Учитывается ли кбм при страховке без ограничений

Стоимость страховки ОСАГО без ограничений, в чем разница?

Садиться за руль автомобиля, у которого нет страховки крайне опасно для самого автолюбителя, но какую страховку лучше сделать? Сколько стоит неограниченная страховка ОСАГО на автомобиль в 2021 году? На эти вопросы ответит данная статья

Какие страховки существуют?

При дорожном происшествии водитель, у которого не была оформлена какая-либо из страховок ОСАГО, будет вынужден возместить весь причинённый ним ущерб из своего кармана. Но, если же страховка есть, то все расходы на себя берет страховщик, даже в том случае, дорожное происшествие возникло по вине страхователя.

Есть всего два вида страховки:
  • Ограниченная;
  • Неограниченная.

Страховой документ с ограничениями ОСАГО защищает всех водителей, которые имеют доступ к автомобилю, на который собственно и оформлен страховой полис.

Страховой документ без ограничений не так популярен, с предыдущим, но, тем не менее, у него есть свои преимущества, которые стоит рассмотреть подробно.

Что подразумевает под собой страхование без ограничений

Как правило, чаще всего неограниченный страховой полис выбирают в основном коммерческие организации, так как в них очень часто одним и тем же автомобилем могут управлять разные лица.

Страховой полис без ограниченный имеет тот же вид, что и ограниченный, с той лишь разницей, что в некоторых местах документа будут ставиться либо прочерки, либо же отметки. Официальный бланк неограниченной страховки можно посмотреть, и скачать на государственном сайте Российского Союза Автостраховщиков.

ВНИМАНИЕ . При оформлении неограниченной страховки, стоит внимательно просмотреть документ после того, как страховщик закончить его заполнять. В первую очередь, необходимо обратить внимание на пункт 3, в котором обязательно должна стоять отметка в строке с названием «Договор заключался в отношении неограниченного числа физических лиц». Также и другие строки требуют внимания.

Графа, под названием «Лица, которые могут быть допущены к управлению автомобилем», а также «Удостоверение водителя» должны быть отмечены прочерком. В них не вписываются никакие лица и даже владелец машины. В этом и заключается разница открытой страховки от неограниченной, то есть, в страховом полисе без ограничений не указан срок его действия.

Сколько придется заплатить за неограниченное ОСАГО

В законодательстве Российской Федерации указываются фиксированные тарифы на страховку, а также коэффициенты. Именно поэтому стоит знать, что цена страхового документа не зависит от страховщика, города, где он оформляется, а также иных условий. Цена неограниченной страховки целиком и полностью зависит от постоянного множителя, который в свою очередь, зависит от того, сколько человек будут управлять ТС. По состоянию на 2021 год страховой документ, не имеющий ограничений имеет следующий постоянный множитель -1,8, в то время как страховой документ, имеющий ограничения обладает множителем равным всего 1. Такая разница также является еще одним отличием между двумя видами ОСАГО. Получается, что страховой документ, у которого нет ограничений дороже, ограниченного на целых 80 %.

Кроме постоянного множителя, на стоимость страхового документа влияют следующие факторы:
  1. Сколько лиц, будут управлять ТС, которое страхуется.
  2. Какова «лошадиная сила» машины.
  3. Для чего будет использоваться транспортное средство.
  4. Предусмотрен ли автоприцеп для машины.
  5. Сколько людей вправе садиться за руль автомобиля.
  6. Каков возраст лиц, которые будут управлять автомобилем и какой их стаж вождения.
  7. Постоянный множитель бонус-малус.

ВАЖНО . Для того чтобы лично для себя узнать какова будет стоимость страховки, необходимо просто перемножить между собой базовый тариф, установленный законодательством РФ и коэффициент, равный 1,8, и полученную сумму умножить на постоянный множитель стажа водителя и возраст владельца машин.

ОСАГО, не имеющий ограничений, на легковую машину в 2021 году стоит примерно 8000 рублей. Эта сумма может немного уменьшится либо же увеличиться в зависимости от того в каком регионе зарегистрирована машина, кто ее владелец, и какие коэффициенты используются для расчета.

Что из себя представляет показатель под названием «КБМ»

Не все водители до конца разбираются в самой страховке, а в такой непонятной вещи как КБМ (коэффициент бонус-малус), тем более. Так что же это за странное название? На самом деле, все просто. КБМ—это скидка, которую даёт страхователю страховая организация за езду без происшествия. Но, в ситуации с ограниченной страховкой становится все ясно с КБМ— он действует до того момента, пока не закончится страховка. Но как он работает в случае со страховкой без ограничений? Несмотря на то какой вид страхового полиса заключается, водитель всегда вправе иметь в виду КБМ, если он ездит безаварийно.

Как гласит законодательство РФ, может происходит перерасчет КБМ в той ситуации, при которой водитель решил свой неограниченный страховой полис изменить на документ с ограничениями. При функционировании страхового документа, не имеющего ограничений, рассчитывается КБМ исключительно владельца машины, в том время, как в ситуации со страховым договором, имеющим ограничение берется постоянный множитель того водителя, у которого он самый высокий.

ВАЖНО . Если за год машина ни разу не участвовала в аварии, ее владелец вправе рассчитывать на дисконт в 5 % либо же 0,05 КБМ. Если же происходит дорожное происшествие КБМ портится на 0,15 либо же 15%. Такие показатели говорят о том, что при ухудшении КБМ за страховку придется заплатить на 15% больше, если в произошедшем ДТП будет виноват страхователь автомобиля.

При первом оформлении неограниченного страхового полиса, водитель получает сразу третий класс страхования. Именно им будет обуславливаться стоимость ОСАГО.

Придется ли подготовить документ о доверии, если действует открытый полис страхования?

После внесения в ПДД определенных изменений, стало известно, что доверенность не является обязательным документом, который водитель автомобиля обязан предоставить сотруднику ГИБДД. Но действует ли это правило, если оформлен неограниченный страховой документ на машину?

Если же в страховом документе открытого вида, указано, что за рулем машины может пребывать нелимитированное количество лиц, то доверенность при уступлении автомобиля иному лицу не обязательная для наличия.

Пропала скидка по ОСАГО или КБМ не найден

Проверяя свою скидку по ОСАГО, вы обнаруживаете, что скидки нет или она меньше, чем должна быть? Система проверки КБМ выдает ошибку «801 — КБМ не найден, возвращен стандартный класс»? Возможно, все проще, чем Вы думаете — может Вы были участником ДТП? Но если Вы все-таки уверены, что КБМ у Вас неправильный, ознакомьтесь с возможными причинами ошибки, которые изложены в этой статье.

  1. Вы неправильно проверяете свой КБМ
  2. Вы внесены в несколько полисов ОСАГО
  3. Ошибка данных в базе РСА
  4. Страховая не передала данные в базу РСА
  5. Агент или менеджер специально скрывает Вашу скидку
  6. Что делать если КБМ обнулили

Вы неправильно проверяете свой КБМ

Для начала убедитесь насколько верно Вы оцениваете свой потенциальный КБМ.

  • За каждый год безаварийной езды скидка увеличивается на 5%, а класс на один. Именно за ГОД! Если вы отъездили только полгода, скидки Вам не положено. Например, если Вы вписали супругу или друга в середине действия своего полиса.
  • Скидка действует в течение одного года после окончания полиса ОСАГО, а после этого она сгорает. Если Вы накопили хорошую скидку, а потом взяли перерыв в страховании больше года, то копить КБМ придется заново.
  • Максимальная скидка 50%, что соответствует 13 классу КБМ. Поэтому не удивляйтесь, если предыдущий класс 13, и следующий такой же.

При самостоятельной проверке КБМ обратите внимание на дату запроса: она должна соответствовать дате начала действия нового полиса, и быть не раньше дня, следующего за днем окончания действия старого полиса. Также обратите внимание на серию и номер водительского удостоверения. Быть может Вы меняли права? Попробуйте вбить старый номер в/у (он указан в графе «Особые отметки» нового в/у).

Читайте также  Что делать если страховка оказалась поддельной

Вы внесены в несколько полисов ОСАГО

Вспомните, есть ли у Вас друзья или родственники, которые вписывали Вас в свои страховки. Возможно, они не обратили внимание на размер КБМ, а агент не уделил должного внимания этому вопросу и сделал всем 3 класс (обнулил скидку). Теперь Вы в базе РСА с обнуленной скидкой. На странице проверки КБМ Вы можете посмотреть с какого полиса берется скидка.

Дорогое ОСАГО? Восстанови КБМ сейчас

и перестань уже переплачивать страховщикам!

Сервис отправит заявку в РСА. Срок восстановления КБМ: от 12 часов. Узнать подробнее

Ошибка данных в базе РСА

Вы все проверили, но скидка так и не находится? Самая распространенная проблема заключена в том, что в базу РСА Ваши данные занесли с ошибкой. Например, в дате рождения, или в серии водительского удостоверения. Иногда (не часто), страховые специально делают незаметную ошибку (например в серии прав меняют «О» на ноль). Вы ведь не читали заявление, когда оформляли предыдущий полис? Скорее всего нет. И очень зря. Большинство исчезновений скидки происходит именно из-за ошибки в дате рождения. Она не прописывается в полисе ОСАГО и Вы не сможете ее обнаружить без помощи страховой компании (запросите у нее справку о безубыточности по этому полису, там будут все Ваши данные, по которым Вы занесены в базу РСА).

Страховая не передала данные в базу РСА

На самом деле, сейчас такое случается очень редко, потому что договоры ОСАГО заключаются на компьютере и данные сразу попадают в систему. Но если агент полис выписал вручную, он может случайно (но маловероятно) потерять свой экземпляр, не успев донести его до страховой компании. Есть еще вероятность, что Вы приобрели поддельный полис ОСАГО, поэтому и данные никуда не попали. Проверить свой полис Вы можете на странице Проверка полиса ОСАГО.

Агент или менеджер специально скрывает Вашу скидку

Естественно, сотрудникам страховой компании выгоднее продать Вам страховку подороже, чтобы получить увеличенную комиссию. Поэтому они пользуются финансовой безграмотностью клиентов и просто не ставят полагающуюся Вам скидку, ссылаясь на отсутствие связи с базой РСА.

Что делать если КБМ обнулили

Подробно об этом написано в статье «Как восстановить КБМ».

Таблица КБМ ОСАГО РСА

Правила использования таблицы КБМ будут полезны как для профессиональных водителей с многолетним стажем, так и автолюбителей, которые совсем недавно сдали экзамены и получили долгожданные права. Закон, как говорится един для всех!

За вождение автотранспорта без страховки (отсутствие или окончился срок) штраф в 2021 году составляет 800 рублей и 500 рублей, если транспортным средством управляет водитель не вписанный в страховой лист. Тарифы на ОСАГО устанавливаются официально Государством и ведется единая база данных по всем застрахованным лицам.

Что такое КБМ?

Для водителей, которые не попали в ДТП и проездили весь предыдущий год без аварий — значение коэффициента Бонус — Малус будет уменьшаться в следующем календарном году, а значит и стоимость страховки по ОСАГО будет ниже прошлогодней. Но, обратное тоже верно — было зафиксировано дорожно-транспортное происшествие с вашим участием и страховая компания выплатила потерпевшей стороне за ремонт, значит платить придется больше.

Для сведения:

С 01 апреля 2019 года изменился расчет КБМ по ОСАГО:

  1. Больше значение КБМ не будет теряться, если прошло больше года с момента последней страховки;
  2. Дата изменения коэффициента у всех одна — это 01 апреля и значение фиксируется и применяется весь год вплоть до следующего 1 апреля;
  3. Прекратилось задвоение коэффициентов, если у вас несколько машин показатель КБМ стал один для всех;
  4. В расчет берется минимальное значение КБМ за предыдущие два года, если в базе обнаружится несколько различных данных.

Таблица значений КБМ ОСАГО от РСА на 2021 год

Для удобства расчета стоимости страховки имеется Таблица с основными параметрами, которые влияют на цену. Это класс на начало каждого периода, значение коэффициента, применяемого при расчете суммы страхования и класс следующего периода начисления. На сегодня установлено 15 классов страхования водителей.

Рассмотрим подробно как проверить или рассчитать КБМ на примере Таблицы.

Инструкция по использованию и обозначения таблицы

Изначально, если вы впервые получаете страховку по ОСАГО:

  • класс на начало срока.

Весь расчет начинается с 3 класса;

  • КБМ.

Именно от этих двух параметров ведется отсчет последующих страховых скидок.

  • Класс на окончание срока.

Примеры расчета КБМ по таблице

За безаварийную езду в течение года на следующий год стоимость страховки уменьшается на 5%, и класс переходит в следующий. Так происходит ежегодно до достижения 50% (класс 13) — менее скидки не установлены и это является Бонусом.

Без ДТП и аварий

Предположим, что первый год вы проехали без ДТП, приходите в вашу страховую компанию и уже ваш страховой Полис будет стоить дешевле на 5%, т.е. будет применен коэффициент 0,95. Новый класс уже равен 4. На последующий год без аварий еще пойдет уменьшение на 5% (итого 10%) и соответственно КБМ равен 0,90. Класс 4+1. И так далее смотрим вниз на столбцы и строки Таблицы;

После ДТП

Надо рассмотреть и этот вариант, чтобы знать почему увеличивается стоимость страховки. Малус (М повышение КБМ) зависит от количества зафиксированных ДТП за год, чем больше происшествий, тем дольше период в годах, когда цена вашего Полиса будет самой высокой и без изменений. Как видно из Таблицы, если у вас за первый год страхования было 3 дорожно-транспортных происшествия с вашим участием, класс понижается до М. Значение коэффициента увеличивается до 2,45. И на следующий год вы уже переместитесь в самый верх Таблицы, откуда и пойдут следующие исчисления.

Расчет КБМ при неограниченной страховке

При оформлении страховки на неограниченное количество человек важно знать, что значение КБМ привязан только к водителю — хозяину автомобиля.

Причина обнуления КБМ

Две серьезные причин могут обнулить показатель КБМ водителя:

  1. Отсутствие страхового полиса в течение года;
  2. Были зафиксированы ДТП с выплатой (по вышей вине).

Если же обнуление произошло из-за технической ошибки в базе данных АИС или из-за нерасторопности вашего страховщика, тогда эта ситуация поправима — надо восстановить правильный показатель. В этом мы сможем вам помочь, ознакомьтесь с информацией ниже.

Восстановление КБМ

Для проверки текущего значение коэффициента водители могут воспользоваться базой Автоматизированной информационной системы (АИС) на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА) или формой на нашем сайте. База находится в свободном доступе и предназначена только для граждан России и резидентов РФ. Если вы не согласны с представленными в базе данными, подавайте заявление страховщику на восстановление КБМ. Не помогло, тогда подавайте жалобу на РСА. Только вначале внимательно проверьте — все ли параметры указали корректно, ничего не исказили в запросе. Наш автоюрист всегда готов вам помочь.

Как видите, из вышеизложенного, в настоящее время наведен порядок начисления и учета значений КБМ. Оперативно можно убедиться в правильном отражении значения или внести изменение. Главное, не нарушайте ПДД и не забывайте своевременно оформлять страховку и тем самым — сэкономите ваши средства на штрафах и ежегодном уменьшении суммы страхования автомобиля.

Антон, добрый день, если у вас есть вопросы непосредственно к организации РСА, то рекомендуем связаться с ними по телефону горячей линии — 8 800 200 22 75.

Особенности оформления и цена неограниченного полиса ОСАГО

Ответственность водителя за рулем подлежит обязательному страхованию, что предусмотрено действующим законодательством России. Это позволяет пострадавшей в ДТП стороне получить полную компенсацию понесенного ущерба. При этом компании предлагают разные варианты соглашений, отличающиеся между собой. Многие выбирают ОСАГО без ограничений, так как стоимость его более привлекательна, чем при указании в полисе людей без стажа в вождении. Но кроме них документ удобен и другим категориям собственников автотранспорта.

Читайте также  Езда на автомобиле без страховки какое наказание

Особенности неограниченной страховки ОСАГО

При покупке автомобиля владелец считается его основным водителем, но по своему усмотрению он может вписать в полис круг лиц, которым разрешено управлять машиной в его отсутствие. В свое время это позволило отменить необходимость использования доверенности. Таких людей может быть не больше пяти – это количество определено правилами страхования. Перечислены они на лицевой стороне бланка страховки.

Дополнительно новые водители включаются только за отдельную плату, что существенно увеличивает цену. Для многих отличным решением является неограниченная страховка ОСАГО, которая позволяет управлять машиной большому количеству человек. Например, такое распространено на частных предприятиях, получающих доход с использования автомобиля (такси, служба доставки, курьеры) или при сдаче ТС в аренду. В таких ситуациях в полис вписан только собственник, в то время как к управлению допущены любые люди, имеющие при себе документы на авто.

Важно знать! Даже при условии наличия страховки ОСАГО без ограничений, управлять транспортом может только человек, имеющий соответствующую категорию вождения. К примеру, в случае с легковыми авто – это «В», грузовой транспорт «С» и т.д.

Особенности неограниченной страховки

Неограниченная страховка – это лишь одна из разновидностей полиса, которую предлагают компании своим клиентам. Она имеет массу преимуществ, среди которых выделяют возможность пользоваться транспортным средством любому лицу и доступную стоимость.

Но прежде, чем выбрать именно этот вариант, стоит разобраться с его особенностями, которые заключаются в следующем:

  • Использовать транспорт может любой человек, даже без ведома собственника.
  • Эта форма полиса удобна семьям, где много водителей с разным стажем или коммерческим организациям.
  • В бланке в графах, отведенных для водителей, стоят прочерки (многие думают, что это – запрет управлять авто кому-то еще, кроме собственника, но это, наоборот, определение «безлимита»).
  • Базовая цена в 2019 году на страховку ОСАГО без ограничений установлена законом РФ, но в каждой компании будет немного отличаться.
  • Даже при наличии полиса человек должен иметь при себе водительское удостоверение.

Посчитать примерную цену полиса ОСАГО без ограничений в той или иной компании поможет специальный калькулятор. Он предлагается крупными операторами, такими как «Альфастрахование», «Ингосстрах», «РЕСО-Страхование», «Росгосстрах», «Согаз». Представленная программа уже учитывает все ключевые факторы, которые влияют на конечную стоимость.

Коэффициент КО

Постановление Центробанка России привело к установлению регламента на значение коэффициента КО. Он во многом зависит от разновидности ОСАГО, а именно числа лиц, допущенных к управлению. В случае оформления страхования с ограничениями показатель составляет 1, в то время как при неограниченном тарифе он возрастает до 1,8. Если говорить простым языком, то на практике это соотношение увеличивает стоимость «безлимита» для количества водителей на 80%. Поэтому для многих такие расходы нецелесообразны.

Изменения при учете КБМ

Цену в 2019 году на неограниченную страховку лучше уточнять в самой компании, где планируется покупка полиса. Она также может быть снижена за счет коэффициента, который носит название «бонус-малус» и определяет класс безаварийной езды водителя. Сокращенно он называется КБМ и используется всеми операторами на рынке. Это система поощрения, которая позволяет снизить стоимость открытой страховки ОСАГО почти вполовину (скидка в некоторых компаниях составляет 50%). Каждый год бонус корректируется, и если в расчетный период не произошло аварий по вине страховщика, то показатель возрастает. Если такие ситуации случались, то ухудшение происходит на 0,15 или на 15%.

Кому выгоден «неограниченный» вариант

Разница ОСАГО «мультидрайв» с простой страховкой состоит в том, что она заменяет собой обычную доверенность. Управлять ТС допускается любой человек с ведома собственника, но при этом отсутствует необходимость оформлять дополнительные бумаги или обращаться в фирму. Поэтому выгодна страховка в следующих случаях:

  • Курьерские службы.
  • Такси.
  • Аренда автомобилей.
  • Большие семьи с несколькими водителями.
  • Коммерческие компании.
  • Служба доставки.
  • Водители со стажем менее 3-х лет.

В последнем случае выгода объясняется тем, что при наличии новичков в полисе с ограничениями, стоимость серьезно увеличивается и практически ничем не отличается от «мультидрайва».

Стоимость страховки

Стоимость ОСАГО без ограничения рассчитывается всегда индивидуально, несмотря на наличие базового тарифа, установленного законодательством. Ключевыми факторами в данном случае являются:

  • Регион страхования.
  • Компания-страховщик.
  • Период управления авто.
  • Мощность ТС.
  • Наличие прицепа.
  • Цели эксплуатации авто.
  • КБМ.

Важно знать! Примерная стоимость страховки без ограничений на 2019 год составляет 8000 рублей, но цена будет отличаться в зависимости от того, в какую компанию обратиться собственник.

Преимущества и недостатки

Страховка без ограничений предлагается по более высокой стоимости, поэтому программа выгодна далеко не всем собственникам транспортных средств. Перед ее покупкой страхователю рекомендуется ознакомиться со всеми преимуществами и недостатками, которыми обладает «мультидрайв».

Основными плюсами открытого полиса без ограничений выделяют:

  • Возможность управлять автомобилем любому доверенному лицу, без необходимости оформлять доверительные бумаги.
  • Отсутствие доплаты за включение дополнительных лиц в страховку, в отличие от полиса с ограничениями.
  • Благодаря КМБ стоимость может существенно снижаться при условии безаварийной езды.
  • Нет необходимости обращаться каждый раз в страховую, если авто предоставляется для управления новому лицу (к примеру, при найме личного водителя).

К основным минусам следует отнести высокую цену (даже с франшизой), а также отсутствия контроля со стороны собственника за тем, кто и когда пользуется автомобилем. Это увеличивает вероятность использования авто злоумышленниками. Владельцу приходится усиливать систему охраны транспортного средства.

Процесс изменения типа страховки (с ограниченной на неограниченную)

Иногда появляется необходимость изменить вид страховки: к примеру, если водитель планирует сдавать свое авто в аренду. В этом случае специалисты всегда рекомендуют в обмен на ограниченную ОСАГО получить «безлимитный» вариант. Но не все водители знают, как это правильно сделать и возможно ли это в принципе.

Алгоритм действий в такой ситуации будет следующим:

  1. Обратиться в компанию, где был первоначально получен полис.
  2. Сотрудник предложит заполнить заявление, в котором клиент выражает свое намерение сменить вид страхования. Вместо собственника это может сделать его уполномоченное лицо. В этом случае у него при себе должна быть нотариально оформленная доверенность.
  3. После внесения всех измененных данных в базу, страховщик выдает клиенту новый бланк с соответствующими пометками.
  4. В полисе будет указан номер предыдущего документа, а также причина смены.

Перед тем, как выйти из офиса, необходимо проверить все данные и указанную информацию. Важно обратить внимание на отсутствие опечаток и ошибок в личных сведениях.

Важно знать! Если оператор предлагает произвести переоформление путем зачеркивания предыдущих данных и смену их на новые, соглашаться нельзя. Даже если рядом ставится печать и подпись «исправленному верить», такой документ в случае ДТП будет считаться недействительным и выплаты по нему могут не быть выданы.

Нужна ли доверенность для каждого водителя?

В свое время ОСАГО позволило заменить доверенность. Теперь управление автомобилем допускается при наличии документов на него, водительского удостоверения соответствующей категории и полиса страхования. Этого будет достаточно для сотрудника ДПС при проверке, но только в том случае, если человек вписан в полис или он является неограниченным. В остальных ситуациях законных прав на управление автомобилем нет ни у кого – водитель задерживается до выяснения всех обстоятельств. То же самое произойдет, если лицо предоставит просроченный полис, и не будет являться собственников ТС.

Неограниченная страховка ОСАГО является отличной альтернативой нотариальной доверенности, если необходимо наделить правом управления ТС любое количество лиц. Это удобный вариант для семей, где больше пяти водителей и несколько транспортных средств, а также службам такси, курьерским компаниям или организациям, имеющим свой автопарк. Это решит вопрос необходимости переоформления документа каждый раз, когда меняется персонал. Ведь сегодня на многих фирмах наблюдается текучка кадров.

Читайте также  Что значит класс в страховке ОСАГО

Цена страховки ОСАГО без ограничений

Никаких нормативов, устанавливающих число лиц, которые могут допускаться к управлению конкретным автомобилем, не существует. Фактически каждый владелец своего транспортного средства может доверить руль неограниченному количеству граждан, но при условии, что они имеют такой допуск на законных основаниях.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 350-37-25 . Это быстро и бесплатно !

Однако прописать десятки человек в страховой полис не представляется возможным, поэтому страховыми компаниями предлагается получить ОСАГО без ограничений. Такие страховки имеют ряд особенностей, а главное, по стоимости выходят несколько дороже, чем обычные.

Что такое ОСАГО без ограничений?

ОСАГО без ограничений – это страховка, позволяющая управлять автотранспортным средством любому лицу, у которого имеется водительское удостоверение.

Такие полиса автомобилисты и страховщики часто называют «открытой автогражданкой».

Страховки без ограничений отличаются рядом особенностей:

  • в них не прописаны поименно водители, которым владелец автомобиля доверяет управление своей машиной;
  • по цене они выше, чем ограниченные страховки;
  • допускаются к оформлению частным лицам и любым организациям;

Компании, предоставляющие услуги такси также имеют возможность получать такие страховки.

  • при оформлении не учитываются накопленные ранее скидки.

Стоимость неограниченной страховки

При подсчете стоимости ОСАГО без ограничений используются два коэффициента:

  1. Коэффициент бонус – малус (КБМ), который является постоянным расчетным элементом.
  2. Коэффициент открытого полиса (КО). Он может принимать два значения: 1 и 1.8.

Какие факторы влияют на стоимость полиса?

На окончательную стоимость ОСАГО без ограничений влияют многие факторы, к основным страховщики относят:

  • Тип транспорта.

Страховыми компаниями предлагается выбрать из 12 типов транспорта соответствующий конкретному автомобилю.

Например, полиса на мотоциклы или легковые машины, относящиеся к В классу дешевле, чем, на автобусы или грузовые автомобили, у которых допустимая масса более 16 тонн.

  • Двигательная мощность, которая измеряется в лошадиных силах. Соответственно, чем она больше, тем цена выше, и наоборот.

Самые дешевые полиса выходят у граждан, которые имеют транспортное средство с мощностью двигателя до 70 лошадиных сил.

  • Период, на который получается ОСАГО.

Оформлять автостраховки на срок до 30 дней невыгодно. Гораздо лучше заключить договор сроком на 9 – 12 месяцев.

  • Конкретный регион. Страховыми компаниями считается, что есть перечень регионов, в которых риски попасть в аварии и любые дорожно – транспортные происшествия значительно выше, чем в иных областях.

В основном, ОСАГО получается дороже, если оформление договора идет в таких регионах как:

  • Москва;
  • Санкт – Петербург;
  • Воронеж;
  • Новосибирск;
  • Екатеринбург и прочие крупные города.

Изменения при учете КБМ

Коэффициент бонус – малус является показателем, зависящим от числа аварий, особенно которые были по вине владельца автомобиля или лиц, вписанных в полис.

Однако когда идет оформление ОСАГО без ограничений, то наблюдаются следующие изменения при учете КБК:

  1. Не принимается во внимание езда без аварий.
  2. Не рассматривается количество ДТП по вине любой из сторон.
  3. Не высчитываются никакие индивидуальные скидки, которые может получить владелец машины, если он за прошедшие периоды не фигурировал в дорожно – транспортных происшествиях.

Нужна ли доверенность на авто, если полис без ограничений?

Перед большинством автовладельцев стоит вопрос, если ОСАГО оформлено без ограничений, то требуется ли выписывать на остальных водителей доверенности.

В соответствии с законом такой необходимости нет. Любой человек, у которого есть водительское удостоверение, может садиться за руль автотранспортного средства.

Однако страховыми экспертами и инспекторами ГИБДД рекомендуется доверенности иметь, если потребуется:

  • забрать машину со штрафной стоянки;
  • поставить или снять автомобиль с учета;
  • пройти технический осмотр;
  • решить спорные ситуации при ДТП.

Можно ли переделать ограниченную страховку в неограниченную?

Для всех владельцев автотранспортных средств предусмотрено переоформление страховки из ограниченной в неограниченную в любое время.

Для этого нужно:

  • Подъехать в офис страховщика, где гражданин получал полис.

Приезжать в другие офисы не допускается, поскольку их сотрудники не смогут выполнить такую операцию.

Заполнить заявление, в котором потребуется прописать:

  • имя, отчество и фамилию автовладельца;
  • серию и номер его паспорта;
  • кем и когда выдан этот документ;
  • адрес прописки;
  • номер полиса ОСАГО;
  • дату заключения договора;
  • просьбу о переоформлении страховку в неограниченную;
  • причины, по которым автовладелец желает сделать такие изменения, например, рабочая необходимость.

Большинство страховщиков самостоятельно заполняют заявление. От гражданина требуется только проверить, правильно ли страховым агентом внесены все данные, а также поставить свою подпись.

  • Внести оплату.

Оплачивать следует только в кассу страховой компании, и при условии, что страховщиком полностью произведен расчет полиса и у владельца транспортного средства не осталось никаких вопросов по поводу цены.

  • Получить новую страховку.

Внести такие изменения в страховку может только:

  • человек, который является владельцем конкретного автомобиля;
  • законный представитель автовладельца.

Некоторые граждане ошибочно полагают, что ехать к страховщикам не обязательно. Достаточно вручную сделать все корректировки в полисе. Однако такое действие придет к тому, что документ станет недействительным.

Преимущества и недостатки ОСАГО без ограничений

Оформленные ОСАГО без ограничений отличаются многочисленными положительными сторонами, а также имеют некоторые минусы.

К ключевым преимуществам страховые эксперты и обычные автовладельцы относят:

  1. Нет надобности поименно вписывать в полис всех водителей, которым человек хочет доверить управление своей машиной.
  2. Не требуется страховщику предъявлять или пересылать по электронной почте (если получается электронная страховка) копии водительских удостоверений всех лиц, которым доверено садиться за руль этого транспортного средства.
  3. При любой необходимости или форс – мажорных обстоятельствах управлять автомобилем сможет любой гражданин, имеющий соответствующие права.
  4. Можно беспрепятственно доверить свою машину знакомому, родственнику и иному лицу, к примеру, на время вынужденного отъезда из города или отпуска.
  5. Простота в оформлении.

Такой тип полисов считается идеальным вариантом для организаций, занимающихся извозом или крупных компаний, в которых постоянная необходимость сотрудникам ездить по рабочим делам.

Однако у ОСАГО без ограничений существуют некоторые отрицательные стороны. Главными называют:

  • Цена. Такие страховки выходят значительно дороже, в сравнении со стандартными полисами.

Более высокая стоимость обусловлена коэффициентами, учитываемыми при расчетах, в частности, КБК всегда равен 1, а КО имеет значение 1.8.

  • Не предоставляются индивидуальные скидки, если автомобиль не был в авариях.

Перед приобретением ОСАГО рекомендуется взвесить все плюсы и минусы, чтоб выбрать наиболее подходящий вариант.

Оформить ОСАГО без ограничений может любой автовладелец, главное, внимательно изучить все особенности таких страховок, а также проанализировать их положительные и отрицательные стороны.

В последующем, если гражданин принял решение о получении именно такого полиса, то нужно обратиться в страховую компанию и подписать соответствующий договор.

Блиц – советы:

  • лучше заранее рассчитать стоимость ОСАГО без ограничений и хорошенько подумать, действительно ли в таком полисе есть острая необходимость;
  • нужно помнить, что все персональные скидки за езду без аварий при расчете учитываться не будут;
  • за каждым автовладельцем закреплено право в любое время переоформить страховку в неограниченную;
  • следует знать, что оформление доверенности на водителей не требуется, исключение, если понадобиться, чтоб сторонний человек снял машину с учета или забрал ее со штрафной стоянки.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 350-37-25 (Москва)
+7 (812) 309-53-42 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно !

Бесплатная консультация юриста

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 350-37-25 (Москва)
+7 (812) 309-53-42 (Санкт-Петербург)