.
  • Укажите все данные. Если менялись ФИО или права — укажите предыдущие данные.
  • Вы также можете исправить Кбм самостоятельно. Для этого необходимо обратиться в центробанк, предоставить копии полисов за прошлые годы. Срок рассмотрения заявки составляет 1 месяц. Мы восстанавливаем кбм за 1 день. В сложных случаях — до 5-7 рабочих дней.

Приглашаем к сотрудничеству страховых агентов:

Форма проверки и восстановления Кбм

1 водитель

2 водитель

3 водитель

4 водитель

АКЦИЯ.

Только сегодня, 23.03.2018

Восстановление Кбм по специальной цене

399 рублей!

Получить консультацию по вопросам восстановления Кбм вы можете в нашей группе Вконтакте

Возможны скидки. Подробности в нашей группе ВК

Ответы на часто задаваемые вопросы:

Вопрос: Сколько стоит восстановление Кбм?

Ответ: 450 рублей. Если ваш кбм не изменился, мы возвращаем деньги.

Вопрос: Как оставить заявку на исправление Кбм?

Ответ: Заполните форму проверки кбм выше. Нажмите кнопку «Проверить кбм». Под результатом проверки будет красная кнопка «Не устраивает кбм? Восстановим».

Вопрос: Я оставил заявку. Почему мне не перезвонили через 15 минут?

Ответ: В связи с большим количеством заявок наши операторы не всегда успевают перезвонить сразу. Также мы не работаем ночью. Но мы обязательно связываемся со всеми, кто оставил заявку.

Вопрос: Какие гарантии что мой Кбм будет исправлен?

Ответ: Если по не зависящим от нас причин ваш кбм не был исправлен или исправлен менее, чем на 10%, мы полностью возвращаем оплату. По статистике исправляется 95% заявок.

Вопрос: У меня стаж 10 лет и кбм 1. Почему?

Ответ: Не зная ваших данных, а также вашей страховой истории мы не можем ответить на этот вопрос. Если вы не согласны с резултатом проверки, оставьте заявку. Зная ваши данные (ФИО, серию и номер прав, дату рождения) мы можем восстановить вашу скидку по ОСАГО.

Вопрос: Мне 18 лет и стаж 0. Я хочу Кбм 0,5.

Ответ: Если у вас нет страховой истории, ваш кбм не может быть восстановлен. Мы ищем максимальную скидку за все годы вашего страхования и возвращаем ее. Если вы никогда прежде не страховались, нам нечего восстанавливать.

Внимание, остерегайтесь мошенников. Для восстановления Кбм пользуйтесь только формой заявки на сайте. Для отправки заявки проверьте Кбм с помощью нашей формы и нажмите на кнопку «Восстановить кбм»

Перейти в калькулятор ОСАГО, чтобы узнать стоимость полиса обязательного страхования на ваш автомобиль с учетом полученного результата по Кбм.

Прямо на нашем сайте вы можете рассчитать точную стоимость полиса ОСАГО и оформить электронный полис без дополнительных услуг и очередей у одного из наших парнтеров.

Как найти полис ОСАГО по номеру договора, машины или по паспорту ТС?

Автовладельцы постоянно подвержены риску попасть в аварию как по своей вине, так и по случайности. В случаях, когда полис ОСАГО оставлен дома или не предоставляется водителем по требованию потерпевшей стороны, обращаются к онлайн-сервисам, которые в дальнейшем помогают получить страховую выплату.

О том, как узнать есть ли информация о страховании с базе данные РСА и как именно ее найти, будет рассказано в этой статье.

Что это такое?

ОСАГО представляет собой вид страхования для автовладельцев. В народе именуется «автогражданкой», формально расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. Получение полиса по ОСАГО обязательно, так как возможный ущерб от ДТП должен быть возмещен пострадавшей стороне.

В соответствии с законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» N 40-ФЗ от 25.04.02 г. полисом ОСАГО считается «договор обязательного страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы)».

Другими словами, автовладелец и страховщик заключают договор о компенсации убытков в случае наступления определённых событий. Это делается сразу же после покупки ТС, потому что без полиса управлять машиной запрещено по законодательству (ст.3).

Если автомобилем пользуются несколько человек одновременно, каждый из них должен быть вписан в полис или купить свой личный. Если осуществляется перегон ТС от места покупки до места жительства правило также соблюдается, за исключением случаев, когда полис является неограниченным.

Неоформление документа ставит под запрет постановку на учёт ТС в отделениях ГИБДД. В случае выезда на дорогу без страховки водитель берет на себя все финансовые риски, а также платит штраф в размере 500 или 800 руб. при каждой проверке на постах (ст. 12.37 КоАП). При этом есть категории ТС, которые освобождаются от страхования (ст.4 N40-ФЗ).

Страховыми случаями признаются:

  • повреждение имущества при езде (до 400 тыс.руб);
  • причинение вреда жизни или здоровью водителю и пассажирам потерпевшей стороны в результате движения (до 500 тыс.руб).

Страховые суммы или ремонт не производятся в случаях:

  1. повреждения на стоянке (при открытии дверцы);
  2. отсутствия полиса ОСАГО на ТС, причинившее ущерб;
  3. умышленного причинения ущерба как чужого, так и личного транспорта;
  4. нахождения водителя под действием запрещенных веществ;
  5. требования компенсации морального вреда со стороны потерпевшего;
  6. причинения ущерба при разгрузочно-погрузочных работах;
  7. если действуют другие виды обязательного страхования;
  8. повреждения ценностей культуры;
  9. нанесения экологического ущерба.

Большинство договоров заключается на один год. Для проезда иностранных граждан по территории РФ приобретается полис со сроком действия не менее пяти дней.

При наступлении страхового случая потерпевшая сторона связывается со страховой компанией водителя или к своему страховщику, если не причинен вред здоровью (ст.14.1). Виновник происшествия обязуется передать сведения о договоре по ОСАГО потерпевшему.

Заявка о выплате компенсации рассматривается страховщиком в течение 20 календарных дней. Если причиненный ущерб превышает сумму по договору, виновник возмещает разницу за счёт собственных средств. Поэтому водителям часто предлагают заключать договор добровольного страхования автогражданки (ДСАГО) с увеличенным лимитом ущерба, чтобы суметь расплатиться при необходимости.

Как узнать есть ли информация в базе данных РСА?

Поэтому проверку на подлинность документа производят через автоматизированный сайт Российского Союза Автостраховщиков (РСА) расположенного по адресу www.autoins.ru.

Сверку лучше всего выполнять несколькими способами, представленными на сайте, чтобы убедиться, что полис зарегистрирован на ТС конкретного автовладельца (можно ли проверить по фамилии?).

Как найти себя по базе данных РСА? Существует три метода выявления подлинности договора:

  1. Проверка статуса бланка по его номеру (можно ли узнать владельца авто по номеру полиса?).
  2. Проверка автомобиля по номеру бланка.
  3. Проверка застрахованного лица по VIN- коду ТС.

Первый вариант не даёт точных данных о корректности полиса, купленного по интернету. В форму на сайте вводят серию и номер выданного бланка (бумажного, электронного) и узнают статус страховки и её срок покрытия. Проводят проверку по истечении нескольких дней после приобретения. Это время отводится на оформление полиса и занесение данных в базу.

При этом возможны следующие ответы от информационной системы:

  1. статус «находится у страхователя» (действительный);
  2. статус «находится у страховщика» (на проверке);
  3. статус «утратил силу» (недействителен);
  4. статус «напечатан производителем» (не передан страховщику).

Чтобы удостовериться, что выдан не дубль оригинала (украденный бланк), производят проверку самого автомобиля по выданному свидетельству.

Второй способ требует ввода номера бланка и даты совершения запроса. Этот метод позволяет узнать данные о ТС владельца (госномер, VIN, кузовной номер) и подробные сведения о статусе недействительности полиса. Например, почему он досрочно прекращен или попросту утерян.

Третий вариант позволяет проверить данные о застрахованном водителе по конкретному ТС. Для этого набирают в форме три номера- VIN, государственной регистрации и шасси. Как узнать где застрахован автомобиль? Также по этому запросу узнают страховую компанию, номер полиса и его тип (ограниченный/неограниченный).

Как найти свою страховую историю?

Все сведения, касаемые истекших полисов по автострахованию хранятся в Бюро Страховых Историй (БСИ) на вышеупомянутом сайте. Единая база историй помогает страховщикам в борьбе с мошенниками, а страхователям – получить скидку при наличии безаварийного стажа.

Для получения справки требуется зарегистрироваться на сайте, скачать и заполнить анкету, заверить её в страховой компании, отправить заполненную форму по электронному адресу сотруднику РСА.

После сверки данных автовладелец получает возможность увидеть данные:

  1. об авариях;
  2. об оформленных страховых случаях;
  3. о суммах страховки;
  4. о сроках страховки;
  5. о страховых фирмах, с которыми были заключены действительные договора.

Иногда проще обратиться в страховую компанию напрямую, если автовладелец постоянно страхует ТС у одного страховщика.

Как найти старую страховку?

Как же найти предыдущую страховку? Если выданный полис утерян или уничтожен, следует обратиться в страховую компанию, страховой полис которой понадобился. В соответствии с законом все договора и копии полисов хранятся в архивах и страхователи имеют право на восстановление данных по требованию, если это не противоречит законодательству и Уставу компании. Какие данные полиса ОСАГО можно получить по его номеру? Через официальные источники номер страховки ОСАГО позволяет узнать статус и срок действия полиса, а также данные об автомобиле. Эту информацию позволяет узнать союз автостраховщиков.

В случае ДТП требуют от виновника не только номер договора ОСАГО, но и ФИО. Это связано с тем, что базы составляются вручную и существует риск искажения информации. Например, в ходе проверки действительности полиса выясняют, что страховка зарегистрирована на данные фиктивного лица, хотя номер ТС и полиса не вызывают разногласий. В этом случае от застрахованного требуется написать запрос в свою страховую фирму с просьбой скорректировать неверные данные.

Как узнать номер документа?

По номеру машины

Необходимость узнать номер полиса возникает по разным причинам. Например, если участник ДТП отказывается или не может по каким-либо причинам его сообщить, скрывается с места происшествия.

Поэтому делают запрос в режиме онлайн:

  1. Заходят на сайт РСА.
  2. На главной странице кликают по разделу «Карта сайта» и переходят по ссылке «ОСАГО: Сведения для страхователей и потерпевших».
  3. Из списка выбирают раздел «Сведения о наличии действующего договора ОСАГО в отношении ТС».
  4. В открытую форму вводят госномер.

Существует возможность проверить данные о полисе по номеру шасси, кузова или VIN. Но устанавливать эти данные (проводить осмотр ТС) без сотрудников ГИБДД запрещено.

Далее набирают проверочный код для защиты от вредоносных и роботизированных программ.

Запрос выдаёт данные в виде таблицы, где представлены:

  • серия и номер полиса по ТС;
  • название страховой компании;
  • тип страховки.

Паспортные данные этот запрос не выдаёт. Для выявления личности нарушителя обращаются в ГИБДД.

Если кроме госномера имеются данные водительского удостоверения, в этой же форме узнают о допуске человека к управлению ТС (как узнать номер полиса по ВУ?).

После мероприятий с ГИБДД пострадавшая сторона пишет заявление на признание страхового события. Заводится страховое дело и выдаётся акт о страховом случае (с номером дела).

О том, как узнать номер полиса по номеру машины, мы писали в этой статье.

По договору

Для этого на сайте РСА нажимают на ссылку «Сведения о статусе бланков полиса ОСАГО». Вводят в форму данные полиса и ожидают проверки статуса.

Это самый простой способ узнать страховщика и срок действия полиса. Но по техническим причинам сервис часто зависает и проверка длится долгое время. Поэтому не стоит рассчитывать на быстрое получение данных.

По паспорту ТС (ПТС)

ПТС является обязательным документом при составлении договора о страховании. Данные паспорта включаются в договор и при необходимости узнать данные о страховщике можно по номеру ПТС (без серии).

Для проверки данных об ОСАГО на том же сайте выбирают раздел «Сведения для определения страховщика по ПТС» и вводят прописанные цифры. Этот способ позволяет узнать базовую информацию о страховой компании.

Быстрее получить данные в полном объёме по госномеру. В случае, если сервис выдаёт статус «Информация не найдена», значит полис фальшивый.

Существует множество ситуаций, когда внезапно может понадобится узнать свой номер полиса или данные ОСАГО виновника ДТП. Причём в некоторых ситуациях это сделать достаточно проблематично. Поэтому при возможности следует запоминать номер регистрации ТС, явившегося причиной аварии. Это поможет без хлопот возместить материальный ущерб за счёт страховщика виновной стороны.

История страхования автомобилей

Став владельцем авто, гражданин обязан оформить ОСАГО. При этом стоимость автостраховки зависит от целого ряда коэффициентов. Такой подход позволяет аккуратным и опытным автомобилистам получать скидки. И напротив, водитель-лихач, периодически попадающий в аварии, купит полис по завышенной цене.

Данные о каждом водителе содержатся в Бюро страховых историй. Именно к этой базе данных обращается страховщик, оформляя полис на нового клиента. Ниже мы поговорим о том, как автомобилисту узнать историю страхования своего авто.

  1. Что такое страховая история по ОСАГО
  2. Бюро страховых историй в РФ
  3. Самостоятельный поиск страховой истории по ОСАГО
  4. Другие способы поиска страховой истории
  5. Плюсы и минусы истории страхования
  6. Ошибочный КБМ: основные причины
  7. Что делать, если КБМ был указан неверно
  8. Если страховая компания была ликвидирована
  9. Какая информация оказывает влияние на стоимость ОСАГО

Что такое страховая история по ОСАГО

В Бюро страховых историй содержится ранее закрытая информация, касающаяся страховых полисов автомобилистов. У каждого отечественного водителя есть страховая история. Она учитывается при формировании стоимости полиса ОСАГО. Эти данные используют все отечественные страховые компании.

Используя страховую историю, страховщики защищают свои имущественные интересы, ведь ни одна компания не заинтересована в выплате компенсаций. Поэтому при формировании цены полиса учитывается как водительский стаж гражданина, так и длительность безаварийного периода. Соответственно, опытный водитель получает скидку при оформлении страховки. Нарушителя же ждут повышенные коэффициенты. Таким образом страховщик пытается снизить собственные риски.

При формировании страховой истории учитываются только те случаи, когда водитель виновен в возникновении аварийной ситуации. Если же он является пострадавшим в ДТП, то подобный инцидент не может повлиять на стоимость страховки.

Бюро страховых историй в РФ

Начиная с 2015 года, история страховых случаев хранится в единой базе данных. Доступ к этой информации имеют только страховщики. В некоторых ситуациях узнать историю страхования своего авто может и сам автомобилист. Например, в случае утраты КБМ, гражданин может зарегистрироваться на сайте Бюро страховых историй и запросить информацию о предыдущих страховых договорах.

Самостоятельный поиск страховой истории по ОСАГО

Возможность узнать страховую историю появилась у автомобилистов в 2015 году. Чтобы получить доступ к данным, автомобилисту нужно сделать следующее:

  1. Заходим на официальный сайт Бюро страховых историй.
  2. Скачиваем анкету.
  3. Заполняем бланк.
  4. Заверяем анкету в страховой компании.
  5. Отправляем заверенный документ на электронный адрес Бюро страховых историй.
  6. Получаем ответ.

Документ, присланный сотрудником Бюро страховых историй, будет содержать такие данные:

  • информация о ДТП, в которых принимал участие конкретный автомобиль;
  • дата окончания страховки;
  • данные о страховых случаях.

Другие способы поиска страховой истории

Для получения данных автомобилист может использовать базу АИС или же посетить официальный сайт Российского Союза Автостраховщиков.

Чтобы узнать свой КБМ, водителю потребуются следующие данные:

  • категория владельца (физическое лицо или организация);
  • дата рождения;
  • ФИО;
  • наличие ограничений по количеству автомобилистов, допущенных к управлению ТС;
  • информация из ВУ.

Введя вышеперечисленные данные на сайте РСА, пользователь получит информацию о собственном КБМ.

Плюсы и минусы истории страхования

Создание единой базы данных позволило систематизировать информацию о страховых случаях. При этом у БСИ имеются и свои недостатки.

Среди преимуществ Бюро страховых историй выделяют:

  • возможность для опытных водителей получить скидку на оформление страхового полиса;
  • предотвращение мошеннических действий со стороны автомобилистов (ранее водители скрывали от страховщиков информацию о количестве спровоцированных ДТП);
  • вся информация хранится в общей базе, к которой имеют доступ как страховые компании, так и водители.

Основной недостаток БСИ заключается в возможной потере данных. Также иногда случаются ошибки, что приводит к неверному расчету стоимости страховых полисов.

Дорогие читатели! В статье мы говорим о типовых способах разрешения юридических вопросов, однако ваш случай может быть индивидуальным. Мы поможем вам решить конкретно Вашу проблему — просто обратитесь к нашему юристу:

+7 (812) 507-64-25 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Ошибочный КБМ: основные причины

По умолчанию КБМ равен 3. Именно такой коэффициент присваивается водителю-новичку. Если же гражданин в течение определенного времени не попадает в аварии, то его показатели меняются. На данный момент самый высокий коэффициент – 0,5. Он позволяет водителю получить существенную скидку при покупке ОСАГО.

В некоторых случаях у опытного водителя КБМ может быть хуже, чем у автомобилиста-новичка. Такие ошибки происходят по следующим причинам:

  1. Водитель заменил права. При этом новая информация не была внесена в АИС РСА. После смены ВУ, гражданина зарегистрировали как водителя новичка. Чтобы восстановить справедливость, ему следует обратиться в Российский союз автостраховщиков.
  2. Ошибка была допущена сотрудником страховой компании при внесении данных.
  3. Данные водителя фигурируют в нескольких страховых договорах. По этой причине возникла путаница. Например, автомобилист может быть вписан в ОСАГО своей жены и брата.
  4. Страховщик автомобилиста прекратил свое существование. При этом данные гражданина не были внесены в реестр.

Обновить данные о водителе может только страховая компания. Сотрудники Союза автостраховщиков не имеют подобных полномочий. Однако они могут помочь водителю устранить проблему, направив официальный запрос в страховую компанию.

Что делать, если КБМ был указан неверно

Если гражданин обнаружил ошибки в своей истории страхования, он должен обратиться в РСА, Для этого нужно скачать бланк обращения с официального сайта организации. Заполнив его, заявитель может посетить отделение РСА лично, отправить документ по почте или же отсканировать его и выслать на электронный адрес.

Отправляя электронное письмо, к заявке следует приложить отсканированные документы, удостоверяющие личности заявителя, а именно:

  • паспорт;
  • права;
  • полисы ОСАГО за прошедшие периоды.

Заявление должно быть рассмотрено в течение 30 дней после получения. Затем водитель получит уведомление о принятом решении. Если во внесении изменений в КБМ было отказано, и заявитель считает его неправомерным, он может обратиться в суд.

Перед обращением в РСА гражданин должен попытаться решить возникшую проблему со страховщиком. Если же договориться не удалось, только в этом случае следует подавать заявку в Российский союз автостраховщиков.

Если страховая компания была ликвидирована

При ликвидации страховщика страховая история по ОСАГО может быть утеряна. Обычно подобное происходит в случае, если компанию лишили лицензии или же она прекратила свое существование. При этом сотрудники могли не внести в базу данных обновленную информацию.

В подобных ситуациях следует предпринять такие меры:

  • обратиться с жалобой в ЦБ РФ и РСА;
  • собрать старые договора по страховкам или взять справку в каждой страховой компании, клиентом которой был заявитель;
  • оформить жалобы на сайтах ФАС, Общества защиты потребителей и Роспотребнадзора.

Также водитель может сменить страховщика. Если компания является клиентоориентированной, то ее сотрудники могут восстановить страховую историю водителя.

Какая информация оказывает влияние на стоимость ОСАГО

Каждый страховщик рассчитывает стоимость страхового полиса в рамках, установленных Центробанком РФ. Конечная цена зависит от следующих критериев:

  1. Мощность авто. Например, для машин с двигателем до 50 л. с. используется коэффициент 0,6. Если же авто оснащено движком, мощность которого составляет более 150 л. с., то применяется коэффициент 1,6.
  2. Стаж вождения.
  3. Регион, в котором зарегистрировано авто.
  4. Длительность безаварийного периода.
  5. Количество водителей, допущенных к управлению ТС. Если полис не ограничивает число автомобилистов, то применяется коэффициент 1,8. При наличии ограничений используют коэффициент 1.
  6. На какой срок была оформлена страховка. Чем дольше водитель сотрудничает со страховщиком, тем ниже будет коэффициент.

Каждый из вышеперечисленных критериев учитывается при формировании окончательной цены страхового полиса. Ответственные и опытные водители всегда будут иметь скидки на оформление ОСАГО. Таким образом законодатели стараются уменьшить число аварий на российских дорогах.