В каких страховых компаниях выгоднее ОСАГО?

Дешевая страховка ОСАГО онлайн

Купите самую дешевую страховку ОСАГО онлайн.
Сравните цены в крупнейших компаниях, выберите самый выгодный вариант и оформите полис е-ОСАГО за несколько минут.

Как рассчитывается цена на полис ОСАГО?

Стоимость страхового полиса зависит от двух основных факторов. Во-первых, это базовый тариф. Банк России устанавливает так называемый «тарифный коридор», а конкретная компания выбирает сумму в рамках этого коридора. В 2020 году диапазон для ТС физических лиц может составлять от 2746 до 4942 рублей. Кстати, далеко не все крупные и проверенные страховщики готовы предложить автострахование ОСАГО дешево — у них уже есть отличная репутация и бонусы для лояльных клиентов, поэтому не ждите, что базовая ставка в известной компании будет минимальной.

Второй фактор, влияющий на стоимость полиса — различные коэффициенты:

  • Географический (территориальный) коэффициент. Зарегистрировали ТС в Москве? Город большой, шансов попасть в аварию много — коэффициент равняется 2. В Подмосковье он уже чуть-чуть поменьше — 1,7. А в Чеченской республике, например, и вовсе составляет 0,6.
  • Мощность двигателя: чем больше — тем выше коэффициент. Например, с мощностью до 50 л.с. он будет равняться 0,6, а если в больше 150 — 1,6.
  • Коэффициент бонус-малус (КБМ), который зависит от вашего безаварийного стажа. За каждый год, в течение которого вы не попадали в ДТП и не получали страховые выплаты, дается скидка 5%. Максимальная скидка — 50%, то есть 10 лет безаварийного вождения позволят вам купить довольно дешевый полис.
  • Возраст водителя и его стаж. Минимальный коэффициент дается водителям, чей возраст старше 22 лет, а за рулем они больше 2 лет.
  • Количество людей, вписанных в страховку. «Открытая страховка» с неограниченным числом водителей обойдется дороже всего (коэффициент 1,8).
  • Срока действия полиса. Например, 12 месяцев — коэффициент равен единице, 6 месяцев — 0,7 (а не 0,5, как можно было бы предположить) .

Базовая ставка, принятая в страховой компании в рамках тарифного коридора, умножается на все эти коэффициенты. Какие-то увеличивают сумму, какие-то — сокращают. В итоге вы получите конечную стоимость полиса.

Какие есть способы сделать страховку дешевле?

Итак, мы понимаем, что расчет стоимости ОСАГО четко регламентирован. Чтобы узнать, где дешевле сделать полис, нужно искать страховую с минимальным базовым тарифом, ведь именно из-за него и отличаются цены на ОСАГО. Но всё-таки есть несколько хитростей, которые позволят купить страховку с еще большей экономией:

  1. Во-первых, вы можете снизить стоимость полиса благодаря прописке в другом регионе или в сельской местности. Многие водители, даже проживая в крупном городе, не меняют свою прописку именно из-за возможности приобрести дешевый ОСАГО.
  2. Нет прописки в другом регионе? Обратитесь за помощью к знакомому, у которого она есть. Пусть человек оформит «открытый» полис на ваше ТС.
  3. Если вы водите нерегулярно (например, из-за длительных командировок или потому, что авто используется только для поездок на дачу), приобретайте ОСАГО на 3, 6 или 9 месяцев.

Онлайн версия дешевле «бумажного» полиса?

Цена страховки не зависит от способа её оформления. Правила едины и действуют на все методы покупки полиса.

И всё же, выбрав е-ОСАГО, вы можете получить более дешевый электронный полис в той же компании, где обычная версия страховки обернулась бы дополнительными тратами. Дело в дополнительных услугах, которые менеджеры страховой активно навязывают при обращении в офис. При покупке полиса на автомобиль онлайн никто не сможет убедить вас заплатить за что-то, кроме самой страховки.

В каких компаниях страховка ОСАГО самая дешевая?

Страховые выбирают базовую ставку в рамках валютного коридора отдельно для каждого региона, поэтому однозначно ответить на вопрос нельзя. Например, Ингосстрах предлагает сравнительно низкую ставку по Москве (3432 рубля), но в Санкт-Петербурге, Самаре и Владивостоке выбрал достаточно высокую цифру — 4118 рублей. И наоборот: Росгосстрах установил тариф 4118 рублей для Москвы и Петербурга, для жителей Самары она составит 3432 рубля, Владивостока — 3551 рубль.

Кроме того, компании назначают ставки ежегодно и могут сменить их один раз в году. По этой причине любая информация в интернете может моментально оказаться неактуальной. Так что, если вы хотите купить полис онлайн недорого, просто воспользуйтесь нашим калькулятором. Данные в нашем сервисе всегда отражают реальную ситуацию на текущий момент, поскольку мы получаем все цифры для расчета напрямую от самих страховых в режиме онлайн.

Выводы

Чтобы узнать, где дешевле ОСАГО, ориентируйтесь на действующие базовые ставки страховых в вашем регионе. Удобный и быстрый способ узнать их — посчитать стоимость на сайте Росстраха.
Е-ОСАГО стоит столько же, как и обычный полис, но если вы оформляете ОСАГО онлайн, купить его можно без дополнительных услуг, и таким образом сэкономить.

Рейтинг страховых компании по ОСАГО

Найдено компаний: 30

Рейтинг страховых компаний составлен на основе их финансовых показателей (объем и уровень страховых выплат, капитал и прибыль компании за последний отчетный год), экспертной оценки рейтингового агенства «Эксперт РА», оценок и отзывов пользователей сайта. ТОП 10 надежных компаний по полису «ОСАГО» на 2021 год: СОГАЗ , Ингосстрах , ВТБ Страхование , Группа Ренессанс Страхование , АльфаСтрахование , Росгосстрах (СК ПАО) , РЕСО-Гарантия , Зетта Страхование , Абсолют Страхование , ВСК , . Подробная информация указана в таблице выше.

Данный рейтинг составлен редакцией сайта «Socstrah24» и может не совпадать с мнением других авторов. Сайт носит исключительно информационный характер, предоставляет необходимую информацию для изучения страховых, не несет ответственности за предоставленные услуги компаний, частных лиц и других организаций. Выбор компании и принятие решения остается только за пользователем.

Текстовая информация, финансовые показатели и другие данные, указанные на сайте «Socstrah24», могут отличатся от фактических на момент просмотра. Происходит это по причине быстро и часто меняющихся данных страховых компаний. Наша команда старается обновлять и предоставлять всегда актуальные данные пользователям.

По законодательству Российской Федерации наличие страхового полиса ОСАГО является обязательным, поэтому каждый владелец транспортного средства должен регулярно обновлять свою страховку. Это разумно, так как позволяет возместить средства в случае ДТП, даже если у виновника нет такой финансовой возможности.

Разные страховые компании предлагают свои условия по обслуживанию. Если в одной организации вам быстро выплатят деньги, то в другой — нет гарантии, что вы их вообще получите. Поэтому так важно правильно подойти к выбору компании, которая выдаст страховой полис ОСАГО.

Существует множество факторов, которые учитывают наш рейтинг страховых компаний по ОСАГО. Благодаря нему вы сможете правильно подобрать страховщика, предоставляющего такие услуги, а также избежать возникновения возможных проблем с выплатами в будущем. Рейтинг надежности компаний

Надёжность — это достаточно растяжимое понятие, которое каждый может трактовать по-своему. В случае со страховыми компаниями надёжность измеряется по нескольким критериям:

  • ТОП страховых компаний ОСАГО учитывает финансовые показатели каждой из них, а также их динамику изменений.
  • Важным фактором можно считать количество обращений в суд на компанию. Конечно же, это не всегда актуально, поскольку обращения могут быть по разным причинам. Тем не менее, опускать подобное тоже не стоит, особенно когда речь идёт о надёжности компании.
  • Наличие широкого портфеля предоставляемых услуг также имеет немаловажную роль в оценке надёжности страховой компании. Поскольку, исходя из этого показателя, можно удостовериться в уверенности страховой фирмы. Даже если компания потеряет деньги в одной из своих отраслей, она запросто сможет компенсировать потери из другого сектора. Таким образом, вы можете быть более уверенными, что проблем с выплатами вашей страховки возникнуть не должно.
  • Возраст компании. С одной стороны, «молодые» фирмы пытаются привлечь внимание клиентов, предлагая более выгодные условия страхования. Это несомненно хорошо, но подобный подход может сыграть «злую шутку». Так как у компании могут просто закончиться средства для выплат по страховым случаям. Другое же дело, если страховая компания находится на рынке уже более десяти лет. В таком случае вы можете быть более уверенными в том, что они хорошо знают «правила игры» и придерживаются их. Тем более, когда компания существует давно на рынке количество положительных и негативных отзывов становится более доступной информацией. Поэтому вам будет просто определить уровень надёжности, исходя из откликов других клиентов.
Читайте также  Регресс от страховой компании что делать?

Рейтинг страховых компаний ОСАГО по отзывам

Наш народный рейтинг страховых компаний по ОСАГО учитывает отзывы клиентов, которые пользуются или пользовались услугами компании. В первую очередь, берутся во внимание отзывы об уже осуществлённых выплатах или других страховых случаях. Так как именно они дают возможность максимально понять политику компании и её ответственность.

Также учитывается время, когда был оставлен отзыв. Поскольку динамика изменений в этом вопросе очень сильная. Компания, которая буквально пять лет назад, имела безупречную статистику, сейчас уже может находиться на пороге банкротства. Рейтинг компаний по выплатам

Важнейшим критерием является количество выплат, а также скорость их исполнения. В этом вопросе рейтинг учитывает не только статистику за последние годы, а целостную картину компании. Поскольку по этому критерию можно оценить, как будет вести себя страховая в случае возникновения финансовых проблем.

Отзывы других пользователей страхового полиса играют тоже немаловажную роль. Поскольку, исходя из них, можно оценить будут ли какие-нибудь проблемы с получением выплаты, а также с какой скоростью они осуществляются. Большинство компаний, которые находятся на рынке уже не первый год, дорожат своей репутацией, поэтому пытаются избегать подобных трудностей.

В ТОПе вы сможете увидеть объем выплат страховой компании, а также их уровень. Кроме этого, ранжирование происходит исходя из таких важных критериев как: надёжность, открытость и «народная любовь».

Специалисты, составившие ТОП, имеют «за плечами» не один год опыта работы в страховой сфере. Поэтому знают, как лучше всего рассчитывать надёжность страховой компании в финансовом плане. В списке будут доступны критерии, с помощью которых можно самостоятельно оценить объективность места, присвоенного страховой компании.

Рейтинг надежности

Для оценки деятельности страховых компаний используются несколько критериев:

  • надежность компании — общая рейтинг компании;
  • уровень выплат — отношение собранных страховых премий к выплатам по всем страховым случаям;
  • судебные иски — показывает как часто страховая компания участвует в судебных разбирательствах по отношению к количеству заявленных страховых случаев.
Компания Надежность Уровень выплат Судебные иски
Ингосстрах 4.3 48% 0.15%
СОГАЗ 4.3 68% 0.03%
АльфаСтрахование 4.2 41% 0.11%
РЕСО-Гарантия 4.2 49% 0.29%
Ренессанс Страхование 4.1 52% 0.20%
Росгосстрах 3.9 64% 0.82%
Совкомбанк Страхование 3.9 49% 0.07%
Зетта 3.8 39% 1.55%
ВСК 3.7 41% 1.34%
МАКС 3.7 84% 0.16%
Чулпан-Мед 3.7 47% 0.47%
Югория 3.7 46% 0.36%
ЭНЕРГОГАРАНТ 3.6 46% 0.94%
ПАРИ 3.5 31% 0.12%
Абсолют Страхование 3.5 36% 0.80%
Спасские ворота 3.5 37% 0.18%
Гайде 3.5 60% 1.07%
Юнити Страхование 3.5 58% 1.40%
Согласие 3.4 56% 2.20%
ПОЛИС-ГАРАНТ 3.4 51% 0.33%
Объединенная страховая компания 3.3 54% 22.03%
АСКО-СТРАХОВАНИЕ 3.2 52% 0.50%
Тинькофф Страхование 3.1 19% 11.63%
Медэкспресс 3.1 71% 0.13%
Двадцать первый век 3.0 30% 0.54%
Адонис 3.0 54% 1.15%
БАСК 3.0 60% 0.21%
СДС 2.9 73% 0.21%
Мегарусс-Д 2.9 42% 5.63%
Геополис 2.9 31% 0.45%
Талисман 2.9 48% 3.35%
Армеец 2.8 69% 4.37%
Надежда 2.8 76% 3.28%
РЕСО-Шанс 2.8 115% нет
IBG 2.6 18% 11.31%
Астро Волга 2.5 32% 0.92%
ЕВРОИНС 2.3 43% 1.14%
Боровицкое страховое общество 2.1 25% 1.13%
Верна 2.0 43% 0.71%
Гелиос 2.0 37% 2.11%
Паритет-СК 2.0 60% 2.26%

Экспертный рейтинг RAEX

Данный рейтинг составляется рейтинговым агентством RAEX (Эксперт РА), на основании комплексной оценки финансового состояния страховой компании, а также эффективности управления страховыми и инвестиционными рисками.

Компания Рейтинг «RAEX»
Ингосстрах ruAAA
СОГАЗ ruAAA
АльфаСтрахование ruAA+
Совкомбанк Страхование ruAA+
РЕСО-Гарантия ruAA+
ВСК ruAA
МАКС ruAA-
Ренессанс Страхование ruAA-
Росгосстрах ruAA-
ЭНЕРГОГАРАНТ ruAA-
Абсолют Страхование ruA+
Зетта ruA+
Медэкспресс ruA+
Чулпан-Мед ruA+
Юнити Страхование ruA+
Спасские ворота ruA
Югория ruA
ПАРИ ruA-
Объединенная страховая компания ruBBB+
Согласие ruBBB+
Тинькофф Страхование ruBBB+
АСКО-СТРАХОВАНИЕ ruBBB
ПОЛИС-ГАРАНТ ruBBB
IBG ruBBB-
Адонис ruBB+
Астро Волга ruBB
Геополис ruBB
Гелиос ruBB-
ЕВРОИНС ruBB-
Паритет-СК ruB+
Верна ruCCC

Наиболее высоким считается показатель «А». Его могут получить лишь надежные фирмы, которые при наступлении страхового случая моментально выплачивают возмещение. Оценку «В» получают те фирмы, у которых нет проблем с ликвидностью, но у них бывают задержки по выплатам. Рассматривать организации, которым по результатам анализа получили «C», «D» или «E», не рекомендуется.

  • [ruAAA] Максимальный уровень надёжности.
  • [ruAA+], [ruAA], [ruAA-] Очень высокий уровень надёжности.
  • [ruA+], [ruA], [ruA-] Высокий уровень надёжности.
  • [ruBBB+], [ruBBB], [ruBBB-] Удовлетворительный уровень надёжности.
  • [ruBB+], [ruBB], [ruBB-] Удовлетворительный уровень надёжности.
  • [ruB+], [ruB], [ruB-] Низкий уровень надёжности.
  • [ruCCC] Очень низкий уровень надёжности.
  • [ruCC] Неудовлетворительный уровень надёжности.
  • [ruC] Неисполнение обязательств.
  • [ruRD] Введена временная администрация.
  • [ruD] Банкротство, отзыв лицензии, ликвидация.

Где застраховать автомобиль – рейтинг лучших компаний

Каждый водитель рано или поздно задается вопросом, где оформить полис ОСАГО. Крайне важно найти надежную компанию, с которой не возникнет проблем в случае необходимости получения выплат при наступлении аварийной ситуации. Система страхования «автогражданки» сегодня хорошо налажена, но далеко не все исполнители добросовестно выполняют взятые на себя обязательства. Поэтому в процессе выбора следует пользоваться рейтингом страховых компаний по ОСАГО в 2021 году.

Для чего нужен рейтинг страховых компаний?

Рынок автострахования не стабилен, на нем постоянно появляются и исчезают новые участники. Одних лишают лицензий, другие через несколько лет работы становятся банкротами или сворачивают свою деятельность по иным факторам. Страдают в этом случае только их клиенты. Поэтому аналитики постоянно проводят мониторинг и составляют актуальный рейтинг страховых компаний ОСАГО, с которыми лучше заключать договор на новый период. Основное его предназначение состоит в следующем:

  • Помощь автомобилистам в выборе оператора на рынке, с гарантией выплат в случае ДТП на дороге.
  • Исследование рынка для отслеживания деятельности ведущих компаний.
  • Защита клиентов от мошеннических схем и компаний-однодневок.
  • Изучение отзывов по народным опросам, с целью определить, кому водители отдают свое предпочтение.
  • Обращение к компаниям, имеющим лицензию на осуществление деятельности на рынке.

Составленные рейтинги помогают найти надежную фирму, где оформить ОСАГО и не прогадать, если потребуется получение или выплата компенсации пострадавшей стороне.

Основные критерии надежности СК

Рынок автострахования наводнен самыми разными компаниями, которые отличаются между собой размером капитала, количеством представительств по всей стране и историей развития. Выбирать вторую сторону по договору ОСАГО следует осознанно, принимая во внимание все ключевые факторы:

  1. Экспертное мнение. Деятельность СК отслеживают аналитики на рынке, сравнивают условия сотрудничества, изучают документацию. Полученные результаты менеджеры размещают на специализированных ресурсах. Самым надежным на территории России является «Эксперт РА».
  2. Народные рейтинги. Где лучше оформить ОСАГО подскажут не только эксперты, но и простые водители, которые уже столкнулись с плюсами и минусами сотрудничества в том или ином месте. Обычно свои комментарии, отзывы и недовольства они свободно оставляют непосредственно на сайтах операторов, форумах, тематических ресурсах, социальных сетях.
  3. Страховые выплаты. Важным показателем для любой компании, будь это крупный игрок или новичок на рынке, является наличие своевременных выплат компенсаций по договору.
  4. Период работы в сфере. На рынке каждый день открываются и закрываются фирмы, поэтому доверять лучше тем, которые могут похвастаться многолетним опытом. Перед заключением договора стоит уточнить, есть ли оператор в международной системе – это только повысит доверие к нему.
  5. Лицензия. Перед тем, как определиться, где застраховать автомобиль по полису ОСАГО, необходимо уточнить, у всех ли фирм, которые в приоритете, есть разрешение на осуществление деятельности. Аккредитовывает компании РСА, поэтому проверить входит ли оператор в союз можно легко на его официальном сайте.

Важно знать! Лучшие страховые компания ОСАГО собраны обычно в топ-подборках на профильных ресурсах, но слепо доверять перечням нельзя, ведь информация имеет свойство со временем становиться неактуальной.

Категории надежности ТОПа лучших страховых компаний

Если знакомиться с разными перечнями компаний, предоставленными специалистами и народным мнением, то можно заметить, что самые популярные СК почти всегда разные. Несовпадение мнений является нормальным явлением, так как оценка осуществляется отличным между собой способом. Эксперты проводят мониторинг финансовых отчетов и документации, народные рейтинги составляются благодаря анкетированию и опросу населения. Согласно ТОП-7 самого популярного агентства «Эксперт РА», надежными компаниями считаются:

  1. «Liberty –страхование» (ruAA+).
  2. «ERGO» (ruAA+).
  3. «Ингосстрах» (ruAAA).
  4. «ВТБ-страхование» (ruAAA).
  5. «СОГАЗ» (ruAAA).
  6. «РЕСО-гарантия» (ruAA).
  7. «Allianz» (ruAA).

Народная подборка

Составляется аналитиками на основании сразу нескольких источников. Это могут быть тематические форумы, социальные сети, сайты, опросы. Обычные водители рассказывают, какие компании предлагают выгодные расценки на полисы, своевременно проводят выплаты, предоставляют независимого оценщика. На сегодняшний день популярностью пользуются следующие операторы:

  1. «АстроВолга».
  2. «Энергогарант».
  3. «Россельхозбанк».
  4. «Проминстрах».
  5. «АСКО».
  6. «Ингосстрах».
  7. «Альфастрахование».

Совет! Кроме этого многие водители считают, что лучше всего застраховать автомобиль по полису ОСАГО в таких компаниях, как «Ингосстрах», «Геополис» или «Альянс». Они являются крупными игроками на рыке и зарекомендовали себя как надежные и ответственные партнеры за долгие годы.

Реестр от Центрбанка

Лучшими страховыим компаниями по ОСАГО в 2021 году согласно рейтингу Центрального банка являются:

  • «Росгосстрах».
  • «Альфастрахование».
  • «ВСК».
  • «Ренессанс-страхование».
  • «Геополис».
  • «Московия».

Такой список был составлен на основании реестра, учитывающего средние выплаты по ОСАГО. Этот фактор также влияет на выбор компании, где лучше заключить договор.

Почему стоимость полиса везде разная?

Предлагают выгодные условия страхования по ОСАГО и КАСКО разные компании на рынке, но даже неопытные водители часто замечают, что тарифы у них отличаются, несмотря на то, что согласно Указу ЦБ РФ на каждую категорию транспортных средств установлен базовый тариф. Кроме него при подсчете примерной стоимости учитываются также следующие факторы:

  • Территориальный коэффициент (он обычно понижает или повышает стоимость).
  • Класс КБМ (стаж вождения водителя, количество аварий в течение года, число обращений в страховую).
  • Срок эксплуатации транспорта.
  • Предоставленная информация о состоянии автомобиля.

Цена всегда подсчитывается по специальной формуле, которая разрабатывалась Центральным банком России. Воспользоваться ею для проведения предварительных расчетов может любой человек. Для этого стоит посетить сайт выбранной компании и заполнить форму-калькулятор. Полученное значение в сервисе обычно максимально приближено к той сумме, что потребуется при покупке полиса.

Внимание! Следует понимать, что ни одна компания не работает себе в убыток, поэтому в заявленной стоимости уже будет включена и премия, которую получит страховщик после подписания договора.

Как правильно выбирать страховую компанию?

Подбирая компанию, где лучше всего оформить полис ОСАГО с ограничением или без него, стоит руководствоваться не только рейтингами. Во внимание необходимо принимать также наличие лицензии на осуществление деятельности, и сведения, имеющиеся в базе РСА на конкретную организацию. Если она туда не входит, от сотрудничества лучше вовсе отказаться, так как гарантии, что это не мошенники, дать никто не сможет. Чаще всего такие фирмы-однодневки предлагают оформление полисов, по которым не предполагают выплачивать компенсацию в случае наступления страховых рисков.

«Антирейтинг» ненадежности СК

Некоторые компании говорят, что они представители более крупных операторов, но на деле таковыми не являются. Другие просто продают документы, по которым клиенты не смогут получить возмещение. Существует определенный антирейтинг СК, в нем указаны фирмы, не заслуживающие доверия. К ним относятся:

  • «Евроинс».
  • «Энергогарант».
  • «Либерти».
  • «ЕТС».
  • «Зетта-Страхование».

Рейтинг самых надежных страховых компаний позволяет автовладельцам выбрать подходящего партнера для гарантии защиты своих интересов. Чтобы не ошибиться, необходимо знакомиться не только с перечнями, предоставленными экспертами, но и знать о мнении пользователей, которые сталкивались с деятельностью разных страховщиков, получали выплаты и компенсации.

Рассчитать, где дешевле ОСАГО

Оформите самую дешевую страховку на машину на Сравни.ру! Воспользуйтесь калькулятором ОСАГО, сравните 15 предложений и выберите недорогой полис

Отзывы о дешевом ОСАГО

Последние купленные недорого полисы

Что важно знать о дешевом ОСАГО

Можно выделить несколько основных преимуществ использования нашего онлайн-сервиса. В их числе:

  • совершенно бесплатный доступ;
  • предельно простая процедура регистрации на сайте;
  • обширная база данных с предложениями от практически всех заметных участников страхового рынка страны;
  • ее постоянное обновление, благодаря чему Вам представлены только актуальные данные;
  • удобная система поиска подходящих вариантов страховки, включающая несколько фильтров;
  • онлайн-калькулятор, автоматически рассчитывающий и выводящий на экран самые бюджетные полисы ОСАГО, доступные для конкретного пользователя;
  • оперативность оформления страхового полиса – вся процедура занимает 5-7 минут.

Почему стоит покупать полис в Сравни.ру?

На чем можно сэкономить?

Желание страховщика увеличить получаемую прибыль вполне понятно. Но не менее логичным выглядит стремление страхователя уменьшить расходы на страховку. Тем более – если речь идет об ОСАГО, то есть обязательном варианте автострахования.

Самый простой способ сокращения стоимости полиса – исключение из него всех необязательных опций. К ним относятся:

  • добровольная страховка жизни и здоровья – как водителя, так и пассажиров транспортного средства;
  • юридическая поддержка и услуги аварийного комиссара в случае ДТП;
  • исключение из страхового возмещения учета степени износа деталей автомобиля;
  • услуги эвакуатора, предоставляемые за дополнительную плату;
  • сопутствующие услуги на другие виды страхования, прежде всего, имущественного и медицинского.

От чего зависит стоимость ОСАГО?

СК устанавливают базовую стоимость ОСАГО и применяют к ней поправочные коэффициенты, которые увеличивают или уменьшают цену. В 2020 году применяются следующие факторы:

  • Мощность двигателя. Чем мощнее двигатель, тем выше коэффициент. Например, если в двигателе 50 л. с., коэффициент составит 0,6, а для 150 л. с. 1,6.
  • Возраст и стаж водителя. Коэффициент может уменьшить цену полиса на 4% или увеличить на 87%. Максимальная стоимость полиса у водителей, моложе 22 лет при водительском стаже до 2 лет.
  • Регион регистрации водителя. Для крупных городов коэффициент выше, чем для регионов. Например, территориальный коэффициент для автовладельцев из Москвы 2,0, а для области —1,7.
  • Коэффициент Бонус-малус. Его величина зависит от количества аварий, в которых участвовал водитель. Он может снизить стоимость полиса вдвое (при безаварийной езде) или увеличить в 2,45 раза.
  • Отсутствие ограничений. Если к управлению автомобилем допускаются любые водители без ограничений, применяется поправочный коэффициент 1,87.
  • Срок действия полиса. При покупке полиса на срок менее 12 месяцев, его стоимость определяется в процентном отношении к базовой, которая установлена сроком на год.
  • Наличие нарушений правил страхования ОСАГО. Если водитель нарушал установленные правила, при покупке следующего полиса его цена будет увеличена на 50%.
  • Использование транспортных средств с прицепом.

Сколько используется транспортное средства. Это время в течение календарного года, на протяжении которого будет использоваться авто. Минимальный период использования в договорах с физлицами составляет 3 месяца.

Что такое КБМ и как его узнать?

КБМ – это коэффициент бонус-малус. Он принимается для снижения или увеличения стоимости ОСАГО для тех категорий водителей, которые не попадали в ДТП или у которых случались аварии. Он не привязывается к автомобилю, т. е. при покупке нового автомобиля водитель сохраняет свои скидки по КБМ при условии, что новый полис вступит в силу позднее окончания срока действия предыдущего, а также, если с момента его окончания не прошел один год. В противном случае водителю будет присвоен базовый коэффициент.
Каждому водителю рассчитывается свой КБМ, максимальная величина М – 2,45, т. е. за ОСАГО водителю придется заплатить в 2,45 раза больше при покупке следующего полиса. Когда водитель впервые страхует транспортное средство, ему будет присвоен коэффициент КБМ 1, т. е. полис он приобретет без наценок и скидок по данному показателю.

Если в течение прошедшего года, водитель не попадал в ДПС, коэффициент уменьшается на 0,5 п., т. е. стоимость полиса снижается на 5%. Максимальная скидка составляет 50% от стоимости полиса.

При оформлении ОСАГО Страхователь может заметить, что стоимость увеличилась по сравнению с предыдущим периодом, т. е. произошло обнуление КБМ. Это вызвано произошедшими ДТП, участником которых стал водитель.

Чем грозит автомобилисту езда без ОСАГО?

К водителю без ОСАГО применяются следующие санкции:

  • Если водитель застраховал авто, но у него нет с собой полиса – 500 руб.
  • Если автомобиль не застрахован – 800 руб.
  • Если транспортное средство управляется с нарушением установленных в полисе условий, например, если за рулем находится водитель, который не вписан в полис, – 500 руб.
  • Если водитель не перезаключил договор страхования на следующий период и с момента окончания его действия прошло более года, ему будет обнулен коэффициент КБМ, который предоставляет возможность получения скидок при покупке полиса. Срок действия КБМ 365 дней.

Если раньше наличие страховки ОСАГО проверяли сотрудники ГИБДД, останавливая транспортные средства, сегодня запускаются проекты по автоматическому определению наличия полиса ОСАГО у машин, передвигающихся по городу. В частности, в Москве уже запущен пилотный проект вычисления незастрахованных автомобилей.

Можно ли получить ОСАГО без технического осмотра?

Получить ОСАГО без ТО, получиться только у автовладельцев транспортных средств возрастом менее 4 лет. Остальные обязаны проходить процедуру при оформлении полиса в обязательном порядке. Автомобили возрастом 4–7 лет обязаны проходить ТО раз в два года, старше 10 лет, ежегодно.

Принятые ранее требования о необходимости видеофиксации прохождения ТО, которые должны были быть введены с июня 2020 года, будут действовать с марта 2021 года.

Также планируются следующие изменения:

  • Проводить ТО смогут только уполномоченные СТО, которые будут находиться в Едином Реестре;
  • Полиция будет производить внеплановые проверки авторизированных СТО;
  • Диагностические карты станут электронными;
  • Будут увеличены штрафы за эксплуатацию транспортного средства без диагностической карты или с поддельной диагностической картой.

Как восстановить утерянные сведения о КБМ?

Для восстановления утерянных сведений о КБМ обращаются в страховую компанию, где был оформлен полис. Это можно сделать, посетив офис компании, функционал сайтов некоторых СК позволяет произвести расчет онлайн.

Быстро и просто проверить правильность расчета КБМ можно на нашем сайте в разделе «Страхование».

Потребуется следующая информация:

  • Собственник ТС;
  • Дата рождения;
  • Водительское удостоверение: серия, номер;
  • Дата запроса.

Если при оформлении ОСАГО КБМ был рассчитан неверно, Страхователь может написать заявление в СК с требованием пересчета стоимости полиса. При отказе, можно оформить жалобу в Банк России.

Как возмещается нанесенный ущерб по полису ОСАГО?

При попадании в ДТП для получения возмещения обращаются в страховую компанию. Если в результате ДТП причинен вред только имуществу, отсутствуют пострадавшие или участниками происшествия являются два транспортных средства, которые имеют полиса ОСАГО, обращаются в свою СК. Если предъявляются дополнительные требования о возмещении вреда к виновнику, обращаются в его СК.

Потребуется собрать пакет документов:

  • Заявление о страховом возмещении, оформляется по форме СК;
  • Паспорта или копии, заверенные нотариально или сотрудниками ГИБДД;
  • Извещение о ДТП;
  • Постановление или Протокол об административном правонарушении;
  • ПТС;
  • Заключение экспертизы;
  • Если в аварии были несовершеннолетние пострадавшие, требуются справки от органов опеки и попечительства;
  • Документы, подтверждающие дополнительные расходы, например, квитанция об оплате расходов по эвакуации автомобиля.

Если был причинен вред здоровью, дополнительно предоставляются:

  • Документы от медучреждений, подтверждающие получение травмы или увечья;
  • Заключение судмедэксперта;
  • Справка от бригады скорой помощи;
  • Документы, подтверждающие расходы на лечение.

Для возмещения неполученных пострадавшим доходов в связи с происшествием, необходима справка по ф. 2-НДФЛ или налоговая декларация.

Если пострадавший погиб, предоставляется свидетельство о смерти, документы, подтверждающие расходы на погребение.

Документы должны быть представлены в СК в течение 5 дней после ДТП. Компания рассматривает заявление в срок до 20 дней, делает экспертизу ущерба, нанесенного транспортному средству, далее выписывает направление на ремонтные работы или выплачивает денежную компенсацию.

Каким образом будет произведена выплата, решает страховая компания. Страхователь может только указать в заявлении предпочтительный выбор. Наиболее распространенным способом является направление автомобиля на ремонт. Ремонт должен проводиться только в уполномоченных СТОА. Конкретную станцию выбирает получатель возмещения по согласованию со Страховщиком.

Как рассчитывается выплата денежных средств вместо ремонта?

Денежная выплата возможна в следующих случаях:

  • Срок ремонта более 30 дней. В этом случае Страховщик должен будет уплачивать неустойку в размере 0,5% за каждый день ремонта, превышающий один месяц.
  • Если ближайшее СТО находится в более чем 50 км. от места жительства потерпевшего или места аварии.
  • У Страховщика отсутствует договор с официальным дилером по марке автомобиля, и при этом машине менее 2 лет.
  • Если в результате ДТП автомобиль разрушен полностью, потерпевший погиб.
  • Инвалиды, лица, которым причинен тяжкий вред здоровью, самостоятельно выбирают способ возмещения.
  • При сумме ремонта более 400 тыс. руб.

Если автомобилю более 5 лет, Страховщик будет обязан для ремонта купить новые детали на автомобиль, что может оказаться невыгодным. При денежной компенсации учитывается износ, поэтому страховая также может принять решение о выплате компенсации.

Для расчета износа по ОСАГО в 2020 году принимаются следующие показатели:

  • Количество лет эксплуатации детали.
  • Пробег автомобиля на момент страхового случая.
  • Коэффициент, учитывающий влияние на амортизацию детали срока службы и пробега транспортного средства.

Также в расчете применяются дополнительные коэффициенты при наличии отдельных факторов. Например, повышенная коррозия, несвойственная детали, наличие ремонтных работ, которые выполнены с нарушением технологии и т. д.

Максимальный процент износа не может превышать 50% рыночной стоимости детали.

Где дешевле купить ОСАГО онлайн

Оформить полис ОСАГО можно прямо на этой странице. Для этого достаточно ввести все требуемые данные и подобрать подходящий вариант ОСАГО на автомобиль среди наиболее популярных и надежных страховых компании. Оформляя ОСАГО на машину, вы получаете только самые выгодные предложения и можете сэкономить за счет подачи заявки в режиме онлайн, а также предварительного рассмотрения.

Здесь можно оформить документ на любые типы транспортных средств даже не имея прав. Стоимость полиса напрямую зависит от базовой ставки, приведем перечень разных страховых компаний по Москве:

  • СК Ренессанс: 3604,00 рублей.
  • Росгосстрах: 3375,00 рублей.
  • МАКС: 3432,00 рублей.
  • РЕСО-Гарантия: 3775,00 рублей.
  • ВТБ Страхование: 3432,00 рублей.
  • ВСК: 3775,00 рублей.
  • Альфа Страхование: 3700,00 рублей.
  • Страховая компания Согласие: 3435,00 рублей.
  • Ингосстрах: 3432,00 рублей.

Самая дешевая страховка ОСАГО

Оформить ОСАГО недорого можно в тех страховых компаниях, которые предлагают наиболее низкие базовые ставки. Именно они становятся основой расчета и учитываются при указании конкретной стоимости страховки. Благодаря онлайн расчету любой собственник транспортного средства может заранее получить расчет цены договора страхования в разных компаниях. Это позволит выбрать именно ту, которая подходит больше всего по всей совокупности параметров. Следует учитывать, что в значительной мере стоимость зависит от водительского стажа, аварийности и самого автомобиля (его мощности, возраста и марки).